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Minha missão é ajudar você a se informar sobre dinheiro e como investir de forma segura e
inteligente. Resumidamente compilei um e-book com passos práticos básicos de como chegar mais
perto da sua liberdade financeira.
Nós seres humanos possuímos um desejo inato pela busca do conhecimento e como está
pode melhorar a nossa vida. Logo, é meu objetivo tirar a venda da escuridão e da ignorância dos
olhos das pessoas para que elas enxerguem como o mundo é de verdade.
O MITO DA CAVERNA 4
POUPAR E ECONOMIZAR 10
TRABALHO 20
INVESTIR 34
O MITO DA CAVERNA DE PLATÃO
Não poderia deixar de começar falando de uma representação filosófica a respeito do que se
passa no mundo.
O mito da caverna, escrita pelo filósofo grego Platão, conta a história de seres humanos
habitando uma caverna, onde os mesmos nasciam e cresciam lá. Também existiam grandes muros
que separavam a caverna do mundo externo.
Os mesmos habitantes ficavam de costas para a entrada, presos em correntes, sem poderem
se mover, forçados a manter sua visão somente para a parede do fundo da caverna, onde eram
projetadas sombras de outros homens que, além do muro, mantinham acesa uma fogueira
Essa mesma fogueira representava pessoas, animais, plantas e objetos, mostrando cenas e
situações diariamente. Os prisioneiros nomeavam as figuras das sombras ao mesmo tempo em que
analisavam e julgavam as situações.
A LIBERTAÇÃO
Imaginemos que um dos prisioneiros forcou-se a sair das correntes para explorar o interior
da caverna e o mundo externo. O mesmo entraria em contato com a realidade e perceberia que
passou a vida toda falando sobre imagens projetadas por estátuas.
Ao sair da caverna e entrar em contato com o mundo real, ficaria encantado com os seres de
verdade, com a natureza e com os animais. Ao perceber, voltara para a caverna e passara todo
conhecimento adquirido fora da caverna para seus colegas ainda acorrentados.
Infelizmente, o prisioneiro seria ridicularizado ao contar tudo o que vira e sentira, pois seus
colegas só conseguiam acreditar na realidade mostrada pela parede iluminada da caverna. Foi
chamado de louco e até ameaçado de morte se continuar a insistir com essas mentiras.
1) É ridicularizada;
2) É violentamente contrariada;
Acredito que já tenha passado por algo assim. Saber que pode ajudar as pessoas com todas
as suas forças. Mas ninguém te escutava. Você percebe os erros alheios pois você mesmo já os
cometeu porém não fazem questão de ouvir.
Já estive dos dois lados. Percebi que é mais fácil enganá-las do que admitir que foi
enganado.
O DIFÍCIL NÃO É CONVENCER QUEM NÃO SABE E SIM AQUELE QUE ACHA
QUE SABE TUDO!
ou melhor
O resto acredito que já tenham experimentado na pele. Nenhum admitirá que pode estar
equivocado nas suas assertivas não importando os argumentos contrários.
Ninguém dificilmente muda de opinião por causa do outro. Na maior parte das vezes, só
acontecerá a mudança quando vier da própria pessoa, mesmo que você já a tenha dito.
Para resolver esse conflito, resolvi escrever sobre dinheiro pois é um assunto bastante
delicado e difícil de conversar, principalmente entre amigos e familiares pois acaba afetando
diretamente o emocional do indivíduo.
E mais, somos orgulhosos, vaidosos e invejosos. Não gostamos de saber (nem todos, okay?),
que outros estão melhores do que nós, gerando uma certa angústia e um certo medo de agir.
Quando ouvimos o sucesso alheio, é como se estivéssemos dizendo " Você devia fazer
igual!". É nessas horas que o ego toma conta de nós.
O e-book é para todos, sem critérios. A partir dele você tomará as melhores decisões sobre o
que fazer. Na pior das hipóteses, a probabilidade de ser enganado diminuirá drasticamente.
VAMOS A ELA?
