PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL:

TUDO O QUE VOCÊ PRECISA SABER

 SUMÁRIO

INTRODUÇÃO 3

O QUE É UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO? 5

QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS? 7

COMO COMEÇAR? 10

CONCLUSÃO 19
INTRODUÇÃO
 INTRODUÇÃO

Para manter suas finanças em dia, é necessário mais do que uma rotina de pagamento de contas. Um
planejamento financeiro pessoal é imprescindível para que você atinja seus objetivos de consumo,
realize seus sonhos e garanta um futuro tranquilo para você e sua família.

Mas o que é exatamente um planejamento financeiro? Como colocar isso em prática?

Quais são seus benefícios e as melhores estratégias para fazer seu próprio
planejamento?
São essas e outras perguntas que este e-book pretende responder.

O que você precisa saber para elaborar seu próprio planejamento financeiro? Confira!

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O QUE É UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
 O QUE É UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?

Independentemente de sua profissão e hábitos de consumo, é essencial manter um controle

financeiro minucioso e eficiente. Isso pode ser feito por meio de um planejamento financeiro pessoal,
que consiste na administração e organização de suas finanças, bem como na determinação de
objetivos em curto, médio e longo prazo relacionados a essas finanças.

Ou seja, o planejamento financeiro visa a estudar a situação atual de suas finanças e, tendo em vista
suas metas financeiras, traçar caminhos possíveis para atingi-las.

Esse planejamento pode ser feito para uma empresa, uma pessoa física ou
uma associação.

O importante é que os dados coletados sejam realistas, assim como seus objetivos financeiros. Por
meio do planejamento, é possível determinar um orçamento, estratégias de economia, reajustes
financeiros, escolhas de investimento e priorização de gastos.

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QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?
 QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?

São vários os benefícios relacionados à elaboração de um planejamento financeiro, a depender de

suas necessidades, características pessoais de consumo e renda. Mas veja as principais vantagens de
se manter um planejamento financeiro:

PAGAR CONTAS EM DIA, ANTES DO VENCIMENTO

Uma das consequências de um bom planejamento financeiro é não deixar para pagar suas contas
depois do vencimento. Essa é uma medida simples, mas que tem um grande impacto sobre suas
finanças, pois elimina as multas por atraso, os juros e até mesmo a negativação de crédito em casos
mais graves. O planejamento lhe prepara para uma rotina de pagamentos e despesas dentro de suas
possibilidades, sem sustos e imprevisibilidades.

EQUILÍBRIO FINANCEIRO

Por falar em imprevisibilidades, por meio de um planejamento financeiro, é possível ficar livre daquela
incerteza mensal sobre se o seu dinheiro será suficiente para pagar as dívidas ou não. Você equilibrará
suas finanças e gastará de acordo com as possibilidades de seu orçamento, sem assumir dívidas
inesperadas.

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 QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?

DETERMINAR E ATINGIR OBJETIVOS FINANCEIROS

Quais são sonhos de consumo? Aonde você planeja chegar em 10 anos, em termos financeiros?
Quais são os problemas financeiros que você pretende eliminar de sua vida?

As respostas para essas perguntas são importantes indicativos de seus

objetivos financeiros. Eles podem ser determinados em curto, médio e
longo prazo em um planejamento financeiro. Basta ter disciplina, foco e
organização para alcançá-los.

TRANQUILIDADE FINANCEIRA

Quem planeja suas finanças vive com maior tranquilidade no dia a dia. Evitam-se sustos, como dívidas
inesperadas e situações de emergência financeira. Nesse contexto, é possível viver com maior
previsibilidade e constância nas finanças. Ou seja, mais tranquilidade para seu futuro.

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COMO COMEÇAR?
 COMO COMEÇAR?

Para fazer um planejamento financeiro, é preciso seguir alguns passos básicos. Confira as etapas de
um planejamento efetivo:

SER REALISTA EM RELAÇÃO À SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA

Tratar suas finanças de forma objetiva e realista é a primeira medida que você deve tomar para
elaborar seu planejamento financeiro. É essencial saber com quais fontes de renda você pode contar,
quais dívidas você tem, a exata dimensão de seus gastos e quais são seus hábitos de consumo.

