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BANCO A.J. RENNER S.A.

BALANÇOS PATRIMONIAIS LEVANTADOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2009 E DE 2008

ATIVO Nota Explicativa 2009

CIRCULANTE
Disponibilidades 190
Aplicações interfinanceiras de liquidez 53316
Aplicações no mercado aberto 4 33653
Depósitos interfinanceiros 4 19663
Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos 0
Carteira própria 5 0
Relações interfinanceiras 19
Operações de crédito 6 107437
Operações de crédito - setor privado 116988
Provisão para créditos de liquidação duvidosa 7 -9551
Outros créditos - diversos 8 6483
Outros valores e bens 104
Total do circulante 167549

REALIZÁVEL A LONGO PRAZO


Operações de crédito 6 89629
Operações de crédito - setor privado 93434
Provisão para créditos de liquidação duvidosa 7 -3805
Outros créditos - diversos 8 12480
Total do realizável a longo prazo 102109

PERMANENTE
Investimentos 475
Investimento em controlada 9 315
Outros investimentos 160
Imobilizado de uso 513
Outras imobilizações de uso 1261
Depreciação acumulada -748
Intangível - líquido 125
Total do permanente 1113

TOTAL DO ATIVO 270771


AV AH 2008 AV AH 2007 AV

0.070% 86.758% 217 0.100% 99.087% 219 0.110%


19.690% 160.392% 34026 15.678% 102.362% 33241 16.764%
12.429% 145.621% 34011 15.671% 147.170% 23110 11.655%
7.262% 194.087% 15 0.007% 0.148% 10131 5.109%
0.000% 0.000% 1007 0.464% 24.913% 4042 2.038%
0.000% 0.000% 1007 0.464% 24.913% 4042 2.038%
0.007% 0.000% 0 0.000% 0.000% 0 0.000%
39.678% 120.852% 91364 42.097% 102.772% 88900 44.833%
43.206% 120.269% 98522 45.395% 101.285% 97272 49.055%
-3.527% 114.083% -7158 -3.298% 85.499% -8372 -4.222%
2.394% 145.522% 4280 1.972% 96.072% 4455 2.247%
0.038% 131.646% 77 0.035% 97.468% 79 0.040%
61.878% 127.963% 130971 60.346% 100.027% 130936 66.032%

33.101% 156.815% 72627 33.464% 127.068% 57156 28.824%


34.507% 157.272% 74796 34.463% 125.900% 59409 29.960%
-1.405% 168.886% -2169 -0.999% 96.272% -2253 -1.136%
4.609% 136.037% 12369 5.699% 134.827% 9174 4.627%
37.710% 153.941% 84996 39.163% 128.141% 66330 33.451%

0.175% 89.962% 607 0.280% 114.962% 528 0.266%


0.116% 136.364% 217 0.100% 93.939% 231 0.116%
0.059% 53.872% 390 0.180% 131.313% 297 0.150%
0.189% 116.327% 420 0.194% 95.238% 441 0.222%
0.466% 122.665% 1053 0.485% 102.432% 1028 0.518%
-0.276% 127.428% -633 -0.292% 107.836% -587 -0.296%
0.046% 219.298% 39 0.018% 68.421% 57 0.029%
0.411% 108.480% 1066 0.491% 103.899% 1026 0.517%

100% 1.366 217033 100% 1.09 198292 100%


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BALANÇOS PATRIMONIAIS LEVANTADOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2009 E DE 2008

PASSIVO

CIRCULANTE
Depósitos
Depósitos a vista
Depósitos interfinanceiros
Depósitos a prazo
Outros depósitos
Outras obrigações
Cobrança e arrecadação de tributos e assemelhados
Sociais e estatutárias
Fiscais e previdenciárias
Diversas
Total do circulante

EXIGÍVEL A LONGO PRAZO


Depósitos - depósitos a prazo
Outras obrigações
Fiscais e previdenciárias
Diversas
Total do exigível a longo prazo

PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Capital - de domiciliados no país
Reservas de capital
Reservas de lucros
Lucros Acumulados
Total do patrimômio líquido

TOTAL DO PASSIVO

As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras.


