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PLANO DE VIDA: PROPOSTA DE UM PROGRAMA DE PREPARAO PARA A REFORMA LIFE PLAN: PROPOSAL FOR A PROGRAM OF PREPARATION FOR REFORM
Emerson Wagner Mainardes Universidade da Beira Interior - Covilh/Portugal Oliva Martins Universidade da Beira Interior - Covilh/Portugal Maria Jose Silva Universidade da Beira Interior - Covilh/Portugal

Resumo Nos momentos mais difceis, as pessoas, de uma forma geral, sentem a falta de um planeamento da sua vida pessoal e profissional. O objectivo deste estudo foi propor um plano de vida ou um guia de planeamento pessoal, baseado nos tradicionais modelos de planos de negcios, que vise uma reforma tranquila. No final deste estudo, pretendeu-se fornecer uma estrutura de modelo que permita o desenvolvimento de um guia prtico para a construo de planeamento pessoal ao longo da vida do indivduo, bem como oferecer uma estrutura bsica para o desenvolvimento de softwares que facilitem a construo deste planeamento da vida das pessoas, pois acredita-se que uma vida planeada oferece melhores condies para ter-se uma vida com mais qualidade, antes e depois da reforma. Palavras-chave: Plano de negcios; Reforma; Plano de vida; Planeamento Pessoal. Abstract Individuals generally feel the need for a personal and professional life planning at the most difficult moments. This study aims to propose a life plan, which means a personal planning program regarding a peaceful retirement, based on the models of traditional business plans. By the end of this study, a model shall be supplied. This model will allow the development of a practical guide for the creation of personal plans throughout the life of the individuals, providing as well a basic structure for the development of software programs that enable the creation of these personal life plans. The measures concerning the creation of life plans are based on the belief that a planned life offers conditions to people that allow them to live with a higher standard of quality in a period that proves to be critical for many people: retirement. Keywords: Business plan; Retirement; Life plan; Personal planning.

1. Introduo

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Genericamente reconhecida, tanto na literatura, como no mercado, que a elaborao de um business plan (plano de negcios) contribui positivamente para o bom desempenho tanto das organizaes nascentes, como para as organizaes estabelecidas (HORMOZI et al., 2002). Um plano de negcios orienta as organizaes no curto, mdio e longo prazo, ao definir objectivos, estratgias, planos de aco, de toda a organizao (COLLIER, 2004). Se planear to importante para as organizaes, questiona-se: Ser que as pessoas tambm precisam de fazer um planeamento pessoal? Ser que as pessoas deveriam possuir o seu prprio plano de negcios? Qual a importncia de desenvolver um planeamento? O que mudaria na vida das pessoas? Qual a diferena entre os resultados de quem planeou a vida e quem no pensa no amanh? Foram estas perguntas que motivaram a realizao deste estudo. Nos momentos mais difceis, as pessoas, de uma forma geral, sentem a falta de um planeamento da sua vida pessoal e profissional. Um destes momentos crticos quando o indivduo se reforma (SIMES, 2007). Uma reforma no planeada adequadamente pode ser dramtica. A falta de recursos financeiros aliada ao excesso de tempo sem ocupao, conduzem perda de sentido para a vida, criando um sentimento de vazio e excluso social (RODRIGUES et al, 2005). Se for desenvolvido um planeamento antes da reforma, a prever o futuro, torna-se possvel estabelecer objectivos, definir direces, e potencializar o percurso de vida at a reforma de forma muito mais tranquila. Entretanto o mais usual no desenvolver-se um plano pessoal estruturado, que contemple toda a vida da pessoa. Questiona-se ento como possvel planear a vida aps a reforma sem grandes preocupaes? A questo financeira a nica que importa? Parte-se do princpio que o planeamento para a reforma no deve ser somente financeiro, mas envolver todos os aspectos pessoais e profissionais do indivduo. Desta forma, o objectivo deste estudo foi propor um plano de vida ou um guia de planeamento pessoal, baseado nos tradicionais modelos de planos de negcios, que vise uma reforma tranquila. O conceito de plano de negcio est relacionado descrio do negcio atravs de um documento nico que integra os recursos e as diversas reas do empreendimento, determinando seus objectivos, polticas e estratgias de governao (ABRAMS, 1994). Para atingir este objectivo geral, definiu-se como objectivos especficos: (a) Recomendar aces estratgicas para o plano pessoal e profissional do indivduo; (b) Indicar os caminhos para um marketing eficaz, tanto no plano pessoal quanto no profissional; (c) Sugerir prticas para o desenvolvimento pessoal do indivduo; (d) Estabelecer aces que contribuam para o desenvolvimento profissional de uma pessoa;

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(e) Identificar questes legais que envolvam o indivduo antes e depois da reforma; (f) Propor formas de gerir as finanas pessoais e os investimentos. A contribuio deste estudo abrange no s os indivduos que se preocupam, ou deveriam preocupar-se com a reforma, mas tambm as entidades que influenciam, ou so influenciadas, pela reforma dos cidados (empresas, governos, bancos, seguradoras, entre outras). No final deste estudo, pretendeu-se fornecer uma estrutura de modelo que permita o desenvolvimento de um guia prtico para a construo de planeamento pessoal ao longo da vida do indivduo, bem como oferecer uma estrutura bsica para o desenvolvimento de softwares que facilitem a construo deste planeamento da vida das pessoas, pois acredita-se que uma vida planeada oferece melhores condies para ter-se uma vida com mais qualidade, antes e depois da reforma. 2. Vida antes e aps a Reforma Definir o verbo trabalhar difcil e complexo pois envolve um conceito com diferentes significados entre os indivduos: envolve a interaco entre actividades, responsabilidades, motivaes e retribuies em determinada situao (MARTINEZ; PARAGUAY; LATORRE, 2004). ainda uma forma de posicionar-se, pessoal, social e profissionalmente (LUNNARDI FILHO, 1997; ALBERTO, 2000). A partir do significado do trabalho, torna-se fcil compreender por qu a reforma costuma ser um dos momentos mais crticos na vida de qualquer pessoa. De uma hora para a outra, o indivduo passa a ter muito tempo sem ocupao. Sem saber o que fazer e fora do mercado de trabalho, o que existe um sentimento de ser menos til; e a maioria dos casos, tm o seu rendimento muito reduzido. Na investigao realizada por Zanelli e Silva (1996) identificaram um sentimento de insegurana quanto reforma. Martn-Bar (1985) sintetizou o processo de socializao como um processo histrico de desenvolvimento da prpria identidade, pessoal e social, enquanto que a reforma uma ruptura brusca deste processo natural de relacionamentos. Por todas estas razes muitos indivduos adiam ao mximo este momento da reforma. Aliado a isto, percebe-se uma falta generalizada de planeamento pessoal. A falta de um plano de vida sentida nos momentos difceis de uma pessoa, como a descoberta de uma doena inesperada, ou a perda de um emprego, ou por um problema com a casa ou carro, ou na fase de transio da reforma, quando o indivduo deixa o mercado de trabalho. Planear no meio empresarial e organizacional tm-se mostrado fundamental, no somente para garantir o futuro das empresas, apesar das dificuldades existentes para definir

