Como Montar Uma Corretora de Seguros

Como montar
uma corretora de
seguros
EMPREENDEDORISMO
Especialistas em pequenos negcios / 0800 570 0800 / sebrae.com.br
Expediente
Presidente do Conselho Deliberativo
Robson Braga de Andrade Presidente do CDN
Diretor-Presidente
Luiz Eduardo Pereira Barreto Filho
Diretora Tcnica
Helosa Regina Guimares de Menezes
Diretor de Administrao e Finanas
Jos Claudio Silva dos Santos
Unidade de Capacitao Empresarial e Cultura Empreendedora
Mirela Malvestiti
Coordenao
Luciana Rodrigues Macedo
Autor
Lauri Tadeu Corra Martins
Projeto Grfico
Staff Art Marketing e Comunicao Ltda.

www.staffart.com.br
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Apresentao / Apresentao / Mercado / Localizao / Exigncias Legais e Especficas / Estrutura /

Pessoal / Equipamentos / Matria Prima/Mercadoria / Organizao do Processo Produtivo / Automao /
Canais de Distribuio / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificao/Agregao de Valor /
Divulgao / Informaes Fiscais e Tributrias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Tcnicas /
Sumrio
1. Apresentao ........................................................................................................................................
2. Mercado ................................................................................................................................................
3. Localizao ...........................................................................................................................................
4. Exigncias Legais e Especficas ...........................................................................................................
5. Estrutura ...............................................................................................................................................
6. Pessoal .................................................................................................................................................
7. Equipamentos .......................................................................................................................................
10
8. Matria Prima/Mercadoria .....................................................................................................................
12
9. Organizao do Processo Produtivo ....................................................................................................
13
10. Automao ..........................................................................................................................................
14
11. Canais de Distribuio ........................................................................................................................
15
12. Investimento ........................................................................................................................................
15
13. Capital de Giro ....................................................................................................................................
16
14. Custos .................................................................................................................................................
17
15. Diversificao/Agregao de Valor .....................................................................................................
18
16. Divulgao ..........................................................................................................................................
19
17. Informaes Fiscais e Tributrias .......................................................................................................
20
18. Eventos ...............................................................................................................................................
22
19. Entidades em Geral ............................................................................................................................
24
20. Normas Tcnicas ................................................................................................................................
27
21. Glossrio .............................................................................................................................................
28
22. Dicas de Negcio ................................................................................................................................
29
23. Caractersticas ....................................................................................................................................
30
24. Bibliografia ..........................................................................................................................................
31
25. Fonte ...................................................................................................................................................
32
26. Planejamento Financeiro ....................................................................................................................
32

Sumrio
27. Solues Sebrae .................................................................................................................................
32
28. Sites teis ...........................................................................................................................................
32
29. URL .....................................................................................................................................................
32
Presta assessoria ao cliente (pessoa fsica ou jurdica) na avaliao e contratao de

seguro de patrimnio, sade ou vida.
Apresentao / Apresentao
1. Apresentao
Aviso: Antes de conhecer este negcio, vale ressaltar que os tpicos a seguir no
fazem parte de um Plano de Negcio e sim do perfil do ambiente no qual o
empreendedor ir vislumbrar uma oportunidade de negcio como a descrita a seguir. O
objetivo de todos os tpicos a seguir desmistificar e dar uma viso geral de como um
negcio se posiciona no mercado. Quais as variveis que mais afetam este tipo de
negcio? Como se comportam essas variveis de mercado? Como levantar as
informaes necessrias para se tomar a iniciativa de empreender?
Os corretores de seguros tm um papel fundamental na distribuio e venda de
seguros, tendo em vista que so intermedirios independentes que negociam contratos
de seguro para pessoas que procuram proteo para o seu patrimnio, sade ou vida.
O corretor no assume riscos em relao ao seguro contratado. Ele presta assessoria

ao cliente na avaliao de riscos, definindo o valor e a natureza do seguro e auxiliando
o cliente na seleo da companhia seguradora que lhe oferea as melhores condies
de proteo, atendimento e custo. Devido a essa proximidade com o cliente, so os
corretores de seguros, ao invs das seguradoras, que tm melhor capacidade de
prospectar e atrair novos clientes para as seguradoras.
Por ser um profissional totalmente independente e autnomo, o corretor se difere do

agente de seguros, que um vendedor de seguros vinculado a uma seguradora. A
vinculao do corretor com o segurado que podem ser pessoas fsicas ou jurdicas, a
quem cabe pagar a comisso de corretagem.
As normas brasileiras atuais exigem a intermediao de um corretor de seguros, ou o

pagamento de uma comisso a uma associao de corretores (FUNENSEG - Escola
Nacional de Seguros), o que favorece ainda mais a dinmica de corretores
independentes como o principal canal de distribuio de produtos de seguro.
O exerccio da profisso de Corretor de Seguros depende da prvia obteno do ttulo

de habilitao, concedido pela Superintendncia de Seguros Privados SUSEP, nos
termos da Lei. O Exame de Habilitao para Corretor de Seguros aplicado pela
Ideias de Negcios | www.sebrae.com.br
2. Habilitao para Corretor de Capitalizao e Seguros de Vida e Previdncia.

3. Habilitao em todos os ramos (para comercializar todos os tipos de seguros).
Este documento no substitui o plano de negcio. Para elaborao deste plano

consulte o SEBRAE mais prximo
Apresentao / Apresentao / Mercado
FUNENSEG para as seguintes habilitaes: 1. Habilitao para Corretor de

Capitalizao.
2. Mercado
Segundo a FENACOR Federao Nacional de Corretores de Seguros existem
aproximadamente 67 mil corretores ativos no pas, dos quais 44 mil atuando como
corretores independentes (pessoas fsicas) e 23 mil, como sociedades corretoras
(pessoas jurdicas), intermediando cerca de 70% dos seguros vendidos no Brasil.
O mercado de seguros no Brasil caracterizado por uma concentrao das

companhias seguradoras que competem significativamente por volume e participao
de mercado, uma baixa sofisticao dos produtos oferecidos e um alto potencial de
crescimento e aumento de penetrao de produtos de seguros na economia brasileira.
Com base em dados da SUSEP e considerando apenas os seguros sob a

regulamentao desta, os dez maiores grupos de companhias seguradoras detm
aproximadamente 80% dos Prmios Diretos do mercado brasileiro (o ranking completo
est disponvel em http:/ /www.sincor.org.br/site2009/downloads/ranking_2010.pdf.
acesso em 05 jul 2011). Tais grupos oferecem produtos concentrados nos segmentos
de seguros de automveis e de seguros sade, que, segundo a SUSEP e ANS
Agncia Nacional de Sade Suplementar representam, conjuntamente,
aproximadamente 60% dos Prmios Diretos em 2009. Informaes divulgadas pela
Empresa de Resseguros Internacional Swiss Re, do conta que a penetrao de
seguros (Prmios Diretos sobre o PIB) no Brasil foi de apenas 3,1% em 2009,
considerada baixa em comparao a mercados desenvolvidos, como os Estados
Unidos (8,0%), ou a outros mercados emergentes, como a ndia (5,2%), no mesmo
ano.
3. Localizao
O processo de escolha da regio de atuao para o empreendedor que deseja atuar
como Corretor de Seguros deve considerar os seguintes fatores:
Apresentao / Apresentao / Mercado / Localizao
Contudo, segundo a SUSEP, o montante de Prmios Diretos no Brasil tem crescido de

