O Cartão de Crédito Consignado não é vendido, ele é ofertado!!!

Para auxiliar no dia-a-dia da Oferta e Divulgação do Cartão de Crédito Consignado, elaboramos esta Cartilha e,
nela, colocamos os pontos mais abordados pelos clientes e os contra-argumentos cabíveis. Sabemos que, “na
rua”, o trabalho é duro, mas tenha certeza.... VAI VALER À PENA!!!

ETAPA 1: Conheça Bem o Produto

O que é um Cartão de Crédito Consignado

O cartão de crédito consignado em folha de pagamento é um meio eletrônico de pagamento,
direcionado a um público específico (servidores públicos), tendo como base as mesmas
funcionalidades dos cartões de crédito convencionais agregado à benefícios exclusivos da
consignação, possuindo a bandeira MASTERCARD e aceito em mais de 1 milhão de
estabelecimentos em todo o Brasil e até no exterior (quando internacional).

Principais Características do Cartão de Crédito Consignado

Cartão de Crédito Consignado em Folha de Pagamento;

Sem Anuidade, Mensalidade ou Tarifa pelo Uso;

Sem há Consulta ao SPC/Serasa;

Juros Rotativos, em caso de atraso, super reduzidas, no mínimo 50% menor;

Pode ser utilizado para pagamento de contas e boletos;

Possibilidade de Saque de até 90% do Limite disponível;

Pagamento mínimo descontado em Folha de Pagamento, não precisa ir ao Banco;

Possibilidade de Parcelamento de compras em até 12x (depende da loja).

Cartão Nacional ou Internacional (depende do convênio);

Compra na Internet;

Saques na Rede Plus e na Rede 24 horas

O Cartão é de Chip então, funciona com Senha

O Cartão é entregue pelos Correios em Carta com AR
Produtos Agregados e Opcionais ao Cartão

BMG +Vantagens MasterCard
Programa de vantagens onde se acumula pontos e troca por mercadorias, as
explicações estão no site do Banco.

Seguro Prestamista
Seguro opcional onde o cliente contribui uma única vez, com o valor de 4,8% do
limite do cartão (ex: se o limite é R$ 1.000,00, cobra-se uma única parcela de R$
48,00) e tem os seguintes benefícios:
- Seguro Prestamista: em caso de óbito quita o cartão e o saldo é dado a família;
- Assistência Funeral;
- Sorteio Mensal de R$ 2.000,00

Documentos Necessários para Aderir ao Cartão de Crédito

Consignado

Termo de Adesão devidamente Preenchido, Rubricado e Assinado em 2 vias;

Cédula de Crédito Bancária CCB* devidamente Preenchido, Rubricado e Assinado;

Declaração de Residência devidamente Assinado;

Seguro Prestamista* devidamente Preenchido, Rubricado e Assinado;

Cópia do CPF + RG ou da CNH legíveis, na validade, sem cortes ou rasuras;

Cópia do Último Holerite ou Contra-Cheque legível;

Cópia do Comprovante de Residência, com consumo, recente;

Documento de Averbação (Impressão da Tela ou Senha de Acesso ou Têrmo)

Os documentos devem estar totalmente legíveis, sem rasuras, cortes emendas e,

para o comprovante de endereço (contas de consumo), estas devem ser cópias de
página toda, inclusive da parte do consumo;

* Documentos necessários somente se o cliente optar pelo produto.

 ETAPA 2: Consignação & Margem Consignável

Como é Consignação em Folha de Pagamento.

É o RMC (Reserva de Margem Consignável) que o Servidor possui para o Cartão
Consignado. O RMC é o valor máximo que poderá ser descontado em folha de pagamento
quando houver saldo devedor no cartão

Margem para o Cartão de Crédito Consignado.

O Cartão de Crédito Consignado trabalha com uma margem específica, que não interfere,
em nada, na margem ou nos empréstimos consignados Normalmente, o Servidor Público
possui uma margem disponível de 30% de seus rendimentos destinados para o
Empréstimo Consignado e, também possui, uma margem adicional, de 5% a 10%
destinada exclusivamente para o Cartão de Crédito Consignado, ou seja, não são produtos
conflitantes.

