GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL

Módulo 1
Fundamentos essenciais

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: O que é gestão financeira?
üLição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal
üLição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
üLição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
üLição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?
üLição 7: Métodos para organizar suas finanças
üLição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 Objetivos deste módulo

Ensinamentos

Objetivo:
Oferecer a base de conhecimento necessária que te apoiará durante todo o curso

Perguntas de orientação:
Ø Por que ter uma gestão financeira?
Ø O que é um orçamento e um planejamento financeiro?
Ø Qual é a melhor renda para se ter?
Ø Como categorizar meus gastos e minha renda?
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üLição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
üLição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?
üLição 7: Métodos para organizar suas finanças
üLição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
O que é Gestão Financeira?

O que é?

“Gestão financeira é um conjunto de ações e procedimentos administrativos que

envolvem o planejamento, a análise e o controle das atividades financeiras da
empresa.”
Everton Carsten da Rosa

“ Gestão Financeira é tudo aquilo que se refere a investimentos, despesas - fixas e

variáveis -, lucros, empréstimos, financiamentos e valor patrimonial da empresa..”
Ana Flávia da Fonseca
O que é Gestão Financeira?

Por quê?

Como estão suas finanças?

O que é Gestão Financeira?

Por quê?

Está realmente vivendo no

Como estão suas finanças?
prejuízo?
O que é Gestão Financeira?

Por quê?

Está realmente vivendo no

Como estão suas finanças?
prejuízo?

Quais ações você pode tomar

para alcançar melhorias?
O que é Gestão Financeira?

Por quê?

Está realmente vivendo no

Como estão suas finanças?
prejuízo?

Quanto você tem para Quais ações você pode tomar

receber? para alcançar melhorias?
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üLição 2: O que é gestão financeira?
üLição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal
üLição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
üLição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
üLição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?
üLição 7: Métodos para organizar suas finanças
üLição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 Os Desafios da Gestão Financeira Pessoal

Principais desafios

Assegurar que a gestão financeira sirva a seu propósito

Dominar os conceitos envolvidos na área

Conciliar suas finanças pessoais com as profissionais

Levantar suas informações corretamente

Equilibrar suas estratégias de curto e longo prazo

Selecionar investimentos adequados ao seu perfil

Lidar com as mudanças fiscais

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üLição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal
üLição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
üLição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
üLição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?
üLição 7: Métodos para organizar suas finanças
üLição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
Pai Rico, Pai Pobre

O livro

O livro “Pai Rico, Pai Pobre”, escrito por Robert Kiyosaki,

fornece as diretrizes para se obter conhecimento e
habilidades sobre gestão financeira, além de mostrar a
importância de um mindset ambicioso para conseguir
atingir seus objetivos. Este livro, um dos mais falados da
ú l t i m a d é c a d a , a b r i u o s o l h o s d o m u n d o pa r a a
necessidade de fazermos um planejamento financeiro
 Pai Rico, Pai Pobre

Principais ensinamentos

Ø Os ricos fazem com que o dinheiro trabalhe para eles

Ø A educação financeira é indispensável

Ø Sua profissão é totalmente diferente do seu negócio

Ø O trabalho não pode objetivar o dinheiro, o principal foco tem que ser o
aprendizado e desenvolvimento

Ø Desenvolva conhecimento financeiro em seus filhos

Ø Aja como pessoa jurídica

Ø Um ativo é tudo aquilo que gera renda, e o passivo é o inverso, ou seja, constitui
em gastos
 Renda Ativa

O que é?
A maioria dos brasileiros vendem seu tempo em troca de salário

Trabalhadores autônomos vendem sua capacidade de produzir

Renda Ativa depende

diretamente do seu
e s f o rç o , t r a b a l h o e ,
muitas vezes, tempo Empresários que participam do dia a dia da empresa vendem sua
capacidade de gerenciar a empresa
 Renda Passiva

O que é? Empresários também possuem renda passiva - contratam

funcionários e terceirizam alguns tipos de serviços

Um aposentado do INSS recebe os benefícios todo mês, sem estar

trabalhando ativamente, como forma de “recompensa” por todos
os anos que já trabalhou
Renda Passiva é a
receita que a pessoa
ganha sem depender
diretamente dela
Um investidor terá a recompensa pelo esforço de trabalhar e
mesma poupar, além de ter o tempo dos juros compostos trabalhando a
seu favor.
 Renda Passiva

O que é?

A obra de enorme sucesso do autor T. Harv

Eker ensina o leitor a enriquecer tendo a
mentalidade e os hábitos das pessoas
ricas. Um dos seus ensinamentos no livro é
sobre esse assunto: não tem como ser
Renda Passiva é a independente financeiramente sem ter
receita que a pessoa rendimentos passivos
ganha sem depender
diretamente dela
mesma
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üLição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?
üLição 7: Métodos para organizar suas finanças
üLição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 Gastos fixos x Gastos variáveis

Diferença

Despesas que ocorrem de vez

Contas que você paga todo mês
em quando

Mensalidade de academia Sair para jantar

Mensalidade de escola FIXOS X VARIÁVEIS Ir ao estádio
Conta de água Presentes
Conta de luz Viagens
Internet Cinema
Gás
Despesas supérfluas

Cuidado!

CUIDADO COM OS GASTOS SUPÉRFLUOS

Aqueles gastos, independentes se fixos ou variáveis, que você está
pagando sem necessidade pode te gerar dívidas!

Um exemplo pode ser aquela conta de telefone que você paga, sendo que todo mundo da casa tem
celular e nem utiliza mais o fixo
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üLição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?
üLição 7: Métodos para organizar suas finanças
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Receita x Despesas

Diferença

RECEITA = DESPESA → RESULTADO NULO

RECEITA > DESPESA → LUCRO
RECEITA < DESPESA → PREJUÍZO

RECEITAS
É tudo aquilo que você arrecada
como uma forma de pagamento pela
venda de algo ou prestação de
serviços
DESPESAS
Em uma empresa, é o gasto
n e c e s s á r i o pa r a o b t e n ç ã o d e
receita. Nas finanças pessoais é
aquilo que gastamos para viver

Exemplos: Exemplos:
Ø Salário Ø Contas de água, luz, internet
Ø Venda de móveis na sua casa Ø Alimentação
Ø Serviço realizado esporadicamente Ø Lazer
Entradas x Saídas

Atenção!

Um empréstimo solicitado a alguma

TODA RECEITA É UMA ENTRADA, MAS instituição financeira e dinheiro achado na rua,
por exemplo, são entradas mas não receitas.
NEM TODA ENTRADA É UMA RECEITA Tudo que entra no seu caixa pessoal é sua
entrada.

