E-Book Manual Prático Do Investidor Iniciante Por Fabiana Patrícia

E-BOOK GRÁTIS
MANUAL
PRÁTICO
DO
INVESTIDOR
INICIANTE
FABIANA PATRÍCIA FINANÇAS

O1
Antes de começar...
O2
O poder dos juros
compostos
O3
Bancos x Corretora
O4
ÍNDICE
Renda Fixa x Variável

O5
Principais Investimentos
O6
Escada de Risco nos
Investimentos
O7
Termos do Mercado
Financeiro
O8
ÍNDICE
O SEGREDO
NÃO INVESTIR
SEU DINHEIRO,
É PERDER
DINHEIRO
MAS, POR ONDE COMEÇAR?.....

SOBRE O AUTOR
Educadora Financeira formada
pelo Instituto Soaper e
Investidora há 3 anos, Fabiana é
uma EX Endividada que
encontrou seu propósito de vida
na Educação Financeira
ajudando pessoas a cuidarem
melhor do seu dinheiro e
aprender a investir do ZERO de
forma simples, leve e segura.
24 horas por dia focada em

disseminar a importância de
investir seu dinheiro.
Fabiana TRANSFORMA pessoas

em INVESTIDORES para que
elas possam ter a tão sonhada
LIBERDADE FINANCEIRA.
FABIANA PATRÍCIA
FINANÇAS
@fabianapatricia.financas
Fabiana Patrícia Financas

01 - Por onde começar...
A cultura de Investir no Brasil é algo que ainda está em
andamento.
Ainda temos o cenário de 67% da população endividada e com

problemas financeiros, até o momento ( Janeiro de 2021)
apenas 3% da população investe seu dinheiro.
Mas Afinal, porque devemos investir nosso dinheiro?
1º Proteger nosso dinheiro da inflação
A inflação é aquilo que corroe nosso poder de compra, que

deixa as coisas mais caras e cada vez compramos menos
coisas com o mesmo dinheiro.
2º Multiplicar nosso dinheiro
Quando investimos recebemos juros e faz o nosso dinheiro

crescer.
3º Gerar renda passiva
É quando colocamos nosso dinheiro para trabalhar por nós e

todos os meses aquele dinheiro investido faz pingar dinheiro na
nossa conta ( o famoso dividendo).
@fabianapatricia.financas Fabiana Patrícia Financas
2021 - Todos os direitos reservados Fabiana Patrícia Finanças

4º Aposentadoria
É você investir para ter uma aposentadoria digna e que

realmente atenda suas necessidades.
5º Comprar algo a vista ou realizar algum sonho
Quando investimos nessa finalidade tiramos menos dinheiro do

bolso porque os juros nos ajuda a chegar mais rápido no valor
que queremos acumular.
O que os RICOS sabem

que a gente não sabe?
Entenda o conceito de ATIVO X PASSIVO
ATIVO: tudo o que deixa você mais rico, põe dinheiro no seu
bolso.
PASSIVO: tudo o que te deixa mais pobre, tira dinheiro do

seu bolso.
O que os ricos fazem? Acumulam ativos ( investimentos,

negócios, empreendem e etc..)
O que os pobres fazem: Acumulam passivos ( carros, casa

própria, e tudo aquilo que só gera despesa).

SÓ INVESTE
QUEM É RICO OU
SÓ É RICO QUEM
INVESTE?
A Importância da
Educação Financeira na
nossa vida!
Infelizmente, não temos a matéria de Educação

Financeira nas escolas e acaba que cada pessoa
se relaciona de um jeito diferente com o dinheiro e
cai em muitas armadilhas financeiras que corroem
todo o seu dinheiro e você fica sem perceber pra
onde ele foi.
Cuide do seu DINHEIRO!
Dinheiro não aceita desaforo, ou você controla o seu dinheiro

ou ele controlará você!
E quando você não controla ou domina seu dinheiro, vive

uma vida de restrição apenas vivendo para trabalhar e pagar
boleto.
E é onde você cai nesse círculo vicioso

Trabalha
ENTÃO
PARA
VOCÊ
ganhar
sem dinheiro
dinheiro
ATÉ FICAR pagar PARA
contas
ESSA É A CORRIDA DOS

RATOS.
Uma vida apenas para trabalhar e pagar
suas contas.
A vida não é só isso.
Por isso que você tem que aplicar

Educação Financeira na sua vida para ter
mais liberdade, paz financeira, realizar
sonhos e conquistar seus objetivos.

