Você está na página 1de 7

O que emprstimo Consignado?

O emprstimo consignado um tipo de emprstimo onde as parcelas so descontadas diretamente do salrio da pessoa que fez o emprstimo, essa regra prevista na lei e tambm um dos motivos em que as taxas de juros so bem menores e tambm pode ser feito o emprstimo com nome sujo.

Quem pode fazer Emprstimo?


Qualquer pessoa que tenha carteira assinada, aposentados e pensionistas (INSS), alm de funcionrios pblicos federais, estaduais, municipais e tambm os militares (foras armadas).

Quais documentos so necessrios para Fazer emprstimo consignado?


O processo relativamente simples, os documentos que so necessrios para pegar o crdito consignado so: CPF, RG, Comprovante de Residncia e Contra-Cheque. O Contra cheque um dos mais importantes, pois o valor do seu emprstimo vai depender de qual a sua margem de salrio.

Qual Valor das Prestaes do Emprstimo?


O emprstimo consignado gera uma segurana para quem est fazendo, pois ele tem uma regra que a taxa mensal do emprstimo no pode ultrapassar 30% do salrio.

possvel fazer mais de um emprstimo consignado?


Sim, voc pode fazer mais de um emprstimo consignado, entretanto, a somatria dos dois no pode ultrapassar 30% da sua renda mensal.

Qual a taxa do Emprstimo Consignado?


A taxa de juros do emprstimo consignado varivel, ela depende basicamente do banco que voc escolher fazer o emprstimo. Essa taxa pode variar de entre 1,5% e 3,5% ao ms.

Emprstimo Consignado Tem Consulta ao SPC/SERASA?


Se voc est com nome sujo, voc poder fazer o emprstimo consignado. Ele no tem consulta ao SPC e nem ao SERASA. Esse um dos principais motivos que as pessoas procuram pelo crdito consignado. Ele descontado diretamente da folha de pagamento. Visite a nossa pgina de Emprstimo Consignado e saiba mais sobre.

Lei do Emprstimo Consignado Legislao do Emprstimo Consignado


Publicada no DOU de 18.12.2003

Dispe sobre a autorizao para desconto de prestaes em folha de pagamento, e d outras providncias. O PRESIDENTE DA REPBLICA Fao saber que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a seguinte Lei:

Art. 1 Legislao Emprstimo Consignado


Os empregados regidos pela Consolidao das Leis do Trabalho CLT, aprovada pelo Decreto-Lei n 5.452, de 1 de maio de 1943, podero autorizar, de forma irrevogvel e irretratvel, o desconto em folha de pagamento dos valores referentes ao pagamento de emprstimos, financiamentos e operaes de arrendamento mercantil concedidos por instituies financeiras e sociedades de arrendamento mercantil, quando previsto nos respectivos contratos. 1 O desconto mencionado neste artigo tambm poder incidir sobre verbas rescisrias devidas pelo empregador, se assim previsto no respectivo contrato de emprstimo, financiamento ou arrendamento mercantil, at o limite de trinta por cento. 2 O regulamento dispor sobre os limites de valor do emprstimo, da prestao consignvel para os fins do caput e do comprometimento das verbas rescisrias para os fins do 1 deste artigo.

Art. 2 Legislao Emprstimo Consignado


Para os fins desta Lei, considera-se: I empregador, a pessoa jurdica assim definida pela legislao trabalhista; II empregado, aquele assim definido pela legislao trabalhista; III instituio consignatria, a instituio autorizada a conceder emprstimo ou financiamento ou realizar operao de arrendamento mercantil mencionada no caput do art. 1; IV muturio, empregado que firma com instituio consignatria contrato de emprstimo, financiamento ou arrendamento mercantil regulado por esta Lei; e V verbas rescisrias, as importncias devidas em dinheiro pelo empregador ao empregado em razo de resciso do seu contrato de trabalho.

1 Para os fins desta Lei, so consideradas consignaes voluntrias as autorizadas pelo empregado. 2 No momento da contratao da operao, a autorizao para a efetivao dos descontos permitidos nesta Lei observar, para cada muturio, os seguintes limites: I a soma dos descontos referidos no art. 1 desta Lei no poder exceder a trinta por cento da remunerao disponvel, conforme definida em regulamento; e II o total das consignaes voluntrias, incluindo as referidas no art. 1, no poder exceder a quarenta por cento da remunerao disponvel, conforme definida em regulamento.

