MÓDULO 4

Reflexão: como
você se relaciona
com o dinheiro?
MÓDULO 5

A Revista EXAME, para auxiliar as pessoas a

entenderem melhor sua situação financeira e a
como lidar com ela, disponibilizou um teste
interessante que pode ajudar você a entender
melhor seu atual cenário financeiro.

De acordo com o teste apresentado, você pode

se adequar a um de 3 perfis:

ENDIVIDADO

EQUILIBRADO FINANCEIRAMENTE

INVESTIDOR
MÓDULO 5

1.O QUE VOCÊ GANHA POR MÊS É SUFICIENTE

PARA ARCAR COM OS SEUS GASTOS?

a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda

guardo mais 10% dos meus ganhos todo mês

b) ( ) É suficiente, mas não sobra nada

c) ( ) Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o

limite de cheque especial ou peço emprestado
para parentes e amigos

2. VOCÊ TEM CONSEGUIDO PAGAR SUAS

DESPESAS EM DIA E À VISTA?

a) ( ) Pago em dia, à vista e, em alguns casos,

com bons descontos

b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as

compras de maior valor

c) ( ) Sempre parcelo meus compromissos e

utilizo linhas de crédito como cheque especial,
cartão de crédito e crediário
MÓDULO 5

3. VOCÊ REALIZA SEU ORÇAMENTO

FINANCEIRO MENSALMENTE?

a) ( ) Faço periodicamente e comparo o orçado

com o realizado

b) ( ) Somente registro o realizado, sem analisar

os gastos

c) ( ) Não faço o meu orçamento financeiro

4. VOCÊ CONSEGUE FAZER ALGUM TIPO DE

INVESTIMENTO?

a) ( ) Utilizo mais de 10% do meu ganho em

linhas de investimentos, que variam de acordo
com os meus sonhos

b) ( ) Quando sobra dinheiro, invisto,

normalmente, na poupança

c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de

ação
MÓDULO 5

5. COMO VOCÊ PLANEJA A SUA

APOSENTADORIA?

a) ( ) Tenho planos alternativos de previdência

privada para garantir minha segurança
financeira

b) ( ) Contribuo para a previdência social, sei

que preciso de reserva extra, mas não consigo
poupar

c) ( ) Não contribuo para a previdência social e

nem para a privada

6. O QUE VOCÊ ENTENDE SOBRE SER

INDEPENDENTE FINANCEIRAMENTE?

a)( ) Que posso trabalhar por prazer e não por

necessidade

b) ( ) Que posso ter dinheiro para viver bem o

dia a dia

c) ( ) Que posso curtir a vida intensamente e

não pensar no futuro
MÓDULO 5

7. VOCÊ SABE QUAIS SÃO SEUS SONHOS E

OBJETIVOS DE CURTO, MÉDIO E LONGO
PRAZOS?

a) ( ) Sei quais são, quanto custam e por quanto

tempo terei que guardar dinheiro para realizá-los

b) ( ) Tenho muitos sonhos e sei quanto custam,

mas não sei como realizá-los

c) ( ) Sempre acabo deixando os meus sonhos e

objetivos para o futuro, porque não consigo
guardar dinheiro para eles

8. SE UM IMPREVISTO ALTERASSE A SUA

SITUAÇÃO FINANCEIRA, QUAL SERIA A SUA
REAÇÃO?

a) ( ) Faria um bom diagnóstico financeiro,

registrando o que ganho e o que gasto, além
dos meus investimentos e dívidas, se os
tiverem

b) ( ) Cortaria despesas e gastos desnecessários

c) ( ) Não saberia por onde começar e teria medo

de encarar a minha verdadeira situação
financeira
 MÓDULO 5

9. SE A PARTIR DE HOJE VOCÊ NÃO RECEBESSE

MAIS SEU GANHO, POR QUANTO TEMPO VOCÊ
CONSEGUIRIA MANTER SEU ATUAL PADRÃO DE
VIDA?

a) ( ) Conseguiria fazer tudo o que faço por 10

anos ou mais

b) ( ) Manteria o meu padrão de vida por, no

máximo, um ano

c) ( ) Não conseguiria me manter nem por alguns

meses

10. QUANDO VOCÊ DECIDE COMPRAR UM

PRODUTO, QUAL É A SUA ATITUDE?

a) ( ) Planejo uma forma de investimento para

comprar à vista e com desconto

b) ( ) Parcelo dentro do meu orçamento

c) ( ) Compro e depois me preocupo como vou

pagar
MÓDULO 5

PESO DAS RESPOSTAS

a)10 pontos

b) 05 pontos

c) 00 ponto

RESULTADO

1) DE 70 A 100

INVESTIDOR

Parabéns, você está no caminho certo! O hábito

de poupar é o meio para se tornar uma pessoa
sustentável financeiramente. É preciso proteger,
poupar e guardar parte do dinheiro que passa por
suas mãos, pois é por meio dele que você
realizará seus sonhos e objetivos.
MÓDULO 5

Recomendado guardar o dinheiro dos sonhos de

curto prazo na Caderneta de Poupança; para os
de médio prazo, você pode investir em CDB, título
do tesouro ou fundo de investimentos; já, para os
sonhos de longo prazo, previdência privada, título
do tesouro, ações ou imóveis são ótimas opções.

2) DE 45 A 65

EQUILIBRADO FINANCEIRAMENTE

Pode parecer que tudo está em plena ordem. O

fato de não ter dívidas ou, se as tiver, estarem
controladas não pode ser objeto de tranquilidade.
Isso porque você não criou o hábito de guardar
parte do dinheiro que ganha e,
consequentemente, quase não consegue
acumular reservas financeiras.
MÓDULO 5

Essa situação é conhecida como ‘zona de conforto’,

mas você deve assumir uma nova postura em
relação à utilização do seu dinheiro. É preciso
retomar o comando de sua vida financeira, fazer
imediatamente um diagnóstico com a ajuda da
família, registrando por 30, 60 ou, no máximo, 90
dias tudo o que gastar, até mesmo as pequenas
despesas.

3) DE 00 A 40

ENDIVIDADO

Sua situação é delicada, você pode estar

inadimplente ou muito próximo disso. É preciso ter
muita atenção e não desanimar, porque chegou o
momento de levantar a cabeça e saber que sempre
existe um caminho.
MÓDULO 5

É preciso fazer um diagnóstico financeiro, saber

quanto ganha, com o que gasta, descrever e
detalhar todos os credores e os valores das dívidas.
Mas, atenção, não procure o credor para fazer
acordo no primeiro momento; caso ele venha lhe
procurar, diga que você está se organizando
financeiramente, sabe que deve e pagará quando e
como puder.

Portanto, tome atitude, tenha disciplina e muita

perseverança. Tudo começa com o primeiro degrau
e, lembre-se, estar endividado ou inadimplente é
uma questão de escolha! Acredite na beleza dos
seus sonhos!

BOA SORTE!