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que caminho deve-se seguir para obter sucesso mas, tambm, para a identificao de foras e fraquezas e o consequente controlo dos riscos (HORMOZI et al., 2002). Na vida pessoal planear mais difcil e a reforma normalmente acontece por imposio do tempo. A dificuldade cultural: no h por hbito o indivduo traar seus prprios objectivos pessoais, ou desenvolver um plano estruturado que delineie os passos a serem seguidos para atingir os objectivos pretendidos, desde a aquisio de um carro novo, uma casa, uma viagem de sonho, at uma reforma mais segura e tranquila. Definir uma meta o primeiro passo, mas no se alcana uma meta sem ter um bom plano (FRANKLIN, 2008). Na actual sociedade de consumo h um estmulo frequente para aquisies de bens e servios durante a vida de trabalho, com gastos menos necessrios e que so realizados sem preocupao com a vida futura. Em muitos momentos v-se pessoas a utilizar seus recursos de reserva para coisas desnecessrias, sem pensar em situaes de contingncias que podem vir a ocorrer. Isto demonstra a importncia de um plano de vida para conduzir seus actos e atitudes, pois os gastos excessivos acabam por influenciar o futuro da reforma. As preocupaes aumentam quando se constata um crescimento da expectativa de vida dos seres humanos da actualidade (grficos 1 e 2). Hoje possvel uma pessoa viver mais anos como reformado do que como trabalhador e, assim, custar mais sociedade do que aquilo que efectivamente contribuiu.
Grfico 1: Populao com idade 65 anos (% do Total)
18 16 14 12 10 8 6 4 2 0 16,1 13,4 9,2 10,5 16,9 84 82 80 78 76 74 72 70 1970 1980 1990 2000 2004 1980 1990 2000 2004 74,6 77,6 81,6 80,3

Grfico 2: Esperana de Vida

Fonte: Banco Mundial (2006)

Para dar uma ideia desta diferena, h que considerar dois aspectos: primeiro o valor de contribuio do trabalhador encontra-se em mdia volta dos 11% sobre o salrio (fora a parte da empresa); um trabalhador, tendo iniciado cedo a sua vida economicamente activa, e que contribuiu por 30 ou 35 anos, pode ter o direito reforma quando tiver 50 a 55 anos; por outro lado, a expectativa de vida encontra-se volta dos 81 anos (grfico 2); logo aumenta o perodo de reforma quando a expectativa de vida cresce. Nestes casos, vive-se mais tempo enquanto reformados do que os anos de contribuio. Esta a base das preocupaes: idades e

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valores diminutos da reforma eventualmente indicam que o indivduo precisa voltar a trabalhar para completar os rendimentos que recebe, e o merecido descanso da reforma, fica em segundo plano. Em resumo, para ter-se uma reforma com qualidade de vida igual ou superior ao que tinha quando estava activo economicamente, h que pensar e planear a reforma, definir objectivos, meios e recursos para atingi-los, inclusivamente, preparar planos de contingncia para as situaes inesperadas, da mesma forma que as organizaes. H que desenvolver o seu plano de vida. 3. Plano de Negcios Apesar de muitos negcios de sucesso serem conhecidos por surgirem sem nenhum planeamento inicial, o facto que inmeras empresas falharam por no terem planeado adequadamente a sua continuidade (SHARMA, 1999). Segundo Rule (1999), o plano de negcios mostra-se como um instrumento necessrio para orientar o empreendedor na difcil tarefa de lanar um novo negcio ou mesmo conduzir um negcio j existente. uma ferramenta dinmica e por isso deve ser sempre reavaliada (ARKEBAUER, 1994). Um plano de negcios no garante a sobrevivncia de um empreendimento, porm opera seu risco e evita problemas (HORMOZI et al., 2002), pois o conhecimento obtido em sua elaborao, com informaes recolhidas de forma sistemtica, permite ao empreendedor conhecer melhor os factores externos (polticos, econmicos, sociais, mercado, concorrncia, fornecedores, entre outros) e internos (stakeholders, recursos humanos, tecnologias, entre outros) que influenciam o seu negcio. Este conjunto de informaes auxilia nas decises que devero ser tomadas pelo empreendedor, com vistas a sustentar e perpetuar o seu empreendimento. Para desenvolver um plano de negcios como uma ferramenta eficaz, os gestores da organizao precisam dividi-lo em mdulos; por mais simples que seja, uma organizao sempre complexa, sendo mais eficaz a anlise em separado das diversas reas envolvidas. Apesar dos aspectos financeiros serem os de maior interesse em qualquer plano de negcios, cabe ressaltar que ele a ltima parte do plano, por ser reflexo das decises tomadas nos outros mdulos (estratgias, seguida das polticas de marketing, recursos humanos e operaes, questes legais, etc.). Portanto, o esforo maior para desenvolver os mdulos anteriores ao planeamento financeiro, sendo este o ltimo a ser preparado, e que deve contemplar todas as decises tomadas no mdulos anteriores. Se o resultado financeiro ficar abaixo do esperado, um novo ajuste dever ser contemplado nos mdulos j desenvolvidos.

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uma reviso necessria para se ter um plano de negcios condizente com a realidade (RULE, 1999). Um bom plano de negcios deve conter a compreenso das necessidades, anlise das potencialidades (foras) e deficincias (fraquezas) e das possveis estratgias para aproveitar as oportunidades e superar as ameaas de um empreendimento, prevendo possveis problemas e possibilitando uma viso ampla de todo o negcio (WARD, 2003). A deciso do empreendedor, se bem idealizada, baseada num planeamento eficaz, traduz-se num diferencial competitivo perante seus concorrentes (vantagem competitiva). Para Longenecker, Moore e Petry (1997), um plano de negcios bem idealizado necessita: Centrar todas as informaes necessrias para iniciar ou continuar o empreendimento, num nico documento (plano), visando minimizar erros, incertezas, surpresas e problemas; Obrigar o empreendedor a realizar uma avaliao do potencial do negcio (perspectivas de resultados, crescimento e lucro), alm de suas necessidades financeiras e operacionais; Contribuir para a elaborao de uma estratgia competitiva baseada em estudos do mercado; Auxiliar na captao de recursos que viabilizem o objecto do plano (proprietrios, investidores, instituies financeiras, etc.); Ajudar na organizao administrativa da empresa, principalmente quanto ao recrutamento e seleco dos empregados, e distribuio de funes entre as vrias reas funcionais da empresa; Servir como um elemento orientador do negcio. O planeamento mostra-se como indispensvel para o xito da gesto de qualquer empreendimento. Um empreendedor consciente da sua importncia, utiliza-o porque um mecanismo que auxilia a criao (inclusivamente ajuda na busca por investidores), a expanso ou a ampliao do empreendimento (HORMOZI et al., 2002). 4. Plano de Vida A maioria dos seres humanos procura sua independncia intelectual e financeira (SIMIO, 2003). Em grande parte dos casos, atingir esta independncia exige planeamento (um bom plano de vida, que contemple no somente os anos antes da reforma, mas todo o perodo de vida, inclusivamente a ps-reforma do indivduo) e muito investimento, de tempo para acompanhar, e de dinheiro para as possveis contingncias.