SE PAGUE PRIMEIRO
Um hábito que todo investidor precisa aplicar na sua

vida!
Se pagar primeiro significa:
Que você precisa colocar VOCÊ E SEU FUTURO em

primeiro lugar.
Ou seja, PRIMEIRO investir e DEPOIS gastar!
Assim que sua renda cair na conta, já transfira o dinheiro dos

seus investimentos para conta da corretora e se pague
primeiro.
NÃO ESPERE SOBRAR DINHEIRO
Somos autossabotadores, sempre que sobra dinheiro

gastamos com outras coisas e investir vai ficando sempre
para depois.

02 - O Poder dos Juros
Compostos
Já dizia Albert Einstein:
Juros Compostos são

a oitava maravilha do mundo;
Quem não entende PAGA,

Quem entende, RECEBE.
Juros Compostos são juros sobre juros que fazem uma

bola de neve nos seus investimentos e quanto mais tempo
aplicado mais rápido esse dinheiro cresce.
Vamos ver na prática?

Agora veja a simulação abaixo!

Impressionante não é? Está vendo como
qualquer pessoa comum pode acumular 1
milhão de reais?

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03 - Bancos X Corretoras
Para começar a investir, você tem duas opções:
Investir através dos bancos ou das corretoras.
Mas qual a diferença?
INVESTIR POR BANCO: aqui estou falando de banco

tradicional, eles cobram mais taxas e tem menos opções
de investimentos se comparados com uma corretora.
INVESTIR POR CORRETORA: é mais barato e você tem

um leque maior de opções de investimento.
Para abrir sua conta e você começar a investir não é

cobrado taxa, nem para manter a conta.
Então você pode ter conta aberta em várias corretoras sem

problema nenhum. Só cuidado para não perder o controle
disso. Até duas corretoras diferentes eu acho interessante.
Tudo de forma online, você abre sua conta direto da tela

do seu celular ou computador e o acesso á conta costuma
levar 2 dias úteis.

O que é Corretora?
Afinal, o que é uma corretora de valores?
Corretora é a responsável por ligar você ao mundo dos

investimentos, como se fosse uma porta ( a corretora seria
a porta) que faz com que tenha acesso á variados tipos de
investimento.
Lembre-se que a corretora é a ponte e você precisa dela

para se tornar um investidor.
Os bancos tradicionais tem sua própria corretora, exemplo:

banco itáu, corretora itaú, para oferecer aos seus clientes
ao opções de investimentos.

BOAS OPÇÕES PARA O INVESTIDOR INICIANTE

PERFIL DE INVESTIDOR
Assim que você abre conta na corretora você

precisa fazer seu teste de perfil de investidor.
Existem 3 perfis
Conservador: não tolera risco e tem medo de perder

dinheiro.
Moderado: se arrisca um pouco mais em busca de

rentabilidade
Arrojado: tem muita tolerância ao risco e investe sempre

em busca de mais rentabilidade.

04 - Renda Fixa X Variável
Um conceito importante para você saber!
O mundo dos investimentos é dividido em duas partes.
Investimentos de renda fixa;
Investimentos de renda variável;
Você saber dessa diferença vai te diferenciar de muita

gente que começa a investir sem conhecimento, sem
um mentor, sem estudar e etc... ( o famoso investidor
sardinha).
Renda Fixa: São investimentos considerados mais

seguros, onde você empresa dinheiro para alguém: (
bancos, governo, financeiras e etc..). Aqui você sabe
quanto vai render seu investimento.
Renda Variável: São investimentos considerados mais

arriscados e você se torna sócio de alguém e não tem
garantia nenhuma de retorno ou valorização. Mas
também não tem teto de rentabilidade. O valor das
suas cotas oscilam o tempo todo.

05 - Principais Investimentos
De renda Fixa
TESOURO DIRETO: você empresta dinheiro para o governo
em troca de receber juros! É considerado o investimento mais
seguro do Brasil pois você só perde dinheiro se o País
quebrar.
Existem 3 tipos:
Tesouro Selic
Tesouro Pré-Fixado
Tesouro IPCA +
CDB: Certificado de depósito bancário, você empresta

dinheiro para o banco em troca de receber juros. Tem
proteção do FGC.
FGC: Fundo Garantidor de Crédito. Ele protege o investidor

caso o banco venha a quebrar ressarcindo o valor que você
tinha investido. Ressarcimento até R$ 250.000,00 mil reais
por instituição ( banco) até o limite de 1 milhão de reais. Por
CPF.

