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do Banco da Amaznia S.A. Antnio Francisco de Lima Neto Presidente do Banco do Brasil S.A. Roberto Smith Presidente do Banco do Nordeste do Brasil S.A. Luciano Galvo Coutinho Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social Maria Fernanda Ramos Coelho Presidenta da Caixa Econmica Federal
Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior - MDIC Frum Permanente das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte Armando de Mello Meziat Secretrio de Desenvolvimento da Produo Cndida Maria Cervieri Diretora do Departamento de Micro, Pequenas e Mdias Empresas Comit Temtico Comrcio Exterior e Integrao Internacional Coordenador de Governo: Alosio Tupinamb Gomes Neto - CAMEX/MDIC Coordenador da Iniciativa Privada: Alfredo Mantovani - Federao das Indstrias do Estado de So Paulo (FIESP) Comit Temtico Formao e Capacitao Empreendedora Coordenador de Governo: Antnio Almerico Biondi Lima Ministrio do Trabalho e Emprego Coordenador da Iniciativa Privada: Jos Antnio Cipolla da Silva - Federao das Indstrias do Estado de So Paulo (FIESP) Comit Temtico Informao Coordenador de Governo: Jos Rincon Ferreira - STI/MDIC Coordenador da Iniciativa Privada: Moacir Vidal - Federao das Associaes de Microempresas e Empresas de Pequeno Porte do Estado da Bahia (FEMICRO/BA)
Comit Temtico Investimento e Financiamento Coordenador de Governo: William Saab - BNDES Coordenador da Iniciativa Privada: Reginaldo Galvo Cavalcanti - Federao das Micro e Pequenas Empresas do Estado da Paraba (FEMIPE) Comit Temtico Racionalizao Legal e Burocrtica Coordenador da Iniciativa Privada: Jos Tarcsio da Silva -Confederao Nacional das Entidades de Micro e Pequenas Empresas do Comrcio e Servios (CONEMPEC)
Comit Temtico Tecnologia e Inovao Coordenador de Governo: Joo Bosco de Carvalho Lima Freitas - MCT Coordenador da Iniciativa Privada: Jos Augustinho Fogliatto -Federao das Micro e Pequenas Empresas de Gois (FEMPEG)
BANCO DA AMAZNIA 7 BNDES Capital de Giro PROGEREN ........................................................................................................7 Desconto de Duplicatas Amaznia ...............................................................................................................7 Rotativo Amaznia ........................................................................................................................................7 Conta Garantida Amaznia ...........................................................................................................................7 Amaznia Desconto Empresarial ..................................................................................................................8 Amazoncheque .............................................................................................................................................8 Giro Amaznia ..............................................................................................................................................8 Amaznia Turismo Empresarial ....................................................................................................................9 Amaznia Microcrdito .................................................................................................................................9 Amazonia Mix ................................................................................................................................................9 Amazonia Mais Simples ................................................................................................................................9 BANCO DO BRASIL 10 BB Giro Rpido ...........................................................................................................................................10 BB Giro Automtico ....................................................................................................................................10 Desconto de Cheques ................................................................................................................................11 Desconto de Ttulos ....................................................................................................................................11 Antecipao de Crdito ao Lojista ACL Visa e ACL Visa Parcelado .......................................................11 Antecipao de Crdito ao Lojista ACL com Recursos do FAT ..............................................................11 Recebveis Carto a Realizar ACL Fumaa ............................................................................................12 Cheque Ouro Empresarial ..........................................................................................................................12 Conta Garantida BB ....................................................................................................................................12 BB Capital de Giro Mix Pasep ....................................................................................................................12 BB Capital de Giro ......................................................................................................................................13 BB Giro Dcimo Terceiro Salrio ................................................................................................................13 BNDES Capital de Giro PROGEREN ......................................................................................................13 BB Giro Empresa Flex ................................................................................................................................14 BANCO DO NORDESTE 14 Cheque Empresa Conterrneo ...................................................................................................................14 Conta Empresarial Conterrneo .................................................................................................................14 Giro Simples Conterrneo ..........................................................................................................................15 Giro Insumos Conterrneo ..........................................................................................................................15 13 Empresarial Conterrneo .....................................................................................................................15 Comercializao, Beneficiamento ou Industrializao de Produtos de Origem Agropecuria - FINAGRO .....................................................................................................................................................................16 Desconto de Duplicatas ..............................................................................................................................16 Desconto de Cheques Pr-Datados ...........................................................................................................16 Desconto de Notas Promissrias ................................................................................................................17 CAIXA ECONMICA FEDERAL 17 GIROCAIXA Recursos PIS .........................................................................................................................17 GIROCAIXA Recursos CAIXA ....................................................................................................................18 GIROCAIXA Fcil ........................................................................................................................................18 Crdito Especial Empresa CAIXA ..............................................................................................................18 Crdito Especial Empresa CAIXA PR OU PS ....................................................................................18 Cheque Empresa CAIXA ............................................................................................................................19 Desconto de Ttulos ....................................................................................................................................19 GiroCAIXA Instantneo Mltiplo .................................................................................................................20 BNDES Capital de Giro PROGEREN ......................................................................................................21 PROGER Giro-Renda CAIXA ....................................................................................................................21 FAT - Giro Setorial ......................................................................................................................................21 PROGER INVESTGIRO Caixa Turismo PJ ................................................................................................22 Carto CAIXA EMPRESARIAL ...................................................................................................................22 B. FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTOS 22
BANCO DA AMAZNIA 22 FNO-Amaznia Sustentvel .......................................................................................................................22 PROGER Urbano Microempresa e Empresas de Pequeno Porte .............................................................23 PROGER Turismo Investimento .................................................................................................................23 BNDES Automtico .....................................................................................................................................24
FINAME .......................................................................................................................................................25 BANCO DO BRASIL 25 PROGER Urbano Empresarial ...................................................................................................................25 PROGER Turismo Investimento .................................................................................................................25 PROGER Urbano Cooperfat .......................................................................................................................26 Carto BNDES ............................................................................................................................................26 BNDES Automtico .....................................................................................................................................27 FCO Empresarial ........................................................................................................................................27 FINAME Empresarial ..................................................................................................................................27 Leasing ........................................................................................................................................................27 BANCO DO NORDESTE 28 FNE Cresce Nordeste, englobando os produtos: Comrcio e Servios, Agrin, Prodetec, Industrial, Proatur, Aquipesca, Proinfra e Procultura. .................................................................................................28 CAIXA ECONMICA FEDERAL 28 BNDES Automtico .....................................................................................................................................28 FINAME .......................................................................................................................................................29 PROGER INVESTGIRO CAIXA PJ ............................................................................................................29 Carto BNDES ............................................................................................................................................29 PRODUCARD CAIXA PJ ............................................................................................................................30 C. FINANCIAMENTO PARA EXPORTAES 30
BANCO DA AMAZNIA 30 FNO-Exportao .........................................................................................................................................30 BNDES-Exim Pr-embarque ......................................................................................................................31 BNDES-Exim Pr-embarque Especial ........................................................................................................31 BANCO DO BRASIL 31 PROGER Exportao ................................................................................................................................31 PROEX ........................................................................................................................................................32 Adiantamento sobre Contrato de Cmbio (ACC) e Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE) ......32 BNDES-Exim Pr-Embarque ......................................................................................................................32 BNDES-Exim Pr-Embarque Especial .......................................................................................................33 BNDES-Exim Pr-Embarque gil ...............................................................................................................33 BNDES-Exim Pr-Embarque Empresa ncora ..........................................................................................34 BNDES-Exim Ps-Embarque .....................................................................................................................34 BANCO DO NORDESTE 35 Adiantamento Sobre Contrato de Cmbio ..................................................................................................35 Financiamento a Importao Repasse de Linhas de Crdito Externas ..................................................35 Cartas de Crdito - Crdito Documentrio a Exportao ...........................................................................35 Servios de Cmbio ....................................................................................................................................36 CAIXA ECONMICA FEDERAL 36 PROGER Giro-Renda CAIXA Exportao PJ ............................................................................................36 D. RENEGOCIAO DE DVIDAS 37 BANCO DO BRASIL 37 Reescalonamento de Dvidas de MPE .......................................................................................................37 E. SERVIOS 38
BANCO DA AMAZNIA 38 Portal www.bancoamazonia.com.br ............................................................................................................38 Dbito Automtico Amaznia.......................................................................................................................38 Amaznia Cobrana Expressa ....................................................................................................................38 Automao Bancria....................................................................................................................................38 Banco 24 horas ............................................................................................................................................38 Cheque Eletrnico........................................................................................................................................38 BANCO DO BRASIL 38 Portal www.bb.com.br..................................................................................................................................38 Aplicativos Empresariais..............................................................................................................................38 Cobrana Integrada BB ...............................................................................................................................39 Carto Ourocard Empresarial ......................................................................................................................39 Pagamento Eletrnico de Salrios...............................................................................................................39 Ourocap Empresa ........................................................................................................................................39 Brasilprev Pequena Empresa ......................................................................................................................40
Custdia de Cheques ..................................................................................................................................40 BBCheque....................................................................................................................................................41 Salas de Negcios com o Brasil ..................................................................................................................41 Consultoria e Treinamento em Negcios Internacionais .............................................................................41 Servios de Comrcio Exterior ....................................................................................................................41 Comrcio Exterior Informe BB .....................................................................................................................42 Crdito Documentrio de Exportao (Aviso/Negociao/Confirmao)....................................................42 Cobrana de Exportao .............................................................................................................................42 Crdito Documentrio de Importao (IC)...................................................................................................42 Servios de Comrcio Exterior na Internet ..................................................................................................42 BANCO DO NORDESTE 43 PORTAL www.bnb.gov.br............................................................................................................................43 CAIXA ECONMICA FEDERAL 43 Fundos de Investimento...............................................................................................................................43 Cobrana Bancria CAIXA ..........................................................................................................................44 Credenciamento de Estabelecimentos Redecard e Visanet ....................................................................45 Custdia Simples .........................................................................................................................................45 F. PROGRAMAS 46
BANCO DO BRASIL 46 Programa de Informatizao de Empresas .................................................................................................46 Programa BB Franquia ................................................................................................................................46 Programa Nacional de Microcrdito Produtivo Orientado ...........................................................................46 Atuao em Arranjos Produtivos Locais APL ...........................................................................................46 Parceria BB e ANPROTEC..........................................................................................................................47 Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar Pronaf ....................................................47 Atuao em Cooperativas de Crdito ..........................................................................................................47 Desenvolvimento Regional Sustentvel - DRS ...........................................................................................47 BANCO DO NORDESTE 47 CREDIAMIGO Programa de Microcrdito Produtivo Orientado do Banco do Nordeste ..........................47 PRODUTOS.................................................................................................................................................48 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 49 Microcrdito CAIXA PNMPO ...................................................................................................................49 CAIXA Franquias .........................................................................................................................................49 Arranjos Produtivos Locais ..........................................................................................................................49
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A.