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Em analogia ao plano de negcios, o plano de vida estabelece, durante os anos da vida economicamente activa, meios que possibilitem ter uma reforma com qualidade e segurana. Para formalizar o plano a ser seguido preciso: definir estratgias, possuir um plano de marketing pessoal, outro de desenvolvimento pessoal e profissional, ter conhecimento das questes legais que envolvem cada cidado e, por fim, desenvolver um plano financeiro e de investimentos (GIACOBBO; REIS; FRANCISCO, 2004). A formalizao do plano de vida no garante o sucesso na vida da pessoa, mas tem um papel muito importante na orientao das aces do indivduo em cada momento de sua vida, em especial nos momentos mais difceis. Um plano de vida abrange especificidades nicas de cada pessoa pois depende de seus objectivos, recursos e capacidades para atingi-los; por esta razo, um plano de vida, partida, diferencia-a das demais pessoas. Para Simio (2003), no campo pessoal, ser um indivduo mais seguro de si, mais equilibrado emocionalmente, mais preparado para encarar os dissabores da vida. J no campo profissional, ter maior probabilidade de prosperidade e de aproveitar as oportunidades que surgiro naturalmente, como empregado ou proprietrio de uma organizao. Em suma, um plano de vida bem elaborado e voltado para os objectivos perseguidos pode desenvolv-lo mais, diferenciando-o na luta pela sobrevivncia do dia-a-dia. Mas planos de vida ainda so excepes. No contexto geral, as pessoas possuem seus objectivos definidos como sonhos de vida, muitas vezes, sinnimos de inatingveis, simplesmente porque pouco realizam em termos de criar oportunidades de desenvolver seus pontos fortes e superar suas fraquezas no curto, mdio e, principalmente, no longo prazo. Sem metas estabelecidas torna-se difcil obter resultados eficazes, perdendo tempo na resoluo dos problemas que ocorrem, sem nenhuma preparao para resolv-los. Um bom plano poderia contemplar a soluo de situaes de contingncia (como a falta de dinheiro ou perda de um emprego). Para serem eficazes, os planos de vida devem prever no longo prazo, e espera-se que os resultados tambm demorem para surtir efeito; a maior dificuldade a postura imediatista das pessoas, que esquece os longos anos que a vida pode durar; no lugar de preocupao com futuro, encontra-se decises simplificadas que retardam a real soluo dos problemas. Tendo conscincia de que a maioria das pessoas no desenvolve seu plano de vida, instituies voltadas para a reforma dos cidados podem contribuir de forma significativa para minimizar o desgaste de quem ainda no se preparou para o fim da sua vida economicamente activa.

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Organizaes que oferecem previdncia privada corroboram para manter as actuais remuneraes no momento da reforma e, consequentemente, a qualidade de vida, atravs da oferta de seguros privados. Ainda assim, so poucas as pessoas que contratam este tipo de seguro. Menos ainda so as pessoas que conseguem cumprir a totalidade do seguro contratado. Em momentos de crise ou mera dificuldade, a tendncia a retirada dos depsitos realizados ou a suspenso das contribuies. Estas empresas j perceberam que no basta oferecer o servio de gesto financeira; necessrio ajudar cada segurado para que o mesmo cumpra com seus compromissos at a reforma. Uma alternativa auxiliar os segurados nas questes que envolvam o planeamento futuro de cada pessoa. Tem-se observado algumas aces neste sentido, principalmente associadas aos bancos que oferecem previdncia privada. Porm estas aces nem sempre atingem seu objectivo. Analisando-se as possveis causas de ineficcia, levanta-se a hiptese de serem aces incompletas, voltadas apenas para as questes financeiras. Como dito anteriormente, um plano de vida ou de negcios envolve muito mais do que um plano financeiro. Alis, um plano financeiro simplesmente a consequncia do restante do planeamento. Surge assim a principal questo: Como realizar um plano de vida estruturado e formalizado, que auxilie as pessoas no processo de tomada de deciso pessoal? E que responda questes como: Quando trocar de emprego? Que competncias e habilidades buscar? O que fazer quando acontece uma situao inesperada? Quando contratar um financiamento? Que documentos guardar para evitar dissabores no momento da reforma? Estas questes devem ser previamente pensadas no momento do desenvolvimento do plano de vida. Um plano deve fornecer uma viso clara dos objectivos pretendidos e dos meios e recursos para atingi-los (ARKEBAUER, 1994). Deve ainda direccionar os esforos pessoais para o que realmente interessa; disciplinar o pensamento da pessoa e de seus familiares; integrar os esforos de todos os envolvidos; reduzir riscos; oferecer planos de contingncia para situaes inesperadas; apresentar oportunidades e ameaas ao indivduo, tanto pessoal quanto profissionalmente. Para Floodgate e Nixon (1994), um indivduo que desenvolve um plano de vida focaliza suas necessidades, direcciona seus recursos, aproveita oportunidades e d passos mais seguros. Porm, o plano precisa ser estruturado e formalizado. Na literatura h poucos estudos voltados para planos de vida estruturados; a fim de desenvolver este estudo, fez-se uma analogia ao plano de negcios de uma empresa.