Emprestar dinheiro para alguma pessoa, assim

TODA DESPESA É UMA SAÍDA, MAS como alguma quantia que você perdeu não
podem ser consideradas como despesas, porém
NEM TODA SAÍDA É UMA DESPESA são saídas. Todo recurso que saí do seu caixa é
sua saída.
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Fundamentos essenciais

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üLição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
üLição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
üLição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?
üLição 7: Métodos para organizar suas finanças
üLição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
Orçamento x Planejamento Financeiro

Diferença

ORÇAMENTO Ø Simples previsão de receitas e despesas em determinado

período

Ø Quanto você dispõe em determinado mês para fazer

frente aos seus gastos

Ø Você consegue fazer com uma simples ferramenta

(aplicativo, planilha, caderno) para registrar tudo
Orçamento x Planejamento Financeiro

Diferença
Ø Mais complexo que o orçamento, uma vez que visa
organizar suas finanças almejando objetivos futuros

Ø Detalhe e minunciosidade são importantes

ORÇAMENTO
Ø É importante saber de informações como:
Ø Balanço patrimonial (listagem de todos os seus bens)
Ø Relação de dívidas (quanto deve, parcelas a pagar)
Ø Receita corrente (qual sua receita média mensal)
Ø Despesa corrente (qual sua despesa média mensal)
PLANEJAMENTO Ø Receita extraordinária (receita não recorrente prevista
FINANCEIRO em um mês - 13º, venda de imóvel, etc)
Ø Despesa extraordinárias (despesa não recorrente
prevista em um mês - férias, IPTU, IPVA, acionar o
seguro)
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Fundamentos essenciais

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üLição 2: O que é gestão financeira?
üLição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal
üLição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
üLição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
üLição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?
üLição 7: Métodos para organizar suas finanças
üLição 8: Organização financeira
üLição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Just do it!

1 Determine seu objetivo ou meta que a gestão financeira vai contribuir para alcançá-la

2 Na gestão financeira os dados são importantes, por isso, registre tudo

3 Não gaste mais do que você ganha, isso pode fazer com que adquira novas dívidas

4 Liste seus débitos, contate os credores para renegociar essas pendência e quite suas dívidas

5 Aprenda sobre um dos métodos para organizar suas finanças

 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 9: Construindo uma reserva de emergência

üLição 10: Ensinando finanças em casa
üLição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras
üLição 12: Comprar à vista ou a prazo?
üLição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
üLição 14: Como declarar meu imposto de renda?
üLição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

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üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
 Objetivos deste módulo

Ensinamentos

Objetivo:
Ensinar ao aluno como estruturar sua vida financeira no âmbito pessoal

Perguntas de orientação:
Ø Quanto posso gastar por mês?
Ø Como me livrar das dívidas?
Ø Como estruturar minha vida financeira?
Ø Como declaro meu imposto de renda?

Ferramentas:
Modelo de fluxo de caixa pessoal, modelo de planejamento financeiro, planilha para avaliar qual opção de
compra é mais vantajosa (à prazo ou à vista)
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
 Como adequar meus gastos?

Alguns dados

Grande parte dos milionáros possuem uma renda anual de menos de

7% de suas riquezas, planejam muito bem suas compras, tentando
conseguir descontos e promoções e metade deles vivem na mesma
casa há mais de 20 anos. Essas pessoas gastam menos do que
recebem!

Aproximadamente 70% das famílias brasileiras possuem despesas

mensais superiores aos rendimento. Além disso, mais de 63
milhões de brasileiros estão com restrição no CPF por
endividamentos.
 Como adequar meus gastos?

Estilo de vida

Tudo é questão de costume:

Ø Primeiro passo é observar se suas despesas não estão maiores que suas receitas

Ø Analise se as marcas de roupas que você anda utilizando estão compatíveis com seus rendimentos

Ø As despesas do seu carro (gasolina, IPVA, manutenção) estão dentro do seu orçamento?

Ø Cuidado com os “pequenos gastos”, no final do mês eles podem representar uma boa parcela das
suas despesas (Uber e Ifood, por exemplo)

Ø É essencial que seu estilo de vida caiba em 50% do seu rendimento, caso isso não esteja ocorrendo,
você está vivendo uma vida que não é sua
 O que é indispensável para mim?

Prioridades

Gestão financeira não tem como objetivo apenas limitar seus gastos, mas também
estabelecer prioridades nos seus gastos:

Ø Se há algo que não é essencial para sua vida, mas é indispensável para você, pense no que você vai
abrir mão

Ø Quando for ter algo não essencial, avalie se:

Ø Eu quero?
Ø Eu mereço?
Ø Eu preciso?
Ø Eu posso?
Ø Eu devo?
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso

O livro

O livro “Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar

dinheiro no seu bolso”, Nathalia Arcuri (criadora do Me
Poupe!, maior canal de finanças do mundo no YouTube)
foi capaz de desenvolver um guia, que busca educar seu
público. O leitor deve seguir, passo a passo, algumas
análises e realizar alguns exercícios práticos para conhecer,
de fato, sua realidade financeira, antes de tomar
decisões
 Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso

Principais ensinamentos

Ø Conscientize-se de que é possível mudar de hábitos

Ø Aprenda a controlas suas finanças e a estabelecer metas

Ø Divida em percentual tudo o que ganha

Ø Busque conhecimentos sobre investimentos, principalmente renda fixa

 Começando a construir um patrimônio

Autocontrole

Objetivos claros e bem definidos te ajudam a não gastar com bobeiras, visando poupar
para algo maior. Eles precisam ser:

AUTÊNTICOS IMPORTANTES JUSTIFICÁVEIS

Precisam partir de você Devem fazer diferença Algo que faça sentido e
para você tenha significado na sua
vida
 Começando a construir um patrimônio

Autoconhecimento

RECONHECIMENTO

Autoconhecimento te auxilia a
identificar suas prioridades na hora AMOR STATUS
de lidar com metas. Dentre os valores
apresentados a seguir, enumere-os de
1 a 6, onde “1” representa o valor RESPEITO LIBERDADE
com o qual você mais se identifica.

SEGURANÇA
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

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üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo
Sem saber quanto você gasta diariamente
será praticamente impossível quando você vai
quitar suas dívidas
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo

2 Crie uma meta para poupar

Precisa saber quanto precisa poupar por mês
para conseguir quitar suas dívidas o mais
rápido possível
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo

2 Crie uma meta para poupar

3 Negocie antes de uma compra

Você pode negociar tanto pela quantidade de
produtos que for levar, ou pela forma de
pagamento
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo

2 Crie uma meta para poupar

3 Negocie antes de uma compra

4 Compre usando dinheiro

Nesse período de endividamento é
importante evitar utilizar o cartão,
principalmente parcelado, isso pode te dar a
falsa impressão de que gastou pouco
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo

2 Crie uma meta para poupar

3 Negocie antes de uma compra

4 Compre usando dinheiro

5 Compartilhe com alguém de confiança

Compartilhe com alguém sua estratégia de
poupar. Quando nos comprometemos com
alguém, tendemos a ser mais responsável
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo 6 Aprenda sempre

Busque sempre alternativas para economizar
2 Crie uma meta para poupar ainda mais

3 Negocie antes de uma compra

4 Compre usando dinheiro

5 Compartilhe com alguém de confiança

 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo 6 Aprenda sempre

2 Crie uma meta para poupar 7 Priorize quitar as dívidas com juros maiores
Elas consomem o seu capital muito mais
3 Negocie antes de uma compra rápido, além de ter um crescimento maior
que as de juros menores