Rotativo Amaznia *
O que financia? Capital de giro, na modalidade de crdito rotativo e crdito parcelado. A quem se destina? Pessoas jurdicas em geral. Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 180 dias. Qual o encargo financeiro? 2,43% ao ms para crdito rotativo e 2,44% ao ms para crdito parcelado. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal e/ou real.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 360 dias. Qual o encargo financeiro? 2,30% ao ms. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal e penhor de recebveis.
Amazoncheque *
O que financia? Crdito rotativo para suprir necessidades emergenciais de caixa de curtssimo prazo. A quem se destina? Pessoas jurdicas em geral. Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? 180 dias. Qual o encargo financeiro? 5,61% ao ms. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal.
Giro Amaznia *
O que financia? Capital de giro mediante abertura de crdito parcelado com taxas prefixadas. A quem se destina? Empresas comerciais, industriais e prestadoras de servios. Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? Mnimo de 04 e mximo de 24 meses, j includa carncia de 60 dias. Qual o encargo financeiro? 2,55% a 2,70% ao ms, variando de acordo com o prazo. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal e/ou real.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Amaznia Microcrdito *
O que financia? Capital de giro para pequenos negcios. A quem se destina? Microempresas. Qual o limite financivel? At R$ 3.000,00. Qual o prazo da operao? At 12 parcelas. Qual o encargo financeiro? 2% ao ms. Obs: nas operaes de crdito incidem o IOF e TAC (taxas de abertura de crdito). Qual a garantia exigida? Garantia pessoal.
Amazonia Mix *
O que financia ? Financiamento de capital de giro utilizando recursos prprios do Banco e recursos do FNO, sendo obrigatria a comprovao da aplicao desses recursos. A quem se destina? Microempresa e Empresa de Pequeno Porte Qual o limite financivel? Microempresa: At R$ 50.000,00 Empresa de Pequeno Porte: At R$ 100.000,00 Qual o prazo da operao? At 18 meses, com carncia de 59 dias do principal. Qual o encargo financeiro ? Taxa de juros nica, proveniente da utilizao das duas fontes de recursos, sendo que sobre os recursos do FNO ser concedido bnus de adimplncia de 15% para quem pagar a parcela no vencimento. Qual a garantia exigida? Garantia pessoal e/ou real
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Qual o prazo da operao? At 18 meses, com carncia do principal. Qual o encargo financeiro2? Taxa de juros: 5,61 a.m. para crdito rotativo e 2,6 a.m. para crdito parcelado Qual a garantia exigida? Garantia pessoal
BB Giro Automtico *
O que financia? Capital de giro para pagamento das compras efetuadas por meio do carto Ourocard Empresarial. A quem se destina? Micro e pequenas empresas com faturamento bruto anual de at R$ 500 mil e com no mnimo 1 ano de atividade econmica. Qual o limite financivel? Mnimo de R$ 500,00 e mximo de R$ 5 mil, conforme o limite de crdito do cliente. Qual a forma de pagamento? Em 12 parcelas mensais e sucessivas. As parcelas pagas podem ser reutilizadas. O cronograma de pagamento readequado novamente em 12 parcelas, a cada utilizao de crdito. Qual o encargo financeiro? 2,38% ao ms. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios e/ou terceiros. Caractersticas especiais: crdito pr-aprovado; dispensa de garantias reais; reutilizao dos valores pagos; formalizado por meio do Contrato nico PJ, com renovaes automticas; operacionalizado exclusivamente com o carto Ourocard Empresarial.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Desconto de Cheques *
O que financia? Capital de giro, mediante desconto de cheques pr-datados provenientes da atividade comercial ou da prestao de servios exercida pelo descontante e custodiados no Banco. A quem se destina? Pessoas jurdicas, empresrios individuais e pessoas fsicas. Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? Mnimo de 3 dias e mximo de 180 dias. Qual o encargo financeiro? A partir de 1,59% ao ms, variando conforme o prazo da operao e parceria negocial. Qual a garantia exigida? Garantias fidejussrias e/ou reais.
Desconto de Ttulos *
O que financia? Capital de giro, mediante antecipao do recebimento das vendas a prazo de bens e servios. A quem se destina? Pessoas jurdicas e empresrios individuais. Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? Mnimo de 5 dias e mximo de 360 dias. Qual o encargo financeiro? A partir de 1,89% ao ms, variando conforme o prazo da operao e parceria negocial. Qual a garantia exigida? Fiana ou aval dos scios ou terceiros.
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Qual o encargo financeiro? Encargos financeiros calculados taxa prefixada equivalente, na data da antecipao, a TJLP + 10% ao ano. Qual a garantia exigida? Cesso dos Direitos Creditrios provenientes dos pagamentos das faturas devidas pela Visanet.
Conta Garantida BB *
O que financia? Capital de giro, mediante abertura de crdito em conta corrente, sendo que as amortizaes podem ser reutilizadas. A quem se destina? Pessoas jurdicas e empresrios individuais com faturamento bruto anual superior a R$ 5 milhes. Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 360 dias. Qual o encargo financeiro? A partir de 2,20% ao ms, variando conforme a parceria negocial. Qual a garantia exigida? Garantias fidejussrias e/ou reais.
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A quem se destina? Empresas privadas (pessoas jurdicas e empresrios individuais) com faturamento bruto anual superior a R$ 5 milhes. Qual o limite financivel? Mnimo de R$ 1 mil e mximo conforme o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 24 meses. Qual o encargo financeiro? De TR + 1,45% ao ms a TR + 2,20% ao ms, variando conforme a parceria negocial. Qual a garantia exigida? Garantias fidejussrias e/ou reais.
BB Capital de Giro *
O que financia? Capital de giro, mediante abertura de crdito fixo. A quem se destina? Empresas privadas (pessoas jurdicas e empresrios individuais) com faturamento bruto anual superior a R$ 5 milhes. Qual o limite financivel? Mnimo de R$ 1 mil e mximo conforme o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 396 dias, podendo ser estruturada a forma de pagamento. Qual o encargo financeiro? A partir de 1,93% ao ms, variando conforme a parceria negocial. Qual a garantia exigida? Garantias pessoais ou reais.
