5 dicas de ouro para

a saúde financeira
da sua loja
índice interativo
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INTRODUÇÃO __________________________________________________ pág03

DICA 1 Entender os números do seu negócio_______________ pág04

DICA 2 Como estão seus indicadores financeiros?__________ pág07

DICA 3 Cuide do seu capital de giro_________________________ pág 12

DICA 4 Cuide do seu estoque________________________________ pág 17

DICA 5 Utilize ferramentas e tecnologia_____________________ pág20

CONCLUSÃO O planejamento é essencial___________________ pág22

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INTRODUÇÃO

Ser empreendedor requer um senso de autoconfiança e uma crença firme em sua ideia,
para que você tenha a coragem de montar o seu negócio e sabedoria para mantê-lo.

Existem várias etapas desafiadoras que surgem quando você decide iniciar uma empresa; esses
problemas vão desde a estrutura geral da sua empresa até as decisões de pessoal.

O aspecto financeiro, no entanto, encabeça a lista de fatores que precisam ser considerados com
muito cuidado e precisam de planejamento e monitoramento adequados.

Pensar em como melhorar sua posição financeira pode ser assustador.

Onde começar? O que rever? Como planejar?

Saúde financeira é a maneira de medir o aspecto financeiro de uma empresa. Medir a saúde fi-
nanceira de uma empresa não é fácil para pequenas empresas ou grandes corporações. Mas, com
nossas dicas, você terá todas as ferramentas necessárias.

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DICA 1
Entender os números do seu negócio

Esse é o primeiro passo. Quanto você fatura?

Quanto vende? como vende?
Quais são seus custos?

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Uma excelente ferramenta para ajudá-lo é utilizar

o Plano de Contas Gerencial. O plano de contas
gerencial é essencial para o controle financeiro do seu
negócio. Esse processo é criado e definido para que
as receitas e despesas sejam lançadas no sistema de
forma organizada.

Com ele, o gestor consegue enxergar os resultados da

empresa de forma mais clara e correta. Isso é possível
através de um sistema de gestão, que estrutura
as informações classificadas conforme a visão da
empresa, totalmente personalizada e focada apenas
no conceito gerencial.

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Por exemplo, com o Plano de Contas Gerencial é possível
visualizar o valor de vendas e diferenciar as vendas realizadas em
cartão, cheques, dinheiro, vendas a prazo. O mesmo vale para as
despesas e custos, saber exatamente quanto foi para a compras
de mercadorias, material de consumo, energia elétrica, água e
telefonia. Enfim, qualquer detalhamento do que acontece na
empresa, uma visão de onde os recursos estão sendo alocados.
A partir daí você vai conseguir definir metas e ações para
aumentar as vendas e reduzir os custos.
índice
E principalmente, para garantir a saúde financeira do
seu negócio, você vai entender quanto você precisa
vender por mês para pagar as contas fixas da sua
loja.
Portanto, entender a estrutura de custos é o primeiro
passo para garantir a saúde financeira.
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DICA 2
Como estão seus indicadores financeiros?

O segundo passo para garantir a saúde

financeira do seu negócio é olhar para o caixa.
Por que?

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O segundo passo para garantir a saúde financeira do seu negócio,

é olhar para o caixa. Por que?

O caixa é o oxigênio das empresas, sem caixa a empresa não paga

suas contas e sua operação para. É como o corpo humano.

Uma empresa pode passar períodos com prejuízo econômico, mas

se tiver caixa, pode manter sua operação.

Portanto, é fundamental acompanhar e entender os indicadores

financeiros do seu negócio.

Os indicadores financeiros sugerem o desempenho de uma

empresa em relação ao seu próprio histórico ou medido em relação
aos padrões de seu setor.

Além de úteis internamente, os indicadores financeiros podem ser

importantes para as partes interessadas externas, como provedores
de empréstimos, investidores e potenciais compradores, porque
são indicativos da saúde financeira fundamental da empresa.

No setor de varejo, os índices financeiros comuns incluem

DICA medidas como rotatividade de estoque e crescimento de
vendas nas mesmas lojas.

