CONCEITOS DE CONCILIAÇÃO

O QUE É CONCILIAÇÃO?
Quando ouvimos o termo “Conciliação” associamos aos
seguintes sinônimos: entendimento, concordância,
acordo, conformidade, harmonizar, etc.
Esses são alguns dos sentidos que se aplicam quando
se ouve a palavra conciliação.
O principal objetivo é certificar que os valores
identificados pelas operadoras estejam em acordo com
fluxo transacional realizado pelo estabelecimento,
considerando todos os eventos financeiros que venham
a ser associados a esses valores.

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CONCILIAÇÃO DE
CARTÕES
CONSISTE EM:

 As vendas realizadas pelo estabelecimento

foram acatadas pela adquirente?

 Os valores previstos para recebimento, são

iguais aos que foram apurados para pagamento
pela adquirente?

 Os pagamentos confirmados pelas adquirentes,

foram depositados em conta?
CONCILIAÇÃO DE VENDAS
Disponibilidade das
Data/Horário de corte
informações
das transações (D+n)

TRANSAÇÃO
Estado das Transações Ausência das
X
Transações
VENDA

Horário de
Integridade das
disponibilização das
Informações
informações
 CONCILIAÇÃO
FINANCEIRA
RECEBÍVEIS CARTÃO
TOTAL BRUTO R$ 1.000,00

COMISSÃO - R$ 26,50

EVENTOS - R$ 187,00

DESPESAS - R$ 238,70

LANÇAMENTOS A DÉBITO - R$ 144,00

LANÇAMENTOS A CRÉDITO + R$ 4.700,00

TOTAL A RECEBER R$ 5.103,80

 CONCILIAÇÃO FINANCEIRA

TAXAS CANCELAMENTO CHARGEBACK AJUSTES ANTECIPAÇÃO

A taxa ou MDR Refere-se ao pedido amigável Refere-se a uma demanda Referem-se aos Se caracteriza quando o
(Merchant Discount Rate) de estorno de uma transação por parte de um provedor lançamentos considerados estabelecimento (lojista)
Taxa de Desconto do e consequentemente a de cartão de crédito para como despesas, exemplo, adianta os pagamentos
Comerciante refere-se devolução do valor feito pelo que o vendedor devolva o taxas aluguel de POS, taxa previstos e decorrentes de
a taxa cobrada pelas consumidor diretamente ao valor de uma transação de conectividade, POS vendas de cartão, geralmente
adquirentes sobre cada lojista. fraudulenta ou disputada. inativo, Operações como aplicado para transações na
transação de cartão de DOC, TED, etc. modalidade crédito e
.
crédito ou débito. parcelada.
 CONCILIAÇÃO FINANCEIRA
(COMISSÃO)
TOTAL DE TITULOS
PRODUTO VALOR
A RECEBER

MASTERCARD 3 R$ 300,00

VISA 2 R$ 200,00

ELO DÉBITO 5 R$ 150,00

SODEXO 5 R$ 150,00

AMEX 4 R$ 200,00

BRUTO 19 + R$ 1.000,00

MASTERCARD 3% R$ 9,00

VISA 2% R$ 4,00

TAXA ACORDADA ELO DÉBITO 1% R$ 1,50

SODEXO 4% R$ 6,00

AMEX 3% R$ 6,00

LÍQUIDO À RECEBER + R$ 973,50

 CONCILIAÇÃO FINANCEIRA
(EVENTOS)
LÍQUIDO À RECEBER + R$ 973,50

DT VENDA DT PG DT SOLICITAÇÃO VALOR

CANCELAMENTO
04/05/2019 04/06/2019 01/06/2019 R$ 90,00

LÍQUIDO À RECEBER + R$ 883,50

DT VENDA DT PG VALOR
CHARGEBACK
01/02/2019 02/03/2019 R$ 97,00

LÍQUIDO À RECEBER + R$ 786,50

 CONCILIAÇÃO FINANCEIRA
(DESPESAS)

LÍQUIDO À RECEBER + R$ 786,50

REDE ALUGUEL POS - R$ 85,00

CIELO COBRANÇA PLANO CIELO - R$ 120,00

AJUSTES
SODEXO DOC - R$ 8,70

AMEX TX EXTRATO - R$ 25,00

LÍQUIDO À RECEBER + R$ 547,80

 CONCILIAÇÃO FINANCEIRA
(LANÇAMENTOS A CRÉDITO/DÉBITO)

LÍQUIDO À RECEBER + R$ 547,80

OPERADORA DT ANTECIPAÇÃO TX ANTECIPAÇÃO BRUTO LÍQUIDO

SODEXO***
SODEXO 01/07/2019 4%
5% 150,00 - -144,00**
142,50
ANTECIPAÇÃO
OPERADORA DT ANTECIPAÇÃO TX ANTECIPAÇÃO BRUTO LÍQUIDO

CIELO 26/08 6% 5.000,00 + R$ 4700,00

LÍQUIDO À RECEBER + R$ 5.103,80

Importante acompanharmos a
atualização da agenda financeira!!
 CONCILIAÇÃO
FINANCEIRA
RECEBÍVEIS CARTÃO
TOTAL BRUTO R$ 1.000,00

COMISSÃO - R$ 26,50

EVENTOS - R$ 187,00

DESPESAS - R$ 238,70

LANÇAMENTOS A DÉBITO - R$ 144,00

LANÇAMENTOS A CRÉDITO + R$ 4.700,00

TOTAL A RECEBER R$ 5.103,80

CONCILIAÇÃO BANCÁRIA

PREVISTO

R$ 5.103,80
DEPOSITADO

R$ 5.103,80
 CONCILIAÇÃO BANCÁRIA

LIQUIDAÇÃO
CONCILIAÇÃO
TRANSAÇÃO DEPÓSITO BANCÁRIO
1º NÍVEL R$ 5.103,80
VENDAS DT PG

CONCILIAÇÃO
2º NÍVEL
FINANCEIRA

REGISTRO DE VENDA
+ PREVISÃO
+ LIQUIDAÇÃO
NÍVEIS DE CONCILIAÇÃO

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 1º
TRANSAÇÕES

Consiste em confrontar as informações realizadas a partir do

VENDAS
X

estabelecimento com o extrato de vendas das operadoras de

cartão.

Consiste em confrontar as informações de registro de previsão

2º

REALIZADO

PREVISTO
com as informações de registro de liquidação, evidenciando o

X
recebimento de cada transação de forma detalhada, considerando
comissão, eventos, despesas e demais lançamentos.

3º
ADQUIRENTE

Consiste em confrontar as informações contidas no extrato

BANCO
X

de pagamento das operadoras de cartão, com extrato

bancário.
QUEM SÃO OS ATORES DA
CONCILIAÇÃO?

LOJISTA LIQUIDANTE BANCO

CONTROLE DIÁRIO DAS
CONCILIAÇÕES;
TRATAR DIVERGÊNCIAS NA
CONCILIAÇÃO;
ANALISE FINANCEIRA (CONTROLE
DE TAXAS E AJUSTES);
DISPONIBILIZAR AS INFORMAÇÕES
REFERENTE AS VENDAS/ FINANCEIRA;
COMUNICAR EVENTUAIS OCORRÊNCIAS
RELACIONADAS ÀS TRANSAÇÕES;
DISPONIBILIZAR INFORMAÇÕES
REFERENTE AOS DEPÓSITOS
EFETUADOS

MANTER CADASTRO ATUALIZADO

DOS ESTABELECIMENTOS;

ACOMPANHAR EVENTUAIS
ALTERAÇÕES NO MULTIBANDEIRA;
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