Quantidades de Cartões de Crédito Consignado de um Servidor

O Servidor Público pode ter somente 1 (um) Cartão de Crédito Consignado, portanto, se ele
já possui um Cartão Consignado de outro Banco ou do próprio Banco que trabalhamos, o
mesmo não poderá aderir.

Desconto do Cartão Consignado no Holerite ou Contra-Cheque

O Servidor Público vai visualizar em seu demonstrativo de pagamento o desconto indicativo
do Cartão de Crédito sempre que tiver saldo devedor no mês (respeitado o limite máximo
de desconto/RMC). Se o mesmo não tiver saldo devedor no mês, não há nem desconto e
nem indicação do cartão no demonstrativo de pagamento mensal.
 ETAPA 3: Fatura do Cartão

Fatura para pagamento do Cartão de Crédito Consignado

O pagamento mínimo é consignado na folha de pagamento e, o saldo restante, será
enviado à residência do servidor, por meio da Fatura do Cartão de Crédito ou seja, quando
chegar a Fatura para o Cliente, o pagamento mínimo já estará quitado.

Exemplo:
• RMC (Reserva de Margem Consignável)  R$ 100,00
• Multiplicador para Cálculo do Limite  15X (Índice do Banco)
• Limite atribuído ao Cartão  R$ 100,00 X 15 = R$ 1.500,00

• Gasto Total no mês  R$ 800,00 (fechamento mensal da fatura do cartão)

• Pagamento mínimo  R$ 80,00 (descontado na folha de pagamento)
• Saldo a pagar na Fatura  R$ 720,00 (valor à pagar final na fatura enviada)

Quando a Fatura chegar para o cliente o pagamento mínimo já estará quitado, portanto,
conforme o exemplo acima, ele só terá que quitar o montante de R$ 720,00.

Caso o cliente não tenha como quitar a fatura não tem problema, pois, o pagamento
mínimo já foi efetuado na folha. Neste caso, o valor não pago entrará no Rotativo e virá na
próxima Fatura, acrescidos dos juros estipulados no Convênio.

O Limite do Cartão acompanha o pagamento efetuado, portanto, se não houver o

pagamento total da Fatura ou se houve compra parcelada, o valor fica “preso” no cartão.

A Fatura vai mensalmente para a casa do cliente no final do mês ou ele pode solicitar via o
Site do Banco.

A Fatura pode ser quitada em qualquer Agência Bancária, Correios, Lotéricas, Internet ou
em estabelecimentos que os Bancos credenciam para receber contas.

A Fatura vem sem vencimento (contra-apresentação) podendo, portanto, ser paga em

qualquer dia.
 ETAPA 4: Ações Exclusivas do Banco Emissor

Somente o Banco Emissor pode solucionar:

Envio ou re-envio do Cartão de Crédito;

Envio ou re-envio de Senha;

2ª via da Fatura;

Alteração de dados cadastrais (endereço, telefone, nome, etc.);

Pedido de Cartão Adicional;

Aumento de Limite de Crédito (quando houver aumento de salário);

Bloqueio por perda ou roubo do Cartão;

Cancelamento do Cartão;

Esclarecimentos sobre lançamentos na Fatura;

Estornos de débitos indevidos;

Liberação para utilização fora do país (em caso de Cartão Internacional);

Liberação de “margem consignável presa” pelo Banco Emissor;

Verificar e conferir a Fatura;

Averbar o Cartão no Órgão.

Em todas as ações acima, por ser confidencial, somente o Cliente poderá entrar em
contato com o Banco Emissor, nos seus canais de atendimento (Telefone, Internet e
Site) e solicitar a providência.
 ETAPA 5: Negativa do Cliente & Argumentação

Já tenho Cartão de Crédito e não quero ou preciso de outro.

Entendo que o já possua Cartão de Crédito, mas este, com certeza, é um cartão
diferenciado e pode lhe proporcionar vantagens como:

Não cobrança de anuidade ou mensalidade;

Não consulta ao SPC/Serasa;

Juros Rotativos reduzidos;

Programas de vantagens;

Seguro Prestamista e,

Saque no cartão pelos mesmos juros do rotativo.

O meu Banco me oferece Cartão de Crédito gratuito também.

