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2
I.
2 BLOCO ......................................................................................................................................................................................6
I.
3 BLOCO ....................................................................................................................................................................................12
I.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
I.
ABERTURA DE CONTAS
No ato de abertura de uma conta-corrente, os bancos devem apresentar aos clientes todas as condies bsicas
para movimentao e encerramento de conta.
Essas condies devem constar, obrigatoriamente, no contrato de abertura de conta-corrente.
O contrato de abertura de conta corrente deve constar:
Direitos e deveres
Condies para entrega de tales de cheque
Descontos previstos
Tarifas que so cobradas e que podero ser cobradas
Condies para a liberao de emprstimo, entre outros.
Resoluo 3518 de 6 de dezembro de 2007 do Banco Central do Brasil, Art. 2 vedada s instituies de que
trata o art. 1 a cobrana de tarifas pela prestao de servios bancrios essenciais a pessoas fsicas, assim
considerados aqueles relativos a:
I.
II.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
b) Fornecimento de segunda via do carto referido na alnea "a", exceto nos casos de
pedidos de reposio formulados pelo correntista, decorrentes de perda, roubo,
danificao e outros motivos no imputveis instituio emitente;
c) Realizao de at dois saques, por ms, em guich de caixa ou em terminal de
autoatendimento;
d) Realizao de at duas transferncias para conta de depsitos de mesma titularidade;
e) Fornecimento de at dois extratos contendo a movimentao do ms;
f) Realizao de consultas mediante utilizao da internet;
g) Fornecimento do extrato de que trata o art. 12.
1 vedada a cobrana de tarifas em contas ordem do poder judicirio e para a manuteno
de depsitos em consignao de pagamento de que trata a Lei n 8.951, de 13 de dezembro de
1994.
2 Com relao ao disposto no caput, inciso I, alnea "b", facultado instituio financeira
suspender o fornecimento de novos cheques quando:
I.
II.
Resoluo 3518 de 6 de dezembro de 2007 do Banco Central do Brasil, Art. 6 obrigatria a oferta a pessoas
fsicas de pacote padronizado de servios prioritrios, cujos itens componentes e quantidade de eventos sero
determinados pelo Banco Central do Brasil; 1 O valor cobrado pelo pacote padronizado de servios
mencionado no caput no pode exceder o somatrio do valor das tarifas individuais que o compem, considerada
a tarifa correspondente ao canal de entrega de menor valor.
Resoluo 2747 do Banco Central do Brasil de 28 de junho de 2000, Altera normas relativas abertura e ao
encerramento de contas de depsitos, a tarifas de servios e ao cheque.
Art.2 A ficha-proposta relativa a conta de depsitos vista dever conter, ainda, clusulas
tratando, entre outros, dos seguintes assuntos:
I.
II.
III.
IV.
A incidncia de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituio financeira e o depositante;
no se admite, contudo, a cobrana de taxas para ressarcimento de despesas com a\ emisso de boletos de
cobrana ou carns, ainda que contratualmente previstas.
Quanto abertura de conta-corrente de pessoas fsicas e pessoas jurdicas, seus aspectos, cuidados e
documentos:
I.
Qualificao do depositante:
a) Pessoas fsicas: nome completo, filiao, nacionalidade, data e local do nascimento,
sexo, estado civil, nome do cnjuge, se casado, profisso, documento de identificao
(tipo, nmero, data de emisso e rgo expedidor) e nmero de inscrio no Cadastro de
Pessoas Fsicas - CPF; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.)
Para abertura de conta de depsito, necessrio preencher a ficha-proposta de abertura de conta, que o
contrato firmado entre banco e cliente; dispor de quantia mnima, caso exigida pelo banco; e apresentar os originais
dos seguintes documentos: no caso de PESSOA FSICA: documento de identificao (carteira de identidade ou
equivalente, como, por exemplo, a carteira nacional de habilitao nos moldes previstos na Lei 9.503, de 1997);
inscrio no Cadastro de Pessoa Fsica (CPF); comprovante de residncia. NO necessrio o comprovante de
renda.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Sendo o contrato de abertura de conta um acordo entre as partes, a instituio financeira no obrigada a abrir
uma conta especfica.
Quanto abertura de conta-corrente de pessoas fsicas e pessoas jurdicas, seus aspectos, cuidados e
documentos. O Analfabeto pode ser titular de conta bancria desde que apresente um procurador, que deve ser
nomeado por meio de procurao pblica lavrada em Cartrio, que nela descreva os poderes desse procurador
especificamente para essa situao: Abrir e movimentar a conta em nome do titular/depositante. Para este caso,
como dentre outros, uma exigncia da legislao brasileira que seja assim. Uma vez que, a Procurao
Simples (ou particular) so aquelas cujos textos so elaborados pelo prprio interessado e que devero ter a
assinatura do outorgante (quem, outorga/concede) reconhecida, a fim de que produzam efeitos perante terceiros.
O jovem menor de 16 anos precisa ser representado pelo pai, pela me ou pelo responsvel legal. O maior de 16
e menor de 18 anos no emancipado deve ser assistido pelo pai, pela me ou pelo responsvel legal.
CONDIES ESPECIAIS
Jovem Emancipado - o maior de 16 e menor de 18 anos com autorizao formal para praticar atos da vida
civil como se j tivesse completado 18 anos.
Uma pessoa pode ser emancipada nas seguintes circunstncias: concesso dos pais por meio de escritura
pblica ou por deciso judicial. casamento civil, observada a idade mnima de dezesseis anos, salvo excees legais.
exerccio de emprego pblico efetivo. concluso de curso de ensino superior. declarao por meio de sentena
judicial da emancipao do menor em razo da participao em sociedade civil ou comercial, ou pela existncia de
relao de emprego, quando o menor tiver economia prpria.
Analfabetos - Se a pessoa for analfabeta ou souber apenas assinar o nome, ela deve ser representada por
procurador nomeado por instrumento pblico (em cartrio), com poderes especiais para abrir e movimentar
contas de depsitos.
"Conta-salrio" um tipo especial de conta de registro e controle de fluxo de recursos, destinada a receber
salrios, proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, penses e similares. A "conta-salrio" no admite outro
tipo de depsito alm dos crditos da entidade pagadora e no movimentvel por cheques.
O empregado pode transferir o seu salrio para outra conta diferente daquela aberta pelo empregador, sem
precisar pagar tarifa por isso.
