Educação financeira

Prof. Ms. Adalto Corrêa de Souza Jr.

Vamos fazer uma reflexão...

• Gastamos o que não temos;

• Para comprar o que não precisamos;

• Para mostrar a quem não gostamos.

Valor Social das pessoas

Valemos pelo que consumimos

Valemos pelo que produzimos

CONSUMIDOR INCONSCIENTE
Consumismo = doença
Oneomania

O ato de comprar indiscriminadamente é uma doença

chamada oneomania.

É gente que usufrui apenas o momento da compra, mas não

o produto, que muitas vezes é deixado de lado por não ter
utilidade alguma.
Dinheiro e família
 Dinheiro e famílila

Pais que gastam mais do que ganham, vivem excedendo o limite do

cheque especial, pode não tornar seus filhos conscientes da
importância da poupança.

CONDENAM SEUS FILHOS ...

Dinheiro e família

• Como cada um vê o dinheiro?

• Como cada um gosta de lidar com o dinheiro?
• Quais são seus objetivos?
• Qual é a real situação do casal?
• Como as responsabilidades podem ser divididas?
Dinheiro e família

• O homem quando é o único provedor da casa muitas

vezes exige prestação de contas de tudo o que a esposa
gasta.

(é uma forma de demonstração de poder)

Dinheiro e família

• O homem que traz o dinheiro para casa e coloca tudo nas

mãos da esposa, entregando a ela o poder financeiro do
casal..
Desprendimento? Generosidade? Confiança?

Talvez não... Se faltar.. a responsabilidade é dela.

(Transferência de culpa)
... O problema...

Como identificar ....

Os vilões da estabilidade e da
felicidade

• Cheque especial
• Cartão de crédito
• Parcelamentos
• rotativo
• Financiamentos
• Automóvel
• eletrônicos
Cheque Especial
Cartões de crédito

São saques contra o futuro para quem já não

tinha dinheiro no presente.
Poupança
x
Financiamentos
 É muito comum as pessoas que não podem guardar muito
dinheiro por mês pensarem que é melhor deixar o pouco
Para o bem... que sobrou na conta ou gastar com qualquer besteira, por
pensar que não adianta nada investir R$ 100,00, por
exemplo.
Poupar 5 anos 10 anos 15 anos 20 anos 30 anos
R$
100,00 R$ 7.082,00 R$ 16.425,00 R$ 28.930,00 R$ 45.664,00 R$ 98.025,00

“Albert Einstein dizia que os juros compostos são a oitava

maravilha do mundo. O poder de multiplicação deles é
enorme e se baseia em três variáveis: juros, capital
investido e tempo, sendo que este último é o com maior
peso”

cheque especial 1 ano 2 anos 3 anos 4 anos 5 anos 10 anos

Para o mal... R$ R$ R$
100,00 R$ 250,00 625,00 R$ 1.562,00 R$ 3.906,00 R$ 9.765,00 953.552,00

Modalidade de Taxa de
empréstimo juros anual

Cheque especial 323%

Cartão de crédito 300%

Empréstimo pessoal 120%

Veículo em Garantia 20,80%

Imóvel em Garantia 9,40%

Dicas para não entrar no vermelho

• Organize seu orçamento mensal;

• Todos os lançamentos são importantes (cafezinho, revistas,etc.);
• Gaste somente aquilo que ganha;
• Não se iluda com parcelas de valores baixos;
• Evite o cheque especial e o cartão de crédito (quebre-o / saia de casa sem
ele);
Dicas para não entrar no vermelho

• Poupe para comprar à vista;

• Pague suas contas em dia;
• Priorize seus gastos – Uma poupança de R$30,00 é mais importante que a TV por
assinatura
• Evite pagar juros;
• Controle seus impulsos consumistas;
• Economize nos gastos do dia-a-dia.
• Pequenas despesas – UM PERIGO
..e, para quem já está endividado..

• Tente resolver seu problema junto ao banco antes de ir à justiça;

• A cobrança de dívida via protesto tem de ser de última instância;
• O consumidor inadimplente tem seus direitos, mesmo sendo devedor;
ORÇAMENTO DOMÉSTICO

• Comece agora
• Não caia na armadilha de esperar suas finanças melhorarem.
• A família tem que participar
• Todos devem saber qual a real situação financeira da sua casa.
• Nunca deixe a disciplina de lado
• Nada adianta parar o controle depois de zerar suas dívidas.
ORÇAMENTO DOMÉSTICO

• Para onde vai meu dinheiro?

