Capacitações completas para um mercado competitivo

GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL

 Módulo 1
Fundamentos essenciais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: O que é gestão financeira?

✔Lição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal

✔Lição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
✔Lição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
✔Lição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?

✔Lição 7: Métodos para organizar suas finanças

✔Lição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 Objetivos deste módulo

Ensinamentos
Objetivo:
Oferecer a base de conhecimento necessária que te apoiará durante todo o curso

Perguntas de orientação:
Por que ter uma gestão financeira?
O que é um orçamento e um planejamento financeiro?
Qual é a melhor renda para se ter?
Como categorizar meus gastos e minha renda?
 Módulo 1
Fundamentos essenciais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: O que é gestão financeira?

✔Lição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal

✔Lição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
✔Lição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
✔Lição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?

✔Lição 7: Métodos para organizar suas finanças

✔Lição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

O que é Gestão Financeira?

O que é?

“Gestão financeira é um conjunto de ações e procedimentos administrativos que

envolvem o planejamento, a análise e o controle das atividades financeiras da
empresa.”
Everton Carsten da Rosa

“Gestão Financeira é tudo aquilo que se refere a investimentos, despesas - fixas e

variáveis -, lucros, empréstimos, financiamentos e valor patrimonial da empresa..”
Ana Flávia da Fonseca
O que é Gestão Financeira?

Por quê?

Como estão suas finanças?

O que é Gestão Financeira?

Por quê?

Está realmente vivendo no

Como estão suas finanças?
prejuízo?
O que é Gestão Financeira?

Por quê?

Está realmente vivendo no

Como estão suas finanças?
prejuízo?

Quais ações você pode tomar

para alcançar melhorias?
O que é Gestão Financeira?

Por quê?

Está realmente vivendo no

Como estão suas finanças?
prejuízo?

Quanto você tem para Quais ações você pode tomar

receber? para alcançar melhorias?
 Módulo 1
Fundamentos essenciais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: O que é gestão financeira?

✔Lição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal

✔Lição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
✔Lição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
✔Lição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?

✔Lição 7: Métodos para organizar suas finanças

✔Lição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 Os Desafios da Gestão Financeira Pessoal

Principais desafios

Assegurar que a gestão financeira sirva a seu propósito

Dominar os conceitos envolvidos na área

Conciliar suas finanças pessoais com as profissionais

Levantar suas informações corretamente

Equilibrar suas estratégias de curto e longo prazo

Selecionar investimentos adequados ao seu perfil

Lidar com as mudanças fiscais

 Módulo 1
Fundamentos essenciais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: O que é gestão financeira?

✔Lição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal

✔Lição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
✔Lição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
✔Lição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?

✔Lição 7: Métodos para organizar suas finanças

✔Lição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Pai Rico, Pai Pobre

O livro

O livro “Pai Rico, Pai Pobre”, escrito por Robert Kiyosaki,

fornece as diretrizes para se obter conhecimento e
habilidades sobre gestão financeira, além de mostrar a
importância de um mindset ambicioso para conseguir
atingir seus objetivos. Este livro, um dos mais falados da
última década, abriu os olhos do mundo para a necessidade
de fazermos um planejamento financeiro
 Pai Rico, Pai Pobre

Principais ensinamentos

Os ricos fazem com que o dinheiro trabalhe para eles

A educação financeira é indispensável

Sua profissão é totalmente diferente do seu negócio

O trabalho não pode objetivar o dinheiro, o principal foco tem que ser o aprendizado
e desenvolvimento

Desenvolva conhecimento financeiro em seus filhos

Aja como pessoa jurídica

Um ativo é tudo aquilo que gera renda, e o passivo é o inverso, ou seja, constitui em
gastos
 Renda Ativa

O que é?
A maioria dos brasileiros vendem seu tempo em troca de salário

Trabalhadores autônomos vendem sua capacidade de produzir

Renda Ativa depende

diretamente do seu
esforço, trabalho e,
muitas vezes, tempo Empresários que participam do dia a dia da empresa vendem sua
capacidade de gerenciar a empresa
 Renda Passiva

O que é? Empresários também possuem renda passiva - contratam funcionários

e terceirizam alguns tipos de serviços

Um aposentado do INSS recebe os benefícios todo mês, sem estar

trabalhando ativamente, como forma de “recompensa” por todos os
anos que já trabalhou
Renda Passiva é a
receita que a pessoa
ganha sem depender
diretamente dela
mesma Um investidor terá a recompensa pelo esforço de trabalhar e poupar,
além de ter o tempo dos juros compostos trabalhando a seu favor.
 Renda Passiva

O que é?

A obra de enorme sucesso do autor T. Harv

Eker ensina o leitor a enriquecer tendo a
mentalidade e os hábitos das pessoas ricas.
Um dos seus ensinamentos no livro é sobre
esse assunto: não tem como ser
Renda Passiva é a independente financeiramente sem ter
receita que a pessoa rendimentos passivos
ganha sem depender
diretamente dela
mesma
 Módulo 1
Fundamentos essenciais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: O que é gestão financeira?

✔Lição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal

✔Lição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
✔Lição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
✔Lição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?

✔Lição 7: Métodos para organizar suas finanças

✔Lição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 Gastos fixos x Gastos variáveis

Diferença

Despesas que ocorrem de vez em

Contas que você paga todo mês
quando

Mensalidade de academia Sair para jantar

Mensalidade de escola FIXOS X VARIÁVEIS Ir ao estádio
Conta de água Presentes
Conta de luz Viagens
Internet Cinema
Gás
Despesas supérfluas

Cuidado!

CUIDADO COM OS GASTOS SUPÉRFLUOS

Aqueles gastos, independentes se fixos ou variáveis, que você está
pagando sem necessidade pode te gerar dívidas!

Um exemplo pode ser aquela conta de telefone que você paga, sendo que todo mundo da casa tem celular e nem
utiliza mais o fixo
 Módulo 1
Fundamentos essenciais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: O que é gestão financeira?

✔Lição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal

✔Lição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
✔Lição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
✔Lição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?

✔Lição 7: Métodos para organizar suas finanças

✔Lição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Receita x Despesas

Diferença

RECEITA = DESPESA → RESULTADO NULO

RECEITA > DESPESA → LUCRO
RECEITA < DESPESA → PREJUÍZO

RECEITAS DESPESAS
É tudo aquilo que você arrecada como Em uma empresa, é o gasto
uma forma de pagamento pela venda necessário para obtenção de
de algo ou prestação de serviços receita. Nas finanças pessoais é
aquilo que gastamos para viver
Exemplos:
Salário Exemplos:
Venda de móveis na sua casa Contas de água, luz, internet
Serviço realizado esporadicamente Alimentação
Lazer
Entradas x Saídas
Atenção!
TODA RECEITA É UMA ENTRADA,
MAS NEM TODA ENTRADA É UMA
RECEITA
TODA DESPESA É UMA SAÍDA, MAS
NEM TODA SAÍDA É UMA DESPESA
Um empréstimo solicitado a alguma instituição
financeira e dinheiro achado na rua, por
exemplo, são entradas mas não receitas. Tudo
que entra no seu caixa pessoal é sua entrada.
Emprestar dinheiro para alguma pessoa, assim
como alguma quantia que você perdeu não
podem ser consideradas como despesas, porém
são saídas. Todo recurso que saí do seu caixa é
sua saída.
 Módulo 1
Fundamentos essenciais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: O que é gestão financeira?