4 Compre usando dinheiro

5 Compartilhe com alguém de confiança

 10 passos para sair das dívidas
O caminho
1 Anote tudo
2 Crie uma meta para poupar
3 Negocie antes de uma compra
4 Compre usando dinheiro
5 Compartilhe com alguém de confiança
6 Aprenda sempre
7 Priorize quitar as dívidas com juros maiores
8 Renegocie as dívidas
Negocie com as pessoas/instituições que
você está devendo e tente renegociar os
valores. Quanto mais cedo quitar com menor
taxa de juros, melhor
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo 6 Aprenda sempre

2 Crie uma meta para poupar 7 Priorize quitar as dívidas com juros maiores

3 Negocie antes de uma compra 8 Renegocie as dívidas

4 Compre usando dinheiro 9 Abra mão do consumo nesse período

Cancele algumas coisas que você não precise
5 Compartilhe com alguém de confiança para viver: faça exercícios ao ar livre ao invés
de academia, mude o plano de celular, pegue
mais caronas...
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo 6 Aprenda sempre

2 Crie uma meta para poupar 7 Priorize quitar as dívidas com juros maiores

3 Negocie antes de uma compra 8 Renegocie as dívidas

4 Compre usando dinheiro 9 Abra mão do consumo nesse período

5 Compartilhe com alguém de confiança 10 Evite comer fora

Mesmo que não pareça, comer fora é bem
caro. A marmita é sempre uma ótima solução.
Lembre-se que esse sacrifício é temporário
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
 Como alcançar as metas?

SMART

SMART é uma metodologia que auxilia traçar objetivos de forma inteligente

SPECIFIC Defina uma objetivo que seja específico, o resultado que almeja alcançar deve ser direto

MEASUREABLE Suas metas devem ser mensuráveis, a fim de que você consiga acompanhar o progresso

Estabeleça metas viáveis, realistas e atingíveis, para identificar oportunidades ou

ACHIEVABLE
recursos que possam ajudar

Garanta que seja relevante, analise se é o momento certo e aplicável no ambiente que se
RELEVANT
encontra

TIME-BOUND Todo objetivo precisa de um prazo objetivo, uma data-alvo

 Metas de curto, médio e longo prazo

Divisão
Curto prazo Médio prazo Longo prazo
Até 1 ano De 1 a 3 anos A partir de 3 anos

POR QUE FAZER? POR QUE FAZER? POR QUE FAZER?

Ø Necessidade imediata
Ø Resultados sejam alcançados de
maneira rápida
Ø Pode ser uma fração da meta de
longo prazo
Exemplos:
Ø Compra de um celular
Ø Festa de aniversário
Ø Férias
Ø Você possui urgência, mas ainda
não possui o caminho
Ø Complexidude inviável para o
momento atual
Ø Ajuda-nos a adaptar à mudança
de cenário
Exemplos:
Ø Troca do carro
Ø Reforma na casa
Ø Viagem ao exterior
Ø Pode ser um objetivo de vida
Ø Necessita de uma visão de
futuro
Ø Embora seja de longo prazo,
deve ser trabalhada sempre
Exemplos:
Ø Faculdade do filho
Ø Compra de um apartamento
Ø Recursos para a aposentadoria
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
O plano para alcançar as metas
Planejamento
financeiro

O planejamento financeiro (PF) pessoal é uma importante ferramenta para atingir seus
objetivos, fazendo da forma correta, você ficará mais perto de alcançar suas metas, simples
ou ousadas.

A maioria dos brasileiros não têm o cuidado de fazer seu

PF pessoal, optam pela “contabilidade mental”
 O plano para alcançar as metas

Importante!

É necessário ter muita dedicação e disciplina, seja para

fazer o acompanhamento ou para utilizar o dinheiro
para os devidos fins.

Pode ser utilizado para quitar dívidas, pagar as contas

em dia, comprar algum bem ou aumentar seu
patrimômio

Deve ser um processo contínuo, revistando

continuamente e atualizado com as percepções do dia a
dia

Deve integrar sua vida para te auxiliar na tomada das

melhores decisões a longo prazo, fazendo com que
você tenha um futuro mais seguro
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
 Executando o plano

Para começar

Para começar a fazer seu planejamento financeiro pessoal é importante cumprir, previamente,
os seguintes passos:

Junte o maior número de
informações sobre sua realidade
financeira. Separe extratos de
conta corrente e investimentos,
comprovantes de compras, renda,
etc.
Levante o patrimônio que você
possui e também as dívidas que
você possui, isso ajudará a
conhecer sua real situação
patrimonial.
Caso você possua dívidas, fique
atento à taxa de juros. Em várias
s i t u a ç õ e s u m a b oa s a í d a é a
renegociação da dívida.
 Executando o plano

7 passos
Organize suas contas
Saiba onde você gasta e quanto
você gasta em média

Ajuste seus hábitos

Ter disciplina para mudar ou ajustar
os hábitos é essencial, começando
Defina seus objetivos em abandonar o consumo por status
“Se você não sabe para onde ir,
qualquer caminho serve” Defina sua renda média
Lewis Carroll. Antes de saber quanto você vai
gastar, saiba quanto você possui
Monte uma planilha para utilizar
Tenha uma ferramenta onde você
planeja seus gastos e renda
Economia
Estipule quanto você quer
Defina seus gastos economizar por mês
Cartão de crédito é Coloque quais serão seus gastos
uma forma de fixos e variáveis. Evite termos como
pagamento e não um “outras despesas”, os detalhes são
grupo de gastos! fundamentais
 Executando o plano

Dicas
Atualize sua planilha
Manter sua ferramenta atualizada
te ajudará a não perder o controle
dos seus gastos
Monitore
Monitorar seu controle
financeiro é uma forma de
entender como anda seu
planejamento e vida financeira
Estilo de vida
Viver de acordo com sua Disciplina e organização
condição contribuirá para sua Essas são as 2 palavras chaves
saúde financeira para manter seu PF pessoal

• 10% para a Conta da Liberdade Financeira”

• 10% para a “Conta da Diversão”

• 10% para a “Conta de Poupança para Despesas ao Longo Prazo”

• 10% para a “Conta da Instrução Financeira”

• 50% para a “Conta das Necessidades Básicas”

• 10% para a “Conta das Doações”

 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Como adequar meus gastos?
üLição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"
üLição 4: 10 passos para sair das dívidas
üLição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
üLição 6: O plano para alcançar as metas
üLição 7: Executando o plano
üLição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças
 Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Fluxo de caixa

Ø Auxilia no gerenciamento de gastos

SAÚDE
FINANCEIRA: Ø Assegura o controle financeiro
SALDO POSITIVO
OU NEGATIVO? Ø Garante um planejamento financeiro

Ø Apoia o processo de tomada de decisão

 Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Passo a passo

Separe entradas e
1 saídas em categorias Fluxo de Aquisição de ativos fixos (saídas de caixa) e vendas de ativos
Investimento fixos (entradas de caixa)

Fluxos de Entradas provenientes de capital próprio e de terceiros, saídas

Financiamento para pagamento de empréstimos, financiamentos...

