MINISTRIO PBLICO FEDERAL

PROCURADORIA DA REPBLICA NO DISTRITO FEDERAL

EXCELENTSSIMO(A) SENHOR(A) DOUTOR(A) JUIZ(A) FEDERAL DA
SEO JUDICIRIA DO DISTRITO FEDERAL
O MINISTRIO PBLICO FEDERAL, por meio do
Procurador da Repblica infra signatrio, no uso de uma de suas atribuies
constitucionais e legais, vem, com fulcro no art. 129, da !arta "agna e no
art. #2, da $ei n%#.&'#(9&, perante )ossa *+cel,ncia propor a presente
AO CIVIL PBLICA
em desfavor da Ca!a E"#$%&"a F'(')a*+ empresa pblica federal, sediada
no -etor .ancrio -ul / -.- / 0uadra &1, lote &2(&1, edif3cio matri4, 11.%
andar, .ras3lia(56, !*P '&&9279&&, pelos fundamentos de fato e de direito a
seguir adu4idos.
I , DO OBJETO DA PRESENTE AO
8 longo da instru9o do procedimento
1.1:.&&&.&&&122(2&&&7;#, foram relatadas uma s<rie de irregularidades a
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respeito da forma da cobrana dos encargos financeiros na e+ecu9o dos
contratos de empr<stimo da !ai+a *conAmica 6ederal.
"uito embora tenBa Bavido evolu9o substancial na reda9o
de algumas clusulas contratuais padroni4adas, ainda B diverg,ncia no 0ue
tange C cobrana de acr<scimos C cBamada !omiss9o de Perman,ncia.
!om efeito, os contratos7padr9o da !*6 continuam a
ostentar clusula 0ue prev, a adi9o de ta+a de remunera9o ao custo 0ue a
institui9o financeira teria com a reposi9o do numerrio em atraso.
? certo 0ue durante um per3odo considervel, n9o Bavia
Durisprud,ncia estvel sobre a 0uest9o. EoDe contudo, a situa9o < diversa.
8ssim, por entender 0ue o acr<scimo de tal Fta+aG ao saldo
devedor ofende aos preceitos de direito bancrio e do consumidor D
consolidados em Durisprud,ncia ptria, prope7se a presente a9o visando a
defesa dos consumidores de servios financeiros.
II , DA COMISSO DE PERMAN-NCIA
Hual0uer pes0uisa rpida 0ue se faa sobre o assunto
evidenciar 0ue n9o B maiores consensos sobre 0uais os elementos
componentes da cBamada comiss9o de perman,ncia.
nicialmente, ela foi uma resposta C uma lacuna do !Idigo
!ivil de 191: e 5ecreto n% 22.:2:(1922 0ue, ao disciplinarem o regime de
2(2&
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Duros e demais encargos, n9o trataram da remunera9o devida ao agente
financeiro para eventual per3odo de inadimpl,ncia.
5esse modo, o tomador de empr<stimo poderia optar pela
impontualidade no pagamento, com evidente vantagem em rela9o a um
novo contrato.
8ssim, a comiss9o de perman,ncia foi institu3da pela
Resolu9o n% 1; do .anco !entral, cuDa previs9o inicial de incid,ncia
abrangia somente as operaes de cobrana, simples e caucionada, e
desconto de t3tulos, reali4adas pelos bancos comerciais e cai+as econAmicas.
Posteriormente, o instituto foi substancialmente alterado pela Resolu9o
!"= 1.129(#:J
O BANCO CENTRAL DO BRASIL, na forma do art. 9. da
Lei n. 4.595, de 31.12.4, torna !"#$i%o &'e o CONSEL(O
)ONET*RIO NACIONAL, em +e++,o rea$i-ada ne+ta data,
tendo em .i+ta o di+!o+to no art. 4., in%i+o+ /I e I0, da referida
Lei,

R E S O L / E 12

I 3 4a%'$tar ao+ #an%o+ %omer%iai+, #an%o+ de
de+en.o$.imento, #an%o+ de in.e+timento, %ai5a+
e%on6mi%a+, %oo!erati.a+ de %r7dito, +o%iedade+ de %r7dito,
finan%iamento e in.e+timento e +o%iedade+ de arrendamento
mer%anti$ %o#rar de +e'+ de.edore+ !or dia de atra+o no
!a8amento o' na $i&'ida9,o de +e'+ d7#ito+, a$7m de :'ro+
de mora na forma da $e8i+$a9,o em .i8or, ;%omi++,o de
!erman<n%ia;, &'e +er= %a$%'$ada >+ me+ma+ ta5a+
!a%t'ada+ no %ontrato ori8ina$ o' > ta5a de mer%ado do
dia do !a8amento.

II 3 A$7m do+ en%ar8o+ !re.i+to+ no item anterior, n,o
+er= !ermitida a %o#ran9a de &'ai+&'er o'tra+ &'antia+
%om!en+at?ria+ !e$o atra+o no !a8amento do+ d7#ito+
.en%ido+.

2(2&
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III 3 @'ando +e tratar de o!era9,o %ontratada at7
2A.B2.C, a ;%omi++,o de !erman<n%ia; +er= %o#rada2

aD na+ o!era9Ee+ %om %$='+'$a de %orre9,o
monet=ria o' de .aria9,o %am#ia$ 3 na+ me+ma+ #a+e+ do
%ontrato ori8ina$ o' > ta5a de mer%ado do dia do !a8amentoF

#D na+ o!era9Ee+ %om en%ar8o+ !refi5ado+ e
.en%ida+ at7 2A.B2.C 3 at7 a&'e$a data, na+ me+ma+ #a+e+
!a%t'ada+ no %ontrato ori8ina$ o' a ta5a de mer%ado
!rati%ada na&'e$a data, &'ando +e a!$i%ar= o di+!o+to no
art. 4. do De%reto3$ei n. 2.2C4GC, e de 2C.B2.C at7 o +e'
!a8amento o' $i&'ida9,o, %om #a+e na ta5a de mer%ado do
dia do !a8amentoF e

%D na+ o!era9Ee+ %om en%ar8o+ !refi5ado+ e
.en%ido+ a!?+ 2A.B2.C 3 %om #a+e na ta5a de mer%ado do dia
do !a8amento.