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Qual o prazo da operao? At 24 meses, includo at 12 meses de carncia. Qual o encargo financeiro? TJLP + 7,5% ao ano. Qual a garantia exigida? Garantias fidejussrias com recursos lquidos compatveis (dos scios ou de terceiros) ou vinculao de recebveis (ttulos ou cheques) ou garantias reais.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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A quem se destina? Empresas (empresrios registrados na junta comercial e pessoas jurdicas) rurais, industriais, agro-industriais, comerciais e de prestao de servios. Qual o limite financivel? Mnimo de R$ 50.000,00 e mximo que no ultrapasse a margem disponvel do limite do cliente. Qual o prazo da operao? 01 ano. Qual o encargo financeiro? A partir de 1,29% ao ms, variando de acordo com a anlise de risco do cliente, + IOF + Tarifa. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios e/ou fundo de liquidez de recebveis ou hipoteca.
13 Empresarial Conterrneo *
O que financia? Capital de Giro a ttulo de antecipao de receitas para pagamento do 13 salrio. A quem se destina? Empresas (empresrios registrados na junta comercial e pessoas jurdicas) rurais, industriais, agro-industriais, comerciais e de prestao de servios.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Qual o limite financivel? At 70% do valor da folha de pagamento alusiva ao 13 salrio, inclusive FGTS e contribuio previdenciria patronal, respeitada a margem disponvel do limite do cliente. Qual o prazo da operao? At 12 meses a partir do ms de janeiro do ano seguinte contratao. Qual o encargo financeiro? A partir de 1,36% ao ms, variando de acordo com a anlise de risco do cliente e do prazo da operao + IOF + Tarifa. Qual a garantia exigida? Aval ou fiana dos scios e/ou fundo de recebveis ou hipoteca.
Desconto de Duplicatas *
O que financia? Antecipao de recebveis para suprir a parcela de capital de giro comprometida com as vendas a prazo. A quem se destina? Empresrios registrados na junta comercial e pessoas jurdicas de qualquer porte. Qual o limite financivel? No mximo a margem disponvel do limite do cliente, respeitado o valor mnimo por desconto: a) por border: R$ 500,00; b) por ttulo: R$ 100,00. Qual o prazo da operao? As duplicatas tero prazo mnimo de 10 e mximo de 120 dias para desconto. Qual o encargo financeiro? De 1,29% a 1,70% ao ms, variando de acordo com a anlise de risco do cliente e do prazo do desconto + IOF + Tarifa. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios ou de terceiros.
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Qual o limite financivel? O mnimo de R$ 500,00 por proposta. O valor mximo para desconto a margem disponvel do limite do cliente. O valor mximo por cheque R$ 10.000,00. Qual o prazo da operao? Os cheques tero prazo mnimo de 10 e mximo de 120 dias para desconto. Qual o encargo financeiro? De 1,29% a 1,70% ao ms, variando de acordo com a anlise de risco do cliente e do prazo do desconto + IOF + Tarifa. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios ou de terceiros.
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GIROCAIXA Fcil *
O que financia? Linha de crdito exclusiva para capital de giro. A quem se destina? Empresas clientes da CAIXA, atuando nos segmentos de comrcio, inclusive exportao, indstria ou prestao de servios. Qual o limite financivel? Mnimo R$ 1.000,00 e mximo R$ 40.000,00. Qual o prazo da operao? At 12 meses, sendo a utilizao do crdito de 360 dias. Qual a garantia exigida? Obrigatria: Comparecimento dos scios como CO-DEVEDORES firmado em contrato com Nota Promissria Pr-solvendo e acessria:garantias reais, se for o caso.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Qual o limite financivel? O limite mximo limitado capacidade de pagamento da empresa, calculada pela CAIXA, sendo o mnimo R$ 3.000,00. Qual o prazo da operao? PR: de 02 a 18 meses (dependendo da modalidade); PS: de 02 a 24 meses. Forma de cobrana dos encargos? Emprstimo com taxa prefixada e prestaes mensais (amortizao + juros) calculadas pelo Sistema Francs de Amortizao Tabela PRICE. Emprstimo com taxas ps-fixada e prestaes mensais (amortizao + juros) calculadas pelo Sistema Francs de Amortizao Tabela PRICE. Qual a garantia exigida? Obrigatria: Comparecimento dos scios como CO-DEVEDORES firmado em contrato com Nota Promissria Pr-solvendo e acessria: garantias reais, se for o caso.
Desconto de Ttulos *
O que ? Operao de crdito destinado a antecipar o fluxo financeiro da empresa, por meio do desconto de duplicatas de sua emisso ou cheques pr-datados de terceiros entregues para cobrana na CAIXA. A quem se destina? Empresas privadas comerciais, industriais e prestadoras de servios clientes da CAIXA. Como funciona? Desconto de Duplicatas e Cheque Pr-Datado: O Cliente deve providenciar a documentao necessria para a formalizao do dossi da Empresa, incluindo anlise econmico-financeira para a obteno do conceito de risco de crdito da Empresa e apurao do limite de crdito; Aps implantado o Limite de Crdito, o cliente entrega o border de desconto referente a operao desejada, devidamente assinado, com as duplicatas/cheques pr-datados com endosso no verso, anexados; O crdito efetuado na conta-corrente da Empresa Cedente em D + 0, j abatido das tarifas e IOF; A operao liquidada com o pagamento das duplicatas pelos sacados e com a compensao do cheque prdatado descontado, que no transita na conta corrente do Cedente; O prazo de validade dos limites de crdito de 360 dias. Modalidades? Desconto de Duplicatas na forma convencional; Desconto de Duplicatas de venda mercantil na forma escritural; Desconto de Cheques Pr-datados;
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Quais as condies? Prazo Desconto de Duplicatas Mnimo de 06 dias teis e o mximo de 120 dias corridos. Desconto de Cheque Pr-Datado Mnimo de 06 dias teis e o mximo de 150 dias corridos. Valor dos Recebveis Desconto de Duplicatas No h valor mnimo e o mximo varia conforme o porte e ramo de atividade da empresa cedente. Desconto de Cheque Pr-Datado No h valor mnimo e o mximo varia conforme o porte e ramo de atividade da empresa cedente. Limite do Cliente O valor do limite de crdito para operar nas operaes de Desconto de Duplicatas e de Cheque Pr-datado nico. Forma de Pagamento Liquidao da operao de crdito por meio do pagamento da duplicata pelo sacado e pela compensao do cheque pr-datado, conforme o recebvel descontado. Encargos Juros remuneratrios prefixados, cobrados antecipadamente, na concesso da operao; IOF - conforme legislao vigente Garantias - Contrato nico para todas as operaes de desconto, assinado pelos principais scios e principais dirigentes da empresa e de terceiros se for o caso; - Border de desconto para cada operao realizada, como parte integrante do contrato de limite de crdito, assinado pelo Scio Dirigente representante da Empresa; Podem ser solicitadas garantias acessrias. Outras Caractersticas - Protesto de Duplicatas no 5 dia til aps o vencimento; - Recomposio do limite de crdito medida que os ttulos so liquidados;- Otimiza o fluxo de caixa da empresa; - Dispensa comprovao do direcionamento do crdito; - Encargos cobrados proporcionalmente aos valores e datas de pagamento dos ttulos; - Para o desconto de duplicatas na forma escritural, necessidade de apresentao dos ttulos apenas quando solicitado pela CAIXA, se for o caso.
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- Cauo dos direitos creditrios sobre os Cheques Pr-datados, Ttulos de Prestao de Servios, Ttulos de Venda Mercantil, Cheques Eletrnicos e Faturas dos Cartes de Crdito Mastercard e Visa mantidos sob custdia como garantia da operao contratada; e cauo de depsitos/aplicaes financeiras. - Podero ser solicitadas garantias acessrias. Outras Caractersticas - Possibilidade de cauo de diversos recebveis em nica operao, destinada antecipao de fluxo de caixa; - Limites flutuantes baseados em estoque de recebveis; - Utilizao prioritria da menor taxa de juros; - So analisados os emitentes dos cheques pr-datados dados em cauo de garantia, permitindo ao Cedente efetuar aes pr-ativas junto ao seu cliente, para os cheques que possuem alguma restrio; - Cobrana dos encargos somente sobre o valor utilizado; - Custdia dos recebveis na CAIXA; - Disponibilizao de informaes nos extratos da Internet e automao.
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Qual o prazo da operao? At 24 meses, includos at 12 meses de carncia. Qual a garantia exigida? Obrigatoriamente o aval dos scios acoplada a outra garantia a ser negociada.