A indicao da conta a ser creditada deve ser comunicada pelo beneficirio instituio financeira por escrito ou
por meio eletrnico legalmente aceito como instrumento de relacionamento formal, em carter de instruo
permanente. A instituio obrigada a aceitar a ordem no prazo mximo de cinco dias teis contados da data do
recebimento da comunicao.
Caso o empregado formalize o pedido no banco contratado pela empresa pagadora, os recursos devem ser
transferidos para o banco escolhido pelo empregado, no mesmo dia do crdito, at as 12h.
O empregado tambm pode optar pelo saque dos recursos da prpria "conta-salrio" ou pela sua transferncia
para conta de depsitos aberta no mesmo banco.
Outro benefcio a iseno de algumas tarifas sobre essas contas.
"conta-salrio" vedada a cobrana de tarifa nas transferncias dos recursos para outra instituio financeira,
para crdito conta de depsito de titularidade do beneficirio, conjunta ou no, desde que esses valores sejam
transferidos pelo valor total creditado, admitida a deduo de parcelas de emprstimo, de financiamento ou de
arrendamento mercantil, contratados na "conta-salrio".
Na transferncia parcial do crdito para outra instituio financeira pode ser cobrada tarifa, mesmo que seja uma
s transferncia.
Se a transferncia for para outra conta na mesma instituio financeira, vedada a cobrana de tarifa nas
transferncias pelo valor total ou parcial dos crditos.
Tambm no podem ser cobradas tarifas por:
Fornecimento de carto magntico, a no ser nos casos de pedidos de reposio decorrentes de perda,
roubo, danificao e outros motivos no imputveis instituio financeira;
Realizao de at cinco saques, por evento de crdito;
Acesso a pelo menos duas consultas mensais ao saldo nos terminais de auto-atendimento ou diretamente no
guich de caixa;
Fornecimento, por meio dos terminais de auto-atendimento ou diretamente no guich de caixa, de pelo
menos dois extratos contendo toda a movimentao da conta nos ltimos trinta dias;
Manuteno da conta, inclusive no caso de no haver movimentao.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
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Posso abrir uma "conta-salrio"? necessrio que seja firmado um contrato ou convnio entre a instituio
financeira e o empregador. A "conta-salrio" no aberta por iniciativa do empregado. A "conta-salrio" aberta
por iniciativa do empregador, que responsvel pela identificao dos beneficirios.
Para servidores e empregados pblicos a adoo da conta-salrio passou a ser obrigatria em 2 de janeiro de
2012. At essa data, podiam ser feitos pagamentos de salrios por meio de contas comuns, desde que os contratos
firmados entre o rgo pblico e a instituio financeira inclussem clusulas vedando a cobrana de tarifas dos
beneficirios para, no mnimo, os seguintes servios:
Transferncia, total ou parcial, dos crditos para outras instituies;
Saques, totais ou parciais, dos crditos; e
Fornecimento de carto magntico e de talonrio de cheques para movimentao dos crditos.
obrigatria a utilizao de "conta-salrio" para os empregados da iniciativa privada?
Para os servios de execuo de folha de pagamento prestados pelas instituies financeiras ao setor privado, a
adoo da conta-salrio obrigatria desde 2 de janeiro de 2009.
conta-salrio" no movimentvel por cheques.
Os beneficirios do INSS podem ter "conta-salrio"?
No. As disposies da conta-salrio no se aplicam aos beneficirios do Instituto Nacional do Seguro Social
(INSS). No entanto, verifique com o INSS sobre a existncia de regulamentao semelhante que alcance os
benefcios pagos por aquele instituto.
Base normativa:
As instituies financeiras bancrias esto adotando medidas importantes para aumentar a segurana de seus
bancos de dado se aprimorar o marketing de relacionamento. Entre estas, exigem se dos clientes documentos de
identificao pessoal, senhas, assinaturas eletrnicas e outros cuidados.
Quando a iniciativa do encerramento de conta-corrente for do prprio cliente, para sua segurana, ele deve ser
orientado a entregar ao banco correspondncia em que solicita o encerramento de sua conta, a verificar se todos os
cheques emitidos foram compensados e a entregar ao banco os cheques ainda em seu poder.
Quando o encerramento da conta for pedido do cliente; Sero, as seguintes obrigaes:
Solicitar, por escrito, ao banco o encerramento da conta, exigindo recibo na cpia da solicitao;
Verificar se todos os cheques emitidos foram compensados para evitar que seu nome seja includo no CCF
pelo motivo 13 (conta encerrada);
Entregar ao banco as folhas de cheque ainda em seu poder, ou apresentar declarao de que as inutilizou;
Solicitar o cancelamento dos dbitos automticos em conta, caso existentes;
Manter recursos suficientes para o pagamento de compromissos assumidos com a instituio financeira ou
decorrentes de disposies legais.
EXERCCIOS
1.
No ato de abertura de uma conta-corrente, os bancos devem apresentar aos clientes todas as condies bsicas
para movimentao e encerramento de conta. Essas condies devem constar, obrigatoriamente, no contrato de
abertura de conta-corrente.
2.
Para estabelecer um relacionamento bancrio, as pessoas devem comprovar o seu domiclio. No caso das
pessoas jurdicas de direito privado, o seu domiclio o lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e
administraes, ou onde elegerem domiclio especial em seu estatuto ou atos constitutivos.
GABARITO
1 - CORRETO
2 - CORRETO
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
I.
De acordo com o glossrio divulgado pelo BACEN, destinatrio do cheque o Participante contra quem sacado
o cheque (instituio financeira sacada) e a quem so remetidas as informaes e a imagem do cheque.
O prazo de bloqueio dos cheques varia em funo dos seus valores.
Para a liberao dos depsitos de cheques com valores inferiores a R$ 300,00, o prazo de at dois dias teis,
contados a partir do dia til seguinte ao do depsito.
Acima do valor-limite - um dia til, contado do dia til seguinte ao do depsito;
Prazos de entrega de cheque devolvido ao cliente depositante, em funo da relao entre a praa de depsito e
a da dependncia de relacionamento do cliente.
Mesmas praas - At dois dias teis, contados do fim do prazo de bloqueio;
Praas distintas - At sete dias teis, contados do fim do prazo de bloqueio.
O cheque pode ser preenchido com tinta de qualquer cor? Sim, porm os cheques preenchidos com outra
tinta que no azul ou preta podem, no processo de microfilmagem, ficar ilegveis.
O cheque, disciplinado pela Lei 7.357/85 e pela Conveno de Genebra, uma ordem de pagamento vista,
considerando-se no escrita qualquer meno em contrrio. No Brasil tornou-se recorrente o uso de cheques
pr-datados (na realidade ps-datados), os credores do cheque, normalmente, respeitam tal data.