✔Lição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal

✔Lição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
✔Lição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
✔Lição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?

✔Lição 7: Métodos para organizar suas finanças

✔Lição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Orçamento x Planejamento Financeiro

Diferença

Simples previsão de receitas e despesas em determinado

ORÇAMENTO
período

Quanto você dispõe em determinado mês para fazer frente

aos seus gastos

Você consegue fazer com uma simples ferramenta (aplicativo,

planilha, caderno) para registrar tudo
Orçamento x Planejamento Financeiro

Diferença
Mais complexo que o orçamento, uma vez que visa organizar
suas finanças almejando objetivos futuros

Detalhe e minunciosidade são importantes

ORÇAMENTO
É importante saber de informações como:
Balanço patrimonial (listagem de todos os seus bens)
Relação de dívidas (quanto deve, parcelas a pagar)
Receita corrente (qual sua receita média mensal)
Despesa corrente (qual sua despesa média mensal)
PLANEJAMENTO Receita extraordinária (receita não recorrente prevista
FINANCEIRO em um mês - 13º, venda de imóvel, etc)
Despesa extraordinárias (despesa não recorrente
prevista em um mês - férias, IPTU, IPVA, acionar o
seguro)
 Módulo 1
Fundamentos essenciais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: O que é gestão financeira?

✔Lição 3: 7 desafios da gestão financeira pessoal

✔Lição 4: Aprendendo com "Pai Rico, Pai Pobre"
✔Lição 5: Primeiros passos - Classificando os gastos
✔Lição 6: Como saber se estou tendo lucro ou prejuízo?

✔Lição 7: Métodos para organizar suas finanças

✔Lição 8: Organização financeira

✔Lição 8: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Just do it!

1 Determine seu objetivo ou meta que a gestão financeira vai contribuir para alcançá-la

2 Na gestão financeira os dados são importantes, por isso, registre tudo

3 Não gaste mais do que você ganha, isso pode fazer com que adquira novas dívidas

4 Liste seus débitos, contate os credores para renegociar essas pendência e quite suas dívidas

5 Aprenda sobre um dos métodos para organizar suas finanças

 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 9: Construindo uma reserva de emergência

✔Lição 10: Ensinando finanças em casa

✔Lição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras

✔Lição 12: Comprar à vista ou a prazo?
✔Lição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
✔Lição 14: Como declarar meu imposto de renda?

✔Lição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

 Objetivos deste módulo

Ensinamentos
Objetivo:
Ensinar ao aluno como estruturar sua vida financeira no âmbito pessoal

Perguntas de orientação:
Quanto posso gastar por mês?
Como me livrar das dívidas?
Como estruturar minha vida financeira?
Como declaro meu imposto de renda?

Ferramentas:
Modelo de fluxo de caixa pessoal, modelo de planejamento financeiro, planilha para avaliar qual opção de compra
é mais vantajosa (à prazo ou à vista)
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

 Como adequar meus gastos?

Alguns dados

Grande parte dos milionáros possuem uma renda anual de menos de

7% de suas riquezas, planejam muito bem suas compras, tentando
conseguir descontos e promoções e metade deles vivem na mesma
casa há mais de 20 anos. Essas pessoas gastam menos do que
recebem!

Aproximadamente 70% das famílias brasileiras possuem despesas

mensais superiores aos rendimento. Além disso, mais de 63 milhões
de brasileiros estão com restrição no CPF por endividamentos.
 Como adequar meus gastos?

Estilo de vida

Tudo é questão de costume:

Primeiro passo é observar se suas despesas não estão maiores que suas receitas

Analise se as marcas de roupas que você anda utilizando estão compatíveis com seus rendimentos

As despesas do seu carro (gasolina, IPVA, manutenção) estão dentro do seu orçamento?

Cuidado com os “pequenos gastos”, no final do mês eles podem representar uma boa parcela das suas
despesas (Uber e Ifood, por exemplo)

É essencial que seu estilo de vida caiba em 50% do seu rendimento, caso isso não esteja ocorrendo,
você está vivendo uma vida que não é sua
O que é indispensável para mim?

Prioridades

Gestão financeira não tem como objetivo apenas limitar seus gastos, mas também
estabelecer prioridades nos seus gastos:

Se há algo que não é essencial para sua vida, mas é indispensável para você, pense no que você vai
abrir mão

Quando for ter algo não essencial, avalie se:

Eu quero?
Eu mereço?
Eu preciso?
Eu posso?
Eu devo?
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso

O livro

O livro “Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar

dinheiro no seu bolso”, Nathalia Arcuri (criadora do Me
Poupe!, maior canal de finanças do mundo no YouTube) foi
capaz de desenvolver um guia, que busca educar seu
público. O leitor deve seguir, passo a passo, algumas
análises e realizar alguns exercícios práticos para conhecer,
de fato, sua realidade financeira, antes de tomar decisões
 Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso

Principais ensinamentos

Conscientize-se de que é possível mudar de hábitos

Aprenda a controlas suas finanças e a estabelecer metas

Divida em percentual tudo o que ganha

Busque conhecimentos sobre investimentos, principalmente renda fixa

 Começando a construir um patrimônio

Autocontrole

Objetivos claros e bem definidos te ajudam a não gastar com bobeiras, visando poupar para
algo maior. Eles precisam ser:

AUTÊNTICOS IMPORTANTES JUSTIFICÁVEIS

Precisam partir de você Devem fazer diferença Algo que faça sentido e
para você tenha significado na sua
vida
 Começando a construir um patrimônio

Autoconhecimento

RECONHECIMENTO

Autoconhecimento te auxilia a
identificar suas prioridades na hora de AMOR STATUS
lidar com metas. Dentre os valores
apresentados a seguir, enumere-os de
1 a 6, onde “1” representa o valor com o
RESPEITO LIBERDADE
qual você mais se identifica.