I/ 3 O Ban%o Centra$ !oder= adotar a+ medida+
:'$8ada+ ne%e++=ria+ > e5e%'9,o de+ta Re+o$'9,o.

/ 3 E+ta Re+o$'9,o entrar= em .i8or na data de
+'a !'#$i%a9,o, fi%ando re.o8ado+ o item 0I/ da Re+o$'9,o
n. 15, de 2C.B1., o item / da Cir%'$ar n. AA, de 23.B2.A,
a+ Carta+3 Cir%'$are+ n.+ 19A, de 2C.1B.A, e 1.3C, de
B5.B3.C.

!omo se v,, os normativos n9o se preocuparam em
conceituar o instituto, tendo um foco muito mais pragmtico. 5iante da
aus,ncia de maiores consideraes acad,micas sobre o instituto, a defini9o
do 0ue seDa a comiss9o de perman,ncia passa a ser feita como base na mera
e+peri,ncia, isto <, ('.$'/0' # '$"a)1# a 2a)3) (#0 0'40 '*'&'$3#0
"#$0334$3'05 O"#))' 64' #0 "#&2#$'$3'0 (a )47)"a 8a)a& (' 7a$"#
2a)a 7a$"# '+ 649:+ (' "#$3)a3# 2a)a "#$3)a3#;
=esse sentido vale relembrar as consideraes tra4idas pela
"in. =ancK 8ndrigBi no Recurso *special 1.&:1.;2& / R-J
H1. Defini9,o
1(2&
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Definir a %omi++,o de !erman<n%ia ta$.e- +e:a 'ma
da+ tarefa+ mai+ =rd'a+ do Direito Ban%=rio. E+te en%ar8o
foi in+tit'Ido !e$a Re+o$'9,o 15G do Con+e$Jo
)onet=rio Na%iona$ KC)ND e re8'$ado !e$a+ Cir%'$are+
AAGA e C2GA, am#a+ do Ban%o Centra$. Com efeito, J=
in+e8'ran9a at7 &'anto > +'a defini9,o, nat're-a :'rIdi%a
e, !rin%i!a$mente, &'anto ao+ %om!onente+ in%or!orado+
em +e' %=$%'$o.
Trata3+e de 'ma fa%'$dade %on%edida >+ in+tit'i9Ee+
finan%eira+ !ara %o#rar 'ma im!ortLn%ia %a$%'$ada +o#re
o+ dia+ de atra+o, na+ me+ma+ #a+e+ !ro!or%ionai+ de
:'ro+, en%ar8o+ e %omi++Ee+ %o#rada+ na o!era9,o
!rimiti.a. Em re+'mo, 7 'm me%ani+mo 'ti$i-ado !ara o
#an%o %om!en+ar3+e do+ !re:'I-o+ de%orrente+ do
inadim!$emento.
Com o +'r8imento da Lei .C99GC1, &'e !o++i#i$ito' o
direito > %orre9,o monet=ria a !artir do .en%imento do
d7#ito e, a$8'm tem!o de!oi+, %om a edi9,o da Re+o$'9,o
1.129GC do C)N, a+ in+tit'i9Ee+ finan%eira+ fi%aram
e5!re++amente a'tori-ada+ a %o#rar a %omi++,o de
!erman<n%ia de +e'+ de.edore+ !or dia de atra+o, a$7m
do+ :'ro+ de mora.
O Ban%o Centra$ do Bra+i$, ao re+!onder o %on.ite !ara
+e manife+tar ne+te in%idente de !ro%e++o re!etiti.o,
afirmo', e5!re++amente, de+%onJe%er o+ en%ar8o+ &'e
%om!Eem a %omi++,o de !erman<n%ia2
HN,o 7 !o++I.e$ +a#er %om ante%ed<n%ia o+
en%ar8o+ &'e a in+tit'i9,o finan%eira de.er=
ar%ar !ara ree&'i$i#rar +'a +it'a9,o $I&'ida
a!?+ o atra+o no !a8amento, ante a e5i+t<n%ia
de in"mera+ .ari=.ei+ K%omo a di+!oni#i$idade
de %r7dito no mer%ado, o+ %'+to+ o!era%ionai+
de %ada in+tit'i9,o finan%eira, +'a +it'a9,o
!atrimonia$, et%.D, ra-,o !e$a &'a$ a
!erman<n%ia no inadim!$emento 8era diferente+
en%ar8o+ em %ada %ontrato, a de!ender de +'a+
e+!e%ifi%idade e do momento em &'e o atra+o
no !a8amento o%orre.M K8rifo no ori8ina$D
A 4edera9,o Bra+i$eira de Ban%o+ N 4e#ra#an, tam#7m
em re+!o+ta ao ofI%io de f$+. 224, afirmo' &'e o+
en%ar8o+ morat?rio+ K:'ro+ de mora e m'$ta %ontrat'a$D
de.em +er %'m'$ado+ %om a %omi++,o de !erman<n%ia,
!$eiteando a modifi%a9,o da :'ri+!r'd<n%ia ne+te !onto.
