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Especial Mercadofinanceiro
Especial Mercadofinanceiro
Mercado Financeiro #1
Entenda como as empresas do setor funcionam,
quais so as possibilidades de carreira e o que
necessrio para se dar bem na rea
inegvel que ao pensar em mercado A verdade que o mercado financeiro existe para
financeiro a imagem que vem a cabea conectar as pessoas que tm dinheiro com as que
de muitas pessoas a do antigo prego precisam de dinheiro. uma lgica simples, mas
da bolsa de valores onde os operadores a necessidade das pessoas e empresas por esse
gritavam o mais alto possvel para servio deu origem a uma indstria gigantesca.
cumprirem o mximo de ordens nos melhores Para fazer essa engrenagem girar, so diversas
preos, ou de cenas de exageros como no recente instituies e pessoas trabalhando intensamente
filme O Lobo de Wall Street. em virtualmente todos os pases do mundo.
A realidade dessa indstria, atualmente, est Entenda a seguir como funcionam cada uma
bem distante desses esteretipos. A maioria das dessas instituies, quais so as possibilidades de
operaes de uma bolsa, por exemplo, so feitas de carreira nessa indstria e o que necessrio para
forma eletrnica e sem gritaria. Ao mesmo tempo, se destacar profissionalmente:
depois das recentes crises globais, tica e disciplina
nunca foram to valorizadas.
Quais so as possibilidades
de atuao no mercado
financeiro?
P
ara quem se interessa pelo setor, existem diversos
tipos de empresas com excelentes oportunidades
de trabalho. Uma vez dentro desse concorrido
mercado, h muitas carreiras possveis. Quem
se sente atrado pela adrenalina da bolsa de valores
pode trabalhar em corretoras que acompanham o
mercado minuto a minuto para saber o melhor momento
de comprar e vender aes. Os interessados em
administrao de empresas, por sua vez, podem buscar
bancos de investimento que trabalham com processos de
reestruturao de companhias ou at mesmo aquisio
de startups. A seguir, listamos os principais tipos de
empresa que voc vai encontrar, embora modelos
hbridos tambm sejam bastante comuns.
Quais so as possibilidades de
atuao no mercado financeiro?
suas metas financeiras, bem como grandes recompensas Gestoras de fundos venture capital
monetrias, e lidar com presso para retornos acima do Semelhante a rea de private equity, porm com foco em
mercado.Entre as gestoras, existem aquelas especializadas empresas jovens e inovadoras, principalmente startups.
em determinados tipos de investimento, e com diferentes Muitas dessas empresas atuam em indstrias de rpida
doses de risco, agressividade e retorno financeiro. Entre mudana, tais como tecnologia, biotecnologia, ou tecnologia
as principais gestoras do Brasil, podemos citar Blackstone, verde. Quem trabalha com esse tipo de investimento deve
Advent, GP Investments, Constellation, Ptria, 3G, Gvea, estar de olho nas tendncias e ter emoo em buscar a
Acqua, Carlyle, Tarpon, Fundo Pitanga, Axxon, Rio Bravo, prxima coisa nova. Vo se dar bem nessa rea os indivduos
Eccelera, Votorantim Novos Negcios, entre vrios outros, que gostam de nmeros e negociao, mas tambm tm uma
alm dos prprios bancos pblicos e privados. Os principais aptido para as novas tecnologias.
tipos so:
Gestoras de hedge funds
Gestoras de fundos private equity So fundos que adotam uma ou vrias estratgias de
Compram fatias de empresas com o dinheiro dos investidores. investimento especficas, com o objetivo de obter o melhor
Ficam de cinco a dez anos ou mais como scias dessas retorno a curto prazo - ao contrrio de private equity e venture
companhias e lucram (ou saem no prejuzo) quando passam capital, de retorno a mdio e longo prazo. Com isso em mente,
o negcio para frente, a partir da abertura de capital na bolsa esse fundos realizam investimentos nos mais variados tipos
de valores ou da venda da participao na empresa. O desafio de ativos. Mudam frequente o dinheiro de um investimento
de quem trabalha com isso entrar na administrao da para o outro, de olho na lucratividade. Ainda assim, vale
empresa e alavancar seus resultados para obter melhores ressaltar que um setor bastante variado e no existe uma
ganhos ao fim da sociedade. linha nica em termos de risco e expectativas de rentabilidade.
Quais so as possibilidades de
atuao no mercado financeiro?