Exemplo
§ Entradas: receitas com a venda do produto ou serviço, financiamento.
§ Saídas: Fornecedores, Folha de Pagamento, Serviços de Contabilidade, Impostos.
 Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Passo a passo

Separe entradas e
1 saídas em categorias Ø Tenha uma ferramenta para registro
de entradas e saídas (Ex: Excel)

Ø Registre dia a dia todas as entradas e

Registre todas as saídas para que nada seja esquecido
2 entradas e saídas

Ø O lançamento correto das entradas e

saídas é essencial para interpretações
futuras
 Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Passo a passo

Ø Receitas e Despesas: verifique quanto você tem de receita e despesa

Separe entradas e no período (dia e mês) e se tem lucro ou prejuízo, com o histórico é
1 saídas em categorias possível identificar sazonalidades comparando períodos

Ø Saldo Mensal e Acumulado: mostra quanto dinheiro você tem em

caixa ao final do período (Saldo Final = Saldo Inicial + Entradas -
Saídas). Acompanhe variações do dinheiro em caixa e tenha uma
Registre todas as reserva
2 entradas e saídas
Ø Lucro: para calculá-lo é preciso considerar todos os seus gastos
naquele mês e diminuí-los do valor da sua receita

Faça a análise Ø Gráficos e Indicadores: é possível entender, de forma mais visual, a

3 dos dados distribuição das receitas e despesas nas categorias criadas
Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Aplicativos

Na internet possui vários aplicativos gratuitos para contolar seus gastos financeiros. Trouxemos alguns
para exemplificar, mas existem vários outros que você pode buscar
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 9: Construindo uma reserva de emergência

üLição 10: Ensinando finanças em casa
üLição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras
üLição 12: Comprar à vista ou a prazo?
üLição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
üLição 14: Como declarar meu imposto de renda?
üLição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Construindo uma reserva de emergência
Questionamentos
POR QUE VOCÊ PRECISA DE
UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA?
Ø Mais de 60% dos brasileiros não
possuem fundo de emergência, não é
por acaso que a porcentagem de
brasileiros endividados também é
superior a 60%
Ø U m d o s p r i n c i pa i s m o t i v o s é e v i t a r
dívidas e empréstimos
Ø Estar preparado para imprevistos
(desemprego, crise)
O QUE É UMA RESERVA DE
EMERGÊNCIA
Ø É um montante que está reservado para
eventualidades como: problemas de
saúde, demissões e rendimentos abaixo do
esperado
Ø Q u a n t i a n e c e s s á r i a pa r a a j u d á - l o a
superar um período difícil ou
inesperado (o recomendado é que sua
reserva seja suficiente para cobrir suas
despesas mensais por 6 meses)
 Construindo uma reserva de emergência

Como fazer?

Primeiramente, você deve fazer um orçamento, listando suas fontes de renda e gastos. Em seguida, faça um
cálculo da média mensal desses gastos, sem se esquecer de pagamentos anuais (IPTU, IPVA, seguros)

Em posse de tais informações, defina qual será o valor da sua reserva de emergência. Uma dica é
multiplicar por 6 a média de gastos do seu orçamento (tempo recomendado que seu fundo cubra seus
gastos)

Sabendo quanto você deve ter reservado, estipule um prazo para montar esse fundo. O valor da reserva
pode assustar, dependendo dos seus gastos, por isso, crie metas intermediárias (2 meses de despesas, 4
meses...)

Depois te planejado, é necessário agir! Reduza seus gastos a fim de ter mais dinheiro para investir. Quanto
mais cedo começar, mais rápido terá essa reserva pronta
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 9: Construindo uma reserva de emergência

üLição 10: Ensinando finanças em casa
üLição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras
üLição 12: Comprar à vista ou a prazo?
üLição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
üLição 14: Como declarar meu imposto de renda?
üLição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Orçamento doméstico familiar
O que muda?

Quando o seu planejamento financeiro envolve mais pessoas, como sua família, algumas coisas mudam. Seu
planejamento e seus sonhos só poderão ser realizados se o seu orçamento doméstico estiver equilibrado

Alguma mudanças que podem ocorrer:

Ø Despesas com habitação: IPTU, aluguel

Ø Despesas com saúde: plano de saúde, consultas
Ø Despesas com Transporte: Combustível, estacionamento, IPVA.
Ø Despesas Pessoais: Cabelereiro, academia.
Ø Despesas com Educação: Escola, faculdade.
Ø Despesas com Lazer: Cinema, passeios, viagens.
 Educação financeira familiar

Comece pela base

No bestseller “Pai Rico, Pai Pobre, o autor nos ensina que, mais importante que dar mesadas e
passivos para os filhos, é dar conhecimento sobre educação financeira. Alguns desses
conhecimentos são:

Ø Estimular o empreendedorismo
Ø Fazer o dinheiro trabalhar a eu favor
Ø Assumir riscos
Ø Buscar independência financeira e ir em busca do que mais deseja
Ø Ter um serviço que aumente seus ensinamentos sobre dinheiro
Ø Ter reciprocidade
 Educação financeira familiar

Comece pela base

80%
São ricos de primeira
Quando os filhos recebem menos, investem mais e,
consequentemente, acumulam mais.

geração, ou seja, não

receberam heranças ou ajuda Quando os pais ajudam seus filhos financeiramente, eles tendem
de seus pais a investir menos, além de serem mais dependentes do crédito.

Ofereça uma boa educação

Despesas como saúde
e e d u c a ç ã o o s pa is
Crie um cenário que beneficie as ações e realizações
devem investir nos independentes
seus filhos diretamente,
além de:
Recompense-os pela responsabilidade

O Milionário Mora ao Lado - Thomas Stanley, William Danko

 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 9: Construindo uma reserva de emergência

üLição 10: Ensinando finanças em casa
üLição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras
üLição 12: Comprar à vista ou a prazo?
üLição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
üLição 14: Como declarar meu imposto de renda?
üLição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
Gestão de compras

Dicas

Faça uma lista

Te n h a u m a l i s t a d o s s e u s
desejos/ necessidades
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista
pode gastar

Antes de sair de casa, saiba qual

o valor máximo que está
disposto a pagar em um item
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista Pesquise sempre
pode gastar

Antes de tomar uma decisão de

compra, pesquise em várias
fontes
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista Pesquise sempre
pode gastar

Defina seus objetivos de

consumo e monte seu plano

Liste o que você quer comprar,

defina prazos a par tir de
prioridades
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista Pesquise sempre
pode gastar

Defina seus objetivos de Seja fiel aos seus objetivos e

consumo e monte seu plano controle seu desempenho

Reveja sempre seu planejamento

e veja se está conquistando o
que havia previsto
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista Pesquise sempre
pode gastar

Defina seus objetivos de Seja fiel aos seus objetivos e Estratégia de comunicação /
consumo e monte seu plano controle seu desempenho negociação
Antes de ir às compras, planeje
suas estratégias de negociação
para não cair em conversa de
vendedor
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 9: Construindo uma reserva de emergência

üLição 10: Ensinando finanças em casa
üLição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras
üLição 12: Comprar à vista ou a prazo?
üLição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
üLição 14: Como declarar meu imposto de renda?
üLição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Comprar à vista ou a prazo?

