1/2/2012

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

SPB Sistema de Pagamentos Brasileiro Base Legal: Lei 10.214 de 27/03/2001

Setor privado assume os riscos que eram do BACEN, relativo compensao das transaes entre instituies

SPB SISTEMA DE PAGAMENTO BRASILEIRO

SISTEMA INTEGRADO QUE PERMITE A TRANSFERNCIA DE FUNDOS E LIQUIDAO DE OBRIGAES O NCLEO DO SPB O STR (Sistema de Transferncia de Reserva.) O STR ADOTA O SISTEMA DE LBTR (LIQUIDAO BRUTA EM TEMPO REAL)
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SPB

Monitoramento (em tempo real) do saldo da conta de reservas Bancrias das Instituies

Sistemas que processam ordens de transferncias eletrnicas de fundos, em tempo real, entre agentes do mercado financeiro
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SPB SISTEMA DE PAGAMENTO BRASILEIRO

o conjunto de regras, procedimentos, instrumentos e sistemas operacionais integrados que so utilizados para pagamentos e transferncias de fundos entre os diversos agentes econmicos. A principal funo do SPB reduzir o risco sistmico no Sistema Financeiro Nacional.
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SPB SISTEMA DE PAGAMENTO BRASILEIRO

Surgimento da TED como alternativa para a transferncia, com liquidao no mesmo dia de valores iguais ou superiores a R$5.000,00. Atualmente R$ 3.000,00 Cobrana de tarifa de 0,10% dos cheques via compe para valores superiores a R$5.000,00 atualmente cobra s PJ
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Retorno de Informao Febraban sobre valores TED e DOC

STR
O STR um sistema de transferncia de fundos com liquidao bruta em tempo real (LBTR), pertencente e operado pelo Banco Central do Brasil, que funciona com base em ordens de crdito, isto , somente o titular da conta a ser debitada pode emitir a ordem de transferncia de fundos. Constitui-se no corao do sistema financeiro nacional, pois por seu intermdio que ocorrem as liquidaes das operaes interbancrias realizadas nos mercados monetrio, cambial e de capitais, com destaque para as de poltica monetria e cambial do Banco Central, a arrecadao de tributos e as colocaes primrias, resgates e pagamentos de juros dos ttulos da dvida pblica federal pelo Tesouro Nacional.

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Estrutura do STR

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Rede do Sistema Financeiro Nacional - RSFN a estrutura de comunicao de dados, implementada por meio de tecnologia de rede, criada com a finalidade de suportar o trfego de mensagens entre as instituies titulares de conta de reservas bancrias ou de conta de liquidao no Banco Central do Brasil, as cmaras e os prestadores de servios de compensao e de liquidao, a Secretaria do Tesouro Nacional - STN e o Banco Central do Brasil, no mbito do SPB. Essa plataforma tecnolgica utilizada principalmente para acesso ao STR e ao Sitraf.
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37 - A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administrao de riscos, principalmente os riscos de crdito e liquidez. Dentre as mudanas conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a (A) alterao da poltica cambial estabelecendo regras mais flexveis para as transferncias internacionais. (B) definio de um capital mnimo baseado no risco de crdito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manuteno da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econmicas. (D) realizao de transferncias de fundos interbancrias com liquidao em tempo real, em carter irrevogvel e incondicional. (E) reestruturao das operaes de emprstimos, principalmente das operaes de leasing e CDC.
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37 - A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administrao de riscos, principalmente os riscos de crdito e liquidez. Dentre as mudanas conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a (A) alterao da poltica cambial estabelecendo regras mais flexveis para as transferncias internacionais. (B) definio de um capital mnimo baseado no risco de crdito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manuteno da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econmicas. (D) realizao de transferncias de fundos interbancrias com liquidao em tempo real, em carter irrevogvel e incondicional. (E) reestruturao das operaes de emprstimos, principalmente das operaes de leasing e CDC.
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COMPENSAO DE CHEQUES E OUTROS PAPISCOMPE A Compe liquida as obrigaes interbancrias relacionadas com cheques de valor inferior ao VLBCheque (R$ 250 mil). Cobrindo todo o territrio nacional, adota a truncagem de cheques na compensao, efetuada por intermdio da troca da imagem digitalizada e dos outros registros eletrnicos do cheque. Participam obrigatoriamente da Compe instituies titulares de conta Reservas Bancrias ou de Conta de Liquidao nas quais sejam mantidas contas de depsito movimentveis por cheque e, facultativamente, as demais instituies financeiras no-bancrias titulares de Conta de Liquidao.
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COMPENSAO DE CHEQUES E OUTROS PAPIS- COMPE O Banco do Brasil S.A., executante da Compe, fornece o apoio necessrio ao seu funcionamento, seja para a troca da imagem digital, seja para a compensao eletrnica de todas as obrigaes, que inclui os centros de processamento principal e secundrio. No prprio dia do acolhimento (D), os participantes transmitem para o centro de processamento principal e, simultaneamente, para o centro de processamento secundrio os arquivos eletrnicos de dados e de imagens contemplando os cheques com valor acima do chamado valor-limite (R$ 299,99, atualmente). Os cheques com valor at o valor-limite tm seus arquivos transmitidos para os centros de processamento na manh do dia seguinte (D+1).

