“Alguém vai ter que trabalhar para

sempre: você ou o seu patrimônio”

Guia de Finanças pessoais para Contadores

Tornando-se um poupador para virar investidor
 Agenda do Curso

1. Ideia Geral do Curso

2. Poupando
3. Conhecendo
4. Investindo
1. Ideia Geral do Curso
 Ideia Geral do Curso

1. Ideia Geral do Curso

1.1 Estrutura do Curso

1.2 Um pouco sobre mim

1.3 Protagonista ou Vítima?

 Ideia Geral do Curso

1. Ideia Geral do Curso

1.1 Estrutura do Curso

1.2 Um pouco sobre mim

1.3 Protagonista ou Vítima?

 Poupando
2. Poupando – Um dos Porquês.

2.1 Longevidade

2.2 “Promessa não será dívida”

2.3 Placares: “10 X 1” V.S. “2,5 X 1”

2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?

 Conhecendo
3. Educação Financeira

3.1 Planejando Passo a Passo

3.2 Custo da preguiça

3.3 Curiosidade

3.4 Consumo consciente

 Investindo

4. Como Investir
4.1 Produto Financeiro X Objetivo
4.2 O seu assessor financeiro
4.3 Renda Fixa
4.4 Renda Variável
4.5 Renda Passiva
 Ideia Geral do Curso

1. Ideia Geral do Curso

1.1 Estrutura do Curso

1.2 Um pouco sobre mim

1.3 Protagonista ou Vítima?

 1.2 - Um pouco sobre mim
30 e poucos anos
CFP Banco
Consultorias
Patrimônio
Liberdade Riscos
Objetivos
INVESTIMENTOS
previdência
DISCIPLINA
Sonhos
Escolhas
Fé no futuro
 Ideia Geral do Curso

1. Ideia Geral do Curso

1.1 Estrutura do Curso

1.2 Um pouco sobre mim

1.3 Protagonista ou Vítima?

1.3 Protagonista ou
Vítima?
 Vítima?
 Protagonista?
 Você é o responsável!

Cartão de crédito
Lazer
Pesquisa de Preço
Alimentação fora

Negociações
Cada real é valioso
Juros
 Você é o responsável!

Protagonista✓
 Você é o responsável!

 Vítima?  Protagonista?
 1.3 Protagonista ou
Vítima?

Você é o responsável!
 Agenda do Curso

1. Ideia Geral do Curso

2. Poupando
3. Conhecendo
4. Investindo
2. Poupando –
O(s) porquê(s).
 Poupando

2. Poupando – Um dos Porquês.

2.1 Longevidade e Demografia
2.2 “Promessa não será dívida”
2.3 Placares: “10 X 1” V.S. “2,5 X 1”
2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?
2.1 Longevidade e Demografia
2.1 Longevidade e Demografia
2.1 Longevidade e Demografia
2.1 Longevidade e Demografia
 Poupando

2. Poupando – Um dos Porquês.

2.1 Longevidade e Demografia
2.2 “Promessa não será dívida”
2.3 Placares: “10 X 1” V.S. “2,5 X 1”
2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?
 2.2 Promessa não será dívida!

+ Gente
Vivendo +
Custando +
“Não é por que seus direitos estão escritos em “pedaço
de papel” que você pode descansar sobre o fato de que
serão garantidos”
Por um Secretário Executivo de Ministério - 2017
 Poupando

2. Poupando – Um dos Porquês.

2.1 Longevidade e Demografia
2.2 “Promessa não será dívida”
2.3 Placares: “10 X 1” V.S. “2,5 X 1”
2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?
 2.3 Placares
- Gente trabalhando p/ aposentado
- Menos postos de trabalho disponíveis
2004 - 9/1
2014– 7/1
2060 – 1,5/1
Atualmente, no Brasil, há uma proporção de 10 trabalhadores para cada
aposentado. Em 2050, afirmou o presidente da FenaPrevi, serão apenas 2,5
trabalhadores para cada aposentado. E em um quadro desses, com cada vez
menos gente disponível para ajudar a financiar a aposentadoria de muitos, o
sistema fica insustentável, complementou.
 Poupando

2. Poupando – Um dos Porquês.

2.1 Longevidade e Demografia
2.2 “Promessa não será dívida”
2.3 Placares: “10 X 1” V.S. “2,5 X 1”
2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?
 2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?

Além do já visto...
2.4 Medo ou Sonho e plenitude?
2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?
 2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?

MODELO ACEITO ATUALMENTE

Até os 30 Até os 60/65 Até os 80/90

30/40 ANOS

15/20 ANOS -
DESCANSAR
 2.4 Medo ou Sonho/Plenitude?