LCI: Letra de Crédito Imobiliário, você empresta dinheiro
para o banco e este dinheiro é usado no ramo imobiliário.
Isento de cobrança de Imposto de renda.
LCA: letra de crédito do agronegócio. Aqui você empresta

dinheiro para o banco e esse dinheiro destinado ao setor do
agronegócio. Esta modalidade de investimento é isento da
cobrança de Imposto de renda.
LC: letra de crédito, você empresta dinheiro para financeiras

em troca de receber juros.
CRI/ CRA: certificado de recebíveis imobiliário/ agronegócio:

você empresta dinheiro para instituições em troca de
receber juros. Não tem garantia do FGC.
Debêntures: você empresta dinheiro para empresas e vira

credor delas. Existem as debêntures incentivadas que é
isento de cobrança de imposto de renda sobre o seu lucro.
Não tem garantia do FGC.
DE RENDA VARIÁVEL
Ações: uma forma de se tornar sócio de grandes empresas

mesmo com pouco dinheiro. Se a empresa tiver lucro ela
distribui uma parte para os acionistas em forma de
Dividendos. Você pode ganhar tanto com a valorização da
cota como receber os lucros da empresa.

Fundos Imobiliários: uma forma de investir em imóveis
mesmo com pouco dinheiro e receber alugueis todos os
meses. Sim caro futuro investidor, isso existe.
Você compra cotas do fundo e se torna dono de um

pedacinho desses grandes imóveis que estão alugados e
tem direito de receber os alugueis dos inquilinos desses
imóveis. Tem fundo de shoppings centers, galpões
logísticos, salas comerciais e etc... Quanto mais cotas
você tem, mais dinheiro recebe, cai direto na sua conta da
corretora livres de impostos.
ETF´S: são fundos de índice, ou seja, uma cestinha de

ações. Uma forma de você investir em ações sem precisar
ficar escolhendo as empresas. Os ETF´S são uma espécie
de fundo onde você compra cotas que custam
aproximadamente R$ 100,00 e com pouco dinheiro investe
nas maiores empresas de forma diversificada.
Uma excelente porta de entrada para iniciantes na bolsa
de valores. A taxa de ADM desse fundo é super baixa.
Fundos de investimento: É uma forma de você

terceirizar as escolhas dos investimentos para o gestor do
fundo. Como se fosse um condomínio e tem vários
cotistas no fundo. Existe fundos de ações, de renda fixa,
de ouro, exterior e etc... O gestor que cria uma estratégia
para escolher os melhores investimentos e te dar retorno.
Indicado para quem não gosta de escolher seus próprios
ativos. A taxa de ADM é torno de 2% ao ano.

Por onde começar?
RESERVA DE EMERGÊNCIA
Todo investidor precisa começar por aqui! Sua

Reserva de emergência.
A reserva é uma quantia de dinheiro que vai te

proteger de imprevistos e ele precisa estar em
um investimento seguro e com alta liquidez (
fácil resgate).
A reserva precisa ser um valor de 6 a 12
meses do teu custo de vida mensal ( qual o
valor mínimo de dinheiro que você precisa
para sobreviver em 1 mês?). Cada pessoa leva
um tempo diferente para montar a reserva.
Fique tranquilo.
Onde investir dinheiro da reserva de

emergência?
TESOURO SELIC
CDB DE LIQUIDEZ DIÁRIA ( 100% do
CDI)
NUCONTA ( nubank)

06 - Escada de Risco nos
Investimentos
+ arriscado
Bitcoins
Ações
Fundos Imobiliários
ETF´S
Fundos de Investimento
CRI,CRA
DEBENTURES
CDB, LCI,LCA
Tesouro Direto
- arriscado

07 - Termos do Mercado
Financeiro
SELIC: nossa taxa básica de juros definido pelo banco central,

que serve como referência de rentabilidade para investimentos
como Tesouro Direto e Poupança.
IPCA: nossa inflação ( corroe nosso poder de compra).
CDI: Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa que anda

lado a lado com a Selic.
Home Broker: A plataforma de investimento dentro da sua

corretora que dá acesso á bolsa de valores.
B3 - Bolsa, Brasil Balcão. É o nome da nossa Bolsa de Valores.
IPO: quando uma empresa nova inaugura na bolsa de valores,

abrindo seu capital para a população.
Ibovespa: Um índice que mede o aquecimento do mercado de

ações. Acima de 100 mil pontos está em alta ( aquecido), abaixo
de 100 mil pontos é tendência de queda ( baixa).
Carteira de ativos: famosa carteira de investimentos é forma

como distribuímos nosso dinheiro em investimentos diferentes.