A TRÍADE DO DINHEIRO
Os pilares principais para a busca da tão desejada liberdade financeira se encontra em três
fundamentos principais, denominado de A TRÍADE DO DINHEIRO:
1. Poupar;
2. Trabalhar (no sentido de estar empregado ou empreender);
3. Investir;
Você até pode fazer um ou outro mas acredito que focando nos três, chegará na sua missão
mais rápido e com mais dinheiro no longo prazo. Se tivesse que começar com um, não pense duas
vezes: Aprenda a poupar antes de mais nada.
#1 DESENVOLVA O HÁBITO DE POUPAR (E COMO ECONOMIZAR)
O ato de poupar existe, e sempre existiu, desde os tempos mais primórdios da Humanidade.
Para os que gostam de ler, trago aqui o exemplo do livro "O Homem mais rico da
Babilônia", de Georfe S. Clason.
No livro é contada a história de Arkad, um escriba que, seguindo as regras do ouro, ficou tão
rico que foi chamado pelo Rei para revelar ao povo os seus truques. Segue um trecho do livro sobre
a primeira lei do ouro:
" O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa
não menos de um décimo de seus ganhos, a fim de criar um fundo para o seu futuro e o
de sua própria família"
Há outras leis e inúmeras regras que rodeiam o conteúdo principal do livro mas esse trecho
ilustra bem como um conselho dado há muitos anos pudesse ter tanta validade hoje.
A idéia de poupar 10 por cento de tudo que ganha mostra o quão valioso nossos esforços
são. Afinal temos que nos recompensar de alguma forma.
Deixamos de nos presentear antes de tudo e passamos a maior parte do tempo pagando
nossas despesas e impostos que nos é cobrado. Se pararmos para analisar, principalmente vendo
imagens como essa (foto da Veja):
SÃO 150 DIAS OU PRATICAMENTE 5 MESES!
Passamos quase a metade do ano pagando impostos para o governo. Não vou comentar o
quão corrupto e inescrupuloso o governo é pois não é o foco do e-book mas o que devemos tirar
disso tudo é devemos pagar a nós mesmos primeiro antes dos outros.
Dependendo de cada um, 10 por cento pode ser pouco. Aumentar ou não essa margem vai a
critério do poupador. Os preços aumentam constantemente a cada momento, por isso temos que
estar mais cientes da nossa grana. Precisamos ser inteligentes e criativos nessas horas.
POUPAR É UMA QUESTÃO DE DISCIPLINA TAMBÉM.
"Impor disciplina a si mesmo é uma das grandes vitórias do homem, contra a si mesmo" (Frases
Judaicas)
Vou listar algumas dicas sobre como poupar de forma prática e sustentável. Alguns têm mais
valor do que outros mas, se somados, no final de um prazo, o valor acumulado será grande.
Aprenda que poupar é mais do que guardar uma parte; é uma soma de práticas do nosso dia
a dia oriunda de nossas escolhas.
Lembre-se que roma não foi construída em um dia. Cada centavo juntado significa um
centavo a mais do que antes. Nunca é tarde para começar. Atitude e pensamento positivo vão fazer a
diferença. Seu futuro agradece.
A)FAÇA USO DO BANCO
"Banco é que nem mulher: você pode dizer que não presta mas uma hora você vai
precisar dela" (Autor Desconhecido)
Apesar de falarem que banco só visa o lucro (o que não há nada de errado nisso), podemos
tirar proveito dele, afinal possuímos conta lá). Seja na poupança ou na conta-corrente, ambas são
nossos porquinhos da atualidade. Comecemos a juntar dinheiro acumulando nessas contas.
Quanto mais dinheiro temos na nossa mão, maior a probabilidade de gastá-lo. Portanto
diminua essa vontade deslocando o capital para onde você não possa tocá-lo
Todos deveriam ter um. Saber onde seu dinheiro está sendo gasto é uma das melhores
formas de se poupar. A maioria não sabe aonde seu dinheiro está indo e quando anotamos, ficamos
surpresos em saber que o valor gasto é alto e, assim, aprendemos a mudar nossos hábitos.
C) COMPRE EM LOTES
Geralmente os preços estão mais em conta, o que faz diferença no final do mês. Gastos com
alimentos são obrigatórios pois precisamos nos alimentar. Entretanto podemos achar barganhas
nesses lugares.
