Captulo III

Mark Ford
11 Segredos

para a Construo de Riqueza
Captulo Trs
Quebrando as Correntes da Escravido Financeira

Pouco tempo depois de lanarmos The Palm Beach Letter, recebi
um e-mail do assinante Jorge Izquierdo Jr., que fazia a seguinte
reclamao: todo o material abordado [na The Palm Beach Letter
(PBL)] sobre investimentos a longo prazo. E o curto prazo? J faz
tempo que estou tentando libertar minha famlia e a mim mesmo
das correntes da escravido. Fale a verdade.
Trs pensamentos me vieram cabea quando li a mensagem.
O primeiro foi: Jorge, seu desejo por sucesso a curto prazo um
impulso terrvel. Pode ser a razo de voc estar com problemas.
Depois pensei: Aposto que muitos leitores da PBL tm ideias
diferentes sobre o que curto e longo prazos realmente significam.
Por ltimo, Esse cara est com problemas. Ele um assinante
nosso e precisa de ajuda. No devo critic-lo, mas sim ajud-lo.
Bem ou mal, foi assim que reagi.
O comentrio do Jorge revela um motivo relevante pelo qual tantas
pessoas inteligentes e trabalhadoras nunca se libertam das
correntes da escravido financeira.
No captulo de hoje, quero falar sobre isso.
Vamos comear com uma definio. O que eu quero dizer com
investimento de longo prazo?
Sete anos.
Acredito que possvel para qualquer um se livrar das dvidas e
conquistar a independncia financeira em sete anos s vezes at
menos. Tenho abordado este assunto desde que comecei a escrever
sobre acumulao de riqueza h mais de 13 anos.
Se voc ler os livros Automatic Wealth (Riqueza Automtica),
Ready, Fire, Aim (Preparar, Fogo, Apontar) ou ento Seven Years
to Seven Figures (Sete Anos para Sete Dgitos), voc ver que meu
parmetro de longo prazo sempre foi de sete anos.
No se trata de um nmero mgico. Com base na experincia em
ajudar os outros a adquirir riqueza, confio que este tempo seja
suficiente. Mesmo para quem estiver endividado.
Outra coisa que gostaria de dizer sobre o assunto que curto prazo
costuma ser uma pssima ideia. Se voc tem um negcio, precisa
controlar o fluxo de caixa e obter lucro j no segundo ano, mas
produzir riqueza riqueza de verdade quase sempre leva mais de
um ou dois anos.
Quando se est quebrado, o prazo de sete anos parece algo muito
distante. Mas o tempo passa independentemente dos sentimentos
ou das decises tomadas. Se gastar tempo e inteligncia tentando
ficar rico rapidamente, certamente NO estar rico ao final dos
sete anos. J se adotar uma postura mais realista poder alcanar
todas as metas nesse prazo.
E aqui vai a dica: se voc seguir o programa que eu recomendo, ir
se sentir melhor a respeito de sua situao financeira em questo
de semanas. Minha ideia ficar mais rico a cada dia. A cada
semana, a cada ms, a cada ano.
Sua melhora ser quase imediata, o que ajudar a manter o
entusiasmo. Tambm ajudar a no tomar decises equivocadas
que s trazem retrocesso. Este o fator mais importante para a
criao de riqueza. preciso se sentir bem sobre o que est fazendo
para se mover continuamente na direo correta.
Se estiver numa situao como a do Jorge, no se desespere. A
esperana no est perdida. Voc pode mudar de vida, eliminar as
dvidas e adquirir riqueza. E tem todos os recursos de que precisa
para essa reviravolta.
Aqui est o que deve fazer.
Primeiro, ler os captulos deste livro para aprender a investir
corretamente no mercado financeiro sem esperar que somente ele
faa de voc um cara rico. No pense que basta comprar a
"recomendao perfeita" para tudo ficar bem.
Em segundo lugar, preciso desistir da ideia de que pode se tornar
financeiramente independente em um ou dois anos. Aceite o prazo
de sete.
Em terceiro, voc precisa multiplicar seus esforos para construir
riqueza. Para isso, importante experimentar essas cinco
estratgias:

1 - Compreenda e controle suas despesas. Ne deixe que elas
controlem voc;
2 Gaste de forma abstmia e poupe com agressividade;
3 Invista em ativos financeiros com disciplina. Mas no espere
ficar rico s com eles;
4 O foco principal aumentar a renda ativa, considere a
possibilidade de um negcio prprio; e
5 Invista em imveis e outras oportunidades fora da Bolsa.