07 - Termos do Mercado
Financeiro
FGC: Fundo Garantidor de Crédito: que nos protege em caso do
banco quebrar.
Liquidez: velocidade e facilidade de transformar seus ativos (

investimentos) em dinheiro. Uma espécie de resgate imediato.
Perfil de Investidor: Também chamado de suitability, o perfil de

investidor é uma espécie de análise que identifica suas
preferências e expectativas em relação aos investimentos.
Risco: Possibilidade do investimento trazer prejuízos ao

investidor.
Taxa de corretagem: Valor cobrado pelas corretoras sobre as

operações de compra e venda de ativos na Bolsa de Valores.
Títulos Públicos: O famoso Tesouro Direto, onde

emprestamos dinheiro ao governo em troca de receber juros.
Buy and Hold: uma estratégia de investimento visando sempre

o longo prazo onde investidores compram ativos sem previsão
de quando vão se desfazerem deles.
Carteira de Investimento: é a forma como distribuímos nosso

dinheiro em investimentos diferentes.

08 - O SEGREDO
Para você se tornar um investidor de sucesso você

precisa desses pilares:
Conhecimento: Jamais invista em algo que você não

conhece. Busque conhecimento sempre. Conhecimento é
PODER.
Tenha um MENTOR: sabe aquela pessoa que já chegou

aonde você quer chegar? Pois bem, quando temos um
mentor atingimos nossos objetivos mais rápido.
Comece com pouco dinheiro: O mundo dos

investimentos é novo para VOCÊ, até se acostumar,
comece com pouco dinheiro e vá aumentando conforme
for se sentindo confortável.
Diversificação: já ouviu falar que não podemos colocar

todos os nossos ovos na mesma cesta? Pois bem, se a
cesta cair o que acontece? Quebram-se todos os ovos. E
assim é nos investimentos, sempre diversifique, coloque
seu dinheiro em classes de investimentos diferente.

Objetivo: Tenha muito claro quais são os seus
objetivos como investidor. O que você está buscando.
Investir por investir não funciona. Tenha o seu
PORQUÊ.
Paciência: você não vai ficar rico da noite para o dia.

Isso não existe. Já te mostrei como os juros compostos
funcionam, Impaciência gera prejuízos.
Disciplina: Invista todos os meses para você alcançar

seus objetivos o quanto antes. Se pague primeiro
sempre. Primeiro investir e depois gastar.
Reinvista seus dividendos: Reinvestir os dividendos

dos seus investimentos acelera seu processo á
independência Financeira.
Se a bolsa cair: não se desespere, a bolsa sempre cai

e sempre sobe. É o processo natural dela. Se ela caiu,
é oportunidade de comprar mais barato.
Respeite seu perfil de investidor: seu perfil é o

resultado da sua tolerância ao risco nos investimentos.
Comece sempre pela renda Fixa: se não quiser ter

problemas.

PRESENTE PARA VOCÊ!
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mesmo que você tenha pouco dinheiro para
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1º Proteger nosso dinheiro da inflação

A inflação é aquilo que corroe nosso poder de compra, que

2º Multiplicar nosso dinheiro

Quando investimos recebemos juros e faz o nosso dinheiro

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5º Comprar algo a vista ou realizar algum sonho

Quando investimos nessa finalidade tiramos menos dinheiro do

O que os RICOS sabem

Entenda o conceito de ATIVO X PASSIVO

PASSIVO: tudo o que te deixa mais pobre, tira dinheiro do

O que os ricos fazem? Acumulam ativos ( investimentos,

O que os pobres fazem: Acumulam passivos ( carros, casa

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Cuide do seu DINHEIRO!

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E quando você não controla ou domina seu dinheiro, vive

E é onde você cai nesse círculo vicioso

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ATÉ FICAR pagar PARA

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A vida não é só isso.

Por isso que você tem que aplicar

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Um hábito que todo investidor precisa aplicar na sua

Se pagar primeiro significa:

Que você precisa colocar VOCÊ E SEU FUTURO em

Ou seja, PRIMEIRO investir e DEPOIS gastar!

Assim que sua renda cair na conta, já transfira o dinheiro dos

NÃO ESPERE SOBRAR DINHEIRO

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Já dizia Albert Einstein:

Juros Compostos são

Quem não entende PAGA,

Juros Compostos são juros sobre juros que fazem uma

Vamos ver na prática?

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Mas qual a diferença?