Poupar demais é tão prejudicial quanto gastar demais. Temos que ter nossos momentos de
diversão. Compre algo que você goste, não importando o que seja mas não faça disso um hábito;
Passamos fome até chegar um momento que desistimos e comemos tudo que encontramos
pela frente. Restrições prolongadas levam ao abuso.
E) PROCURE DESCONTOS
Existem serviços de compras coletivas como O Peixe Urbano ou Groupon onde podemos
acessar grandes descontos de produtos ou serviço por um tempo determinado.
Os preços são bem mais baratos, o que geram um interesse pela população. Seja em
restaurantes, bares, estética, viagens, ingressos, lazer e produtos, no mínimo vale dar uma olhada.
Use somente em casos em que não há outra forma de pagamento (geralmente compras
online).
Não estoure o limite de seu cartão e pague sempre em dia suas faturas. Quanto maior a taxa
básica de juros de um país (SELIC) maior os juros do cartão de crédito. E acredite, eles não são
inofensivos.
Um nome sujo no Sistema de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa pode estragar qualquer
possibilidade de adquirir cartões de crédito, investimentos ou empréstimos.
G) SEJA PACIENTE
Aceite que você precisará de tempo para juntar e planejar. Seja cuidadoso e lembre-se de que
só porque quer muito algo , não significa que tenha que comprar rapidamente.
Ao invés disso, aguarde as vendas com descontos ou queimas de estoques. Logo logo será
recompensado.
Nem sempre podemos fazer tudo sozinho e, por isso, precisamos de pessoas com
experiência o suficiente para nos ajudar.
Consultores financeiros, independente do valor cobrado pelo serviço, darão dicas ou visões
que não foram observadas por aqueles com problemas.
Ter uma visão de alguém de fora pode ser fundamental pois escutamos lições duras e difíceis
de aceitar mas que são para o nosso bem.
J) EVITE TENTAÇÕES
Para quem está começando uma reeducação alimentar, é fundamental ter um tempo de
adequação para os novos hábitos. Ao longo do tempo, não é recomendado comer guloseimas.
Só quando estiver habituado a novos alimentos, para assim buscar nos doces e frituras uma
forma de recompensarmos.
Isso vale para o dinheiro. Se você tem uma fraqueza em particular, fique longe dela. Se gosta
de apostar, fique longe de cassinos. Se gosta de sapatos, passe longe das lojas de calçados.
Resistir a tentações pode parecer uma tarefa difícil mas é um mal necessário para conseguir
poupar. Assim como em uma reeducação alimentar, ceda um pouquinho a ela quando estiver
habituado a juntar dinheiro.
I) SAIA DA ROTINA
Só vai ao cinema a noite e fica reclamando dos altos preços dos ingressos?
Troque a sessão noturna pela diurna ou por um período mais a tarde. Ou ainda troque um
sábado ou domingo por um filme durante a semana. Os preços são mais convidativos.
Faça a sua própria ou leve sua comida em um tupperware para onde quiser. Visto em atletas
fisiculturistas, eles fazem sua própria comida e compram em grande quantidade. Preparam as
refeições da semana em um dia, justamente para evitar contratempos.
Entretanto, quando surge uma situação que quer ser o melhor, sabendo que é desnecessário
comprar aquilo, é que chegou em um ponto perigoso. Mantenha-se ciente do que é REALMENTE
capaz de comprar, independente da pressão alheia.
Listei inúmeras dicas de como poupar dinheiro e ter mais no fim do mês.
O trabalho é uma das formas mais comuns na busca por uma melhor qualidade de vida pois
é com ela que obtemos nossos rendimentos do nosso esforço. Com ela podemos prover do que
precisamos e necessitamos
Trabalhar tem muito a ver com ser útil para a sociedade pois produz-se o suficiente para
atender uma demanda. Afinal sem clientes, não há porque estar empregado.
Um veículo não se cria. É necessário o aço, o alumínio, a borracha e o plástico que vão
moldá-lo. E todos esses materiais não se criam. Eles tem que ser retirados da natureza e depois
devem ser fabricados.