forma sistemtica nos ltimos cinco anos a taxas anuais mdias de aproximadamente
16%, reflexo do crescimento da economia, do aumento do poder aquisitivo e do
volume de crdito ofertado, da expanso de renda e consumo das classes C e D, do
aumento do emprego formal, do aumento da frota de veculos, da formalizao de
setores da economia e do aumento da penetrao de produtos de seguros. Alm
disso, o Brasil tem investido em grandes projetos de infra-estrutura e se beneficiar do
impacto em obras necessrias para a Copa do Mundo de futebol em 2014 e as
Olimpadas no Rio de Janeiro em 2016. Acredita-se que tais tendncias continuaro a
beneficiar o mercado segurador brasileiro.
Em geral, os Corretores esto localizados em regies centrais das cidades e bairros

mais populosos facilitando o acesso ao seu pblico consumidor. Porm, o
empreendedor que inicia no ramo, deve analisar: i) O(s) ramo(s) que pretende atuar e
as necessidades de seu pblico-alvo (classe social, perfil de clientes pessoa fsica ou
jurdica, etc.); ii) o potencial de consumo da regio de interesse em relao ao
consumo dos produtos de seguros, conforme (o) ramo(s) que esteja habilitado a
intermediar; iii) Vale lembrar, que o Corretor que tem uma extensa rede de
relacionamento pessoal na regio de interesse, e consegue identificar suas
necessidades de proteo atravs de produtos de seguros, potencialmente, tem uma
grande oportunidade de negcios em mos, e no deve desperdi-la. Para ajudar no
seu processo de escolha o empreendedor pode fazer uma pesquisa de mercado.
Saiba como fazer esta pesquisa com o auxlio do Manual do Empresrio: Pesquisa e
Mercado e Localizao Comercial. Disponvel em
http://201.2.114.147/bds/bds.nsf/FCF9AAE39328FBC7032570F800
6566A9/$File/fasciculo_2.pdf. Acesso em 5 jul 2011.
Embora as grandes Seguradoras nacionais tenham presena em todas as capitais do

pas, com o desenvolvimento da tecnologia da informao e comunicao, o Corretor
de Seguros no precisa estar fisicamente prximo das Companhias Seguradoras.
Eventuais necessidades de treinamento e habilitaes devem ser feitas nas
representaes da FUNENSEG, FENACOR e SUSEP, existentes nas capitais
estaduais.
Para escolha do imvel onde ser instalada a Corretora de Seguros devem ser
observados os seguintes detalhes:
Apresentao / Apresentao / Mercado / Localizao
Deve ser analisada a existncia de concorrentes em relao ao tamanho do mercado

local e disputa pelo mesmo pblico-alvo. Embora os grandes Centros urbanos do pas
sejam os locais de maior potencial de consumo, deve-se considerar que o Brasil passa
por um momento de crescimento demogrfico das mdias cidades do interior do pas,
que aliado ao aumento do poder de consumo de sua populao, cria oportunidades
para venda de seguros em locais cuja concorrncia ainda baixa. Segundo a
FENACOR, estados como o Acre, Amap e Roraima, possuem menos de 50
Corretores de Seguros cadastrados. Saiba como pesquisar a concorrncia lendo o
Instrumento de Apoio Gerencial: Como pesquisar a concorrncia: pesquisa e
acompanhamento da concorrncia (para conhecer novos concorrentes, prticas dos
atuais, preos praticados, condies de venda etc.). Disponvel em
http://201.2.114.147/bds/bds.nsf/7D8FB9D57D33F6C68325758C006
31FE0/$File/NT000400C6.pdf. Acesso em 5 jul 2011.
a) Assegure-se que o imvel em questo atende as suas necessidades operacionais

quanto localizao, capacidade de instalao, caractersticas da vizinhana se
atendido por servios de gua, luz, esgoto, telefone etc.;
b) Certifique-se que os custos de instalao, adaptao e manuteno do imvel esto
dentro do seu oramento planejado.
c) Se existem facilidades que possam tornar mais conveniente e menos onerosa a
instalao da empresa no local tal como: garagem, proximidade de bancos, agncias
de correios, cartrios, terminais de passageiros, etc.;
Funcionamento de Empresa na Residncia do Empreendedor

Caso o empreendedor faa a opo por atuar como corretor em sua prpria residncia,
importantssimo que antes de instalar o seu negcio, ele procure o rgo
especializado de seu municpio visando identificar se o seu empreendimento poder
funcionar em seu endereo residencial. Isto porque grande parte dos municpios
brasileiros tem contemplado em seu Plano Diretor Urbano PDU tambm conhecido
como Lei de Zoneamento Urbano, algumas reas/bairros que no podem funcionar
empresas, seja de que espcie for.
Adicionalmente, o empreendedor dever requerer autorizao do rgo especializado
Caso a empresa seja instalada em imvel uni - familiar (casa fora do ambiente de
condomnios), ela dever possuir entrada independente do ambiente residencial que
permita a fiscalizao;
A Instalao em Condomnios horizontais com restries de acesso de pessoas

estranhas quele ambiente ou Prdios residenciais, dever ser aprovada pelo
conselho do condomnio seja horizontal ou vertical, sendo carreada para deciso, caso
seja necessrio, at a assemblia geral de condminos. Alm disso, deve possuir as
condies para fiscalizao do negcio (entrada independente e segregada do
ambiente familiar).
4. Exigncias Legais e Especficas

De acordo com a CIRCULAR SUSEP N 127, de 13 de abril de 2000, O corretor de
seguros, pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado a angariar e
promover contratos de seguro entre as sociedades seguradoras e as pessoas fsicas
ou jurdicas de direito privado, devidamente registrado.
Cabe Superintendncia de Seguros Privados SUSEP conceder a autorizao para

o exerccio da profisso, na forma do registro, e expedir a carteira ou ttulo de
habilitao para o corretor (pessoa fsica) ou corretora de seguros (pessoa jurdica).
Apresentao / Apresentao / Mercado / Localizao / Exigncias Legais e Especficas
junto a Prefeitura Municipal da cidade em que estar localizada a sua empresa.
Uma vez obtido o Certificado de Habilitao Profissional em Instituio oficial ou

autorizada, e do Registro na SUSEP, o corretor ou corretora, requerente da carteira ou
ttulo de habilitao profissional, deve apresentar os seguintes documentos:
Documentos exigidos da pessoa fsica (devidamente autenticados):

a) Carteira de identidade, que goze de f pblica;
b) Comprovante de inscrio no Cadastro de Pessoa Fsica CPF;
c) Ttulo de eleitor se for de nacionalidade brasileira;
e) Declaraes que atestem o cumprimento ao disposto nas alneas "c" e "d", do art.
3, da Lei n 4.594, de 1964; e
f) Certificado de habilitao tcnico-profissional, que comprove a concluso de curso
regular de habilitao de corretor de seguros emitido pela Fundao Escola Nacional
de Seguros FUNENSEG ou por estabelecimento de ensino autorizado ou, ainda, a
aprovao em exame de capacitao de corretor de seguros em curso oficialmente
reconhecido.
Outras Exigncias para a Habilitao