IDENTIFICAR SEUS PRINCIPAIS PROBLEMAS

Depois de analisar a atual situação de suas finanças, o próximo passo é identificar as áreas mais
problemáticas. Por exemplo, você tem dívidas que parecem não acabar? Tem gastado mais do que
recebe? Acha que essa situação vai se alterar em breve? Talvez você também perceba que tem
gastado excessivamente com lazer, entretenimento e outras áreas menos prioritárias de suas finanças.
Identificar esses problemas é importante para tomar decisões essenciais sobre o planejamento
financeiro no futuro.

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 COMO COMEÇAR?

TRAÇAR OBJETIVOS FINANCEIROS CLAROS

A próxima etapa consiste no estabelecimento de objetivos financeiros claros, determinados e

mensuráveis. Por exemplo, se você tem que lidar com muitas dívidas atualmente, poderá escolher
objetivos como o equilíbrio financeiro e a quitação de todas as suas dívidas pendentes.

Se você já está com as contas em dia, também pode decidir como objetivos
a compra de um bem de maior valor, como a casa própria ou um veículo.

O importante é que você trace metas e objetivos claros, determinados e que possam ser medidos.
Isso tornará seu planejamento mais direto, já que será preciso verificar como atingir esses objetivos.

PLANEJAR A MÉDIO E CURTO PRAZO

Na maioria das vezes, os objetivos traçados são em longo prazo, difíceis de serem atingidos com
apenas alguns meses de planejamento. No entanto, é imprescindível que você também faça um
planejamento a curto e médio prazo, já que as decisões que você toma agora afetam também seu
patrimônio futuro.

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 COMO COMEÇAR?

Por exemplo, se você tem como objetivo de longo prazo equilibrar completamente suas finanças e se
livrar das dívidas, dificilmente poderá tomar novos empréstimos e fazer dívidas nos próximos meses.

FAZER UM ORÇAMENTO MENSAL

Qual a diferença entre um orçamento e um planejamento financeiro? Veja bem, o orçamento é parte
do planejamento, já que ele apenas estabelece os limites que você poderá gastar em cada área.

Por exemplo, seu orçamento pessoal poderá conter uma porcentagem da renda que será aplicada,
outra porcentagem que servirá para pagar os gastos fixos (dívidas, aluguel, despesas como
internet e telefone). Além disso, outra parcela deverá ser utilizada com gastos variáveis, como lazer e
entretenimento.

Esse orçamento guiará o dia a dia de suas finanças para que você não se perca em meio a hábitos
de consumo, dívidas e obrigações. A cada compra, você refletirá se aquele gasto está dentro de seu
orçamento, bem como se seu planejamento financeiro comporta esse gasto. Caso contrário, é preciso
respeitar seus limites e fazer valer as metas e objetivos do planejamento financeiro.

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 COMO COMEÇAR?

UTILIZAR A TECNOLOGIA A SEU FAVOR

Existem diversos recursos tecnológicos que podem ajudar a elaborar um planejamento financeiro
minucioso. Enquanto algumas pessoas ainda gostam de colocar todas essas metas, gastos, fontes de
renda e despesas na ponta do lápis, também é possível utilizar tabelas de controle orçamentário, como
é o caso dessa planilha de orçamento doméstico do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor.
Para quem quer um serviço de controle financeiro mais apurado, fácil e automatizado, é possível
utilizar o Mobills, tanto no computador quanto em dispositivos móveis, como celular e tablet. Esse
app faz um controle minucioso de despesas e receitas, cujas categorias você mesmo pode criar,
além de emitir gráficos e relatórios sobre sua situação financeira, gastos, receitas e outros dados
imprescindíveis para um bom planejamento financeiro.

RENEGOCIAR AS SUAS DÍVIDAS

Por falar em dívidas, se esse for seu caso, renegocie aquelas dívidas que você vem tentando pagar há
anos. Ainda mais em tempos de crise, é do interesse de bancos, instituições financeiras e outros
credores que você consiga pagar o que deve.

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 COMO COMEÇAR?

Mas se a dívida se tornou impagável, eles estarão dispostos a renegociar de acordo com suas
possibilidades. É nesse momento que o planejamento financeiro se torna tão importante, porque
você precisa, em uma renegociação de dívida, ter em mente exatamente quanto pode pagar a cada
mês. Não se comprometa com pagamentos que você não conseguirá cumprir. Busque algo dentro
de suas possibilidades!