SEGURANÇA
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo
Sem saber quanto você gasta diariamente será
praticamente impossível quando você vai
quitar suas dívidas
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo

2 Crie uma meta para poupar

Precisa saber quanto precisa poupar por mês
para conseguir quitar suas dívidas o mais
rápido possível
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo

2 Crie uma meta para poupar

3 Negocie antes de uma compra

Você pode negociar tanto pela quantidade de
produtos que for levar, ou pela forma de
pagamento
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo

2 Crie uma meta para poupar

3 Negocie antes de uma compra

4 Compre usando dinheiro

Nesse período de endividamento é importante
evitar utilizar o cartão, principalmente
parcelado, isso pode te dar a falsa impressão
de que gastou pouco
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo

2 Crie uma meta para poupar

3 Negocie antes de uma compra

4 Compre usando dinheiro

5 Compartilhe com alguém de confiança

Compartilhe com alguém sua estratégia de
poupar. Quando nos comprometemos com
alguém, tendemos a ser mais responsável
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo 6 Aprenda sempre

Busque sempre alternativas para economizar
2 Crie uma meta para poupar ainda mais

3 Negocie antes de uma compra

4 Compre usando dinheiro

5 Compartilhe com alguém de confiança

 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo 6 Aprenda sempre

2 Crie uma meta para poupar 7 Priorize quitar as dívidas com juros maiores
Elas consomem o seu capital muito mais
3 Negocie antes de uma compra rápido, além de ter um crescimento maior que
as de juros menores

4 Compre usando dinheiro

5 Compartilhe com alguém de confiança

 10 passos para sair das dívidas
O caminho
1 Anote tudo
2 Crie uma meta para poupar
3 Negocie antes de uma compra
4 Compre usando dinheiro
5 Compartilhe com alguém de confiança
6 Aprenda sempre
7 Priorize quitar as dívidas com juros maiores
8 Renegocie as dívidas
Negocie com as pessoas/instituições que você
está devendo e tente renegociar os valores.
Quanto mais cedo quitar com menor taxa de
juros, melhor
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo 6 Aprenda sempre

2 Crie uma meta para poupar 7 Priorize quitar as dívidas com juros maiores

3 Negocie antes de uma compra 8 Renegocie as dívidas

4 Compre usando dinheiro 9 Abra mão do consumo nesse período

Cancele algumas coisas que você não precise
5 Compartilhe com alguém de confiança para viver: faça exercícios ao ar livre ao invés
de academia, mude o plano de celular, pegue
mais caronas...
 10 passos para sair das dívidas

O caminho

1 Anote tudo 6 Aprenda sempre

2 Crie uma meta para poupar 7 Priorize quitar as dívidas com juros maiores

3 Negocie antes de uma compra 8 Renegocie as dívidas

4 Compre usando dinheiro 9 Abra mão do consumo nesse período

5 Compartilhe com alguém de confiança 10 Evite comer fora

Mesmo que não pareça, comer fora é bem
caro. A marmita é sempre uma ótima solução.
Lembre-se que esse sacrifício é temporário
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

 Como alcançar as metas?

SMART

SMART é uma metodologia que auxilia traçar objetivos de forma inteligente

SPECIFIC
S Defina uma objetivo que seja específico, o resultado que almeja alcançar deve ser direto
MEASUREABLE
M Suas metas devem ser mensuráveis, a fim de que você consiga acompanhar o progresso
Estabeleça metas viáveis, realistas e atingíveis, para identificar oportunidades ou recursos
ACHIEVABLE
A que possam ajudar

Garanta que seja relevante, analise se é o momento certo e aplicável no ambiente que se
RELEVANT
R encontra

TIME-BOUND
T Todo objetivo precisa de um prazo objetivo, uma data-alvo
 Metas de curto, médio e longo prazo

Divisão
Curto prazo Médio prazo Longo prazo
Até 1 ano De 1 a 3 anos A partir de 3 anos

POR QUE FAZER? POR QUE FAZER? POR QUE FAZER?

Necessidade imediata
Resultados sejam alcançados de
maneira rápida
Pode ser uma fração da meta de
longo prazo
Exemplos:
Compra de um celular
Festa de aniversário
Férias
Você possui urgência, mas ainda Pode ser um objetivo de vida
não possui o caminho Necessita de uma visão de futuro
Complexidude inviável para o Embora seja de longo prazo, deve
momento atual ser trabalhada sempre
Ajuda-nos a adaptar à mudança
de cenário Exemplos:
Faculdade do filho
Exemplos: Compra de um apartamento
Troca do carro Recursos para a aposentadoria
Reforma na casa
Viagem ao exterior
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

O plano para alcançar as metas
Planejamento
financeiro

O planejamento financeiro (PF) pessoal é uma importante ferramenta para atingir seus
objetivos, fazendo da forma correta, você ficará mais perto de alcançar suas metas, simples ou
ousadas.

A maioria dos brasileiros não têm o cuidado de fazer seu PF

pessoal, optam pela “contabilidade mental”
 O plano para alcançar as metas

Importante!

É necessário ter muita dedicação e disciplina, seja para

fazer o acompanhamento ou para utilizar o dinheiro para os
devidos fins.

Pode ser utilizado para quitar dívidas, pagar as contas em

dia, comprar algum bem ou aumentar seu patrimômio

Deve ser um processo contínuo, revistando continuamente

e atualizado com as percepções do dia a dia

Deve integrar sua vida para te auxiliar na tomada das

melhores decisões a longo prazo, fazendo com que você
tenha um futuro mais seguro
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

 Executando o plano

Para começar

Para começar a fazer seu planejamento financeiro pessoal é importante cumprir, previamente,
os seguintes passos:

Junte o maior número de
informações sobre sua realidade
financeira. Separe extratos de
conta corrente e investimentos,
comprovantes de compras, renda,
etc.
Levante o patrimônio que você
possui e também as dívidas que
você possui, isso ajudará a
conhecer sua real situação
patrimonial.
Caso você possua dívidas, fique
atento à taxa de juros. Em várias
situações uma boa saída é a
renegociação da dívida.
 Executando o plano

7 passos
Organize suas contas
Saiba onde você gasta e quanto você
gasta em média

Ajuste seus hábitos

Ter disciplina para mudar ou ajustar
os hábitos é essencial, começando
Defina seus objetivos em abandonar o consumo por status
“Se você não sabe para onde ir,
qualquer caminho serve” Defina sua renda média
Lewis Carroll. Antes de saber quanto você vai
gastar, saiba quanto você possui para
Monte uma planilha utilizar
Tenha uma ferramenta onde você
planeja seus gastos e renda
Economia
Estipule quanto você quer
Cartão de crédito é uma Defina seus gastos economizar por mês
Coloque quais serão seus gastos
forma de pagamento e fixos e variáveis. Evite termos como
não um grupo de gastos! “outras despesas”, os detalhes são
fundamentais
 Executando o plano
Dicas
Atualize sua planilha
Manter sua ferramenta atualizada
te ajudará a não perder o controle
dos seus gastos
Monitore
Monitorar seu controle Estilo de vida
financeiro é uma forma de Viver de acordo com sua Disciplina e organização
entender como anda seu condição contribuirá para sua Essas são as 2 palavras chaves
planejamento e vida financeira saúde financeira para manter seu PF pessoal
• 10% para a Conta da Liberdade Financeira”
• 10% para a “Conta da Diversão”
• 10% para a “Conta de Poupança para Despesas ao Longo Prazo”
• 10% para a “Conta da Instrução Financeira”
• 50% para a “Conta das Necessidades Básicas”
• 10% para a “Conta das Doações”
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Como adequar meus gastos?

