Introdução

Neste trabalho iremos examinar a infraestrutura de gerenciamento do Banco

ITAÚ S.A, fundamentando-se nos conteúdos estudados no segundo semestre
do curso, para mostrarmos o rendimento dos nossos aprendizados, e também
expandirmos nossos conhecimentos.

O Banco ITAÚ muito conhecido por ser um dos maiores bancos do Brasil.

As informações foram obtidas através de livros e sites que contem dados

compartilhados pela própria instituição.

A entidade foi selecionada por ser uma das maiores instituições bancarias do
Brasil, por seus serviços e benefícios que satisfazem a muitos e também por
disponibilizar os seus dados para podermos examina-los e expandirmos
nossos conhecimentos, tanto sobre o conteúdo, quanto sobre a empresa.
Matemática Financeira
Segundo Puccini (1982, p.2) “A matemática Financeira tem por finalidade a
manipulação de fluxos de caixa objetivando suas alterações em outros fluxos
proporcionais que possibilitem as suas comparações de modo mais fácil e
seguro.”

Mostrando-se como instrumento essencial para o gestor Financeiro,

fundamentando as análises de maneira quantitativa, favorecendo uma vasta
visão de dados e resultados com utilização de formulas e conceitos, seu uso é
fundamental para a tomada de decisão.

Todo projeto começa a partir da analise financeira, com o uso de

cálculos da matemática financeira, demonstrando retorno e perda, concluindo
se a aplicação será vantajosa a curto ou longo prazo, ocasionando a chance de
aumento de ganhos e redução de despesas.

O entendimento e a utilização da matemática financeira pelo gestor

financeiro torna-se ponto crucial para aplicação das ideias e deste modo avaliar
o dinheiro e sua determinada variação, em certo espaço de tempo.

Fonte: https://brasilescola.uol.com.br/matematica/matematica-financeira.htm
Há um pequeno numero de conceitos de Matemática Financeira fundamentais
a saber:

 Capital: O capital é o valor investido por meio de alguma operação

financeira. Conhecida também como: Valor atual, Principal, Valor
empregado ou Valor presente. Em inglês usa-se present value
(apontado pela tecla PV nas Calculadoras Financeiras). O Banco ITAÚ
tem seu capital investido na forma de produtos e serviços financeiros,
tais como: crédito, aplicações, depósitos e captações, investimentos e
operações com seguros, previdência e capitalização.

 Juros: Retratam os valores adquiridos pela remuneração de um capital.

Os juros refletem, exemplificando, o custo do dinheiro emprestado. Ele
também pode ser ganho pela resposta de um investimento ou ainda
pode ser conquistado pela diferença entre o valor à prazo e à vista em
uma operação comercial.

 Montante: refere-se ao valor porvir, ou seja, é o valor mais os juros

acrescentados a quantia.

 Taxa de Juros: é o percentual do custo ou remuneração paga

pelo uso do dinheiro. A taxa de juros esta a todo momento ligada a um
certo prazo, que é possível ser por exemplo ao dia, ao mês ou até ao
ano. O Banco ITAÚ trabalha com taxas de juros na modalidade
empréstimo pessoal sem garantia com 3,98% a.m e 59,65% a.a e na
modalidade empréstimo consignado privado com 2,72% a.m e 38% a.a.

 Desconto: o desconto é uma redução oferecida sobre o valor nominal

de um titulo ou sobre a quantia total de uma despesa que ira vencer,
quando se paga antes do vencimento. Em geral, o desconto é
apresentado de forma percentual.

 Período: São os períodos de vencimento envolvidos na operação

financeira. Podemos expressar em dias, semanas, meses, semestres,
anos; mas o que interessa é que devemos considera-la uma regra:
devem compor-se, de um problema Matemático Financeiro, todos os
dados de taxa e período na mesma menção de prazo.

 Investimento: Procedimento financeiro no qual se faz aplicação de um

recurso em que se espera ter lucro acrescido dos juros incorridos no
determinado período.
 Empréstimos: procedimento financeiro no qual se procuram recursos
no mercado para suprir as necessidades de todos os tipos.

 Amortização: adiantamento de pagamentos de procedimentos de

financiamento, em que se fazem necessários as ideias de valor e futuro.

A entidade analisada é uma instituição financeira, portanto, usa muitos

cálculos de juros compostos e simples em muitas áreas e principalmente
nas agencias fornecendo produtos aos clientes físicos e jurídicos.

Sistemas de amortização
A ideia de amortização é o meio de extinção de uma despesa por meio
de pagamentos constantes, que são efetuados em função de uma
preparação, de forma que cada parcela corresponde a soma do
reembolso do capital ou dos juros do saldo devedor(juros sempre são
presumidos sobre o saldo devedor), podendo ainda ser o reembolso dos
dois.

Os principais sistemas de amortização são:

 Sistemas de Amortização Constante(SAC);

 Sistema de Amortização Francês(Price) – SAF;
 Sistema de Amortização Misto – SAM;
 Sistema de Amortização Americano – SAA;
 Sistema de Amortização Crescente – Sacre;
 Sistema de Amortização Variável (parcelas intermediárias);

O Itaú Unibanco lida com os sistemas de amortização SAC e MIX, para

crédito e financiamentos comercias e residenciais.

As taxas de juros podem ser negociadas conforme o seu

relacionamento cliente/banco e características do financiamento.

Segue abaixo algumas exigências por parte do banco:

 Período de financiamento: Mínimo de 12 meses e Maximo de 360

meses;
 Valor do imóvel: A partir de R$ 62,5 mil, sem medida Maxima;
 Porcentagem de financiamento: Até 80% do valor do imóvel, sendo
mínimo de R$ 50 mil;
 Renda exigida: Comprometimento de ate 35% da renda liquida;
 Emprego do FGTS: Sim, para imóveis residenciais com valor de
avaliação de ate R$ 650 mil, desde que atendidas as outras
 circunstancias determinadas pela administradora desses recurso.
Exclusivamente nos estados de, MG, DF, SP e RJ a quantia de
avaliação é de até R$ 750 mil.
 Índice de reajuste: A parcela e o saldo devedor são reajustados
mensalmente pelo índice de atualização da caderneta de poupança
atualmente, a taxa referencial – TR.