Em +e8'ida, foi no.amente ofi%iado > 4e#ra#an a
re+!eito da defini9,o de+te en%ar8o, +e' modo de %=$%'$o
e %om!onente+, #em %omo +o#re a+ ta5a+ %o#rada+ !or
a$8'n+ do+ maiore+ #an%o+ #ra+i$eiro+. Cont'do, diante
;(2&
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da+ re+!o+ta+, %omo +e .erifi%ar= em t?!i%o !o+terior,
%on+tato'3+e &'e %ada in+tit'i9,o finan%eira %a$%'$a a
%omi++,o de !erman<n%ia de maneira !arti%'$ar e
diferen%iada da+ demai+, o &'e difi%'$ta +o#remaneira
&'a$&'er %ate8ori-a9,o definiti.a.
E, por conseguinte, uma ampla fle+ibilidade conceitual do
instituto, o 0ue dificulta a devida aplica9o da Durisprud,ncia e da LpoucaM
regulamenta9o sobre o tema.
-omente com a evolu9o das prticas bancrias e a partir
dos casos 0ue foram tra4idos ao Nudicirio < 0ue se pode ter uma melBor
vis9o sobre a nature4a de tal comiss9o e seus limites.
III , DA JURISPRUD-NCIA SOBRE A COMISSO DE PERMAN-NCIA
!onforme apresentado acima, a evolu9o dos estudos sobre
a comiss9o de perman,ncia ocorreu lentamente, e sobre a partir da anlise
de casos concretos.
EoDe contudo se tem um posicionamento consolidado sobre
a 0uest9o, muito embora nem sempre a mera transcri9o das ementas seDa
prtica de e+trema clare4a.
8 maioria dos Du34es D conta BoDe com um sumrio
Durisprudencial a ser utili4ado nas suas decises 0ue tratam sobre o tema, de
modo a n9o demandar 0uais0uer maiores esforos de intelec9o Dur3dica
!ite7se, por pertinente, um modelo de tIpico utili4ado pelo
:(2&
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>R6 da 1.O Regi9o L8pela9o !3vel n% 2&&1.2:.&&.&&';2179(">M no 0ual se
reconBece a ilegalidade a mesma ta+a de rentabilidade impugnada nesta
a9oJ
O ministro !arlos 8lberto 5ireito, em seu voto condutor
do acIrd9o no D citado R*sp. 2'1.2117R-, esclarece 0ue a
ta+a de Duros remuneratIrios compreende a remunera9o
do capital posto C disposi9o do devedor, bem como o custo
de capta9o, a ta+a de risco, custos administrativos, sendo
diretamente influenciada pela pol3tica econAmica e
monetria da <poca. 5este modo, durante o pra4o de
normalidade contratual Lfase de adimplementoM, o devedor
submete7se C corre9o monetria e aos Duros
remuneratIrios conforme nele e+pressamente estipulados,
salvo manifesto dese0uil3brio contratual, 0ue pode ser
recomposto com apoio no !5!. sso por0ue esses encargos
foram estabelecidos, com a aceita9o do devedor, tendo em
vista a realidade do mercado na <poca da contrata9o.
=a fase de inadimpl,ncia, transferida a d3vida para a
conta de cr<ditos em li0uida9o, B s<ria controv<rsia
Durisprudencial a respeito dos encargos 0ue podem incidir
cumulativamente sobre a d3vida vencida e n9o paga Lconta
de cr<ditos em li0uida9oM, a saber, corre9o monetria,
comiss9o de perman,ncia, Duros remuneratIrios, Duros de
mora, ta+a de rentabilidade e multa, entre outros previstos
nos contratos bancrios.
O "inistro !arlos 8lberto 5ireito recordava 0ue, no
.rasil, a ta+a de inadimpl,ncia era cobrada com o nome de
Fcomiss9o de perman,nciaG, criada antes da corre9o
monetria, com base na $ei 1.;9;(:1 e na Resolu9o
1.129(#: / .8!*=, em favor das instituies financeiras,
por dia de atraso no pagamento do d<bito. * prosseguia
citando o voto do "inistro *duardo Ribeiro, no R*sp.
1.112(-P, sobre a fun9o da comiss9o de perman,nciaJ
FL...M !umpre ter7se em conta 0ue a comiss9o de
perman,ncia foi institu3da 0uando ine+istia previs9o
legal de corre9o monetria. )isava a compensar a
desvalori4a9o da moeda e tamb<m remunerar o
banco mutuante. -obrevindo a $ei :.#99(#1, a
primeira fun9o do acessIrio em e+ame dei+ou de
Dustificar7se, n9o se podendo admitir 0ue se
cumulasse com a corre9o monetria, ent9o
institu3da.G
>endo em vista esta fun9o, a comiss9o de perman,ncia
n9o pode ser cumulada com corre9o monetria L-mula
2&M, nem com Duros remuneratIrios L-mula 29:M e < aceita
'(2&
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como leg3tima nos termos da smula 291 do ->N, Fn9o <
potestativa a clusula contratual 0ue prev, a comiss9o de
perman,ncia, calculada pela ta+a m<dia de mercado
apurada pelo .anco !entral do .rasil, limitada C ta+a do
contratoG.
!onsidera o ->N 0ue n9o deve o devedor manter7se
indefinidamente vinculado C ta+a de Duros do contrato,
formada C lu4 das condies econAmicas da <poca, sendo
mais ade0uado, apIs o fim do pra4o contratual, substituir os
encargos nele previstos Lcorre9o monetria e Duros
remuneratIriosM pela comiss9o de perman,ncia, varivel
conforme a conDuntura econAmica da <poca, mas n9o ao
arb3trio do credor, por0ue Fcalculada pela ta+a m<dia de
mercado apurada pelo .anco !entral do .rasil, limitada C
ta+a do contratoG.
8 partir do Dulgamento do R*sp. 2'1.2117R-, rel. para o
acIrd9o o "inistro !arlos 8lberto 5ireito, consolidou7se no
->N o entendimento de 0ue, durante o pra4o de vig,ncia do
contrato, devem ser respeitados os Duros remuneratIrios na
ta+a nele pactuada e, apIs, incide a comiss9o de
perman,ncia, Fcalculada pela ta+a m<dia de mercado
apurada pelo .anco !entral do .rasil, limitada C ta+a do
contratoG, encargo este n9o pass3vel de acumula9o com
corre9o monetria e Duros remuneratIrios.