✔Lição 3: Aprendendo com "Me Poupe!"

✔Lição 4: 10 passos para sair das dívidas
✔Lição 5: Determinando objetivos de curto, médio e longo prazo
✔Lição 6: O plano para alcançar as metas

✔Lição 7: Executando o plano

✔Lição 8: Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

 Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Fluxo de caixa

Auxilia no gerenciamento de gastos

SAÚDE Assegura o controle financeiro

FINANCEIRA:
SALDO POSITIVO Garante um planejamento financeiro
OU NEGATIVO?
Apoia o processo de tomada de decisão
 Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Passo a passo

Separe entradas e saídas

1 Fluxo de Investimento Aquisição de ativos fixos (saídas de caixa) e vendas de ativos
em categorias
fixos (entradas de caixa)

Fluxos de Entradas provenientes de capital próprio e de terceiros, saídas

Financiamento para pagamento de empréstimos, financiamentos...

Exemplo
▪ Entradas: receitas com a venda do produto ou serviço, financiamento.
▪ Saídas: Fornecedores, Folha de Pagamento, Serviços de Contabilidade, Impostos.
 Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Passo a passo

Separe entradas e
1
saídas em categorias Tenha uma ferramenta para registro de
entradas e saídas (Ex: Excel)

Registre dia a dia todas as entradas e

Registre todas as saídas para que nada seja esquecido
2
entradas e saídas

O lançamento correto das entradas e saídas é

essencial para interpretações futuras
 Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Passo a passo

Receitas e Despesas: verifique quanto você tem de receita e despesa no

Separe entradas e período (dia e mês) e se tem lucro ou prejuízo, com o histórico é
1 possível identificar sazonalidades comparando períodos
saídas em categorias

Saldo Mensal e Acumulado: mostra quanto dinheiro você tem em caixa

ao final do período (Saldo Final = Saldo Inicial + Entradas - Saídas).
Acompanhe variações do dinheiro em caixa e tenha uma reserva
Registre todas as
2
entradas e saídas
Lucro: para calculá-lo é preciso considerar todos os seus gastos
naquele mês e diminuí-los do valor da sua receita

Faça a análise Gráficos e Indicadores: é possível entender, de forma mais visual, a

3 dos dados distribuição das receitas e despesas nas categorias criadas
Gerenciando o dia a dia de minhas finanças

Aplicativos

Na internet possui vários aplicativos gratuitos para contolar seus gastos financeiros. Trouxemos alguns para
exemplificar, mas existem vários outros que você pode buscar
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 9: Construindo uma reserva de emergência

✔Lição 10: Ensinando finanças em casa

✔Lição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras

✔Lição 12: Comprar à vista ou a prazo?
✔Lição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
✔Lição 14: Como declarar meu imposto de renda?

✔Lição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Construindo uma reserva de emergência

Questionamentos

POR QUE VOCÊ PRECISA DE UMA O QUE É UMA RESERVA DE

RESERVA DE EMERGÊNCIA? EMERGÊNCIA
É um montante que está reservado para
Mais de 60% dos brasileiros não possuem
eventualidades como: problemas de saúde,
fundo de emergência, não é por acaso que
demissões e rendimentos abaixo do
a porcentagem de brasileiros endividados
esperado
também é superior a 60%
Quantia necessária para ajudá-lo a superar
Um dos principais motivos é evitar dívidas
um período difícil ou inesperado (o
e empréstimos
recomendado é que sua reserva seja
suficiente para cobrir suas despesas
Estar preparado para imprevistos
mensais por 6 meses)
(desemprego, crise)
 Construindo uma reserva de emergência

Como fazer?

Primeiramente, você deve fazer um orçamento, listando suas fontes de renda e gastos. Em seguida, faça um
cálculo da média mensal desses gastos, sem se esquecer de pagamentos anuais (IPTU, IPVA, seguros)

Em posse de tais informações, defina qual será o valor da sua reserva de emergência. Uma dica é multiplicar por
6 a média de gastos do seu orçamento (tempo recomendado que seu fundo cubra seus gastos)

Sabendo quanto você deve ter reservado, estipule um prazo para montar esse fundo. O valor da reserva pode
assustar, dependendo dos seus gastos, por isso, crie metas intermediárias (2 meses de despesas, 4 meses...)

Depois te planejado, é necessário agir! Reduza seus gastos a fim de ter mais dinheiro para investir. Quanto mais
cedo começar, mais rápido terá essa reserva pronta
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 9: Construindo uma reserva de emergência

✔Lição 10: Ensinando finanças em casa

✔Lição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras

✔Lição 12: Comprar à vista ou a prazo?
✔Lição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
✔Lição 14: Como declarar meu imposto de renda?

✔Lição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Orçamento doméstico familiar
O que muda?

Quando o seu planejamento financeiro envolve mais pessoas, como sua família, algumas coisas mudam. Seu
planejamento e seus sonhos só poderão ser realizados se o seu orçamento doméstico estiver equilibrado

Alguma mudanças que podem ocorrer:

Despesas com habitação: IPTU, aluguel

Despesas com saúde: plano de saúde, consultas
Despesas com Transporte: Combustível, estacionamento, IPVA.
Despesas Pessoais: Cabelereiro, academia.
Despesas com Educação: Escola, faculdade.
Despesas com Lazer: Cinema, passeios, viagens.
 Educação financeira familiar

Comece pela base

No bestseller “Pai Rico, Pai Pobre, o autor nos ensina que, mais importante que dar mesadas e
passivos para os filhos, é dar conhecimento sobre educação financeira. Alguns desses
conhecimentos são:

Estimular o empreendedorismo
Fazer o dinheiro trabalhar a eu favor
Assumir riscos
Buscar independência financeira e ir em busca do que mais deseja
Ter um serviço que aumente seus ensinamentos sobre dinheiro
Ter reciprocidade
 Educação financeira familiar

Comece pela base

80% Quando os filhos recebem menos,

consequentemente, acumulam mais.
investem mais e,

São ricos de primeira geração,

ou seja, não receberam Quando os pais ajudam seus filhos financeiramente, eles tendem a
heranças ou ajuda de seus pais investir menos, além de serem mais dependentes do crédito.

