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Carlos Arthur Newlands J unior Conhecimentos Bancrios
Conhecimentos Bancrios Completo

1 - O Banco Central do Brasil o rgo executivo central do sistema financeiro e suas
competncias incluem
a) aprovar o oramento do setor pblico brasileiro.
b) aprovar e garantir todos os emprstimos do sistema bancrio.
c) administrar o servio de compensao de cheques e de outros papis.
d) organizar o funcionamento das Bolsas de Valores do pas.
e) autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional de todas as
instituies financeiras do pas.

2 - Julgue os itens abaixo e assinale o item INCORRETO:
a) Hot money um produto que tem sua formatao para pessoa jurdica, sua natureza
de curtssimo prazo, para cobertura de gaps de caixa
b) Crdito Rotativo so contratos de abertura de crdito, com valores pr-determinados
com garantias em ttulos custodiados, os juros e IOF so cobrados no final de acordo com
a utilizao
c) Conta garantida, tambm denominado Cheque Garantido ou Cheque Especial, um
produto somente para pessoa fsica
d) Vendor o programa de financiamento desenvolvido para a empresa vendedora e
destinado a financiar os compradores
e) O CDC Crdito Direto ao Consumidor uma opo de financiamento direcionado
aquisio de bens de consumo durveis com alienao fiduciria do bem em favor do
banco interveniente

3 - Em relao s entidades de previdncia privada abertas, correto afirmar:
a) o balano e os balancetes devero ser enviados ao Banco Central para exame tcnico
das reservas e provises constitudas


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b) permitida a realizao de operaes comerciais e financeiras com seus diretores e
membros dos conselhos consultivos, administrativos, fiscais ou assemelhados, desde que
as operaes sejam aprovadas pela assemblia geral
c) os bens garantidores das reservas tcnicas, fundos e provises sero registrados na
Susep e no podero ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma gravados
sem sua prvia e expressa autorizao
d) os estatutos das entidades sem fins lucrativos no podero estabelecer distino entre
associados controladores e simples participantes dos planos de benefcios
e) nas entidades sem fins lucrativos, as despesas administrativas no podero exceder os
limites fixados anualmente pela Comisso de Valores Mobilirios

4 - Associe os ELEMENTOS da coluna esquerda dom os CONCEITOS da coluna
direita e assinale a opo correta:
1) Condomnio ( ) Menor frao do patrimnio lquido do fundo, calculada e
atualizada diariamente pla diviso do valor do PL pelo nmero
de cotas emitidas
2) Patrimnio Lquido ( ) separao ente as reas de gesto de recursos dos
clientes e gesto de recursos da tesouraria das instituies
financeiras
3) Cota ( ) valor de mercado da carteira de investimentos do fundo,
acrescidos dos rendimentos e deduzidas as despesas
administrativas e operacionais
4) Chinese Wall ( ) caracterizao jurdica dos fundos de investimento
A alternativa que mostra a seqncia correta da segunda coluna :
a) 1 3 2 4
b) 3 4 2 1
c) 4 3 2 1
d) 3 2 4 1
e) 2 1 4 3

4 - A ITASA, empresa de participao do grupo ITA, e o UNIBANCO anunciaram em
03-11-2008 a fuso de suas operaes financeiras, formando o maior banco do pas e o
maior grupo financeiro do hemisfrio sul, segundo comunicado divulgado por aquelas
instituies. Nos termos da Lei n 6404 de 15 de dezembro de 1976, fuso a operao:
a) pela qual uma ou mais sociedades so absorvidas por outra que lhe sucede em todos e
direitos e obrigaes;
b) para qual a assemblia geral, de cada companhia, se aprovar o protocolo de fuso,
deve avaliar antecipadamente os patrimnios lquidos da sociedade;


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c) em que os scios ou acionistas das companhias fundidas votaro na assemblia que
aprovar o laudo de avaliao do patrimnio lquido da sociedade de que fazem parte;
d) na qual se unem duas ou mais sociedades para formar sociedade nova, que lhes
suceder em todos os direitos e obrigaes;
e) em que a companhia transfere parcelas do seu patrimnio para uma ou mais
sociedades, constitudas para esse fim ou j existentes.