B.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Cartilha Informativa de Produtos e Servios Bancrios para Microempresas e Empresas de Pequeno Porte
Qual o encargo financeiro? Microempresas: 7,25% ao ano. Empresas de pequeno porte: 8,25% ao ano. Para quem pagar a parcela da dvida at a data do respectivo vencimento, sero aplicados bnus de adimplncia de 15% sobre os encargos financeiros. Quando se tratar de financiamento produo de bens manufaturados e semimanufaturados destinados, exclusivamente exportao: a) Encargos bsicos: variao cambial da taxa do dlar americano, divulgada pelo Banco Central do Brasil. b) Encargos adicionais: taxa unificada, constituda de: I) taxa de juros para emprstimos e financiamentos no Mercado Interbancrio de Londres (Libor) e II) del credere de 3% a.a. Qual a garantia exigida? Fiana bancria; hipoteca; penhor; alienao fiduciria; fiana; aval; penhor de ttulos; penhor de direitos creditrios; penhor de recebveis; seguro-garantia; outros tipos de garantia, a critrio do Banco, sob consulta prvia. Percentual mnimo de garantia sobre o valor do financiamento: Preexistente: 50% e Final: 130%. Para operaes de valor at R$70.000,00, garantia Preexistente: 35% e Final: 100%
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obras de construo civil de reforma ou adaptao; instalaes eltricas, hidrulicas e depuradores de resduos; mveis e utenslios de escritrio; vitrines e outras instalaes comerciais; veculos automotores: nibus, micro-nibus, vans, jipe, furgo modelo bsico de at 2.000cc, motoclicleta de at 150cc e triciclo de at 175cc, desde que para fins comerciais e de fabricao nacional; mquinas e equipamentos novos ou usados inclusive de origem estrangeira, j internalizadas no pas; embarcaes novas para fins tursticos; computadores e perifricos, fax, copiadora, etc., novos; despesas de transporte e seguros das mquinas e equipamentos financiados; recuperao de mquinas e equipamentos; aquisio de partes e peas das mquinas e equipamentos financiados; montagem, engenharia e superviso das mquinas e equipamentos financiados; assessoria tcnica disponibilizada por entidade/tcnico credenciado, com valor limitado a at 2% do total financiado; capital de giro associado ao investimento. Quais as atividades contempladas? Comrcio varejista de artesanato e souvenires; Estabelecimentos hoteleiros; Alojamento turstico, camping e outros tipos de alojamento; Restaurantes e estabelecimentos de bebidas, com servio completo; Lanchonetes e similares; Fornecimento de comida preparada e outros servios de alimentao; Transporte rodovirio de passageiros, no urbano; Servio de locao de veculos; Transporte regular de bondes, funiculares, telefricos ou trens prprios para a explorao de pontos tursticos; Atividades de agncias de viagens e organizadores de viagem; Aluguel de automveis; Gesto de salas de espetculos Centro de Conveno; Outras atividades relacionadas ao lazer parques temticos e aquticos. A quem se destina? Micro e Pequenas Empresas, com faturamento bruto anual de at R$ 5 milhes. Qual o limite financivel? Para empresas com Faturamento Bruto Anual de at R$ 3 milhes o teto financivel de R$ 300.000,00 (trezentos mil reais), j includo o capital de giro associado; Para empresas com Faturamento Bruto Anual superior a R$ 3 milhes e inferior ou igual a R$ 5 milhes o teto financivel de R$ 400.000,00 (quatrocentos mil reais), j includo o capital de giro associado. Qual o prazo da operao? O prazo mximo para financiamento ser determinado em funo da capacidade de pagamento do empreendimento, no podendo ultrapassar 120 meses, includos at 30 meses de carncia. Qual o encargo financeiro? TJLP + 5,33% ao ano. Qual a garantia exigida? Hipoteca; alienao fiduciria; fiana ou aval; Fundo de Aval para Gerao de Emprego e Renda FUNPROGER e Fundo de Aval s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte-FAMPE.
BNDES Automtico *
O que financia? Financia projetos de investimentos, com capital de giro associado, para implantao, ampliao, recuperao e modernizao de empreendimentos industriais, agroindustriais, tursticos, comerciais e de prestao de servios. A quem se destina? Microempresas com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 1.200.000,00 e empresas de pequeno porte com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 10.500.000,00. Qual o limite financivel? Valores inferiores ou iguais a R$ 10 milhes por Beneficiria, a cada perodo de 12 meses. Qual o prazo da operao? At 8 anos, includo at 2 anos de carncia. Qual o encargo financeiro? No mnimo TJLP + 7% ao ano.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Qual a garantia exigida? Fiana bancria; hipoteca; penhor; alienao fiduciria; fiana; aval; penhor de ttulos; penhor de direitos creditrios; penhor de recebveis; seguro-garantia; outros tipos de garantia, a critrio do Banco, sob consulta prvia.
FINAME *
O que financia? Financia mquinas, equipamentos e capital de giro associado. A quem se destina? Microempresas com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 1.200.000,00 e empresas de pequeno porte com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 10.500.000,00. Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 5 anos, includo at 1 ano de carncia. Qual o encargo financeiro? No mnimo TJLP + 7% ao ano. Qual a garantia exigida? Fiana bancria; hipoteca; penhor; alienao fiduciria; fiana; aval; penhor de ttulos; penhor de direitos creditrios; penhor de recebveis; seguro-garantia; outros tipos de garantia, a critrio do Banco, sob consulta prvia.
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Qual o encargo financeiro? TJLP + 5,15% ao ano. Taxa Equivalente: 0,94% ao ms. Qual a garantia exigida? Vinculao dos bens financiados, aval dos scios e FAMPE (at 80% do valor financiado, limitado em at R$ 80 mil) ou FUNPROGER (at 80% do valor financiado, limitado em at R$ 160 mil). Apia qual segmento turstico? Comrcio Varejista de suvenires, bijuterias e artesanatos; Transporte rodovirio de passageiros; Trens tursticos, telefricos e similares; Hotis e Similares, exceto motis; Alojamento turstico, camping e outros tipos de alojamento; Restaurantes e outros estabelecimentos de servios de alimentao e bebidas; Servios ambulantes de alimentao; Servios de Catering, Buf e outros servios de comida preparada; Locao de automveis sem condutor; Agncias de viagens e operadores tursticos; Atividades de sonorizao e de iluminao; Gesto de espaos para artes cnicas, espetculos e outras atividades artsticas; Atividades ligadas ao enoturismo (uva + vinho + gastronomia + turismo); Outras atividades relacionadas ao lazer, como parques de diverso e parques temticos.
Carto BNDES *
O que financia? Carto de acesso a financiamento de quaisquer itens disponveis para compra no Portal Carto BNDES, tais como, mquinas, equipamentos, equipamentos de informtica, veculos, outros bens de produo e insumos de diversos setores, exclusivamente via internet no site www.cartaobndes.gov.br. A quem se destina? Micro, Pequenas e Mdias empresas com faturamento bruto anual de at R$ 60 milhes, mediante preenchimento de formulrio de adeso, disponvel no Portal Carto BNDES. Qual o limite financivel? At R$ 250 mil. Qual o prazo da operao? 12, 18, 24 ou 36 meses. Qual o encargo financeiro? A taxa de juros definida pelo BNDES. Atualmente, de 1,00% ao ms. Qual a garantia exigida? Fiana dos scios e/ou terceiros.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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BNDES Automtico *
O que financia? Financiamento a projetos de investimento nos setores industrial, de infra-estrutura, de comrcio e servios, de tecnologia e de treinamento. A quem se destina? Pessoas jurdicas sediadas no Pas. Qual o limite financivel? At R$ 10 milhes. Qual o prazo da operao? At 60 meses. Qual o encargo financeiro? TJLP + 1,00% ao ano + del-credere de 3,46% ao ano a 5,02% ao ano, de acordo com a anlise de crdito do cliente. Qual a garantia exigida? Vinculao dos bens e/ou inverses financiadas, aval dos scios.
FCO Empresarial *
O que financia? Financiamento a projetos de investimento para implantao, ampliao e modernizao empreendimentos industriais, agro-industriais, de infra-estrutura e tursticos, na regio Centro-Oeste. de
A quem se destina? Pessoas jurdicas que desenvolvam atividades produtivas nos setores mineral, industrial, agro-industrial, turstico, infra-estrutura econmica, comercial e de servios na Regio Centro-Oeste. Qual o limite financivel? At R$ 4,8 milhes, dependendo do porte da empresa. Qual o prazo da operao? At 12 anos. Qual o encargo financeiro? Microempresa: 7,25% ao ano; Pequena empresa: 8,25% ao ano. Sero concedido bnus de adimplncia de 15% sobre os juros. Qual a garantia exigida? Garantias fidejussrias e/ou reais.