Ofereça uma boa educação

Despesas como saúde
e educação os pais
Crie um cenário que beneficie as ações e realizações
devem investir nos independentes
seus filhos diretamente,
além de: Recompense-os pela responsabilidade

O Milionário Mora ao Lado - Thomas Stanley, William Danko

 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 9: Construindo uma reserva de emergência

✔Lição 10: Ensinando finanças em casa

✔Lição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras

✔Lição 12: Comprar à vista ou a prazo?
✔Lição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
✔Lição 14: Como declarar meu imposto de renda?

✔Lição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
Gestão de compras

Dicas

Faça uma lista

Tenha uma lista dos seus desejos/
necessidades
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista
pode gastar

Antes de sair de casa, saiba qual

o valor máximo que está disposto
a pagar em um item
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista Pesquise sempre
pode gastar

Antes de tomar uma decisão de

compra, pesquise em várias
fontes
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista Pesquise sempre
pode gastar

Defina seus objetivos de

consumo e monte seu plano

Liste o que você quer comprar,

defina prazos a partir de
prioridades
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista Pesquise sempre
pode gastar

Defina seus objetivos de Seja fiel aos seus objetivos e

consumo e monte seu plano controle seu desempenho

Reveja sempre seu planejamento

e veja se está conquistando o que
havia previsto
Gestão de compras

Dicas

Saiba sempre quanto você

Faça uma lista Pesquise sempre
pode gastar

Defina seus objetivos de Seja fiel aos seus objetivos e Estratégia de comunicação /
consumo e monte seu plano controle seu desempenho negociação
Antes de ir às compras, planeje
suas estratégias de negociação
para não cair em conversa de
vendedor
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 9: Construindo uma reserva de emergência

✔Lição 10: Ensinando finanças em casa

✔Lição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras

✔Lição 12: Comprar à vista ou a prazo?
✔Lição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
✔Lição 14: Como declarar meu imposto de renda?

✔Lição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Comprar à vista ou a prazo?

Qual é melhor?

Pode parecer óbvio que comprar à vista é sempre melhor, mas isso não é verdade! Às vezes é
mais rentável você deixar seu dinheiro investido e dividir as parcelas do que comprar à vista sem
desconto

A seguir vamos analisar 2 situações:

Compra com desconto à vista Compra sem desconto à vista

Parcelado no cartão sem juros Parcelado no cartão sem juros
 Comprar à vista ou a prazo?

Sem desconto

Mês 1 Mês 2 Mês 3 Mês 4 Mês 5 Mês 6 Mês 7 Mês 8

Valor compra R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00 R$ 8000,00

Valor pago R$ 1000,00 R$ 2000,00 R$ 3000,00 R$ 4000,00 R$ 5000,00 R$ 6000,00 R$ 7000,00 R$ 8000,00

Saldo R$ 7000,00 R$ 6000,00 R$ 5000,00 R$ 4000,00 R$ 3000,00 R$ 2000,00 R$ 1000,00 -

Rentabilidade R$ 18,38 R$ 18,42 R$ 15,85 R$ 13,26 R$ 10,67 R$ 8,08 R$ 5,47 R$ 2,86

Dinheiro R$ 7018,38 R$ 6036,80 R$ 5052,64 R$ 4065,91 R$ 3076,58 R$ 2084,66 R$ 1090,13 R$ 92,99

Só é vantajoso comprar à vista se houver desconto! À VISTA: R$ 8.000,00

OBS: a rentabilidade foi calculada com base em um
investimento super conservador, poupança, com PARCELADO: R$7.907.01
0,2625% a.m. ECONOMIA DE 1,16%
 Comprar à vista ou a prazo?

Com desconto

Mês 1 Mês 2 Mês 3 Mês 4 Mês 5

Valor compra R$4.999,00 R$4.999,00 R$4.999,00 R$4.999,00 R$4.999,00 PARCELADO: R$ 4.962,01
Valor pago R$999,80 R$1.999,60 R$2.999,40 R$3.999,20 R$4.999,00 ECONOMIA DE 0,74%

Saldo R$3.999,20 R$2.999,40 R$1.999,60 R$999,80 R$-

À VISTA: R$ 4.749,05
Rentabilidade R$10,50 R$10,53 R$7,93 R$5,32 R$2,71 ECONOMIA DE 5%

Dinheiro R$4.009,70 R$3.020,42 R$2.028,55 R$1.034,08 R$36,99

Nesse caso, é mais vantajoso comprar à vista, porém,

dependendo da rentabilidade do seu investimento,
ainda sim há chances da compra à prazo ser mais
vantajosa
Comprar à vista ou a prazo?

Dicas

Cuidado para não comprar tudo parcelado, você pode ter uma falsa impressão de que está gastando pouco

Se você não tiver dinheiro para pagar o valor total da sua fatura, não pague nada! Por mais que não pagando
seu nome pode ir para o SPC, isso será uma grande ajuda para você não criar novas dívidas

Na compra de bens como carros, não dê seu carro como moeda! Por mais trabalhoso que seja, é mais
vantajoso você vender seu carro por fora e utilizar o dinheiro dele na aquisição de outro

A Nubank te dá desconto se você comprar algo parcelado e adiantar as parcelas no aplicativo dela. Esse
desconto é dinâmico, varia da quantidade de parcelas que você for adiantar, da quantidade de pessoas que
estão realizando essa operação, etc.
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 9: Construindo uma reserva de emergência

✔Lição 10: Ensinando finanças em casa

✔Lição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras

✔Lição 12: Comprar à vista ou a prazo?
✔Lição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
✔Lição 14: Como declarar meu imposto de renda?

✔Lição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
Declaração de imposto de renda

O que é IR?

Imposto de Renda
É um tributo federal sobre a renda de algumas pessoas que se
enquadram no grupo descrito pelo governo.
 Declaração de imposto de renda

Quem precisa declarar?