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Entretanto, no basta ter o plano no papel. necessria uma mudana na cultura das pessoas, pois o papel nada ajudar se no for seguido, controlado e at modificado quando necessrio, pois o plano prev um prazo longo mas no consegue suprimir as mudanas de contexto que acontecem no decorrer da sua execuo. O principal beneficirio do plano deve manter o compromisso (por mais difcil que seja), superar a inrcia e a apatia, e partir com disposio para seus objectivos pretendidos (TAMKIN, 1996). Isto depende de cada um. Mas a inteno de ter um plano de vida estruturado e formalizado no suficiente. Ainda h imensos desafios. Para Higson e Wilson (1995), a maioria das pessoas no sabe como desenvolver um planeamento pessoal. H dificuldade em reconhecer seu prprio potencial e fraqueza. Neste sentido, as organizaes que oferecem previdncia privada pode ter um papel crucial ao actuar como consultoras, e podem ajudar a definir metas, e orientar como organizar e planear seu futuro. Alm disto, o plano de vida deve ser, conforme esclareceu Bennett (2006), um documento completo, que detalhe as intenes da pessoa e apresente aces com respeito ao prprio desenvolvimento do indivduo. Para Taylor e Edge (1997), deve possuir dimenses semelhantes a um plano de negcios, considerando os impactos potenciais de cada possvel situao que possa vir a ocorrer, prevendo eventos futuros e suas possveis solues (como a perda do emprego, por exemplo). Seguindo esta linha de raciocnio, um plano de vida deve tratar de: estratgias pessoais; marketing; desenvolvimento pessoal e profissional; enquadramento legal; finanas pessoais e investimentos. Esta a sequncia do plano de vida proposto aqui. 4.1. Estratgias Pessoais A estratgia foi criada pelos gregos, que deram uma conotao militar ao conceito. O termo origina-se do grego strategos, sendo traduzida como general no comando de tropas ou a arte do general ou ainda plano de destruio de inimigos atravs do efectivo uso de recursos (BRACKER, 1980; STEINER; MINER, 1981; LEITO, 1995). Este termo j trazia a ideia de objectivo a ser alcanado e dos planos de aco a serem realizados em diversos cenrios, de acordo com o comportamento do inimigo (SCHNAARS, 1991). Ao voltar-se para a gesto, o termo evoluiu, criou credibilidade junto aos acadmicos e originou a disciplina da gesto estratgica, com contedos, conceitos e razes prticas da gesto das organizaes (CAMARGOS; DIAS, 2003). Actualmente, muito utilizada pelas organizaes.

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Conforme McCarthy, Minichello e Curran (1975), a estratgia pode ser definida como uma anlise do ambiente envolvente, e seleco de alternativas que orientam os recursos para atingir objectivos da organizao, conforme a viabilidade, o risco e a possibilidade de lucro que cada alternativa oferece. Esta somente uma das inmeras definies de estratgia (MAINARDES; FERREIRA; ANDRADE, 2009), sendo esta a definio que mais se aproxima do objectivo proposto neste trabalho. Se para sobreviver, as empresas precisam definir uma estratgia, parece lgico considerar que cada indivduo, para se manter no mercado de trabalho e prosperar, tambm deva estabelecer suas estratgias pessoais, algo raramente lembrado na literatura. Muito se discute a respeito das estratgias nas organizaes, mas pouco se refere s estratgias individuais, de crescimento e desenvolvimento pessoal. Desta forma, a proposta presente consiste em estabelecer uma estratgia prpria que acompanhe o indivduo, antes de qualquer deciso sobre o seu futuro. Ou seja, alm de definir seus objectivos, preciso identificar qual a actual situao, que aces desenvolver e pensar nos meios e recursos para atingi-lo. O conceito envolto neste estudo identifica a anlise do ambiente como parte da estratgia (MINTZBERG, 1987). E relacionou estratgia, a atitude pr-activa, por parte do estrategista, aos movimentos do ambiente. Uma forma de anlise do ambiente para elaborao estratgica comea com um diagnstico. O diagnstico o estabelecimento do ponto de situao, da compreenso da situao actual. A realizao deste diagnstico deve ser feita da forma mais honesta possvel, e envolver a anlise das foras e fraquezas do indivduo, pessoal e profissional. Em um segundo momento, e de acordo com as foras e fraquezas identificadas, procurar encontrar oportunidades e ameaas, tambm pessoais e profissionais, que podem ocorrer conforme os pontos fortes e fracos previamente identificados. a anlise SWOT, uma anlise das foras, fraquezas, oportunidades e ameaas de um objecto ou situao (ANSOFF, 1983). O passo seguinte avaliar quais os pblicos envolvidos no planeamento (conhecido na literatura pelos stakeholders). De acordo com Freeman (1984), stakeholder pode ser definido como qualquer indivduo, ou grupo de indivduos, que afectado pela empresa (por analogia deste caso aqui descrito, a empresa o indivduo) ou que afecta o alcance dos objectivos da empresa. Desta forma, cabe a pessoa analisar quem so estes stakeholders, o que eles querem, como eles reagiro e influenciaro no alcance dos seus objectivos. Exemplos de stakeholders dos indivduos: marido ou esposa, filhos, pais, outros familiares, chefe, subordinados, colegas de trabalho, funcionrios, clientes, fornecedores, amigos pessoais, instituies envolvidas (banca), entre outros. Estes stakeholders podem ajudar ou mesmo dificultar o alcance dos

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objectivos traados pelo indivduo. Segundo Sender e Fleck (2004), o sucesso da organizao pode estar associado ao relacionamento com estes stakeholders (mais uma vez, faz-se a analogia da organizao com o indivduo); e, para Frooman (1999) necessrio identificar quem so os seus stakeholders, o que (e como) eles pretendem obter da instituio (objectivos); e fundamental avaliar o impacto de cada stakeholder na vida da pessoa. Respondidas estas questes, o indivduo pode tomar decises mais eficazes e com maior benefcio (GREGORY, 2000). O passo seguinte uma anlise de concorrentes. Quem concorre com a pessoa? O indivduo competitivo, tanto pessoal quanto profissionalmente? Neste caso, importante analisar, por exemplo, a procura e a oferta de profissionais da rea de formao do indivduo, as possibilidades de que sua profisso seja substituda por outra (como foi o caso de operadores de telex ou mesmo dactilgrafos), competio entre colegas de trabalho, entre outros. preciso estar ciente de quem pode tomar seu espao para poder se defender ou mesmo ocupar o espao de outros. Para finalizar o diagnstico, necessrio e muito importante a avaliar os recursos e capacidades da pessoa. Os recursos so os financeiros, recursos humanos (competncias e habilidades), estruturas fsicas (automvel, casa, outros bens), recursos tecnolgicos (conhecimento e tecnologia), e os organizacionais, que requerem uma coordenao; capacidade a habilidade de coordenar um conjunto de recursos para a execuo de tarefas ou actividades (GRANT, 1996). As capacidades aliadas aos recursos originam a vantagem competitiva, descrita por Porter (1985). Dentre os recursos e capacidades, preciso listar o que est disponvel, o que fraco, o que escasso, o que est ausente e seria necessrio, etc. Uma boa anlise de recursos e capacidades pode direccionar para uma determinada estratgia, utilizando-se o que se tem de melhor e minimizando-se o que for escasso ou ausente. Avaliase tambm a possibilidade de adquirir um recurso ou capacidade que seja importante porm esteja ausente (BARNEY, 1991). Por exemplo, competncias com outras lnguas ou em vendas e comunicao, podem ser adquiridas em cursos e com algumas prticas. Tendo concludo o diagnstico, o passo seguinte a formulao da estratgia. Este caso depende de cada situao em especial. Primeiro, define-se os objectivos pessoais e profissionais. Devem ser objectivos de curto, mdio e longo prazo. Algo como um rendimento desejado, um determinado automvel, uma reforma sem preocupaes, um ou mais imveis, frias no exterior, um cargo na empresa, etc. Definidos os objectivos, o passo seguinte escolher o caminho a trilhar: um planeamento de carreira profissional, a abertura de uma empresa aps determinado tempo, uma poupana mensal, uma mudana de cidade ou pas, a