Um cheque apresentado antes do dia nele indicado (pr-datado) pode ser pago pelo banco, pois se trata
de uma ordem de pagamento vista, vlida para o dia de sua apresentao ao banco, mesmo que nele esteja
indicada uma data futura. Se houver fundos, o cheque pr-datado pago; se no houver, devolvido pelo motivo
11 ou 12. Do ponto de vista da operao comercial, divergncias devem ser tratadas na esfera judicial.
Existem dois prazos que devem ser observados:
Prazo de apresentao, que de 30 dias, a contar da data de emisso, para os cheques emitidos na
mesma praa do banco sacado; e de 60 dias para os cheques emitidos em outra praa; e
Prazo de prescrio, que de 6 meses decorridos a partir do trmino do prazo de apresentao.
Mesmo aps o prazo de apresentao, o cheque pago se houver fundos na conta. Se no houver, o cheque
devolvido pelo motivo 11 (primeira apresentao) ou 12 (segunda apresentao), sendo, neste caso, o seu nome
includo no CCF.
Quando apresentado aps o prazo de prescrio, o cheque devolvido pelo motivo 44, no podendo ser pago
pelo banco, mesmo que a conta tenha saldo disponvel.
O cheque deve conter:
Da emisso e da forma do cheque:
Art.1 - O cheque contm:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
Essas so as caractersticas obrigatrias que devem constar em uma folha de cheque. No havendo a
obrigatoriedade dos "centavos a cima".
Em relao transmisso do cheque: O cheque pagvel a pessoa nomeada, com ou sem clusula expressa
ordem, transmissvel por via de endosso; O endosso deve ser puro e simples, reputando-se no escrita
qualquer condio a que seja subordinado; o endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o
endosso em branco, pode o portador: complet-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; endossar
novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o
endosso e sem endossar e o endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsvel,
nos termos das disposies que regulam o direito de ao, mas nem por isso converte o ttulo em um cheque
ordem.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes o
cheque. Por ser uma ordem de pagamento vista de fcil manuseio, o cheque um dos ttulos de crdito mais
utilizados. E dentre suas principais caractersticas temos que os bancos podem recusar o pagamento de um
cheque em caso de divergncia ou insuficincia na assinatura.
Ttulos de crdito de grande utilizao, tanto no mercado interno quanto no externo, o cheque e a letra de cmbio
so produtos bancrios importantes para a circulao de riquezas e servem de garantia ao sistema financeiro
como um todo.
O cheque pode ser emitido de trs formas:
Nominal (ou nominativo) ordem: s pode ser apresentado ao banco pelo beneficirio indicado no cheque,
podendo ser transferido por endosso do beneficirio;
Nominal no ordem: no pode ser transferido pelo beneficirio; e
Ao portador: no nomeia um beneficirio e pagvel a quem o apresente ao banco sacado. No pode ter
valor superior a R$ 100.
Para tornar um cheque no ordem, basta o emitente escrever, aps o nome do beneficirio, a expresso no
ordem, ou no-transfervel, ou proibido o endosso, ou outra equivalente.
Cheque de valor superior a R$100 tem que ser nominal, ou seja, trazer a identificao do beneficirio. O cheque
de valor superior a R$100 emitido sem identificao do beneficirio ser devolvido pelo motivo '48-cheque emitido
sem identificao do beneficirio - acima do valor estabelecido'.
O relacionamento dirio com os bancos uma realidade inseparvel da vida da maioria das pessoas. Hoje,
praticamente tudo passa por eles: pagamento e recebimento de salrios, penses, aposentadorias, taxas, contas,
compras, impostos, investimentos, emprstimos, depsitos, saques em dinheiro e transferncia de valores. As
contas-correntes, portanto, adquirem grande importncia. Cartilha Febraban, edio n. 3, 2005 (com
adaptaes). No caso de encerramento de conta-corrente, h obrigatoriedade da devoluo das folhas de
cheque em poder do correntista ou de apresentao de declarao de que as inutilizou.
Os produtos e servios financeiros tm caractersticas prprias e particulares; apesar disso, no incomum
tentar agrup-los por afinidade. Os bancos procuram atender seus clientes oferecendo uma ampla gama de
produtos e servios, desde os mais comuns at aos mais sofisticados. O contrato de cheque especial
considerado um contrato sem garantias.
Com relao ao Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), operacionalizado pelo Banco do Brasil.
Qualquer banco pode fornecer a seus clientes a informao quanto incluso do seu nome no CCF, vedada a
cobrana de qualquer tarifa por esta pesquisa e pelas normas atuais, quando se trata de conta corrente e
conjunta, so includos no CCF os nomes e CPF de todos os titulares da conta conjunta.
Hot Money e ao Cheque Especial so tipos de emprstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurdicas e o
segundo destinado tanto a pessoas fsicas quanto jurdicas.
Hot Money - em sua origem, designa fundos aplicados em ativos financeiros, em diversos pases, que
atraem pela possibilidade de ganhos rpidos devido a elevadas taxas de juros ou a grandes diferenas
cambiais. So operaes de curtssimo prazo, em que os recursos podem ser deslocados de um mercado
para outro com muita rapidez. Esses recursos so administrados por especuladores no mercado de cmbio e
caracterizam-se por alta volatilidade, em oposio s aplicaes de bancos centrais, bancos de investimento
ou investidores domsticos. Por essa particularidade, so considerados causadores de turbulncias nos
mercados financeiros, em algumas situaes. No Brasil, o termo hot money, amplamente empregado por
bancos comerciais, por extenso de sentido aplica-se tambm a emprstimos de curtssimo prazo (de 1 a 29
dias). Esses emprstimos tm a finalidade de financiar o capital de giro das empresas para cobrir
necessidades imediatas de recursos.
Cheque especial - Operaes de crdito vinculadas a contas-correntes mediante a utilizao de limite de
crdito pr-estabelecido sem necessidade de comunicao prvia instituio financeira.
