O que um plano de sade

Um plano de sade , geralmente, um contrato firmado entre uma empresa e um cliente, onde se define uma mensalidade a ser paga pelo cliente e um conjunto de servios de sade a serem disponibilizados pela empresa. Um plano de sade deve, portanto, prever um semnmero de casos clnicos, desde atendimentos de rotina at cirurgias mais complexas. Inmeras empresas provm planos de sade no Brasil. Algumas das mais conhecidas so a Unimed, a Medial Sade e a SulAmrica. As lderes de mercado geralmente contam com parcerias com empresas privadas, que so obrigadas por lei a fornecer planos de sade a seus funcionrios (claro, se forem contratados no regime da CLT). Evidentemente nem todo plano de sade contemplar todas as molstias e procedimentos cirrgicos possveis o que s vezes pode causar revolta nos clientes. Como saber antes qual doena vai ocorrer com algum da famlia, para poder se precaver no plano de sade?

Como escolher um bom plano de sade

necessrio pensar sempre nas pessoas que sero contempladas no plano de sade. Por exemplo: se algum da famlia tiver cncer, ou predisposio a desenvolver cncer, seria pouco inteligente fazer um plano de sade que no tivesse oferta de quimioterapia. Bem como necessrio um grande nmero de consultas mdicas quando se tem crianas pequenas nesse caso um bom plano de sade aquele que permite ao cliente uma boa quantidade de consultas mdicas, principalmente de pediatras. Alm disso, necessrio pensar a relao custo-benefcio. Um plano de sade mais caro pode oferecer lipo-aspirao e vacina contra o Ebola, mas ser que voc realmente precisa disso? Adequar o bolso, a necessidade e a possibilidade de vir a precisar de algo que o plano contempla; eis os requisitos para no gastar dinheiro em vo com planos de sade ruins ou inadequados.

Carncia dos planos de sade

Ao se fazer um plano de sade, muito bom ficar atento ao perodo de carncia. Para quem no sabe o que carncia, trata-se simplesmente de um tempo aps a contratao do plano de sade que deve ser aguardado pelo paciente para a realizao de certos procedimentos. Por exemplo: o tempo de carncia para consultas simples de 15 dias, logo, somente aps passados os 15 dias a partir do ato da contratao pode-se marcar uma consulta coberta pelo plano. Pode parecer injusto, mas uma forma que as empresas de planos de sade tm para resguardar seu movimento financeiro. Alm disso, diversos planos so de carncia zero, justamente para atrair mais clientes. Mas cuidado: nem sempre esses planos so os melhores ou mais confiveis. Todas as dicas acima continuam valendo nesses casos.

Alm disso, um prazo muito grande de carncia pode ser ilegal. Consulte a legislao especfica para no ser lesado. Outra coisa importante saber de uma mudana na recente na lei: a portabilidade de carncia. Caso a pessoa queira trocar seu plano de sade, no precisar mais cumprir o prazo de carncia do novo plano de sade, desde que tenha ficado pelo menos dois anos com o antigo. Alm disso, a troca deve se dar sem qualquer inadimplncia e para um plano compatvel com o antigo.

Planos de sade com reembolso

O nome pode parecer estranho, mas simples de entender: planos de sade que preveem reembolso funcionam do seguinte modo: oferecem ao cliente a possibilidade de pagar em dinheiro aos mdicos e hospitais para depois pedir o reembolso do valor gasto diretamente ao plano de sade. Planos deste tipo so mais caros, pois permitem um maior nmero de procedimentos e consultas (pois alguns mdicos no atendem via planos de sade). Para conseguir o reembolso, basta seguir as normas de cada plano, mas geralmente pedido um comprovante com o carimbo do mdico, que deve conter nome completo, especialidade e nmero do CRM (Cadastro Regional de Mdicos).

Preciso de um corretor de planos de sade?

Antigamente era comum a procura por um corretor de planos de sade, que funcionaria no mesmo esquema de um corretor de imveis: apresentaria ao interessado os diversos planos existentes, providenciaria sua incluso em um deles e aconselharia sobre qual plano se adequaria melhor s necessidades do cliente. Embora isso ainda seja praticado, a funo do corretor de planos de sade mais buscar novos clientes do que realizar a apresentao para clientes j interessados. Estes podem consultar at mesmo a internet para saber qual plano o melhor, pois todos os procedimentos e consultas so unificados e os preos esto disponveis nos sites e nas sedes de cada uma das operadores de planos de sade. Ou seja, no necessrio procurar um corretor, mas pode ser que um deles entre em contato para tentar vender-lhe um plano. Nesse caso, necessrio tomar cuidado para no comprar gato por lebre, ou pagar uma quantia exagerada para um uso pequeno do plano. Novamente, valem todas as dicas acima.