5 - Em relao ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e aos seus diversos rgos,
entidades e instituies, julgue os itens a seguir.
( ) Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n. 4.595/1964,
regular a concorrncia entre instituies financeiras.
( ) Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) incumbe expedir normas gerais de
contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras.
( ) Uma empresa que capte ou administre seguros no se caracteriza, de acordo com a
Lei n. 4.595/1964, como instituio financeira, embora possa a esta ser equiparada, para
fins especficos, em outras leis especiais como, por exemplo, na lei que dispe acerca dos
crimes contra o SFN.
( ) As instituies financeiras que recebem depsitos do pblico podem emitir
debntures, desde que previamente autorizadas pelo BACEN.

6 - Quanto ao sistema de seguros privados e previdncia complementar, julgue os itens
subsequentes.
( ) A aplicao das reservas tcnicas das seguradoras deve seguir diretrizes
estabelecidas pelo CMN.
( ) Admite-se que um ressegurador sediado no exterior opere no Brasil, desde que atenda
s exigncias legais e esteja cadastrado no rgo competente.

7 - A respeito das distintas espcies de instituies financeiras, julgue os itens que se
seguem.
( ) O principal elemento que caracteriza os bancos comerciais a vedao de captar
recursos junto ao pblico, em suas operaes passivas.


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( ) Os bancos de investimento, as financeiras (sociedades de crdito, financiamento e
investimento) e os bancos de desenvolvimento so exemplos de instituies financeiras
no monetrias.
( ) Para a constituio de um banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a
totalidade das aes com direito a voto pertena a cooperativas centrais de crdito.

8 - O mercado de capitais um segmento do sistema financeiro nacional em que so
realizadas operaes de compra e venda de ttulos e de valores mobilirios, como aes,
debntures, contratos de derivativos, entre outros. Com respeito a esse assunto, julgue os
itens a seguir.
( ) Operaes de underwriting so realizadas nos mercados primrio e secundrio. No
mercado primrio, uma empresa emite aes que sero oferecidas ao pblico por meio de
uma instituio lder contratada. No mercado secundrio, uma instituio lder oferece ao
mercado um bloco de aes anteriormente emitidas pertencentes a uma pessoa fsica ou
jurdica.
( ) Debntures so ttulos emitidos por empresas de capital aberto no financeiras,
lanados no mercado para captar recursos de mdio e longo prazos com finalidade de
financiar projetos de investimentos e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro.
( ) O mercado vista de aes caracterizado pela compra e venda de determinada
quantidade de aes cuja liquidao financeira ocorre em at trinta dias, enquanto as
aes so transferidas no terceiro dia til.

9 - Derivativos so instrumentos financeiros cujos preos derivam dos preos de ativos
subjacentes (de referncia), e podem ser utilizados com a finalidade de hedge (proteo)
contra oscilaes indesejveis dos preos ou com fins especulativos. A respeito desse
assunto, julgue os prximos itens.
( ) Uma empresa brasileira que tem emprstimo bancrio em dlar, para se proteger
contra variaes da moeda, pode fazer uma operao de swap com a prpria instituio
financeira, mudando a dvida de dlar para real, indexada ao certificado de depsito
interbancrio (CDI) mais juros.
( ) Para assegurar o preo de seu produto a ser entregue em data futura, correto que
um agricultor faa um contrato a termo com um comerciante, especificando o produto a
ser entregue, a data da entrega, a quantidade e o preo do produto a ser entregue.


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( ) Com expectativa de alta do preo de um produto, correto que um investidor que
deseja comprar o produto no futuro, para se proteger contra o aumento do preo, compre
uma put option.
( ) Um investidor que vende uma call option est fazendo uma operao para obter
ganhos financeiros pelo recebimento do prmio, e o risco dessa operao equivalente
ao valor do prmio recebido pela venda da opo.
( ) O valor do prmio de uma opo de compra, assim como o de uma opo de venda,
apurado somente em funo das expectativas das seguintes variveis: preo de mercado,
preo de exerccio, taxa de juros e tempo de vencimento da opo.