Cheque uma ordem de pagamento vista, dada a um banco, por algum que tenha fundos disponveis junto ao
mesmo, em favor prprio ou de terceiro. Ele continua sendo um importante instrumento de pagamento no Brasil,
embora tenha havido reduo em seu uso nos ltimos anos, devido, principalmente, a sua substituio por
instrumentos eletrnicos. Tem formato e caractersticas bsicas padronizados e as suas folhas contm registros
magnticos que possibilitam a leitura automtica de seus dados fundamentais por magnetic ink character
recognition (MICR - utilizado para a impresso de cheques bancrios em estoque em branco. Ao contrrio de
toner (tinta) utilizado para a impresso de texto gerais, MICR tem um teor de xido de ferro de modo a que possa
ser lido por equipamento de processamento de banco electrnico. Se o equipamento no consegue ler o cheque
eletrnico, ento ele deve ser processado manualmente. A "linha de banco" composto por caracteres
impressos na parte inferior e que contm o banco de informao de encaminhamento. Primeiro utilizados por
bancos norte-americanos, em 1956, tornou-se o padro em 1963. Dos dois possveis conjuntos de fontes, E-13B
e CMC-7, os EUA utilizam o E-13B mostrado abaixo).
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Lei 7.357/85 - Art. 6 O cheque no admite aceite considerando-se no escrita qualquer declarao com esse
sentido.
Art.8 Pode-se estipular no cheque que seu pagamento seja feito:
I.
II.
III.
Pargrafo nico - Vale como cheque ao portador o que no contm indicao do beneficirio e o
emitido em favor de pessoa nomeada com a clusula ou ao portador, ou expresso equivalente.
Art.9 O cheque pode ser emitido:
I.
II.
III.
Qual o procedimento do banco quando o cheque apresentar valor numrico diferente do valor por
extenso?
Feita a indicao da quantia em algarismos e por extenso, prevalece o valor escrito por extenso no caso de
divergncia. Indicada a quantia mais de uma vez, quer por extenso, quer por algarismos, prevalece a indicao da
menor quantia no caso de divergncia.
Com relao indicao do valor correspondente aos centavos, no obrigatria a grafia por extenso, desde que:
O valor integral seja especificado em algarismos no campo prprio da folha de cheque;
A expresso "e centavos acima" conste da folha de cheque, grafada pelo emitente ou impressa no final do
espao destinado grafia por extenso de seu valor.
Art.12 "Feita a indicao da quantia em algarismos e por extenso, prevalece esta no caso de
divergncia. Indicada a quantia mais de uma vez, quer por extenso, quer por algarismos,
prevalece, no caso de divergncia, a indicao da menor quantia."
Os depsitos em poupana realizados por meio de cheque, desde que este no seja devolvido, devem ser
considerados a partir do dia do depsito, independentemente do prazo de liberao do cheque.
O cheque, tambm conhecido como moeda escritural, no tem curso forado, ou seja, no de aceitao
obrigatria. um dos produtos bancrios mais importantes, porque produto de linha de frente, que leva o nome
da instituio financeira bancria. No que se refere ao produto cheque, uma ordem de pagamento vista,
porm no considerado dinheiro. Cheque um ttulo de crdito com pagamento vista, no comporta o aceite,
que a lei expressamente veda, considerando, quando dispuser, como clusula no escrita (art. 6). A regra geral
que o endossante do cheque garante o seu pagamento. O cheque possui alguns requisitos formais. Na falta de
indicao especial, o lugar designado ao lado do nome do sacado considerado o lugar de pagamento, ou seja,
como se fosse emitido na praa.
O cruzamento geral do cheque pode ser convertido em cruzamento especial, mas este no pode ser convertido
em cruzamento geral.
Cheque cruzado geral (branco): no consta o nome de um banco entre as linhas.
Cheque cruzado especial (preto): consta o nome de um banco entre as linhas.
O cheque cruzado geral pode se tornar um cheque cruzado especial, pois apenas se colocaria o nome do banco
no cheque, mas o contrrio no pode ser feito, j que isso representaria uma rasura do cheque.
1 O cruzamento geral se entre os dois traos no houver nenhuma indicao ou existir apenas
a indicao banco, ou outra equivalente. O cruzamento especial se entre os dois traos existir
a indicao do nome do banco.
2 O cruzamento geral pode ser convertida em especial, mas este no pode converter-se
naquele.
o
Lei n 7.357, de 2 de setembro de 1985 - lei do cheque.
Art.35 O emitente do cheque pagvel no Brasil pode revog-lo, merc de contra-ordem dada por
aviso epistolar, ou por via judicial ou extrajudicial, com as razes motivadoras do ato.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
14 - Prtica espria.
Impedimento ao pagamento:
20 - Cheque sustado ou revogado em virtude de roubo, furto ou extravio de folhas de cheque em branco;
21 - Cheque sustado ou revogado;
22 - Divergncia ou insuficincia de assinatura;
23 - Cheques emitidos por entidades e rgos da administrao pblica federal direta e indireta, em
desacordo com os requisitos constantes do art. 74, 2, do Decreto-Lei n 200, de 25.2.1967;
24 - Bloqueio judicial ou determinao do Banco Central do Brasil;
25 - Cancelamento de talonrio pelo participante destinatrio;
26 - Inoperncia temporria de transporte;
27 - Feriado municipal no previsto;
28 - Cheque sustado ou revogado em virtude de roubo, furto ou extravio;
30 - Furto ou roubo de cheque;
70 - Sustao ou revogao provisria.
31 - Erro formal (sem data de emisso, com o ms grafado numericamente, ausncia de assinatura ou
no registro do valor por extenso);
33 - Divergncia de endosso;
34 - Cheque apresentado por participante que no o indicado no cruzamento em preto, sem o endossomandato;
35 - Cheque fraudado, emitido sem prvio controle ou responsabilidade do participante ("cheque
universal"), ou ainda com adulterao da praa sacada, ou ainda com rasura no preenchimento.
Apresentao indevida:
37 - Registro inconsistente;
38 - Assinatura digital ausente ou invlida;
39 - Imagem fora do padro;
40 - Moeda invlida;
41 - Cheque apresentado a participante que no o destinatrio;
42 - Cheque no compensvel na sesso ou sistema de compensao em que apresentado;
43 - Cheque, devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, no passvel de
reapresentao em virtude de persistir o motivo da devoluo;
44 - Cheque prescrito;
45 - Cheque emitido por entidade obrigada a realizar movimentao e utilizao de recursos financeiros
do Tesouro Nacional mediante Ordem Bancria;
48 - Cheque de valor superior a R$ 100,00 (cem reais), emitido sem a identificao do beneficirio;
49 - Remessa nula, caracterizada pela reapresentao de cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20,
25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45.
Emisso indevida:
59 - Informao essencial faltante ou inconsistente no passvel de verificao pelo participante remetente e
no enquadrada no motivo 31;
60 - Instrumento inadequado para a finalidade;
61 - Item no compensvel;
64 - Arquivo lgico no processado / processado parcialmente.
