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NESTE E-BOOK
Como multiplicar e proteger seu
dinheiro através de ETFs.
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SUMÁRIO
04 O que é o Projeto Família Investidora
05 Quem sou eu
07 Glossário
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QUEM SOU EU
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RESULTADOS QUE VOCÊ
PODE TER INVESTINDO DE
FORMA CONSCIENTE
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GLOSSÁRIO
01. Aporte
É o valor que você deposita mensalmente, ou seja, o dinheiro do seu
trabalho que você tira da sua conta corrente e transfere para uma
conta na corretora.
03. Tempo
O período em que você repete o processo de investimento. Quanto
mais tempo você segura os ativos, maior será a sua fortuna no futuro.
Quem começa mais tarde, depois dos 50 ou até mesmo depois dos
60 anos, se não tiver condições de fazer aportes maiores, vai ter um
resultado menor do que quem começa mais cedo. Por isso comece a
investir hoje.
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GLOSSÁRIO
04. Patrimônio
É o montante de renda fixa e variável acumulado na sua carteira.
Quando você entrar no aplicativo da sua corretora, o valor total do
patrimônio é a soma de todos os investimentos: o que está na renda
fixa, na renda variável, Bitcoin, Dólar. A soma de tudo isso é o seu
patrimônio líquido. Você pode ter um patrimônio imóvel se você tiver
uma casa, um sítio, um terreno, mas esse tipo de patrimônio que não
é líquido. O patrimônio líquido você pode sacar de um dia para o outro
ou, até mesmo, instantaneamente.
05. ETF
Uma ação é um "papel virtual" que você compra e que te dá direito de
sócio numa empresa: receber parte dos lucros e depois poder
vender esse papel mais caro que comprou, por exemplo.
Já um ETF é uma "cesta" com várias ações. Com isso você reduz o
seu risco, pois seu dinheiro não fica concentrado em uma única
empresa, além de ser muito mais barato. Ou seja, é uma forma de
participar do crescimento e lucro de milhares de empresas investindo
muito pouco dinheiro.
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ONDE VOCÊ APRENDEU A
LIDAR COM O DINHEIRO?
A maioria das pessoas não aprende sobre economia e finanças, nem
na escola, nem na faculdade. Ninguém faz um MBA para lidar com o
dinheiro. De uma hora para outra, temos que aprender a trabalhar
com ele.
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BOLSA DE VALORES DE
UMA FORMA SIMPLES
As pessoas têm vários problemas que precisam ser resolvidos e
existem pessoas dispostas a resolver esses problemas em troca de
remuneração. Isso é o que chamamos de trabalho. E quando vários
trabalhadores se reúnem em um mesmo propósito, temos uma
empresa.
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Então, mesmo após grandes crises, as empresas sempre se
recuperam. Isso vem se repetindo ao longo dos últimos 400 anos,
que é o tempo de existência da bolsa norte-americana. Já a bolsa
brasileira, fundada por Dom Pedro II tem pouco mais que 200 anos.
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QUAL DAS DUAS OPÇÕES
VOCÊ PREFERE?
Opção 1 Opção 2
Investir Investir
R$ 10.000,00, não R$ 100.000,00 em
receber nada por
mês durante anos, e
OU fundos
imobiliários para
depois receber R$ 1 ganhar R$
milhão. 1.000,00 por mês.
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Uma ação da Eletrobras ou da Petrobrás, por exemplo, são ações de
dividendos. Elas pagam dividendos, mas não multiplicam muito seu
patrimônio. Já empresas como a Tesla e Facebook são empresas
focadas em crescimento. Algumas não distribuem dividendos, porque
eles compõem o caixa da empresa. Então, ao invés de distribuir o caixa
para os sócios, essas empresas reinvestem o dinheiro para crescer e
assim, fazer com que o patrimônio dos sócios se torne cada vez maior.
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O QUE É ESSE TAL DE ETF?
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O ETF É MELHOR QUE
AÇÕES OU FIIS ?
Existem inumeras vantagens em investir em ETFs:
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A PRIMEIRA CRENÇA
FINANCEIRA QUE DEVE SER
MUDADA EM SUA MENTE.
“Agora, neste momento, não dá. Porém, mais para frente eu
quero começar a investir para o meu futuro ou para minha
família”
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VOCÊ ACHA QUE CONSEGUE
GUARDAR R$ 5,00 POR DIA?
Se você consegue guardar esse valor por dia,
para investir por 40 anos a uma taxa de juros
compostos de 10,5% ao ano, você acumularia
um milhão de reais!
