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04passosparaumbomplanejamentofinanceiro PDF
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Boa leitura!
SUMRIO
Introduo .......................................................................................................................................5
Como melhorar a qualidade de vida de sua famlia atravs da educao financeira? ...................6
04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiar .............................................8
1 passo - Reunir a famlia para analisar a situao financeira e fixar metas (planejamento) ................................... 8
2 passo - Anotar as despesas/separar o dinheiro (rastreamento das dvidas) ......................................................... 10
3 passo Elaborar o Oramento domstico (planejamento/monitoramento) ........................................................ 11
4 passo - Comparar as despesas reais com o oramento realizado (Monitoramento/acompanhamento) ............. 15
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INTRODUO
O que planejamento financeiro e como ele deve ser feito?
organizar e ordenar a nossa vida financeira de tal maneira que possamos ter reservas financeiras tanto para
cumprir os compromissos j feitos, como para investir.
E, portanto deve ser feito com toda a famlia.
Os benefcios propiciados pelo planejamento financeiro refletem de forma positiva em toda famlia e alguns deles
so:
Estes fatores melhoram e muito a nova vida tanto social, familiar como financeira. Por isso, importante lembrar
que a famlia ncleo social bsico que gera e norteia as motivaes pessoais, quando se encontra desorientada
por dificuldades financeiras reflete essa situao diretamente no desempenho social e profissional de seus
integrantes.
Nesse sentido imprescindvel que compartilhemos as responsabilidades das despesas domsticas com todos os
membros da famlia: marido, mulher e filhos tm que dialogar para que as despesas sejam feitas dentro do
planejado.
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S possvel organizar as suas finanas e tambm de sua famlia com a participao de todos os membros.
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Nos prximos captulos abordaremos os 04 passos necessrios para organizar sua vida financeira e alcanar o
sucesso financeiro to esperado.
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Obs.: importante ser um consumidor consciente, procurando colocar seus recursos financeiros em benefcio da
famlia e da comunidade em que est inserido, na busca de dar valor vida que se leva com o dinheiro que se
tem.
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Voc ir se educar financeiramente e em contrapartida e tambm educar seus filhos a serem consumidores
conscientes.
Defina suas metas e prioridades de acordo com as suas reais condies financeiras
Ao fazer isso voc estar realizando o mapeamento analtico da sua vida financeira e de toda a sua famlia. A partir
da ter condies de saber quais as prioridades devem ser colocadas em prtica primariamente para organizao
financeira.
No final do ms, agrupe as despesas semelhantes (artigos similares ou relacionados entre si), chegando a resultados
como: despesas com alimentao (padaria, supermercado, aougue, etc.), despesas com educao (mensalidades,
material escolar, cursos diversos), despesas com sade (farmcia, convnios, dentista, etc.).
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Rena a famlia, mostre os gastos existentes e os que j podem ser reduzidos. Discuta o assunto com todos e j
proponha redues. (Ex.: Luz, gua, Telefone, entre outros)
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Caso consiga j perceber nas suas anotaes o que pode j ser economizado marque um X ao lado e j comece a
por a mo na massa.
Seja fiel ao descrever, pois isso lhe ajudar, a saber, realmente o que gasta e o quanto gasta.
Conhecidas as despesas mensais, o prximo passo elaborar um oramento mensal, podendo assim, chegar a
alguns resultados que podero ser analisados para futuras providncias.
Caso tenha seguido todas as orientaes anteriores voc poder utilizar todas as outras coletas que fez
anteriormente para construir seu oramento financeiro.
Mos-a-obra:
Caso tenha dificuldade em manusear o computador e as planilhas no se desespere. Pegue um caderno e fao o
seguinte.
Faa uma tabela contendo as seguintes informaes:
Receitas: Voc ir anotar nesta coluna valores correspondente ao que voc e sua famlia recebem.
