Aprenda a lidar

com suas
finanças e comece
a realizar sonhos
UM PASSO A PASSO PARA MULHERES
MELHORAREM SUA RELAÇÃO COM O DINHEIRO

Cristina Horst Pereira

VERSÃO GRATUITA
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SUMÁRIO
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1
QUEBRANDO O
TABU

Se estiver “tudo bem” a orientação médica nos indica (e os familiares nos

carregam) a realizar o check-up médico ao menos uma vez ao ano. Se não
estiver tudo bem, quando o caso é leve, procuramos resolver com uma
xícara de chá, uma cobertinha e um comprimido. Mas quando a coisa fica
feia mesmo, só a emergência hospitalar para solucionar. É assim, na base
da teimosia e da procrastinação que costumamos resolver nossos
problemas de saúde. Se quando o assunto é saúde física ou mental é difícil
de pedir ajuda, para onde correr quando o assunto é saúde financeira?

Foi justamente por não saber essa resposta que passei a me dedicar ao
assunto e a buscar a desmistificação do “economês”. A indústria
farmacêutica está para o médico assim como o gerente do banco para o
cliente correntista. Elas, empresas farmacêuticas e bancárias, podem até
ter a melhor solução, mas o que nos garante que não somos apenas
números para baterem suas metas? Pois é, não há garantia alguma, a
menos que você decida estudar e se informar para retomar as rédeas da
sua vida financeira.

Foi vivenciando essa dificuldade de sintetizar, e mesmo entender, as

informações sobre finanças e economia, que surgiu esse escrito. A força
motriz que nos guia é a da realização de sonhos como autonomia e
liberdade de escolha, sendo o dinheiro um meio que intermedia e
facilita o processo.

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Pensando na realidade de pessoas como vocês, que tem uma agenda

apertada e que fazem questão de receber informação de qualidade, direta
e clara, que pensei este E-book. Ele reúne pílulas informativas que as
ajudarão   entender melhor a relação com o dinheiro e a sistematizar as
ações para materializar seus sonhos.

A educação financeira é a linha mestra que permeia este trabalho,

buscando o despertar do processo consciente da tomada de decisão
livre, inteligente e segura para que o tema deixe de ser um tabu.
Aproveite as próximas páginas, pois a informação é o primeiro passo para a
mudança da realidade e esse é apenas o início da jornada para a
construção ou o resgate de uma vida financeira saudável e feliz!

Aqui, a educação financeira é

interpretada como o processo
consciente da tomada de
decisão, que seja livre,
inteligente e segura, para que
o tema deixe de ser um tabu.

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DESMISTIFICANDO
A RELAÇÃO COM O
DINHEIRO

O dinheiro é um meio para acessarmos bens e serviços que atendam

nossas necessidades, sejam elas de sobrevivência, de realização pessoal
ou qualquer outra. É possível gerar e gerir esse recurso, no entanto, o
caminho nem sempre é simples, principalmente quando nos deparamos
com o "economês". Por essa razão, vamos simplificar os termos e
buscarmos junto entender alguns porquês.

A nossa relação com o dinheiro pode se tornar pouco amigável por

questões que vão desde a criação, onde fomos instruídas à esperar pelo
príncipe (provedor) encantado e até mesmo por questões complexas,
como por exemplo, o sentimento de fraude e de não merecimento das
conquistas financeiras. Esses comportamentos, ainda que de modo não
consciente, nos fazem adiar e renegar a tarefa de cuidar do próprio destino
financeiro, terceirizando a responsabilidade pelas decisões ou
simplesmente ignorando a questão.

É chegada a hora de despertar e entender que para sermos donas do

nosso destino precisamos assumir o comando e agir. Atenção: nada de sair
por aí tomando decisões precipitadas!

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O primeiro passo para resultados conscientes e de longo prazo está

em buscar por informação e autoconhecimento.

Quem conhece seus ganhos e sabe quanto e com o que gasta, tem a
capacidade de decidir a respeito de seu destino financeiro com maior
segurança. É importante termos em mente que a educação financeira
busca o exercício consciente da liberdade de escolha.

Mas, “peraí”, poupar para quê? Para realizar as coisas que são realmente
importantes para você. O dinheiro não é um fim em si mesmo, e sim um
meio para que obtenhamos as experiências e bens que desejamos.