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Principais medidas de
desempenho do varejo
Balanços periódicos e demonstrações de resultados
fornecem a fonte de dados para quase todos os
indicadores financeiros. Ao coletar informações
mensalmente, trimestralmente e anualmente,
os varejistas podem usar os dados financeiros
subjacentes a todos os indicadores para tomar
decisões de longo e de curto prazo - conhecidas como
análise de tendências.
índice
Indicadores de Renda
Os principais indicadores financeiros para varejistas concen-
tram-se em aspectos de receita, liquidez e lucratividade.
Do ponto de vista da receita, os gerentes de varejo recorrem à
margem bruta. Ele fornece aos gerentes uma indicação de sua
capacidade de converter o estoque existente em caixa futuro.
Para calcular a margem bruta, o lucro bruto da demonstração do
resultado é dividido pelas vendas líquidas da empresa, também
encontradas na demonstração do resultado.
Quanto maior o número, melhor.
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Indicador de liquidez
A compreensão do fluxo de caixa é crucial para os gerentes
Por fim, outro ponto importante de dados de liquidez para
de varejo, e o indicador que divide o ativo circulante pelo
os varejistas é o período médio de cobrança que informa
passivo circulante fornece aos empresários informações aos gerentes a velocidade com que conseguem cobrar
importantes sobre sua capacidade de pagar dívidas de dívidas pendentes. Para calculá-lo, os gerentes tomam
curto prazo. suas contas a receber médias vezes o número de dias no
período que estão observando, ou seja, mais de um mês,
Outro indicador importante de liquidez, onde maior é trimestre, ano, etc., e dividem esse número pelo valor total
melhor, é o de rotatividade de estoque. Ao pegar o custo das vendas líquidas de crédito durante o mesmo período.
dos produtos vendidos e dividi-lo pelo estoque médio, os
gerentes obtêm um instantâneo da velocidade com que o
estoque é vendido nos níveis de vendas atuais e podem
procurar tendências tanto boas quanto ruins ao comparar
essa proporção em diferentes períodos de tempo.

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Colocando as informações em funcionamento

Identificar os principais indicadores financeiros, no entanto, é apenas o
ponto de partida. Uma vez calculados, os gerentes de varejo inteligentes
comparam essas proporções aos padrões do setor como referências para
medir seu próprio desempenho ao longo do tempo.

Através da comparação e análise de tendências, os gerentes podem

identificar ainda as principais áreas de fraquezas que podem precisar de
atenção imediata. Mais importante, porém, essas mesmas comparações
também podem ajudar os empresários a identificar os principais pontos
fortes da concorrência que podem ser negligenciados.

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DICA 3
Cuide do seu capital de giro

O termo capital de giro é muito discutido,

mas o que realmente significa?

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O capital de giro mede a capacidade de uma empresa de quitar

seus passivos circulantes com seus ativos circulantes.

Ele desempenha um papel importante no sucesso de uma empresa

e afeta vários aspectos de um negócio, incluindo o financiamento
de inventário e o planejamento para o crescimento a longo prazo.
Para garantir que o capital de giro da sua empresa esteja em pé
de igualdade, é essencial entender o que significa, como calculá-lo
e por que é importante para o sucesso do seu negócio.

A quantidade de capital de giro necessária para uma empresa

é subjetiva ao setor e ao tipo de negócio. Diferentes tipos de
empresas precisam de diferentes graus de capital de giro para
operar com eficiência.

No entanto, uma empresa saudável deve ter uma ampla quantidade

de ativos circulantes para quitar passivos circulantes.

O capital de giro é essencial para garantir que as operações diárias

de um negócio funcionem sem problemas.

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Se você estiver com pouco dinheiro, o CG pode ser

aumentado de algumas maneiras:

• Melhorar contas a receber: incentive o cliente a pagar • Corte despesas desnecessárias: audite suas despesas
pontualmente oferecendo incentivos. mensais e divida-as em componentes. Tudo o que você está
pagando é necessário? Apare a gordura e concentre-se nas
• Pagar dívidas no prazo: evite multas desnecessárias e despesas que mantêm a funcionalidade da empresa.
use sistemas de pagamento eletrônico para garantir que
todas as obrigações sejam cumpridas no prazo. • Evite estocagem: gerencie seu inventário para que cada
item seja vendido e os produtos cheguem exatamente
• Aproveite os incentivos fiscais: os incentivos fiscais quando você precisar. Quando o estoque é convertido
economizam dinheiro, que pode ser usado para fundos de rapidamente em dinheiro, menos capital é amarrado em
capital de giro. ativos não utilizados.