Nota Explicativa 2009 AV AH

147781 54.578% 121.083%


89 0.033% 47.594%
3386 1.251% 90.317%
144239 53.270% 122.177%
67 0.025% 119.643%
4124 1.523% 93.409%
86 0.032% 245.714%
406 0.150% 28.774%
10 845 0.312% 50.690%
11 2787 1.029% 214.055%
151905 56.101% 120.117%

48632 17.961% 747.839%


7201 2.659% 138.268%
10 5035 1.860% 116.821%
11 2166 0.800% 241.203%
55833 20.620% 476.757%

13 55,000 20.312% 103.774%


375 0.138% 137.868%
7,658 2.828% 136.360%
0 0.000% 0.000%
63,033 23.279% 105.080%

270,771 100.000% 141.080%


2008 AV AH 2007 AV

136427 62.860% 111.781% 122049 63.591%


232 0.107% 124.064% 187 0.097%
3039 1.400% 81.062% 3749 1.953%
133153 61.351% 112.787% 118057 61.511%
3 0.001% 5.357% 56 0.029%
4263 1.964% 96.557% 4415 2.300%
45 0.021% 128.571% 35 0.018%
1782 0.821% 126.293% 1411 0.735%
1025 0.472% 61.488% 1667 0.869%
1411 0.650% 108.372% 1302 0.678%
140690 64.824% 111.249% 126464 65.892%

6619 3.050% 101.784% 6503 3.388%


6605 3.043% 126.824% 5208 2.714%
4736 2.182% 109.884% 4310 2.246%
1869 0.861% 208.129% 898 0.468%
13224 6.093% 112.919% 11711 6.102%

53000 24.420% 100.000% 53000 27.615%


415 0.191% 152.574% 272 0.142%
9704 4.471% 172.792% 5616 2.926%
0 0.000% 0.000% 1098 0.572%
63119 29.083% 105.223% 59986 31.255%

217033 100.000% 113.081% 191927 100.000%


BANCO A.J. RENNER S.A.

DEMONSTRAÇÕES DO RESULTADO PARA OS EXERCÍCIOS FINDOS EM 31 DE DEZEMBRO


DE 2009 E DE 2008 E PARA O SEMESTRE FINDO EM 31 DE DEZEMBRO DE 2009
(Valores expressos em milhares de reais, exceto lucro líquido por ação)

RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA


Operações de crédito
Resultado de operações com títulos e valores mobiliários
Total

DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA


Operações de captação no mercado
Provisão para créditos de liquidação duvidosa
Total

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS


Receitas de tarifas bancárias
Despesas de pessoal
Outras despesas administrativas
Despesas tributárias
Resultado de participação em controlada
Outras receitas operacionais
Outras despesas operacionais
Total

RESULTADO OPERACIONAL

RESULTADO NÃO OPERACIONAL

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO


E DAS PARTICIPAÇÕES NO LUCRO

IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL


Corrente
Diferido

PARTICIPAÇÕES NO LUCRO
LUCRO LÍQUIDO DO SEMESTRE/EXERCÍCIO

LUCRO LÍQUIDO POR AÇÃO - R$

As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras.


Nota Explicativa 2009 AV AH

48538 89.13% 102.15%


5919 10.87% 136.23%
54457 100.00% 105.00%

-18107 -33.25% 120.00%


7 -15422 -28.32% 114.42%
-33529 -61.57% 117.37%

20928 38.43% 89.84%

5102 9.37% 97.98%


-10380 -19.06% 124.27%
14 -9328 -17.13% 71.27%
-2204 -4.05% 89.85%
9 -48 -0.09% 145.45%
4 0.01% 0.00%
-50 -0.09% 68.49%
-16904 -31.04% 89.95%

