Plano de Negócios - Parte 3

Alessandra
Gabriel Tannure
Pedro Neves

4. Plano Financeiro

4.5 - Estimativa do faturamento mensal da empresa para os primeiros 12 meses do negócio

Faturamento mensal: R$ 150.000
Anual: R$ 1.800.000,00

4.6 - Custo unitário de cada produto para o cliente:

Portifólio de Produtos:

Assessoria de investimentos
Assessoria de Investimentos básica R$69,90 Mês
Assessoria de Investimentos Personalizada R$99,90 Mês
Assessoria de Investimentos V.I.P R$199,90 Mês

Consultoria Financeira
Consultoria Financeira Pessoal Básica R$59,90 Mês
Consultoria Financeira Pessoal Personalizada R$99,90 Mês
Consultoria de Investimentos Empresariais -
Microempresa R$299,90 Mês
Consultoria de Investimentos Empresariais Básica - Pequena Empresa R$599,90 Mês
Consultoria de Investimentos Empresariais Básica - Média Empresa R$999,90 Mês
Consultoria de Investimentos Empresariais Básica - Grande Empresa R$1.999,90 Mês

Cursos de Profissionalização e Especialização

Curso de Especialização em Renda Fixa R$189,9 Mês
Curso de Especialização em Renda Variável R$299,90 Mês
Curso de Especialização em Opções e Day Trade R$259,90 Mês
Curso de Especialização em Criptomoedas R$229,90 Mês
Cursos de auxílio a Certificação ANCORD R$199,90 Mês

4.7 - Despesas variáveis:

Comissões incentivo a vendas: 2% sobre valor bruto.
CSLL: 9 % sobre o valor líquido
IR: 15 % sobre valor líquido

4.8 - Estimativa dos custos/despesas Estimativa custos / despesas

FGTS: R$ 944,00
INSS: R$ 540,83
Férias ⅓ : R$ 3.946,28
Décimo terceiro: R$ 5.919,40

4.9 - Despesas de depreciação:

Depreciação acumulado: Mensal Anual

computadores R$ 108,33 R$ 1.300,00

Impressoras R$ 70,00 R$ 840,00

Imobiliário R$ 41,66 R$ 500,00

Veículo R$ 250,00 R$ 250,00

4.10 - Estimativa de despesas fixas operacionais

Despesas Fixas Mensal Total Anual

Salários R$ 11.838,80 R$ 142.065,60

Água/ luz R$ 150,00 R$ 1.800,00

Aluguel R$ 1.500,00 R$ 18.000,00

Internet R$ 100,00 R$ 1.200,00

Telefone R$ 50,00 R$ 600,00

Contabilidade R$ 350,00 R$ 4.200,00

4.11 - Demonstrativo de resultados:

Demostração do resultado 12 primeiro meses

Receita operacional Bruta R$ 1.800.000,00

(-)Comissões incentivo a vendas 2 % R$ 36.000,00

(=) lucro Bruto R$ 1.764.000,00

(+/-) receitas/despesas operacionais

despesas administrativas/ operacionais R$ 185.906,11

(-)salários R$ 142.065,60

(-)aluguel R$ 18.000,00

(-)água/luz R$ 1.800,00

(-)telefone R$ 600,00

(-)internet R$ 1.200,00

(-)reforma R$ 5 .000,00

(-) depreciação acumulado R$ 2.890,00

(-) site R$ 3.000,00

(-)1/3 férias R$ 3.946,28

(-)décimo terceiro R$ 5.919,40

(-) INSS R$ 540,83

(-) FGTS R$ 944,00

(=) LAJIR R$ 1.578.093,89

 (-) CSLL 9% R$ 142.028,45

(-) Imposto de renda 15% R$ 236.714,08

(=)Lucro liquido R$ 1.199.351,36

4.12 Indicadores de viabilidade:

Ponto de equilíbrio no faturamento e Prazo de Retorno :

De acordo com as projeções de DRE e considerando o Lucro de aproximadamente
R$1.200.000 e ainda considerando Investimentos Futuros em Marketing, Criação de plataforma
própria e ampliação da estrutura organizacional, o ponto de Ruptura se enquadra em
aproximadamente 4 Anos após a criação da empresa.