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BÔNUS:
Solução para a quebra de caixa

Não importa quão grande seja seu modelo de negócios,
quão lucrativo você seja ou quantos investidores estejam
interessados ​​em apoiar seus negócios, você não poderá
sobreviver se não puder gerenciar o fluxo de caixa da sua
empresa.
Como proprietário de uma empresa, você deve aproveitar
os avanços tecnológicos e as soluções habilitadas para IA,
como novos aplicativos e atualizações de software para
diminuir e até anular a quebra de caixa. Isso pode otimizar
seus processos de negócios e aumentar a eficiência.

O gerenciamento adequado do fluxo de caixa é uma Um exemplo de tecnologia para sanar esse problema é
estratégia essencial que todo empresário deve dominar para o Troco Simples. É uma forma de oferecer ao cliente uma
obter sucesso financeiro a longo prazo. O gerenciamento solução inovadora e que cumpra o propósito, não deixar
do fluxo de caixa pode ser um dos maiores desafios que os que a falta de moedas afete seu negócio.
empresários enfrentam.
Mas como funciona o Troco Simples? É bem simples!
Para combater essa luta e estabilizar o fluxo de caixa, Basicamente, é um aplicativo que armazena o troco em um
existem muitas táticas que você pode incorporar ao seu cofrinho digital. Dessa forma, você consegue viabilizar o
modelo de negócios. troco para o seu cliente e, o melhor, não se preocupa com a
falta de moedas.

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BÔNUS:
Solução para a quebra de caixa

Com o aplicativo, o cliente acumula o troco de forma segura. Em resumo, no momento da venda, basta o cliente inserir
Mesmo que o cliente não tenha o aplicativo instalado, é seus dados, para armazenar o troco daquela compra e a
possível, por meio do CPF do consumidor, e integrado a um questão da falta de moedas para troco estará resolvida.
sistema de frente de caixa, devolver o valor de troco, que se
torna um crédito virtual. Assim, a proposta beneficia consumidor e empresário, e
evita a quebra de caixa, já que o fechamento diário também
Além desse valor render anualmente, o cliente pode será simplificado e certeiro.
transferir seu saldo para a conta bancária, pagar boletos,
fazer recarga de celular e ter acesso às campanhas A tecnologia certa e as estratégias comerciais certas
segmentadas pelo varejista, tudo isso pelo aplicativo. podem fazer uma grande diferença para sua empresa. Elas
permitem que você gaste menos tempo se preocupando
com o fluxo de caixa e mais tempo administrando seus
negócios.

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DICA 4
Cuide do seu estoque

A quarta dica para garantir a saúde financeira em

uma empresa de varejo é acompanhar e
analisar com cuidado seu estoque. Por que?

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Porque o estoque é dinheiro, e dinheiro é caixa. Observe que

o principal ativo de uma empresa do varejo é o estoque, que se
transformará em caixa, tão logo seja vendido para o cliente.

No varejo de alimentos, como supermercados, é importante ficar

atento ao prazo de validade dos produtos, além das quebras e
perdas de mercadorias.

A margem do setor é baixa, portanto, essas perdas podem fazer

com que sua empresa passe a ter prejuízo, ao invés de lucro.

O software de gerenciamento de estoque pode melhorar

drasticamente a maneira como você gerencia seu inventário e o
desempenho financeiro de sua empresa.

Use essas informações para o planejamento e a previsão financeira.

Se você puder minimizar a quantidade de estoque morto ou a falta
de estoque ajustando seus números, seu desempenho financeiro
melhorará. Você perceberá onde pode planejar melhor os pedidos
e reduzir o estoque para um nível ideal.

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O gerenciamento de inventário online também pode Digamos que você tenha descontado 20 peças de estoque,
fornecer às empresas atualizações em tempo real. todas as semanas, durante um ano inteiro. São 1.040
itens de inventário que você perdeu em um ano inteiro!
Essas atualizações podem melhorar a comunicação e a Isso afetaria o custo dos produtos vendidos, os lucros e as
conscientização em toda a empresa. Essas informações receitas de uma empresa.
atualizadas podem ajudar os tomadores de decisão com
escolhas financeiras sobre produtos, demanda e remessas Essencialmente, você precisa ter um sistema de
de estoque. Isso pode ajudar uma empresa a permanecer rastreamento claro e otimizado para o melhor
competitiva no mercado e a construir sua marca. gerenciamento de inventário em seu supermercado.