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quantidade de filhos, o momento de casar (se isto for possvel definir), entre outros. As estratgias pessoais so muitas e cada um escolhe uma ou mais estratgias conforme o diagnstico realizado. Neste momento, a exactido e credibilidade do diagnstico ser fundamental para a escolha de uma determinada estratgia pois depender dos seus objectivos e prazos. Por exemplo, se no diagnstico for identificada a necessidade de adquirir um carro, e o objectivo especfico para realizao de um sonho, a estratgia ser coerente com a capacidade de pagamento do veculo. Entretanto se for um txi, a estratgia poder viabilizar sua compra com o prprio trabalho. Para concluir a etapa da estratgia pessoal, segue-se a implementao, que bem menos complexa do que nas organizaes, por envolver somente o prprio indivduo e as pessoas mais prximas a ele. Deve-se estabelecer metas e cronogramas a cumprir, de preferncia por perodo para ter-se um pouco de flexibilizao. Finalmente, faz-se o acompanhamento da estratgia. O controlo importante para definir mudanas de rumos e prevenir possveis problemas. Ajustes na estratgia, nas metas, nos cronogramas so fundamentais para se atingir os objectivos pretendidos. 4.2. Marketing Pessoal A origem da palavra anglo-saxnica, porm derivou do latim, mercari; foi utilizada para expressar aco voltada para o mercado (SHETH; GARDNER; GARRET, 1988), no existindo uma traduo para o portugus (COBRA, 2002). O marketing identifica necessidades e desejos insatisfeitos (KOTLER, 2005). Segundo Kotler e Keller (2005), inicialmente o marketing estava voltado para a perspectiva interna; visa criar, comunicar, entregar e trocar ofertas de valor para os pblicos envolvidos. Com o passar do tempo. evoluiu para a interaco com o ambiente, diversificou-se e actualmente abrange um amplo campo de actuao, como o marketing poltico, o marketing ambiental, o marketing pblico, o marketing social, o marketing de relacionamento, entre outros (LEITE; NUNES, 2003). Uma das mais novas reas do marketing o marketing pessoal. Segundo Peters (2000), o marketing pessoal utiliza dos conceitos e os instrumentos do marketing em benefcio do indivduo, sob o aspecto pessoal ou profissional, valorizando suas vantagens competitivas e direccionando seus processos, a fim de facilitar o melhor posicionamento no mercado. Destaca-se sua aplicao como uma ferramenta estratgica de promoo pessoal.

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O marketing pessoal ento o marketing aplicado ao indivduo e visa estabelecer caminhos que garantam retorno compatvel com seus esforos despendidos, sendo o produto em questo (pessoa) a nica diferena no planeamento e modelagem (PETERS, 2000). Para Bidart (2001), o marketing pessoal aplica o composto de marketing para gerar interesse, ateno e preferncia com relao a uma determinada pessoa. Usualmente adoptado por artistas, desportistas, polticos e outros profissionais, pois a actividade exige grande projeco e reconhecimento popular, ou por pessoas com interesse pessoal em tornarse uma celebridade. Entretanto, o marketing pessoal pode ser til para qualquer pessoa que pretenda prosperar, e no necessariamente estar voltado para a fama. A aplicao do marketing pessoal no plano de vida proposto, envolve posicionamento ligado prpria pessoa, nomeadamente imagem e relacionamentos. A imagem composta pela apresentao da pessoa, aliada sua postura e capacidade de comunicao. A apresentao o modo de apresentar-se na sociedade em termos visuais: roupas e acessrios que utiliza. Apesar do objectivo ser no julgar as pessoas pela sua apresentao, consciente ou inconscientemente, todos acabam por faz-lo. O modo como cada pessoa se mostra visualmente influencia como as outras pessoas iro trat-la. A apresentao deve ser ento um dos primeiros cuidados que um indivduo precisa de ter quando visa prosperar, ao traar seu plano de vida. Reflectir sobre seu visual e a adequao aos objectivos torna-se fundamental. Junto com a apresentao vem a postura, que tambm visual e mostra um pouco da personalidade da pessoa. Indivduos que querem crescer, pessoal e profissionalmente, devem ter uma postura adequada s suas aspiraes. Por outro lado, nada adianta ter uma boa apresentao e postura se a pessoa no se consegue expressar. Falar bem primordial na actualidade. Uma pessoa se expressa com dificuldade ou se expressa de uma forma inadequada ter dificuldades em criar relacionamentos teis e importantes para o seu crescimento pessoal e profissional. Dominar a lngua e suas nuances, saber falar individualmente ou em pblico, e expressar-se nos momentos certos e de forma adequada, so pontos-chave para os contactos com outras pessoas. Estas tm que entender o que o indivduo quer comunicar, para se tornar respeitada. Isto no significa utilizar palavras pouco conhecidas, ou falar demasiado. Ao contrrio uma boa comunicao considera o pblico para quem comunica, utiliza palavras adequadas e de fcil compreenso, tornando-se convincente. No plano de vida proposto importante uma anlise detalhada da imagem da pessoa. Saber se est adequada ou precisa de ajustes fundamental. E a apresentao, aliada a postura

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e comunicao, pode facilitar ou dificultar os relacionamentos (RIBEIRO, 1993). Esta anlise da imagem contribui para o passo seguinte do plano, que a rede de relacionamentos. O ser humano um ser social, portanto relaciona-se com seus semelhantes com grande frequncia. Neste sentido, um ponto fundamental ao marketing pessoal a capacidade de um indivduo construir e manter relacionamentos, pessoais e profissionais. A rede de relacionamentos de uma pessoa costuma oferecer muitos benefcios: gera negcios, possibilita ou facilita a troca de informaes ou mesmo a conquista de um novo emprego, mantm a pessoa ligada a um ou mais crculos sociais, entre outros. Uma boa rede de relacionamento contribui para a segurana e crescimento pessoal e profissional de um indivduo. Sendo assim, um ponto importante na anlise do marketing da pessoa avaliar sua rede de relacionamentos. Esta rede de relacionamentos pode surgir em ambientes como no trabalho, com clientes e fornecedores, no clube, no desporto, na escola, na igreja, em diversos locais. Conhecer pessoas algo importante para o indivduo. Sem uma boa rede de relacionamentos, a pessoa pode ficar sem ter a quem recorrer nos momentos difceis. Com as duas anlises disponveis, imagem e rede de relacionamentos, a sugesto neste momento encontrar os pontos fortes e fracos, reconhecer o que precisa ser mantido e o que precisa ser alterado, estabelecer metas e alternativas de aces para que a pessoa possa garantir bons resultados. Estabelecidas as metas, o passo seguinte definir planos de aco. Estes planos devem contemplar as metas estabelecidas e as aces a desenvolver para atingi-las. Por exemplo, cursos que melhorem a comunicao da pessoa, frequentar determinados ambientes, etc. Este plano de aco deve estabelecer um cronograma de datas para definir o tempo disponvel para atingir seus objectivos. Aliado ao cronograma, uma sugesto estabelecer indicadores de avaliao do plano proposto. preciso verificar sistematicamente o progresso em relao s metas traadas. Por fim, estabelecer mecanismos de controlo que permitam realizar ajustes no plano de aco definido. 4.3. Desenvolvimento Pessoal e Profissional Para Zabalza (2004), o desenvolvimento pessoal est ligado ao processo de crescimento e aquisio de capacidades pessoais, que facilite a integrao na sociedade. De acordo com Pires (1995), o conceito de desenvolvimento pessoal refere a vivncia de uma actividade contnua entre a pessoa e outros indivduos, o estabelecimento de relaes interpessoais com seu ambiente, os sentimentos por eles determinados e a noo do seu papel na sociedade. Depende directamente da qualidade das relaes estabelecidas com o ambiente.