FINAME Empresarial *
O que financia? Financiamento produo e comercializao de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional credenciados no BNDES. A quem se destina? Empresas pblicas e privadas, alm das pessoas fsicas do segmento de transporte autnomo de carga (caminhoneiros). Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? At 60 meses. Qual o encargo financeiro? TJLP + 1,00% ao ano + del-credere de 3,46% ao ano a 5,02% ao ano, de acordo com a anlise de crdito do cliente. Qual a garantia exigida? Vinculao dos bens e/ou inverses financiadas, aval dos scios.
Leasing *
O que financia? Contrato de arrendamento mercantil de veculos, mquinas e equipamentos novos ou usados, com opo ou no de aquisio do bem no final do contrato. O pagamento ao fornecedor feito vista, permitindo que o cliente negocie o melhor preo.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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A quem se destina? Pessoas jurdicas sediadas no Pas. Qual o limite financivel? De acordo com o limite de crdito do cliente. Qual o prazo da operao? De 24 a 60 meses. Qual o encargo financeiro? De 1,13% a 2,56% ao ms, prefixada, variando conforme a parceria negocial. Qual a garantia exigida? Fiana, alienao do bem ou hipoteca.
BANCO DO NORDESTE FNE Cresce Nordeste, englobando os produtos: Comrcio e Servios, Agrin, Prodetec, Industrial, Proatur, Aquipesca, Proinfra e Procultura. *
O que financia? Projetos de investimento + Capital de Giro Associado, para implantao, ampliao e modernizao de empreendimentos produtivos da indstria, agroindstria, aqicultura e pesca industrial, desenvolvimento tecnolgico, meio ambiente, turismo, comrcio e servios na Regio Nordeste. A quem se destina? Microempresas (faturamento anual de at R$ 240.000,00) e empresas de pequeno porte (faturamento entre R$ 240.000,00 e R$ 2.400.000,00). Qual o limite financivel? At 100% do investimento projetado para microempresa e empresa de pequeno porte. O Capital de Giro associado ao investimento limitado a 35% do valor do financiamento. Qual o prazo da operao? Os prazos sero determinados em funo do cronograma fsico e financeiro do projeto e da capacidade de pagamento do muturio, respeitando o prazo mximo de 12 anos, inclusive 04 anos de carncia. Qual o encargo financeiro? Microempresa: 7,25% aa; Pequena Empresa: 8,25% aa. Ser concedido bnus de adimplncia de 25%, sobre os juros, para os empreendimentos localizados no semirido, e de 15%, para os empreendimentos localizados fora do semi-rido, permitindo que os juros caiam at 5,44% a.a para a micro e pequena empresa e 6,19% a.a para as pequenas empresas. (*) Condies atuais no FNE e sujeitas a alteraes. Qual a garantia exigida? Garantias reais e/ou fidejussrias usadas de forma cumulativa ou alternativamente: Hipoteca, Penhor dos bens pr-existentes, alienao fiduciria dos bens financiados, fiana ou aval.
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Qual o encargo financeiro? TJLP + 6,5% ao ano. Qual a garantia exigida? Hipoteca e/ou alienao do bem.
FINAME *
O que financia? Financiamento de propostas de investimentos representadas pela compra de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES. A quem se destina? Micro, pequenas, mdias e grandes empresas, sob controle de capital nacional, conforme classificao de porte do BNDES em funo da Renda Operacional Bruta (ROB) Fiscal, constante nos demonstrativos financeiros do encerramento do exerccio anterior solicitao junto ao BNDES. Qual o limite financivel? Financiamentos sem limite de valor. Qual o prazo da operao? At 60 meses, incluindo o prazo de carncia de at 12 meses. Qual o encargo financeiro? TJLP + 6,5% ao ano. Qual a garantia exigida? Alienao do bem.
Carto BNDES *
O que financia? Bens de produo e insumos, assim considerados, os bens intermedirios ou as matrias-primas, integrantes ou componentes de um processo industrial, exclusivamente no Portal de Operaes do Carto BNDES. A quem se destina? Empresas com receita anual bruta de at R$ 60 milhes, conforme definio do BNDES, que adotou o critrio de segmentao padro do Mercosul, conforme abaixo: - Micro-empresas: at R$ 1,2 milho/ano; - Pequenas empresas: de R$ 1,2 at R$ 10,5 milhes/ano; - Mdias empresas: de R$ 10,5 at R$ 60 milhes/ano. Na base de clientes CAIXA, o produto pode ser oferecido a praticamente todos os clientes Pessoa Jurdica, incluindo micro, pequena e mdia empresas do ramo de construo civil, com faturamento anual bruto de at R$ 60 milhes. No concedido Carto BNDES CAIXA para entidades sem fins lucrativos. Qual o limite financivel? Aps a anlise de crdito da empresa, com base no modelo de avaliao de risco de pessoa jurdica, indicado o limite disponvel para contratao do Carto BNDES CAIXA. O limite mnimo de R$ 800,00 e o mximo R$ 250.000,00. Qual o prazo da operao? Os prazos para pagamento do financiamento so de: 12, 18, 24 e 36 meses.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Qual o encargo financeiro? Taxa de juros: definidas pelo BNDES mensalmente; TAC: iseno do pagamento de Tarifa de Abertura de Crdito (TAC) na aquisio e renovao. Qual a garantia exigida? Sem exigncia de garantia.
PRODUCARD CAIXA PJ *
A quem se destina? Empresas com faturamento fiscal anual de R$ 15.000.000,00 cujas atividades estejam vinculadas produo, excetuando-se empresas do ramo da construo civil e entidades sem fins lucrativos. - Producard CAIXA PJ Tipo 5: Tem como objetivo o financiamento das necessidades de investimento e/ou aquisio de insumos destinados cadeia produtiva, bem como a aquisio de material de construo e ou armrios sob medida. So beneficiadas com esta modalidade as empresas que tenham atividade relacionada produo de bens e servios. - Producard CAIXA PJ Tipo 7: Esta modalidade destinada exclusivamente aquisio de material de construo e ou armrios sob medida. Podem se beneficiar as empresas que tenham atividades relacionadas ao comrcio e prestao de servios. Qual a tarifa a ser cobrada? Na contratao, ser cobrada a Tarifa de Abertura de Crdito (TAC). O valor da TAC ser 2% sobre o valor contratado, variando entre o mnimo de R$ 40,00 e o mximo de R$ 200,00. A existncia de saldo suficiente na conta da empresa para o dbito da TAC ser condio bsica para efetivao da implantao do contrato no sistema e conseqente emisso do carto magntico.
C.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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BNDES-Exim Pr-embarque *
O que financia? Financia na fase pr-embarque a Produo, para exportao em embarques especficos, dos bens indicados na Relao de Produtos Financiveis do BNDES. A quem se destina? Microempresas com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 1.200.000,00 e empresas de pequeno porte com Receita Operacional Bruta Anual de at R$ 10.500.000,00. Qual o limite financivel? Ser de at 100% do preo FOB-Free On-Board, da Exportao, excludos, alm do frete e do seguro internacional, a comisso de agente comercial e eventuais pr- pagamentos. Qual o prazo da operao? At 18 meses, podendo chegar at 30 meses. Qual o encargo financeiro? Varivel de acordo com a operao. Qual a garantia exigida? Garantias reais prvias, prprias ou de terceiros, obedecendo margem mnima de 130% sobre o valor do financiamento.
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Qual a garantia exigida? As garantias admitidas pelo Banco.
PROEX *
O que financia? Financiamento, com recursos do Tesouro Nacional, s exportaes de bens, servios, produes cinematogrficas, franquias e softwares. A quem se destina? Empresas com faturamento bruto anual at R$ 60 milhes. Qual o limite financivel? 85% do valor exportado, podendo chegar a 100% do valor exportado para operaes com prazo at 2 anos. Qual o prazo da operao? Bens: de 60 dias a 10 anos; Servios: a critrio do COFIG (Comit de Financiamento e Garantia das Exportaes, formado por rgos do Governo ligados s exportaes). Qual o encargo financeiro? LIBOR fixa ou varivel. Qual a garantia exigida? Aval, fiana, carta de crdito de banco de 1 linha ou seguro de crdito exportao.
