Roteiro Operacional

FACTA FINANCEIRA

Nota : Em caso de alterações , deve ser informado o setor responsável

para validação junto à Facta Financeira. Qualquer informação que não
partir do setor de comunicação da Facta será considerada não oficial . As
informações contidas neste arquivo estão criptografadas com senha.

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Últimas Alterações

DATA DE ATUALIZAÇÃO PÁGINA OBSERVAÇÃO

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 VÍDEO DIGITAÇÃO NO AGENTE FACTA

MANUAL DE FORMALIZAÇÃO - DIGITAL

MANUAL DE DIGITAÇÃO PORTABILIDADE

SCRIPT RETENÇÃO

CONSULTA SRCC NO AGENTE FACTA

SCRIPT – ERRO NA BIOMETRIA FACIAL

DICAS CADASTRO DADOS BANCÁRIOS

RELAÇÃO DE BENEFÍCIOS CONSIGNÁVEIS

Quando o parceiro escolher pela opção DIGITAL NÃO PRESENCIAL libera um link de
formalização para o celular do cliente cadastrado na proposta através de SMS ou WhatsApp.
Obs.: Para o WhatsApp não haverá interação, apenas o envio do link
Quando o parceiro escolhe a opção DIGITAL PRESENCIAL abrirá a opção de escolha para
acessar a pagina de formalização: - QR CODE.
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 Público atendido
• Aposentados e pensionistas, de acordo com a relação de benefícios consignáveis;
Pensão por Morte (Espécie 21) - Atende clientes com base nas regras abaixo:
Concedidos anterior a 17/06/2015 > Lei 8.213/1991 - Cônjuges são vitalícios, dependentes perdem o direito ao atingir a maioridade;
Concedidos entre 17/06/2015 e 31/12/2020 > Lei 13.135/2015 - Cônjuges são vitalícios desde que na data da concessão do benefício o mesmo tivesse a idade de 44 anos ou mais, filhos
dependentes perdem o direito ao atingir a maioridade. Ver quadro abaixo para o devido enquadramento da proposta nas demais faixas etárias.
Concedidos a partir de 01/01/2021 > Portaria 424/2021 - Cônjuges são vitalícios desde que na data da concessão do benefício o mesmo tivesse a idade de 45 anos ou mais, filhos
dependentes perdem o direito ao atingir a maioridade. Ver quadro abaixo para o devido enquadramento da proposta nas demais faixas etárias.

• Espécie 32 e 92
• Após completarem 60 anos de idade;
• Após completarem 55 anos ou mais de idade e quando decorridos quinze anos da data da concessão da aposentadoria por invalidez ou do auxílio-doença que a precedeu, ou;
após perícia médica, realizada a partir de Jan/2018 e cujo resultado da perícia seja pela manutenção da aposentaria por incapacidade permanente, independentemente da idade do
aposentado. No caso de haver como resultado da perícia médica a prorrogação do benefício de aposentadoria por incapacidade permanente, deverá ser encaminhado documentação
comprobatória do prazo final de pagamento do benefício, caso no qual não atenda ao prazo do contrato, o mesmo deverá ser cancelado.
• Para clientes espécie 32 que sejam soro positivo (HIV) o benefício será vitalício​.
*Atendimento para as espécies 87 e 88 (LOAS) – APENAS ALFABETIZADOS:
87 Amparo Assistencial ao deficiente / 88 Amparo Assistencial ao Idoso
Ativo para operações Novas, PORT e REFIN PORT.
Digitação em tabelas com nomenclatura GOLD para LOAS
Não atende beneficiário com representante, as digitações devem ocorrer em nome do beneficiário.

RELAÇÃO DE BENEFÍCIOS CONSIGNÁVEIS BENEFÍCIOS EXLUSIVOS NA TABELA GOLD

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Público atendido
Regras ANALFABETOS E IMPOSSILITADOS DE ASSINAR:
De acordo com as seguintes orientações:
- O a rogo possua um dos sobrenomes do cliente. Não há necessidade possuir grau de parentesco.
- Proibido que seja o a rogo qualquer, indicação que esteja envolvida com a venda da operação para o cliente.
- Nesses casos, é necessário o envio do vídeo com script em que o cliente manifesta a vontade de firmar o negócio, declarando que o a rogo indicado leu e concordou com os termos do contrato.
- Se faz necessário que o a rogo, juntamente com o cliente, apareça no vídeo da formalização.
- NÃO ATENDE LOAS.