Huanto C acumula9o da comiss9o de perman,ncia com
Duros de mora e multa contratual, continuou oscilando a
Durisprud,ncia do ->N, para ora admiti7la, ora n9o,
predominando, a partir do Dulgamento, pela 2O -e9o, do
8gRg '&:.2:#7R-, rel. a "inistra =ancK 8ndrigBi, o
entendimento de 0ue a comiss9o de perman,ncia e+clui
0ual0uer outro encargo de nature4a moratIriaJ
=esse sentido confira7se as ementas dos seguintes
DulgadosJ
LPM L->N, 2O -e9o, 8gRg '&:.2:#7R-, rel. "inistra =ancK
8ndrigBi, 5N #.#.2&&;M
LPM Lc.f. 8gRg no R*sp '12.#&1(R- Rel. "inistro !8R$O-
8$.*R>O "*=*Q*- 5R*>O, 5N &1.&;.2&&;M.
L...M L8RRg no R*sp '22''#(R-, "inistro Norge
-carte44ini, Huarta >urma, 5N de 21.11.2&&;, p. 2;:M
L...M L->N, 8gRg no R*sp 92&'&9, Huarta >urma, "inistro
E<lio Huaglia .arbosa, 5N 29.&:.2&&', p. ::2M.
L...M L8! 2&&&.21.&&.&12#:17;(56, Relator Nui4 6ederal
"arcelo 8lberna4 / !onvocado, Huinta >urma, 5N de
1&(&#(2&&:M
#(2&
"=->?RO P@.$!O 6*5*R8$
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=o caso dos autos apesar de a !*6 sustentar 0ue
reaDustou a d3vida dentro dos crit<rios legais previstos para
os contratos da esp<cie, os documentos dos autos revelam
e+atamente o contrrio. 8 prIpria clusula contratual 0ue
prev, a incid,ncia da comiss9o de perman,ncia, no caso de
inadimpl,ncia, demonstra 0ue o agente financeiro a teria
utili4ado de acordo com crit<rios tidos como incorretos, na
fundamenta9o do voto.
!om efeito, est previsto na clusula d<cima7primeira do
contrato Lfl. 1&M 0ueJ
FO inadimplemento das obrigaes assumidas
neste instrumento suDeitar o d<bito apurado na
forma deste contrato, C comiss9o de perman,ncia
calculada com base na composi9o dos custos
financeiros de capta9o em !ertificados de
5epIsitos interfinanceiros / !5, verificados no
per3odo do inadimplemento, e da ta+a de
rentabilidade de at< 1&S Lde4 por centoM ao m,s
acrescido de Duros de mora C ta+a de 1S Lum por
centoM ao m,s ou fra9oG
8lis, o demonstrativo apresentado pela !*6, Cs fls. 12,
discrimina 0ue Bouve a cobrana cumulativa indevida de
ta+a de rentabilidade.
O >R6 da 2O Regi9o analisando especificamente a Fta+aG de
remunera9o foi mais espec3fico L8pela9o !3vel n% 2&&2.;1.&1.&1912279MJ
!onBeo do recurso, eis 0ue presentes os pressupostos
de admissibilidade.
8 clusula 12O do !ontrato Lfls. &#(11M prev,, no caso de
inadimpl,ncia, 0ue o d<bito fica suDeito C incid,ncia de
comiss9o de perman,ncia, cuDa ta+a mensal ser obtida pela
composi9o da ta+a de !5 / !ertificado de 5epIsito
nterbancrio, divulgada pelo .anco !entral no dia 1; de
cada m,s, a ser aplicada durante o m,s subse0uente,
acrescida da ta+a de rentabilidade de at< 1&S Lde4 por
centoM ao m,s.
Huanto C comiss9o de perman,ncia, esta < admiss3vel,
conforme entendimento Durisprudencial a seguirJ
L...M
L8gR*sp n% :&'911(R- / Rel. "in. !<sar 8sfor RocBa /
5N de 127&972&&1, p. 2:&M
9(2&
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=9o B 0ual0uer Ibice C cobrana da comiss9o de
perman,ncia da data do inadimplemento, desde 0ue n9o
cumulada com outro fator moratIrio.
!onfira7se, neste sentido, Dulgado do *g. ->NJ
L...M
L8gRgR*sp n% 9##'1#(R-, Rel. "in. 8ldir PassarinBo
Nunior / 5N de &;7&;72&&#, pg. 1M
8 comiss9o de perman,ncia, no vi<s da ta+a !5, <
cobrada de acordo com a composi9o dos custos financeiros
na perspectiva da capta9o do capital. 5e certo, n9o B na
ta+a !5 incerte4a 0uanto ao seu clculo, uma ve4 0ue, o
mercado a divulga, segundo 3ndices variveis, mas 0ue n9o
violam o !Idigo de 5efesa do !onsumidor, visto 0ue o
contratante pode ter conBecimento de tal ta+a.
O !5 corresponde C m<dia da composi9o dos Fcustos
financeirosG, referentes aos empr<stimos entre as
instituies financeiras, atrav<s da emiss9o de t3tulos, 0ue
lastreiam as operaes do mercado interbancrio.
8 ta+a apurada pelo !5, por sua ve4, < utili4ada como
parTmetro para se avaliar a rentabilidade de fundos, como
os 5Us, por e+emplo. Ou seDa, o !5 < utili4ado para se
apurar o Fcusto do dinBeiroG negociado entre os bancos, no
setor privado, compreendendo, portanto, rentabilidade do
capital, o 0ue inviabili4a a cobrana cumulativa com
0ual0uer outra, inclusive a Fta+a de rentabilidadeG.