Outras dvidas sobre planos de sade

Em alguns planos haver a referncia a doenas pr-existentes, principalmente ao informar os perodos de carncia. Doenas pr-existentes nada mais so do que problemas de sade que o contratante j apresenta no ato da contratao seja uma doena crnica ou uma situao hospitalar.

 impressionante pensar que, at pouco tempo atrs, se algum apresentasse uma doena desse tipo poderia ficar at 2 anos sem poder utilizar o plano de sade, devido ao tempo de carncia e, pior ainda, caso quisesse trocar de plano, mais dois anos deveriam ser aguardados. Com a portabilidade de carncia, isso mudou para melhor. Assim, as pessoas com doenas crnicas no esto mais presas a um plano, e podem mudar sem ter de esperar anos pelo atendimento. Outra dvida comum sobre os nomes de dois procedimentos: atendimento em apartamento ou enfermaria. Parece a mesma coisa, mas no . Normalmente, planos fazem a distino da seguinte maneira: cobertura por apartamento d direito a, durante a internao, um quarto privativo com a presena de um acompanhante, com banheiro privativo. No caso da enfermaria, o cliente ficar internado com no mximo outras trs pessoas, e o direito a acompanhante s se d se o internado tiver menos de 18 ou mais de 59 anos. Nem preciso dizer que planos que oferecem apartamento costumam ser mais caros do que os de enfermarias. Alm disso, h o que chamado de remoo. Ou seja, a transferncia de um paciente de um hospital para outro em caso de necessidade, como a ausncia de equipamentos apropriados ou condies especficas para a internao. Neste caso, planos que cobrem a remoo fazem a transferncia gratuitamente para outro hospital parceiro da rede. No necessrio dizer o quo benfico isso para o paciente, chegando ao extremo de poder salvar muitas vidas.

O que se pode fazer para melhorar o plano de sade?

Muitas pessoas se perguntam se, ao pagar mensalidades adiantadamente, o plano de sade pode reduzir o tempo de carncia. Isso no acontece. Afinal, caso isso acontecesse, a maioria dos clientes guardaria o dinheiro e pagaria somente quando necessitasse de um procedimento. Se uma quantidade considervel fizesse isso, a operadora do plano quebraria financeiramente. Outra pergunta muito frequente : como o plano de sade saber se tenho esta ou aquela doena? Bom, na maior parte dos casos a auto-declarao. tentador no avisar sobre nada, para no elevar o valor do plano e no cair em altos prazos de carncia. Mas caso a operadora descubra, voc ter de arcar com as consequncias legais. E isso no bom evite mentir ou omitir qualquer coisa, pois eles podem descobrir futuramente.

Tipos de planos de sade

H, basicamente, trs tipos de planos de sade: individual, familiar e empresarial. No plano individual, o cliente paga um valor para a utilizao, nica e exclusivamente dele, de alguns procedimentos e/ou consultas. Nesse caso, somente o titular da conta deve pagla e utilizar-se dos servios. Costuma ser mais barato devido ao perfil do contratante:

normalmente solteiro, entre 25 e 50 anos, que trabalha em alguma empresa que no d plano de sade. No plano familiar, como evidente pelo nome, um cliente estabelece um plano que ir contemplar tambm os membros de sua famlia cnjuge, filhos e eventualmente at pais. A utilizao por parte dos familiares est condicionada a uma srie de fatores. Por exemplo: os filhos podem usar o plano at os 21 anos completos, ou 24 caso sejam universitrios. So mais caros, mas tm o benefcio de contemplar toda a famlia ou s um merece sade? No plano empresarial, uma empresa contrata um servio de sade padronizado para seus funcionrios, que o recebem como parte do contrato de trabalho. Neste caso, o plano extendido famlia do funcionrio, com caractersticas similares s dos planos familiares. A nica diferena evidente: caso o funcionrio perca o emprego, deve passar a pagar o plano, desistir dele ou migrar para outro, seja na mesma operadora, seja em outra.