O mesmo vale para TVs, trens, passando por parafusos, palitos de dente e fio dental. Todos
precisam ser construídos.É através dos empregados que esses materiais e, consequentemente, os
produtos finais são entregue as lojas e clientes para o consumo.
A COMPETITIVIDADE DO MERCADO DE TRABALHO
A forma mais conhecida é aquela em que você vai atrás de um emprego. Na geração dos
pais e avós, dizia-se que para se trabalho bastava uma faculdade e ter disposição e vontade.
Pergunte a eles......
Hoje, o diploma traz, na melhor das hipóteses, uma possibilidade de ascensão social e
profissional. Sem ela, você não terá chance alguma de “ser alguém na vida”.
1. Análise curricular
2. Provas presenciais ou onlines
3. Dinâmicas de grupo ou cenários de trabalho em equipe
4. Painel de Estudo de casos reais
5. Entrevistas com Gestores da área
São tantas fases que chegam a durar alguns meses e não há certeza alguma de que será
chamado(a). Outro ponto a ser observado é que processos são custosos para as empresas, logo
querem escolher o melhor candidato a uma vaga.
Mas como tudo na vida tem seu porém........
Provas online ou presenciais não levam em consideração se essas matérias são postas em
prática no ambiente real de trabalho.
A técnica da dinâmica de grupo, por exemplo, é ainda uma caixa-preta para a maioria dos
candidatos, pois não há um feedback (retorno) educativo para os eliminados.Portanto é natural
sentir desconforto diante de uma situação que você não entende e não pode controlar.
Quando lidamos com pessoas com uma tendência a introversão, essas podem ter alguma
desvantagem no processo, podendo perder para pessoas menos competentes porém mais
desinibidos.
Suas vantagens são obviamente a análise rápida de várias pessoas ao mesmo tempo,
eliminando custos adicionais.
Podemos citar também a análise liderança e características mais apropriadas para cada cargo
em questão além da questão de ter que trabalhar com pessoas das mais variadas personalidades.
Seja trabalhando por dinheiro ou por vocação seja em emprego público ou privado, ser
empregado é fundamental para a captação de dinheiro, via salário ou vencimentos, e para a
construção futura de patrimônio.
EMPREENDEDORISMO
Empreender a grosso modo seria uma forma de resolver os problemas alheios. É claro que
visam o lucro mas esse não pode, e nem deve, ser o objetivo final do empresário.
Para isso precisamos saber das necessidades dos clientes e pesquisar seus perfil para uma
correta identificação das necessidades e motivos que os levariam a dar seu dinheiro para o dono do
negócio.
Mal percebem que necessitamos mais do que nunca desses guerreiros pois são eles que
criam empresas e, consequentemente, empregos por tabelas.
Não vejo outra forma de retirar alguém da pobreza que não seja pela criação de mais e mais
empreendimentos, sejam eles presenciais ou virtuais.
EMPREENDER SIGNIFICA NÃO CONTAR COM AQUELE SALÁRIO FIXO NO FIM DO MÊS
Mais um motivo para aqueles que acham que o lucro é tudo que eles pensam. Se fosse o
caso, não haveria avanços em quaisquer áreas que sejam.
Parece ridículo imaginar que havia pessoas que usavam este modelo antigo de computador
pessoal.
Atualmente os computadores são bem menores e muito mais rápidos e eficientes. Mas se
pararmos para pensar, o que é moderno hoje já foi antiquado há muitas gerações atrás.
Mas se não pensarmos do ponto de vista do cliente, ainda teríamos o PC antigo. Logo, foi
feito uma análise de mercado para entender o comportamento do consumidor.
O que já foi algo para uns poucos endinheirados, hoje já faz parte de todo cidadão desde o
cara pobre até o mais rico. Tornando o produto acessível, o nome da empresa se torna conhecida e,
com isso, o lucro inevitavelmente chega.
Logo, quanto mais interessadas em dar o que o povo quer, maior será a qualidade dos
produtos e serviços oferecidos. Entretanto, os monopólios são prejudiciais pois só há um
interessado em oferecer o que queremos e para isso, a empresa determinará o seu preço e a forma de
atendimento.