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ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA
OU RENDA EXTRA
Os R$ 50,00, R$ 150,00 ou a quantia que você decidir investir
mensalmente vão aparecer quando você organizar suas contas e
entender todos os seus gastos.
Existem algumas coisas você pode fazer para gerar renda extra. Vou
listar abaixo algumas coisas que eu fiz ao longo da minha vida de
investidor:
Entregar flores.
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Pense em algo que mais se adequa ao seu dia a dia. Assim, você pode
gerar renda extra para começar a investir o mais rápido possível.
É essencial?
É possível reduzir?
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DICAS “CLICHÊS”, MAS
QUE AINDA FAZEM
SENTIDO
Anotar suas despesas mensalmente.
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QUAL A IMPORTÂNCIA DE
VOCÊ PROTEGER A SUA
RENDA?
A gente não precisa ir muito longe para ver casos como o do José.
Aqui no Brasil, houve o confisco do Collor, na Argentina também
aconteceram diversas crises financeiras.
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Até dois anos atrás, para investir nos Estados Unidos ou em outros
países você precisava ter mais de um milhão de reais e ser um
investidor qualificado. Hoje em dia, você pode começar a investir com
apenas R$ 50,00. Então, não existem mais desculpas para não
investir fora do Brasil.
Nos Estados Unidos também existe inflação, mas ela é bem diferente
da inflação brasileira. Além disso, tudo o que consumimos no dia a
dia, a carne, o trigo, a própria gasolina, tudo isso é cotado em dólares
no mercado internacional. Então, se você ganha em reais, mas não
tem parte do seu dinheiro em Dólar, você perde parte do seu poder
de compra.
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PERMACULTURA:
SOLUÇÕES PEQUENAS E
LENTAS
Um outro fator que nos faz demorar para começar a investir é que nós
superestimamos o que somos capazes de fazer no curto prazo e
subestimamos o que somos capazes de fazer no longo prazo.
Veja este exemplo. Em uma família tinham três irmãs gêmeas: Márcia,
Maria e Marcela. Cada uma recebeu, aos 29 anos de idade, R$
5.000,00 de herança. Mas, essa herança tinha uma condição. Elas só
poderiam usar esse dinheiro aos 65 anos.
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Márcia
4% a.a. dobra a cada 18 anos
29 anos = R$ 5.000
47 anos = R$ 10.000
65 anos = R$ 20.000
Maria
8% a.a. dobra a cada 9 anos
29 anos = R$ 5.000
38 anos = R$ 10.000
47 anos = R$ 20.000
56 anos = R$ 40.000
65 anos = R$ 80.000
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conseguiu aos 65 anos, aos 53 a Marcela já tinha conquistado. E o
dinheiro dela dobrou mais duas vezes. Então, ela chegou aos 65
anos com R$ 320.000,00.
Marcela
12% a.a. dobra a cada 6 anos
29 anos = R$ 5.000
35 anos = R$ 10.000
41 anos = R$ 20.000
47 anos = R$ 40.000
53 anos = R$ 80.000
59 anos = R$ 160.000
65 anos = R$ 320.000
A Marcela era a mais inteligente das irmãs. Mas, será que a gente
precisa ser extremamente inteligente para conseguir acumular
fortuna? Vamos ver outros exemplos com histórias reais.
Outro exemplo foi Ronald Read. Ele trabalhou a vida toda como
frentista, faxineiro e zelador em lojas de departamento nos EUA. Ele
investiu parte do seu salário, mensalmente, em empresas como
Johnson e Johnson, Colgate, Procter e Gamble. Como ele tinha
apenas o ensino médio, só investia em empresas que “entendia”.
Ronald não investia em empresas como Apple, Amazon, nada
relacionado a tecnologia.
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QUAL DOS DOIS, NA SUA
OPINIÃO, TEVE O MELHOR
RETORNO FINANCEIRO AO
FINAL DA VIDA?
Será que foi o faxineiro ou será que foi o Isaac Newton, um dos
homens mais inteligentes do ocidente?
OU
Isaac Newton Ronald Read
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Já no caso do Ronald Read, sua vida anônima passou a receber
intensa cobertura da Imprensa depois de seu falecimento, em 2014.
Ele, simplesmente, deixou uma doação de US$ 6 milhões para a
biblioteca que frequentava e para o hospital do seu município. Além
disso, deixou US$ 2 milhões para sua família. Ele acumulou US$ 8
milhões investindo em ações usando a estratégia buy and hold. Esse
é um ótimo exemplo para mostrar que até mesmo uma pessoa que
não possui conhecimentos avançados em matemática ou economia
consegue acumular fortuna investindo.