Ex.:
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Alimentao
Sade
Habitao
Automvel
MS:
Aluguel/prestao casa
gua
Eletricidade (Luz)
Telefone
Remdios/Farmcia
Alimentao/Supermercado
Compromissos Eventuais
TOTAL 02
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VALOR
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RECEITA
Salrios (renda familiar lquida) **
Ganhos extras
Penso/aposentadoria
Aluguis
Investimentos
Auxlio Previdencirio
TOTAL 01
VALOR
SEMANA
Material de limpeza
Transportes em geral
Restaurantes
Padaria/feira/aougue
Diarista
TOTAL 03
DESPESAS SEMANAIS
01
02
03
04
05
TOTAL
RESULTADOS
Receita (Total 01)
Gastos (Total 02 e 03)
Saldo (Total 01 - Total 02 e 03)
Saldo Positivo: Poupana
Investimentos
Saldo Negativo: Ajustes no oramento
**Renda familiar lquida (valor final recebido, ou seja, o valor lquido de seu salrio)
Dica: Reserve 5 minutos do dia para fazer isto. No deixe acumular para no ficar desanimado.
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LEMBRETE:
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O ideal que tenha condio de guarda 20% do que ganha, por isso importante que se faa
uma reduo, priorizando os itens essenciais de extrema necessidade.
Comparando as despesas reais com o oramento realizado, podem-se verificar trs situaes:
A primeira situao a mais difcil de acontecer, mas a que possibilita ao cidado dispor de reserva financeira.
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O ideal que a pessoa seja capaz de guardar aproximadamente 20% do que ganha.
Rever novas aquisies a serem feitas. Planejar o oramento de forma que ao final do mesmo
tenha condies de guardar 20% do que ganha.
importante lembrar que o planejamento um processo contnuo, que deve ser constantemente avaliado. E
necessrio lembrar tambm que qualquer centavo economizado vira lucro para voc poder gastar com outras
compras ou mesmo aumentar o saldo de sua poupana.
fundamental saber administrar bem o oramento domstico e reaprender o valor de cada produto ou servio.
Para isso acontea, preciso seguir algumas dicas importantes:
Com as mudanas na economia mundial, o consumidor perdeu a noo exata do valor do dinheiro. Assim, o melhor
criar referncias de valor e fazer comparaes para ver o que vale mais ou menos.
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Quando voc tiver dvidas em relao ao que custa caro ou barato, faa o seguinte exerccio:
Reduzir as despesas, rever novas aquisies a serem feitas e/ou aumentar a receita.
Encontrado este resultado, verifica-se a necessidade de se adotarem diferentes procedimentos como: reduzir as
despesas e/ou aumentar a receita.
Como aumentar a receita?
Algumas alternativas:
Ao se tomar esta deciso importante responder primeiro: quantas horas voc precisa trabalhar a mais para
aumentar a sua receita? Voc capaz ou poderia trabalhar a mais?
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O ideal ser ter acesso a tudo isso de forma equilibrada, sem precisar cometer excessos que podero mais tarde ser
prejudiciais harmonia da famlia.
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As respostas devero contemplar seus valores como qualidade de vida pessoal e familiar , questes de sade,
lazer, entre outros.
Ateno:
No se desespere ao ver os valores que tem gasto. de extrema importncia que conhea
realmente onde voc tem investido seu dinheiro e onde tem aplicado ele.
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Caso seu oramento ficar no vermelho (saldo negativo) necessrio refletir mudanas a fim de reduzir gastos.
Controle de gastos/despesas
a) Planejamento das compras X desperdcios
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Na hora de comprar no se deixe enganar. Atente para algumas dicas importantes a serem seguidas.
IMPORTANTE:
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Fogo deve ficar longe de correntes de ar que dispersam o calor das chamas;
Verificar periodicamente se h vazamento;
Utilizar fogo forte s no incio do cozimento e escolher a panela de dimenses adequadas ao que
ser preparado;
Cozinhar sempre com a chama fraca reduz os gastos em 50% e garante melhor preparo dos
alimentos, sem destruir os nutrientes;
Manter o bico do fogo bem regulado. Se as chamas so de colorao amarela, emitem barulho,
sujam as panelas de carvo, sinal de desregulagem.