Lucratividade e Rentabilidade

Considerando Lucratividade = (lucro líquido/ receita total) x 100:

1.199.351,36 / 1.800.000 X 100 = 66,6% ao ano

Considerando Rentabilidade = Lucro / Investimento Inicial

Considerando um Investimento Inicial de aproximadamente R$4.000.000

1.199.351,36/4.000.000 = 29,98 % ao ano.

5. Cenário pessimista e otimista

O principal risco do negócio é relacionado à aceitação da população, logo, há a possibilidade de

que a demanda seja significativamente maior ou menor do que o esperado, logo, realizamos um
acréscimo (cenário otimista) e um decréscimo (cenário pessimista) de 20% sobre a receita
esperada, visto que os custos e despesas são amplamente conhecidos e pouco variáveis, se
apresentam apenas como investimentos e gastos de um escritório padrão.

Dessa forma, os resultados são:

Receita otimista: R$ 150.000 + 20% = R$ 180.000

Receita pessimista: R$ 150.000 - 20% = R$ 120.00

6. Análise Estratégica – SWOT

Visando estratégias para minimizar ameaças, corrigir as fraquezas, aproveitar as oportunidades
e ressaltar as forças, temos:

Forças

Possibilidade de expandir para outras cidades e unidades com baixo custo, analisando apenas
uma possível demanda.

Alto índice de desemprego atual, dos quais muitos graduados em áreas relacionadas a atuação
da empresa (excesso de mão-de-obra).

Possibilidade de facilmente atuar com restrições físicas como a pandemia ou distância entre
cliente e empresa.

Fraquezas

População não tem domínio, familiaridade ou mesmo proximidade cultural com investimentos,
principal desafio é vencer essas barreiras através de marketing simples e claro, de fácil
entendimento por leigos.

Necessidade de estudo e busca contínua visando manter quantidade suficiente de clientes.

Oportunidades
O mercado, mesmo que pouco consolidado, por outro lado é um oceano azul, com grande
possibilidade de rápido e expressivo crescimento, permitindo uma grande janela de expansão
até que surjam muitos concorrentes, algo que possivelmente levará tempo devido a barreiras de
entrada como poucos profissionais realmente qualificados, o que faz com que os mesmos
estejam centralizados em São Paulo, onde a maior parte do capital nacional se encontra.

Ameaças

Concorrentes (bancos) são fortes e consolidados na sociedade, necessário evidenciar

constantemente aos clientes todas as questões negativas e malefícios atreladas aos produtos
dessas instituições.

Importante que haja uma forte e constante estratégia de marketing para que as pessoas sejam
atingidas e busquem conhecer os produtos oferecidos para dessa forma entenderem os
benefícios.

7. Viabilidade

Acreditamos que a viabilidade deste empreendimento está diretamente ligada aos municípios em
que será inserido, sendo dessa forma, necessário adaptar apenas o tamanho da estrutura de
custos de acordo com a demanda, algo de fácil solução. Dessa forma, entendemos que a grande
demanda que vem sendo criada, como o alto crescimento recorrente nos últimos anos em
investidores na B3, assim como os inúmeros benefícios oferecidos à sociedade e clientes,
apenas precisam chegar ao conhecimento desses agentes, através de um forte investimento em
estratégias de marketing locais ou globais.

Além disso, as barreiras de entrada são fortemente expressivas se comparadas a outros

empreendimentos, exatamente por ser um mercado que está apenas se iniciando e não ser
amplamente difundido, pois não necessariamente é do interesse dos atuais agentes de poder,
que a população tome conhecimentos das ferramentas de investimento financeiro. Ademais, há
pouquíssimos profissionais qualificados se comparado ao número de possíveis clientes,
tornando-se ainda um serviço para pessoas com alta renda ou capital, algo que pode ser alterado
por nosso empreendimento caso seja de interesse da empresa.