Pessoa física e residente no Brasil com rendimentos

Contribuintes que passaram a residir no Brasil no ano
1 tributáveis superiores a R$ 28.559,70 ao longo do ano 5 passado e permaneceram até o fim do ano
passado

Contribuintes que tiveram rendimentos isentos, não

trbutáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima
2 de R$ 40.000,00 no ano passado, a menos que você seja
dependente de outro declarante
Quem teve ganho de capital na venda de bens ou
6 realizou operações na bolsa de valores, mesmo que
tenha resultado em perdas

Pessoas com receita bruta proveniente de atividade
3 rural igual ou superior a R$ 140.619,55
Aqueles que, até o último dia do ano passado, tinham
posses cujo valor total ultrapasse R$ 300.000,00.
4 Caso a soma dos bens for junto com cônjuge ou
parceiro, apenas uma das pessoas precisa declarar
Quem vendeu um imóvel, a menos que:
7 • O valor seja menor que R$ 35 mil;
• Seja seu único imóvel residencial e o valor não
ultrapasse R$ 440 mil, desde que não tenha vendido
outro no prazo de 5 anos;
• Use o dinheiro do imóvel vendido para comprar
outro em até 180 dias, tendo que declarar o restante
caso não utilize o valor total
Declaração de imposto de renda

Alíquotas do IR

TABELA ANUAL DE ALÍQUOTAS IRPF 2020

Base de cálculo (R$) Alíquota (%) Parcela a deduzir do IRPF (R$)

Até 22.847,76 - -
De 22.847,77 até 33.919,80 7,5 1.717,78
De 33.919,81 até 45.012,60 15 4.257,57
De 45.012,61 até 55.976,16 22,5 7.633,51
Acima de 55.976,17 27,5 10.432,32
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 9: Construindo uma reserva de emergência

✔Lição 10: Ensinando finanças em casa

✔Lição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras

✔Lição 12: Comprar à vista ou a prazo?
✔Lição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
✔Lição 14: Como declarar meu imposto de renda?

✔Lição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 Como fazer a declaração do IR
Separe os documentos
necessários
Guarde os comprovantes (informes, recibos, notas de corretagem,
etc.) de forma organizada
Organização
Recolha comprovantes de despesas que deduzirão do valor pago
após a declaração, essas despesas serão abatidas no valor que
você pagará
Despesas relativas a educação
Despesas médicas, próprias ou de dependentes
Aposentadoria e pensões de idosos (maiores de 65 anos)
Contribuição à Previdência Social
Contribuição à Previdência Privada (desde que contribuinte recolha
INSS
Os comprovantes devem conter nome, CPF ou CNPJ do prestador
de serviço, o endereço de quem recebeu o pagamento e todos os
seus dados ou de seu dependente
Documentos referentes aos seus bens também precisarão ser
recolhidos
 Como fazer a declaração do IR
Separe os documentos
necessários

Organização

SE VOCÊ NÃO RECEBE TODOS OS SEUS

COMPROVANTES VIRTUALMENTE,
RESERVE UM TEMPO PARA
DIGITALIZÁ-LOS
 Como fazer a declaração do IR
Gerador de declaração
da receita
É a plataforma onde são validadas e enviadas as declaraçõs de IR,
tanto para pessoas físicas quanto jurídicas
Organização
É nesse programa que você preencherá suas receitas, despesas
dedutíveis e todos os bens que comprou e vendeu no ano
Receitanet Caso você tenha declarado no ano anterior, a primeira informação
será o número do recibo da última declaração (é possível
encontrar no relatório gerado no último ano)
Em seguida, complete os dados pessoais solicitados em seus
respectivos campos
Preencha os rendimentos que você recebeu (diferenciando se foi
tributável ou não)
Não deixe de colocar os saldos do ano anterior e desse ano na
seção de Bens e Direitos, além de preencher as despesas
dedutíveis
 Como fazer a declaração do IR
Modelo completo ou
simplificado?
Quando for enviar suas despesas dedutíveis, a RF disponbiliza 2
modelos: completo ou simplificado
Organização
Para aderir ao simplificado, a RF permite que você troque suas
despesas por um desconto de 20%, com um teto limite que sofre
Receitanet alterações anualmente
Caso suas despesas ultrapassem esse valor máximo, a opção a ser
escolhida é pelo modelo completo. Dessa forma, você deve inserir
Escolha o modelo cada um dos recibos separadamente. Esse modelo é mais
vantajoso para aqueles que tem o total de despesas superior ao
limite proposto pela RF
O próprio Receitanet indicará qual a melhor opção para cada
contribuinte
 Como fazer a declaração do IR

Envio para a Receita

Verificar todos os dados preenchidos cautelosamente é uma boa
forma de evitar um retrabalho futuramente
Organização
Esteja atento aos prazos determindos, a cada mês atrasado é
cobrada uma multa de 1% sobre o valor do imposto, com um teto
Receitanet de 20%
Guarde o recibo emitido pela RF que comprove o envio da
declaração dentro do prazo, você poderá utilizar os dados desse
Escolha o modelo recibo para corrigir algum erro futuramente

Quanto antes você enviar a declaração, mais rápido receberá o

valor restituído (caso seja seu caso). Por isso, declare com
Envie para a RF antecedência
 Como fazer a declaração do IR
Como fazer com envios
errados?
Devido aos vários erros que podem ocorrer a própria RF criou a
declaração retificadora, permitindo que você altere algum erro
Organização posteriormente observado de forma online
Quanto antes declarar, mais tempo terá para corrigir os dados
incorretos
Receitanet

Escolha o modelo

Envie para a RF

Retificação
 Módulo 2
Estruturação das finanças pessoais

✔Lição 9: Construindo uma reserva de emergência

✔Lição 10: Ensinando finanças em casa

✔Lição 11: 6 dicas para te ajudar a fazer compras

✔Lição 12: Comprar à vista ou a prazo?
✔Lição 13: Preparando-se para declarar o imposto de renda
✔Lição 14: Como declarar meu imposto de renda?

✔Lição 15: 5 passos práticos para você aplicar o que você aprendeu
 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Just do it!

1 Determine quanto você pode gastar por mês

2 Elimine todas as suas dívidas

3 Com base nos seus objetivos, faça seu planejamento financeiro e controle o seu fluxo de caixa

4 Use as estratégias de gestão de compras, fazendo com que economize sempre mais

5 Avalie se precisa declarar IR, e, se positivo, siga os passos para declarar esse imposto
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Quais são os tipos de investimentos?

✔Lição 2.1: Poupança

✔Lição 2.2: Título Público
✔Lição 2.3: CDB e RDB
✔Lição 2.4: LCI e LCA

✔Lição 2.5: Fundos de investimentos

 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 2.6: Debêntures

✔Lição 2.7: Ações

✔Lição 3: O que são as corretoras?

✔Lição 4: Quais são os objetivos do investimento?
✔Lição 5: Onde investir?
✔Lição 6: É arriscado investir em ações?

✔Lição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Quais são os tipos de investimentos?

✔Lição 2.1: Poupança

✔Lição 2.2: Título Público
✔Lição 2.3: CDB e RDB
✔Lição 2.4: LCI e LCA

✔Lição 2.5: Fundos de investimentos

 Objetivos deste módulo

Ensinamentos

Objetivo:
Dar ao aluno noções básica de investimento, de forma a instigá-lo a pesquisar mais sobre o assunto

Perguntas de orientação:
Quais são os tipos de investimentos?
Quais são os custos para investir?
Quanto devo investir?
Investir em ações é muito arriscado?
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Quais são os tipos de investimentos?