MODELO POSSÍVEL

+100 ANOS

Disponibilidades
 Por que poupar?

Para realizar seus sonhos e, claro, isso

ninguém vai poder fazer por você!!
 Agenda do Curso

1. Ideia Geral do Curso

2. Poupando
3. Conhecendo
4. Investindo
3. Conhecendo
 Conhecendo
3. Educação Financeira

3.1 Planejando Passo a Passo

3.2 Custo da preguiça

3.3 Curiosidade

3.4 Consumo consciente

 3.1 Planejando Passo a Passo

Desconhecimento gera medo

 3.1 Planejando Passo a Passo

Conhecimento te traz poder!

 3.1 Planejando Passo a Passo

1. Qual a sua geração de

caixa?
 3.1 Planejando Passo a Passo

2. Qual a sua necessidade básica?

 3.1 Planejando Passo a Passo

“Pague primeiro
a você mesmo”
 3.1 Planejando Passo a Passo

Reserva de Oportunidade e/ou de Emergência

 3.1 Planejando Passo a Passo

Planejamento para aposentadoria

RPPS
RGPS

RPC
 3.1 Planejando Passo a Passo
O dinheiro e o tempo
188%
Aposentadoria: Assunto para gente nova!

90%

54%

36%
25%
18%
13%
10%

25 30 35 40 45 50 55 60

O EFEITO DOS JUROS COMPOSTOS

 3.1 Planejando Passo a Passo
Fazendo as contas!

Períodos

Tx. Juros Vl. Inicial Vl. Final

Aportes/R
esgates
 3.1 Planejando Passo a Passo

Atenção! o que interessa é o GANHO REAL!!!

Fonte: Clube dos Poupadores

Taxa Selic
Juros Reais

IPCA
 3.1 Planejando Passo a Passo

INFLAÇÃO 2,86%

4,55 – 2,86 = 1,69% a.a. ( i )

 Conhecendo
3. Educação Financeira

3.1 Planejando Passo a Passo

3.2 Custo da preguiça

3.3 Curiosidade

3.4 Consumo consciente

 3.2 Custo da Preguiça

R$ 755 bi

11,5% do PIB está em Poupança ante 10% em 2013

 3.2 Custo da Preguiça

Comodidade
 3.2 Custo da Preguiça

Falta de tempo
 3.2 Custo da Preguiça

Desconhecimento
 3.2 Custo da Preguiça

Medo de perder dinheiro

 3.2 Custo da Preguiça

R$ 755 Bi na poupança

PODERIAM RENDER A MAIS

5,1 BI AO ANO, 425MM AO MÊS

 3.2 Custo da Preguiça

100 MIL NA POUPANÇA EM 35 ANOS

SERIAM 475 MIL

100 MIL EM OUTRA OPÇÃO DE RISCO

SEMELHANTE EM 35 ANOS
SERIAM 595 MIL (já considerando os custos)
120 MIL A MAIS!
 3.2 Custo da Preguiça

CUIDADO COM O VIÉS DO “STATUS QUO”

CUIDADO COM O CUSTO DA CONVENIÊNCIA

O EXEMPLO FOI APENAS PARA UMA

APLICAÇÃO FINANCEIRA!
Aplique esse custo para as
demais questões da vida!
 3.2 Custo da Preguiça

Há quem diga que não ficará nem rico nem pobre por
R$ 20 a mais em uma despesa corriqueira!
 Conhecendo
3. Educação Financeira

3.1 Planejando Passo a Passo

3.2 Custo da preguiça

3.3 Curiosidade

3.4 Consumo consciente

 3.3 Curiosidade

Questione o “status quo”

Procure saber sobre o funcionamento do
produto financeiro
Conheça quem te oferece o produto
financeiro
Questione a não aceite
qualquer explicação
 Conhecendo
3. Educação Financeira

3.1 Planejando Passo a Passo

3.2 Custo da preguiça

3.3 Curiosidade

3.4 Consumo consciente

 3.4 Consumo Consciente

Necessidade X Desejo
“Compra o que não precisa, por um valor que
não pode pagar para agradar a quem não gosta
de você” ☺
Uso do cartão

Ajuste do fluxo de caixa /

Resgate automático
4. Investindo
 Investindo
4. Como Investir
4.1 Produto Financeiro X Objetivo
4.2 O seu assessor financeiro
4.3 Renda Fixa
4.4 Renda Variável
4.5 Renda Passiva
4. Como investir
 Investindo
4. Como Investir
4.1 Produto Financeiro X Objetivo
4.2 O seu assessor financeiro
4.3 Renda Fixa
4.4 Renda Variável
4.5 Renda Passiva
 4.1 Produto Financeiro X Objetivo
1º de tudo!!!
4.1 Produto Financeiro X Objetivo
4.1 Produto Financeiro X Objetivo