Se no puder seguir esse caminho, aconselho a interromper a
leitura e buscar outras linhas mais afinadas com seu pensamento.
Mas acredito que l no fundo voc no quer fazer isso, pois sabe
que o desejo de ficar rico de forma rpida tolice. J tentou
algumas possibilidades e perdeu dinheiro com elas. E voc sabe
que estou lhe dizendo a verdade. Simplesmente aceite-a.
Se estiver pronto para aceitar tudo isso, o prximo pedido que eu
tenho a lhe fazer pensar sobre o que significa escravido
financeira.
Aqui est a minha definio:
- Ganhar menos do que gasta.
- Dever mais do que possui.
Se voc ganha menos do que gasta, est em constante estado de
stress. Costuma adiar ou pagar parcialmente as contas, tem sempre
que apaziguar os credores e mesmo assim a dvida s acumula.
Se voc deve mais do que possui, no pode financiar uma casa,
comprar um carro ou pegar um emprstimo de algum que no
sejam seus pais. (E se eles j faleceram ou esto cansados de ajud-
lo ou simplesmente no tm dinheiro?)
Por passar tanta dificuldade financeira, o sujeito escravizado no
pode nem pensar em tirar frias bacanas ou ento em se aposentar.
Em vez disso, sua preocupao no perder o emprego; ento, ele
simplesmente continua trabalhando e lendo jornais. Mas a cada
ms que passa sua situao financeira fica pior.
Trata-se de uma realidade miservel que no precisa perdurar.
Voc pode quebrar as correntes e se libertar invertendo os dois
problemas mencionados anteriormente.

Problema #1 - Ganhar menos do que gasta
Soluo? Gastar menos e ganhar mais
Gaste menos. Bem menos
No d para quebrar as correntes da escravido com uma lixa de
unha. preciso esmag-la em pedacinhos com um martelo de ao.
O que eu quero dizer com isso?
A maioria dos gurus financeiros recomenda a pessoas em
dificuldades cortar pequenas despesas. Gastar menos com a TV a
cabo, tomar um caf mais barato.
Quando leio esses conselhos, fico espantado. Eles deviam saber que
esse tipo de corte no far bem algum. Por que continuam dizendo
isso?
S imagino uma resposta: politicamente correto. Eles jamais
sofrero crticas por orientar as pessoas a serem mais modestas.
Pelo contrrio, sero elogiados pela imprensa, seus livros vendero
milhares de cpias.
Mas o conselho uma grande bobagem. A verdade que ningum
vai se tornar independente financeiramente cortando R$10 aqui ou
R$50 ali.
Em vez disso, preciso dar uma martelada decisiva, bem forte.
Minha recomendao cortar os gastos em 30-50%.
Sei que parece loucura. Pode at ser impossvel em alguns casos.
Mas para milhes de pessoas, no s possvel como se trata da
ltima opo.
No descarte esta ideia antes de ouvi-la inteira.
Sabe o que mais pesa nos gastos mensais de uma famlia?
O local onde moram.
H? Do que o Mark est falando?
Oua, estudei o assunto por muito tempo. E, apesar de nunca ter
ouvido algum dizer isso, tenho plena confiana de que verdade.
Os hbitos financeiros da vizinhana influenciam as suas decises
de gastos.
Vou lhe dar um exemplo. Para quem mora num condomnio
residencial de casas de luxo, h 90% de probabilidade de ter um ou
dois carros de R$ 150 mil (ou mais) na garagem, passar frias na
Europa, mandar os filhos a escolas caras e gastar ao menos R$ 300
quando sai para jantar.
Mesmo quem mora num apartamento razovel s que de um bairro
valorizado, ainda ter um estilo de vida mais caro do que o
necessrio.
O quanto voc gasta em transporte, educao, entretenimento e
tudo mais depende muito do lugar onde mora.
Portanto, quem deseja cortar as despesas de verdade precisa se
mudar para um lugar menos caro.
Calma, eu sei que voc no gostou da ideia.
Tenho amigos e familiares que vivem em stress financeiro
simplesmente porque se recusam a trocar de bairro.
Moram em casas luxuosas em bairros bonitos, tm carros novos,
mas o custo de todas essas necessidades faz com que estejam
sempre com dvidas. A maioria, na verdade, fica mais pobre todos
os meses.
No entanto, quando sugiro que reduzam o padro, eles me olham
como se eu fosse louco. Pior, me olham pensando que o meu desejo
v-los sofrer. No percebem que na verdade j esto sofrendo e
que meu conselho a nica forma de afastar esse sofrimento.
Manter um estilo de vida que no pode bancar s torna o indivduo
mais pobre todos os meses. E isso faz com que fique mais
cansado e irritado, suscetvel a tomar decises financeiras ruins,
como investir em sistemas que prometem resolver todos os
problemas a curto prazo.
Mudar-se para um lugar mais em conta o jeito mais rpido e
seguro de reduzir os gastos em 30-50%. o martelo de ao.
Pegue-o. Sinta o peso. Voc sabe que s ele pode quebrar essas
correntes!
Alm disso, ganhe mais.
A segunda atitude de peso a ser tomada ganhar mais do que est
ganhando no momento.
Mais uma vez, tenho certeza de que voc no gostou de ouvir isso.
Eu ralo pra caramba, tenho responsabilidades. No tenho um
pingo de energia nem hora sobrando pra me dedicar a aumentar a
renda.
Mesmo que esteja pensando assim, escute isso: voc est
enganado.
sempre possvel conseguir um dinheiro extra. No provarei isso
agora, deixarei para futuros pargrafos. Mas, com base em minha
prpria experincia e trabalhando com dezenas de pessoas, posso
simplesmente afirmar que qualquer um pode aumentar a renda
que recebe.
Sua meta deve ser de aumentar a prpria receita em 20-50%. Eu
sei, radical. Nenhum dos melhores gurus de autoajuda iriam
sugerir algo assim. Mas posso lhe garantir: o que deve ser feito.
to importante quanto cortar radicalmente as despesas.
H dezenas de maneiras de aumentar a renda. No abordarei
nenhuma delas aqui. Espere para conhecer todas essas ideias num
futuro prximo.