SCRIPT FORMALIZAÇÃO DIGITAL NÃO ALFABETIZADO PRESENCIAL

Regras para REPRESENTATE LEGAL:

Para solicitação de empréstimo através de CURADOR/TUTOR, o representante deverá apresentar:

CERTIDÃO NARRATIVA – De inteiro teor do processo de CURADOR/TUTOR, ou seja, dando poderes para contrair empréstimos em nome do beneficiário. Este documento deverá possuir prazo máximo retroativo a 1
ano com base na data da digitação.
CLIQUE VISUALIZAR COMO ATUALIZAR A CERTIDÃO

ALVARÁ JUDICIAL ORIGINAL – Apenas nos casos onde, os limites de CURADOR/TUTOR não estiverem definidos, ou seja, contendo autorização judicial expressa para o curador/tutor contrair
empréstimos em nome do beneficiário. ATENÇÃO, este documento deverá possuir prazo máximo retroativo a 30 dias com base na data da digitação.

IMPORTANTE - Apenas necessário o ALVARÁ JUDICIAL ORIGINAL, nos casos onde, a CERTIDÃO NARRATIVA não der poderes ao CURADOR/TUTOR a contrair empréstimos em nome do
beneficiário e/ou a CERTIDÃO NARRATIVA ser de caráter provisório (sem trânsito em julgado).

TUTOR NATO (PAI/MÃE) – NÃO será obrigatório o envio dos documentos a cima mencionados.

DOCUMENTO OBRIGATÓRIOS NA DIGITAÇÃO – Documento de Identificação ( Conforme slide 11), CPF AMBOS DO BENEFICIÁRIO, certidão Narrativa ou Alvará judicial Original.

DOCUMENTO OBRIGATÓRIOS NA FORMALIZAÇÃO - Documento de Identificação ( Conforme slide 11), CPF e selfie, AMBOS DO REPRESENTANTE LEGAL.

PARÂMETROS DE IDADE DO BENEFICIÁRIO - De 0 a 78 anos 11 meses e 29 dias, com base na ASSINATURA DO CONTRATO.

REGRAS ESPÉCIES 21/32/92 – Regras e prazos conforme apresentado no slide 4 desta normativa.
4.1
Público Não atendido

Pensão alimentícia, procurador e Previdência complementar (Ex. Correios, Banco do Brasil, Petrobrás), deficientes
visuais.

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Limites Operacionais
Limite de idade
Limite de valor por contrato Prazo
(Data digitação)
26 a 73 anos, 11 meses e 29 dias 84
150.000
74 a 74 anos, 11 meses e 29 dias 72
50.000
Risco Máximo por contrato:
75 a 75 anos, 11 meses e 29 dias 60
30.000
76 a 76 anos, 11 meses e 29 dias 48
20.000
ATENÇÃO: Para espécie 21 com representante legal, regras especificas no item 4.1 desta normativa.

Refin de Carteira: R$ 250,00

Limite mínimo de valor da operação: Refin da portabilidade: R$ 100,00
Parcela mínima: R$ 30,00

Dia de corte mensal: 2º dia útil.

Liberação na mesma conta onde o cliente recebe o benefício. Quem recebe através de cartão
Forma de liberação do empréstimo: magnético pode solicitar o crédito em conta poupança ou conta corrente, desde que seja de sua
titularidade.

RCO Parcela mínima R$ 50,00

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 Refinanciamento:

→ Troco mínimo R$ 250,00;

→ Não faz junção de parcelas;
→ É preciso que o cliente esteja enquadrado dentro das regras da normativa;
→ Não Faz Refin com Redução de parcela;
-> Sem mínimo de parcelas pagas;
-> Para agregar margem, OBRIGATORIAMENTE precisa ter 13 linhas de desconto;
-> Mínimo de 30,00 de margem agregada.

