EDUCAÇÃO FINANCEIRA

ORÇAMENTO
FAMILIAR
 Esta palestra visa
esclarecer às pessoas
quanto a importância do
PLANEJAMENTO
financeiro,
especialmente quanto ao
controle do
ORÇAMENTO FAMILIAR.
Queremos incentivá-los
a poupar e evitar gastos
desnecessários e
desperdícios.
O QUE É EDUCAÇÃO

FINANCEIRA?
 É a educação para a
vida com qualidade:
fazer o que se
A Educação Financeira deseja de forma
nos alerta que lidar ética, saudável ,
com dinheiro exige responsável e de
habilidade: precisamos forma consciente
saber como ganhar,
É criar uma gastar, poupar e
mentalidade investir nosso dinheiro
saudável sobre o
dinheiro
 A importância do
Orçamento Familiar

Um orçamento é um
plano que ajuda a saber
quanto uma família gasta,
e principalmente ajuda a
manter as despesas
dentro do quanto ganha.

Muitas vezes as famílias

assumem dívidas maiores
do que podem pagar,
resultando no
endividamento e perda de
crédito.

Por isso, é importante, antes

de fazer dívidas, saber se
poderão ser pagas.
 Em muitos casos, os
juros do cheque especial
e da compra a prazo
consomem grande parte
dos ganhos das famílias.

Ninguém quer passar o

resto da vida pagando
juros, se endividando,
cobrindo cheque
especial ou atrasando
suas contas......

Daí a importância do
Planejamento no
Orçamento Familiar.
O CORECON-AM possui
uma Cartilha de
Orçamento Doméstico
que reforça a
importância do
Orçamento Familiar e
ensina como fazer esse
planejamento na
prática, através de uma
simples planilha de
lançamento de receitas
e despesas da família.
USE BEM O SEU

DINHEIRO !
Você usa/aplica o seu
dinheiro de forma
adequada ??
QUANTO VOCÊ GANHA QUANTO VOCÊ GASTA
POR MÊS? POR MÊS?

DEVERIA SOBRAR O QUE ESTÁ ERRADO?

ALGUMA COISA?
Nunca ganhamos tudo o que gostaríamos de
ganhar.

Vivemos em uma sociedade consumista. A TV, os folhetos,

os amigos e vizinhos nos incentivam a comprar.

A sociedade diz: para você ter sucesso, é preciso que você

compre “isso”ou “aquilo”.

Comparar-se com quem tem mais, as vezes é suicídio!

Muitas vezes, não temos condições de adquirir algo ou

fazer um programa diferente, mas usamos artifícios como
cheques pré-datados, carnês, fiados ou cartão de crédito
para satisfazermos nossos desejos ou de outras pessoas.
COMO ADMINISTRAR

NOSSO DINHEIRO?
LIÇÃO 1
CONHECENDO NOSSAS DESPESAS

Faça uma estatística das principais

contas que você tem no
mês(água, luz, telefone fixo e
celular, aluguel, alimentação,
saúde, roupas, lazer, etc.);

Cuide dos pequenos gastos;

Reconheça onde e como você

gasta seu dinheiro;

Resumindo: Estude seus

hábitos.....
LIÇÃO 2
QUEM SÃO OS LADRÕES?

Identifique quais as contas em que

você pode diminuir despesas( o que
for preciso economizar)

Se fizer isso em família, convoque

para um esforço em conjunto;

Anote tudo na “caderneta”(desde os

pequenos gastos) para você saber
onde gasta seu dinheiro;
LIÇÃO 3
REEDUCANDO O BOLSO E OS HÁBITOS

Controle-se na hora de comprar: faça

a distinção entre “desejo”e
“necessidade”. Priorize a
“necessidade” e planeje bem o
“desejo”.

Evite o banco como seu sócio, exceto

em caso de maiores(casa própria,
bens duráveis, investimentos no
negócio).

Reeduque hábitos. Ex: Evite ir ao

supermercado com fome ou ir a lojas
sem dinheiro, pesquise preços, não
compre por impulso.......
MUDAR NÃO É TAREFA FÁCIL!!!!
É necessário muita disciplina e força de
vontade. Escolha por administrar bem o seu
dinheiro e viver mais tranquilo.
LIÇÃO 4
ACOMPANHE SEU DESEMPENHO

Ao final de cada mês faça uma

análise;

Compare seus gastos com os meses

anteriores;

Estabeleça metas para reduzir seus

gastos;

Defina objetivo para investir seu

dinheiro;

Reúna a família e compartilhe as

ideias;

Reavalie as estratégias se os objetivos

não forem alcançados.
 PERDEU O CONTROLE OU SOBROU
DINHEIRO?

– Perdi o controle, e agora?

Corte os gastos supérfluos imediatamente;

Mude o hábito de consumo, compre o que é mais

barato;

Negocie as dívidas;

Compre a vista, se não tiver dinheiro, adie a

compra
 PERDEU O CONTROLE OU SOBROU
DINHEIRO?

– Sobrou dinheiro? Sorte sua!!

