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CARTO DE CRDITO

Maysa Pinheiro e Victor Rafael Jinks


SEMINRIO DE DIREITO BANCRIO
Surgimento do Carto:

Sculo XX
Diners Club
HISTRICO
Conceito de carto de crdito

Compras a crdito
Limite plafond
Renovao do crdito revolving
Facilidade nas relaes de consumo
CONCEITO
Integrantes

Emissora x titular x loja
Contrato firmado: Loja x Emissora
(porcentagem)
Contrato firmado: Titular x Emissora
Contrato firmado: Titular x Loja
FUNCIONALIDADE
Espcies de carto de credito

Carto de credenciamento (C&A,
Riachuelo, etc.)
Carto strictu sensu:
A. Bancrios
B. No Bancrios
ESPCIES DE CARTO
Extingue-se o contrato antes do prazo
fixado quando:
O portador perder a confiana do
emissor.
Por motivo respeitante capacidade do
portador interdio, falncia, morte.
Resilio unilateral do contrato pelo
titular, mesmo sem justa causa.



EXTINAO DO
CONTRATO
Pode ocorrer em duas hipteses:
I- Pelo prprio Titular:
Uso ardiloso do carto alm do limite de
crdito ou com vigncia exaurida.
(Emissor no responde/ Estelionato)
II- Por terceiro que encontrar ou furtar:
Aviso imediato ao emissor para se
exonerar das despesas aps o aviso.




USO ABUSIVO DO
CARTO
As emissoras colocam disposio
seguro:
Visa cobrir s hipteses de ilicitude
quando o magntico fica na posse de
terceiros - extravio, perda, furto, roubo.

Isso se viabiliza por um valor mdico.
No se firma do modo contratual tcito,
s com o expresso consentimento.


USO ABUSIVO DO
CARTO
Estratgia agressiva de marketing
adotada pelas administradoras:
Enviar, pelos correios, cartes de crdito
a pessoas que constem em cadastros de
mala direta, sem solicitao.
No h envio do contrato de carto, h
apenas uma minuta do contrato Art. 46
do CDC contratos no obrigaro se
no der conhecimento prvio de seu
contedo.









CARTO NO
SOLICITADO
O artigo 39 do Cdigo de Defesa do Consumidor,
Lei n 8.078/90, especificamente no inc. III e
Pargrafo nico condena esta prtica:

vedado ao fornecedor de produtos ou servios,
enviar ao consumidor, sem solicitao prvia,
qualquer produto ou fornecer qualquer servio,
equiparando-se estes s amostras grtis, inexistindo
obrigao de pagamento.








CARTO NO
SOLICITADO
S se aperfeioa o contrato por ato
manifesto de aceitao pelo
destinatrio.
A no-aceitao presumida pelo
simples silncio do destinatrio.
No se pode exigir a obrigao de
declarar sua no-aceitao, nem h
como "cancelar o carto", se nunca
houve vnculo obrigacional.









CARTO NO
SOLICITADO
Qualquer ato de aceitao tcita,
caracteriza-se um liame obrigacional.
Contrato realizado fora das
dependncias do estabelecimento
comercial - Artigo 49 do CDC -
desistncia no prazo de 7 (sete) dias.
Banco Central probe expressamente o
envio de cartes de crdito pelos
correios, a fim de coibir abusos.

CARTO NO
SOLICITADO
A vantagem do carto a abertura de
um crdito em favor do titular.
Se optar pelo "crdito rotativo: paga
uma parcela mnima da dvida (10%), e
financia o restante para pagamento
parcelado, com juros fixados pelas
administradoras.
Administradoras vm cobrando juros
reais nas taxas "de mercado" de at 12%
ao ms.



JUROS ABUSIVOS
Artigo 406 do Cdigo Civil:
Quando no convencionados os juros
moratrios, devero ser de um por cento
ao ms (STJ AGRESP 442903/RS 4
Turma Relator Ministro Fernando
Gonalves julgado em 08/06/2004).
Taxa em vigor para a mora do
pagamento de impostos devidos
Fazenda Nacional


JUROS ABUSIVOS
A Lei 9.298/1996 alterou o disposto no
Artigo 52, 1, do Cdigo de Defesa do
Consumidor:
Fixando o valor da multa moratria que
antes era de no mximo 10% (dez por
cento), para 2% (dois por cento) do valor
da prestao.
Deve o fornecedor informar o titular
prvia e adequadamente a respeito.



JUROS ABUSIVOS
A doutrina e da jurisprudncia
contrria possibilidade da cobrana
de juros superiores ao estabelecido:
Lei da Usura
Lei 4.595/64 - dispe sobre as instituies
monetrias, bancrias e creditcias, e
cria o Conselho Monetrio Nacional.
JUROS ABUSIVOS
As administradoras de cartes de crdito
alegam: no so instituies financeiras,
no se valendo do Sistema Financeiro
Nacional e, portanto, no devem ser
fiscalizadas pelo Banco Central.



JUROS ABUSIVOS
ABRO, Nelson. Direito bancrio. So
Paulo: Revista dos Tribunas, 2008.

FAZZIO JR. Waldo. Manual de direito
comercial. So Paulo: Atlas. 2004.

MARTINS, Fran. Contratos e obrigaes
comerciais. Rio de Janeiro: Forense. 2002.




REFERNCIAS
As administradoras de cartes de crdito
alegam que no so instituies
financeiras, no se valendo do Sistema
Financeiro Nacional e, portanto, no
devem ser fiscalizadas pelo Banco
Central.
JUROS ABUSIVOS

MIRANDA, Maria Bernadete. Aspectos
Jurdicos do Contrato de Carto de
Crdito. Revista Virtual Direito Brasil
Volume 4 n 1 2010.

REFERNCIAS