10 - Para aumentar a probabilidade de que os tomadores de crdito em operaes
de emprstimos/financiamentos paguem seus compromissos nas datas pactuadas,
analistas e comits de crdito podem exigir algum tipo de garantia para aprovar uma
operao. Considerando essa situao, julgue os itens seguintes.
( ) Na concesso de um aval, garantia pessoal, o avalista assume a mesma condio
jurdica do avalizado, sendo solidrio pela liquidao da dvida. Nesse caso, o credor
poder cobrar a dvida de qualquer avalista sem cobrar do devedor principal.
( ) Em uma garantia por meio de fiana, h a condio de benefcio da ordem, o que
significa que o credor dever acionar primeiro o devedor e depois o fiador, exceto se o
fiador renunciar ao benefcio.
( ) Os seguintes bens podem ser oferecidos como garantia na modalidade de hipoteca:
imveis, aeronaves e navios. A hipoteca se extingue quando do vencimento do contrato
principal.
( ) A propriedade fiduciria uma forma especial de garantia, prxima da garantia real,
que transfere a posse direta do bem para o credor, enquanto o devedor fica apenas com a
posse indireta, isto , o devedor alienante proprietrio do bem alienado, podendo fazer
uso dele.

11 - O SELIC Sistema Especial de Liquidao e Custdia foi desenvolvido em 1979
pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associao Nacional das Instituies do
Mercado Aberto) com a finalidade de:
a) custodiar os ttulos pblicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua
liquidao financeira.


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b) liquidar financeiramente as aes negociadas no mercado de Bolsa de Valores e
custodiar os ttulos pblicos.
c) regular e fiscalizar a atividade de liquidao e custdia dos ttulos pblicos federais,
exercida pelas instituies financeiras.
d) verificar e controlar o ndice de liquidez dos ttulos pblicos e privados antes da sua
custdia.
e) controlar e liquidar financeiramente as operaes de compra e venda de ttulos
pblicos e manter sua custdia fsica e escritural.

12 - A operao de antecipao de um recebimento, ou seja, venda de uma duplicata
(crdito a receber) para uma sociedade de fomento mercantil, mediante o pagamento de
uma taxa percentual atrelada ao valor de face da duplicata, constitui o
a) leasing.
b) hot money.
c) spread.
d) factoring.
e) funding.

13 - A Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) o rgo responsvel pelo
controle e fiscalizao do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao.
Em relao a esse rgo, considere as atribuies abaixo.
I Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do Conselho Nacional de Seguros Privados.
II Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros,
previdncia privada aberta e capitalizao.
III Regular e fiscalizar as operaes de compra e venda de aes e ttulos pblicos
realizadas no mercado balco.
IV Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, previdncia
privada aberta e capitalizao por meio de aporte de capital, quando necessrio.
V Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de seguros,
previdncia privada aberta e capitalizao, em especial os efetuados em bens
garantidores de provises tcnicas.


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So atribuies da SUSEP APENAS
a) I, II e IV.
b) I, II e V.
c) III, IV e V.
d) I, II, III e IV.
e) II, III, IV e V.

14 - Os depsitos vista so os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais
que, para facilitar livre movimentao desses recursos, disponibilizam o servio bancrio
sem remunerao denominado
a) Certificado de Depsito Bancrio (CDB).
b) conta-corrente.
c) poupana.
d) carto de crdito.
e) fundo de investimento.

15 - Atualmente os grandes bancos do mercado financeiro realizam desde as atividades
mais simples, como o pagamento de um ttulo, at as mais complexas, como as
operaes de Corporate Finance, que envolvem a
a) realizao de um contrato de cmbio para viabilizar as exportaes e as importaes.
b) realizao de atividades corporativas no exterior.
c) gesto de ativos financeiros no segmento corporativo.
d) manuteno de contas-correntes de expatriados no exterior.
e) intermediao de fuses, cises, aquisies e incorporaes de empresas.

16 - Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas
de crdito abertas com determinado limite cujos encargos so cobrados de acordo com


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sua utilizao, sendo o crdito liberado aps a entrega de duplicatas, o que garantir a
operao. Esse produto bancrio o
a) Crdito Direto ao Consumidor (CDC).
b) emprstimo compulsrio.
c) crdito rotativo.
d) capital alavancado.
e) cheque especial.

17 - Com a finalidade de captao de recursos, muitas empresas abrem seu capital e
emitem aes para serem negociadas no mercado primrio ou secundrio, dependendo
da ocasio da emisso das aes. A emisso de aes no mercado primrio ocorre
quando a
a) negociao realizada no prego da Bolsa de Valores.
b) negociao das aes no se concretizou no mercado secundrio.
c) empresa emite aes para negociao somente com empresas do setor primrio.
d) empresa emite pela primeira vez aes para serem negociadas no mercado.
e) rentabilidade das aes no atingiu o patamar desejado.