Qual é melhor?

Pode parecer óbvio que comprar à vista é sempre melhor, mas isso não é verdade! Às vezes é
mais rentável você deixar seu dinheiro investido e dividir as parcelas do que comprar à vista
sem desconto

A seguir vamos analisar 2 situações:

Compra com desconto à vista Compra sem desconto à vista

Parcelado no cartão sem juros Parcelado no cartão sem juros
 Comprar à vista ou a prazo?

Sem desconto

Mês 1 Mês 2 Mês 3 Mês 4 Mês 5 Mês 6 Mês 7 Mês 8

Valor compra R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00

Valor pago R$ 1000,00 R$ 2000,00 R$ 3000,00 R$ 4000,00 R$ 5000,00 R$ 6000,00 R$ 7000,00 R$ 8000,00

Saldo R$ 7000,00 R$ 6000,00 R$ 5000,00 R$ 4000,00 R$ 3000,00 R$ 2000,00 R$ 1000,00 -

Rentabilidade R$ 18,38 R$ 18,42 R$ 15,85 R$ 13,26 R$ 10,67 R$ 8,08 R$ 5,47 R$ 2,86

Dinheiro R$ 7018,38 R$ 6036,80 R$ 5052,64 R$ 4065,91 R$ 3076,58 R$ 2084,66 R$ 1090,13 R$ 92,99

Só é vantajoso comprar à vista se houver desconto! À VISTA: R$ 8.000,00

OBS: a rentabilidade foi calculada com base em um
investimento super conser vador, poupança, com PARCELADO: R$7.907.01
ECONOMIA DE 1,16%
0,2625% a.m.
 Comprar à vista ou a prazo?

Com desconto

Mês 1 Mês 2 Mês 3 Mês 4 Mês 5

Valor compra R$4.999,00 R$4.999,00 R$4.999,00 R$4.999,00 R$4.999,00 PARCELADO: R$ 4.962,01
Valor pago R$999,80 R$1.999,60 R$2.999,40 R$3.999,20 R$4.999,00 ECONOMIA DE 0,74%

Saldo R$3.999,20 R$2.999,40 R$1.999,60 R$999,80 R$-

À VISTA: R$ 4.749,05
Rentabilidade R$10,50 R$10,53 R$7,93 R$5,32 R$2,71 ECONOMIA DE 5%

Dinheiro R$4.009,70 R$3.020,42 R$2.028,55 R$1.034,08 R$36,99

Nesse caso, é mais vantajoso comprar à vista, porém,

dependendo da rentabilidade do seu investimento,
ainda sim há chances da compra à prazo ser mais
vantajosa
Comprar à vista ou a prazo?

Dicas

Cuidado para não comprar tudo parcelado, você pode ter uma falsa impressão de que está gastando pouco

Se você não tiver dinheiro para pagar o valor total da sua fatura, não pague nada! Por mais que não
pagando seu nome pode ir para o SPC, isso será uma grande ajuda para você não criar novas dívidas

Na compra de bens como carros, não dê seu carro como moeda! Por mais trabalhoso que seja, é mais
vantajoso você vender seu carro por fora e utilizar o dinheiro dele na aquisição de outro

A Nubank te dá desconto se você comprar algo parcelado e adiantar as parcelas no aplicativo dela. Esse
desconto é dinâmico, varia da quantidade de parcelas que você for adiantar, da quantidade de pessoas que
estão realizando essa operação, etc.
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 9: Construindo uma reserva de emergência

üLição 10: Ensinando finanças em casa
üLição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras
üLição 12: Comprar à vista ou a prazo?
üLição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
üLição 14: Como declarar meu imposto de renda?
üLição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
Declaração de imposto de renda

O que é IR?

Imposto de Renda
É um tributo federal sobre a renda de algumas pessoas que se
enquadram no grupo descrito pelo governo.
 Declaração de imposto de renda

Quem precisa declarar?

Pessoa física e residente no Brasil com rendimentos

Contribuintes que passaram a residir no Brasil no
1 tributáveis superiores a R$ 28.559,70 ao longo do 5 ano passado e permaneceram até o fim do ano
ano passado

Contribuintes que tiveram rendimentos isentos, não

trbutáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima
2 de R$ 40.000,00 no ano passado, a menos que você seja
dependente de outro declarante
Quem teve ganho de capital na venda de bens ou
6 realizou operações na bolsa de valores, mesmo que
tenha resultado em perdas

Pessoas com receita bruta proveniente de atividade
3 rural igual ou superior a R$ 140.619,55
Aqueles que, até o último dia do ano passado, tinham
posses cujo valor total ultrapasse R$ 300.000,00.
4 Caso a soma dos bens for junto com cônjuge ou
parceiro, apenas uma das pessoas precisa declarar
Quem vendeu um imóvel, a menos que:
7 • O valor seja menor que R$ 35 mil;
• Seja seu único imóvel residencial e o valor não
ultrapasse R$ 440 mil, desde que não tenha
vendido outro no prazo de 5 anos;
• Use o dinheiro do imóvel vendido para comprar
outro em até 180 dias, tendo que declarar o
restante caso não utilize o valor total
 Declaração de imposto de renda

Alíquotas do IR

TABELA ANUAL DE ALÍQUOTAS IRPF 2020

Base de cálculo (R$) Alíquota (%) Parcela a deduzir do IRPF (R$)

Até 22.847,76 - -
De 22.847,77 até 33.919,80 7,5 1.717,78
De 33.919,81 até 45.012,60 15 4.257,57
De 45.012,61 até 55.976,16 22,5 7.633,51
Acima de 55.976,17 27,5 10.432,32
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 9: Construindo uma reserva de emergência

üLição 10: Ensinando finanças em casa
üLição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras
üLição 12: Comprar à vista ou a prazo?
üLição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
üLição 14: Como declarar meu imposto de renda?
üLição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Ø Como fazer a declaração do IR
Separe os documentos
necessários
Ø Guarde os comprovantes (informes, recibos, notas de
corretagem, etc.) de forma organizada
Organização
Ø Recolha comprovantes de despesas que deduzirão do valor
pago após a declaração, essas despesas serão abatidas no valor
que você pagará
Ø Despesas relativas a educação
Ø Despesas médicas, próprias ou de dependentes
Ø Aposentadoria e pensões de idosos (maiores de 65 anos)
Ø Contribuição à Previdência Social
Ø Contribuição à Previdência Privada (desde que contribuinte recolha
INSS
Ø Os comprovantes devem conter nome, CPF ou CNPJ do
prestador de serviço, o endereço de quem recebeu o pagamento
e todos os seus dados ou de seu dependente
Ø Documentos referentes aos seus bens também precisarão ser
recolhidos
 Ø Como fazer a declaração do IR
Separe os documentos
necessários