O Siloc, operado pela CIP, liquida obrigaes interbancrias relacionadas com Documentos de Crdito (DOC), Transferncias Especiais de Crdito- TEC e bloquetos de cobrana de valor inferior ao VLB-Cobrana (R$ 5 mil). A liquidao feita, com compensao multilateral de obrigaes, no mesmo dia, no caso da TEC, ou em D+1, no caso do DOC e do bloqueto de cobrana, sempre via contas mantidas no Banco Central do Brasil.
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O Sitraf, que tambm operado pela CIP, utiliza compensao contnua de obrigaes (continuous net settlement). As ordens de transferncia de fundos so emitidas para liquidao no mesmo dia (D), por assim dizer, "quase em tempo real". um sistema hbrido de liquidao no sentido de que rene caractersticas dos sistemas de liquidao diferida com compensao de obrigaes (LDL) e dos sistemas de liquidao bruta em tempo real (LBTR
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A liquidao efetuada com base em recursos mantidos pelos participantes no Banco Central do Brasil, seja no que diz respeito aos prdepsitos efetuados no incio de cada dia e s suas eventuais complementaes, seja no que diz respeito s transferncias de fundos efetuadas para atendimento das ordens de transferncia de fundos no denominado ciclo complementar.

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No sistema de compensao e de liquidao operado pela Tecnologia Bancria S.A. - TecBan, que entrou em funcionamento em 22.04.2002, so processadas transferncias de fundos interbancrias relacionadas principalmente com pagamentos realizados com cartes de dbito nos estabelecimentos comerciais credenciados para aceitao de cartes com a bandeira Cheque Eletrnico e com saques em redes de atendimento automtico de uso compartilhado, principalmente na denominada Banco24Horas. O sistema utiliza compensao multilateral de obrigaes, com a liquidao final dos resultados apurados sendo feita, por intermdio do Sistema de Transferncia de Reservas - STR, em contas mantidas pelos participantes no Banco Central do Brasil. De vez que esse sistema de liquidao, na forma da regulamentao em vigor, no considerado sistemicamente importante, a liquidao em contas mantidas no Banco Central do Brasil decorre de opo da entidade operadora.

38 - Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes o cheque. Por ser uma ordem de pagamento vista de fcil manuseio, o cheque um dos ttulos de crdito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das caractersticas principais do cheque? (A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrrio sero devolvidos. (B) Os cheques cruzados s podero ser descontados com autorizao do gerente da agncia bancria no verso do cheque. (C) O cheque considerado ao portador quando constar o nome do beneficirio que ir portar o cheque dentro do seu prazo de validade. (D) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergncia ou insuficincia na assinatura. (E) O endosso de um cheque s ser aceito pelo banco, se o endossante apresentar cpia de uma procurao transferindo a propriedade do cheque.
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38 - Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes o cheque. Por ser uma ordem de pagamento vista de fcil manuseio, o cheque um dos ttulos de crdito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das caractersticas principais do cheque? (A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrrio sero devolvidos. (B) Os cheques cruzados s podero ser descontados com autorizao do gerente da agncia bancria no verso do cheque. (C) O cheque considerado ao portador quando constar o nome do beneficirio que ir portar o cheque dentro do seu prazo de validade. (D) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergncia ou insuficincia na assinatura. (E) O endosso de um cheque s ser aceito pelo banco, se o endossante apresentar cpia de uma procurao transferindo a propriedade do cheque.
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Na BM&FBOVESPA so negociados contratos vista, a termo, de futuros, de opes e de swaps. Os principais contratos so referenciados a taxas de juros, taxas de cmbio, ndices de preos e ndices do mercado acionrio. As obrigaes financeiras relacionadas com esses contratos so liquidadas por intermdio da Cmara de Derivativos, operada pela prpria BM&FBOVESPA. Nessa cmara, a liquidao feita com compensao multilateral em D+1, por intermdio do STR, em contas de reservas bancrias, e a BM&FBOVESPA atua como contraparte central.

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BM&FBOVESPA Cmara de Derivativos

Na BM&FBOVESPA so negociados contratos vista, a termo, de futuros, de opes e de swaps. Os principais contratos so referenciados a taxas de juros, taxas de cmbio, ndices de preos e ndices do mercado acionrio. As obrigaes financeiras relacionadas com esses contratos so liquidadas por intermdio da Cmara de Derivativos, operada pela prpria BM&FBOVESPA. Nessa cmara, a liquidao feita com compensao multilateral em D+1, por intermdio do STR, em contas de reservas bancrias, e a BM&FBOVESPA atua como contraparte central.
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BM&FBOVESPA Cmara de Ativos

A Cmara de Ativos da BM&FBOVESPA, para liquidao de operaes com ttulos pblicos federais. Alm das operaes contratadas no mbito do Sisbex, que uma plataforma eletrnica de negociao operada pela prpria BM&FBOVESPA, a Cmara de Ativos pode liquidar tambm operaes do mercado de balco tradicional, geralmente contratadas por telefone. Em todos os casos, a liquidao feita com compensao multilateral e a entidade atua como contraparte central. observado o modelo 3 de entrega contra pagamento, sendo que a liquidao dos resultados lquidos efetuada por intermdio do STR e do Selic, respectivamente no que diz respeito movimentao financeira e movimentao dos ttulos.
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BM&FBOVESPA Cmara de Cmbio

A Cmara de Cmbio liquida operaes interbancrias de cmbio realizadas no mercado de balco da BM&FBOVESPA. No ambiente da Cmara de Cmbio, so atualmente aceitas apenas operaes que envolvem o dlar americano e a liquidao geralmente feita em D+2. As obrigaes correspondentes so compensadas multilateralmente e a BM&FBOVESPA atua como contraparte central. O sistema observa o princpio do "pagamento contra pagamento" (a entrega da moeda nacional e a entrega da moeda estrangeira so mutuamente condicionadas), sendo que, para isso, a BM&FBOVESPA monitora e coordena o processo de liquidao nas pontas em moeda nacional e em moeda estrangeira.
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