☞ Poupança – Aplicação segura - rendimento pequeno;

☞ Como todos sabem, o COPOM reduziu novamente a taxa básica de juros, a Selic, para
2,00%. O que talvez nem todos saibam, é que a poupança possui regras diferentes
para rentabilizar o seu dinheiro em função do valor da taxa Selic. Essa nova regra foi
implementada no dia 4 de maio de 2012, após vermos uma disparidade entre o
rendimento da poupança e outros ativos de renda fixa. Como a Selic na época vinha
caindo vertiginosamente, a poupança começou a ser um investimento realmente bom
(difícil de acreditar, mas é verdade), devido a sua regra de rentabilizar 0,5% ao mês +
TR o investimento e ainda contar com a isenção do imposto de renda. Assim sendo, o
governo interveio e realizou a mudança da regra de rentabilização da poupança,
passando a ter dois tipos de regras, uma para a Selic acima ou igual a 8,5%, e outra
para a Selic abaixo de 8,5%.
 PERDEU O CONTROLE OU SOBROU
DINHEIRO?

• Cenário 1: Selic acima ou igual a 8,5% ao ano

• Nesse cenário a poupança rentabiliza seu dinheiro do jeito
que sempre aconteceu, o seu dinheiro será corrigido
pela TR + 0,5% ao mês na data de aniversário da sua
aplicação. Lembrando que a poupança tem isenção de
imposto de renda. Por exemplo, se a TR for de 0,03% no
mês, o seu dinheiro será rentabilizado pela taxa
de 0,53% (TR + 0,5%). Se você tiver R$ 1.000,00 aplicados,
você receberá R$ 5,30 na data de aniversário do
investimento. Um ponto importante é que se o seu
investimento foi realizado antes de 04 de maio de 2012, a
regra “nova” não é aplicável.
 PERDEU O CONTROLE OU SOBROU
DINHEIRO?

• Cenário 2 (atual): Selic abaixo de 8,5% ao ano

• Nesse segundo cenário, e atual, temos a “nova” regra da
poupança valendo. A regra é simples, o seu dinheiro será
rentabilizado por 70% da Selic + TR na data de aniversário
da aplicação. A regra de isenção de imposto continua
valendo. Agora, comparando com o caso anterior: se
tivéssemos uma Selic de 8,25% ao ano e uma TR de 0,03%
ao mês (mesmo valor do exemplo anterior para facilitar a
comparação) teríamos uma taxa mensal de retorno
de 0,5113% ao mês (0,4813% + 0,03%). Se aplicarmos os
mesmos R$ 1,000.00, teremos R$ 5,11 ao final do mês.
Pode parecer pequena a diferença, mas o efeito dos juros
compostos durante algum tempo sobre essa pequena
diferença pode comer boa fatia da sua rentabilidade.
Os investimentos de renda fixa funcionam como um empréstimo do
seu dinheiro ao emissor, como bancos, empresas ou o governo.
No momento da compra, a taxa de rentabilidade pode ser definida, por
exemplo, 110% do CDI ou 9% ao ano.
Por isso, a renda fixa é nomeada desta forma, por oferecer rendimentos
previsíveis aos seus investidores.
A renda variável consiste na compra de parte de um negócio, como
uma empresa ou empreendimento imobiliário.
Diariamente, as suas cotações são precificadas segundo as
expectativas dos investidores em relação ao mercado interno, externo e
área de atuação.
Assim, os ativos de renda variável não possuem previsibilidade nos
rendimentos.
Esta previsão de rentabilidade está atrelada ao risco de investimento.
Logo, as aplicações de renda fixa costumam oferecer maior
segurança ao investidor.
Além disso, boa parte delas possui garantia do FGC (Fundo Garantidor
de Crédito) para valores de até R$ 250 mil.
Os títulos públicos são emitidos pelo governo. E o Tesouro
Nacional é o gerenciador destes papéis, chamados de títulos
do Tesouro Direto.

Já o setor privado oferece investimentos em renda fixa para

captação de recursos e para cobrir dívidas. Estas instituições
podem ser bancos, outras instituições financeiras ou grandes
empresas.

Chama-se renda fixa justamente porque possui uma rentabilidade

previsível. Ela pode ser fixada em um percentual mensal ou seguir
algum índice como a taxa Selic, o CDI, a inflação ou outro.
Alguns cuidados que você deve ter ao investir em renda fixa:
• Verifique a taxa de rentabilidade

• Pesquise sobre o emissor do título

• Conheça o prazo de vencimento da sua aplicação

• Saiba qual é o aporte mínimo de investimento

• Considere as tributações

• Analise os riscos

• Previdência privada – Poupança programada para garantir

renda depois da aposentadoria.
 UMA DICA IMPORTANTE!
SEJA RIGOROSO!

A disciplina é fundamental para administrarmos bem o

nosso dinheiro!

Evite exceções;

Mude seus hábitos;

Acredite, você pode melhorar sua situação financeira.

Conselho Regional de Economia do Amazonas
Francisco de Assis Mourão Junior
Conselheiro