✔Lição 2.1: Poupança

✔Lição 2.2: Título Público
✔Lição 2.3: CDB e RDB
✔Lição 2.4: LCI e LCA

✔Lição 2.5: Fundos de investimentos

 Quais são os tipos de investimentos

Dados Gerais

possuem algum
42% dinheiro guardado X
0,5% 54%
investem em algum
9% produto financeiro
Da população
brasileira investe em
Da população
norte-americana
ações investe em ações
3% - Títulos públicos

4% - Títulos privados
5% - Fundos de investimento A principal razão para não investir
é “não sobrar dinheiro”
6% - Previdência Privada
61,8 milhões de inadimplentes
89% - Poupança
Quais são os tipos de investimentos
Renda fixa x
Renda variável

RENDA FIXA RENDA VARIÁVEL

A remuneração ou a forma de cálculo é
conhecida no momento da aplicação,
podendo ser pré-fixada ou pós-fixada
São menos arriscados e recomendados para
os investidores de perfil conservador
São eles:
Caderneta de Poupança
Títulos Públicos
Certificados de Depósito Bancário (CDB)
Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
Fundos de Renda Fixa
Debêntures
A remuneração ou a forma de cálculo não é
conhecida no momento da aplicação, pois
pode variar de acordo com as condições do
mercado
São mais arrojados e recomendados para os
investidores de perfil arriscado
Os mais conhecidos são:
Ações
Fundos Imobiliários
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Quais são os tipos de investimentos?

✔Lição 2.1: Poupança

✔Lição 2.2: Título Público
✔Lição 2.3: CDB e RDB
✔Lição 2.4: LCI e LCA

✔Lição 2.5: Fundos de investimentos

Quais são os tipos de investimentos

Poupança

POUPANÇA
É a mais popular e tradicional dentre as existentes no Brasil - muito se deve à comodidade e facilidade
de se aplicar nesse investimento somados ao desconhecimento das outras alternativas existentes no
mercado

VANTAGENS DESVANTAGENS
Investimento seguro Rendimentos reais baixos ou nulos em períodos
Não há limite de aplicação de alta inflação
Menores de idade podem investir em poupança Ganhos só ocorrem 30 dias após a aplicação,
podendo fazer com que alguma pessoas não
tenham rendimento algum
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Quais são os tipos de investimentos?

✔Lição 2.1: Poupança

✔Lição 2.2: Título Público
✔Lição 2.3: CDB e RDB
✔Lição 2.4: LCI e LCA

✔Lição 2.5: Fundos de investimentos

 Quais são os tipos de investimentos

Título Público

TÍTULO PÚBLICO
São utilizados e emitidos pelo governo federal a fim de financiar suas atividades e obter recursos para
“financiamento” da dívida pública. Hoje, o Tesouro Direto é a maneira mais fácil de se ter acesso a títulos
públicos, é possível investimentos a partir de R$ 30,00 em títulos com diferentes tipos de rentabilidade,
prazos de investimentos e fluxos de remuneração

VANTAGENS DESVANTAGENS
Segurança de retorno Taxa de custódia
Ideal para investimentos com retirada de Necessidade de cumprimento do acordado
médio-prazo para auferir a remuneração total
Liquidez diária
Investimento mínimo baixo
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Quais são os tipos de investimentos?

✔Lição 2.1: Poupança

✔Lição 2.2: Título Público
✔Lição 2.3: CDB e RDB
✔Lição 2.4: LCI e LCA

✔Lição 2.5: Fundos de investimentos

Quais são os tipos de investimentos

CDB x RDB

CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO e RECIBO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

O comprador pode emprestar dinheiro ao banco em troca do recebimento dessa quantia acrescida de
juros. A diferença entre o CDB e o RDB é que no primeiro é possível negociar o vencimento,
ocasionando perda de rentabilidade, enquanto no segundo é inegociável

VANTAGENS DESVANTAGENS
Baixo risco RDB não oferece liquidez, indicado para longo
Cobertura do FGC (Fundo Garantidor de prazo
Créditos) para até R$ 250 mil por CPF CDB se retirado antes do prazo pode
comprometer rendimento
Cobrança de IR e IOF
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Quais são os tipos de investimentos?

✔Lição 2.1: Poupança

✔Lição 2.2: Título Público
✔Lição 2.3: CDB e RDB
✔Lição 2.4: LCI e LCA

✔Lição 2.5: Fundos de investimentos

Quais são os tipos de investimentos

LCI e LCA

LETRAS DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO e LETRAS DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO

LCI é um empréstimo que você faz a uma instituição financeira, que irá direcionar os recursos para o
financiamento de imóveis. LCA são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras, com o
objetivo de financiar o setor agrícola

VANTAGENS DESVANTAGENS
Segurança de retorno Tem IR para pessoas jurídicas (tabela regressiva)
Ideal para investimento com retirada a médio Prazo mínimo de 90 dias
prazo
Rendimentos superiores a poupança
FGC cobre até R$ 250 mil por CPF
Não existe cobrança de IR para pessoas físicas
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 1: Objetivos deste módulo

✔Lição 2: Quais são os tipos de investimentos?

✔Lição 2.1: Poupança

✔Lição 2.2: Título Público
✔Lição 2.3: CDB e RDB
✔Lição 2.4: LCI e LCA

✔Lição 2.5: Fundos de investimentos

Quais são os tipos de investimentos
Fundos de
Investimentos

FUNDOS DE INVESTIMENTOS
São junções de vários investidores, cotistas, que compartilham recursos buscando maximizar lucros e
diminuir riscos. Tais recursos são administrados por um gestor especializado e a divisão de lucros é feita
de maneira proporcional aos investimentos dos cotistas

VANTAGENS DESVANTAGENS
Simplicidade e praticidade Pagamentos de taxas de administração
Menores riscos
Diluição de custos
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 2.6: Debêntures

✔Lição 2.7: Ações

✔Lição 3: O que são as corretoras?

✔Lição 4: Quais são os objetivos do investimento?
✔Lição 5: Onde investir?
✔Lição 6: É arriscado investir em ações?

✔Lição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Quais são os tipos de investimentos

Debêntures

DEBÊNTURES
São títulos emitidos por empresas, o comprador empresta dinheiro à companhia em troca do
recebimento do dinheiro e dos juros. O objetivo da emissão de uma debênture é captar recursos de
médio e longo prazo para sociedades anônimas.

VANTAGENS DESVANTAGENS
Possibilidade de maiores rendimentos que os de Maiores riscos que títulos emitidos pelo
títulos públicos governo federal (existem agências de risco que
dão notas às empresas como um indicativo da
garantia de recebimento)
Baixa liquidez
Aplicações não cobertas pelo FGC
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 2.6: Debêntures

✔Lição 2.7: Ações

✔Lição 3: O que são as corretoras?

