Lição #2: Aloque Seu Tempo, Energia e Dinheiro de

Forma Eficiente
Por Rafael Seabra

Eficiência é um dos mais importantes componentes da acumulação de riqueza.

É simples: pessoas que se tornam ricas alocam tempo, energia e dinheiro de forma a aumentar seus patrimônios
líquidos.

Embora tanto as pessoas bem sucedidas quanto as pessoas “normais” possam ter objetivos similares sobre o alcance
da riqueza, o primeiro grupo possui orientações completamente diferentes quando se trata da quantidade de tempo
que elas investem em atividades voltadas à construção de riqueza.

De acordo com uma belíssima pesquisa conduzida pelos pesquisadores Stanley e Danko, publicada no livro O
Milionário Mora ao Lado:

As pessoas bem-sucedidas alocam aproximadamente o dobro da quantidade de horas por mês para planejar seus
investimentos financeiros em relação às pessoas comuns.

Há uma forte correlação positiva entre planejamento de investimentos e acumulação de riqueza.

As pessoas comuns gastam muito menos tempo com a aquisição de conhecimento sobre finanças. Preocupam-se
pouco com o bem-estar financeiro.
Essas pessoas estão muito mais preocupadas com as perspectivas de:

 não acumular riqueza suficiente para ter uma aposentadoria confortável;

 nunca conseguir acumular riqueza significativa.

Essas preocupações são importantes? Sem dúvidas.

No entanto, as pessoas comuns gastam mais tempo se preocupando com essas questões que dando passos proativos
para mudar suas tendências de consumir demais e investir de menos.

Já as pessoas bem-sucedidas pensam de forma completamente diferente.

Para elas, o dinheiro é um recurso que nunca deve ser desperdiçado. Elas sabem que o planejamento, orçamento e
frugalidade são partes essenciais da construção de riqueza, mesmo que já tenham uma boa renda.

Há uma relação inversa entre o tempo gasto para compra de itens de luxo, como carros e roupas, e o tempo gasto
planejando o seu futuro financeiro. Os ricos investem muito mais tempo no segundo.

Como vimos na lição anterior, mesmo quando temos uma ótima renda, devemos viver abaixo de nossas
possibilidades no intuito de conquistar a independência financeira.

E se você ainda não é financeiramente independente, vai gastar uma quantidade crescente de tempo e energia se
preocupando com seu futuro financeiro.

Planejamento e Controle

Planejar e controlar seus gastos são fatores essenciais para acumular riqueza.
Conduzir uma casa sem um orçamento é semelhante a conduzir um negócio sem um plano, sem objetivos e sem
direção.

Três perguntas rápidas para você refletir:

1. Você sabe exatamente quanto sua família gasta anualmente com alimentação, vestuário e manutenção?
2. Você investe uma grande quantidade de tempo planejando seu futuro?
3. Você é frugal?

(Se você não tiver respondido SIM a essas três perguntas, é hora de começar a mudar)

Comportamento do cônjuge

O que acontece quando você possui uma ótima renda familiar e tanto você quanto seu cônjuge são frugais?

Você tem a base para conseguir acumular e manter riqueza.

Por outro lado, é muito difícil para um casal acumular riqueza se um dos cônjuges for um indivíduo gastador. Um lar
dividido em sua orientação financeira dificilmente conseguirá acumular riqueza significativa.

Pior ainda quando ambos são gastadores.

Medos e Preocupações
Preocupação é uma total perda de tempo. Ela não muda nada. Tudo que ela faz é roubar sua alegria e manter você
muito ocupado fazendo nada.

Em que você gasta tempo se preocupando? Suas preocupações estão alinhadas com a acumulação de riqueza? Ou
você gasta seu tempo pensando sobre problemas que, na verdade, são impedimentos à acumulação de riqueza?

Em termos simples, as pessoas comuns preocupam-se mais que pessoas bem-sucedidas.

O que acontece quando você passa muito tempo se preocupando com um monte de problemas que lhe incomodam?

Simples.

Você passa menos tempo tomando ações para resolver esses problemas.

Medo e preocupações podem ser a causa para uma pessoa não ser financeiramente bem-sucedida.

Ora, uma pessoa que constantemente se preocupa em ganhar mais dinheiro para aumentar seu estilo de vida vai se
tornar rica?

Provavelmente não.

Objetivos Financeiros: palavras versus ação

Tanto as pessoas comuns quanto as pessoas financeiramente bem-sucedidas compartilham objetivos parecidos
quando se trata de acumulação de riqueza.
Na pesquisa que mencionei no início da lição, mais de 75% das pessoas de ambos os grupos disseram que tinham as
seguintes preocupações:

 Tornar-se financeiramente independente no momento da aposentadoria;

 Aumentar suas riquezas.
 Tornar-se financeiramente independente através da valorização de seus ativos;
 Construir riqueza enquanto conserva o valor de seus ativos.

No entanto, possuir os mesmos objetivos financeiros não significa necessariamente que ambos os grupos estão
realmente comprometidos em alcançá-los.