CONCLUIU
ALGO?
 4.1 Produto Financeiro X Objetivo
“Simples! Não há melhor investimento. Não há
bola de cristal, pode haver alguns consensos,
mas nunca a previsibilidade plena.
Não há que se partir do produto para o
investidor, mas da necessidade do investidor
para o produto” (minha crença)

“Educação” “Terra/Pasto/Gado”
“Carreira e cuidados físicos”
 4.1 Produto Financeiro X Objetivo

Qual o melhor investimento – AGORA FINANCEIRO?

O QUE QUER CADA UM DELES?

 4.1 Produto Financeiro X Objetivo

Um plano financeiro bem definido, alinhado ao perfil,

necessidades e expectativas do cliente, irá indicar qual é o
melhor investimento para você!
 Investindo
4. Como Investir
4.1 Produto Financeiro X Objetivo
4.2 O seu assessor financeiro
4.3 Renda Fixa
4.4 Renda Variável
4.5 Renda Passiva
 4.2 O seu assessor financeiro
Já ouviu falar em profissão regulamentada?

Advogado – OAB
Contador – CRC
Arquiteto – CAU
Médico - CFM
4.2 O seu assessor financeiro
 4.2 O seu assessor financeiro

1.Não importa a certificação, NINGUÉM pode te PROMETER

RENTABILIDADE;

2. Estabeleça a forma de relacionamento e em que aspectos ele vai te

assessorar;

3. Estabeleça/entenda a forma de remuneração do seu assessor, não

existe trabalho gratuito;
4. Reduza o espaço para o conflito de interesses;

5. Não ‘’delargue” ao assessor, delegue! Entenda, critique, sugira e

questione , tudo!
 Investindo
4. Como Investir
4.1 Produto Financeiro X Objetivo
4.2 O seu assessor financeiro
4.3 Renda Fixa
4.4 Renda Variável
4.5 Renda Passiva
 4.3 Renda Fixa

É um investimento em que as taxas de retorno

é recebidas em intervalos regulares em níveis
razoavelmente previsíveis.
 Investindo
4. Como Investir
4.1 Produto Financeiro X Objetivo
4.2 O seu assessor financeiro
4.3 Renda Fixa
4.4 Renda Variável
4.5 Renda Passiva
 4.4 Renda Variável

São investimentos que proporcionam uma taxa

de retorno dinâmica e determinada pelas forças
do mercado.
Os títulos de renda variável oferecem aos
investidores tanto riscos maiores quanto
promessas de recompensas maiores.
 4.3 Renda Fixa X 4.4 Renda Variável

Renda Fixa:Menor Preço

oscila, Tem Investidor Tesouro
Segurança rendimento renda não Garantias Conservador Direto/ RDB /
CDB

Renda Variável: Preço e

Sem Bitcoins,
+ renda Investidor
Risco rendimento oscilam Garantias Arrojado Ações e etc
 Investindo
4. Como Investir
4.1 Produto Financeiro X Objetivo
4.2 O seu assessor financeiro
4.3 Renda Fixa
4.4 Renda Variável
4.5 Renda Passiva
 4.5 Renda Passiva

PRODUÇÃO DE DINHEIRO
IDADE

Ciclo de Vida

Pais ou Próprio
Pais Próprio
Próprio
Próprio ou filhos
 4.5 Renda Passiva

“Fase em que o patrimônio faz/fará mais

diferença na sua liberdade e independência
financeira”

“Alguém vai ter que trabalhar para sempre:

você ou seu patrimônio!”
MÓDULO BÔNUS
 MÓDULO BÔNUS

CNH E COMP ENDEREÇO DIGITALIZADO + DADOS

PESSOAIS
MÓDULO BÔNUS
MÓDULO BÔNUS
MÓDULO BÔNUS
 MÓDULO BÔNUS

“Espero que este curso tenha servido como um grande convite à perda do
MEDO. O medo que nos protege é saudável e trouxe o ser humano até
onde estamos, O MEDO QUE PARALISA É QUE PRECISA SER DOMINADO!”
 MÓDULO BÔNUS

Não precisa acertar tudo! BASTA ERRAR POUCO!

MÓDULO BÔNUS
WWW.PAULOMAROSTICA.COM

PAULO@PAULOMAROSTICA.COM

PMMAROSTICA

81 – 97312 6556

GRATO!