Problema #2 - Dever mais do que possui
Soluo? Dever menos e possuir mais

Deva menos
Se acumulou vrias dvidas, talvez seja porque no as encare como
algo financeiramente perigoso. Foi voc quem tomou as decises
que o colocaram nesta situao. Decises que no precisava ter
tomado.
Mais uma vez, talvez queira argumentar comigo. No perca tempo.
O que est em jogo no a minha situao financeira. a sua.
preciso aceitar o fato de que fazer dvidas ruim. Voc tem que
desenvolver uma averso por dvidas.
H poucas excees: financiamento da casa prpria (quando a taxa
de juros baixa) e financiamento de um negcio (quando a
empresa slida e voc no responde pessoalmente por ela). Mas
no quero falar sobre isso agora, no so essas dvidas que o
debilitaram.
O motivo de estar endividado porque voc fez algo que no teria
feito se tivesse desenvolvido certo dio por dvidas. Voc financiou
sua casa a taxas muito altas? Comprou carros, TVs e outros
aparelhos em parcelas a perder de vista? Voc alavancou seus
investimentos?
Depois de entender os perigos de se endividar, o prximo passo
para regularizar a situao financeira se livrar de todos os cartes
de crdito, bem como de qualquer crdito que tenha em seu banco.
Use dinheiro vivo ou faa compras com carto de dbito.
verdade, haver uma poro de coisas que voc no poder
comprar no ms. Isso bom, no ruim.
Se j acumulou muitas dvidas no carto de crdito ou no cheque
especial, preciso estabiliz-las. Vale a pena buscar ajuda
profissional para negoci-las a taxas mais razoveis.
E aqui vai a dica principal: se voc tiver a sorte de possuir um
patrimnio em imvel, carro ou qualquer outro ativo, deve vend-
lo e comprar algo mais barato.
Quem tem uma casa no valor de R$ 1 milho pode vend-la e
comprar outra por R$ 500 mil. Com a diferena, pagar as dvidas
e investir o restante.
Ao mesmo tempo, possua mais.
O prximo passo importante aumentar o que voc possui.
No estou falando de comprar mais carros ou barcos ou mveis.
Falo de ativos com potencial de valorizao e que geram receita.
Voc pode colocar pelo menos 80% da renda extra que conseguiu
com a venda da casa ou do carro nesses ativos.
Ativos dessa natureza implicam aes e ttulos pblicos de
qualidade, e ainda investimentos em imveis ou outras atividades
empresariais.
Futuramente terei muito a dizer sobre a classe de ativos fora da
Bolsa. Por enquanto basta saber que eles sero uma parte
importante de sua recuperao e de seus planos de construo de
riqueza.
Ser financeiramente independente no tem a ver com manses,
carros do ano ou frias de luxo. H milhes de pessoas que tm
casas e carros caros, mas so escravos do dinheiro. Voc no deseja
ser como eles. Voc no quer o stress. No quer a perturbao. Ser
financeiramente independente significa ter mais renda do que
gasta e dever muito menos do que possui.
Ser financeiramente independente significa saber que no ser
assediado por cobradores nem passar por constrangimentos no
supermercado. Significa ter dinheiro guardado para emergncias e
uma poupana que fica substancialmente maior a cada ano.
Como disse anteriormente (e explicarei em detalhes mais tarde),
levar sete anos at ficar rico. Mas voc pode quebrar quase que
imediatamente as correntes financeiras que o aprisionam desde
que siga as diretrizes muito simples que lhe passei.
A parte mais difcil reconhecer essas correntes ganhando
menos do que gasta e devendo mais do que tem e decidir fazer
algo srio a respeito.
Este o meu plano para o Jorge Izquierdo Jr, e o meu plano para
qualquer assinante da The Palm Beach Letter. Trata-se de um
plano realista, que vai trabalhar a seu favor. , na verdade, o nico
plano capaz de funcionar. Cabe a voc segui-lo ou enviar-me um e-
mail explicando por que prefere ignor-lo.

PS. O que voc achou das propostas de Mark Ford neste 3
captulo? Escreva para renato.torelli@cartasdaiguatemi.com.br
contando.
E no perca no prximo captulo: nosso guia para enfrentar as
dvidas.