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Distribuir adequadamente os pontos de luz nos cmodos da casa. (Caso no esteja distribuda
adequadamente, procure auxlio de um profissional qualificado);
Instalar a geladeira e o freezer em local ventilado e distante do fogo, e no colocar alimentos que
ainda estejam quentes. Evitar abrir a geladeira muitas vezes;
Passar as roupas de uma s vez. A demora necessria para aquecer o ferro consome energia. Ao
passar, usar a temperatura adequada para cada tecido. Inicie o trabalho por aquelas peas que
exigem temperatura mais baixa. Desligue o ferro antes de acabar de passar as roupas;
Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a necessidade;
Evite acender lmpadas durante o dia, aproveitando ao mximo a luz solar. As lmpadas
fluorescentes so mais econmicas, iluminam mais que as convencionais e tm vida til mais longa;
Evitar cores escuras nas paredes, pois exigem mais iluminao;
Utilizar o chuveiro quente com racionalidade;
Com a chave na posio vero d para economizar 30% de energia. A gua quente, alm de
prejudicar o bolso, pode causar danos pele;
Tomar banhos rpidos;
Utilizar mquinas de lavar louas e secadoras com a capacidade mxima. Seu funcionamento com
poucas peas indica desperdcio de energia eltrica;
Corrigir possveis defeitos nas tomadas e fiao, pois isso pode provocar fuga de corrente eltrica;
No deixar a televiso ligada sem algum assistindo e no dormir sem deslig-la. J existem
aparelhos com auto-programao para desligamento automtico.
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Corrigir vazamentos;
Controlar a conta e o hidrmetro. Torneira pingando bem devagar consome em um dia 46 litros de
gua;
Usar nas torneiras e chuveiros rabichos que controlam a presso da gua;
Evitar lavar carro ou quintal muitas vezes. Usar mangueira com revlver na ponta para economizar
gua;
Evitar o desperdcio de gua, enquanto escova os dentes, faz a barba, ensaboa o corpo, lava a loua.
Diante da atual preocupao com a utilizao dos recursos naturais, no pouca coisa. Qualquer um
pode economizar, simplesmente no deixando a torneira aberta durante as tarefas domsticas e a
higiene pessoal.
Telefone
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Ter sempre uma caneta e papel mo para no pagar mais enquanto os procura para anotao;
Cuidado com as crianas que usam telefone para brincadeiras. Por engano, elas podem fazer ligao
internacional, como podem tambm usar servios pagos;
Fazer as ligaes nos horrios de tarifa reduzida. Verifique com as operadoras telefnicas os horrios
e as modalidades destas redues;
Fazer uso racional do telefone. No us-lo para bater papo;
Conhecer os diferentes planos de aquisio e manuteno de sistema de telefonia escolhendo o que
melhor atender.
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So trs perguntinhas infalveis que lhe ajuda a usar o dinheiro com conscincia na hora as compras
Caso no saiba como elaborar o seu plano de metas, sugiro que leia o contedo contido neste link abaixo para
depois avanar a leitura. Ele mostra de forma detalhada como elaborar um plano de mentas.
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Ao anotar, lembre-se que o plano de metas deve estar em consonncia com sua real situao financeira e
seu planejamento financeiro atual, por isso no extrapole;
Continue realizando o seu planejamento financeiro mensal e comece agora a segunda etapa da sua vida
financeira, a elaborao de seu plano de metas;
Procure faz-lo anualmente. De preferncia do fim de ano ou logo no incio do ano novo e tente segui-lo,
corretamente.
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Nesse sentido necessrio que voc comece a desenvolver e a refletir algumas aes:
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O primeiro passo para investir saber quais so os principais riscos de cada tipo de investimento. necessrio
possuir conhecimento para no cair nas armadilhas das corretoras e acabar tem prejuzos futuros.
LEMBRE-SE:
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Ao aplicar o seu dinheiro, investigue quais so os riscos que seu investimento esta sujeito e
avalie se ser rentvel ou no para voc.
Orientao:
Outro fator voc deve levar em conta na hora de investir so algumas variveis, tais como: idade, prazo e
objetivos do investimento.
Idade o investidor mais jovem ter mais tempo para construir seu patrimnio. Nesse sentido ele poder correr
mais risco, vista que h tempo para recuperar possveis perda, caso existam.