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J o desenvolvimento profissional identificado como a aquisio de competncias especficas ligadas ao mundo do trabalho e entendido como o resultado de um processo de aquisio de competncias e habilidades que envolve a socializao profissional, as suas interaces com seu meio profissional, a sua adaptao ao grupo profissional e suas perspectivas de carreira (MIZUKAMI, 1996). Entre os mais provveis benefcios da utilizao de um plano de desenvolvimento pessoal e profissional, segundo Bennett (2006), destaca-se a motivao e confiana da prpria aprendizagem, eficincia e eficcia dos objectivos de aprendizagem, com mtodos mais adequados e ajustes s necessidades e interesses. As eventuais limitaes destes planos esto associadas s incertezas, interferncia de outras pessoas, e necessidade de apoios, financeiros e pessoais. Entretanto difcil imaginar que o melhor para os indivduos sejam experincias aleatrias e sem planeamento. O desenvolvimento pessoal mostra-se fundamental para que se tenha uma boa qualidade de vida durante todas as fases de sua vida. Este desenvolvimento envolve, no somente a constituio de uma famlia, mas tambm as relaes com seu meio social, bem como seus cuidados com sua sade fsica e mental e tem por finalidade aumentar as expectativas de vida de cada sujeito. Dentro da proposta do plano de vida ressalta-se uma reflexo acertada sobre a forma de conduo da pessoa a respeito da sua vida pessoal, e que pode contribuir significativamente para atingir seus objectivos. Cuidados com sua sade, com a famlia, formao e manuteno do seu crculo social pode ampliar ou reduzir a probabilidade de sucesso. Para um plano de vida pessoal a proposta envolve uma reflexo da anlise SWOT pessoal respondendo s seguintes questes: quais so suas foras e fraquezas a nvel pessoal? Que competncias e habilidades foram desenvolvidas e quais so os pontos fortes? Quais pontos ainda esto por desenvolver? Que cuidados a pessoa deve ter para desenvolver-se pessoalmente e profissionalmente? Que caminho trilhar? Como agir? Exemplos de desenvolvimento pessoal no faltam: cuidados com a alimentao e com a sade; realizao frequente de exerccios fsicos; vida social adequada e bem equilibrada; controlo nas aquisies e preocupao com o consumismo; relacionamentos com grupos sociais; existncia e tamanho dos grupos de amigos; entre outros. O desenvolvimento da pessoa depende dela mesma, que precisa ter conscincia da sua situao real para poder agir em benefcio prprio e de forma contnua.

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J o desenvolvimento profissional influencia muito o desenvolvimento pessoal, e merece uma ateno cuidada por ser a forma de obteno de recursos financeiros para atingir seus objectivos. Entre os benefcios da utilizao de PDP (Plano de Desenvolvimento Profissional), resultado das investigaes de Bennett (2006), encontram-se: Aprendizagem relevante e desenvolvimento: mais provvel que acontea quando dirigida para o objectivo; Aprendizagem planeada mais eficiente; Oportunidades imprevistas de aprendizagem esto mais propensas a serem identificadas quando a pessoa est atenta a estas oportunidades; As opes de mtodos de aprendizagem so mais apropriadas aps a concluso de um PDP; E a sua utilizao pode ser concebidas e geridas para fornecer um ajuste sob medida com as necessidades e interesses do indivduo; Motivao e confiana em assumir a responsabilidades pela prpria aprendizagem podem ser ampliadas com o auxlio de um PDP. As limitaes dos PDP encontradas nas pesquisas, esto voltadas para a qualidade de um PDP, dificuldades na implementao e a validade do planeamento. Apesar dos perigos potenciais na utilizao de PDP, difcil imaginar que a aprendizagem atravs de experincias aleatrias possa ser o melhor caminho para os indivduos e suas organizaes. Uma primeira anlise do caminho que j foi traado at o momento pelo indivduo. Como foi? Est seguindo em uma boa velocidade? Rpido demais? Lento demais? As escolhas profissionais podem facilitar ou mesmo dificultar o cumprimento dos objectivos pessoais traados inicialmente. Considerando a anlise histrica da carreira profissional da pessoa at o momento, preciso identificar os principais pontos fortes e fracos do indivduo como profissional. Alm disto, tambm faz-se necessria uma avaliao ampla da profisso do sujeito para identificar oportunidades potenciais e possveis ameaas, e envolve possibilidades de crescimento ou declnio da profisso em questo, empresas que utilizam os servios destes profissionais, estabelecem rendimentos mnimos e mximos, cargos que pode vir a alcanar, entre outros. Aps esta anlise prvia h um levantamento importante: das competncias e habilidades. Que competncias e habilidades o profissional possui? Estas competncias ou habilidades identificadas so comuns aos outros profissionais ou so raras? O mercado de trabalho considera importante ter estas habilidades ou competncias? Questes deste gnero