A maioria de nós quer ser rico, mas a maioria de nós não investe o tempo, a energia e o dinheiro necessário para
aumentar nossa chance de alcançar esse objetivo.

Tem uma frase que diz assim:

Todos querem o perfume das flores, mas poucos sujam as suas mãos para cultivá-las.

Em outras palavras, todos querem ter sucesso, mas poucos estão dispostos a trilhar o árduo caminho para alcançá-lo.

Alocação de tempo

A maioria das pessoas financeiramente bem-sucedidas concordam com as seguintes afirmações (enquanto as demais
pessoas discordam):

 Eu invisto bastante tempo planejando meu futuro financeiro.

 Geralmente tenho tempo suficiente para gerenciar meus investimentos.
 Quando se trata da alocação do meu tempo, eu priorizo o gerenciamento dos meus ativos em detrimento às
demais atividades.

Por outro lado, as pessoas que não são bem-sucedidas tendem a concordar com essas afirmações:

 Eu não posso dedicar tempo suficiente para minhas decisões de investimentos.

 Estou muito ocupado para perder tempo com meus próprios assuntos financeiros.

Investidor Ativo ou Passivo?

Ainda de acordo com a pesquisa feita por Stanley e Danko, praticamente todos (95 por cento) os milionários
entrevistados possuem ações em sua carteira de investimento. A maioria tem 20% (ou mais) de suas
riquezas alocadas na bolsa de valores.

Ainda assim, você está equivocado em pensar que esses milionários são investidores ativos, que passam o dia
comprando e vendendo ações.

A maioria não acompanha o sobe-e-desce do mercado dia após dia. A maioria não compra e vende suas ações porque
leu uma notícia sobre o mercado financeiro.

Em outras palavras, eles escolhem bem seus ativos, montam suas carteiras de acordo com seus perfis de investimento
e acompanham seus investimentos, no máximo, uma vez por mês.

(Você deve ter percebido que essa é justamente a metodologia explorada no módulo Investir da Tríade do Dinheiro)

O chamado investidor ativo é um dos mais difíceis tipos de milionários para se encontrar.

Os investidores ativos são o alvo ideal para as corretoras de valores. Até porque esse tipo de investidor gasta bastante
dinheiro em taxas de corretagem por comprar e vender ações diariamente.

No entanto, este tipo de investidor representa a minoria dos milionários.

Na verdade, é muito mais fácil encontrar investidores ativos que não são milionários.

E por que isso?

Simplesmente porque é muito caro comprar e vender, comprar e vender, comprar e vender ações a cada dia, semana
ou mês.

Você já percebeu que praticamente todas as corretoras possuem um ranking das “melhores ações da semana (ou do
mês)”? E já percebeu que esse ranking muda sempre?
Pois é… Isso existe justamente para estimular você a comprar e vender suas ações, gastando com taxas de corretagem
e fazendo com que sua corretora ganhe bastante dinheiro, independente do mercado estar bem ou mal.

Além disso, investidores ativos passam mais tempo operando e acompanhando o mercado do que estudando e
planejando seus investimentos.

Por outro lado, os milionários gastam muito mais tempo estudando do que operando. Assim, eles podem focar tempo
e energia no que realmente importa.

Conclusão – Recapitulando…
As pessoas que se tornam ricas alocam tempo, energia e dinheiro de forma a aumentar seus patrimônios líquidos.

Essas pessoas alocam aproximadamente o dobro da quantidade de horas por mês para planejar seus investimentos
financeiros em relação às pessoas comuns.

Planejar e controlar seus gastos são fatores essenciais para acumular riqueza. Conduzir uma casa sem um orçamento é
semelhante a conduzir um negócio sem um plano, sem objetivos e sem direção.

Se você e seu cônjuge forem frugais, suas chances de alcançar a independência financeira aumentam
consideravelmente.

Se você passa muito tempo se preocupando com com um monte de problemas que lhe incomodam, passa
pouco tempo tomando ações para resolver esses problemas.

Se você pretende ser bem-sucedido no mercado financeiro, talvez a melhor opção é perder o menor tempo possível
nesse mercado.

Parece estranho, mas quanto menos tempo você gasta operando, mais tempo vai sobrar para você estudar e planejar
seus investimentos.

E essa é a metodologia da Tríade do Dinheiro.

O que fazer agora?

Faça uma breve reflexão e responda às seguintes perguntas:

1. Você planeja sua vida financeira e controle seu orçamento regularmente?

2. Você aloca seu tempo, energia e dinheiro na aquisição de conhecimento?
3. Você e seu cônjuge são frugais e possuem os mesmos objetivos financeiros?
4. Você gasta pouco tempo se preocupando com seus problemas e mais tempo tomando ações para resolvê-los?
5. Você gasta muito tempo estudando e planejando seus investimentos, ao invés de acompanhar o mercado
diariamente?

Lembre-se: você não tem culpa de não saber lidar com o dinheiro (afinal isso não é ensinado em nenhum momento
da sua vida), mas é sua responsabilidade mudar esse cenário.

Se você respondeu não a alguma dessas perguntas, ainda tem tempo para mudar seu comportamento.

Até a próxima lição!