18 - As operaes de underwriting so praticadas pelos bancos de investimento que
realizam a intermediao da distribuio de ttulos mobilirios no mercado. A Garantia
Firme um tipo de operao de underwriting no qual a instituio financeira coordenadora
da operao garante a
a) colocao dos lotes de aes a um determinado preo previamente pactuado com a
empresa emissora, encarregando- se, por sua conta e risco, de coloc-lo no mercado.
b) rentabilidade das aes colocadas no mercado, responsabilizando- se por devolver o
dinheiro empresa emissora em caso de uma desvalorizao repentina.
c) renovao da subscrio das aes colocadas no mercado e que no encontraram
compradores interessados.
d) oferta global das aes da empresa tanto no pas quanto no exterior, assumindo todos
os riscos relacionados oscilao de mercado.


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e) prtica de melhores esforos para revender o mximo de uma emisso de aes para
os seus clientes por um prazo determinado.

19 - Derivativos so instrumentos financeiros que se originam do valor de outro ativo, tido
como ativo de referncia. As transaes com derivativos so realizadas no mercado
futuro, a termo, de opes e swaps, entre outros. Os swaps so
a) ativos garantidores de operaes em moeda estrangeira, adquiridos mediante a troca
de aes, direitos e obrigaes entre duas partes.
b) ativos que podem ser comprados por uma empresa investidora com o intuito de se
proteger de uma eventual reduo de preos de outro ativo da mesma carteira de
investimento.
c) direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo em uma determinada data por preo
e condies previamente acertados entre as partes envolvidas na negociao.
d) acordos de compra e venda de ativos para serem entregues em uma data futura, a um
preo previamente estabelecido, sem reajustes peridicos.
e) acordos entre duas partes que prevem a troca de obrigaes de pagamentos
peridicos ou fluxos de caixa futuros por um certo perodo de tempo, obedecendo a uma
metodologia de clculo predefinida.

20 - As Companhias ou Sociedades Annimas podem ser classificadas como abertas ou
fechadas. So classificadas como abertas quando
a) seu passivo est atrelado a opes de mercado futuro.
b) seus principais ativos so aes de outras companhias de capital aberto.
c) sua estrutura de capital permite a entrada de scios estrangeiros.
d) suas aes so negociadas na Bolsa de Valores ou no mercado balco.
e) suas aes so propriedade dos scios fundadores e no esto venda.

21 - A caderneta de poupana a aplicao mais simples e tradicional no mercado
financeiro nacional, sendo uma das poucas em que o cliente pode aplicar pequenas
somas e ter liquidez. Atualmente, a maior vantagem da caderneta de poupana de pessoa
fsica em relao a outros investimentos a


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a) flexibilidade na data dos saques sem prejudicar os rendimentos.
b) flexibilidade no registro da documentao para abertura da conta.
c) iseno total de taxas e tarifas bancrias.
d) iseno de imposto de renda.
e) maior rentabilidade oferecida.

22 - O BACEN, criado pela Lei n. 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao
Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o
territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue os seguintes itens.
( ) O BACEN executa a poltica cambial definida pelo Ministrio do Planejamento,
Oramento e Gesto, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as instituies
que nele operam.
( ) As instituies financeiras estrangeiras podem funcionar no pas somente mediante
prvia autorizao do BACEN ou decreto do Poder Executivo.
( ) Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de
carto de crdito.

23 - O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 1996, com o
objetivo de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A
criao do COPOM buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao
processo decisrio do BACEN. Com base nessas informaes e acerca do COPOM,
julgue os prximos itens.
( ) Compete ao COPOM avaliar o cenrio macroeconmico e os principais riscos a ele
associados, com base nos quais so tomadas as decises de poltica monetria.
( ) As atas das reunies do COPOM so divulgadas quinze dias teis aps a sua
realizao.
( ) O COPOM rene-se ordinariamente doze vezes por ano e extraordinariamente sempre
que necessrio, por convocao de seu presidente.