Poupar vai além do que apenas deixar de gastar. Significa utilizar o

dinheiro de forma inteligente e, em ações que realmente lhe tragam
felicidade. Essas páginas foram criadas para lhe ajudar a sair da apatia e
despertar para o mundo real, onde você se descobre capaz de gerar renda
para si e entende que pode administrar a sua própria vida financeira. É um
passo para a liberdade, para você escapar das amarras daquele pesadelo
onde a mulher estava condenada ao mundo da inação, sempre esperando
o provedor aparecer e decidir.

O conhecimento promove o
empoderamento financeiro e
isso é apenas um passo para
que você possa exercer o seu
direito à autonomia e
liberdade!

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EM BUSCA DO
SONHO: COMO
ESTABELECER UMA
META E COMO
CRIAR OS PASSOS
PARA REALIZÁ-LA

Realizar um sonho é extremamente prazeroso, certo? Lembrar-se das

nossas conquistas nos dá aquela sensação de que viver vale a pena. É só
pensar em nossa formatura, no primeiro carro, no nascimento do filho, no
casamento… Momentos tão felizes que em um passe de mágica sintetizam
os outros muitos dias de esforço e dedicação.

Sonhar é o processo de ideação e desejo por alguma experiência ou algo

material. A partir desse pensamento, a dúvida é inevitável: como agir para
realizar novos sonhos, que em um primeiro momento parecem tão
distantes e irreais?

O passo fundamental e definitivo é escolher as prioridades. Definir metas

é o processo de definir e priorizar desejos. Quando você tem um sonho
ou desejo, deve sempre refletir sobre o que está disposta a renunciar para
alcançar esse propósito. Pensar nesses termos vai lhe ajudar a ter força
quando fraquejar diante das tentações (que serão inúmeras).
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Para definir novos objetivos, escolha o sonho que será priorizado e detalhe
de que modo pode torná-lo real, utilizando o SMART (dos termos em
inglês: Specific, Measurable, Achievable, Relevant e Time-bound).
Compreendendo o método SMART: a meta

Deve ser específica, objetiva e estar bem definida, sem espaço

para o questionamento futuro sobre o porquê da sua escolha.

Deve ser mensurável, ou seja, passível de conferência do seu

alcance.

Precisa ser algo possível, porém desafiadora. Definir metas

inatingíveis só gerará frustrações e levará à desistência ao longo
do caminho.

Deve ser algo relevante, que você deseje e que esteja disposta a
perseguir, mesmo sabendo do custo financeiro e pessoal.

Estipule o tempo/prazo para seu alcance. Objetivos com prazo

indefinido são desgastantes e com prazo curto demais podem
gerar frustração.

Tão importante quanto definir a meta é monitorá-la. Lembre-se que

quanto antes realizarmos a correção necessária, menor o gasto financeiro e
de energia para continuar.

Por fim, ao se deparar com vários sonhos "priorizados", você pode dividi-los
por prazo de execução sendo:
Imediato: de 0 a 6 meses
Curto prazo: de 6 meses a 2 anos
Médio prazo: de 2 a 5 anos
Longo Prazo: de 5 a 10 anos
Longuíssimo prazo: acima de 10 anos

Avalie verdadeiramente se você tem capacidade de executar tudo o que

elegeu. Um erro comum é escolher uma quantidade de ações superior ao
que somos capazes de executar, e isso gera cansaço, frustração e até
mesmo a desistência. Então, sonhe e tenha cuidado para não ser cruel
estipulando uma sobrecarga desnecessária sobre você.

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Vamos à um exemplo prático, que inclui sugestões de reflexões que lhe

ajudará nesse processo de detalhamento.
  
Exemplo 1: Comprar um carro novo de motor 1.6 e com câmbio automático
à vista, que custe até R$ 60.000,00, até 1º de dezembro de 2021, por que
dirijo muitas horas na estrada e isso aumentará o meu conforto nos
deslocamentos.

O importante é que a meta seja clara e específica e que essa escolha faça
realmente sentido para você. Depois de escolhê-las, chegou a hora de
planejar o “como” e partir para ação! Veja o exemplo:

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COMO LIDAR COM A
IMPULSIVIDADE
NAS COMPRAS

Você se recorda de alguma vez na vida ter comprado algo que não
precisava? E de já ter se endividado por gastar demais? Você se lembra das
consequências financeiras dessas compras desnecessárias ou não
planejadas?

A verdade é que esse descontrole pode ter acontecido por estarmos

despreparadas para lidar com o bombardeio de informações que
recebemos diariamente. As estratégias de marketing estão sendo sempre
aprimoradas e nos apresentam novas necessidades de consumo a todo o
momento. Isso vai desde à aquisição de uma peça roupa ou utensílio
doméstico até a compra de passagens parceladas para aquelas férias na
praia. Estamos sempre vulneráveis a comprar por impulso seja por
compensação emocional quanto pelo acionamento de um gatilho mental
bem aplicado.