g) Comprovante da quitao da contribuio sindical;
h) Comprovante de inscrio no cadastro de contribuintes do Imposto Sobre Servios ISS como corretor de seguros, se a legislao municipal assim exigir;
i) declarao que ateste o no exerccio de cargo ou emprego em pessoa jurdica de
Direito Pblico, cargo de diretoria em sociedade seguradora, resseguradora, de
capitalizao ou em entidade de previdncia privada aberta e a inexistncia de vnculo
empregatcio com as mesmas;
Documentos exigidos da Corretora (pessoa jurdica):

j) - os exigidos da pessoa fsica (a, b, c, d e e), relativamente a seus diretores,
gerentes ou administradores;
d) certificado de reservista;
k) - cpia autenticada do Contrato Social ou Estatuto em vigor; e

l) - certido de arquivamento dos atos constitutivos da corretora no Registro Pblico de
Empresas Mercantis e Atividades Afins da Unidade da Federao onde est sediada,
pela qual comprove estar organizada segundo as leis brasileiras, preenchendo as
exigncias formais e legais pertinentes ao tipo societrio.
obrigatrio constar no Estatuto ou Contrato Social da corretora que o diretor-tcnico,

na sociedade por aes, ou scio-gerente, na sociedade por cotas de responsabilidade
limitada, seja corretor de seguros, devidamente habilitado e registrado na SUSEP,
cabendo-lhe o uso do nome da empresa, relativamente aos atos sociais especficos de
corretagem, em especial, a assinatura de propostas e de documentos encaminhados
SUSEP.
- Secretaria da Receita Federal (CNPJ);

- Prefeitura do Municpio para obter o alvar de funcionamento;
- Enquadramento na Entidade Sindical Patronal (a empresa ficar obrigada ao
recolhimento anual da Contribuio Sindical Patronal).
- Cadastramento junto Caixa Econmica Federal no sistema Conectividade Social
INSS/FGTS.
Legislao Federal Aplicvel

- LEI N 4.594/64 - Regula a profisso de Corretor de Seguros;
- DECRETO-LEI N 73/66 - Dispe Sobre o Sistema Nacional de Seguros Privados,

regula as operaes de seguros e resseguros e d outras providncias;
- DECRETO N 60.459/67 - Regulamenta o Decreto-lei n 73, de 21 de novembro de

1966, com as modificaes introduzidas pelos Decretos-lei n 168, de 15 de fevereiro
de 1967, e n 296, de 28 de fevereiro de 1967;
Para registro e legalizao da Corretora, recomendvel a contratao de um

Contador. Um contabilista habilitado poder lhe auxiliar a elaborar os documentos
constitutivos da empresa e realizar o registro junto a outros rgos de controle:
- DECRETO N 61.867/67 - Regulamenta os seguros obrigatrios previstos no artigo

20 do Decreto-lei n 73, de 21 de novembro de 1966, e d outras providncias;
- DECRETO-LEI N 261/67 - Dispe sobre as sociedades de capitalizao e d outras

providncias;
- LEI N 6.194/74 - Dispe sobre Seguro Obrigatrio de Danos Pessoais Causados por
Veculos Automotores deVia Terrestre, ou por sua Carga, a Pessoas Transportadas ou
- DECRETO N 85.266/80 - Dispe sobre a atualizao dos valores monetrios dos

seguros obrigatrios a que se refere o Decreto n 61.867, de 7 de dezembro de 1967;
- LEI N 7.944/89 - Institui a Taxa de Fiscalizao dos mercados de seguro, de

capitalizao e da previdncia privada aberta, e d outras providncias;
- LEI N 10.190/2001 - altera dispositivos do decreto-lei n 73, de 21 de novembro de

1966, da Lei n 6.435, de 15 de julho de 1977, da Lei n 5.627, de 1 de dezembro de
1970, e d outras providncias;
- LEI COMPLEMENTAR N 109/2001 - Dispe sobre o Regime de Previdncia

Complementar e d outras providncias;
- LEI COMPLEMENTAR N 126/2007 - Dispe sobre a poltica de resseguro,

retrocesso e sua intermediao, as operaes de co-seguro, as contrataes de
seguro no exterior e as operaes em moeda estrangeira do setor securitrio; altera o
Decreto-Lei n 73, de 21 de novembro de 1966, e a Lei n 8.031, de 12 de abril de
1990; e d outras providncias;
No;
- LEI N 8.078 DE 11.09.1990. Institui o Cdigo de Defesa do Consumidor.
Resolues SUSEP
RESOLUO CNSP N 149, DE 2006. Estabelece Condies Mnimas para a

Certificao Tcnica de Empregados e Assemelhados, inclusive Prepostos, vinculados
a Corretores de Seguros, e alteram dispositivos das Resolues CNSP Nos 115, de
2004, e 60, de 2001.
5. Estrutura
O espao fsico escolhido deve ser compatvel com suas expectativas de trabalho atual
e oferecer infraestrutura e condies que propiciem o seu desenvolvimento. Com base
nestes pr-requisitos possvel dimensionar a rea total a ser utilizada e o espao
reservado a cada setor. Estimamos que a instalao de uma corretora de pequeno
possa ser instalada em uma sala comercial de cerca 40m. Dividida entre os seguintes
ambientes:
- rea Comercial - Com estaes de trabalho para atendimento presencial a novos
clientes e renovaes. As estaes de trabalho podem ser equipadas para a operao
de telemarketing ativo e receptivo.
- rea operacional servios;
- Administrao planejamento e controle;
- Sala de reunies;
O arranjo fsico da sala deve basear-se em trs princpios fundamentais, que so a
inter-relao entre atividades o espao disponvel e o ajuste de equipamentos e reas.
6. Pessoal
O nmero de colaboradores ir variar de acordo com os ramos comercializados e o
porte da carteira de clientes, podendo iniciar com um nmero mnimo de 01 corretor e
02 assistentes comerciais / prepostos.

Pessoal
RESOLUO CNSP N 179, DE 2007. Altera dispositivos das Resolues CNSP Nos
115, de 6 de outubro de 2004, e 149, de 18 de julho de 2006, que tratam da
certificao tcnica dos empregados e assemelhados, de Sociedades Seguradoras, de
Capitalizao, Entidades Abertas de Previdncia Complementar e Sociedades
Corretoras de Seguros.
Com o aumento da base de clientes e a necessidade de renovaes de seguros, o

nmero de assistentes comerciais, assim como o de corretores e prepostos, poder
aumentar para manter os atuais clientes e conseguir novos negcios.
O corretor de seguros poder, em qualquer tempo, requerer o cancelamento da

inscrio do seu preposto mediante simples comunicao, cabendo-lhe, ainda,
recolher sua carteira e devolv-la SUSEP, junto com o respectivo requerimento.
Em caso de procedimento irregular estar o preposto de corretor de seguros sujeito s

sanes cabveis previstas nas normas especficas, sem prejuzo de que seja adotado
o mesmo procedimento com relao ao corretor de seguros que promoveu sua
inscrio.
O mercado de seguros depende fundamentalmente da confiana e credibilidade dos

corretores e prepostos. necessrio trein-los permanentemente para desenvolver
competncias em vendas e relacionamento.
7. Equipamentos
Para iniciar uma empresa Corretora de Seguros, so necessrios, os seguintes
equipamentos e mobilirio:
- adaptao da sala comercial (pintura paredes, teto, reforma do piso, instalaes

eltricas e de comunicaes, instalao de divisrias e decorao) R$ 6.500,00;