Organização

SE VOCÊ NÃO RECEBE TODOS OS SEUS

CO M P RO VA N T E S V I RT UA L M E N T E ,
RESERVE UM TEMPO PARA DIGITALIZÁ-
LOS
 Ø Como fazer a declaração do IR
Gerador de declaração
da receita
Ø É a plataforma onde são validadas e enviadas as declaraçõs
de IR, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas
Organização
Ø É nesse programa que você preencherá suas receitas, despesas
dedutíveis e todos os bens que comprou e vendeu no ano
Receitanet Ø Caso você tenha declarado no ano anterior, a primeira
informação será o número do recibo da última declaração (é
possível encontrar no relatório gerado no último ano)
Ø Em seguida, complete os dados pessoais solicitados em seus
respectivos campos
Ø Preencha os rendimentos que você recebeu (diferenciando se
foi tributável ou não)
Ø Não deixe de colocar os saldos do ano anterior e desse ano na
seção de Bens e Direitos, além de preencher as despesas
dedutíveis
 Ø Como fazer a declaração do IR
Modelo completo ou
simplificado?
Ø Quando for enviar suas despesas dedutíveis, a RF disponbiliza 2
modelos: completo ou simplificado
Organização
Ø Para aderir ao simplificado, a RF permite que você troque suas
despesas por um desconto de 20%, com um teto limite que
Receitanet sofre alterações anualmente
Ø Caso suas despesas ultrapassem esse valor máximo, a opção a
ser escolhida é pelo modelo completo. Dessa forma, você deve
Escolha o modelo inserir cada um dos recibos separadamente. Esse modelo é mais
vantajoso para aqueles que tem o total de despesas superior
ao limite proposto pela RF
Ø O próprio Receitanet indicará qual a melhor opção para cada
contribuinte
 Ø Como fazer a declaração do IR

Envio para a Receita

Ø Verificar todos os dados preenchidos cautelosamente é uma
boa forma de evitar um retrabalho futuramente
Organização
Ø Esteja atento aos prazos determindos, a cada mês atrasado é
cobrada uma multa de 1% sobre o valor do imposto, com um
Receitanet teto de 20%
Ø Guarde o recibo emitido pela RF que comprove o envio da
declaração dentro do prazo, você poderá utilizar os dados desse
Escolha o modelo recibo para corrigir algum erro futuramente

Ø Quanto antes você enviar a declaração, mais rápido receberá o

valor restituído (caso seja seu caso). Por isso, declare com
Envie para a RF antecedência
 Ø Como fazer a declaração do IR
Como fazer com envios
errados?
Ø Devido aos vários erros que podem ocorrer a própria RF criou a
declaração retificadora, permitindo que você altere algum erro
Organização posteriormente observado de forma online
Ø Quanto antes declarar, mais tempo terá para corrigir os dados
incorretos
Receitanet

Escolha o modelo

Envie para a RF

Retificação
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

üLição 9: Construindo uma reserva de emergência

üLição 10: Ensinando finanças em casa
üLição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras
üLição 12: Comprar à vista ou a prazo?
üLição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
üLição 14: Como declarar meu imposto de renda?
üLição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Just do it!

1 Determine quanto você pode gastar por mês

2 Elimine todas as suas dívidas

3 Com base nos seus objetivos, faça seu planejamento financeiro e controle o seu fluxo de caixa

4 Use as estratégias de gestão de compras, fazendo com que economize sempre mais

5 Avalie se precisa declarar IR, e, se positivo, siga os passos para declarar esse imposto
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Quais são os tipos de investimentos?
üLição 2.1: Poupança
üLição 2.2: Título Público
üLição 2.3: CDB e RDB
üLição 2.4: LCI e LCA
üLição 2.5: Fundos de investimentos
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 2.6: Debêntures

üLição 2.7: Ações
üLição 3: O que são as corretoras?
üLição 4: Quais são os objetivos do investimento?
üLição 5: Onde investir?
üLição 6: É arriscado investir em ações?
üLição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Quais são os tipos de investimentos?
üLição 2.1: Poupança
üLição 2.2: Título Público
üLição 2.3: CDB e RDB
üLição 2.4: LCI e LCA
üLição 2.5: Fundos de investimentos
 Objetivos deste módulo

Ensinamentos

Objetivo:
Dar ao aluno noções básica de investimento, de forma a instigá-lo a pesquisar mais sobre o assunto

Perguntas de orientação:
Ø Quais são os tipos de investimentos?
Ø Quais são os custos para investir?
Ø Quanto devo investir?
Ø Investir em ações é muito arriscado?
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Quais são os tipos de investimentos?
üLição 2.1: Poupança
üLição 2.2: Título Público
üLição 2.3: CDB e RDB
üLição 2.4: LCI e LCA
üLição 2.5: Fundos de investimentos
 Quais são os tipos de investimentos

Dados Gerais

42% possuem algum

dinheiro guardado X
0,5% 54%
9% investem em algum
produto financeiro
Da população
brasileira investe
Da população
norte-americana
em ações investe em ações
3% - Títulos públicos

4% - Títulos privados
5% - Fundos de investimento A principal razão para não investir
é “não sobrar dinheiro”
6% - Previdência Privada
61,8 milhões de inadimplentes
89% - Poupança
 Quais são os tipos de investimentos
Renda fixa x
Renda variável

RENDA FIXA RENDA VARIÁVEL

Ø A remuneração ou a forma de cálculo é
conhecida no momento da aplicação,
podendo ser pré-fixada ou pós-fixada
Ø São menos arriscados e recomendados para
os investidores de perfil conservador
Ø São eles:
Ø Caderneta de Poupança
Ø Títulos Públicos
Ø Certificados de Depósito Bancário (CDB)
Ø Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
Ø Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
Ø Fundos de Renda Fixa
Ø Debêntures
Ø A remuneração ou a forma de cálculo não é
conhecida no momento da aplicação, pois
pode variar de acordo com as condições do
mercado
Ø São mais arrojados e recomendados para os
investidores de perfil arriscado
Ø Os mais conhecidos são:
Ø Ações
Ø Fundos Imobiliários
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Quais são os tipos de investimentos?
üLição 2.1: Poupança
üLição 2.2: Título Público
üLição 2.3: CDB e RDB
üLição 2.4: LCI e LCA
üLição 2.5: Fundos de investimentos
Quais são os tipos de investimentos

Poupança

POUPANÇA
É a mais popular e tradicional dentre as existentes no Brasil - muito se deve à comodidade e
facilidade de se aplicar nesse investimento somados ao desconhecimento das outras alternativas
existentes no mercado

VANTAGENS DESVANTAGENS
Ø Investimento seguro Ø Rendim ento s rea is bai xo s o u n u l o s e m
Ø Não há limite de aplicação períodos de alta inflação
Ø Menores de idade podem investir em Ø Ganhos só ocorrem 30 dias após a aplicação,
poupança podendo fazer com que alguma pessoas não
tenham rendimento algum
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Quais são os tipos de investimentos?
üLição 2.1: Poupança
üLição 2.2: Título Público
üLição 2.3: CDB e RDB
üLição 2.4: LCI e LCA
üLição 2.5: Fundos de investimentos
 Quais são os tipos de investimentos

Título Público

TÍTULO PÚBLICO
São utilizados e emitidos pelo governo federal a fim de financiar suas atividades e obter recursos
para “financiamento” da dívida pública. Hoje, o Tesouro Direto é a maneira mais fácil de se ter
acesso a títulos públicos, é possível investimentos a partir de R$ 30,00 em títulos com diferentes
tipos de rentabilidade, prazos de investimentos e fluxos de remuneração