Ao gerenciar bem seu inventário, você pode permanecer Procure opções de rastreamento digital e não coíbe de
competitivo e aumentar a receita. tecnologia. Quando se trata de inventário, os métodos
avançados de rastreamento mantêm as empresas
Quando uma empresa calcula seu inventário, precisa informadas e suas finanças saudáveis.
garantir que não haja erros. O problema com os erros é
multifacetado.

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DICA 5
Utilize ferramentas e tecnologia

Durante toda essa jornada, você precisará de

informações para enxergar a situação e
tomar as melhores decisões.

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Falando do caixa é fundamental ter a visão financeira do Como o estoque é um dos principais ativos da empresa
negócio, portanto, utilizar softwares de gestão financeira é e afeta diretamente o resultado financeiro do negócio,
fundamental. Os softwares de gestão financeira resolvem enxergá-lo bem é fundamental. Portanto, ter a gestão
rotinas como: de estoque, controle de perdas e inventários periódicos é
essencial para ter previsibilidade financeira.
Fechamento de caixa; Outras ferramentas ajudarão na melhoria da produtividade
e se traduzirá em redução de custos para o negócio.
Conciliação bancária e de recebíveis;
Alguns exemplos são processos apoiados em software e
Contas a pagar e receber; equipamentos, uma boa ilustração é o checkout, o PDV,
que conta com um software de PDV e vários equipamentos
Fluxo de caixa; como computador, scanner, balança, pin pad, no break, etc.

Plano de contas. Imagine ainda ter que fazer checkout dos produtos com
calculadora na mão. Nesse cenário, é certo que acontecerá
erros, erros esses que geram prejuízos financeiros para sua
loja. Acredito que não é isso que você busca.

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CONCLUSÃO
O planejamento é essencial

É importante planejar os
eventos inesperados.

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É importante planejar os eventos inesperados. Você precisa

planejar dificuldades financeiras e situações imprevistas. Você já
investiu muito tempo para tornar seu negócio bem-sucedido, não
pode deixar que uma crise coloque tudo a perder.

Tão importante quanto o planejamento é entender as tendências

de vendas e o que elas podem lhe dizer sobre o seu mercado e os
desejos de seus clientes .
O acompanhamento das tendências de vendas permite que você
fique um passo à frente dos concorrentes e ajuda a manter sua
base de clientes satisfeita, oferecendo a eles os produtos que eles
mais desejam comprar.

Compreender as tendências de vendas é fundamental para qualquer

empresa que queira ter o desempenho do mais alto possível.

Embora seja possível fazer isso sem um PDV, adicionar essa

ferramenta ao seu arsenal oferece fácil acesso a informações
aprofundadas sobre seu desempenho de vendas.

Como proprietário de uma empresa, cabe a você usar essas

informações para avançar e expandir seus negócios.

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InfoVarejo, união de duas palavras que indica a que viemos: Informação e Varejo. Percebemos que
a maior dificuldade do pequeno varejista é ter tempo para pesquisar na internet os assuntos mais
importantes para a sua empresa. A quantidade de fontes e a pulverização das matérias torna
essa empreitada desafiadora. Que tal reunir aquelas informações que possam fazer a diferença?

O InfoVarejo é o portal que entrega, a você varejista, informações para ajudálo a tomar sempre
as melhores decisões. O portal é mantido por profissionais especialistas que trabalham com
tecnologia. Sabemos dos desafios do dia a dia do pequeno varejista em nosso país, e estamos
aqui para te ajudar. Conte conosco!

infovarejo.com.br
Nós temos um propósito que vai além de proporcionar uma solução para a falta de moedas no
comércio. Somos uma empresa 100% digital que se preocupa com a sociedade e, por isso, usa os
maiores benefícios da tecnologia para ajudar consumidores e negócios a usarem o dinheiro de um
jeito muito mais inteligente, reduzindo custos e perdas.

Acreditamos no simples. Simplificamos as transações financeiras que envolvem dinheiro em

espécie. Ser a maior rede de soluções para transações financeiras: este é o nosso sonho. E com
isso, simplificar o dia a dia da sociedade gerando impactos positivos à economia. Segundo o Banco
Central, cerca de 35% das moedas emitidas no país estão fora de circulação, principalmente devido
aos “cofrinhos”. Isso representa 8,7 bilhões de moedas, número que vem aumentando todos os
anos. R$0,30 É o custo para produzir uma moeda de apenas R$0,05. Um custo para os cofres do
país que o Troco Simples ajuda a reduzir. Vamos ser simples, juntos?

trocosimples.com.br