8demais, como consignado no demonstrativo de fls.
12(1;, os Duros e a multa, embora previstos na clusula
contratual de inadimpl,ncia, n9o est9o sendo cobrados.
*ntretanto, o mesmo n9o ocorre com a ta+a de
rentabilidade. )erifica7se, in %a+', nos aludidos
demonstrativos, 0ue a comiss9o de perman,ncia aplicada
pela !*6 < composta por !5 mais ta+a de rentabilidade, o
0ue n9o < permitido.
5esta forma, nos termos da fundamenta9o supra, deve
ser e+clu3da do valor devido a aplica9o da ta+a de
rentabilidade.
*m face do e+posto, dou parcial provimento ao recurso,
para, nos termos da fundamenta9o supra, determinar a
e+clus9o da ta+a de rentabilidade da composi9o da
comiss9o de perman,ncia.
Os demais tribunais federais tamb<m seguem o mesmo
entendimentoJ
1&(2&
"=->?RO P@.$!O 6*5*R8$
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8VWO 5* !O.R8=V8. !O=>R8>O 5* !R?5>O RO>8>)O.
!R*HX* 8QX$. !O"--WO 5* P*R"8=Y=!8 85">58,
-*" !X"X$8VWO, >O58)8, !O" 8 >8Z8 5*
R*=>8.$585*. -X!X".Y=!8 R*![PRO!8. 8P*$8VWO
P8R!8$"*=>* PRO)58. 1. *specificamente em rela9o
ao contrato em 0uest9o, v,7se de fls. 1& 0ue al<m da
comiss9o de perman,ncia Lcalculada pelo !5. de 2& diasM
Lclusula d<cima terceiraM est incidindo ta+a de
rentabilidade de at< 1&S ao m,s, mais Duros de mora C ta+a
de 1S ao m,s. 2. 8pesar de a cobrana de comiss9o de
perman,ncia possuir autori4a9o legal, n9o pode ser
cumulada com outras ta+as, Duros, multas ou encargos
resultantes da impontualidade. 2. A "#&00<# ('
2')&a$=$"a+ a")'0"(a (a >3a!a (' )'$3a7*(a('> (64'
2#004 $a34)'?a (' 4&a 3a!a 8a):8'* (' @4)#0
)'&4$')a3A)#0) + (#0 @4)#0 (' &#)a ' &4*3a 2)'803#0
$# "#$3)a3#+ "#&# 2)'3'$(' a Ca!a E"#$%&"a F'(')a*+
B $"a7C8'* 2#) )'2)'0'$3a) '!"'00# (' 2'$a*(a('
"#$3)a a $a(&2*=$"a5 1. 8 comiss9o de perman,ncia <
cab3vel, segundo entendimento Durisprudencial dominante,
n9o podendo ser acoimada de clusula leonina. ;. *+clu3dos
os Duros de mora resta preDudicada 0ual0uer considera9o
acerca da sua capitali4a9o. -I se falaria nessa capitali4a9o
caso remanescesse a incid,ncia de Duros, o 0ue D se afastou.
:. !onsiderando 0ue o resultado deste Dulgamento < em
parte favorvel C devedora, com rela9o a verba Bonorria
entendo deva ser ela fi+ada nos termos preconi4ados pelo
artigo 21, \caput\, do !Idigo de Processo !ivil, em face da
sucumb,ncia rec3proca. '. 8pela9o parcialmente provida
para 0ue a atuali4a9o e a remunera9o do d<bito seDam
calculadas somente com base na comiss9o de perman,ncia.
L>R62 / 1O >urma. 8pela9o !3vel 2&&&.:&.&2.&&11927#("-.
5ata do NulgamentoJ&9(11(2&1&M
"O=>]R8. !?5X$8 5* !R?5>O .8=!^RO. !O"--WO
5* P*R"8=Y=!8. >8R58. \5*. >8R!\. 1. 2')&3(a a
$"(=$"a '!"*408a (a "#&00<# (' 2')&a$=$"a $#
2')C#(# (' $a(&2*=$"a+ 2'*a 8a)a9<# (a 3a!a (' CDI+
('0(' 64' $<# "4&4*a(a "#& 3a!a (' )'$3a7*(a('+
Duros moratIrios e pena convencional. 2. 8 institui9o
financeira, em suas ra4es de apela9o, apenas alega 0ue a
tarifa \5*. >8R!\ esta prevista na tabela de tarifas da !*6,
n9o informando se0uer seu significado nem mesmo a
e+ist,ncia de previs9o contratual para a cobrana, ra49o
pela 0ual deve ser mantida a sentena no ponto em 0ue
determinou a e+clus9o dos valores cobrados a tal t3tulo.
11(2&
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Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
L>R61, 8! &&&2'91792.2&&#.1&1.'&&1, Huarta >urma,
Relatora "arga nge .artB >essler, 5.*. 11(&:(2&1&M
PRO!*--X8$ !)$. !O=>R8>O 5* 85*-WO RRO !8Z8
$*R8$585* 58 !O"PO-VWO 58 !O"--WO 5*
P*R"8=Y=!8 P*$8 >8Z8 5* !5 / !*R>6!85O 5*
5*P]->O =>*R.8=!^RO, 5)X$R858 P*$O .8=!O
!*=>R8$ 5O .R8-$. *ZPR*--8 PR*)-WO !O=>R8>X8$.
-@"X$8 291 5O -XP*ROR >R.X=8$ 5* NX->V8 / ->N.
1. Pretens9o da !8Z8 *!O=_"!8 6*5*R8$ visando a
condena9o dos r<us no pagamento dos valores
inadimplidos relativo ao !ontrato de 8des9o Riro !ai+a,
totali4ando o valor atuali4ado de R` '9.221,21 Lsetenta e
nove mil, tre4entos e trinta e 0uatro reais e vinte e 0uatro
centavosM.