Gestoras de patrimnio grandes perdas financeiras para elas. A conta final s fecha
A rea lida com o chamado wealth management, conhecido em quando o risco que cada indivduo ou empresa representa
portugus como gesto patrimonial ou gesto de fortunas. calculado com bastante preciso. Os profissionais da rea
Sua funo aconselhar e gerir grandes patrimnios aturia devem apreciar resolver problemas por meio de
familiares ou pessoais. Normalmente, esse servio vai alm anlise de dados e modelagem, e costumam ser motivados
do aconselhamento sobre investimentos, incluindo tambm por trabalhar com computadores e frmulas. Entre as
contabilidade, planejamento jurdico, etc. diferente do maiores empresas do Brasil esto: Bradesco Sade, Itauseg,
private bank, pois neste nem sempre o cliente est interessado Porto Seguro Seguros, Bradesco Seguros e Previdncia, e
em opes de investimento. O gestor patrimonial , acima de Mapfre Seguros.
tudo, uma pessoa de confiana. Seu papel pensar em boas
estratgias e dar conselhos personalizados. Corretoras de valores mobilirios
A funo da corretora captar recursos com os investidores
Seguradoras para aplicar no mercado de aes. De forma bastante
Hoje, existem poqussimos itens de valor que no podem genrica, pode-se dizer que os corretores devem se preocupar
ser segurados, embora os tipo de seguro mais comuns em vender as aes e por isso so chamados de sell side, ou
envolvam negcios, veculos, imveis, aluguis e problemas o lado da venda, em traduo livre. Ao contrrio da atividade
de sade.O que est por trs do sucesso dessa indstria a de asset management, em que uma equipe de gesto decide
atividade de gerenciamento de riscos. Isso porque o seguro pelos melhores investimentos, na atuao das corretoras
nada mais do que um servio de transferncia de riscos, em o prprio investidor que escolhe onde colocar seu dinheiro.
que a seguradora protege pessoas e empresas contra o risco Grande parte do trabalho dos corretores envolve convencer os
de ocorrerem eventos imprevisveis e que representariam clientes de que o investimento vale a pena. Um bom corretor
Quais so as possibilidades de
atuao no mercado financeiro?
M
uitos estudantes associam trabalhar com
finanas a ganhar muito dinheiro e se
aposentar antes dos quarenta anos. Na
realidade, o enriquecimento fcil no
passa de um mito. preciso ter em mente que entrar
para o mercado financeiro no ganhar na loteria os
benefcios at podem ser altos na comparao com
outros setores, mas os salrios so atrelados a metas e
performance, e a jornada de trabalho bastante intensa.
O superintendente de microcrdito do banco Santander,
Jeronimo Ramos, e o professor do programa Certificate
in Financial Management da escola de negcios Insper,
Ricardo Rocha, do algumas dicas aos interessados.
Qual o perfil esperado de um
profissional do mercado financeiro?
ter ingls fluente proteger contra ataques virtuais, cada vez mais destruidores,
Essa dica pode parecer bvia, mas nenhuma outra rea to at discusses sobre como as pessoas faro seus pagamentos
exigente em relao fluncia no idioma como o mercado nos prximos dez anos.
financeiro. Voc sabia que a maioria dos investidores que
compra aes de empresas brasileiras estrangeiro? Pois . aprender a trabalhar com metas
Quando uma empresa brasileira com aes negociadas na Os salrios no mercado financeiro tm uma parcela fixa e
bolsa de So Paulo apresenta seus resultados do trimestre ou outra varivel, atrelada ao cumprimento de objetivos pr-
do ano para o mercado, em teleconferncia com investidores, estabelecidos individuais e da equipe. Se o trabalho e a
quase sempre o faz em ingls. Para quem trabalha com economia vo bem, d para faturar alto com bnus anuais de
investimentos, to importante quanto saber falar redigir trs a dez vezes o salrio (em algumas empresas chega a 20
anlises de mercado em ingls. salrios). Mas, se vai mal, o bolso aperta sim, as empresas
fazem isso de propsito. Falhar em cumprir sua meta pode te
adaptar-se bem a mudanas levar ao extremo de perder sua posio.
O mercado financeiro muda o tempo todo, e quem trabalha
com isso deve estar preparado para a montanha-russa. Crises
financeiras como a de 2008 pegam todos de surpresa e viram
o mundo de cabea para baixo em questo de horas. A cada
nova turbulncia no mercado, o sistema impe regras mais
rgidas para bancos e empresas atuarem, e no h muito
tempo para se adaptar. Alm disso, o avano da tecnologia e
da internet traz novos desafios a cada dia desde como se
Qual o perfil esperado de um
profissional do mercado financeiro?
saber se comunicar
O mercado financeiro parece tentador para algumas pessoas
que acreditam que o trabalho se resume a acompanhar
nmeros na tela do computador. O raciocnio lgico
matemtico de fato uma exigncia e deve ser treinado
com exerccios, mas tambm conta pontos saber apresentar
resultados e anlises. Faz parte da rotina se reunir com
clientes ou ir a jantares de negcios, por isso importante
trabalhar a comunicao.
gostar de trabalhar
As jornadas de quem trabalha no mercado financeiro quase
sempre ultrapassam as 40 horas semanais. A maioria
dos executivos s no olha seus e-mails de trabalho no
smartphone quando est dormindo. preciso ler muita coisa
(principalmente notcias do mercado e anlises), e, para
aguentar o tranco, tambm importante se interessar de
verdade pelo universo das finanas.