Pessoal / Equipamentos
A SUSEP j iniciou o processo de regulamentao de prepostos. Pela nova

determinao, o Corretor de Seguros poder ter prepostos de sua livre escolha bem
como designar, entre eles, o que o substitua nos impedimentos ou faltas. Os prepostos
devero ser registrados na SUSEP - mediante requerimento do Corretor e
preenchimento dos requisitos exigidos, nos termos da RESOLUO CNSP N 149, DE
2006.
- armrios, prateleiras, arquivos R$ 2.800,00;
- cadeiras com rodzio (6) R$ 1.250,00;
10
- central telefnica (1) R$ 1.150,00;
- estaes de atendimento (3 posies) R$ 1.500,00
- fax e aparelhos telefnicos R$ 1.100,00;
- impressora (1) R$ 400,00;
- mesa de centro (1) R$ 600,00.
- mesa de reunies (1) R$ 1.200,00;
- mesas (2) R$ 1.050,00;
- microcomputador completo (4) R$ 6.000,00;
- notebook (1) R$ 2.100,00;

Pessoal / Equipamentos
- cadeiras comuns (6) R$ 1.200,00;
- poltronas para sala de espera (2) R$ 1.400,00.
11
A gesto de estoques no varejo a procura do constante equilbrio entre a oferta e a

demanda. Este equilbrio deve ser sistematicamente aferido atravs de, entre outros,
os seguintes trs importantes indicadores de desempenho:
Giro dos estoques: o giro dos estoques um indicador do nmero de vezes em que o
capital investido em estoques recuperado atravs das vendas. Usualmente medido
em base anual e tem a caracterstica de representar o que aconteceu no passado.
Obs.: Quanto maior for a freqncia de entregas dos fornecedores, logicamente em
menores lotes, maior ser o ndice de giro dos estoques, tambm chamado de ndice
de rotao de estoques. Cobertura dos estoques: o ndice de cobertura dos estoques
a indicao do perodo de tempo que o estoque, em determinado momento, consegue
cobrir as vendas futuras, sem que haja suprimento. Nvel de servio ao cliente: o
indicador de nvel de servio ao cliente para o ambiente do varejo de pronta entrega,
isto , aquele segmento de negcio em que o cliente quer receber a mercadoria, ou
servio, imediatamente aps a escolha; demonstra o nmero de oportunidades de
venda que podem ter sido perdidas, pelo fato de no existir a mercadoria em estoque
ou no se poder executar o servio com prontido.
Portanto, o estoque dos produtos deve ser mnimo, visando gerar o menor impacto na
alocao de capital de giro. O estoque mnimo deve ser calculado levando-se em conta
o nmero de dias entre o pedido de compra e a entrega dos produtos na sede da
empresa.
A matria-prima de uma Corretora de Seguros representada pelos produtos de
seguros vendidos pelas seguradoras, e so intermediados para consumo de seus
clientes. No Brasil, segundo classificao da SUSEP, existem 97 ramos de seguros
agrupados em 16 grupos principais:
1. Patrimonial - Seguros contra incndio, roubo de imveis, bem como seguros

compreensivos residenciais, condominiais e empresariais.
2. Riscos Especiais Seguros contra riscos de petrleo, nucleares e satlites.
3. Responsabilidades Seguros contra indenizaes por danos materiais ou leses
corporais a terceiros por culpa involuntria do segurado.

Pessoal / Equipamentos / Matria Prima/Mercadoria
8. Matria Prima/Mercadoria
4. Cascos (em run-off) Seguros contra riscos martimos, aeronuticos e de hangar.

5. Automvel Seguros contra roubo e acidentes de carros de responsabilidade civil
contra terceiros e DPVAT.
6. Transporte Seguros de transporte nacional e internacional e de responsabilidade
civil de cargas do transportador e do operador.
12
8. Crdito (em run-off) Seguros de crditos a exportao e contra riscos comerciais e

polticos.
9. Pessoas Coletivo Seguros coletivos de vida e acidentes pessoais, vida com
cobertura para risco de sobrevivncia prestamista e educacional.
10. Habitacional Seguros contra risco de morte e invalidez do devedor e de danos ao
imvel financiado.
11. Rural Seguros agrcola, pecurio, de floresta e de penhor rural.
12. Outros - Seguros no exterior e de sucursais de seguradoras no exterior.
13. Pessoa Individual Seguros individuais de vida e acidentes pessoais, vida com
cobertura para risco de sobrevivncia prestamista e educacional.
14. Martimos Seguros compreensivos para operadores porturios, responsabilidade
civil facultativa embarcaes e martimos.
15. Aeronutico Seguros de responsabilidade civil facultativa para aeronaves,
aeronuticos, responsabilidade civil de hangar e responsabilidade de explorador ou
transportador areo.
16. Sade Seguro sade.
9. Organizao do Processo Produtivo

O processo produtivo relacionado ao trabalho de corretor e de uma Corretora de
Seguros pode ser classificado em 3 principais grupos:
Relacionamento com as Seguradoras e Operaes A corretora precisa conquistar a

confiana das seguradoras para representar seus produtos e servios, pois dessa
intermediao e dessas vendas que a corretora ir receber comisses para cobrir suas
despesas e gerar lucro. O relacionamento com as seguradoras uma atividade
permanente e faz parte da vida da corretora. Ela envolve todo o trmite de formulrios,
aprovaes e liquidaes referente aos seguros comercializados pelo corretor e pode
ocorrer atravs de contato pessoal, telefone, internet, fax, e etc.

Pessoal / Equipamentos / Matria Prima/Mercadoria / Organizao do Processo Produtivo
7. Riscos Financeiros Seguros diversos de garantia de contratos e de fiana

locatcia.
13
Administrativo - Alm dos processos descritos acima o corretor ter que se preocupar
com as atividades relacionadas gesto do empreendimento, incluindo: Controle de
contas a pagar e receber, controle da folha de pagamento, relacionamento com bancos
e prestadores de servios (assessoria contbil, manuteno de equipamentos, etc.),
desenvolvimento profissional, dentre outras.
10. Automao
O corretor que inicia pode utilizar uma planilha Excel para controle de sua carteira de
clientes (vencimentos, renovaes, baixa automtica, etc.) Com o crescimento dos
negcios, recomendvel o uso de um sistema para gerenciamento de Corretoras de
Seguros.
Os softwares possibilitam o cadastro de clientes, fornecedores/seguradoras, produtos,

corretores/vendedores, controla as vendas, agendamentos e acompanhamento das
visitas aos clientes, registra sinistros, controle de valores a receber, controle de
comisses a pagar aos corretores/vendedores, comisses a receber das seguradoras,
servio de mala-direta para clientes e potenciais clientes, cadastro de mveis e
equipamentos, controle de contas a pagar e a receber, fluxo de caixa, fechamento de
caixa, folha de pagamento e etc.
O mercado oferece boas opes de aplicativos para este segmento, dentre eles:

Pessoal / Equipamentos / Matria Prima/Mercadoria / Organizao do Processo Produtivo / Automao
Vendas e Relacionamento com Clientes prospectar clientes, demonstrar os

benefcios dos produtos e fechar vendas a base do negcio da corretora. Manter
clientes satisfeitos, dispostos a renovarem os seguros e manterem seus planos
constitui-se na razo de ser da corretora, pois s assim que ela garantir sua
existncia. O cadastro de clientes rene o histrico do relacionamento com cada
cliente da corretora e a fonte para a fidelizao e ampliao dos negcios. Os
cadastros indicam o potencial que cada cliente representa para a corretora e fornecem
os dados para aes de ps-venda e manuteno da clientela.
Gerenciador de Seguros - VS Ultimate IT

Website: http://www.villa.com.br/produtos
14
Website: http://www.infocap.com.br/novo/site/pages/produtos/webapolice/soho
SegFlex - Software para Corretoras de Seguros

Website: http://www.segflex.com.br
11. Canais de Distribuio

O corretor independente e a corretora de seguros so os canais de distribuio das
Companhias seguradoras.
A fora de vendas das corretoras so os corretores de seguros, prepostos e

assistentes comerciais, que realizam o fechamento de negcios atravs de visitas,
contatos telefnicos, e-mail, etc., com seus clientes.
12. Investimento
O investimento requerido para iniciar uma pequena corretora de seguros pode variar
de acordo com estrutura fsica das instalaes do escritrio do Corretor Independente /
Corretora de Seguros, clientes atendidos, ramos especializados, etc. Por esta razo
sugerimos a elaborao de um Plano de Negcio, onde os recursos necessrios, em
funo dos objetivos estabelecidos, podero ser determinados. (vide modelo disponvel
em: http://www.sebrae.com.br/momento/quero-abrir-um-negocio/integra_bia?
ident_unico=1440).
De uma maneira geral podemos afirmar que o investimento inicial compreende todo o
capital empregado para iniciar e viabilizar o negcio at o momento de sua autosustentao. Pode ser divididos em:

Canais de Distribuio / Investimento
SOHO - Gerenciamento de Seguros
- investimentos pr-operacionais so todos os gastos ou despesas realizadas com

certificaes, projetos, pesquisas, registro da empresa, honorrios profissionais e
outros antes de se iniciar as atividades da empresa;
- investimento fixo compreende o capital empregado na compra de imveis,
equipamentos, mveis, utenslios, instalaes, reformas etc.;
15
Estimamos que para iniciar uma pequena Corretora de Seguros, o empreendedor

dever dispor de aproximadamente R$ 60.000,00 para fazer frente aos seguintes itens
de investimento:
Investimentos pr-operacionais:
- Despesas com habilitaes e certificaes (Cursos Preparatrios para Exames para
Habilitao de Corretores de Seguros) R$ 4.500,00
- Despesas de registro da empresa, honorrios profissionais, taxas etc.- R$ 5.000,00;
Investimento Fixo
- Equipamentos e mobilirio R$ 28.500,00;
- Adaptao de uma sala comercial 6.500,00;
Capital de giro
Para suportar o negcio nos primeiros meses de atividade R$ 15.000,00.
13. Capital de Giro

Capital de giro o montante de recursos financeiros que a empresa precisa manter
para garantir fluidez dos ciclos de caixa. O capital de giro funciona com uma quantia
imobilizada no caixa (inclusive banco) da empresa para suportar as oscilaes de
caixa.
O capital de giro regulado pelos prazos praticados pela empresa, so eles: prazos
mdios recebidos de fornecedores (PMF); prazos mdios de estocagem (PME) e
prazos mdios concedidos a clientes (PMCC).
Quanto maior o prazo concedido aos clientes e quanto maior o prazo de estocagem,
maior ser sua necessidade de capital de giro. Portanto, manter estoques mnimos
regulados e saber o limite de prazo a conceder ao cliente pode melhorar muito a
necessidade de imobilizao de dinheiro em caixa.
Se o prazo mdio recebido dos fornecedores de matria-prima, mo- de-obra, aluguel,

Canais de Distribuio / Investimento / Capital de Giro
- capital de giro inicial o capital necessrio para suportar todos os gastos e

despesas iniciais, geradas pela atividade produtiva da empresa. Destinam-se a
viabilizar as compras iniciais, pagamento de salrios nos primeiros meses de
funcionamento, impostos, taxas, honorrios de contador, dentre outros gastos.
16
Estimamos que a necessidade de capital de giro de uma Corretora de Seguros fique

em torno de 20% a 25% do investimento inicial.
14. Custos
So todos os gastos realizados na produo de um bem ou servio e que sero
incorporados posteriormente ao preo dos produtos ou servios prestados, como:
aluguel, gua, luz, salrios, honorrios profissionais, despesas de vendas, matriaprima e insumos consumidos no processo de produo.
O cuidado na administrao e reduo de todos os custos envolvidos na compra,

produo e venda de produtos ou servios que compem o negcio, indica que o
empreendedor poder ter sucesso ou insucesso, na medida em que encarar como
ponto fundamental a reduo de desperdcios, a compra pelo melhor preo e o
controle de todas as despesas internas. Quanto menores os custos, maior a chance de
ganhar no resultado final do negcio.

Canais de Distribuio / Investimento / Capital de Giro / Custos
impostos e outros forem maiores que os prazos mdios de estocagem somada ao

prazo mdio concedido ao cliente para pagamento dos produtos, a necessidade de
capital de giro ser positiva, ou seja, necessria a manuteno de dinheiro disponvel
para suportar as oscilaes de caixa. Neste caso um aumento de vendas implica
tambm em um aumento de encaixe em capital de giro. Para tanto, o lucro apurado da
empresa deve ser ao menos parcialmente reservado para complementar esta
necessidade do caixa.
Se ocorrer o contrrio, ou seja, os prazos recebidos dos fornecedores forem maiores
que os prazos mdios de estocagem e os prazos concedidos aos clientes para
pagamento, a necessidade de capital de giro negativa. Neste caso, deve-se atentar
para quanto do dinheiro disponvel em caixa necessrio para honrar compromissos
de pagamentos futuros (fornecedores, impostos). Portanto, retiradas e imobilizaes
excessivas podero fazer com que a empresa venha a ter problemas com seus
pagamentos futuros.
Um fluxo de caixa, com previso de saldos futuros de caixa deve ser implantado na
empresa para a gesto competente da necessidade de capital de giro. S assim as
variaes nas vendas e nos prazos praticados no mercado podero ser geridas com
preciso.
Em geral, os custos mensais de operao de uma Corretora de Seguros podem ser

estimados dentro de dois grupos principais:
17
So os gastos que independem da quantidade vendida e so incorridos mesmo que

nenhuma aplice seja vendida pela Corretora:
- telefone e acesso Internet - R$ 1.250,00;
- aluguel e taxas R$ 1.200,00;
- assessoria contbil R$ 510,00;
- propaganda e publicidade da empresa R$ 400,00
- recursos para manutenes corretivas e limpeza das instalaes R$ 450,00
- salrios, e encargos R$ 4.800,00.
Variveis
So os gastos que iro variar conforme o volume de servio prestado. Isto , quanto
maior a produo/venda maior so estes gastos e vice versa. Exemplo:
- Comisses pagas a prepostos e assistentes - R$ 1.600,00
- Despesas de deslocamentos (txi, nibus, estacionamento, gasolina, metr, etc.) - R$
850,00
- Impostos R$ 3.200,00.
15. Diversificao/Agregao de Valor

O corretor comercializa os produtos desenvolvidos e colocados disposio do
mercado pelas Companhias Seguradoras. Ele pode atuar somente em alguns ramos
ou especializar-se (em um segmento pessoa fsica ou jurdica, por exemplo) ou atuar
em vrios ramos.