2. 8 Durisprud,ncia deste >ribunal D se pronunciou sobre a
legalidade da incid,ncia da comiss9o de perman,ncia, 0ue
funciona como instrumento de atuali4a9o da d3vida,
composta pela ta+a de !5 / !ertificado de 5epIsito
nterbancrio, divulgada pelo .anco !entral do .rasil, desde
0ue n9o seDa cumulada com Duros remuneratIrios, corre9o
monetria e ta+a de rentabilidade.
2. $egalidade da incid,ncia da comiss9o de perman,ncia, tal
como previsto no contrato, '!"*4C(a a a2*"a9<# (a 3a!a
(' )'$3a7*(a('5 8pela9o provida, em parte.
L>R6; / 2O >urma. 8pela9o !3vel 2&&'.#1.&&.&1&11271(R=.
5ata do Nulgamento &9(&9(2&1&M
)eDa7se portanto, 0ue para os fins da presente 89o !ivil
Pblica, n9o B 0ue se cogitar de dvida Durisprudencial na impossibilidade
de agrega9o da !5 com ta+a de Duros para fins de composi9o da comiss9o
de perman,ncia.
IV , DA INCONSIST-NCIA DAS JUSTIFICATIVAS DA CAIXA
8pIs diversos of3cios e reunies do "P6 Dunto a e0uipe da
!*6, 0ue geraram algumas modificaes contratuais, por meio do Of3cio n%
&2&(2&1&(R*8!O, foi encaminBado ao Oar&'et cIpia dos contratos padr9o
de cr<dito bancrio. 5e sua rpida leitura verifica7se sua inconformidade com
12(2&
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Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
os parTmetros Durisprudenciais estabelecidos para a e+ig,ncia contratual da
comiss9o de perman,ncia.
Pois bem. =os termos D transcritos acima, a Durisprud,ncia
consolidou7se no sentido 0ue a comiss9o de perman,ncia 80a 3<# 0#&'$3'
2)'0')8a) # 0$a*a1&a 2)'803# 2a)a # 2')C#(# (' a(&2*'&'$3#
"#$3)a34a*+ $<# 0'$(# a23a a 1')a) )'04*3a(#0 (*4")#0) 2a)a a $03349<#
.$a$"')a5
8 capta9o de novos recursos Dunto ao mercado
interfinanceiro < suficiente para manter a posi9o econAmica do banco no
mercado de empr<stimos, anulando eventuais preDu34os do adiamento da
entrada de novos recursos na ciranda financeira em ra49o do
inadimplemento do consumidor. =9o < outro o sentido da -mula n.% 291 do
->N LHN,o 7 !ote+tati.a a %$='+'$a %ontrat'a$ &'e !re.< a %omi++,o de
!erman<n%ia, %a$%'$ada !e$a ta5a m7dia de mer%ado a!'rada !e$o Ban%o
Centra$ do Bra+i$, $imitada > ta5a do %ontrato.MM.
Ora, se apenas o !5 seria suficiente para recompor a base
econAmica do contrato
1
, a Fta+aG de rentabilidade representaria novo fator de
lucro para a institui9o financeira.
=a nomeclatura dos termos adotada em alguns contratos Lp.
e+. !ontrato particular de !onsolida9o, !onfiss9o, Renegocia9o de 53vida e
outras ObrigaesM, a ta+a de rentabilidade tamb<m < utili4ada como
sinAnimo de ta+a de Duros do contrato.
1
=a li9o de Osias .rito Lem "ercado 6inanceiro. *d. -araiva, fl. 11'M HO CDI re!re+enta a
refer<n%ia do %'+to de dinJeiro entre o+ #an%o+. A #a+e do CDI a%a#a +endo a ta5a de :'ro+
referen%iai+ do 8o.erno #ra+i$eiro, a ta5a Se$i%, &'e ref$ete o !re9o &'e o 8o.erno !a8a !ara
%o$o%ar o+ tIt'$o+ !"#$i%o+ no mer%ado. A+ in+tit'i9Ee+ finan%eira+, !ara a$o%ar e %a!tar
re%'r+o+, 8era$mente 'ti$i-am o CDI %omo !arLmetro de !re9o. A+ in+tit'i9Ee+ finan%eira+ %om
difi%'$dade em %a!tar, 8era$mente !a8am 'm !r<mio a%ima da ta5a DI. A&'e$a+ %om fa%i$idade
de %a!tar, 8era$mente %a!tam a %'+to inferior > ta5a DI.M
12(2&
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Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
!om efeito, a acumula9o da ta+a de remunera9o Lou
0ual0uer outro acr<scimoM ao custo de capta9o do !5 implicaria em dupla
cobrana pelo mesmo t3tulo e ma0uiamento do verdadeiro custo do
empr<stimo, 0ue deveria estar e+pl3cito na ta+a de Duros. =esse sentidoJ
F8 ta+a de risco, calculada pelas instituies financeiras com
base em percentuais de inadimplemento, < embutida nos
Duros remuneratIrios e suportada por todos os tomadores
de cr<dito, inadimplentes ou n9o, de forma 0ue, se a
comiss9o de perman,ncia for calculada Cs mesmas ta+as
pactuadas no contrato original, a ta+a de risco ser cobrada
novamente, incidindo duas ve4es, configurando assim bis in
idem e, conse0uentemente, enri0uecimento il3cito da
institui9o financeira credora.G
2
=9o custa relembrar 0ue a ta+a de Duros oferecida ao
consumidor < constitu3da de ta+a bsica mais +!read. =o +!read D est9o
inclu3dos os diversos custos incorridos pela institui9o financeira, conforme
evidencia o RelatIrio de *conomia .ancria e !r<dito de 2&&9 do .anco
!entral do .rasil
2
J
2
"emorais apresentados pelo 5*! ao ->N por ocasi9o do Dulgamento dos Recursos *speciais
n%s 1.&:2.212(R- e 1.&;#.111(R-, dispon3vel em
BttpJ((aaa.idec.org.br(pdf(PR->N1b8beb.bmemoriaisb&9.&2.2&&9S2&6=8$.pdf
3
BttpJ((aaa.bcb.gov.br(pec(depep(spread(R*.!2&&9.pdf
11(2&
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Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
!omo < pblico e notIrio, n9o B mais limites legais C ta+a de
Duros cobrada pelos .ancos. =9o < necessrio, portanto, Fma0uiarG outras
fontes de custeio em diversas rubricas, a fim de se complementar o preo da
venda do servio financeiro.