Você deve estar se perguntando: qual a fórmula para resistir às tentações e

realizar escolhas assertivas? O menor caminho para a realização de gastos
conscientes é o planejamento. Esse ato pode te livrar de muitas ciladas e
te ajudar a “gastar melhor”.

DICA: não resolva preocupações cotidianas criando outros problemas: os financeiros.

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Lembre-se de que não estamos falando de proibições ou escassez, e

sim de consciência a respeito da diferença entre uma necessidade e
uma vontade. Trata-se de um processo de autoconhecimento que envolve
olhar para si e buscar o próprio entendimento.

Vamos à prática! Essas 10 dicas te ajudarão a desenvolver um consumo

consciente:

Crie listas. Escreva os valores estimados dos itens que deseja

adquirir (objetos ou experiências) e estabeleça uma ordem de
prioridade para essas aquisições.

Avalie sempre o preço total do item desejado e sua própria

capacidade de pagamento. Questione-se: comprarei porque
preciso ou só porque há uma “promoção”? Quais as consequências
se eu optar pela não compra ou pelo adiamento? Se o item for
parcelado, essa quantia comprometerá o orçamento doméstico?

Conheça o custo da sua hora de trabalho. Para entender a

relação entre caro e barato para sua realidade financeira, calcule
quantas horas você precisa trabalhar para obter aquele valor. É
só dividir o valor líquido que você recebe todo mês (o valor que
entra na conta) pela quantidade de horas trabalhadas por mês.

Valor recebido    = Preço da sua hora de trabalho

Horas trabalhadas

Estratégia do parcelamento invertido.  Isso significa pagar o

valor para você mensalmente até ter o montante total e poder
adquirir o item e ainda barganhar um descontinho. Evite o
parcelamento, pois ele sempre vem acompanhado de juros
(muitas vezes “invisíveis”).

Dê uma pausa: tire pelo menos um dia para refletir antes de

qualquer compra que represente um valor acima de 10% do seu
salário. Esse tempo vai ajudar a esclarecer se a aquisição era
apenas um impulso ou algo de fato necessário ou importante.

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Se à aquisição for de roupa ou calçado, sempre experimente

antes de comprar. Além disso, adote o hábito de avaliar se os
novos itens combinam com as outras peças do seu armário.
Questione-se: é uma necessidade real ou uma vontade
momentânea?

Faça uma faxina virtual! Descadastre-se dos “mailings” das

empresas, pare de navegar nesses sites que vendem produtos que
você nem sabia que precisava, deixe de seguir perfis que
funcionam como garotas-propaganda e só testam produtos de
parceiros, saia dos grupos de lojas, descadastre-se das listas e e-
mail e bloqueie qualquer outro meio pelo qual receba informação
que te impulsione a comprar, e assim, se proteja das tentações!

Lembre-se do porquê poupar! Escreva a sua principal meta de

curto prazo em um post-it e cole na carteira. Toda vez que você
abrir, seja para pegar o cartão ou para usar o dinheiro, se
lembrará da razão pela qual está guardando dinheiro.

Deixe o cartão de crédito em casa. A disponibilidade do cartão

com dinheiro quase ilimitado é uma vilã na hora de sair de casa. Se
você precisa se controlar para não gastar, deixe o cartão em casa!

Use dinheiro vivo para as metas de curto prazo. O ato de

tirar dinheiro vivo da carteira para realizar o pagamento tem
um impacto psicológico importante quando estamos
trabalhando a educação financeira. Essa ação tende a nos
conduzir à racionalidade pois você sabe que aquele é o único
recurso que tem para aquele tipo de gasto.

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FÓRMULA PARA O
SUCESSO NAS
FINANÇAS: TREINO,
DEDICAÇÃO E
DISCIPLINA

Mais importante do que o valor que você ganha é como e quanto você
gasta. Se você consegue gastar menos do que ganha e investe a diferença,
certamente estará em um nível de gestão financeira avançada em relação
a maioria dos brasileiros.

Uma ação que pode te ajudar a chegar nesse patamar é viver sempre com
menos do que você ganha e investir o restante. A sugestão é de que
quando houver a entrada de receitas você retire, imediatamente, o valor
que será poupado e viva o restante do mês com o que sobrar.