O socialismo seria um conceito de distribuição dos lucros por parte dos empresários, que
segundo eles, só visam o dinheiro, para os trabalhadores. Para isso, deveria ter alguém que
determinaria essa troca e como ela seria feita. É uma espécie de Robin Hood da atualidade.
Na teoria é bastante bonito porém o que há é uma intervenção exagerada por parte do Estado
mediante uma justificativa de ajudar os pobres. É um conto que colou, principalmente nos mais
necessitados pois viam no Governo uma espécie de pai e mãe dos menos afortunados.
Resumindo: quanto mais intervenção => menos criação de negócios => maior desemprego => mais
pobreza.
Conheci alguns ao longo de minha vida e posso dizer que eles possuem algumas
similaridades tais como:
Seja trabalhando para alguém ou empreendendo, não vejo outra forma de poder ajudar o
próximo e visando o dinheiro como consequência dos seus atos.
Aprenda com elas, seguindo alguns dos traços acima e aproveite e faça a seguinte pergunta:
Afinal não é para isso que passamos boa parte da vida fazendo?
E o que faz o seu dinheiro render cada vez mais se chama juros compostos.
Os juros são calculados sobre o principal no começo dos meses, que correspondiam aos
montantes iniciais dos meses anteriores.
Tempo: 2 meses
Juros: 1% ao mês.
Valor Total= 1000 + 10 (juros do primeiro mês) +10 (juros segundo mês) = R$ 1020,00.
Agora se usarmos o método dos Juros compostos veremos que os juros incide sobre o valor
total do mês anterior. Exemplo:
E para que isso aconteça na prática é necessário que mantenhamos os rendimentos e os deixe
acumular. Deixo outra imagem que serve para reflexão (Fonte: Site Bastter).
Deixarei aqui algumas dicas que aprendi, e ainda aprendo, sobre investimentos de uma
forma genérica e simples. Para informações mais aprofundadas, aguardem pois lançarei um guia
definitivo sobre cada investimento.
Os mesmos possuem metas a cumprir e eles o farão usando seu dinheiro ou com
movimentações que sirvam para o melhor interesse dos bancos e corretoras
Eles podem até te ajudar mas seguem ordens e recebem de acordo com sua produtividade. O
que é melhor para você não necessariamente é o melhor para eles. Fique atento!
Sim, eu sei que há profissionais que visam o interesse do cliente acima de tudo mas o recado
é não levar tão a sério e tão ao pé da letra. O que me leva ao conselho seguinte.
Este anda lado a lado com o conselho anterior. Não há outra saída a não ser buscar a
informação sobre o que queremos.
Com a internet, tudo é possível. Seja em livros ou vídeos, seja presencial ou online, ficou
incrivelmente mais fácil o acesso ao conhecimento, e assim não seremos enganados e manipulados
pelo governo, mídias de massa, bancos e corretoras.
Não pensei em dar o próximo passo sem antes de fazer algumas perguntas a você mesmo.
4) TENHA UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA
Imprevistos acontecem, assim como saques fora de um momento ideal. Para isso é
imprescindível que tenha dinheiro disponível para tal.
O que não se pode fazer é retirar de alguma aplicação e correr o risco de sair com menos do
que você entrou. Você até poderia mas não seria recomendável.
Também anda junto com o conselho anterior. Sempre invista o dinheiro que você sabe que
não precisará dele. Alguns profissionais voltados para a área de ações chamam esse montante de
CAPITAL ALOCADO A RISCO.
Em outras palavras, com dinheiro na reserva de emergência, você ficará tranquilo pois o que
sobrar, irá ser destinado para algum investimento futuro.
Um exemplo muito utilizado é quando utilizamos as ações. Quanto mais ações tivermos,
menor o risco associado a uma possível perda.
Com duas ações temos um risco maior do que com 10 ações. Logo, devemos destinar o que
recebemos em modalidades diferentes.
Portanto....
7) DIVERSIFIQUE
Dentre as inúmeras formas investimento, podemos citar:
No ano de 2015, a Grécia sofre uma dura crise devido a sua irresponsabilidade ao controlar
gastos e, por isso, a população sofreu na pele o seu dinheiro ficar preso nos bancos. Sem contar que
o Tesouro Direto grego ficou altamente arriscado de investir devido a elevada probabilidade do
calote.