=os termos da Resolu9o do !"=, a op9o pela remunera9o
no per3odo de inadimpl,ncia por meio da comiss9o de perman,ncia < uma
.a"4*(a(' das instituies financeiras. 6aculdade essa 0ue tra4 benef3cios
inegveis, como a utili4a9o direta do custo de capta9o LpIs7fi+adocM na
clusula de inadimpl,ncia.
O 0ue a !ai+a e os demais bancos pretendem com a
acumula9o da !omiss9o de Perman,ncia com Duros, corre9o e multa <,
Dustamente, a cria9o de um regime B3brido, n9o autori4ado na legisla9o, na
regulamenta9o do .8!*= ou na Durisprud,ncia.
=9o B portanto, Dustificativa de custo apresentada para a
cobrana de novos Duros moratIrios ou ta+a de remunera9o em conDunto
com com o custo de capta9o de !5 na comiss9o de perman,ncia.
V , DOS LIMITES SUBJETIVOS DA TUTELA JURISDICIONAL
8 fim de se esclarecer o alcance da decis9o 0ue se pede na
presente 8!P, se tecer9o alguns comentrios sobre o artigo 1: da $ei n%
'.21'(#;, alterado pela $ei n% 9.191(9'.
O dispositivo possui a seguinte reda9oJ
HArt. 1 A +enten9a %i.i$ far= %oi+a :'$8ada er8a omne+,
no+ $imite+ da %om!et<n%ia territoria$ do ?r8,o !ro$ator,
e5%eto +e o !edido for :'$8ado im!ro%edente !or
defi%i<n%ia de !ro.a+, Ji!?te+e em &'e &'a$&'er
$e8itimado !oder= intentar o'tra a9,o %om id<nti%o
f'ndamento, .a$endo3+e de no.a !ro.a.M
1;(2&
"=->?RO P@.$!O 6*5*R8$
Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
Data ma5ima .enia, o legislador andou mal ao confundir
compet,ncia com limites subDetivos da coisa Dulgada. *m 0ual0uer a9o, a
coisa Dulgada < formada nos limites da compet,ncia territorial do Irg9o
Dudicial. 8 compet,ncia < a medida da Durisdi9oc
8 grande 0uest9o <, efetivamente, saber 0uem foi atingido
pelo de%i+'m, ou seDa, os limites subDetivos da coisa Dulgada.
=9o se pode di4er 0ue a eficcia da decis9o est limitada C
compet,ncia do Irg9o Dudicial. !aso assim fosse, o suDeito 0ue teve sua a9o
de divIrcio Dulgada pelo >N56> ainda estaria casado no *stado de Rois.
=esta a9o, o "P6 < substituto processual de todos os
consumidores de servios financeiros da !*6,a forma normati4ada pelo !5!
e pela $ei !omplementar ';(92, e, portanto, a coisa Dulgada +e%'nd'm
e.ent'm $iti+ ser formada entre os substitu3dos e a !*6.
=9o < por outra ra49o 0ue a altera9o legislativa promovida no
artigo 1: da $ei n% '.21'(#; < alvo de inmeras cr3ticas por parte da
doutrina especiali4ada.
"uito embora seDa de conBecimento comum o real intento da
norma, o seu te+to < inefica4. =a li9o de 8da Pellegrini Rrinover, citada por
Pedro $en4aJ
HK...D aD o art. 1 da LACO n,o +e a!$i%a > %oi+a :'$8ada
na+ a9Ee+ %o$eti.a+ em defe+a de intere++e+ indi.id'ai+
Jomo8<neo+F #D a!$i%a3+e > %oi+a :'$8ada na+ a9Ee+ em
defe+a de intere++e+ dif'+o+ e %o$eti.o+, ma+ o a%r7+%imo
introd'-ido !e$a medida !ro.i+?ria 7 ino!erante,
!or&'anto 7 a !r?!ria $ei e+!e%ia$ &'e am!$ia o+ $imite+
da %om!et<n%ia territoria$, no+ !ro%e++o+ %o$eti.o+, ao
Lm#ito na%iona$ o' re8iona$F %D de &'a$&'er modo, o &'e
determina o Lm#ito de a#ran8<n%ia da %oi+a :'$8ada 7 o
!edido e n,o a %om!et<n%ia. E+ta nada mai+ 7 do &'e
'ma re$a9,o de ade&'a9,o entre o !ro%e++o e o :'i-.
1:(2&
"=->?RO P@.$!O 6*5*R8$
Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
Sendo o !edido am!$o Ker8a omne+D, o :'i- %om!etente o
+er= !ara :'$8ar a re+!eito de todo o o#:eto do !ro%e++oF
dD em %on+e&P<n%ia, a no.a reda9,o do di+!o+iti.o 7
tota$mente inefi%a-.M
4
8demais, caso Bouvesse 0ual0uer interpreta9o da norma
0ue condu4isse a conclus9o diversa, ela seria inconstitucional, por
estabelecer restri9o imoderada, cuDa observTncia restringe sobremodo a
tutela dos direitos difusos, coletivos e individuais Bomog,neos, na contram9o
do vetor constitucional de acesso C Dustia, 0ue impe ao legislador a
preocupa9o com efetiva9o dos instrumentos de tutela de tais direitos.