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 Cálculo
OPERAÇÕES NOVAS

MC - Margem Consignável Valor máximo disponível Valor da parcela *Se houver Reserva de Margem do Cartão ou desconto
de “empréstimos RMC” no detalhamento, o cálculo deve
Margem do site Margem Consignável Valor solicitado ser de acordo com a margem dos 35%. Se NÃO houver
- ÷ x Reserva de Cartão ou desconto de “empréstimo RMC”, o
Rubricas de crédito Fator da tabela Fator da tabela cálculo deve ser de acordo com a margem dos 30%.
x ___________________________ ________________________
35% = Valor máximo disponível = Valor da parcela
-
Consig. Empréstimos
-
R$ 0,10
______________________________
= Margem Consignável

CLIQUE AQUI PARA ACESSAR O SIMULADOR DA RECEITA FEDERAL

(Simulação MR - valor sujeito à alteração)
REFINANCIAMENTO
Valor máximo disponível Valor da parcela
MC - Margem Consignável
Margem Consignável Valor solicitado
÷ x
Parcela Refinanciada Fator da tabela Fator da tabela
_________________________ ___________________________ ________________________
= Margem Consignável = Valor máximo disponível = Valor da parcela

PORTABILIDADE MANUAL
MC - Margem Consignável Valor máximo disponível Valor da parcela

Margem do site Margem Consignável Líquido para o cliente

+ ÷ +
Parcela refinanciada Fator da tabela Saldo devedor
+ _____________________________ x
Parcela comprada = Valor máximo financiado Fator da tabela
___________________________ - ________________________
= Margem Consignável Saldo devedor = Valor da parcela
______________________________
= Valor líquido a receber 8
 Portabilidade

Portabilidade com margem zerada? Sim.

Portabilidade com margem negativa? Sim.

SAFRA: 24 parcelas pagas
AGIBANK: 15 parcelas pagas (vigente 01/12/2021);
Faz portabilidade com mínimo de parcelas pagas?
PARANÁ: 8 parcelas pagas.
Demais Bancos 0 pagas
Portabilidade com redução de parcela? Sim. Desde que cubra o saldo devedor, ficando dentro da taxa e regra do troco. Valor da parcela portada deverá ser o mesmo no Refin da Portabilidade.

Porta dois ou mais contratos numa única proposta? Não.

Formas de portar o contrato? TED STR47, via CIP.

- BMG;
- PAN;
- DAYCOVAL, não portar contratos com até 15 parcelas pagas.
Bancos que não porta: - SOCICRED 917
-C6 , não portar contratos com menos de 15 parcelas pagas.
-SAFRA, (a partir de 29/09) não portar com menos de 24 parcelas pagas.
-Cetelem, Não portar com menos de 12 parcelas pagas. (Vigente em 25/07/2022)
Troco mínimo nas operações
Conforme tabela RCO na página 5, limite operacionais.
de Portabilidade

Qual é o Saldo da Portabilidade? Saldo da portabilidade sempre vai variar conforme retorno da CIP.

Parcela mínima na Portabilidade? Portabilidade não tem parcela mínima.

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 Bancos digitais

ACEITOS:
• C6
• PAN
• CAIXA TEM
• NUBANK
• INTER
• VOTORANTIM
• BANCO ORIGINAL
• BANCO BANESP
• STONE
• PICPAY

NÃO ACEITOS:

• PAGBANK
• PAGSEGURO
• MERCADO PAGO
• ITI (ITAÚ)
• XP
• PEFISA
• SUPERDIGITAL
• SOFISA
• NEXT
• NEON

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Documentação na digitação

(1 cópia) Aceita somente RG, CNH. , Carteira de Ordem (CREA, OAB, CRC,...) que possuam fé pública.
A CNH mesmo que vencida, será válida para contratação das operações.
Quais documentos de identificação são aceitos Em caso de divergência de nomes entre os documentos, enviar certidão de nascimento, casamento ou averbação de separação para
(RG, CNH, Carteira de Classe, RNE...)? justificar.
Não aceita CTPS.
Carteira de pescador profissional (data de validade deve estar vigente).

Documentos obrigatórios na formalização

Selfie e documentos na digitação.
digital?

CPF precisa imprimir o resultado da consulta? Não é necessário a impressão.

Precisa estar regular? Sim, a situação do CPF no site da Receita Federal deve ser “REGULAR”,

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Boas Vendas!