STJ - Dilemas no financiamento levam estudantes Justia Srgio Buarque de Holanda fala em seu clebre livro Razes do Brasil

l sobre a formao da cultura do bacharelado no plano socioeconmico do pas. O socilogo Gilberto Freire, em Sobrados e Mocambos, tambm analisa o primado do bacharel nos polos de decises polticas brasileiras. O termo bacharelice utilizado por eles como a afetao de quem usa um palavreado vazio para angariar poder. Estudos realizados pelo Ministrio da Educao (MEC), no entanto, mostram que uma pessoa que tenha concludo um curso de nvel superior tem 500 vezes mais chances de conseguir trabalho que um indivduo sem diploma. O salrio de um profissional pode mudar consideravelmente se houver uma especializao. O governo vem implementando ao longo das ltimas dcadas esforos para atender queles que no tm recursos para pagar um curso superior. Um dos principais programas implementados o Fies, criado em 1999 para financiar estudantes carentes. Outro programa o Prouni, criado em 2004 e destinado concesso de bolsas para alunos comprovadamente carentes, oriundos de instituies pblicas e submetidos ao Exame Nacional do Ensino Mdio (Enem). Apesar dos benefcios que esses programas trazem aos estudantes, alto o ndice de inadimplncia e so inmeras as causas que chegam Justia questionando as formas de pagamento de um curso, bem como as taxas de juros e a cobrana de mensalidades. No aplicao do CDC Em 2010, o Superior Tribunal de Justia (STJ) julgou um recurso submetido ao rito dos processos repetitivos (REsp 1.155.684), que serviu de parmetro para inmeras decises sobre o mesmo assunto em trmite nos diversos estados brasileiros. Segundo a deciso, proferida pela Primeira Seo, no se aplica o Cdigo de Defesa do Consumidor (CDC) nos contratos de financiamento estudantil acordados com as instituies credenciadas. O estudante pedia que fosse renegociada a dvida e aplicado ao contrato o percentual de juros previsto pela Lei 9.298/96, que alterou a redao do pargrafo primeiro do artigo 52 do CDC. Segundo esse artigo, as multas de mora pelo inadimplemento de obrigao no podem ser superiores a 2% do valor da prestao. A Primeira Seo entendeu que o objeto do contrato de financiamento estudantil um programa de governo, sem conotao de servio bancrio. O relator, ministro Benedito Gonalves, ressaltou que o programa tem cunho eminentemente social e constitui o nico meio que uma parcela da populao possui para ter acesso formao acadmica. O pontual cumprimento das obrigaes por parte dos estudantes condio essencial para a manuteno do equilbrio econmico-financeiro do programa e este no pode ser abalado. A taxa de juros do Fies de 3,4% ao ano para todos os cursos. Os interessados podem buscar o financiamento junto ao Banco do Brasil ou Caixa Econmica Federal.
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Exigncia de garantias O Fies substituiu o antigo Creduc. Com ele, passou a ser exigida, entre outras modalidades de garantia, a presena de fiador que responda pela dvida, caso o aluno no consiga pag-la. A exigncia de fiador no existia no programa anterior e, devido ao alto nmero de inadimplentes, o governo federal passou a inclu-la nos contratos de financiamento pela Lei 10.260/01. O STJ vem decidindo em inmeros julgados que legal a exigncia do fiador (AG 1.108.160) nos contratos de financiamento. Em um dos julgados, de 2007, uma estudante da Universidade Metropolitana de Santos, ento no quinto semestre de Medicina, pediu para continuar inscrita no programa mesmo sem cumprir a formalidade exigida pela Lei 10.260 (MS 12.818). Ela alegou que o critrio estabelecido na Portaria/MEC 1.716/06, para admisso de fiador, era exagerado e injusto e feria o princpio da razoabilidade e o direito educao. A filosofia do programa, segundo ela, estava descaracterizada diante de exigncias incompatveis com a realidade social do estudante. Pela portaria, a estudante deveria financiar 50% do valor das mensalidades do segundo semestre de 2006, o que representava poca um custo de R$ 2.703,30. Entre as exigncias do MEC para a contratao do financiamento, estava a apresentao de fiador com idoneidade cadastral e renda comprovada de, no mnimo, o dobro da mensalidade do curso financiado. Isso representava uma renda de pelo menos R$ 5.406,60. A Primeira Seo decidiu que a portaria era compatvel com as normas que instituam o programa, de modo que no poderia ser afastada a presena do fiador. Dispensa de fiador Pelas regras atuais, segundo informaes colhidas na pgina do MEC na internet (www.mec.gov.br), os bolsistas do Prouni e os alunos que tenham renda familiar de at um salrio mnimo no precisam de fiador. Para os demais casos, vlida a exigncia, que pode ser assinada segundo o modelo convencional, em que prestada por at dois fiadores apresentados pelo estudante, ou segundo o modelo solidrio, em que a garantia oferecida por estudantes financiados pelo Fies, reunidos em grupo de trs a cinco participantes. Alm da legalidade da exigncia de fiador, o STJ tem o entendimento de que legal a exigncia de comprovao da idoneidade cadastral do estudante no momento da inscrio no Fies. Para a Segunda Turma, o artigo quinto, inciso III, da Lei 10.260 transparente ao exigir de forma simultnea a idoneidade cadastral do estudante beneficiado e a idoneidade do fiador, de modo que seria legal a negativa da instituio financeira em proceder ao aditamento de contrato assinado com uma estudante do Amazonas, que estava com a capacidade financeira abalada. (REsp 772.267). Renegociao da dvida