6. A serem empregados diretamente pela instituio financeira contratada
71 - Inadimplemento contratual da cooperativa de crdito no acordo de compensao;
72 - Contrato de compensao encerrado.
Base Regulamentar:
Circular n 3.226/2004;
Circular n 3.532/2011;
Circular n 3.535/2011; e
Manual Operacional da Compe.
Cheques devolvidos pelos motivos 26, 27, 37, 38, 39, 41, 42 e 64 no podem ser devolvidos ao cliente depositante.
EXERCCIOS
1. O prazo de bloqueio dos cheques varia em funo dos seus valores. Para a liberao dos depsitos de cheques
com valores inferiores a R$ 300,00, o prazo de at dois dias teis, contados a partir do dia til seguinte ao do
depsito.
2.
O cheque considerado pelo Banco Central uma ordem de pagamento vista e um ttulo de crdito com
caractersticas peculiares. O cheque cruzado, por exemplo, poder ser pago somente em forma de depsito em
conta.
3.
Com relao ao uso do cheque bancrio: de acordo com a legislao em vigor o cheque definido como uma
ordem de pagamento vista.
GABARITO
1 - CORRETO
2 - CORRETO
3 - CORRETO
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
I.
O cadastro no Minha Casa Minha Vida 2013 e 2014 poder ser realizado nas prefeituras dos municpios
participantes ou nos locais de movimento social de cada localidade.
Atravs do site oficial do programa e ou da Caixa possvel encontrar mais informaes sobre o programa.
Acesse: www.caixa.gov.br/habitacao e www.minhacasaminhavida.gov.br.
Casa prpria para quem precisa e desenvolvimento para o Brasil este o lema adotado.
HABITAO URBANA
Para famlias com renda at R$ 1.600,00
Existem duas maneiras de participar do programa Minha Casa, Minha Vida:
Indicao pelo Municpio ou Governo do Estado/Distrito Federal:
Se voc que no tem renda ou possui renda familiar bruta mensal at R$ 1.600,00, reside em capital, regio
metropolitana ou municpio com populao igual ou superior a 50 mil habitantes e no tem imvel, pode procurar a
Prefeitura da sua cidade. As famlias a serem beneficiadas so indicadas e selecionadas pelo municpio ou Governo
do Estado/Distrito Federal
Voc deve estar cadastrado no CADNICO. A Prefeitura inclui, mantm e atualiza esse cadastro.
A execuo das obras do empreendimento realizada por Construtora contratada pela CAIXA, que se
responsabiliza pela entrega dos imveis concludos e legalizados. Sua casa financiada em 120 prestaes. E o
valor das prestaes calculado de acordo com a sua renda familiar, sendo 5% da sua renda, mas nunca menor que
R$ 25,00.
Inscrio e seleo:
O processo de seleo e indicao das famlias ao Programa feito pela Prefeitura onde est sendo construdo o
imvel, mediante inscries gratuitas dos interessados.
As famlias selecionadas sero comunicadas sobre a data de sorteio das unidades e da assinatura do contrato de
compra e venda.
O Programa prev cotas para idosos, pessoas com deficincia ou pessoas com mobilidade reduzida.
Vantagem:
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Taxa de avaliao da proposta de 1,5% sobre o valor do financiamento, no ato da assinatura do contrato;
Primeiras contribuies ao FGHab.
Durante o financiamento:
Parcela de amortizao e juros;
Contribuies ao FGHab;
Taxa de administrao, de r$ 25,00 se renda bruta familiar mensal superior a r$ 3.275,00.
Atualizao monetria anual calculada, a cada aniversrio do contrato, sobre o saldo devedor.
Voc ter cobertura pelo fundo garantidor de habitao popular (fghab) em caso de morte ou invalidez
permanente, danos fsicos no imvel, perda temporria de renda;
Concluso da obra e legalizao do empreendimento garantida por meio da contratao de seguro pela
construtora;
Voc recebe seu imvel assim que ele ficar pronto.
Durante a construo:
Parcela de juros;
Contribuio ao FGHab;
Taxa de administrao.
Durante o financiamento:
de R$ 465,00 a r$ 5.000,00: para imveis nos municpios das regies metropolitanas ou equivalentes,
municpios-sede de capitais estaduais ou municpios com populao igual ou superior a 250 mil
habitantes.
de R$ 465,00 a r$ 4.300,00: nos demais municpios.
Voc pode perder o imvel adquirido no programa minha casa minha vida?
Isso pode acontecer quando voc atrasa o pagamento de duas ou mais prestaes. Nesse caso, a dvida
cobrada toda de uma vez e voc no pode comprar outro imvel com os descontos e vantagens do Programa Minha
Casa Minha Vida.
HABITAO RURAL
Famlias com renda bruta at R$ 15.000,00 por ano:
Se voc agricultor familiar ou trabalhador rural e possui renda familiar bruta anual de at R$ 15.000,00, voc
pode obter subsdios de at R$ 25.000,00 para aquisio de material de construo para produo da sua moradia, e
de at R$ 15.000,00 para a reforma, ampliao ou concluso de sua casa por meio do Programa Nacional de
Habitao Rural - PNHR.
O acesso ao programa se d por meio de grupos de no mnimo 4 e no mximo 50 famlias organizadas por uma
entidade sem fins lucrativos ou pelo Poder Pblico que apresenta a proposta CAIXA para anlise.
O que ?
um Programa criado pelo Governo Federal no mbito do Programa Minha Casa Minha Vida. O programa atende
a todos os municpios do pas e permite a compra de material para viabilizar a construo de uma casa nova ou a
concluso/reforma e/ou ampliao da moradia j existente.
Os recursos so do Oramento Geral da Unio - OGU e concedidos ao agricultor familiar ou trabalhador rural para
aquisio do material de construo e pagamento de mo de obra, para construir a sua casa. O Valor de at
R$25.000,00 para construo da casa e de at R$ 15.000,00 para concluso/reforma e/ou ampliao da casa
existente.
O Programa Nacional de Habitao Rural viabiliza a participao das famlias beneficiadas na construo das
suas casas, na gesto dos recursos financeiros e na manuteno dos bens e/ou servios gerados proporcionando o
desenvolvimento comunitrio.