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Prazo quando menor o prazo, o investimento escolhido dever ser o de menor risco.
Fundos de investimento
CDBs e RDBs
Ttulos Pblicos
Aes
Renda Fixa vs Renda Varivel
Debntures
Clubes de Investimento
Vale a pena ressaltar que procurei apenas informar aos leitores de forma suscinta os principais tipos de
investimentos.
Caso o leitor tenha interesse em conhecer de forma mais profunda esses tipos de investimentos, sugiro que acesse
os sites abaixo para conhecer um pouco mais sobre cada tipo de investimento as formas de investir seu dinheiro.
Segue abaixo algumas sugestes:
Mini-curso sobre investimentos (Grtis)
Saiba mais sobre Fundos Imobilirios
HC Investimentos
Portal do Investidor
Saiba mais sobre Alocao de Ativos
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BM&BOVESPA
Algumas vantagens:
Rendimento proporcional de 0,5% a.m e mais TR (taza referencial), uma espcie de compensador
da inflao mensal;
Os rendimentos so creditados mensalmente;
Os rendimentos so isentos de Imposto de Renda para pessoa fsica;
Sem exigncia de valor mnimo para deposto
Possibilidade de resgaste dos recursos a qualquer momento;
Proteo do FGC Fundo Garantidor de Crdito, limitado at aproximadamente 70.000,00 no caso
de quebra do banco.
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Vale a pena ressaltar que quando atingir uma reserva financeira de 10 a 15.000,00 a caderneta de poupana no
se tornar mais atrativa. A partir da hora de sair da zona de conforto e procurar outros linhas de investimentos
mais rentveis.
LEMBRE-SE:
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Quem tem reserva de emergncia a no precisa tomar dinheiro emprestado, nem financiar a
compra de coisas de pequeno valor. Assim, no paga juros.
CONCLUSO
Saiba que para obter sucesso financeiro e qualidade de vida necessrio manter uma vida disciplinada e
equilibrada.
Foi pensando nisso que criei este e-book, com o objetivo de lhe ajudar a conquistar a to sonhada e almejada
independncia financeira. Lembre-se que a vida no se resume a ganhar dinheiro. O dinheiro apenas um dos
meios que devemos utilizar para melhorar nossa qualidade de vida.
Para finalizar deixo a voc algumas sugestes para melhorar sua qualidade de vida.
1) Organize o seu tempo: Faa uma coisa de cada vez. Defina prioridades, de acordo com os valores que voc mais
preza, e aja para realiz-las de modo eficiente, condizente com seu padro de vida e com suas disponibilidades de
horrio. Concentre-se nessas atividades, em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual;
2) Invista na sua educao: Invista em cursos de qualificao profissional, faculdade, especializao, pois a
educao o melhor ativo em que voc pode investir seu tempo e sua energia, pois o conhecimento adquirido
nunca se perde e nunca sofre oscilaes mesmo em momentos de crise econmica. Seja uma mquina de
aprendizado, procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padro de vida;
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3) Invista seu tempo em algo produtivo: Procure dedicar seu tempo na leitura de livros. No gaste seu tempo com
novelas ou programas que no lhe agreguem conhecimento, pois o modo como voc gasta seu tempo livre
determina o modo como voc viver os futuros dias de sua vida. Procure preencher seu tempo com atividades que
lhe proporcionem satisfao e que agreguem valor real sua vida, ou seja, que faam de voc uma pessoa melhor
do que poderia ser. Seja autor de sua prpria vida, e no mero espectador;
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Promova a sade e a qualidade de vida de sua famlia atravs da educao financeira, pois ela o
fio condutor para o sucesso de qualidade de vida.
Para aprofundar ainda mais sobre o assunto recomendo a leitura dos seguintes livros:
Educao Financeira:
Investimentos:
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Valores Reais
NOTAS DO AUTOR:
Obrigado por ter adquirido este material. Espero que este material venha lhe auxiliar durante toda a sua trajetria.
um instrumento indispensvel para o seu sucesso financeiro e melhoria de sua qualidade de vida.
Lembre-se: A educao financeira o fio condutor para o sucesso e qualidade de vida.
Um forte abrao e sucesso.
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