INSTITUTO DE ENSINO SUPERIOR DO SUL DO

MARANHÃO UNIDADE DE ENSINO SUPERIOR DO SUL DO

MARANHÃO CURSO BACHARELADO EM DIREITO

ANDRÉ LUÍS OLIVEIRA DA COSTA

THAMYRES GOMES DOS SANTOS

SUPERENDIVIDAMENTO

Imperatriz-MA
2023
ANDRÉ LUÍS OLIVEIRA DA COSTA
THAMYRES GOMES DOS SANTOS

SUPERENDIVIDAMENTO
Projetos de Pesquisa apresentado ao Curso de
Bacharelado em Direito do Instituto de Ensino
Superior do Sul do Maranhão/ Unidade de Ensino
Superior do Sul do Maranhão como requisito para
elaboração de Projeto sobre superendividamento.
Orientadora: Prof (a). Leticia de
Jesus
Co-orientador:

Imperatriz-MA
2023
 O endividamento excessivo é uma situação em que indivíduos ou agregados familiares
acumulam dívidas excessivas e não conseguem reembolsá-las, afetando a sua qualidade de
vida e situação financeira. Infelizmente, o endividamento excessivo é uma realidade muito
real no Brasil.
Segundo dados divulgados pelo Banco Central em 2021, a dívida das famílias
brasileiras bateu recorde em março daquele ano, atingindo 58,6% da renda acumulada nos
últimos 12 meses. Além disso, um estudo de 2020 do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC
Brasil) mostrou que 71% dos brasileiros pesquisados estão fortemente endividados.
Vários fatores podem levar ao endividamento excessivo, como falta de educação
financeira, desemprego, aumento do custo de vida, facilidade de acesso ao crédito e falta de
controle financeiro. Além disso, a pandemia da COVID-19 piorou ainda mais a situação
financeira de muitos, aumentando o desemprego e reduzindo a renda dos trabalhadores
informais e autônomos.
Diante do superendividamento, é importante que as pessoas encontrem alternativas
para renegociar dívidas e invistam em educação financeira, aprendendo a controlar os gastos e
economizar. Além disso, a política pública deve ter como foco a proteção do consumidor,
garantindo que as empresas respeitem seus direitos e evitando o uso indevido do crédito.
No Código de Defesa do Consumidor (CDC), por meio de alterações facilitadas pela
Lei 14.181/2021, prevê diversas medidas para combater e prevenir o endividamento excessivo
no Brasil.
Entre as principais mudanças, destacam-se a criação de um processo de renegociação
extrajudicial de dívidas, que permite ao consumidor negociar diretamente com os credores
sem recorrer à Justiça, e a possibilidade de propor planos de pagamento na Justiça para
pessoas superendividadas que não podem pagar. Renegociar suas dívidas extrajudicialmente.
Além disso, a lei proíbe práticas consideradas abusivas pelos credores, como
concessão de crédito sem análise adequada da capacidade de pagamento do consumidor,
aplicação de juros e multas excessivos e cobrança de valores indevidos.
Outra medida importante é elencar o endividamento excessivo como uma das premissas de
proteção ao consumidor vulnerável estipuladas pelo CDC, possibilitando sua aplicação em
casos específicos.
Essas mudanças representam um avanço significativo na proteção do consumidor
brasileiro contra o endividamento excessivo e reforçam a importância da implementação de
políticas públicas e iniciativas voltadas para a prevenção desse problema.
 Existem diversas formas de combater o superendividamento, e algumas delas incluem:
 Planejamento financeiro: faça um orçamento e planeje seus gastos, priorizando as
despesas essenciais. Estabeleça metas financeiras e poupe dinheiro sempre que
possível.
 Controle de gastos: acompanhe suas despesas e evite compras por impulso. Limite os
gastos com cartão de crédito e evite empréstimos desnecessários.
 Renegociação de dívidas: entre em contato com seus credores e negocie o pagamento
das dívidas. Busque condições mais favoráveis, como redução de juros e multas.
 Busca de ajuda profissional: procure um profissional de finanças ou de assistência
social para ajudá-lo a elaborar um plano de ação para sair da situação de
endividamento.
 Educação financeira: invista em sua educação financeira e aprenda a lidar com o
dinheiro de forma consciente. Leia livros, faça cursos e participe de palestras sobre
finanças pessoais.
 Atenção às práticas abusivas: fique atento a práticas abusivas de credores e denuncie
casos de abuso. Lembre-se de que você tem direitos como consumidor e pode buscar a
proteção do Código de Defesa do Consumidor.
 Evite o consumo excessivo: tenha cuidado com o consumo excessivo e evite o
acúmulo de dívidas. Procure viver dentro de suas possibilidades e tenha um estilo de
vida mais simples e equilibrado.
Essas são algumas formas de combater o superendividamento e garantir uma vida
financeira mais saudável e equilibrada. Lembre-se de que a prevenção é sempre a melhor
solução, e que é possível sair da situação de endividamento com planejamento, dedicação e
disciplina financeira.
REFERENCIAS
ROCHA, Carlos Alberto da. Superendividamento e a proteção do consumidor: uma
abordagem civil-constitucional. São Paulo: Editora Atlas, 2013.
CATALAN, Marcos; CUNHA, Thais R. S. da. Superendividamento: diagnóstico e prevenção.
Porto Alegre: Livraria do Advogado, 2016.
LIMA, Clarissa Costa de; SOUZA, Kézia Letícia B. de (Coord.). Superendividamento do
consumidor: aspectos jurídicos, econômicos e sociais. Curitiba: Editora Prismas, 2015.