Adiantamento sobre Contrato de Cmbio (ACC) e Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE) *
O que financia? ACC o adiantamento feito pelo exportador na fase pr-embarque atravs do financiamento produo da mercadoria exportada. O ACE contratao da antecipao das divisas a serem recebidas do comprador na fase ps-embarque da mercadoria. Os dois tipos de financiamentos podem ser realizados em uma mesma operao, mediante a transformao de um adiantamento de pr em ps-embarque. A quem se destina? Clientes do Banco do Brasil exportadores. Qual o limite financivel? No h valor mnimo. O percentual do adiantamento de at 100% do valor do contrato de cmbio. Qual o prazo da operao? At 360 dias para contratao do ACC prvio ao embarque. At 360 dias posteriores ao embarque da mercadoria ao exterior para fechamento do ACE. Qual o encargo financeiro? De acordo com o prazo da operao e anlise de crdito do cliente. Qual a garantia exigida? Definida de acordo com a anlise de crdito do cliente. Caractersticas especiais: o adiantamento possibilita competitividade negocial com o importador estrangeiro, pois oferece melhores prazos e custos, em condies compatveis com as praticadas pelo mercado internacional; capital de giro de at 360 dias antes do embarque do bem exportado (ACC); as vendas ao exterior realizadas a prazo - at 360 dias - so recebidas vista pelo exportador (ACE); iseno do Imposto sobre Operaes Financeiras - IOF.
BNDES-Exim Pr-Embarque *
O que financia? Financiamento ao exportador, na fase pr-embarque, da produo destinada exportao de bens indicados na Relao de Produtos Financiveis disponibilizada pelo BNDES, e servios de projeto e detalhamento de engenharia. A quem se destina? Empresa exportadora, de qualquer porte, constituda sob as leis brasileiras e que tenha sede e administrao no Pas, inclusive trading company ou empresa comercial exportadora (que devero transferir os recursos diretamente s produtoras dos bens objeto do financiamento).
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Qual o limite financivel? At 100% do valor no Incoterm FOB (Free on Board), excludos, alm do frete e do seguro internacional, a comisso de agente comercial e adiantamentos financeiros de qualquer natureza (inclusive pr-pagamentos). Qual o prazo da operao? O prazo total de financiamento de at 18 meses, no podendo o ltimo embarque ultrapassar o prazo de 12 meses. A critrio do BNDES, nos casos de financiamento produo de bens classificados no Grupo I da Relao de Produtos Financiveis disponibilizada pelo BNDES, estes prazos podero ser estendidos a 30 e 24 meses, respectivamente, mediante Consulta Prvia ao BNDES. Qual o encargo financeiro? Para as micro e pequenas empresas: TJLP + 1,00 % ao ano + del-credere da Instituio Financeira a ser negociado. Qual a garantia exigida? A ser negociada.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Qual o limite financivel? At 100% do valor FOB, excludos, alm do frete e do seguro internacionais, a comisso de agente comercial e adiantamentos financeiros de qualquer natureza (inclusive pr-pagamentos). Qual o prazo da operao? O prazo total de financiamento de at 18 meses, no podendo o ltimo embarque ultrapassar o prazo de 12 meses e a liquidao da operao, 6 meses. Qual o encargo financeiro? TJLP + 1,00 % ao ano + del-credere da Instituio Financeira a ser negociado. Qual a garantia exigida? A ser negociada.
BNDES-Exim Ps-Embarque *
O que financia? Refinanciamento aos clientes no exterior quando da aquisio, pelos mesmos, de bens indicados na Relao de Produtos Financiveis disponibilizada pelo BNDES e/ou de servios, mediante o desconto de ttulos de crdito (notas promissrias ou letras de cmbio) ou a cesso dos direitos creditrios (cartas de crdito) relativos exportao. Os bens, cuja comercializao seja financiada, devero apresentar ndice de nacionalizao, em valor, igual ou superior a 60%, segundo critrios do BNDES. A quem se destina? Empresa exportadora, de qualquer porte, constituda sob as leis brasileiras e que tenha sede e administrao no Pas, inclusive trading company ou empresa comercial exportadora. Qual o limite financivel? At 100% do valor da exportao, no INCOTERM constante no Registro de Operaes de Crdito - RC, do Sistema Integrado de Comrcio Exterior - SISCOMEX. Obs.: o valor a ser liberado ser convertido pela taxa mdia de compra do dlar comercial americano, divulgada no SISBACEN - Sistema de Informaes do Banco Central (transao PTAX-800, opo 5), correspondente ao dia anterior data de liberao e vigente para o dia da liberao. Qual o prazo da operao? O prazo total de financiamento de at 12 anos, devendo constar do Registro de Operaes de Crdito - RC, do Sistema Integrado de Comrcio Exterior SISCOMEX. Qual o encargo financeiro? LIBOR + Remunerao do BNDES + Comisso de Administrao do Banco do Brasil. - Remunerao do BNDES: 1% ao ano. - Remunerao do Banco do Brasil: A ser negociada com o cliente, incidente flat sobre o valor financiado. Outros Encargos Estabelecidos em funo das caractersticas da operao. Comisso de compromisso de at 0,5% ao ano, incidindo sobre os valores que sero comprometidos pelo BNDES, pela emisso do Certificado de Compromisso, ou na hiptese de o cronograma de liberao da operao ser superior a 12 (doze) meses. Qual a garantia exigida? Os ttulos de crdito (notas promissrias e letras de cmbio) sero garantidas por aval ou fiana bancria de instituies financeiras ou por seguro de crdito, de seguradoras especializadas, a critrio do BNDES. As cartas de crdito devero ser emitidas por instituies financeiras, tambm a critrio do BNDES.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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Nos demais casos: respeitada a margem disponvel do limite do importador e observado o valor mnimo de US$ 10,000.00, o crdito documentrio ter valor de at 100% do valor da importao. Qual o prazo da operao? prazo para embarque das mercadorias ou para prestao do servio; prazo para negociao do crdito documentrio, que no poder ser superior a 21 dias da data consignada para embarque da mercadoria ou prestao do servio; prazo para pagamento da importao, contado a partir da data do embarque das mercadorias ou da prestao do servio. Qual o encargo financeiro? IOF + tarifas + comisso pela emisso do crdito documentrio, fixada caso a caso. Qual a garantia exigida? Garantias reais e/ou fidejussrias usadas de forma cumulativa ou alternativamente: hipoteca, penhor, alienao fiduciria, aval em nota promissria emitida pelo importador ordem do Banco.
Servios de Cmbio *
Transferncias Financeiras do Exterior As ordens de pagamento que voc recebe do exterior podem ser gerenciadas pelo Banco do Nordeste, que providencia o fechamento de cmbio e o respectivo crdito em moeda nacional na sua conta corrente. Transferncia Financeiras para o exterior A pedido do cliente, o Banco do Nordeste emite ordens de pagamento a favor de pessoas fsicas ou jurdicas no exterior, para cumprimento de seus compromissos, verificando o enquadramento legal e providenciando o fechamento do contrato de cmbio. Cmbio de Exportao Pronto O Banco do Nordeste presta servio ao exportador brasileiro fechando o cmbio da exportao, possibilitando que o cliente receba os valores correspondentes em moeda nacional. Cobrana de Exportao O Banco do Nordeste voc no comrcio internacional. Atravs desse servio, o Banco envia os documentos relativos s mercadorias, informa ao importador estrangeiro as condies e instrues de prazos acordados, utilizando-se de sua rede de bancos correspondentes no exterior para o recebimento das divisas respectivas. Cobrana de Importao Voc faz a importao e o Banco do Nordeste cuida de fazer o pagamento ao exportador estrangeiro, garantindo que os termos de pagamento pactuados sejam cumpridos. Um procedimento que d segurana operao negociada entre importador e exportador.
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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D.
RENEGOCIAO DE DVIDAS
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* Sujeito aprovao de crdito. Condies vigentes em novembro de 2007 e sujeitas a alterao
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E.