4024 7.39% 89.40%

118 0.22% 513.04%

4142 7.61% 91.56%

15 -738 -1.36% 55.66%


-1529 -2.81% 50.70%
8 791 1.45% 46.80%

-570 -1.05% 137.02%


2834 5.20% 101.87%

1.9 0.00% 101.87%


2008 AV AH 2007 AV

48805 92.31% 102.71% 47517 91.62%


4066 7.69% 93.58% 4345 8.38%
52871 100.00% 101.95% 51862 100.00%

-17073 -32.29% 113.15% -15089 -29.09%


-11301 -21.37% 83.84% -13479 -25.99%
-28374 -53.67% 99.32% -28568 -55.08%

24497 46.33% 105.16% 23294 44.92%

4572 8.65% 87.80% 5207 10.04%


-11089 -20.97% 132.75% -8353 -16.11%
-10557 -19.97% 80.66% -13088 -25.24%
-1983 -3.75% 80.84% -2453 -4.73%
-14 -0.03% 42.42% -33 -0.06%
0 0.00% 0.00% 0 0.00%
-79 -0.15% 108.22% -73 -0.14%
-19150 -36.22% 101.90% -18793 -36.24%

5347 10.11% 118.80% 4501 8.68%

54 0.10% 234.78% 23 0.04%

5401 10.22% 119.39% 4524 8.72%

-22 -0.04% 1.66% -1326 -2.56%


-2131 -4.03% 70.66% -3016 -5.82%
2109 3.99% 124.79% 1690 3.26%

-760 -1.44% 182.69% -416 -0.80%


4619 8.74% 166.03% 2782 5.36%

3.1 0.01% 166.03% 1.86 0.00%


INDICADORES 2009
Liquidez Corrente (LC) 1.1
Liquidez seca (LS) NÃO SERÁ CALCULADO POR NÃ
Liquidez Geral (LG) 1.3
Liquidez Imediata 0
Participação do capital de terceiros s/ recursos totais 76.72%
Garantia do capital próprio ao capital de terceiros 0.3
TRI = Taxa de retorno de Investimento 1.05%
TRPL = Taxa de retorno e Patrimonio Liquido 4.50%
2008 2007
0.93 1.04
ERÁ CALCULADO POR NÃO POSSUIR ESTOQUE.
1.4 1.43
0 0
70.92% 71.99%
0.41 0.43
2.13% 1.40%
7.32% 4.64%
Giro do Ativo
EX 2009
VL 0.20
AV 77%

Taxa de Retorno x (vezes)


EX 2009 2008 2007
VL 1% 3% 3%
AV 43% 118% 100%

Margem de Lucro
EX 2009
VL 6%
AV 56%
Vendas
EX 2009 2008 2007
VL 54,457.00 52,871.00 51,862.00
AV 105% 102% 100%
2008 2007 (dividido)
0.24 0.26
93% 100% Ativo Total
EX 2009 2008 2007
VL 270,771.00 217,033.00 198,292.00
AV 137% 109% 100%

Lucro Líquido
EX 2009 2008 2007
VL 3,380.00 7,401.00 5,734.00
AV 59% 129% 100%
2008 2007 (dividido)
14% 11%
127% 100% Vendas
EX 2009 2008 2007
VL 54,457.00 52,871.00 51,862.00
AV 105% 102% 100%
Ativo Circulante
EX 2009 2008 2007
VL 167,549.00 130,971.00 130,936.00
AV 128% 100% 100%

Rel. L. Prazo
EX 2009 2008 2007
VL 102,109.00 84,996.00 66,330.00
AV 154% 128% 100%
(+)

Ativo Permanente
EX 2009 2008 2007
VL 1,113.00 1,066.00 1,026.00
AV 108% 104% 100%

Vendas
EX 2009 2008 2007
VL 54,457.00 52,871.00 51,862.00
AV 105% 102% 100%
(-)

Custo Total
EX 2009 2008 2007
VL -51,077.00 -45,470.00 -46,128.00
AV 111% 99% 100%
Disponível
EX 2009 2008 2007
VL 53,506.00 34,243.00 33,460.00
AV 160% 102% 100%
(+)

Títulos a Receber Investimentos


EX 2009 2008 2007 EX
VL 113,939.00 96,651.00 97,397.00 VL
AV 117% 99% 100% AV
(+)

Outros Valores e Bens Imobilizado


EX 2009 2008 2007 EX
VL 104.00 77.00 79.00 VL
AV 132% 97% 100% AV

Diferido
EX
VL
AV

CMV Despesas de Vendas


EX 2009 2008 2007 EX
VL -33,529.00 -28,374.00 -28,568.00 VL
AV 117% 99% 100% AV
(+)