24 - O Sistema de Seguros Privados e Previdncia Complementar constitudo pelo
Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela Superintendncia de Seguros
Privados (SUSEP), pelas resseguradoras, pelas sociedades seguradoras autorizadas a


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operar em seguros privados e pelas corretoras de seguros e corretores de seguros
habilitados. Com relao ao Sistema de Seguros Privados e Previdncia Complementar,
julgue os itens que se seguem.
( ) O sistema de previdncia social brasileiro est fundamentado sobre a previdncia
social bsica, oferecida pelo poder pblico, e sobre a previdncia privada, de carter
complementar previdncia social.
( ) O CNSP inclui representante do Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto.
( ) As entidades abertas de previdncia privada so constitudas unicamente sob a forma
de sociedades annimas e tm por objetivo instituir e operar planos de benefcios de
carter previdencirio concedidos em forma de renda continuada ou pagamento nico,
sendo acessveis a qualquer pessoa fsica.

25 - Com relao ao Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) e
aos bancos estaduais de desenvolvimento, julgue os itens seguintes.
( ) O BNDES um rgo vinculado ao Ministrio da Fazenda.
( ) Atualmente, o BNDES no um banco de desenvolvimento. uma empresa pblica
federal, com personalidade jurdica de direito privado e patrimnio prprio.
( ) Os bancos estaduais de desenvolvimento so constitudos sob a forma de sociedades
annimas, devendo adotar, obrigatria e privativamente, em sua denominao social, a
expresso Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede.

26 - Com relao ao Sistema de Pagamentos Brasileiro implantado em 2002, pode-se
dizer que
a) as cmaras de compensao e liquidao so relevantes para um menor grau de risco
sistmico, atravs da operacionalizao da centralizao do risco de crdito das
instituies financeiras junto ao Banco Central do Brasil.
b) aumentou o controle do risco de crdito por parte de cada banco e liberou todas as
instituies financeiras da necessidade de criar um sistema de gesto de liquidez, haja
vista que a necessidade de caixa ser evidenciada a todo instante.
c) implicou na impossibilidade de vrias operaes anteriormente existentes, eis que no
so permitidas linhas de crdito entre os bancos e entre os bancos e o Banco Central.
d) fez com que o risco de crdito inerente s instituies financeiras seja mais claramente
evidenciado.


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e) na medida em que as ordens de crdito liquidadas no novo sistema so revogveis, o
sistema financeiro passa a ter mais segurana.

27 - A respeito de contrato de carto de crdito, julgue os itens seguintes.
( ) permitida a cobrana da tarifa de anuidade ainda que o carto de crdito seja o
bsico.
( ) Conforme as novas regras do Conselho Monetrio Nacional, os cartes de crdito
bsicos podem ser tanto nacionais quanto internacionais.
( ) O percentual para pagamento mnimo superior a 10% do valor da fatura do carto de
crdito.





28 - Em 1994, o Brasil aderiu ao chamado Acordo de Basilia, passando a promover
importantes alteraes nas regras de funcionamento das Instituies Financeiras. Entre
as opes a seguir, assinale aquela que representa uma alterao nas normas ento
vigentes, com vistas adequao ao Acordo de Basilia:
a) Obrigatoriedade de manuteno, por parte das instituies financeiras, de patrimnio
lquido ajustado compatvel com o grau de risco dos ativos.
b) Obrigatoriedade de que as instituies financeiras mantenham sigilo em suas
operaes ativas e passivas.
c) Obrigatoriedade de que o capital das instituies financeiras seja subscrito em moeda
corrente.
d) Obrigatoriedade, por parte das instituies financeiras, de compra de carta-patente
para obteno da autorizao para funcionamento, concedida pelo Banco Central do
Brasil.
e) Obrigatoriedade da separao, por parte das instituies financeiras, das atividades
bancria e de seguros.



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29 - Em relao aos riscos corridos por um banco comercial NO correto afirmar que:
a) acompanhar a relao entre ativos e passivos de curta durao fundamental para
tratar do risco de crdito, mas no para riscos de liquidez;
b) mede-se risco de liquidez pela perda esperada na venda de ativos sob presso;
c) o risco de crdito est associado probabilidade de calote por parte dos tomadores de
crdito;
d) desenvolver sistemas de anlise de demandas mais discriminantes e exigir garantias
que possam ser usadas para reduzir perdas se o projeto em financiamento fracassa so
estratgias gerais de minimizar riscos de crdito;
e) como no possvel escolher a hora em que os depositantes desejam resgatar suas
aplicaes, sempre possvel ter de vender ativos em momentos desfavorveis,
ocasionando perdas para o banco.