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Para efetuar a inscrio junto ao Fies, o interessado deve acessar este endereo http://sisfiesportal.mec.gov.br e informar os dados solicitados. Aps isso, uma comisso de superviso e acompanhamento, que funciona junto s instituies de ensino credenciadas, validar as informaes prestadas pelo candidato, inclusive no ato de aditamento contratual. O percentual de financiamento vai de 50% at 100% dos encargos educacionais cobrados do estudante por parte da instituio de ensino e varia conforme a renda familiar. O estudante tem o prazo de 18 meses depois que terminar o curso para comear a pagar o financiamento. O ndice de inadimplncia alto e so muitos os pedidos de renegociao da dvida. Segundo notcia veiculada pelo jornal Folha de S. Paulo, de julho de 2010, com dados referentes a junho de 2009, mais de 50 mil estudantes, dos 250 mil contratos em fase de quitao da dvida junto Caixa Econmica Federal, estariam inadimplentes e solicitaram a renegociao; o que representa 25% do total. O problema afeta principalmente as pessoas que aderiram ao Fies antes de 2006, quando os juros anuais eram de 9%. Os juros atualmente esto limitados a 3,4% ao ano para todos os cursos, segundo informaes do MEC. O STJ entende que a instituio financeira no obrigada a renegociar a dvida, caso o estudante no consiga pag-la no prazo determinado, por no haver previso legal que assim disponha. Uma estudante de Santa Catarina alegou em recurso (REsp 949.955) que a negativa da instituio bancria em renegociar a dvida ofenderia o artigo sexto, inciso VIII, da Lei 8.078/90. De acordo com o CDC, o fornecedor de um servio obrigado a oferecer meios para que o devedor quite seu dbito. Ela alegou ainda ofensa ao artigo segundo, pargrafo quinto, da Lei 10.260, redao dada pela Lei 10.846/04, que possibilitou a renegociao dos contratos ocorridos aps 31 de maio de 1999. A Primeira Turma considerou que o CDC no se aplica aos contratos de financiamento estudantil, e a instituio financeira tem poder discricionrio para decidir sobre renegociao, ou seja, pode ou no aceitar a proposta oferecida pelo estudante, segundo seu juzo de convenincia e oportunidade, desde que respeitadas as condies previstas na lei. Segundo informaes do MEC, em maro de 2005, mais de 58 mil estudantes de instituies privadas de ensino superior negociaram com a Caixa Econmica Federal os dbitos com o extinto Creduc. Esse nmero representa, aproximadamente, 30% dos 194 mil contratos mantidos pela CEF em maro de 2004. Cobrana de mensalidades Os programas de financiamento oferecidos pelo governo exigem como contrapartida, alm do pagamento da dvida como acordado, a aquisio de boas notas para que o aluno continue no programa. A lei determina que a instituio de ensino oferea aos estudantes beneficirios do Fies os mesmos descontos oferecidos aos demais, e a Quarta Turma do STJ decidiu que elas no esto autorizadas a aplicar penalidade pedaggica em razo de dvida pendente (AG 938.940).
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Pelo entendimento do STJ, a cobrana de mensalidades pelas instituies de ensino prescreve em um ano, a contar da data de vencimento de cada prestao, se vencida at 11 de janeiro de 2003, quando entrou em vigor o novo Cdigo Civil (REsp 1.152.607). Aps esse perodo, a instituio tem o prazo de cinco anos para reclamar mensalidade no paga, conforme estabelecido no artigo 178, pargrafo sexto, inciso VII, do Cdigo Civil de 2002. O STJ entende ainda que a ao movida pelo devedor para discusso dos valores cobrados interrompe o prazo prescricional para o estabelecimento de ensino cobrar o dbito na Justia (REsp 415.427). A instituio de ensino tambm no pode cobrar antecipadamente o pagamento integral das mensalidades, independentemente do nmero de disciplinas que o aluno cursa no perodo. A medida, segundo a Quarta Turma, consiste em contraprestao sem relao com os servios educacionais efetivamente prestados (AG 819.667). Aos estudantes que cursam a universidade por conta de liminar obtida na Justia, o STJ proferiu o entendimento de que os crditos escolares no podem ser desconstitudos pela instituio de ensino quando cessam os efeitos da medida cautelar, mesmo que o regulamento interno o determine. Em caso julgado pela Primeira Turma, em 1999, relativo a um aluno transferido da universidade em funo do servio, os ministros destacaram que, em situaes como essa, a letra da norma deve ser encarada com temperamentos, em homenagem ao interesse pblico. O estudante tem assegurado os crditos das disciplinas que cursou (REsp 130.986). Processos relacionados: REsp 1155684, AG 1108160, MS 12818, REsp 772267, REsp 949955, AG 938940, REsp 1152607, REsp 415427, AG 819667 e REsp 130986 Fonte: Superior Tribunal de Justia