SERVIOS
BANCO DA AMAZNIA Portal www.bancoamazonia.com.br Dbito Automtico Amaznia Amaznia Cobrana Expressa Automao Bancria Banco 24 horas Cheque Eletrnico BANCO DO BRASIL Portal www.bb.com.br
Portal com pgina exclusiva para o segmento. Contedos sobre produtos e servios, como BB Giro Rpido, Desconto de Cheques, Desconto de Ttulos, Antecipao de Crdito ao Lojista, PROGER Urbano Empresarial, Ourocard Empresarial, Programa BB Franquia, Programas Especiais de apoio s MPE, Salas de Negcios com o Brasil e Balco de Comrcio Exterior. O site possui tambm rea destinada s comunidades Arranjos Produtivos Locais, Cooperativas Urbanas e Franquias. No site, possvel acessar as transaes bancrias mais utilizadas, tais como: saldo, extrato, transferncia e pagamentos, e tambm, realizar simulaes de emprstimos e financiamentos. Gerenciador Financeiro O Gerenciador Financeiro uma soluo prtica e eficiente para auxiliar na gesto das Micro e Pequenas Empresas, oferecendo prestao de servios e acesso on-line a transaes bancrias, tornando mais simples, cmodas e seguras as operaes do dia-a-dia. Principais transaes e servios: Consulta diversas, pagamentos diversos inclusive pagamento de salrios, movimentaes financeiras entre contas do Banco do Brasil, DOC e TED, aplicaes financeiras e resgates, acesso s informaes da Cobrana Integrada BB e dos cheques depositados/custodiados, liberao de emprstimos, soluo de gerenciamento financeiro atravs do mdulo FLUXO DE CAIXA. Segurana: utilizao de chave e senha para acesso ao canal, senha especfica para movimentaes financeiras, histrico de todos os acessos e transaes realizadas, definio de limite dirio para pagamentos e transferncias, cadastramento de contas favorecidas de crdito, cadastramento de computadores para acesso ao sistema. Instalao: O Gerenciador Financeiro Micro e Pequenas Empresas possui instalao fcil e rpida, com novas verses atualizadas automaticamente. Acesse: https://office.bancobrasil.com.br/office/
Aplicativos Empresariais
O Banco do Brasil coloca disposio de seus clientes uma variedade de aplicativos. Cada um deles destina-se a prover um conjunto especfico de funcionalidades, nos diversos segmentos de produtos e servios oferecidos.
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A idia possibilitar aos clientes, cada vez mais, a execuo de tarefas de natureza bancria, no mbito de seus prprios escritrios e no momento mais adequado ao seu processo produtivo. Aplicativos BB: Pagamentos Recebimentos Empenhos Cobrana de Ttulos Fornecedores, salrios e outros Dbito Automtico Guia de Previdncia Social Depsito de Cheques Ttulos Guia com Cdigo de Barras Tributos Estaduais de alguns Estados Tributos Federais GNRE Eletrnica
Cobrana Integrada BB
O Banco do Brasil disponibiliza diversas modalidades de cobrana para atender s necessidades de solues de recebimento das empresas. Clientes Banco do Brasil tm sua disposio o BBCobrana, aplicativo que facilita a administrao das carteiras de cobrana mantidas junto ao BB, atravs da troca eletrnica de dados. As principais funes disponveis so: cadastramento de clientes (sacados); registro de ttulos; impresso de boletos e de pr-impressos; gerao de arquivos para impresso de carns; gerao de arquivos para processamento pelo Banco do Brasil; e tratamento de arquivos-retorno recebidos do Banco do Brasil.
Ourocap Empresa
O BB e sua coligada Brasilcap disponibilizam ttulo de capitalizao voltado s micro e pequenas empresas. No fim da vigncia do ttulo, a empresa resgatar 100% do valor aplicado, atualizado monetariamente pela taxa de remunerao bsica aplicada caderneta de poupana. Alm disso, a empresa receber bnus correspondente a 50% do valor desta atualizao. Modalidade: ttulo de pagamento mensal. Vigncia: 48 meses. Valor das mensalidades: R$ 200,00; R$ 300,00; R$ 400,00; R$ 500,00; R$ 600,00; ou R$ 700,00. Resgates parciais: vencida a carncia de seis meses e com um mnimo de seis parcelas pagas. A cada ms de novembro, podem ser feitos resgates de at 50% do saldo. Pagamentos: possibilidade de antecipar ou postergar os pagamentos das parcelas. Garantia: na contratao de crdito, possvel utilizar o seu Ourocap Empresa como garantia da operao de crdito, de acordo com as normas bancrias vigentes. Sorteios: todas as quartas e sbados, com base na Loteria Federal. concorrer a sorteios semanais, mensais e anuais. Durante a vigncia do ttulo, a empresa
Premiao: a partir do 37 pagamento as premiaes ocorrero de forma dobrada, podendo chegar a R$ 2,8 milhes (valor sujeito reteno do IR na fonte).
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Cesta de Servios: com o Ourocap Empresa, a empresa ter disposio uma Cesta de Servios de assistncia empresarial. O atendimento gratuito e funciona 24 horas em todo o Brasil. Exclusivamente para ttulos com parcelas a partir de R$ 400,00.
Custdia de Cheques
Com o servio de Custdia de Cheques do Banco do Brasil a Empresa efetua a guarda dos cheques prdatados recebidos na atividade do dia-a-dia, evitando possvel risco de roubo, incndio ou extravio. Os cheques custodiados somente so encaminhados Compensao de Cheques e Outros Papis (COMPE) na data de bom para que estiver indicada no depsito e o valor do cheque vai direto para a conta corrente da Empresa, na data programada. Forma de Acolhimento dos Cheques: os cheques podem ser acolhidos para custdia nos terminais de caixa; ou utilizando o servio de depsito eletrnico de cheques oferecido gratuitamente pelo BB: o aplicativo BBCheque; o cheque deve estar nominativo Empresa ou a esta endossado, independentemente do valor; o cheque deve estar cruzado ao Banco do Brasil. Prazos: mnimo de 2 dias teis; mximo de 540 dias corridos. Excluso ou alterao de cheque: A excluso de cheque da custdia ou alterao da data bom para pode ser feita a qualquer momento, desde que: o cheque no esteja na condio de descontado; ou o procedimento seja realizado, no mximo, um dia antes da data de bom para.
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Vantagens: reduo de custos operacionais, pois o BB que faz a guarda dos cheques; reduo do risco de perda dos cheques, decorrente de roubo, incndio ou extravio; controle das datas de "bom para" e depsito dos cheques na conta corrente da Empresa, de acordo com as datas programadas; possibilidade de antecipao dos crditos futuros dos cheques por meio do Desconto de Cheques; possibilidade de alterao da data do "bom para".
BBCheque
Aplicativo para depsito eletrnico de cheques, que permite gerenciamento, captura e transmisso de dados, com as seguintes vantagens: maior segurana na entrega de cheques para depsitos vista ou em custdia; comodidade na entrega dos cheques, utilizando a maior rede de atendimento do pas; melhor gerenciamento dos depsitos em cheques, inclusive sobre cheques devolvidos; possibilidade de formar um histrico dos clientes, com informaes dos cheques apresentados, pagos e/ou devolvidos.
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Cobrana de Exportao
Esse servio propicia s empresas exportadoras, clientes e no clientes, o encaminhamento ao exterior de documentos relativos s operaes de exportao. Por intermdio de seu prprio servio de cobrana, composto de uma vasta rede de dependncias no exterior, ou mediante acordos com grandes bancos internacionais, o Banco oferece um eficaz programa de acompanhamento de cobranas, desde sua apresentao ao sacado at liquidao. A Cobrana de Exportao do BB coloca o segmento exportador em contato direto com todo o mundo e propicia uma cobrana gil e efetiva dos saques provenientes dos negcios de exportao.
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Cada exportador tem uma pgina no Balco, que funciona como catlogo eletrnico e ambiente seguro para a realizao de vendas para o exterior. Isto contribui para a insero digital de empresas e at pessoas fsicas autorizadas a exportar com fins comerciais, o que o caso de artesos e produtores em regime de agricultura familiar. Empresas que j possuem presena na Internet podem facilmente integrar seus sites com o Balco de Comrcio Exterior, tornando-os verdadeiros ambientes de negcios on-line.
COBRANA BANCRIA
Este servio tem por finalidade efetuar, com eficcia e rapidez, dentro de modernos padres tecnolgicos, a cobrana de ttulos de natureza mercantil, financeira ou de servios, emitidos em qualquer padro monetrio, nas modalidades, podendo ser manual ou eletrnica: Cobrana Simples (Convencional, Rpida, Simplificada Numerada, Correspondentes no Pas, Custdia); Cobrana Descontada Cobrana Caucionada Cobrana Vinculada RECEBIMENTOS E PAGAMENTOS Tributos Federais Tributos Estaduais Tributos Municipais Contribuies e Benefcios do INSS Depsitos e Saques do FGTS Contribuies Sindicais Folha de Pagamento BANCO 24 HORAS
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A marca institucional da CAIXA garantindo segurana na prestao do servio e sua ampla capilaridade.
Custdia Simples
O que ? a guarda e administrao de cheques pr-datados, nominativos, emitidos em favor de clientes da CAIXA, ou de terceiros devidamente endossados, para simples depsitos em conta nas datas de vencimentos futuros, previamente acordados. A quem se destina? Empresas comerciais, industriais e prestadoras de servios, clientes da CAIXA. Como funciona? A prestao de servio de Custdia de Cheques Pr-datados ocorre aps a assinatura de contrato de prestao de servios.O cliente pode enviar os dados dos cheques pr-datados CAIXA pela internet, utilizando o aplicativo ChequeCAIXA, e entregar os cheques em sua agncia de relacionamento juntamente com os Termos de Custdia impressos por meio do mesmo aplicativo. Se preferir no utilizar o aplicativo, o cliente pode levar os cheques e o Termo de Custdia assinados diretamente em sua agncia de relacionamento. Prazo: - Somente so aceitos para custdia cheques cujo prazo de vencimento seja superior a 4 dias teis e inferior ou igual a 120 dias corridos, em relao data do recebimento do cheque pelo cliente.