O Banco até pode lhe dar uma anuidade grátis, mas, pode ter certeza, que no próximo ano
ele cobrará e, ai, o senhor(a) terá que se desgastar com o seu gerente ou com o seu cartão
para implorar pelo abatimento, isso se já não tiver lhe cobrado e o senhor nem viu na
Fatura... No Cartão de Crédito Consignado isto não ocorre pois a isenção é para sempre.

O limite do meu Cartão de Crédito é muito maior que o do Cartão

Consignado.
Realmente isto é possível... O que acontece com os Banco tradicionais é que eles ofertam
limites maiores na intenção que o cliente fique devendo cada vez mais e pagando os
altíssimos juros que eles impõem no Cartão. O Cartão de Crédito Consignado proporciona
um limite menor, mas compatível com sua renda e depende da Margem disponível para
Cartão no RH, é um limite que possível de ser administrado tranquilamente. Também é
bom o senhor(a) ter nosso cartão pois se, por exemplo, comprar um bem de valor elevado e
dividir no seu cartão convencional, em 10 (dez) vezes, por exemplo, o seu limite ficara
“tomado” por quase 1 (um) ano e ai como o senhor(a) vai usar o crédito no dia-a-dia? Neste
caso, use o Cartão de Crédito Consignado para as compras do dia-a-dia e deixe o cartão
com o limite maior que o senhor(a) possui para outras oportunidades.
Colocaram um dinheiro na conta de um amigo sem ele pedir e
disseram que era do cartão, por isso, não vou querer.
Absurdo isso, mas, infelizmente, alguma pessoa de má-fé pode ter feito isso. Nós
trabalhamos com total transparência e só efetuamos o saque no cartão se o senhor(a)
permitir, tanto é que NÃO lhe pedimos nem o número de sua agência e nem da conta
bancária. Provavelmente seu amigo(a) deve ter passado os dados e o agente, de má-fé
efetuou o saque. O que podemos orientar, para ajudar, é que entre em contato com o
Banco, explique o caso e eles orientam a melhor condição de resolver o problema dele.

Um conhecido fez o Cartão de Crédito Consignado e não o

recebeu e nem a senha.
Provavelmente ou tem alguma pendência documental, ou está sem margem disponível ou o
correio não entregou, se quiser me passar o telefone dele eu explico; se o problema está
nos documentos eu pego todos os necessários e lanço no sistema do Banco e, se for
qualquer outro, tendo orientá-lo e ver se o ajudo.

Não quero nada que seja consignado na minha Folha de

Pagamento.
Até entendo o senhor(a), mas, vou lhe mostrar como isso não é prejudicial: Quando chega a
Fatura do seu Cartão de Crédito tradicional o senhor(a) tem que ir até o Banco, enfrentar
fila e pagar a Fatura e o dinheiro para isso sai do seu salário correto? No consignado o
senhor(a) não precisa de nada disso.... o dinheiro sai do seu salário e vai direto para pagar
o mínimo do seu Cartão de Crédito Consignado, com toda a praticidade, ou seja, a origem
do dinheiro é a mesma, além de ser muito seguro o processo.

Estou negativado, não vão fazer o Cartão.

Pelo contrário, o Banco não discrimina o senhor(a) por causa disso, como já lhe disse, o
Cartão de Crédito Consignado permite fazer mesmo que esteja negativado.

Não tenho margem.

Não se preocupe, a margem do cartão é separada da margem do Empréstimo Consignado,
ou seja, são margens diferentes então vamos fazer o cartão que eu verifico se há a
disponibilidade para o Cartão Consignado.
 ETAPA 6: Mostre as Vantagens

O senhor(a) possui dívidas? Olha a vantagem de usar o Saque do

Cartão de Crédito Consignado para Quitar as Dívidas.
Esta vantagem é fantástica se, na dívida que o senhor(a) tiver, a cobrança de juros seja
maior que os juros do Cartão de Crédito Consignado.

Exemplo:
• Valor da Dívida = R$ 1.000,00
• Juros da Loja sobre a dívida = 12% ao mês
• Valor dos juros, à pagar, no primeiro mês = R$ 120,00

Como o Cartão de Crédito Consignado trabalha com taxas muito menores, você pode
quitar a mesma dívida pagando menos:

• Juros do Cartão de Crédito Consignado = 4,5% ao mês

• Valor dos juros, à pagar, no primeiro mês = R$ 45,00
• ECONOMIA DE = R$ 75,00

O senhor(a) viu as vantagens que o cartão lhe oferece totalmente

de forma gratuita?.
Explicar para o cliente todas as vantagens que estão descritas na característica do
produto.