VI , DO PEDIDO DE TUTELA DE URD-NCIA
mpe7se a e+pedi9o de ordem liminar, nos termos do
artigo 12 da $ei n% '.21'(#; L$ei da 89o !ivil PblicaM, uma ve4 0ue est9o
plenamente caracteri4ados os seus pressupostos Dur3dicos, 0uais seDam, o
f'm'+ #oni :'ri+ e o !eri%'$'m in mora.
=9o ser outra a conclus9o na anlise dos re0uisitos
previstos no art. 2'2 do !Idigo de Processo !ivil.
8 verossimilBana da alega9o e f'm'+ #oni :'ri+ decorrem
da viola9o do direito bsico do consumidor previsto no art. :%, inciso ), do
!Idigo de 5efesa do !onsumidor, pela clusula abusiva inserida nos
contratos padroni4ados oferecidos pela Re0uerida, 0ue resulta em preDu34o
econAmico aos consumidores, submetidos aos efeitos nefastos da cumula9o
da comiss9o de perman,ncia com penduricalBos em completa dissonTncia da
Durisprud,ncia ptria.

1
In Teoria Qera$ da A9,o Ci.i$ O"#$i%a. 1O ed. -9o PauloJ *d. Revista dos >ribunais, 2&&2, p.
2'1.
1'(2&
"=->?RO P@.$!O 6*5*R8$
Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
O !eri%'$'m in mora, bem como o receio de dano
irreparvel, residem na necessidade de se inibir, o 0uanto antes, a cobrana
abusiva adotada pela Re0uerida, em indiscut3vel preDu34o ao consumidor, de
modo a n9o se dever aguardar o Dulgamento definitivo da lide para 0ue nos
novos contratos n9o se perpetue tal conduta.
Por isso, impe7se a liminar do dever Dur3dico de absten9o
do futuro uso da clusula 0ue preceitua a incid,ncia de acr<scimos C
comiss9o de perman,ncia.
Por fim, registre7se 0ue n9o B perigo de irreversibilidade do
provimento Dudicial, na medida em 0ue todos os direitos em 0uest9o s9o
patrimoniais podendo ser li0uidados posteriormente, embora Bavendo para
tanto notvel sofrimento do consumidor endividado.
VII , DO PEDIDO
8nte o e+posto, re0uer o "inist<rio PblicoJ
aM 0ue nas decises proferidas neste processo seDa
reconBecida e+pressamente sua eficcia para todos os
consumidores da !*6, por inconstitucionalidade e ineficcia
do art. 1: da $ei da 89o !ivil Pblicad
bM o deferimento do pedido de tutela de urg,nciaJ
b.1M para determinar o in3cio da revis9o dos
contratos de empr<stimos, suprimindo a cobrana
de E3a!a (' )'$3a7*(a('F #4 64a064')
a")B0"&#0 a#0 "403#0 (' "a23a9<# (a CDI $a
"#7)a$9a (a "#&00<# (' 2')&a$=$"a $#0
"#$3)a3#0 (' &G34#+ nos contratos 0ue optarem
1#(2&
"=->?RO P@.$!O 6*5*R8$
Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
por essa forma de cobrana de Anus da
inadimpl,nciad
b.2M para determinar 0ue eventuais valores
recebidos pela !ai+a a t3tulo dos acr<scimos
descritos no item anterior seDam depositados em
conta Dudicial vinculada a este processo,
discriminando7se os consumidores em relatIrios
bimestrais a serem apresentados a este Nu34od
b.2M visando coibir o descumprimento da decis9o,
pugna7se pela estipula9o de pena de pagamento
de multa diria no valor de R` 1&.&&&,&& Lde4 mil
reaisM, a ser recolBida ao fundo previsto no artigo
12 da $ei n.% '.21'(#;d
cM a cita9o da re0ueridad
dM seDa e+pedido o edital de 0ue trata o artigo 91 da $ei n%
#.&'#(9&, viabili4ando a participa9o de interessados em
ingressar no pIlo ativo da a9od
eM o Dulgamento de proced,ncia do pedido paraJ
e.1M declarar nula a estipula9o de cobrana dos
valores descritos no item Fb.1G do pedidod
e.2M condenar a r< na obriga9o de n9o fa4er,
consistente na absten9o de inclus9o de os valores
descritos no item Fb.1G nos futuros contratos de
mtuo celebrados com os consumidoresd
e.2M condenar a r< C restitui9o do 0ue foi
efetivamente pago pelos consumidores a t3tulo dos
valores descritos no item Fb.1G nos ltimos cinco
anosd
e.1M determinar C r< 0ue comuni0ue a sentena
0ue Dulgar procedente o pedido a todos os
19(2&
"=->?RO P@.$!O 6*5*R8$
Procuradoria da Repblica no 5istrito 6ederal
consumidores 0ue firmaram contratos de mtuo
ou financiamentod
e.;M condenar a r< ao pagamento das custas
processuais e demais Anus da sucumb,nciad
fM a dispensa do pagamento de custas, emolumentos e
outros encargos, desde logo, C vista do 0ue dispe o artigo
1# da $ei n.% '.21'(#; e artigo #' da $ei n.% #.&'#(9&.
Protesta provar o alegado por todos os meios de prova em
direito admitidos.
57se C causa o valor de R` 1&.&&&,&& Lde4 mil reaisM,
meramente para efeitos cadastrais.
=estes termos,
Pede deferimento.
.ras3lia, &' de Daneiro de 2&11
PAULO JOS ROCHA JNIOR
P)#"4)a(#) (a R'2G7*"a
2&(2&