Cidadania:
O programa estimula a participao coletiva dos agricultores e trabalhadores rurais na soluo de seus problemas
de moradia no campo.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Considerando o enorme dficit habitacional existente nesse segmento - mais de 5 milhes de unidades - e,
tambm, que os recursos so integralmente subsidiados pela Unio, essa ao no trouxe riscos de carter
econmico nem quanto sua sustentabilidade.
Quais as principais mudanas no Minha Casa Minha Vida ocorridas a partir de 1 de novembro de 2012?
As mudanas ocorreram no mbito do Minha Casa Minha Vida Entidades - faixa 1, conforme descrito abaixo:
A prestao passa a ser de apenas 5% da renda familiar ou R$ 25;
Equiparao dos valores aos do Minha Casa Minha Vida FAR;
Nas modalidades de financiamento contratadas diretamente com a entidade organizadora, foi permitido
indicar e enquadrar famlias beneficiadas, em at 90 dias aps a contratao da operao, mantendo-se as
condies de enquadramento quando da formalizao dos contratos de financiamento com as famlias
beneficirias (aps a produo das unidades habitacionais);
Admisso de empreendimento sem pavimentao em municpio com menos de 50 mil habitantes;
Alterao dos limites de quantidade de unidades habitacionais por empreendimento.
PROGRAMA NACIONAL DO MICROCRDITO PRODUTIVO ORIENTADO PNMPO
Portal do Ministrio do Trabalho e Emprego. http://portal.mte.gov.br/
O Programa Nacional de Microcrdito Produtivo Orientado - PNMPO foi institudo pela Lei 11.110, de 25 de abril de
2005, e tem os seguintes objetivos gerais:
Incentivar a gerao de trabalho e renda entre os microempreendedores populares.
Disponibilizar recursos para o microcrdito produtivo orientado.
Oferecer apoio tcnico s instituies de microcrdito produtivo orientado, com vistas ao fortalecimento
institucional destas para a prestao de servios aos empreendedores populares.
No mbito do PNMPO, so considerados micro-empreendedores populares as pessoas fsicas e jurdicas
empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, com renda bruta anual de at R$ 60 mil R$ 120 mil
(Alterado pelo Decreto 6.607 de 21/10/2008). J o microcrdito produtivo orientado o crdito concedido para o
atendimento das necessidades financeiras desse pblico, mediante utilizao de metodologia baseada no
relacionamento direto com os empreendedores no local onde executada a atividade econmica.
Para subsidiar a coordenao e a implementao do Programa, foi criado o Comit Interministerial do PNMPO,
que composto por representantes dos Ministrios do Trabalho e Emprego, da Fazenda e do Desenvolvimento
Social e Combate Fome.
Quais so os objetivos do PNMPO?
Incentivar a gerao de trabalho e renda entre os microempreendedores populares.
Disponibilizar recursos para o microcrdito produtivo orientado.
Oferecer apoio tcnico s instituies de microcrdito produtivo orientado, com vistas ao fortalecimento
institucional destas para a prestao de servios aos empreendedores populares.
O que o Microcrdito Produtivo Orientado?
Crdito concedido para o atendimento das necessidades financeiras de pessoas fsicas e jurdicas empreendedoras
de atividades produtivas de pequeno porte, devendo ser considerado, ainda, que:
O atendimento ao empreendedor deve ser feito por pessoas treinadas para efetuar o levantamento
socioeconmico e prestar orientao educativa sobre o planejamento do negcio, para definio das
necessidades de crdito e de gesto voltadas para o desenvolvimento do empreendimento;
O contato com o empreendedor deve ser mantido durante o perodo do contrato de acento, visando ao seu
melhor aproveitamento e aplicao, bem como ao crescimento e sustentabilidade da atividade econmica; e
O valor e as condies do crdito devem ser definidos aps a avaliao da atividade e da capacidade de
endividamento do tomador final dos recursos, em estreita interlocuo com este.
Quais so as fontes de recursos do PNMPO?
Fundo de Amparo ao Trabalhador - FAT;
Parcela dos recursos dos depsitos vista destinados ao microcrdito, de que trata o Art. 1 da Lei no
10.735, de 11 de setembro de 2003.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Receber, analisar e elaborar proposies a serem submetidas aos Ministrios diretamente envolvidos no
PNMPO, ao CODEFAT e ao CMN;
Acompanhar e avaliar a execuo do PNMPO.
INSTITUIES HABILITADAS
Instituies de Microcrdito Produtivo Orientado:
Agncias de Fomento;
Cooperativas de Crdito;
Organizaes da Sociedade Civil de Interesse Pblico - OSCIP;
Sociedades de Crdito ao Microempreendedor - SCM;
Sociedades Operadoras de MPO da Lei 11.110/2005.
Agentes de Intermediao:
Agncias de Fomento;
Bancos de Desenvolvimento;
Bancos Cooperativos;
Cooperativas Centrais de Crdito.
Para pequenos o Microcrdito Crescer CAIXA facilita a compra de materiais, equipamentos ou a melhoria do
ambiente do seu negcio. ideal para empreendedores formais ou informais e oferece uma equipe capacitada para
visitar o seu empreendimento e esclarecer todas as suas dvidas sobre formas de pagamento, prazos e limites do
emprstimo.
Requisitos:
Ser maior de 18 anos ou emancipado;
Possuir conta na CAIXA;
No possuir nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN (Cadastro Informativo de Crditos no
Quitados do Setor Pblico Federal), SERASA (Empresa de Informaes de Crdito), SINAD (Sistema de
Inadimplentes da CAIXA), e SCPC (Servio Central de Proteo ao Crdito);
Avalista, se for o caso;
O valor do emprstimo depende da anlise do crdito e da capacidade de pagamento do empreendimento;
O valor mnimo de R$ 300,00 e, de acordo com a necessidade e o porte do negcio, pode chegar at R$ 15
mil, conforme a evoluo do empreendimento, sendo que a primeira contratao pode chegar at R$
1.200,00 para Giro e, a partir do segundo contrato, at R$ 5.000,00 para Investimento;
Voc movimenta o crdito pela conta corrente, poupana ou conta CAIXA Fcil;
Pessoa Fsica pode pagar em at 12 parcelas, dependendo da finalidade do crdito e das anlises realizadas
pela CAIXA, e escolher o melhor dia do ms para o vencimento da prestao;
Para Pessoas Jurdicas, o prazo de pagamento de at 24 parcelas, dependendo da finalidade do crdito e
das anlises realizadas pela CAIXA, e voc pode escolher o melhor dia para o vencimento da prestao.
Modelo Direto:
Modelo Indireto:
Juros: De 0,93% at 3.9% ao ms, varivel conforme modelo e Instituio.