Como se destacar no
comeo da carreira?
D
arrin Kerr, especialista em carreiras
em finanas e scio na empresa de
treinamentos em certificaes financeiras
FK Partners, compartilha quais so as
atitudes mais importantes que vo fazer com que
analistas financeiros se destaquem e alcancem
excelncia no que fazem.
Como se destacar no comeo
da carreira?
tenha proficincia em excel e contabilidade financeira entenda o negcio para alm dos nmeros
Analistas devem estar bastante confortveis com as fcil para um analista focar somente nos nmeros
ferramentas que usam no dia a dia, como o prprio Microsoft financeiros do negcio, entregar as anlises necessrias e
Excel ou outros programas de finanas necessrios para partir para a prxima tarefa. Os bons analistas vo alm
analisar dados. Tambm precisam entender como ler e dessa abordagem, e procuram entender de verdade o negcio
interpretar relatrios financeiros, e para isso necessrio ter que esto analisando. Eles falam com os gerentes de produto,
uma base slida em contabilidade. os vendedores e os clientes. Eles sabem de onde vm os
lucros da empresa, e em que reas isso ainda no est claro.
pense no todo De maneira geral, tm em mente a estratgia da empresa
No trabalho de um analista, necessrio reunir informaes, e seus objetivos sempre que desenvolvem uma anlise,
apresentar relatrios financeiros e tirar concluses a partir entregando um trabalho muito mais perspicaz e til.
disso. Dependendo da complexidade da empresa ou do
projeto que est sendo analisado, fcil se perder no meio faa os nmeros contarem uma histria
de nmeros. Os melhores analistas jamais deixam isso Embora analistas devam ser capazes de calcular taxas
acontecer. Eles sabem o que faz sentido e para os objetivos de crescimento,racios e margens baseados nos dados
da companhia, e o que no to relevante. Ter conhecimento financeiros da companhia, os bons analistas usam esses
do que importante (ou no) permite que foquem no todo ao mesmos nmeros e anlises para contar uma histria. Em
comunicar seus resultados e anlises. outras palavras, so capazes de tirar insights e concluses
do trabalho que fazem, e usam linguagem clara e concisa na
hora de comunicar isso aos tomadores de deciso na empresa.
Como se destacar no comeo
da carreira?
antecipe a mudana e seu impacto busque feedback para melhorar sua performance
Bons analistas sabem que o cenrio de hoje no ser Os melhores analistas nunca esto satisfeitos com seu
necessariamente o mesmo amanh, e devem estar trabalho, de modo que sempre buscam melhorar. Eles
preparados para mudanas em fatores macroeconmicos, procuram ter feedback constante de seus clientes e colegas
regulaes governamentais e comportamento dos para melhorar performance e apresentao. Esses pedidos de
competidores. Muitos analistas somente reagem a essas feedback podem ser feitos formalmente, por meio de pesquisas
mudanas e comeam a interpretam os impactos depois e questionrios, ou informalmente, com uma conversa. A
que os eventos ocorrem. Bons analistas antecipam essas questo que os bons analistas sempre querem melhorar, e
mudanas e j testam outros potenciais cenrios para sabem buscar ajuda e orientao para atingir esse objetivo.
entender melhor quais podem ser os impactos, e esto
preparados antes de qualquer coisa acontecer.
Para que servem as
certificaes financeiras?
P
ara qualquer estudante de Direito, o final
do curso um momento de expectativas e
ansiedade. As expectativas vm da nova fase da
vida que comear logo aps o recebimento do
diploma. A ansiedade vem do fato que muitos dos novos
bacharis no podero exercer plenamente sua profisso
de advogado enquanto no passarem no Exame da
Ordem dos Advogados do Brasil esse processo assegura
que os candidatos que passaram na prova possuem o
conhecimento e prtica necessrios para desempenhar a
profisso com excelncia.
Para que servem as
certificaes financeiras?