VANTAGENS DESVANTAGENS
Ø Segurança de retorno Ø Taxa de custódia
Ø Ideal para investimentos com retirada de Ø Necessidade de cumprimento do acordado
médio-prazo para auferir a remuneração total
Ø Liquidez diária
Ø Investimento mínimo baixo
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Quais são os tipos de investimentos?
üLição 2.1: Poupança
üLição 2.2: Título Público
üLição 2.3: CDB e RDB
üLição 2.4: LCI e LCA
üLição 2.5: Fundos de investimentos
Quais são os tipos de investimentos

CDB x RDB

CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO e RECIBO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

O comprador pode emprestar dinheiro ao banco em troca do recebimento dessa quantia acrescida
de juros. A diferença entre o CDB e o RDB é que no primeiro é possível negociar o vencimento,
ocasionando perda de rentabilidade, enquanto no segundo é inegociável

VANTAGENS DESVANTAGENS
Ø Baixo risco Ø RDB não oferece liquidez, indicado para
Ø Cober tura do FGC (Fundo Garantidor de longo prazo
Créditos) para até R$ 250 mil por CPF Ø CDB se retirado antes do prazo pode
comprometer rendimento
Ø Cobrança de IR e IOF
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Quais são os tipos de investimentos?
üLição 2.1: Poupança
üLição 2.2: Título Público
üLição 2.3: CDB e RDB
üLição 2.4: LCI e LCA
üLição 2.5: Fundos de investimentos
Quais são os tipos de investimentos

LCI e LCA

LETRAS DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO e LETRAS DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO

LCI é um empréstimo que você faz a uma instituição financeira, que irá direcionar os recursos para o
financiamento de imóveis. LCA são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras, com o
objetivo de financiar o setor agrícola

VANTAGENS DESVANTAGENS
Ø Segurança de retorno Ø Te m I R p a r a p e s s o a s j u r í d i c a s ( t a b e l a
Ø Ideal para investimento com retirada a médio regressiva)
prazo Ø Prazo mínimo de 90 dias
Ø Rendimentos superiores a poupança
Ø FGC cobre até R$ 250 mil por CPF
Ø Não existe cobrança de IR para pessoas físicas
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 1: Objetivos deste módulo

üLição 2: Quais são os tipos de investimentos?
üLição 2.1: Poupança
üLição 2.2: Título Público
üLição 2.3: CDB e RDB
üLição 2.4: LCI e LCA
üLição 2.5: Fundos de investimentos
Quais são os tipos de investimentos
Fundos de
Investimentos

FUNDOS DE INVESTIMENTOS
São junções de vários investidores, cotistas, que compartilham recursos buscando maximizar lucros
e diminuir riscos. Tais recursos são administrados por um gestor especializado e a divisão de lucros
é feita de maneira proporcional aos investimentos dos cotistas

VANTAGENS DESVANTAGENS
Ø Simplicidade e praticidade Ø Pagamentos de taxas de administração
Ø Menores riscos
Ø Diluição de custos
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 2.6: Debêntures

üLição 2.7: Ações
üLição 3: O que são as corretoras?
üLição 4: Quais são os objetivos do investimento?
üLição 5: Onde investir?
üLição 6: É arriscado investir em ações?
üLição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
Quais são os tipos de investimentos

Debêntures

DEBÊNTURES
São títulos emitidos por empresas, o comprador empresta dinheiro à companhia em troca do
recebimento do dinheiro e dos juros. O objetivo da emissão de uma debênture é captar recursos de
médio e longo prazo para sociedades anônimas.

VANTAGENS DESVANTAGENS
Ø Possibilidade de maiores rendimentos que os Ø Maiores riscos que títulos emitidos pelo
de títulos públicos governo federal (existem agências de risco
que dão notas às empresas como um
indicativo da garantia de recebimento)
Ø Baixa liquidez
Ø Aplicações não cobertas pelo FGC
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 2.6: Debêntures

üLição 2.7: Ações
üLição 3: O que são as corretoras?
üLição 4: Quais são os objetivos do investimento?
üLição 5: Onde investir?
üLição 6: É arriscado investir em ações?
üLição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
Quais são os tipos de investimentos

Ações

AÇÕES
Uma ação é o menor pedaço de uma empresa que pode ser adquirido. Quando você compra uma
ação, torna-se sócio da companhia e terá sua participação determinada pela quantidade de ações
adquiridas. As principais formas de se operar nesse mercado é por Day Trade, Swing Trade e
Fundamentalismo

VANTAGENS DESVANTAGENS
Ø Potencial de alto retorno Ø Alto risco
Ø Retorno a longo prazo Ø Pagamento de taxas de administração e
carregamento
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 2.6: Debêntures

üLição 2.7: Ações
üLição 3: O que são as corretoras?
üLição 4: Quais são os objetivos do investimento?
üLição 5: Onde investir?
üLição 6: É arriscado investir em ações?
üLição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
Corretora de valores

O que é?

CORRETORAS
São intituições financeiras que fazem a intermediação entre a pessoa e o mercado, isso se deve ao
fato do investidor pessoa física não ter acesso aos investimentos de forma direta. O funcionamento
delas é regulamentado pela CVM (Comissão de Valores Imobiliários) e pelo BC (Banco Central)
 Custos ao se investir por uma corretora de valores

Taxas

Ø É a taxa cobrada dos investidores que realizam

1 TAXA DE CORRETAGEM aplicações no mercado de renda variável - mercado
de ações, por exemplo

Ø A cada ação de compra e venda de ativos no mercado

de renda variável é cobrada essa taxa

Ø Há corretoras que não cobram essa taxa

Ø Para quem está iniciando e com uma quantia baixa de

dinheiro, evite corretoras com altas taxas
 Custos ao se investir por uma corretora de valores

Taxas

Ø É a taxa cobrada aos investidores para manterem suas

1 TAXA DE CORRETAGEM informações referentes aos investimentos realizados
por ele na corretora

Ø Essa cobrança pode acontecer tanto para quem tem

2 TAXA DE CUSTÓDIA
investimentos em renda fixa ou em renda variável

Ø Há corretoras que não cobram essa taxa

 Custos ao se investir por uma corretora de valores

Taxas

Ø Para aplicar seu dinheiro nos investimento já ditos

1 TAXA DE CORRETAGEM anteriormente, você deve possuir conta em um banco e
transferir dinheiro dessa conta para a corretora

Ø Essa transferência, dependendo do banco, pode

2 TAXA DE CUSTÓDIA
envolver custos que podem representar um alto valor
em relaçao ao que está sendo investido

3 TAXAS DE TED E DOC Ø Há bancos digitais que te insentam de tarifas

bancárias ao transferir por meios eletrônicos

Ø Algumas corretoras cobram tarifas de transferência

da conta da corretora para a conta dos investidores em
seus respectivos bancos
 Custos ao se investir por uma corretora de valores

Taxas

Ø Ao investir no tesouro direto, a pessoa estará sujeita a

1 TAXA DE CORRETAGEM
2 TAXA DE CUSTÓDIA
dois tipos de taxas:
Ø Taxa de Custódia da BM&FBOVESPA - comum a todas
as corretoras
Ø Taxa de administração cobrada pela corretora de
valores

Ø O valor da primeira taxa é de 0,3% a.a. sobre o valor

3 TAXAS DE TED E DOC
4 TAXAS PARA TESOURO DIRETO
dos títulos. É calculada diariamente, porém, só é
cobrada de forma semestral no 1º dia útil de janeiro
ou julho (desde que não haja pagamento de juros
semestrais ou resgate antecipado dos títulos)
 Corretora de valores

O que observar?