O senhor(a) sabia que o Cartão de Crédito Consignado é um

produto exclusivo?
Explique ao cliente que o cartão é exclusivo para o servidor público e não é um cartão
aberto ao público em geral, que então ele tem um Cartão diferenciado.

Peça para divulgar o Cartão.

Fale para o cliente te ajudar a divulgar o produto pois, se foi bom para ele, com certeza ele
vai te ajudar com as demais pessoas.
Use o Cartão no dia-a-dia, Faça o Desbloqueio do Cartão.
Fale para o cliente DESBLOQUEAR e USAR o cartão no dia-a-dia e deixar os outros em
casa, por segurança. Fale para o cliente fazer com este cartão um test-drive, igual ao que
se faz quando vai comprar um carro, ou seja, fale para ele desbloquear o cartão, usar em
algumas despesas e ver como vem o desconto em folha e a fatura e o cliente vai poder
verificar que o cartão é totalmente gratuito e que nele só paga o que se gasta.

Peça para divulgar o Cartão.

Fale para o cliente te ajudar a divulgar o produto pois, se foi bom para ele, com certeza ele
vai te ajudar com as demais pessoas.
 Como Abordar um Servidor ou um Departamento

Fale sempre com o Responsável do Setor

Antes de sair falando com o cliente, pergunte quem é o responsável do setor e tente falar
com ele para que o mesmo autorize sua entrada e lhe auxilie a divulgar o seu trabalho.
Caso não tenha o responsável no momento tente agendar agora, se houver a oportunidade
de ficar na porta ou fazer a do cliente que o atendeu, não perca a oportunidade, faça o
dele(a) e avise que vai voltar para pedir a autorização, aproveite e já fale que, se alguém
quiser fazer, você espera do lado de fora um pouco.

A venda é de impacto.
Nunca perca uma oportunidade, sempre que puder falar do cartão e pedir para que o
ajudem, FAÇA!!! Não deixe o cliente “pensar e fazer depois”, fale para ele fazer que, até o
Cartão chegar ele vai ver que é bom, e outra, o cartão só tem a efetiva validade se o cliente
desbloquear e usar, enquanto isto ele não tem nada a perder..... NÃO PERCA A ADESÃO!!!

Obtenha informações sobre o Departamento.

Questione, Pergunte!!!! Veja sempre quantos funcionários efetivos tem o local ou o
departamento que você está, veja se há turnos, qual o melhor horário de atendimento, em
qual horário você consegue falar com o maior número de pessoas, se consegue uma relação
com o nome dos efetivos. Olhe sempre o quadro de avisos, veja o que tem lá, se há alguma
informação que seja relevante ao seu trabalho.

Peça Ajuda para divulgar o Cartão.

Fale para o cliente te ajudar a divulgar o produto, para ele te indicar ou chamar os seus
colegas de trabalho, pois, se o atendimento e o Cartão foram bons para ele, com certeza ele
indicará.

Tenha sempre Material de Trabalho

Tenha sempre em mãos, material suficiente para o trabalho, não corra o risco de conseguir
acessar um departamento e não ter material suficiente para fazer as Adesões.
Mantenha o asseio em sua Aparência e no seu Material.
A imagem é tudo!!! O produto é ótimo, a técnica de venda também então, não pode pecar
no primeiro impacto. Ande sempre de forma adequada: camisa social, calça e sapatos para
os homens e traje também social para as mulheres, NUNCA USE shorts, camisetas, mini-
saias, grandes decotes, regatas, chinelos e outros semelhantes, lembre que você está
representando uma instituição financeira e tem que se portar conforme a categoria. O
Material também tem que estar limpo, sem dobras, rasuras, em uma pasta adequada e
organizada, cada kit de proposta separado e os materiais já utilizados, guardados em
outra pasta para que não ocorra de perder um documento ou estragar o que já está feito.

Deixe sempre um contato.

Antes de sair, veja se falou com todos e deixe sempre um contato para posterior contato, se
o cliente foi bem atendido ele recomenda.

Boas Vendas e Sucesso ! ! !