Outra fonte de preocupao para grande parte da populao, se adequa ao seu perfil. Em outras palavras, voc pode at
depois da prpria sade, so as suas finanas. Nada mais comprar um sapato um nmero menor que o seu porque o
justo que os rgos responsveis pelo bom funcionamento do achou muito bonito, mas ele com certeza vai apertar o seu p.
mercado financeiro criassem os mesmos mecanismos para
assegurar a qualidade dos servios prestados. O maior beneficiado com esse processo de certificao
de profissionais so os clientes, pois contaro com
Nesse processo de certificao, os responsveis por emitir pessoas capacitadas para ajud-lo em todo o processo de
opinies sobre empresas, fazer a gesto de recursos ou investimento. Uma matria comum a todas as certificaes
terceirizar o servio de administrao de fortunas, entre tica. Isso reflete a preocupao dos reguladores em
outros, so obrigados a se submeter a testes que avaliam seu assegurar aos clientes que os profissionais coloquem os seus
conhecimento sobre a rea que atuam. Essa especializao prprios interesses em segundo plano e que os clientes sejam
extremamente importante, pois no mercado financeiro h um tratados de maneira justa e correta.
leque enorme de funes, e cada uma exige conhecimentos e
qualidades especficas de seus profissionais.
A
tualmente, as certificaes financeiras que
despertam um interesse maior por parte dos
profissionais so CNPI, CFP, CGA e CFA.
Pablo Camargo, scio-gerente na FK Partners,
explica com detalhes para qual funo especfica no
mercado financeiro cada uma delas serve. Saiba para
qual funo especfica no mercado financeiro cada uma
delas serve.
Quais so as principais
certificaes financeiras?
E
m 2009, o americano Louis Beryl tentou sem
sucesso conseguir um emprstimo para
ajudar a pagar a mensalidade de seu MBA em
empreendedorismo na Universidade de Harvard.
A resposta negativa, no entanto, lhe rendeu o insight para
um novo modelo de negcios.
A experincia levou o jovem executivo a criar a Earnest, A startup faz parte de um movimento de vrias empresas
startup que oferece pequenos emprstimos individuais com jovens que utilizam novas tecnologias para oferecer
base em fatores de mrito. O termo no tem traduo precisa emprstimos a pessoas e pequenos negcios que no
para o portugus, mas o significado est prximo de correto, teriam acesso aos emprstimos tradicionais. Louis v esse
honesto e prudente. A empresa analisa o potencial de ganho ecossistema em ebulio com otimismo: Todas essas
da pessoa, levando em considerao, por exemplo, currculo inovaes e esses credores alternativos so muito positivos e
e histrico de trabalho, ao invs do histrico de crdito podem ajudar a economia norteamericana, ele disse.
tradicional usado pelas grandes instituies financeiras.
Tambm faz parte desse grupo a Prosper. Fundada em
Fundada oficialmente em 2013, s comeou a operar de fato 2005, tornou-se uma das pioneiras na rea. Trata-se de uma
no ano seguinte, alcanando a marca de 8 milhes de dlares espcie de marketplace onde pessoas fsicas podem emprestar
em emprtimos. Os principais clientes so jovens recm- dinheiro umas as outras. A esposa de Chris Larsen, um
formados, entre 22 e 34 anos. dos empreendedores, do Vietn, e foi l que o executivo
teve a inspirao para criar sua startup. No pas asitico, os
A Earnest no pode ser considerada propriamente um banco, empreendedores se juntam em cooperativas chamadas hoi, e
e em nada se parece com um. O escritrio abriga uma equipe ento renem recursos para oferecer emprtimos informais
pequena e segue uma combinao de arquitetura e design uns aos outros.
casuais, tpicos de startups, bastante diferente dos grandes
bancos em que Louis havia trabalhado antes de empreender Max Levchin, um dos fundadores do PayPal e entre os
ele tem passagem pelo Morgan Stanley, Deutsche Bank e o maiores experts em pagamento online no Vale do Silcio,
hoje inexistente Lehman Brothers. tambm resolveu entrar nesse mercado. Em 2012, junto com
possvel inovar e empreender
no mercado financeiro?
dois outros scios, ele fundou a Affirm, e ambicioso em a possibilidade de comprar atravs da empresa. Da mesma
seus objetivos: quer substituir o uso do carto de crdito em forma que a Earnest, seu escritrio em So Francisco no
compras online. lembra o ambiente formal dos bancos, embora rena diversos
talentos da rea das finanas.
Se o e-commerce em que voc est comprando tiver firmado
parceria com a startup, estar disponvel um boto Pagar com A sede da empresa ocupa dois andares de um prdio histrico,
Affirm. Clicando ali, voc faz log in atravs do Facebook ou e o ambiente de trabalho se assemelha a um loft: o espao
outra rede social, e a Affirm cuida da transao, ganhando todo aberto, com p-direito alto, pisos em madeira rstica e
uma porcentagem do valor. O cliente escolhe a melhor opo mesas de trabalho repletas de bancos e pessoas debruadas
sobre quando e como poder pagar a Affirm, e a compra sobre seus notebooks.
aprovada na hora.