Segurança, atendimento ao cliente, taxas, custo-benefício, facilidade da plataforma, variedade

de investimenros todas essas características devem ser analisadas pelos investidores na escolha de
uma corretora de valores. Dentre as disponíveis no Brasil, as 5 que se destacam, são:
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 2.6: Debêntures

üLição 2.7: Ações
üLição 3: O que são as corretoras?
üLição 4: Quais são os objetivos do investimento?
üLição 5: Onde investir?
üLição 6: É arriscado investir em ações?
üLição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 Quais são os objetivos do investimento?

Recapitulando

No módulo passado tivemos contato com algumas informações que são importantes para
esse momento:

DEFINIR METAS DE

METODOLOGIA CURTO

SMART MÉDIO RESERVA DE

EMERGÊNCIA
LONGO
Quais são os objetivos do investimento?

Patrimônio

Ø Saiba exatamente quanto você possui

AVALIE SEU PATRIMÔNIO
Ø Há dívidas pendentes? Se sim, quanto?

Ø Quanto você pode investir inicialmente e quanto

pode alocar nos meses subsequentes?

Ø Isso te ajuda a não investir além das suas

possibilidades
Quais são os objetivos do investimento?

Perfil
Ø Um dos maiores erros - não adequar seu perfil de
investidor aos seus investimentos
AVALIE SEU PATRIMÔNIO
Ø Perfil conservador:
Ø Segurança na hora de aplicar seu capital
Ø Não quer lidar com muitas variações e quer saber qual é
PERFIL DE INVESTIDOR a relação entre rentabilidade e risco
Ø Carteira: 80% renda fixa e 20% renda variável

Ø Perfil moderado:
Ø Mescla ousadia e conservadorismo
Ø Carteira: 60 a 65% renda fixa e o restante renda variável
e fundos

Ø Perfil arriscado:
Ø Aceitam o risco em nome do retorno
Ø Carteira: +50% renda variável
Quais são os objetivos do investimento?

Quanto?

Ø Conheça sua capacidade de investimento

AVALIE SEU PATRIMÔNIO
Ø Saiba quanto você pode investir em renda fixa e
variável, considerando os riscos
PERFIL DE INVESTIDOR Ø Considere impostos, taxas de manutenção e opções
de resgate de cada aplicação

INVESTIR QUANTO? Ø Tenha sempre seus objetivos em mente para mirar

quanto deve investir em cada tipo
 Quais são os objetivos do investimento?

Emergências

Ø Alguns dos principais objetivos do mercado financeiro

AVALIE SEU PATRIMÔNIO são enriquecimento e segurança, portanto, arriscar
tudo o que possui nesse “mundo” não é recomendável
nem estratégico
PERFIL DE INVESTIDOR Ø A reserva de emergência é essencial

INVESTIR QUANTO?

SITUAÇÕES EMERGENCIAIS
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 2.6: Debêntures

üLição 2.7: Ações
üLição 3: O que são as corretoras?
üLição 4: Quais são os objetivos do investimento?
üLição 5: Onde investir?
üLição 6: É arriscado investir em ações?
üLição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 Onde investir?

O que olhar?

A economia é algo que constantemente sofre alterações, seja por doenças, política, guerras...
Por isso, acompanhar notícias e cuidar da sua educação financeira é importante para tomar
decisões, além de saber:

O quanto está disposto a arriscar?

Quanto você tem disponível para investir?

Quais seus objetivos de curto, médio e longo prazo?

Você precisa de um investimento de maior liquidez?

Onde investir?

Liquidez

Liquidez é a facilidade de resgatar aquilo que você investiu e seu lucro. Para quem não
consegue deixar o dinheiro parado por muito tempo é de extrema importância esse ponto. Para
deixar mais claro a importância da liquidez, veja esses exemplos:

Liquidez diária D+1 O dinheiro entrará na sua conta no primeiro dia útil após a solicitação do resgate

Liquidez imediata D+0 O dinheiro entrará na sua conta no momento do resgate

Liquidez no vencimento O dinheiro só retorna no fim do prazo de vencimento do investimento

D+30 O dinheiro só retorna após 30 dias após solicitação de resgate

Liquidez nula O dinheiro não tem um prazo para entrar na sua conta
Onde investir?

Liquidez

Maior o rendimento Caso você não tenha uma reser va de

Menor a liquidez emergência, a liquidez é mais importante
Normalmente que a rentabilidade

Curto prazo: priorize a liquidez

É um erro deixar todos os
Médio e longo prazo: priorize a rentabilidade seus ativos em liquidez
diária
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 2.6: Debêntures

üLição 2.7: Ações
üLição 3: O que são as corretoras?
üLição 4: Quais são os objetivos do investimento?
üLição 5: Onde investir?
üLição 6: É arriscado investir em ações?
üLição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 É arriscado investir em ações?

Verdade ou Mito?

O risco de investir em ações é real

Mas o fato de você ser um investidor conservador impedir de investir em ações é mito

ü Estude sobre a empresa que você está investindo

ü Invista em ações diferentes

ü Empresas com resultados consistentes, boa governança corporativa e transparência no

VOCÊ PODE
mercado tendem a ser mais seguras
REDUZIR OS
RISCOS ü Quanto maior o risco, maior a volatilidade

ü Tenha uma carteira equilibrada, de acordo com seu perfil

 É arriscado investir em ações?

Vantagens

“Investir não é arriscado. Arriscado é trabalhar durante 35 anos para outra pessoa e depois
viver da previdência social”
(Warren Buffett)

Algumas das vantagens de quem investe em ações em relação ao investidor de renda fixa:

ü Receba dividendos
ü Ter mais opções isentas de IR
ü Ser sócio de grandes empresas com pouco dinheiro
ü Maior perspectiva de lucro do que na renda fixa
ü Apostar tanto na alta quanto na queda do mercado
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

üLição 2.6: Debêntures

üLição 2.7: Ações
üLição 3: O que são as corretoras?
üLição 4: Quais são os objetivos do investimento?
üLição 5: Onde investir?
üLição 6: É arriscado investir em ações?
üLição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu
 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Just do it!

1 Aprenda quais são os tipos de investimentos

2 Estude sobre as corretoras e veja qual é a mais vantajosa para você no momento

3 Saiba quais são seus objetivos no investimento, com base no seu perfil investidor

4 Observe sua atual situação e veja se o que é mais importante: liquidez ou rentabilidade

5 Continue estudando sobre o assunto, cuide da sua educação financeira!

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