CONTROLAR BEM AS CONTAS (ENTRADA E SAÍDA)

Depois de analisar toda sua situação financeira, renegociar dívidas e traçar objetivos, está na hora de
colocar em prática um controle minucioso de suas contas. Entre outras coisas, isso significa controlar
a entrada e saída de dinheiro de sua conta.

Ou seja, é preciso entender o que você espera receber a cada mês, bem como quais gastos são
esperados (gastos fixos — aluguel, contas de casa e impostos) e quais gastos são variáveis (supérfluos,
alimentação, lazer). Conhecer bem os padrões de entrada e saída de dinheiro facilita a tomada de
decisões no planejamento, como o corte de alguns gastos e a economia em alguns setores.

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 COMO COMEÇAR?

PRIORIZAR GASTOS

Por falar em corte de gastos e economia em alguns setores, é preciso priorizar os gastos mais
importantes para você neste momento. Tendo em vista os objetivos que você traçou anteriormente,
é bastante provável que você tenha que fazer alguns sacrifícios financeiros para tornar essas metas
uma realidade.

Como fazer isso? Priorize os gastos mais essenciais e reveja seus gastos com supérfluos!

Isso não significa que você precisa cortar de vez os gastos com entretenimento e lazer, por exemplo.
Mas é possível tomar decisões mais econômicas, como assistir a um filme em casa, em vez de ir ao
cinema.

NUNCA DEIXAR DINHEIRO PARADO

Se você tem algum dinheiro sobrando em conta, não deixe ele parado. Com as atuais taxas de inflação
no Brasil, isso é o mesmo que perder dinheiro diariamente, pois ele só desvaloriza! Além disso, você
perde a oportunidade de ganhar com novos investimentos. Por essas razões, procure investimentos
mais adequados ao valor que você tem para aplicar.

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 COMO COMEÇAR?

Converse com seu gerente de banco ou até mesmo um consultor financeiro. Eles poderão lhe indicar
aplicações mais rentáveis para seu perfil de investidor!

POUPAR

Além de não deixar o dinheiro parado na conta, é preciso economizar. As metas de economia também
devem estar previstas em seu planejamento financeiro. Trace metas como “economizar 15% da
renda todos os meses”. Essa é uma forma de executar o planejamento todos os meses, assim que
você recebe o salário ou uma renda mais substancial. Com o tempo, esse hábito de poupar torna-se
natural e seu patrimônio vai crescer. Até mesmo em tempos de maior aperto econômico, pois suas
aplicações também rendem.

EVITAR A TOMADA DE EMPRÉSTIMOS

Vez ou outra, empréstimos podem ser a solução para seus problemas financeiros. No entanto, eles
comprometem uma renda futura e correm o risco de se tornar impagáveis. Principalmente quando
combinados com situações financeiras inesperadas, como algum gasto emergencial.

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 COMO COMEÇAR?

Além disso, quando se tomam empréstimos, é

preciso ficar atento à taxa de juros, o tempo total
de pagamento, quais são as multas no caso de
inadimplência, o valor final que você acaba pagando
entre outras questões. Se você for mesmo tomar
um empréstimo, pense bem sobre como seus
pagamentos se encaixarão em seu planejamento
financeiro no futuro.

Para evitar ter que lidar com esses problemas, é

possível se planejar de forma a não ter que tomar
empréstimos. Em vez de comprar um bem e incluir
seu pagamento nos meses seguintes, guarde
dinheiro suficiente para comprar à vista. Essa
medida pode fazer com que você economize muito
dinheiro no longo prazo, principalmente porque
compras à vista são mais baratas e podem contar
com a concessão
de descontos.

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CONCLUSÃO
 CONCLUSÃO

Como se pode perceber, fazer um planejamento financeiro é mais fácil e prático do que você imagina.
Além de ser um hábito extremamente saudável para suas finanças, isso pode ser justamente o que
faltava para você atingir seus objetivos financeiros!

Procure seguir esses passos de forma organizada, com disciplina e autocontrole. Se algum ponto
do planejamento não sair como o esperado na prática ou se for necessário fazer ajustes a seu
planejamento, não abandone por completo essa iniciativa.

Ao contrário, refaça algumas contas, reveja seus objetivos e acomode alguns planos. Invista!

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usuários, o aplicativo é gratuito. Mas conta com uma versão completa para assinantes (premium),
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