• A arte de se controlar
• Listar receitas e despesas, mais do que um cuidado necessário, pode ser uma
caixinha de surpresas, especialmente para marinheiros de primeira viagem. A
diferença entre o estimado ou orçado, e o realmente gasto vai ser muito grande.
Controle de Gastos
 Receita
despesas Fixas
despesas Variáveis
despesas extras
Receita

Salário
Outros
Despesas Fixas
Despesas que tem o mesmo montante mensalmente / montante
variável, porém de caráter rígido:

Aluguel / Condomínio / Prestação casa

prestações (carnês)
Diarista / Mensalista
Prestação / Seguro do Carro
IPTU / IPVA
Seguro – Saúde
Colégio / Cursos / Clube / Academia
Plano de Aposentadoria
Outros
Despesas Variáveis
Contas que você paga todo mês, mas que podem ter valores
diferentes em função de ajuste no comportamento:

Alimentação
Luz / Gás / Água
Telefone Fixo / Celular
Cartão de Crédito
Transporte
Outros
Despesas extras
São todos aqueles que você não precisar fazer mensalmente
(esporádicos):

Viagens
cinema / locação de filmes
restaurante / delivery
roupas
cafezinho
tranqueiras
outros
 Controle de Gastos
Receita Salário, Outros
Aluguel / Condomínio / Prestação
casa Diarista / TV a cabo
Prestação / Seguro do Carro
Despesas Fixas IPTU – IPVA Seguro – Saúde
Colégio / Cursos / Clube /
Academia
Plano de Aposentadoria e Outros

Alimentação
Despesas Variáveis Luz / Gás / Água
Telefone /
Cartão de Crédito,Transporte e
Outros

Viagens
Cinema /locação de filmes
Despesas extras Restaurante / bar
Roupas
tranqueiras
Outros
 DESPESAS RÍGIDAS
 Salário, Outros 3.000,00
Receita VARIAM EM FUNÇÃO DA ALTERAÇÃO
Despesas Fixas 
NO
Aluguel / financ COMPORTAMENTO
imobiliário 800,00 DE CONSUMO
 Prestação do aparelho de TV 550,00
 IPTU 110,00
 Condomínio 210,00 1.670,00

PODEM SER REDUZIDAS DRASTICAMENTE

 Alimentação 900,00
 Luz
OU ATÉ ELIMINADAS
150,00
Despesas Variáveis  Assinatura TV 200,00
 Telefone celular 100,00
 Transporte 100,00 1.450,00

 Despesas correntes 200,00

Despesas Extras  Presentes 100,00
 Locação de filme 20,00
 Bares 200,00
 Roupas 100,00
 animal 180,00 800,00

 Total 3.920,00
 Nada a ser feito no curto prazo
 Salário, Outros 3.000,00
Receita
Despesas Fixas  Esforços para redução
800,00em cada uma das contas
Aluguel / financ imobiliário
 Prestação do aparelho de TV 550,00
 IPTU 110,00
 Condomínio 220,00 1.680,00

 Alimentação Grandes sacrifícios

850,00
 Luz 130,00
Despesas Variáveis  Assinatura TV 150,00
 Telefone celular 30,00
 Transporte 80,00 1.240,00

 Despesas correntes 130,00

Despesas Extras  Presentes 0,00
 Locação de filme 0,00
 Bares 50,00
 Roupas 0,00
 animal 100,00 280,00

 Total 3.200,00
 E no médio prazo...

 Salário, Outros 3.000,00

Receita
Despesas Fixas  Aluguel / financ imobiliário 800,00
 Prestação do aparelho de TV 0,00
 IPTU 110,00
 Condomínio 210,00 1.120,00

 Alimentação 850,00
 Luz 130,00
Despesas Variáveis
 Assinatura TV 150,00
 Telefone celular 30,00
 Transporte 80,00 1.240,00

 Despesas correntes 130,00

Despesas extras  Presentes 0,00
 Locação de filme 0,00
 Bares 50,00
 Roupas 0,00
 animal 100,00 280,00

 Total 2.640,00
Sobrando??? Nada disso.. Não pode sobrar NADA

Poupança é uma
 Salário, Outros 3.000,00 despesa fixa
Receita
Despesas Fixas  Aluguel / financ imobiliário 800,00
 Prestação do aparelho de TV 0,00
 IPTU 110,00
 Condomínio 210,00
 Poupança 360,00 1.480,00

 Alimentação 850,00
 Luz 130,00
Despesas Variáveis
 Assinatura TV 150,00
 Telefone celular 30,00
 Transporte 80,00 1.240,00

 Despesas correntes 130,00

Despesas extras  Presentes 0,00
 Locação de filme 0,00
 Bares 50,00
 Roupas 0,00
 animal 100,00 280,00

 Total 3.000,00
POUPAR

Poupança NÃO é o que sobra do salário (NUNCA SOBRA)

Poupança é um compromisso seu com você mesmo no futuro
Transferimos tanto dinheiro para tanta gente...
Porque não transferimos para nós mesmos???
... para pensar na cama...

apenas 2,5 bilhões dos atuais 8 bilhões de pessoas que habitam a terra tem
hoje condições de consumir além das necessidades básicas

VOCÊ É UM DELES
 PROPERIDADE
 O termo PROSPERIDADE vem do latim
Ter uma vida mais
equilibrada não depende do
quanto você ganha..

pro: “a favor de”

+
Depende do SEU
spero: “esperar” comportamento.
+
itate: “atributo, modo de ser”
Esta disposto a
encarar esse
desafio????
 Então...

Sucesso
e
Prosperidade
pra você