Art. 3 Legislao Emprstimo Consignado


Para os fins desta Lei, so obrigaes do empregador: I prestar ao empregado e instituio consignatria, mediante solicitao formal do primeiro, as informaes necessrias para a contratao da operao de crdito ou arrendamento mercantil; II tornar disponveis aos empregados, bem como s respectivas entidades sindicais, as informaes referentes aos custos referidos no 2 deste artigo; e III efetuar os descontos autorizados pelo empregado em folha de pagamento e repassar o valor instituio consignatria na forma e no prazo previstos em regulamento. 1 vedado ao empregador impor ao muturio e instituio consignatria escolhida pelo empregado qualquer condio que no esteja prevista nesta Lei ou em seu regulamento para a efetivao do contrato e a implementao dos descontos autorizados. 2 Observado o disposto em regulamento e nos casos nele admitidos, facultado ao empregador descontar na folha de pagamento do muturio os custos operacionais decorrentes da realizao da operao objeto desta Lei. 3 Cabe ao empregador informar, no demonstrativo de rendimentos do empregado, de forma discriminada, o valor do desconto mensal decorrente de cada operao de emprstimo, financiamento ou arrendamento, bem como os custos operacionais referidos no 2 deste artigo.

4 Os descontos autorizados na forma desta Lei e seu regulamento tero preferncia sobre outros descontos da mesma natureza que venham a ser autorizados posteriormente.

Art. 4 Legislao Emprstimo Consignado


A concesso de emprstimo, financiamento ou arrendamento mercantil ser feita a critrio da instituio consignatria, sendo os valores e demais condies objeto de livre negociao entre ela e o muturio, observadas as demais disposies desta Lei e seu regulamento. 1 Poder o empregador, com a anuncia da entidade sindical representativa da maioria dos empregados, sem nus para estes, firmar, com instituies consignatrias, acordo que defina condies gerais e demais critrios a serem observados nos emprstimos, financiamentos ou arrendamentos que venham a ser realizados com seus empregados. 2 Podero as entidades e centrais sindicais, sem nus para os empregados, firmar, com instituies consignatrias, acordo que defina condies gerais e demais critrios a serem observados nos emprstimos, financiamentos ou arrendamentos que venham a ser realizados com seus representados. 3 Uma vez observados pelo empregado todos os requisitos e condies definidos no acordo firmado segundo o disposto no 1 ou no 2 deste artigo, no poder a instituio consignatria negar-se a celebrar o emprstimo, financiamento ou arrendamento mercantil. 4 Para a realizao das operaes referidas nesta Lei, assegurado ao empregado o direito de optar por instituio consignatria que tenha firmado acordo com o empregador, com sua entidade sindical, ou qualquer outra instituio consignatria de sua livre escolha, ficando o empregador obrigado a proceder aos descontos e repasses por ele contratados e autorizados. 5 No caso dos acordos celebrados nos termos do 2 deste artigo, os custos de que trata o 2 do art. 3 devero ser negociados entre o empregador e a entidade sindical, sendo vedada a fixao de custos superiores aos previstos pelo mesmo empregador nos acordos referidos no 1 deste artigo. 6 Poder ser prevista nos acordos referidos nos 1 e 2 deste artigo, ou em acordo especfico entre a instituio consignatria e o empregador, a absoro dos custos referidos no 2 do art. 3 pela instituioconsignatria. 7 vedada aos empregadores, entidades e centrais sindicais a cobrana de qualquer taxa ou exigncia de contrapartida pela celebrao ou pela anuncia nos acordos referidos nos 1 e 2, bem como a incluso neles de clusulas

que impliquem pagamento em seu favor, a qualquer ttulo, pela realizao das operaes de que trata esta Lei, ressalvado o disposto no 2 do art. 3.

Art. 5 Legislao Emprstimo Consignado


O empregador ser o responsvel pelas informaes prestadas, pela reteno dos valores devidos e pelo repasse s instituies consignatrias, o qual dever ser realizado at o quinto dia til aps a data de pagamento, ao muturio, de sua remunerao mensal. 1 O empregador, salvo disposio contratual em sentido contrrio, no ser co-responsvel pelo pagamento dos emprstimos, financiamentos e arrendamentos concedidos aos muturios, mas responder sempre, como devedor principal e solidrio, perante a instituio consignatria, por valores a ela devidos, em razo de contrataes por ele confirmadas na forma desta Lei e seu regulamento, que deixarem, por sua falha ou culpa, de serem retidos ou repassados. 2 Na hiptese de comprovao de que o pagamento mensal do emprstimo, financiamento ou arrendamento foi descontado do muturio e no foi repassado pelo empregador instituio consignatria, fica ela proibida de incluir o nome do muturio em qualquer cadastro de inadimplentes. 3 Caracterizada a situao do 2 deste artigo, o empregador e os seus representantes legais ficaro sujeitos ao de depsito, na forma prevista no Captulo II do Ttulo I do Livro IV do Cdigo de Processo Civil. 4 No caso de falncia do empregador, antes do repasse das importncias descontadas dos muturios, fica assegurado instituio consignatria o direito de pedir, na forma prevista em lei, a restituio das importncias retidas.