30 - Acerca dos riscos financeiros, analise as assertivas abaixo:
( ) Inexiste risco de mercado na negociao de ttulos pblicos federais, pois estes so
balizados por deciso governamental.
( ) Fraudes, descumprimento de normas, falhas no processamento de transaes e
utilizao de senhas de terceiros no acesso a sistemas informatizados com informaes
sigilosas so exemplos de situaes que geram risco operacional.
( ) Corrida de saques a uma instituio financeira pode acentuar um risco de liquidez j
existente e percebido pelo mercado, pode provocar problemas de liquidez na instituio e
pode at desencadear uma crise sistmica.
( ) Uma das medidas legais que foram tomadas para a diminuio do risco sistmico no
sistema financeiro nacional foi a criao do FGC Fundo Garantidor de Crditos.
( ) As trs fontes de risco sistmico assinaladas por especialistas so: a cascata, quando
a insolvncia de uma instituio causa problemas em outras que lhe so credoras, de
forma sucessiva; contgio, quando h uma fuga generalizada dos poupadores das
instituies financeiras, deflagrada por uma crise iniciada em uma instituio; e imploso
de ativos, quando h uma queda repentina e duradoura no valor de ativos negociados,
provocando insolvncia de instituies ou mercados.



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31 - O Acordo de Basilia II, relativo regulamentao prudencial do sistema financeiro,
prope uma alocao especfica de capital para a cobertura do risco operacional dos
bancos. Sobre o risco operacional, pode-se afirmar que:
a) decorre da possibilidade de perdas devido a falhas humanas, nos computadores, nos
processo internos, ou a fraudes.
b) decorre dos descasamentos entre os pagamentos e os recebimentos, em
conseqncia dos diferentes prazos de liquidao.
c) decorre das operaes de crdito, como compra de ttulos pblicos e de debntures.
d) o risco tpico das operaes compromissadas posio financiada.
e) conseqncia das variaes inesperadas das taxas de cmbio, afetando o resultado
das operaes cambiais.



32 - Julgue os itens a seguir, acerca de planos de aposentadoria e penso privados e
ttulos de capitalizao.
( ) O prazo de pagamento de um ttulo de capitalizao no necessariamente coincide
com o seu prazo de vigncia, que o perodo no qual o ttulo est em vigor, dando direito
aos sorteios existentes.
( ) Se a taxa de carregamento do plano PGBL for igual a 5%, isso significar que,
anualmente, ser debitado o valor equivalente a esse percentual do saldo mantido no
referido plano.
( ) Um produto de previdncia do tipo VGBL ou PGBL, por lei, pode resultar apenas em
valorizao positiva, ainda que esse plano seja considerado agressivo e aplique parte dos
recursos em renda varivel.

33 - Julgue os itens a seguir, relativos ao mercado de aes.
( ) Havendo lucro, o recebimento de dividendos direito dos acionistas e caracteriza-se
pela distribuio de parte de tais lucros da companhia a esses acionistas.
( ) Um dos objetivos do desdobramento (split) reduzir a liquidez de determinada ao
no mercado.


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( ) Todas as aes tm data de vencimento e podem ser resgatadas nessa data com a
devida remunerao de juros e correo monetria.

34 - Acerca de conta de depsitos de poupana, julgue os itens que se seguem.
( ) Uma conta de depsitos de poupana que renda juros de 0,5% ao ms mais a
variao da TR j garante ao seu correntista, sem levar em conta a variao da taxa
referencial, mais de 6% de juros ao ano.
( ) Embora todos os bancos possam cobrar tarifas sobre as contas de poupana, os
correntistas dessas contas tero direito, em qualquer banco e sem custo algum, a extratos
ilimitados nos terminais de autoatendimento.
( ) O saldo na conta de poupana s pode ser resgatado no dia do aniversrio; caso
precise do dinheiro antes desse dia, o titular dessa conta no poder sac-lo, ainda que
abra mo dos rendimentos daquele ms.