A estratégia que pode te ajudar a definir melhor a destinação do seu

dinheiro é o método 70/30. O que significa: separar 70% das receitas para
os gastos de hoje e 30% para os gastos de amanhã. Você pode seguir a
sugestão:

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Não existe fórmula

mágica, o que existe é
muito estudo e
autoconhecimento para
entender o que faz sentido
para você!

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70% para os gastos de hoje, sendo: 55% para tudo o que você precisa
para viver, como moradia, transporte, alimentação, etc; 5% para investir na
sua educação, seja para cursos, livros ou outro meio; e 10% para gastar com
o que você quiser! Esse valor irá reestabelecer o sentimento de controle e
liberdade de seus gastos.

30% para os gastos de amanhã: 10% para a aposentadoria e 20% para

objetivos de curto, médio e longo prazo. Aqui é quando você vai revisar as
suas metas e decidir qual será priorizada (mesmo que seja investindo o
valor para a aquisição futura com o método do parcelamento invertido).

A chave é dar o primeiro passo e treinar diariamente para estar consciente

para o objetivo de aprimorar a sua autogestão e assim evitar os
pensamentos e comportamentos sabotadores. Durante o percurso, todas
estamos vulneráveis a cometer pequenos erros e deslizes, e isso faz parte
de todo processo de aprendizagem, o importante é garantir que esses
momentos sejam infinitamente menores do que o tempo que passamos
focadas.

Não existe fórmula mágica, o que existe é muito estudo e

autoconhecimento para entender o que faz sentido para você. Se a
proposta da divisão entre os percentuais fazem pouco sentido para a sua
realidade atual, então faça a sua própria regra de acordo com o seu
orçamento! O importante é que você saiba para onde está indo o seu
dinheiro e, se necessário, consiga enxugar as despesas das categorias
supérfluas para então começar a poupar, mesmo que inicialmente o valor
seja aquém do ideal. O importante é começar a entender o processo para
então fortalecê-lo e seguir firme no propósito.

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Você se lembra de como é um bebê quando está aprendendo a andar?

Provavelmente sim: passos incertos e cheios de tombos. Entretanto, se
lembrar de como foi que você aprendeu parece difícil, certo?
Provavelmente, apesar de também ter caído, graças à sua persistência e
dedicação hoje em dia você pode se locomover com desenvoltura. É assim
em todo processo educativo, inclusive quando falamos de finanças;
portanto estabeleça seus objetivos e mantenha-se firme. Treine,
experimente e dedique tempo para aprender sempre.

E por fim, tenha disciplina para se autoconhecer e avaliar. Essa

disciplina não está relacionada a viver em meio a um mundo de
proibições e sim de entender o que de fato importa para você! A
reeducação é um processo que se constrói e fortalece diariamente, por
isso, nada de avançar "com muita sede ao pote". Quando o processo é mal
administrado, o sentimento de escassez e inflexibilidade cresce e ficamos
suscetíveis às tentações de consumo.

Aprenda a ouvir a si própria e aos anseios que vão além do consumo.

A tomada de consciência para uma vida equilibrada é um caminho lindo
de se percorrer. Espero que essas breves páginas possam lhe ajudar na
construção de um futuro livre e autônomo! Lembre-se que o
conhecimento só tem sentido se partilhado, por isso incentive que outras
pessoas se aventurem nessa jornada com você! O objetivo dessas páginas é
justamente esse: compartilhar o conhecimento e criar uma onda positiva
em busca de liberdade e autonomia para nossas vidas! Por isso fique à
vontade para indicar essa leitura e para me contar como foi a experiência
pra você!

Até a próxima!

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 Cristina Horst Pereira

 
Formada em economia e turismo, mestre em
desenvolvimento regional e com MBA em gestão de
negócios, após trabalhar por anos como gestora de
projetos e analista prestando atendimento a micro e pequenas empresas,
entendeu que podia fazer mais pelas vidas que cruzavam seu caminho.
Com o propósito de ajudar pessoas, especialmente aqueles que enfrentam
alguma situação de vulnerabilidade (social, emocional ou financeira), abriu
sua caixa de ferramentas e escolheu a educação financeira para trabalhar;
pois acredita nesta como ferramenta para a conquista da autonomia
pessoal. Comprometida com o desenvolvimento humano e a liberdade de
escolha passou a atuar levando informação como o primeiro passo para a
mudança de realidade. Aqui os recursos financeiros não são entendidos
como finalidade, e sim como um meio para a realização de sonhos.

Contato:
@cristinahorst
contato@cristinahorst.com.br
www.cristinahorst.com.br