" Quem não aprende com a história, está fadado a repeti-la" (Autor desconhecido)
Sim, esses investimentos são interessantes para investir porém temos que eliminar a idéia de
que não há risco envolvido no processo.
Quando olhamos para alguns programas de TV como o Jornal Nacional e vemos seus
âncoras falando sobre o Ibovespa (que sobe ou desce), nós dá a impressão de que o mesmo tem
alguma importância nas nossas vidas.
Porém, a não ser que você seja um profissional que trabalha com performance ou esteja
investindo em Fundos de Índice (EFTs), aprenda que o Ibovespa não tem utilidade alguma para os
leigos.
Explico......
O Ibovespa é uma grande carteira composta por inúmeras ações, ilustrada abaixo (Fonte:
Site BmfBovespa).
Essa foto representa uma parte das ações que representam o Índice. Logo, repara-se que
inevitavelmente algumas ações sobem e outras descem ao longo do tempo.
Portanto, o Ibovespa por si só não representa coisa alguma. O que devemos prestar atenção é
se as empresas individuais estão boas e/ou estão dívida sob controle.
Custos fazem parte da avaliação de uma aplicação, pois quando observamos suas
rentabilidades, geralmente nós é apresentado de forma bruta.
......percebemos que a rentabilidade final pode ser menor que uma poupança, por exemplo.
Então fique atenção a esses detalhes pois são esses que afetam seu patrimônio final.
Muito divulgado por analistas e outros profissionais da área, dependendo das situações do
mercado, somos apresentados com diversos conselhos sobre o que deveríamos fazer naquels
situações. Cito algumas frases de profissionais do mercado financeiro:
Ao escutarmos, perdemos dinheiro oriundos dos custos citados no item anterior, o que
levaria mais tempo para acumular patrimônio.
Logo....
Se cem mil analistas fizerem suas previsões, é bem provável que alguém irá acertar. Isso é o
que chamamos de Fenômeno das Chances. Em outras palavras, pura sorte mesmo.
Boa parte dos mesmos fazem chutes a respeito de algum fato futuro porém a maioria não
chega nem perto do que realmente acontece.Se informar sobre o que poderia acontecer é importante
e vale a pena, porém não devemos dar tanta atenção a isso.
Procurar informações sobre os grandes investidores, pode ser de grande valia pois são neles
que nos inspiramos e buscamos seus conselhos.Porém não sabemos o que eles estão fazendo
realmente.
Além disso suas recomendações podem fazer parte de um esquema muito maior do que
realmente sabemos. E mais, não possuímos as experiências deles, a esperteza deles e,
principalmente, os bilhões deles.
Quanto se tem muito dinheiro, seu critério de decisão é BEM diferente de um pequeno
investidor que está começando agora.
No dia que você tiver milhões para comprar a maior parte de uma empresa, você saberá do
que estou falando (e também não estaria aqui lendo esse e-book).
15) RENDA VARIÁVEL VARIA ( ESSE É IMPORTANTÍSSIMO)
Parece óbvio mas passa batido por muitos. Suas ações passarão por constantes mudanças de
preço ao longo do tempo.
Elas subirão e descerão inúmeras vezes. Com isso, esteja ciente que é um processo de longo
prazo e que escolher as melhores empresas é o que vai te dar lucro lá na frente.
PARA FINALIZAR
• Introdução;
• Motivações;
• Como poupar;
• Trabalhar e empreender;
• Investir;
Cada passo tem igual importância e que desenvolvendo sua base através de estudos e
aprimoramento profissional, atingiremos nossa liberdade financeira, terá mais escolhas na vida e
poder de controle sobre o que você quer fazer.
Os tópicos foram escolhidos pois acredito que atingirá a todos de forma simples e sem
complicações com termos muito difíceis para o leigo.
Para um detalhamento mais aprofundado, recomendo a compra de meus produtos pois farei
uma abordagem mais completa sobre cada investimento financeiro muito em breve.
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achou e o que pode ser melhorado ou abordado nos próximos posts e não deixe de se inscrever no
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do dinheiro.