CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Convênios de arrecadação/Pagamentos
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CONVÊNIOS DE ARRECADAÇÃO/PAGAMENTOS
(CONCESSIONÁRIAS DE SERVIÇOS PÚBLICOS, TRIBUTOS,
INSS E FOLHA DE PAGAMENTO DE CLIENTES) II
Nesta aula, daremos continuidade ao estudo dos convênios de arrecadação de tri-
butos e dos convênios de arrecadação de recursos oriundos de empresas privadas com
instituições financeiras ou instituições de pagamento.
O principal meio de tais arrecadações ocorrerem a partir dos boletos bancários. Um
boleto bancário pode ter uma duplicata (título de crédito) inserida em sua estrutura.
Nesse caso, o não pagamento do boleto gera para o titular do crédito o direito de exigir
a cobrança extrajudicial, ou seja, de cobrar em cartório.
Se o pagamento não for realizado em até 3 dias, o titular pode notificar o cartório, que
dará publicidade de que o sujeito é devedor, impedindo-o de realizar algumas atividades
enquanto o débito não for pago, como a posse em cargo público, se comprovada a má-fé.

BOLETO BANCÁRIO

É um arranjo de pagamento instituído pelo Banco Central e regulamentado pela Cir-

cular n. 3.598, de 2012, e normativos seguintes. O boleto permite que você possa adqui-
rir um produto ou serviço sem precisar ter conta em banco, bem como fazer depósito ou
aportes em contas de depósitos ou em contas de pagamento pré-paga.
Os dados de boletos não são registrados no Banco Central, mas sim na Câmara
Interbancária de Pagamentos (CIP), associação civil que integra o Sistema de Pagamen-
tos Brasileiro (SPB).

Obs.: a CIP não tinha fins lucrativos, mas passou a ter.

A B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) é concorrente da CIP, pois o ambiente do Balcão registra
boletos bancários especialmente relacionados ao financiamento de automóveis.

Atualmente, o boleto de pagamento é restrito a um instrumento padronizado, com

registro centralizado e de emissão pelas instituições financeiras e de pagamento.
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Instrumentos apresentados fora dos padrões definidos em convenção pelas insti-
tuições não são mais considerados como boletos de pagamento, para efeitos da regula-
mentação do Banco Central.
Informações que devem conter em um boleto de pagamento:
• Nome completo e número de inscrição no CPF ou no CNPJ do pagador;
• Identificação da instituição destinatária e do terceiro, permitido em contrato por
essa instituição destinatária a habilitar beneficiário para utilizar boleto, se for o
caso. Regra geral: instituição financeira ou instituição de pagamento;

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• Nome, endereço e número de inscrição no CPF ou no CNPJ do beneficiário, inclusive

de beneficiários finais habilitados por terceiros;

Obs.: quando um indivíduo faz um financiamento bancário, o boleto é do banco e o

próprio banco é o beneficiário. Por exemplo, em um financiamento de um veículo,
a instituição destinatária e a beneficiária é a própria instituição financeira.

• Valor do pagamento e a data de vencimento; e

• Condições de desconto, em caso de pagamento antecipado.

Os boletos podem ser físicos ou eletrônicos.

COMO FUNCIONA O DÉBITO DIRETO AUTORIZADO (DDA)?

O DDA é um tipo de cobrança em que o credor envia boletos diretamente para a

conta bancária do cliente pagador.

Obs.: exemplo: um indivíduo vai pagar a escola de seu filho em 12 mensalidades.

A escola faz um convênio com o banco, e isso é automaticamente registrado pelo
indivíduo para que todo mês o boleto seja cobrado de forma automática.

Ao acessar a conta, o cliente vê os boletos com nome, valor da cobrança e prazo para
o pagamento. Após a autorização do titular da conta, o pagamento é feito de forma
rápida e segura, o valor é enviado diretamente para o credor.
O DDA difere-se do débito em conta. No caso do débito em conta, quando a empresa
faz o convênio com o banco, na data programada o banco efetua o pagamento automati-
camente. Já no DDA, o cliente precisa visualizar os boletos a pagar e autorizar o pagamento.
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O pagador deverá se cadastrar para participar do DDA na sua instituição financeira.

O DDA É A MESMA COISA QUE DÉBITO AUTOMÁTICO?

Não. O DDA é a apresentação eletrônica do boleto. Já o débito automático é um ser-

viço de pagamento com débito em conta na data do vencimento, contratado com con-
cessionários de serviços de água, luz, telefone, gás, por exemplo.

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POSSO PAGAR UM BOLETO COM CARTÃO DE CRÉDITO?

Sim, mas é preciso ficar atento, pois pode haver cobrança de taxa pelo banco para
prestar esse serviço. Há também cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

POSSO PAGAR EM ESPÉCIE UM BOLETO DE VALOR IGUAL OU MAIOR DO

QUE R$10 MIL?

Não. De acordo com o art. 1º da Resolução n. 4.648, de 2018, os bancos não podem
receber boleto de pagamento de valor igual ou maior do que R$10 mil em espécie. Os
bancos somente poderão recusar o recebimento de valor menor do que R$10 mil em espé-
cie, se houver indício de tentativa de burlar essa proibição. Por exemplo, a tentativa de
pagar dois boletos de R$5.500. Essa regra se baseia na prevenção à lavagem de dinheiro.

POSSO PAGAR UM BOLETO COM CHEQUE?

Os bancos não são obrigados a aceitar cheque para o pagamento de boleto. O cheque
é uma ordem de pagamento à vista, mas não tem curso forçado como a moeda. A acei-
tação de um cheque não é obrigatória.

POSSO PAGAR UM BOLETO USANDO O PIX?

Sim.

POSSO PAGAR UM BOLETO EM QUALQUER INSTITUIÇÃO FINANCEIRA,

MESMO VENCIDO?

Com a base centralizada da cobrança, o boleto de pagamento pode ser pago em

qualquer instituição financeira ou em um dos canais de atendimento disponíveis, tais
como agência, internet, mobile e caixas eletrônicos, além de correspondentes bancários,
mesmo estando fora do vencimento.
Juros, taxas e encargos serão gerados automaticamente, sem a necessidade de
emitir um novo documento. Isso pode ser feito nos caixas físicos, no caixa automático
ou via internet banking.

��Este material foi elaborado pela equipe pedagógica do Gran Concursos, de acordo com a aula
preparada e ministrada pelo professor Mario Roberto Fernandes dos Santos.
A presente degravação tem como objetivo auxiliar no acompanhamento e na revisão do con-
teúdo ministrado na videoaula. Não recomendamos a substituição do estudo em vídeo pela lei-
tura exclusiva deste material.

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