Pagamento de FGTS
Para as empresas, a CAIXA oferece duas formas de recolhimento do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS). A primeira por meio de guias e documentos que podem ser pagos nas agncias, lotricas, correspondentes bancrios ou pelo Internet Banking CAIXA. Outra forma atravs do Conectividade Social. Conectividade Social um canal seguro de relacionamento eletrnico, autenticado com uso de certificao digital, desenvolvido para integrar e simplificar a comunicao entre a CAIXA e as empresas obrigadas a recolher ou prestar informaes ao FGTS.
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Pagamento de INSS A CAIXA torna mais fcil e gil o recolhimento das contribuies previdencirias, oferecendo opes que vo desde o recolhimento por meio eletrnico, com a utilizao de aplicativo prprio para este fim, at a utilizao de guias que podem ser pagas as agncias ou casas lotricas. Pagamento de Tributos Federais A arrecadao de receitas federais um servio oferecido pela CAIXA para facilitar o dia-a-dia da sua empresa. Com esta opo, possvel optar pela rapidez e segurana da internet ou pela ampla rede arrecadadora CAIXA, com agncias em todo o pas, para efetuar a quitao de tributos como IRPJ, IRRF, IPI e multas. Pagamentos a Fornecedor Na CAIXA, as empresas contam com facilidades para cumprir os compromissos financeiros assumidos. O Pagamento a Fornecedor uma delas. Esta soluo em pagamento serve para simplificar a gesto das empresas privadas e pblicas na hora de realizarem o pagamento de seus fornecedores. Dbito Automtico Com o Dbito Automtico CAIXA, as faturas da empresa so agendadas e debitadas automaticamente na conta corrente. Para usufruir esta facilidade, basta preencher a Autorizao de Dbito em Conta na agncia da CAIXA onde a empresa possui conta ou junto s empresas convenentes.
F.
PROGRAMAS
Programa BB Franquia
Tem por objetivo estimular o setor de Franquias, possibilitando s empresas franqueadoras a expanso e modernizao da rede de franqueadas, a associao marca do BB e disseminao da sua marca e para as empresas franqueadas, o acesso ao crdito para aquisio de uma franquia.
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Parceria BB e ANPROTEC
O Banco do Brasil numa parceria indita com a Associao Nacional de Entidades Promotoras de Empreendimentos Inovadores - Anprotec oferece s empresas incubadas e graduadas, nas incubadoras associadas Anprotec, um pacote de produtos e servios diferenciados, dos quais destacam-se: simplificao Cadastral; linhas de crdito especiais de Capital de Giro e Financiamento; Gerenciador Financeiro e Pagamento Eletrnico de Salrio; redes de agncias referenciadas; capacitao empresarial; facilidade de acesso ao crdito; desconto no Pacote de Servios PJ.
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Participar de um grupo solidrio, constitudo voluntariamente de trs a trinta pessoas, que trabalhem individualmente, por conta prpria, conheam-se mutuamente e confiem uns nos outros, com o objetivo de obter emprstimo. Os integrantes do grupo solidrio no podem ter dependncia financeira um do outro. Documentos pessoais (identidade, CPF e comprovante de residncia). Quais as condies do emprstimo? A liberao ocorre de uma s vez. Prazo de pagamento em at 6 meses, para capital de giro, e de at 36 meses, para investimento, sem carncia. Pagamentos fixos quinzenais e mensais. Garantia: aval solidrio ou coobrigado. Quais as vantagens na obteno do emprstimo? Liberao em at 7 dias, sem burocracia. Valor do crdito de acordo com a necessidade do negcio e a capacidade de pagamento, sendo inicialmente liberados de R$ 100,00 a R$ 2.000,00, podendo ser renovado com valores de at R$ 10.000,00, por cliente, dependendo da capacidade de pagamento e da necessidade de capital. Durante o emprstimo, o cliente recebe acompanhamento e orientao do Assessor de Crdito para desenvolver o negcio, dando sugestes de como melhorar os controles das vendas, que melhores produtos comprar e como aumentar suas vendas.
PRODUTOS
Giro Popular Solidrio Recursos para a compra de matrias-primas e/ou mercadorias. Emprstimos de R$ 100,00 a R$ 1.000,00. Emprstimo em grupos de 3 a 10 pessoas. Taxa efetiva de juros de 1,95% ao ms + TAC (Taxa de Abertura de Crdito) de at 3% sobre o valor liberado. Prazo de at 6 meses. Pagamentos fixos mensais. Ter um negcio prprio j estabelecido h um ano. Garantia: Aval Solidrio. Crediamigo Comunidade Financiamento de capital de giro e pequenos equipamentos para a populao de mais baixa renda, nas reas semi-urbanas e urbanas. Emprstimos de R$ 100,00 a R$ 1.000,00. Emprstimo em grupos de 15 a 30 pessoas. Taxa efetiva de juros de 1,95% ao ms + TAC (Taxa de Abertura de Crdito) de at 3% sobre o valor liberado. Prazo de at 6 meses. Pagamentos fixos quinzenais ou mensais. Admitem-se pessoas que estejam iniciando um negcio. Garantia: Aval Solidrio. Giro Solidrio Recursos para a compra de matria-prima e/ou mercadorias. Emprstimos com valores acima de R$ 1.000,00, que podem ser renovados e evoluir at R$ 10.000,00. Emprstimo para grupos de 3 a 10 pessoas. Taxa efetiva de juros de 3% ao ms + TAC (Taxa de Abertura de Crdito) de at 3% sobre o valor liberado. A cada trs emprstimos a taxa de juros reduzida em 0,25 ponto percentual, podendo chegar a at 2% ao ms a partir do 13 emprstimo. Prazo de at 6 meses. Pagamentos fixos mensais. Ter um negcio prprio j estabelecido h um ano. Garantia: Aval Solidrio. Giro Individual Recursos para compra de matrias-primas e/ou mercadorias. Emprstimos com valores de R$ 300,00 a R$ 10.000,00. Taxa efetiva de juros de 3% ao ms + TAC (Taxa de Abertura de Crdito) de at 3% sobre o valor liberado. A cada trs emprstimos a taxa de juros reduzida em 0,25 ponto percentual, podendo chegar a at 2% ao ms a partir do 13 emprstimo. Prazo de at 6 meses. Pagamentos fixos mensais. Ter um negcio prprio j estabelecido h um ano. Garantia: coobrigado.
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Investimento Fixo Recursos para compra de mquinas/equipamentos e/ou reformas no negcio/residncia. Emprstimos com valores de R$ 100,00 at R$ 5.000,00. Taxa efetiva de juros de 2,95% ao ms + TAC (Taxa de Abertura de Crdito) de at 3% sobre o valor liberado. Prazo de at 36 meses (sem carncia). Pagamentos fixos e mensais. Ter um negcio prprio, j estabelecido h um ano. Garantia: coobrigado. Seguro Vida Crediamigo Garante o pagamento de indenizao ao(s) beneficirio(s) do seguro, caso o segurado venha a falecer por morte de qualquer causa. Duas opes de prmio: opo 1- R$ 15,00 ou opo 2- R$ 25,00 (ambos pagos em parcela nica). Opo 1- Capital Segurado: R$ 1.000,00 / Auxlio Funeral: R$ 625,00. Opo 2- Capital Segurado: R$ 3.000,00 / Auxlio Funeral: R$ 840,00. Participao em quatro sorteios mensais de R$ 1.500,00. Assessoria Empresarial Assessor de Crdito oferece noes bsicas aos clientes sobre vendas, qualidade, planejamento, crdito, controles financeiros e meio ambiente, com o apoio de cartilhas que abordam esses temas. Cursos sobre gesto e empreendedorismo em salas de aulas, abordando temas como noes de gerenciamento, mercado, capital de giro e fluxo de caixa. Conta Corrente Isenta de taxa de abertura e manuteno, com movimentao por meio de carto magntico. Seguro Prestamista Oferece proteo em caso de morte no decorrer da operao.
CAIXA Franquias
uma linha completa de solues em produtos e servios bancrios para atender as necessidades dos franqueadores, franqueados e candidatos a franqueados. A CAIXA ajuda os candidatos a franqueados a concretizar o sonho de se tornar um empresrio, financiando a abertura de sua loja.
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