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ajudam a elucidar e reflectir sobre sua vida profissional, o que contribui para a compreenso do que considera-se foras e do que preciso melhorar. Tendo conscincia disto, pode buscar formaes especficas que desenvolvam as competncias e habilidades necessrias para sua profisso, transformando-as em vantagem competitiva profissional. Tendo concludo estas anlises de sua vida profissional, chega o momento de planear. E comea com o estabelecimento de metas e directrizes a seguir. Saber onde se quer chegar necessrio para elencar as diferentes opes, entre elas a troca de emprego ou mesmo a abertura da prpria empresa. Finaliza-se esta etapa com o desenvolvimento e implementao de planos de aco para cumprir as metas estabelecidas, que vo contribuir para o atingir os objectivos do plano de vida. 4.4. Enquadramento Legal Sem a pretenso de tratar das questes legais que envolvam a reforma, pois para isso existem leis, o objectivo desta etapa diz respeito organizao da prpria pessoa quanto aos aspectos legais que envolvam sua reforma, bem como os que influenciem o plano de vida traado pelo indivduo. Trs pontos tornam-se importantes ao se tratar do enquadramento legal quanto a reforma: a legislao que rege a reforma de cada profisso, as opes que uma pessoa tenha para se reformar, e os documentos necessrios para possibilitar a reforma sem maiores problemas. No que refere legislao especfica para a reforma, a orientao no plano de vida buscar informaes antecipadamente, quais as leis que regem a reforma da pessoa, especificamente na sua profisso e situao peculiar, seja empregado ou empreendedor. Sem conhecer seus direitos e deveres, pode-se ter alguns dissabores ao solicitar a reforma, e decepcionar-se com o resultado. Conhecer antecipadamente a legislao pode evitar problemas futuros e auxiliar o indivduo na preparao para a sua vida, quando deixar de trabalhar. Entre estes conhecimentos, destaque para as opes de reforma. Aps anos de contribuies, ser que a reforma garantida por Lei pelo Governo ser suficiente? Ou ser necessrio contribuir tambm para uma Previdncia Privada? Qual a mais segura e adequada (segurana a palavra chave, pois est-se a falar de investimentos numa instituio que dever manter-se firme daqui a 20 ou 30 anos, quando muitas deixam de existir em breve espao de tempo)? Ser que atender s necessidades prvias da pessoa?

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Uma escolha antecipada permite o planeamento e contribui para direccionar as aces de acordo com o interesse, por exemplo, o momento certo de contratar uma previdncia privada, a hora de trocar de emprego, entre outros. Finalmente, quanto aos aspectos legais, sempre surgem questes sobre quais documentos e comprovantes fazem parte do processo de solicitao de reforma. Cabe pessoa, ao formular seu plano de vida, antecipar-se sobre a documentao necessria para evitar atrasos no momento da reforma. Estas sugestes devem fazer parte do plano de vida que aliada boa organizao dos documentos e um conhecimento da legislao, facilita a to esperada reforma. 4.5. Finanas Pessoais e Investimentos Desenvolver um plano financeiro escrever como atingir os objectivos, tendo a sua importncia centrada na viabilizao dos objectivos (TEL, 2001). Para Gitman (1997), o planeamento financeiro pessoal, tambm conhecido como gesto em finanas pessoais, um conjunto de ferramentas, baseado em modelos de processos flexveis e adaptveis, que proporcionam s pessoas e s famlias, os elementos essenciais para definir uma postura especfica de relacionamento com o dinheiro. um processo racional de gerir o rendimento, os investimentos, as despesas, o patrimnio, as dvidas, etc. O objectivo tornar os sonhos, desejos e objectivos em realidade (casa, automvel, casa de frias, viagens, reforma tranquila, entre outros). O planeamento financeiro pessoal deve seguir uma estratgia previamente definida (fase 1 do plano de vida), visando a acumulao de bens e valores, patrimnio de uma pessoa e da sua famlia. Essa estratgia depende de aces de curto, mdio e longo prazo. Porm, esta no uma tarefa simples de atingir, devido aos inmeros imprevistos e incertezas da vida; actualmente, poucos indivduos conseguem alcanar o objectivo financeiro principal: a completa tranquilidade econmico-financeira. Para a elaborao de um planeamento financeiro pessoal necessrio disciplinar as pessoas envolvidas directamente no projecto, a fim de concretizar os objectivos prestabelecidos e todas as etapas do plano. O sucesso de um plano financeiro depende muito das decises tomadas. Definir antecipadamente o que espera alcanar, programar revises peridicas para ajustar suas projeces, e como redefinir objectivos de curto, mdio e longo prazo so essenciais no plano de vida, particularmente no mbito financeiro. O plano financeiro deve ser a ligao e concluso de todo o planeamento desenvolvido no plano de vida pois, atravs deste, viabiliza-se todas as aces definidas nas etapas

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anteriores. Como j citado, planear as finanas pessoais basicamente uma consequncia da estratgia escolhida, bem como das aces de marketing, desenvolvimento pessoal e profissional e de aspectos relacionados ao enquadramento legal da reforma. O planeamento financeiro definido pelas outras etapas do plano porm ser tambm a sua base de sustentao dos recursos para as aces at a esperada reforma, tranquila e feliz. Quanto ao plano financeiro especfico, inicialmente estabelece-se um diagnstico financeiro da realidade actual da pessoa, seguido de um oramento familiar, prevendo receitas e despesas futuras. A partir destas previses consegue-se visualizar um fluxo do dinheiro para um determinado perodo. No acompanhamento semanal, mensalmente ou anual, consegue-se identificar desvios do plano pr-estabelecido. Cada desvio deve ser corrigido no fluxo de caixa e nas aces da pessoa ou dos envolvidos directamente no plano financeiro. Este tipo de aco evita uma das piores situaes para o ser humano: uma crise financeira, que pode chegar a ter contornos trgicos. Uma etapa importante do planeamento financeiro referenciar investimentos e endividamentos, cuidadosamente planeados, para evitar surpresas e falta de recursos. Cada pessoa tem um perfil de investimento e de endividamento; alguns querem segurana enquanto outros querem rentabilidade. As opes podem variar entre imveis, renda fixa, aces, etc. H que respeitar o perfil de cada indivduo, pois deste perfil nascem as suas expectativas. Faz-se necessria uma distino muito importante, entre o que investimento e o que despesa. Um carro, normalmente considerada uma despesa, se for fundamental para desenvolver uma actividade pode ser considerado um investimento, pois sem ele no se desenvolve o trabalho. Assim, despesa um gasto, normalmente motivado por um desejo, enquanto do investimento espera-se um retorno (GITMAN, 1997). Por fim, uma anlise de risco, aliada ao perfil de investidor, fundamental para desenvolver o planeamento financeiro e exige uma anlise mais apurada, evitando o excesso de optimismo em seus planos, e considerando que riscos esto dispostos a ocorrer. Riscos como problemas de sade, acidentes, roubos, perda do emprego, problemas de mercado (para os empreendedores) so muito mais comuns do que se possa imaginar. Entretanto, as pessoas pensam que s acontece com os outros. A sugesto considerar que riscos podem acontecer (como um terramoto, por exemplo) e o que fazer para solucionar, se viesse a concretizar-se. Pode estabelecer uma expectativa de que cada um dos riscos acontea, e assim planear com algum sucesso. O objectivo desta etapa foi somente reforar a necessidade de se realizar investimentos, sempre que possvel, e evitar endividamentos desnecessrios (como carto de

