Paga-te primeiro

Foco no longo prazo

Disciplina
Aproveitar as oportunidades
Diversificar
Não se expor ao risco da ruína
Aproveita os juros compostos
Não investe naquilo que não conhece
Uma das regras essenciais para um investidor de sucesso, é a regularidade e consistência dos
investimentos.

A fórmula mais fácil para atingir essa consistência é através da metodologia do “paga-te
primeiro”.

Ela consiste em investires antes de gastar, e não investires o que sobra depois de gastar. Parece
um pequeno pormenor, mas que faz uma diferença gigante.
Todos os meses, assim que receberes os teus rendimentos, transfere logo uma parte,
previamente definida, para a tua corretora.

Para facilitar, podes criar uma transferência automática, que fica agendada para o dia seguinte de
receberes o teu ordenado.

Nos meses em que tenhas mais rendimentos, por receber o subsidio de Natal, subsidio de férias, ou
o IRS, tenta aumentar o valor da transferência. Assim consegues fazer reforços maiores nos teus
investimentos.
O ser humano é imediatista por natureza. Quer tudo para ontem.

Quantas vezes já ouviste falar em casos de pessoas que foram lesadas em esquemas
fraudulentos, onde prometem “dinheiro fácil”?
A fórmula mais fácil e segura, comprovada pelo tempo, de qualquer pessoa criar um grande
património, é com um horizonte de longo prazo.

Tipicamente, definimos longo prazo como, pelo menos, 10 anos.

Em linhas gerais, o mercado costuma trabalhar com os seguintes horizontes de tempo:

Curto prazo: até 3 anos

Médio prazo: entre 3 e 10 anos
Longo prazo: mais de 10 anos.
Nos investimentos de renda variável, precisamente por serem variáveis, têm uma grande
volatilidade no curto prazo.

Geralmente diz-se que o curto prazo é definido pelas emoções dos investidores, e não pela
racionalidade.

Qualquer notícia, seja económica, de saúde pública, sobre o lançamento dos resultados das
empresas, sobre o lançamento de novos produtos, todas elas afetam as emoções dos
investidores, e por consequência as cotações dos ativos no dia-a-dia.
Warren Buffett diz que, se não pensas em investir numa ação durante, pelo menos 10 anos,
então nem vale a pena pensar em tê-la durante 10 minutos.
Porque poucas pessoas têm paciência para esperar 15, 20, 30 anos para conseguirem alcançar um
grande património.

As pessoas são imediatistas e impacientes por natureza.

Para se ser um bom investidor é necessário ser-se muito disciplinado.

Disciplinado para investir todos os meses

Disciplinado para tentar aumentar os reforços
Disciplinado para se manter fiel à sua estratégia
Disciplinado para não ser afetado pela volatilidade do mercado
Disciplinado para acompanhar os seus investimentos
Disciplinado para não ficar ganancioso
 Em 2020:

Facebook Disney Microsoft

PREÇOS DE SALDO!
Para aproveitar as oportunidades, é necessário preparar-se antes.

Das piores sensações que um investidor pode ter, é chegar a uma crise sem dinheiro na mão para
aproveitar as oportunidades.

Para isso, é necessário criar um fundo de oportunidade (fundo sniper).

Além do fundo de emergência, este é outro fundo que deves alocado num local seguro e bastante
líquido. Idealmente num certificado de aforro, ou até na corretora.
 John Paulson
Gestor de um hedge fund, John Paulson ficou
famoso pelo seu timing de investimento na crise
financeira de 2008.
Acreditou que as instituições financeiras iriam ter
uma rápida recuperação, tendo investido milhões
no Bank of America, Goldman Sachs, Citigroup e JP
Morgan Chase quando estavam no pico da crise.
Teve retornos astronómicos.
 Warren Buffett

Também na crise financeira de 2008, quando toda a

gente estava a fugir de ações de instituições
financeiras, Warren Buffett investiu $5 mil milhões
em ações preferenciais do Goldman Sachs, com
uma taxa de juro fixa de 10% e $3 mil milhões em
ações da General Electric.
Como resultado, Buffett lucrou milhões, mas ao
mesmo tempo também deu liquidez a essas
empresas, quando elas mais precisavam.
A diversificação de investimentos é a alocação do património em diferentes ativos ou classes de
ativos, de forma a reduzir o risco.

Ou seja, é uma forma estratégica de reduzir os riscos dos investimentos e ampliar os seus ganhos.

É o chamado “não colocar todos os ovos na mesma cesta”.

O risco da ruína é o risco que corres por estares exposto a uma situação que te pode levar a uma
grande perda financeira.

Imagina que tens todo o teu capital investido em criptomoedas. Se correr mal, e as
criptomoedas acabarem por não vingar e não serem aceites, podes perder todo o teu dinheiro,
ou grande parte dele

Se tiveres apenas ações americanas, estás completamente exposto apenas à economia de um

país. Podem ocorrer guerras, atentados, entre tantos outros fatores, que podem fazer
desvalorizar em larga escala a esperança que confiaste num único país
 Ganância e dinheiro fácil

Quando um produto parece não parar de subir, há quem invista tudo o que tem, para não “perder
o barco”, na esperança de também ganhar muito dinheiro.
 Diversificando os investimento

Ao diversificar os teus investimentos, em vários produtos, vários setores e várias geografias

diferentes, consegues reduzir os riscos dos investimentos

Ao não colocar “os ovos todos na mesma cesta” se um dos teus ativos sofrer grandes perdas, os
outros estão lá para ampará-las
De forma resumida, são juros aplicados sobre juros.

Ao invés de receberes juros apenas sobre o dinheiro que

investiste no produto, recebes juros sobre o dinheiro
investido mais os juros que foste recebendo ao longo do
tempo.

Este é o chamado efeito “bola de neve”, e é um

mecanismo poderoso de geração de riqueza no longo
prazo.
Este é mais um dos grande ensinamentos de Warren Buffett: Nunca invistas em algo que não
entendes.

Investir em ações de empresas que não consegues compreender os seus negócios (como por
exemplo, ter ações de instituições financeiras para quem não entende o negócio bancário)

Investir em certos ativos (como criptomoedas) que não entendes a fundo

Ao fazer isso, provavelmente não irás conseguir acompanhar os teus investimentos de forma
serena e inteligente.
Desafio-te a escrever estes 8 princípios num papel 5 vezes. Dessa forma
vais interiorizar os princípios que precisas ter para ser um bom investidor.
Depois envia-me uma foto.

Email: serriquinho@gmail.com
Assunto: Desafio – Princípios