Despesas Operacionais Despesas Administrativas


EX 2009 2008 2007 EX
VL -16,810.00 -17,074.00 -16,234.00 VL
AV 104% 105% 100% AV
(+)

Outras Despesas Despesas Financeiras


EX 2009 2008 2007 EX
VL -738.00 -22.00 -1,326.00 VL
AV 56% 2% 100% AV
stimentos
2009 2008 2007
475.00 607.00 528.00
90% 115% 100%

bilizado
2009 2008 2007
513.00 420.00 441.00
116% 95% 100%

2009 2008 2007


125.00 39.00 57.00
219% 68% 100%

pesas de Vendas
2009 2008 2007

NÃO POSSUI DESPESAS COM VENDAS

pesas Administrativas
2009 2008 2007
-21,912.00 -21,646.00 -21,441.00
102% 101% 100%

pesas Financeiras
2009 2008 2007
5,102.00 4,572.00 5,207.00
98% 88% 100%
INDICADORES 2009
Liquidez Corrente (LC) 1.1
Liquidez seca (LS) NÃO SERÁ CALCULADO POR
Liquidez Geral (LG) 1.3
Liquidez Imediata 0
Participação do capital de terceiros s/ recursos totais 76.72%
Garantia do capital próprio ao capital de terceiros 0.3
TRI = Taxa de retorno de Investimento 1.05%
TRPL = Taxa de retorno e Patrimonio Liquido 4.50%

KANITZ 2009
TRPL = Taxa de retorno e Patrimonio Liquido 0
Liquidez Geral (LG) 2.14
Liquidez seca (LS) NÃO SERÁ CALCULADO POR
Liquidez Corrente (LC) 1.17
Garantia do capital próprio ao capital de terceiros 0.1

FATOR DE INSOLVÊNCIA 0.87


2008 2007
0.93 1.04
ÃO SERÁ CALCULADO POR NÃO POSSUIR ESTOQUE.
1.4 1.43
0 0
70.92% 71.99%
0.41 0.43
2.13% 1.40%
7.32% 4.64%

2008 2007
0 0
2.32 2.36
ÃO SERÁ CALCULADO POR NÃO POSSUIR ESTOQUE.
0.99 1.1
0.14 0.14

1.2 1.12
ANÁLISE VERTICAL
ATIVO PASSIVO DRE

Nota-se uma grande queda no circulante,


indo de 65,8% em 2007 para 56,01% em
Podemos notar uma queda no circulante 2009. Há também, um grande aumento no
que em 2007 era de 66,03% para 61,8% em exígivel a longo prazo, de 6,10% em 2007 e
Há uma queda no resultado bruto das
2009. O realizável a longo prazo que era de uma estábilidade em 2008, subiu para
intermediações financeiras, de 44,9% em
33,45% em 2007 sofreu um aumento de 20,62% em 2009. Observa-se também uma
2007 para 38,4% em 2009.
quase 6% em 2008, indo para 39,16% e em queda considerável no patrimônio liquido da
2009 uma pequena queda para 37,7%. empresa, 31,25% em 2007, caindo para
29% em 2008 e caindo bruscamente para
23,27% no ano de 2009

ANÁLISE HORIZONTAL
ATIVO PASSIVO DRE

Nota-se um aumento de 100% em 2008


O passivo circulante sofre um aumento de
para 127% em 2009 no circulante, há Observa-se um aumento nas despesas
9% partindo de 111% em 2008 e indo para
também uma queda de mais de 10% nas Intermediações financeiras, de 99,3% para
120% em 2009. Observa-se um aumento no
disponibilidades partindo de 99% em 2008 117,3% em 2009. Há uma queda no
realizável a longo prazo, partindo de 112,9%
para 86% em 2009. Há um crescimento no resultado operacional, que era de 118,8%
em 2008 para 476% em 2009, isso deve-se
realizável a longo prazo, de 128% em 2008 passou para 89,4% em 2009.
ao aumento de depósitos à prazo.
para 153,9% em 2009.