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crdito, ou emprstimos para viagens de frias). Como consequncia da anlise dos riscos, preciso desenvolver os planos de contingncia, ou planos de emergncia, que tentam orientar em situaes de crise. Cada risco analisado gera um plano de contingncia ou uma soluo, pensada racionalmente quando ainda no se est na situao de crise. 5. Modelo Proposto Etapas do Plano de Vida Partindo-se dos modelos mais comuns de desenvolvimento de um plano de negcios, um resumo da proposta para o plano de vida apresentado no quadro 1. No projecto aqui descrito, cada etapa foi detalhada, constituindo-se, no final do estudo, um guia para o planeamento de vida de uma pessoa.
Quadro 1 Modelo Proposto para Plano de Vida Descrio Fase 1 Diagnstico: SWOT pessoal e profissional; Stakeholders envolvidos; Anlise de competitividade pessoal e profissional; Avaliao de recursos (disponveis, fracos, escassos, ausentes); Avaliao de capacidades (disponveis, escassas, ausentes); Fase 2 Formulao Estratgica: Definio de objectivos pessoais e profissionais; Escolha de estratgias pessoais e profissionais; Fase 3 Implementao da(s) Estratgia(s); Fase 4 Controlo Estratgico; Etapa 2 Marketing Pessoal: Marketing Avaliao da imagem pessoal; Avaliao da rede de contactos; Definio de metas e alternativas de aco; Plano(s) de aco(s); Indicadores de avaliao; Controlos; Etapa 3 Foras Pessoais; Desenvolvimento Pessoal Fraquezas Pessoais; Competncias e Habilidades Desenvolvidas; Competncias e Habilidades a Desenvolver; Cuidados Necessrios; Directrizes a Seguir; Plano(s) de Aco(s); Etapa 4 Foras Profissionais; Desenvolvimento Fraquezas Profissionais; Profissional Oportunidades de Carreira; Ameaas Carreira; Competncias e Habilidades Desenvolvidas; Competncias e Habilidades a Desenvolver; Definio de Metas e Directrizes; Estabelecimento de Opes; Plano(s) de Aco(s); Planos Alternativos; Etapa 5 Legislao da Reforma; Etapa Etapa 1 Estratgias Pessoais

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Enquadramento Legal Etapa 6 Finanas Pessoais e Investimentos

Fonte: Elaborao Prpria

Opes de Reforma; Questes Documentais; Situao Financeira Actual; Previses de Receitas; Previses de Despesas; Fluxo de Caixa Oramentado; Alternativas de Investimentos; Riscos Potenciais; Plano(s) de Contingncia(s).

importante ressaltar que este plano um conjunto de orientaes para o indivduo atingir seus objectivos. No garante o sucesso, mas ajuda as pessoas a chegarem l. 6. Consideraes Finais Sendo a reforma um momento crtico na vida de cada pessoa, o objectivo deste estudo foi propor um plano de vida, um guia de planeamento pessoal que visa uma reforma tranquila, e que tomou por base os modelos tradicionais de planos de negcios. Este plano de vida compe-se de seis etapas: estratgias pessoais, marketing pessoal, desenvolvimento pessoal, desenvolvimento profissional, enquadramento legal, e finanas pessoais e investimentos. Cada etapa do plano proposto foi apresentado para que os interessados em se prepararem para a reforma tenham um guia para o seu plano pessoal. Realizar um planeamento pessoal no uma tarefa fcil. Muitas pessoas gostariam de traar seus caminhos at sua reforma, mas no o sabem como fazer. Neste estudo, buscou-se esclarecer isto e demonstrar que a realizao de um plano de vida no to complexo quanto se imagina. Ao contrrio, a parte mais fcil o desenvolvimento do plano. O mais difcil, sem dvida, seguir o que foi previamente definido. Exige disciplina, controlo, razo. Mas tudo isto pode ser conseguido. Basta dar o primeiro passo. E este passo inicial pode ser a descrio formal dos objectivos e caminhos a trilhar pessoalmente. Tendo definindo-se um rumo, fica mais fcil ver os objectivos a serem alcanados. Por fim, este trabalho apresenta-se como uma verso inicial do desenvolvimento de um plano de vida completo. preciso test-lo na prtica e um caminho para isto o desenvolvimento de softwares especficos para o desenho do plano, possivelmente o segundo passo para tornar o plano de vida algo ao alcance das pessoas que se preocupam com sua reforma. Neste sentido, as organizaes que esto envolvidas com a reforma dos cidados podem contribuir significativamente. Oferecer uma previdncia privada acompanhada de um

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plano de vida pode ser um meio de conquistar mais clientes, bem como manter a base de clientes actuais. Uma instituio que gere os recursos depositados pelos seus clientes visando a reforma, deve acompanhar toda a vida de cada cliente. No acto da contratao do servio, o desenvolvimento do plano de vida pode ajudar aos contratantes nos passos a dar at a reforma. Mas no basta formalizar o planeamento pessoal de cada indivduo. preciso acompanhar estes clientes. O que se encontra actualmente que, aps a contratao da previdncia privada, a instituio que faz a gesto destes fundos pouco contacta os clientes. Quando o faz normalmente est associado falta de pagamento ou para tentar demov-lo da ideia de levantar os fundos depositados. Com o plano de vida, a instituio cria uma relao mais constante com o cliente, prevendo potenciais desistentes e auxilia-os a no desistir. Uma sugesto a instituio reunir-se uma vez ao ano com cada cliente para uma reviso do plano de vida. Isto aproxima a instituio de seus clientes e perpetua as relaes entre ambos. uma sugesto que pode ser til para as organizaes do sector. 7. Referncias ABRAMS, R. Plano de negcios: segredos e estratgias para o sucesso. So Paulo: rica, 1994. ALBERTO, L. Os determinantes da felicidade no trabalho: um estudo sobre a diversidade nas trajetrias profissionais de engenheiros. 322f. Dissertao de Mestrado em Psicologia, Instituto de Psicologia da USP, Universidade de So Paulo, So Paulo, 2000. ANSOFF, H. Administrao estratgica. So Paulo: Atlas, 1983. ARKEBAUER, J. Guide to writing a high-impact business plan: a proven blueprint for entrepreneurs. New York: The McGraw-Hill, 1994. BANCO MUNDIAL. Poverty reduction and growth: virtous and vicious circles. Washington: Banco Mundial, 2006. BARNEY, J. Firm resource and sustained competitive advantage, Journal of Management, Vol. 17, pp. 99-120, 1991. BENNETT, B. Personal development plans: evidence from research on their use, Development and Learning in Organizations, Vol. 20, n 6, pp. 13-15, 2006. BIDART, L. Marketing pessoal: voc sabe o que ? So Paulo: Gryphus, 2001. BRACKER, J. The historical development of the strategic management concept, The Academy of Management Review, Vol. 5, n 2, Abril, pp. 219-224, 1980.

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