35 - Julgue os itens subsequentes, relativos ao sistema de seguros privados e previdncia
complementar.
( ) Por constiturem exemplo tpico de sociedade de capitalizao, os fundos de penso
devem seguir as diretrizes estabelecidas pelo CMN no que se refere aplicao dos
recursos dos planos de benefcios.
( ) Compete ao Conselho Nacional de Seguros Privados fixar as diretrizes e as normas
dos seguros privados bem como prescrever critrios de constituio das sociedades
seguradoras, de capitalizao, entidades de previdncia privada aberta e resseguradores
e determinar limites legais e tcnicos das respectivas operaes.
( ) A fiscalizao das seguradoras e corretoras e a regulamentao das operaes de
seguros so de competncia do Instituto de Resseguros do Brasil.

36 - A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue os itens a
seguir.
( ) As bolsas de valores, que negociam aes de companhias abertas, so instituies
financeiras sem fins lucrativos constitudas pelas corretoras de valores com o objetivo de
garantir a transparncia das transaes realizadas com valores mobilirios.


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( ) A liquidao financeira das operaes realizadas no mbito do Sistema Especial de
Liquidao e Custdia feita por meio do Sistema de Transferncia de Reservas, cujos
participantes so instituies financeiras.
( ) Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) compete alm de fixar as diretrizes e
normas das polticas monetrias e cambiais e cuidar da execuo dessas polticas
autorizar as emisses de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvncia das
instituies financeiras, bem como fiscaliz-las.
( ) Os poderes fiscalizatrio e disciplinador da Comisso de Valores Mobilirios
estendem-se, entre outros, s aes, s debntures e aos certificados de depsito de
valores mobilirios, porm no se aplicam aos ttulos da dvida pblica das diferentes
esferas de governo.
( ) A captao de depsitos vista representa a atividade bsica dos bancos comerciais
e os qualifica como instituies financeiras monetrias.
( ) Embora apresentem menores riscos de insolvncia dos emprstimos, por atenderem
a setores especficos da economia e terem maior controle de sua carteira de clientes, os
bancos cooperativos no podem contrair emprstimos no exterior.

37 - Com relao a produtos e servios financeiros, julgue os itens a seguir.
( ) Os contratos de arrendamento mercantil (leasing), assim como todos os contratos
celebrados no pas, no podem conter clusula de correo das parcelas pela variao
cambial.
( ) Para o ressarcimento das suas despesas, as instituies financeiras esto
autorizadas a cobrar taxas por emisso de boletos de cobrana.
( ) As operaes de hot money constituem emprstimos de curtssimo prazo que
utilizam como referencial de custo a taxa do certificado de depsito interbancrio (CDI)
diria, acrescida de tributos.

38 - O Sistema Financeiro Nacional se subdivide em dois subsistemas: o normativo e o de
intermediao.
Do subsistema normativo fazem parte o(a)
a) Conselho Monetrio Nacional e o Banco Central Do Brasil.
b) Banco Central Do Brasil e a Caixa Econmica Federal.


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c) Caixa Econmica Federal e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e
Social.
d) Superintendncia de Seguros Privados e as Bolsas de Valores.
e) Comisso de Valores Mobilirios e o Fundo Monetrio Internacional.

39 - O Banco Central do Brasil tem vrias atribuies, dentre as quais NO se encontra a
de
a) receber os recolhimentos compulsrios dos bancos comerciais.
b) emprestar s instituies financeiras para resolver problemas de liquidez.
c) autorizar o funcionamento de instituies financeiras.
d) garantir cada emprstimo feito pelas instituies financeiras.
e) regular o servio de compensao de cheques.

40 - Em relao aos produtos de captao e emprstimos utilizados pelos Bancos, julgue
os itens seguintes:
( ) A rentabilidade lquida nominal nas aplicaes em depsitos prazo (CDB ou RDB),
na modalidade pr-fixada, conhecida no momento da aplicao dos recursos pelo
investidor.
( ) Nas operaes de Crdito Direto ao Consumidor com Intervenincia - CDCI, o risco
da operao passa a ser o do interveniente, que assume o crdito e o est repassando
aos seus clientes.
( ) A diferena entre o cheque comum e o cheque especial que o primeiro uma
ordem de pagamento vista e o segundo um ttulo de crdito.
( ) Desconto de Duplicatas a operao de oferta de capital de giro mediante
adiantamento de um percentual dos valores das duplicatas entregues.
( ) As operaes de Leasing representam um contrato de alienao fiduciria de bens
com opo de aquisio pelo arrendatrio.