Diversificação e concentração;
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O MÉTODO FAMÍLIA
INVESTIDORA
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A Apple também é um exemplo de investimento
satélite. Alguns especialistas dizem que a empresa
ainda vai multiplicar mais 15.000%, porque eles
pretendem entrar no mercado de anúncios e carros
elétricos. Isso pode fazer com que o valor dela
multiplique muito mais.
ATENÇÃO ÀS EXCEÇÕES
Algumas pessoas com mais de 50, 60 anos, vão poder entrar na fase
1 e na fase 2 ao mesmo tempo. É o caso de pessoas com idade
próxima a 50 anos.
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O MÉTODO FAMÍLIA INVESTIDORA É SEGURO?
A garantia que você tem na renda fixa, que é vendida como o ativo
mais seguro do Brasil, é de apenas R$ 250.000,00 em casos de
falência de banco, além deste ativo ter nota BBB- na classificação
internacional, a mesma que países como Bangladesh e Macedônia.
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COMPREENDENDO
MELHOR A FASE 1
O mais importante na fase 1 é construir seu núcleo de maneira sólida
e com grande diversificação.
???
10%
??? VT
20% 60%
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O ETF VT (Vanguard Total World) está disponível nos Estados Unidos.
Este ETF é indicado para iniciantes por John Bogle, fundador da
Vanguard. Os ETFs segmentados, são investimentos que trazem mais
rentabilidade à sua carteira e são revelados apenas em nosso curso
pago onde você terá acesso às carteiras da Fase 1, 2 e 3.
Faça o câmbio de reais para dólares ou de Euro para dólares, conforme indicado
na imagem.
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Em seguida, selecione a opção conta de investimentos. O IOF,
Imposto sobre Operações Financeiras, nessa conta é menor.
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Por fim, selecione a opção investir em Fundos/ETFs. O IOF para ETFs
é o mesmo valor do IOF que você pagaria se fosse investir em ações.
Apenas para Criptomoedas que o valor desse imposto é diferente.
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Digite o saldo total que você tem para fazer o câmbio e confirme o
envio. Na conta da Avenue você consegue aumentar o limite de
câmbio quando informa o seu Imposto de Renda. De início, esse valor
é de apenas US$3.000,00.
Selecione o ETF VT
Clique em investir, depois em home broker. Após esses passos digite
na lupa o código do ativo que você deseja comprar: VT, segundo
recomendação do John Bogle.
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No Curso Pago ensinamos a investir em ETFs domiciliados na
Europa, pois lá tem mais benefícios sucessórios e tributários para
Brasileiros. Não tem imposto sobre herança, além de ter acesso a
ETFs que reinvestem dividendos, evitando pagar 30% de imposto
nos dividendos como acontece nos EUA.
Repetir as etapas
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AS FASES 2 E 3 SÃO AS
MAIS IMPORTANTES
Na Fase 2 vamos aumentar a taxa de retorno da carteira. Isso pode
resultar em uma renda passiva maior, encurtando o tempo até a sua
liberdade financeira.
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OS PRÓXIMOS PASSOS
PARA VOCÊ FAZER PARTE
DA FAMÍLIA INVESTIDORA
As fases 1, 2 e 3 da Família Investidora são desenvolvidas, passo a
passo, dentro do nosso curso completo. Além disso, apresentamos 3
carteiras diferentes para a Fase 1, uma ideal para menores de idade e
outras duas para pessoas de qualquer idade, com diferentes
vantagens com relação à impostos, sucessão familiar e diversidade
de empresas. Também terá acesso às carteiras das Fases 2 e 3.
Você tem acesso ao conteúdo do curso por dois anos, além de ter
acesso a dois meses gratuitos da Monitoria. Fazendo parte da
Monitoria você tem acesso ao grupo de suporte do Telegram, um
lugar com diversos investidores para você criar uma rede de
contatos, tirar suas dúvidas e também para suporte psicológico. Você
também recebe relatórios mensais com indicações de ETFs, REITs,
ações e fundos imobiliários satélites.
Sendo meu aluno, você não vai precisar pagar nenhum serviço de
análise para conseguir investir com segurança. Fazendo parte da
comunidade você terá acesso aos ativos e poderá fazer as escolhas
de acordo com sua idade e capacidade de investimento além de ter
meu completo apoio em todas suas dúvidas.
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