Canais de Distribuio / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificao/Agregao de Valor
Custos Fixos
A agregao de valor fica por conta da qualidade do servio, da ateno dispensada

ao cliente, do cumprimento de prazos em renovaes, da soluo de problemas que
por ventura venham a ocorrer junto s seguradoras e, principalmente, da assessoria
tcnica que o corretor pode prestar ao cliente, distinguindo-o com compras adequadas
ao seu perfil. Essa assessoria tem um alto valor e costuma ser muito valorizada pelos
18
fundamental conhecer profundamente o perfil e as necessidades dos clientes, para

ofertar pacotes de produtos com alto valor agregado. Quanto maior seus
conhecimentos de determinado ramo especfico, maior ser sua capacidade de
agregar valor. Existem ramos muito complexos como Cascos (seguros contra riscos
martimos, aeronuticos e de hangar, por exemplo).
importante pesquisar junto aos concorrentes para conhecer os servios que esto
sendo adicionados e desenvolver opes especficas com o objetivo de proporcionar
ao cliente um produto diferenciado. Alm disso, conversar com os clientes atuais para
identificar suas expectativas muito importante para o desenvolvimento de novos
servios ou do atendimento personalizado, o que amplia as possibilidades de fidelizar
os atuais clientes, alm de cativar novos.
O empreendedor deve manter-se sempre atualizado com as novas tendncias, novos

produtos ou mudanas de leis e regulamentos que influenciam a vida dos clientes.
O corretor de seguros vem nos ltimos anos agregando vrios produtos ao seu
negocio assim como crdito, financiamento, fiana, proteo e monitoramento,
consrcio entre outros, com isso fica claro a entrada do corretor de seguros em outros
mercados. Acreditamos que a evoluo do mercado chegou ao Brasil assim como j
acontece no mercado americano onde o corretor de seguros tambm distribui
investimentos. Para comercializar estes produtos ele precisa habilitar-se como Agente
Autnomo de Investimentos na ANCOR Associao Nacional das Corretoras de
Valores, Cmbio e Mercadorias. Vide informaes em
http://www.ancord.org.br/Website_Ancord/agente_autonomo/edital_SP.pdf. acesso em
08 jul 2011.
16. Divulgao

Divulgao
clientes. A fidelizao e a manuteno de clientes por longos tempos, geralmente tm

a ver com essa confiana adquirida pelo relacionamento.
Os meios para divulgao de uma Corretora de Seguros variam de acordo com o porte
e o pblico-alvo escolhido. Negcios dessa natureza requerem contato pessoal e ainda
so valorizados os atributos atitudinais e comportamentais dos corretores. Nos
primeiros meses de existncia da empresa, fundamental o contato pessoal. Com o
crescimento da confiana por parte dos clientes, as renovaes passam a ser
realizadas por telefone ou internet, principalmente no caso do seguro de automveis.
19
Esse tipo de negcio costuma responder bem a anncios em revistas tcnicas, jornais
de bairros, rdio, panfletos e aes de telemarketing ativo dependendo do(s) ramo(s)
que o corretor atuar. Atravs desses meios de comunicao os clientes potenciais
podem demonstrar interesse e solicitar uma visita, sendo que a partir da tudo passa a
depender da competncia do corretor/vendedor para fechar vendas e realizar
negcios.
Na medida do interesse e das possibilidades, podero ser utilizados anncios em

jornais de grande circulao, revistas e outdoor. Se for de interesse do empreendedor,
um profissional de marketing e comunicao poder ser contratado para desenvolver
campanha especfica.
17. Informaes Fiscais e Tributrias

O segmento de CORRETORA DE SEGUROS, assim entendido pela CNAE/IBGE
(Classificao Nacional de Atividades Econmicas) 6622-3/00 como atividade dos
agentes e corretores de seguros, de planos de previdncia complementar e de sade,
no poder optar pelo SIMPLES Nacional - Regime Especial Unificado de Arrecadao
de Tributos e Contribuies devidos pelas ME (Microempresas) e EPP (Empresas de
Pequeno Porte), institudo pela Lei Complementar n 123/2006, por se enquadrar como
atividade vedada na Lei Compl. 123/2006, consolidada pela RCGSN 94/2011.
Neste segmento temos as seguintes opes tributrias:

Divulgao / Informaes Fiscais e Tributrias
A divulgao atravs de site na internet nos dias atuais passa a ser um item
fundamental para a promoo do negcio, pois cada vez mais as empresas e pessoas
fsicas consultam a internet para resolver problemas, procurar produtos e solues
para as suas demandas.
Lucro Presumido: o lucro que se presume atravs da receita bruta de vendas de

mercadorias e/ou prestao de servios. Trata-se de uma forma de tributao
simplificada utilizada para determinar a base de clculo do Imposto de Renda (IRPJ) e
da Contribuio Social sobre o Lucro Liquido (CSLL) das pessoas jurdicas que no
estiverem obrigadas apurao pelo Lucro Real. Nesse regime, a apurao do
20
A base de clculo para determinao do valor presumido IRPJ e da CSLL de 32%,

sobre a receita bruta, para a atividade de escritrio de consultoria. Sobre o resultado
da base de calculo (Receita Bruta x 32%), aplica-se as alquotas de:
IRPJ - 15%, para determinao do IRPJ. Poder haver um adicional de 10% para a
parcela do lucro que exceder o valor de R$ 20.000,00, no ms, ou R$ 60.000,00, no
trimestre, uma vez que o imposto apurado trimestralmente;
CSLL - 9%, para determinao da CSLL. No h adicional de imposto.
Ainda incidem sobre a receita bruta os seguintes impostos, que so apurados
mensalmente:
PIS - 0,65% - sobre a receita bruta total;

COFINS 3% - sobre a receita bruta total.
Lucro Real: o lucro lquido do perodo de apurao ajustado pelas adies,

excluses ou compensaes estabelecidas em nossa legislao tributria. Este
sistema o mais complexo, que dever ser muito bem avaliado por um contador,
quanto a sua aplicao neste segmento. As alquotas para este tipo de tributao so:
IRPJ - 15% sobre a base de clculo (lucro lquido). Haver um adicional de 10% para a
parcela do lucro que exceder o valor de R$ 20.000,00, multiplicado pelo nmero de
meses do perodo. O imposto poder ser determinado trimestralmente ou com opo
do Lucro estimado mensalmente e apurao anual;
CSLL - 9%, determinada nas mesmas condies do IRPJ;

PIS - 1,65% - sobre a receita bruta total, compensvel;
COFINS - 7,65% - sobre a receita bruta total, compensvel.
Incidem tambm sobre a receita bruta os impostos estaduais e municipais, abaixo
citados:

Divulgao / Informaes Fiscais e Tributrias
imposto de Renda e da Contribuio Social feita trimestralmente.
ISS Calculado sobre a receita de prestao de servios, varia conforme o municpio

onda a empresa estiver sediada.
21
18. Eventos
Congresso Brasileiro dos Corretores de Seguros
Organizao: Idealizar & Comunicao
Av. Nossa Sra. de Copacabana 1018, salas 903 e 906 - Copacabana - Rio de Janeiro
RJ - Cep: 22060-002
Tel: (21) 2523-0304 / 2523-0304
E-mail: xviicongresso@fenacor.com.br
Website: http://www.fenacor.com.br/ xviicongresso/
ENCOR Encontro dos Corretores de Seguros

Divulgao / Informaes Fiscais e Tributrias / Eventos
Fundamentos Legais: Leis 9249/1995 (com as alteraes posteriores).
Organizao: SINCORSP
Tel.: (11) 3188-5026
22
Website: http:/ /www.sincor.org.br/site2009/encor/2011/site_encor.html
Encontro Catarinense dos Corretores de Seguros
Organizao: Ecoseg (Sincor-SC)
Website: http://w ww.sincor-sc.com.br/imprensa/details/2426-ecosegsc.
Cursos

Divulgao / Informaes Fiscais e Tributrias / Eventos
E-mail: social@sincorsp.org.br
A Escola Nacional de Seguros oferece o Curso para Habilitao de Corretores de

Seguros, que composto de 3 fases:
Fase I Habilita como Corretor de Capitalizao;
23
Fase III Habilita o Corretor de Capitalizao e de Seguros de Vida e Previdncia a

comercializar todos os ramos de Seguros.
Para conhecer a programao completa de cursos da FUNENSEG acesse

http://www.funenseg. org.br/cursos.php?idtipo=6#. Acesso em 08 jul 2011.
19. Entidades em Geral

Entidades
ANS - Agncia Nacional de Sade Suplementar

Website: www.ans.gov.br
FUNENSEG - Fundao Escola Nacional de Seguros

Rua So Vicente, 181 - Bela Vista So Paulo - SP
01314-010
Tel. (11) 605 3140 / 3149

Divulgao / Informaes Fiscais e Tributrias / Eventos / Entidades em Geral
Fase II Habilita o Corretor de Capitalizao a operar, tambm, em Seguros de Vida e

Previdncia;
Website: http://www.funenseg.org.br
SUSEP - Superintendncia de Seguros Privados do Ministrio da Fazenda.

Rua Buenos Aires, 256 centro Rio de Janeiro (RJ)
24
Tel. (21) 3806 9800 / 3806 9800 / 0800 21.8484

http://www.susep.gov.br
FENACOR Federao Nacional dos Corretores de Seguros

AV. Rio Branco, n 147, 6 Andar Centro - Rio de Janeiro (RJ)
20.040-006
Tel.(21) 507 0033
Website: http://www.fenacor.com.br
FENASEG Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados e de

Capitalizao
Rua Senador Dantas, 74/12 andar Centro - Rio de Janeiro (RJ)
Tel. (21) 524 1204
Website: http://www.fenaseg.org.br
Procurar nas Capitais:
SINCOR - Sindicato dos Corretores de Seguros, Empresas Corretoras de Seguros de

Sade, de Vida, de Capitalizao e Previdncia Privada.
Alguns Fornecedores / Fabricantes e Seguradoras

20.061-000
Sul Amrica Companhia Nacional de Seguros

Rua da Quitanda, 80 Centro Rio de Janeiro - RJ
CEP 20091-005
25
www.sulamericaseguros.com.br
AGF Brasil Seguros S.A

Rua Luiz Coelho, 26 - Cerqueira Cezar - So Paulo (SP)
01309-900
Tel. (11) 3171 6000 / 3171 6000 / 3171 6171
www.agf.com.br
ALLIANZ-BRADESCO Seguros S/A

Rua Baro de Itapagipe, 225 - Rio Comprido - Rio de Janeiro (RJ)
20269-900
Tel. (21) 563 1101 / 293 9489
www.allianz.com.br
FINASA Seguradora S.A

Rua Itapeva,782 - 3 andar - So Paulo (SP0
01310917
Tel. (11) 3145 3399 / 3145 3399
www.finasa.com.br

Tel.: (021) 2202-9000/ 2202-9000 / 0800 72 74 102
ITAU Seguros S/A

Praa Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100 - BL. A So Paulo (SP)
04390-900
26
www.itauseguros.com.br
Caixa Seguros
SCN Q 1 bl "A" Ed. Number One 15,16 e 17 A Asa Norte Braslia - DF.
70711-900
Tel: 61.2192 2400 - Fax: 61 2192-0600
www.caixaseguros.com.br
SoftService projeto de sistemas e servios ltda

Caixa Postal, 1943 Pirituba So Paulo-SP
CEP 06890-000
(11) 4686-3374/4686-3375
www.softservice.com\modules\news
20. Normas Tcnicas

No existem normas tcnicas especficas que regulamentem este segmento
empresarial. As normas tcnicas so documentos de uso voluntrio, utilizados como
importantes referncias para o mercado. As normas tcnicas podem estabelecer
requisitos de qualidade, de desempenho, de segurana (seja no fornecimento de algo,
no seu uso ou mesmo na sua destinao final), mas tambm podem estabelecer
procedimentos, padronizar formas, dimenses, tipos, usos, fixar classificaes ou
terminologias e glossrios, definir a maneira de medir ou determinar as caractersticas,
como os mtodos de ensaio. As normas tcnicas so publicadas pela Associao
Brasileira de Normas Tcnicas ABNT. O empreendedor dever verificar as normas
tcnicas da ABNT relacionadas com os produtos que faro parte do seu catlogo. A
norma tcnica NBR ISO 10002 Gesto da Qualidade Satisfao do Cliente.
Diretrizes para o tratamento de reclamaes nas organizaes - aplicvel s
empresas de representao comercial.

Divulgao / Informaes Fiscais e Tributrias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Tcnicas
Tel. (11) 5582 3530 / 5582 3530 / 0800.164444
27
Aplice - o documento emitido pela seguradora em funo da aceitao do risco

apresentado pelo segurado. Na aplice constam os dados do segurado, coberturas,
condies gerais e particulares, alm de informaes sobre o bem segurado:
automvel, residncia, sade, etc.
Beneficirio: a pessoa fsica ou jurdica designada pelo segurado na aplice para

receber a indenizao.
Cobertura - garantia de indenizao ao segurado ou aos seus beneficirios do prejuzo

decorrente da ocorrncia de um dos riscos previstos no contrato do seguro.
Garantia: Modalidade de evento que o seguro tem por responsabilidade dar cobertura.
Incerteza: o fundamento de que o risco precisa ser improvvel quanto a sua

incerteza, exceto nos seguros de pessoas (morte).
Prmio: o valor pago pelo Segurado Seguradora, para que essa assuma a
responsabilidade por um determinado risco.
Previdncia: a busca de proteo das pessoas contra danos e perdas que possam
no futuro atingir seu patrimnio ou a si.
Proposta: Formulrio onde o segurado manifesta seu interesse na contratao do

seguro para que seja avaliada a aceitao.