Art. 6 Legislao Emprstimo Consignado


Os titulares de benefcios de aposentadoria e penso do Regime Geral de Previdncia Social podero autorizar o Instituto Nacional do Seguro Social INSS a proceder aos descontos referidos no art. 1o desta Lei, bem como autorizar, de forma irrevogvel e irretratvel, que a instituio financeira na qual recebam seus benefcios retenha, para fins de amortizao, valores referentes ao pagamento mensal de emprstimos, financiamentos e operaes de arrendamento mercantil por ela concedidos, quando previstos em contrato, nas condies estabelecidas em regulamento, observadas as normas editadas pelo INSS. (Redao alterada pelaLei n 10.953/2004)

1 Para os fins do caput, fica o INSS autorizado a dispor, em ato prprio, sobre: I as formalidades para habilitao das instituies e sociedades referidas no art. 1; II os benefcios elegveis, em funo de sua natureza e forma de pagamento; III as rotinas a serem observadas para a prestao aos titulares de benefcios em manuteno e s instituies consignatrias das informaes necessrias consecuo do disposto nesta Lei; IV os prazos para o incio dos descontos autorizados e para o repasse das prestaes s instituies consignatrias; V o valor dos encargos a serem cobrados para ressarcimento dos custos operacionais a ele acarretados pelas operaes; e VI as demais normas que se fizerem necessrias. 2 Em qualquer circunstncia, a responsabilidade do INSS em relao s operaes referidas no caput deste artigo restringe-se : (Redao alterada pela Lei n 10.953/2004) I reteno dos valores autorizados pelo beneficirio e repasse instituio consignatria nas operaes de desconto, no cabendo autarquia responsabilidade solidria pelos dbitos contratados pelo segurado; e II manuteno dos pagamentos do titular do benefcio na mesma instituio financeira enquanto houver saldo devedor nas operaes em que for autorizada a reteno, no cabendo autarquia responsabilidade solidria pelos dbitos contratados pelo segurado. 3 vedado ao titular de benefcio que realizar qualquer das operaes referidas nesta Lei solicitar a alterao da instituio financeira pagadora, enquanto houver saldo devedor em amortizao. (Redao alterada pela Lei n 10.953/2004) 4 facultada a transferncia da consignao do emprstimo, financiamento ou arrendamento firmado pelo empregado na vigncia do seu contrato de trabalho quando de sua aposentadoria, observadas as condies estabelecidas nesta Lei. 5 Os descontos e as retenes mencionados no caput deste artigo no podero ultrapassar o limite de 30% (trinta por cento) do valor dos benefcios. (Pargrafo acrescido pela Lei n 10.953/2004)

6 A instituio financeira que proceder reteno de valor superior ao limite estabelecido no 5 deste artigo perder todas as garantias que lhe so conferidas por esta Lei. (Pargrafo acrescido pela Lei n 10.953/2004)

Art. 7 Legislao Emprstimo Consignado


O art. 115 da Lei n 8.213, de 24 de julho de 1991, passa a vigorar com as seguintes alteraes: Art. 115 VI pagamento de emprstimos, financiamentos e operaes de arrendamento mercantil concedidos por instituies financeiras e sociedades de arrendamento mercantil, pblicas e privadas, quando expressamente autorizado pelo beneficirio, at o limite de trinta por cento do valor do benefcio. 1 Na hiptese do inciso II, o desconto ser feito em parcelas, conforme dispuser o regulamento, salvo m-f. 2 Na hiptese dos incisos II e VI, haver prevalncia do desconto do inciso II. (NR)

Art. 8 Legislao Emprstimo Consignado


O Poder Executivo regulamentar o disposto nesta Lei.

Art. 9 Legislao Emprstimo Consignado


Esta Lei entra em vigor na data de sua publicao. Braslia, 17 de dezembro de 2003; 182 da Independncia e 115 da Repblica. LUIZ INCIO LULA DA SILVA