Taxa de Abertura de Crdito TAC: de at 3%, incide sobre o valor do emprstimo cobrado no ato da
contratao.
IOF: Alquota zero.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
O que o FIES:
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Carncia: Nos 18 meses aps a concluso do curso, o estudante pagar, a cada trs meses, o valor mximo
de R$ 50,00.
Amortizao: Ao final da carncia, o saldo devedor do estudante ser dividido em at 13 anos [3 x 4 anos
(perodo financiado do curso) + 12 meses].
Quem pode solicitar o FIES?
Os estudantes de cursos presenciais de graduao no gratuitos com avaliao positiva no Sistema Nacional de
Avaliao da Educao Superior (SINAES), oferecidos por instituies de ensino superior participantes do Programa,
e que atendam as demais exigncia estabelecidas nas normas do FIES para essa finalidade.
Quem no pode solicitar o FIES?
Estudante:
Cuja matrcula acadmica esteja em situao de trancamento geral de disciplinas no momento da inscrio;
Que j tenha sido beneficiado com financiamento do FIES;
Inadimplente com o Programa de Crdito Educativo (PCE/CREDUC);
Cujo percentual de comprometimento da renda familiar mensal bruta per capita seja inferior a 20% (vinte por
cento);
Cuja renda familiar mensal bruta seja superior a 20 (vinte) salrios mnimos.
exigido o ENEM para o FIES?
Os estudantes que concluram o ensino mdio a partir do ano letivo de 2010 e queiram solicitar o FIES, devero
ter realizado o Exame Nacional do Ensino Mdio (ENEM) de 2010 ou ano posterior.
Estaro isentos da exigncia do ENEM os professores da rede pblica de ensino, no efetivo exerccio do
magistrio da educao bsica, integrantes do quadro de pessoal permanente de instituio pblica, regularmente
matriculados em cursos de licenciatura, normal superior ou pedagogia. Para tanto, ser exigido, mediante
apresentao CPSA, o original de declarao ou documento equivalente, expedido, conforme o caso, pela
Secretaria de Educao do Estado, do Distrito Federal, do Municpio ou por escola federal, comprovando a condio
de professor do quadro de pessoal permanente da rede pblica de ensino da educao bsica, em efetivo exerccio
do magistrio.
Os estudantes que por ocasio da inscrio ao FIES informarem data de concluso do ensino mdio anterior ao
ano de 2010, devero comprovar essa condio perante CPSA, apresentando diploma, certificado ou documento
equivalente de concluso do ensino mdio expedido pela instituio de ensino competente.
O FIES financia todos os cursos?
Podero ser financiados os cursos de graduao com conceito maior ou igual a 03 (trs) no Sistema Nacional
de Avaliao da Educao Superior (SINAES), das instituies de ensino superior participantes do FIES.
Os cursos que ainda no possuam avaliao no SINAES e que estejam autorizados para funcionamento, segundo
cadastro do MEC, podero participar do Programa.
Ateno! Algumas mantenedoras de Instituio de Ensino Superior fazem a adeso ao FIES com limite financeiro
que, na medida em que os estudantes finalizam suas inscries no SisFIES, vai sendo reduzido proporcionalmente
at chegar ao ponto em que se esgota e novas inscries no so mais aceitas. A concluso da inscrio, portanto,
fica condicionada disponibilidade do referido recurso, que pode, a critrio da mantenedora, ser alterado a qualquer
momento.
Qual a taxa de juros do FIES?
A taxa efetiva de juros do FIES de 3,4% ao ano para todos os cursos.
O que a Comisso Permanente de Superviso e Acompanhamento (CPSA)?
responsvel pela validao das informaes prestadas pelo estudante no ato da inscrio, bem como dar incio
ao processo de aditamento de renovao dos contratos de financiamento.
Cada local de oferta de cursos da instituio de ensino participante do FIES dever constituir uma Comisso
Permanente de Superviso e Acompanhamento (CPSA). A Comisso ser composta por cinco membros, sendo dois
representantes da instituio de ensino, dois representantes da entidade mxima de representao estudantil da
instituio de ensino e um representante do corpo docente da instituio de ensino.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Os representantes da Comisso devero integrar o corpo docente, discente e administrativo do local de oferta de
cursos. Caso no exista entidade representativa dos estudantes no local de oferta de cursos, os representantes
estudantis sero escolhidos pelo corpo discente da instituio.
Aps a validao das informaes pela CPSA, qual documentao deve ser apresentada pelo estudante
instituio bancria?
Documentos do aluno:
Documento de Regularidade de Inscrio (DRI) emitido pela Comisso Permanente de Superviso e
Acompanhamento do FIES (CPSA);
Termo de concesso ou de atualizao do usufruto de bolsa parcial do ProUni, quando for o caso;
Documento de identificao;
CPF prprio e, se menor de 18 anos de idade no emancipado, CPF do seu representante legal;
Certido de casamento, CPF e documento de identificao do cnjuge, se for o caso;
Comprovante de residncia.
Documentos do fiador (no caso da opo por fiana convencional ou fiana solidria):
Documento de identificao;
CPF;
Certido de casamento;
CPF e documento de identificao do cnjuge, se for o caso;
Comprovante de residncia;
Comprovante de rendimentos, salvo no caso de fiana solidria.
O estudante matriculado em curso de licenciatura ou bolsista parcial do ProUni que solicitar o financiamento para
o mesmo curso no qual beneficirio da bolsa poder financiar at 100% (cem por cento) dos encargos educacionais
cobrados do estudante pela IES.
Como calcular o percentual de comprometimento da renda?
Para calcular o percentual de comprometimento da renda necessrio primeiro dividir por 6 (seis) o valor da
semestralidade com desconto, obtendo assim o valor da mensalidade com desconto. Dividindo o valor da
mensalidade com desconto pela renda familiar mensal bruta per capita e multiplicando esse resultado por 100 (cem),
obtemos o percentual de comprometimento.
Exemplo:
O estudante que j pagou alguma mensalidade do semestre poder ser ressarcido, caso contrate o
financiamento?
Sim. Caso a contratao do financiamento acontea no decorrer do semestre, a instituio de ensino dever
ressarcir ao estudante financiado o valor referente aos repasses recebidos de parcelas da semestralidade j pagas
pelo estudante.
necessrio ter um fiador para ter acesso ao financiamento?
Para contratao do financiamento exigida a apresentao de fiador. Existem dois tipos de fiana: a fiana
convencional e a fiana solidria.