21. Glossrio
Resseguro: o mecanismo pelo qual as Seguradoras transferem parte dos riscos

assumidos para o Ressegurador.
28
Segurado: Pessoa fsica ou jurdica e que possui interesse econmico em bens,

responsabilidades ou pessoas.
Segurador: Empresa legalmente constituda para assumir, gerir e indenizar os riscos.
Sinistro: a concretizao do risco, cujas conseqncias so cobertas

financeiramente pela aplice contratada.
Terceiro: Qualquer pessoa que para efeito de cobertura no tenha relao de

parentesco com o segurado.
Vistoria - avaliao, por pessoa autorizada pela seguradora, do estado do bem antes
da formalizao do contrato de seguro e aps a ocorrncia de um sinistro, com vistas a
qualificar e quantificar os danos ou prejuzos sofridos pelo bem segurado.
22. Dicas de Negcio

Com exceo dos seguros patrimoniais, e principalmente, o seguro de automveis, os
demais ramos de seguro ainda so pouco conhecidos pelos brasileiros. H ainda a
idia de que fazer um seguro de vida ou de um bem algo extremamente caro, o que
no corresponde realidade. Para mudar esta idia os corretores de seguros tm
papel importante.

Risco: o objeto do contrato do seguro (aplice). Ele deve ser possvel (exemplo:
querer segurar a Lua); futuro (no possvel contratar seguro de algo que j ocorreu,
como segurar o automvel j sinistrado); incerto (segurar o patrimnio de um edifcio
que vai ser explodido).
Um corretor de seguros uma pea fundamental para quem precisa fazer um seguro.
Um bom corretor aquele que tem conhecimento sobre as reas de seguros, no qual
est habilitado a atuar, e aplica suas habilidades na busca da melhor forma de
29
O Corretor de Seguros deve atualizar-se sempre, atravs de participao em

simpsios, seminrios, cursos e treinamentos na sua rea de especializao.
recomendvel ainda, realizar treinamentos que capacite o empreendedor a
desenvolver e/ou aperfeioar habilidades gerenciais, negociais, vendas, dentre outras.
Dentre as recomendaes aos Corretores de Seguros constantes no Cdigo de tica

da profisso, elaborado pela FENASEG, destacamos:
- Orientar e assessorar os seus clientes, de forma transparente, para a adequada

proteo e cobertura dos seus riscos pessoais e patrimoniais, formulando suas
propostas, baseando-se no estudo dos riscos, dentro das normas tcnicas,
informando-lhes aqueles excludos e prestando-lhes todos os esclarecimentos que
possam obter-se resultado til na intermediao;
- Guardar absoluto sigilo em razo do exerccio profissional, ressalvados os casos

previstos em lei ou quando solicitado por autoridades competentes;
- abster-se de dar pareceres ou emitir opinies, sem estar suficientemente informado,

autorizado e devidamente documentado.
23. Caractersticas
O empreendedor envolvido com atividades relacionadas Corretagem de Seguros
precisa adequar-se a um perfil que o mantenha na vanguarda do setor. aconselhvel
uma auto-anlise para verificar qual a situao do futuro empreendedor frente a esse
conjunto de caractersticas e identificar oportunidades de desenvolvimento. A seguir,
algumas caractersticas desejveis ao empresrio desse ramo:

proteger os interesses de seus clientes.
- Ter paixo pela atividade e conhecer bem o ramo de negcio;

- Pesquisar e observar permanentemente o mercado em que est instalado,
promovendo ajustes e adaptaes no negcio;
30
- Acompanhar o desempenho dos concorrentes;

- Saber administrar todas as reas internas da empresa;
- Saber negociar, vender benefcios e manter clientes satisfeitos;
- Ter viso clara de onde quer chegar;
- Planejar e acompanhar o desempenho da empresa;
- Ser persistente e no desistir dos seus objetivos;
- Manter o foco definido para a atividade empresarial;
- Ter coragem para assumir riscos calculados;
- Estar sempre disposto a inovar e promover mudanas;
- Ter grande capacidade para perceber novas oportunidades e agir rapidamente para
aproveit-las;
- Ter habilidade para liderar e desenvolver a equipe de corretores e pessoal auxiliar.
24. Bibliografia
FENACOR. Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de
Capitalizao, de Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros. O
Corretor de Seguros Luz do Novo Cdigo Civil. Rio de Janeiro. 2003. 84p.
FENASEG. Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados e de

Capitalizao. Cdigo de tica do Mercado de Seguros, Previdncia Complementar e
de Capitalizao. Rio de Janeiro. 10p.

- Ter atitude e iniciativa para promover as mudanas necessrias;
PORTAL TUDO SOBRE SEGUROS. Como a indstria de seguros, previdncia

complementar aberta e capitalizao beneficia a economia. Rio de Janeiro. 2010. 23p.
Disponvel em http://www.tudosobreseguros.org.br/sws/design/upl/
arquivos/ComoSegurosApoiamEconomia.pdf. Acesso em 6 jul 2011.
31
SUSEP. Superintendncia de Seguros Privados. Guia de Orientao e Defesa do

Segurado. Rio de Janeiro. 2006. 57p.
25. Fonte
No h informaes disponveis para este campo.
26. Planejamento Financeiro

27. Solues Sebrae

28. Sites teis


SINCORSP Sindicato das Corretoras de Seguros e Resseguros do Estado de So

Paulo. Ranking das Seguradoras. So Paulo. 2010. 23p.
29. URL
http://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ideias/Como-montar-uma-corretora-deseguros
32

Como Montar Uma Corretora de Seguros

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Especialistas em pequenos negcios / 0800 570 0800 / sebrae.com.br

Robson Braga de Andrade Presidente do CDN

Luiz Eduardo Pereira Barreto Filho

Helosa Regina Guimares de Menezes

Diretor de Administrao e Finanas

Jos Claudio Silva dos Santos

Unidade de Capacitao Empresarial e Cultura Empreendedora

Luciana Rodrigues Macedo

Lauri Tadeu Corra Martins

Staff Art Marketing e Comunicao Ltda.

Apresentao / Apresentao / Mercado / Localizao / Exigncias Legais e Especficas / Estrutura /

4. Exigncias Legais e Especficas ...........................................................................................................

8. Matria Prima/Mercadoria .....................................................................................................................

9. Organizao do Processo Produtivo ....................................................................................................

10. Automao ..........................................................................................................................................

11. Canais de Distribuio ........................................................................................................................

12. Investimento ........................................................................................................................................

13. Capital de Giro ....................................................................................................................................

14. Custos .................................................................................................................................................

15. Diversificao/Agregao de Valor .....................................................................................................

16. Divulgao ..........................................................................................................................................

17. Informaes Fiscais e Tributrias .......................................................................................................

18. Eventos ...............................................................................................................................................

19. Entidades em Geral ............................................................................................................................

20. Normas Tcnicas ................................................................................................................................

21. Glossrio .............................................................................................................................................

22. Dicas de Negcio ................................................................................................................................

23. Caractersticas ....................................................................................................................................

24. Bibliografia ..........................................................................................................................................

25. Fonte ...................................................................................................................................................

26. Planejamento Financeiro ....................................................................................................................

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27. Solues Sebrae .................................................................................................................................

28. Sites teis ...........................................................................................................................................

29. URL .....................................................................................................................................................

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