Ficam dispensados da exigncia de fiador os alunos bolsistas parciais do ProUni, os alunos matriculados em
cursos de licenciatura e os alunos que tenham renda familiar per capita de at um salrio mnimo e meio e que
tenham optado pelo Fundo de Garantia de Operaes de Crdito Educativo (FGEDUC).
O que a fiana convencional?
A fiana convencional aquela prestada por at dois fiadores apresentados pelo estudante ao Agente Financeiro,
observadas as seguintes condies: no caso de estudante beneficirio de bolsa parcial do ProUni, o(s) fiador(es)
dever(o) possuir renda mensal bruta conjunta pelo menos igual parcela mensal da semestralidade, observados
os descontos regulares e de carter coletivo oferecidos pela IES, inclusive aqueles concedidos em virtude de
pagamento pontual. Nos demais casos, o(s) fiador(es) dever(o) possuir renda mensal bruta conjunta pelo menos
igual ao dobro da parcela mensal da semestralidade.
O que a fiana solidria?
A fiana solidria constitui-se na garantia oferecida reciprocamente por estudantes financiados pelo FIES reunidos
em grupo de trs a cinco participantes, em que cada um deles se compromete como fiador solidrio da totalidade dos
valores devidos individualmente pelos demais.
O grupo de fiadores solidrios deve ser constitudo no Agente Financeiro (instituio bancria) no ato da
contratao do financiamento por parte dos estudantes. Cada estudante poder participar de apenas um grupo de
fiadores solidrios, sendo vedado aos membros do grupo o oferecimento de outro tipo de fiana a qualquer estudante
financiado pelo FIES.
Para a constituio do grupo da fiana solidria, no ser exigida comprovao de rendimentos dos membros do
grupo. Os membros do grupo de fiadores solidrios devem obrigatoriamente ser estudantes da mesma instituio de
ensino, matriculados no mesmo local de oferta de cursos.
O que o Fundo de Garantia de Operaes de Crdito Educativo (FGEDUC)?
uma opo para os estudantes que desejam financiar cursos superiores no gratuitos e tenham dificuldade em
apresentar fiador.
Quem pode recorrer ao Fundo de Garantia de Operaes de Crdito Educativo (FGEDUC)?
Podem recorrer ao Fundo:
Estudante matriculado em cursos de licenciatura;
Estudante com renda familiar mensal per capita de at um salrio mnimo e meio;
Bolsista parcial do Programa Universidade para Todos (ProUni) que opte por inscrio no FIES no mesmo
curso em que beneficirio da bolsa.
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
O estudante que encerrou antecipadamente seu financiamento poder obter novo financiamento do
FIES?
No ser concedido novo financiamento para estudante que tenha encerrado o prazo de utilizao do
financiamento, mesmo que antecipadamente.
O que a suspenso temporria do contrato de financiamento estudantil?
a suspenso temporria da utilizao do financiamento mantida a durao regular do curso para fins de clculo
do prazo de amortizao do financiamento.
Abatimento de 1% Professor
Voc professor, que financiou o seu curso de licenciatura pelo Fundo de Financiamento Estudantil (Fies), pode
estar apto a solicitar o abatimento mensal de 1% do saldo devedor, conforme previsto no artigo 6B da Lei n
10.260/2001 (includo pela Lei n 12.202/2010).
CORRESPONDENTES BANCRIOS
Como ser um Correspondente CAIXA AQUI:
www.caixa.gov.br
Pagamentos:
Transferncias
Outros Servios:
Em diversos Correspondentes CAIXA AQUI habilitados voc pode preencher propostas de carto de crdito,
conta corrente e cheque especial, ou adquirir emprstimos em consignao e financiamentos imobilirios.
Benefcios para a sua empresa ao ser um Correspondente CAIXA AQUI:
Aumento no fluxo de clientes, consequentemente, crescimento das vendas/operaes do seu negcio;
Ampliao de receita pela prestao dos servios, recebimento de tarifa por cada operao transacionada e
proposta efetivada;
Fidelizao dos clientes com os produtos oferecidos pela CAIXA;
Agregar valor ao estabelecimento comercial a partir da parceria com a marca CAIXA;
Incio da atuao imediatamente aps a contratao, pois o equipamento a ser utilizado para as transaes
ser de sua propriedade.
Capacitao sobre os produtos e servios disponveis.
A empresa que se tornar Correspondente CAIXA AQUI, obrigatoriamente, ter de:
Prestar os servios definidos pela CAIXA e previstos em contrato;
Atuar como Correspondente exclusivo da CAIXA;
Cumprir com as determinaes da legislao em vigor, entre elas a preveno e o combate aos crimes de
lavagem de dinheiro e o atendimento preferencial a idosos, pessoas portadoras de deficincia e gestantes;
Atender o cliente e a populao em geral com respeito, imparcialidade e cortesia, responsabilizando-se por
quaisquer atos lesivos ou desvios de conduta de seus empregados e/ou prepostos.
Requisitos necessrios:
Documentao necessria:
Ato Constitutivo da empresa e suas alteraes ou a ltima alterao contratual consolidado;
Estatuto da empresa, com alteraes da Lei ou Decreto autorizador/criador da empresa para empresas
pblicas;
Ato de nomeao dos dirigentes responsveis pela assinatura dos instrumentos contratuais para empresas
pblicas;
CNPJ atualizado, inclusive para filiais e estabelecimentos secundrios;
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.
Consignao;
Crdito Imobilirio;
Crdito para financiamento de bens de consumo durveis;
Cartes de Crdito;
Abertura de Conta Corrente, Poupana e Conta Fcil;
Cheque Especial PF e PJ;
Microcrdito Orientado;
Produtos da CAIXA Seguros;
Giro CAIXA.
Mega-Sena;
Lotomania;
Federal;
Loteca;
Timemania;
Quina;
Dupla Sena;
Instantnea;
Lotogol.
EXERCCIOS
1. Dentro do programa Minha Casa Minha Vida qye faz parte do Programa nacional de Habitao os muturios
podem financiar seus imveis por meio da Tabela SAC - Sistema de Amortizao Constante e a Tabela Price onde o valor das prestaes fixo.
2.
1 - CORRETO
2 - CORRETO
Lei do Direito Autoral n 9.610, de 19 de Fevereiro de 1998: Probe a reproduo total ou parcial desse material ou divulgao com fins
comerciais ou no, em qualquer meio de comunicao, inclusive na Internet, sem autorizao do AlfaCon Concursos Pblicos.