✔Lição 4: Quais são os objetivos do investimento?
✔Lição 5: Onde investir?
✔Lição 6: É arriscado investir em ações?

✔Lição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Quais são os tipos de investimentos

Ações

AÇÕES
Uma ação é o menor pedaço de uma empresa que pode ser adquirido. Quando você compra uma ação,
torna-se sócio da companhia e terá sua participação determinada pela quantidade de ações adquiridas.
As principais formas de se operar nesse mercado é por Day Trade, Swing Trade e Fundamentalismo

VANTAGENS DESVANTAGENS
Potencial de alto retorno Alto risco
Retorno a longo prazo Pagamento de taxas de administração e
carregamento
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 2.6: Debêntures

✔Lição 2.7: Ações

✔Lição 3: O que são as corretoras?

✔Lição 4: Quais são os objetivos do investimento?
✔Lição 5: Onde investir?
✔Lição 6: É arriscado investir em ações?

✔Lição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Corretora de valores

O que é?

CORRETORAS
São intituições financeiras que fazem a intermediação entre a pessoa e o mercado, isso se deve ao fato
do investidor pessoa física não ter acesso aos investimentos de forma direta. O funcionamento delas é
regulamentado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e pelo BC (Banco Central)
 Custos ao se investir por uma corretora de valores

Taxas

É a taxa cobrada dos investidores que realizam

1 TAXA DE CORRETAGEM aplicações no mercado de renda variável - mercado de
ações, por exemplo

A cada ação de compra e venda de ativos no mercado

de renda variável é cobrada essa taxa

Há corretoras que não cobram essa taxa

Para quem está iniciando e com uma quantia baixa de

dinheiro, evite corretoras com altas taxas
 Custos ao se investir por uma corretora de valores

Taxas

É a taxa cobrada aos investidores para manterem suas

1 TAXA DE CORRETAGEM informações referentes aos investimentos realizados por
ele na corretora

Essa cobrança pode acontecer tanto para quem tem

2 TAXA DE CUSTÓDIA
investimentos em renda fixa ou em renda variável

Há corretoras que não cobram essa taxa

 Custos ao se investir por uma corretora de valores

Taxas

Para aplicar seu dinheiro nos investimento já ditos

1 TAXA DE CORRETAGEM anteriormente, você deve possuir conta em um banco e
transferir dinheiro dessa conta para a corretora

Essa transferência, dependendo do banco, pode

2 TAXA DE CUSTÓDIA
envolver custos que podem representar um alto valor
em relaçao ao que está sendo investido

3 TAXAS DE TED E DOC Há bancos digitais que te insentam de tarifas bancárias

ao transferir por meios eletrônicos

Algumas corretoras cobram tarifas de transferência da

conta da corretora para a conta dos investidores em
seus respectivos bancos
 Custos ao se investir por uma corretora de valores
Taxas
1 TAXA DE CORRETAGEM
2 TAXA DE CUSTÓDIA
3 TAXAS DE TED E DOC
4 TAXAS PARA TESOURO DIRETO
Ao investir no tesouro direto, a pessoa estará sujeita a
dois tipos de taxas:
Taxa de Custódia da BM&FBOVESPA - comum a todas as
corretoras
Taxa de administração cobrada pela corretora de valores
O valor da primeira taxa é de 0,3% a.a. sobre o valor dos
títulos. É calculada diariamente, porém, só é cobrada de
forma semestral no 1º dia útil de janeiro ou julho (desde
que não haja pagamento de juros semestrais ou resgate
antecipado dos títulos)
 Corretora de valores

O que observar?

Segurança, atendimento ao cliente, taxas, custo-benefício, facilidade da plataforma, variedade de

investimenros todas essas características devem ser analisadas pelos investidores na escolha de uma
corretora de valores. Dentre as disponíveis no Brasil, as 5 que se destacam, são:
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 2.6: Debêntures

✔Lição 2.7: Ações

✔Lição 3: O que são as corretoras?

✔Lição 4: Quais são os objetivos do investimento?
✔Lição 5: Onde investir?
✔Lição 6: É arriscado investir em ações?

✔Lição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 Quais são os objetivos do investimento?

Recapitulando

No módulo passado tivemos contato com algumas informações que são importantes para
esse momento:

DEFINIR METAS DE

METODOLOGIA CURTO

SMART MÉDIO RESERVA DE

LONGO EMERGÊNCIA
Quais são os objetivos do investimento?

Patrimônio

Saiba exatamente quanto você possui

AVALIE SEU PATRIMÔNIO
Há dívidas pendentes? Se sim, quanto?

Quanto você pode investir inicialmente e quanto pode

alocar nos meses subsequentes?

Isso te ajuda a não investir além das suas possibilidades

Quais são os objetivos do investimento?

Perfil
Um dos maiores erros - não adequar seu perfil de
investidor aos seus investimentos
AVALIE SEU PATRIMÔNIO
Perfil conservador:
Segurança na hora de aplicar seu capital
Não quer lidar com muitas variações e quer saber qual é a
PERFIL DE INVESTIDOR relação entre rentabilidade e risco
Carteira: 80% renda fixa e 20% renda variável

Perfil moderado:
Mescla ousadia e conservadorismo
Carteira: 60 a 65% renda fixa e o restante renda variável e
fundos

Perfil arriscado:
Aceitam o risco em nome do retorno
Carteira: +50% renda variável
Quais são os objetivos do investimento?

Quanto?

Conheça sua capacidade de investimento

AVALIE SEU PATRIMÔNIO
Saiba quanto você pode investir em renda fixa e variável,
considerando os riscos
PERFIL DE INVESTIDOR Considere impostos, taxas de manutenção e opções de
resgate de cada aplicação

INVESTIR QUANTO? Tenha sempre seus objetivos em mente para mirar

quanto deve investir em cada tipo
 Quais são os objetivos do investimento?

Emergências

Alguns dos principais objetivos do mercado financeiro

AVALIE SEU PATRIMÔNIO são enriquecimento e segurança, portanto, arriscar tudo
o que possui nesse “mundo” não é recomendável nem
estratégico
PERFIL DE INVESTIDOR A reserva de emergência é essencial

INVESTIR QUANTO?

SITUAÇÕES EMERGENCIAIS
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 2.6: Debêntures

✔Lição 2.7: Ações

✔Lição 3: O que são as corretoras?

✔Lição 4: Quais são os objetivos do investimento?
✔Lição 5: Onde investir?
✔Lição 6: É arriscado investir em ações?

✔Lição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 Onde investir?

O que olhar?

A economia é algo que constantemente sofre alterações, seja por doenças, política, guerras... Por
isso, acompanhar notícias e cuidar da sua educação financeira é importante para tomar decisões,
além de saber:

O quanto está disposto a arriscar?

Quanto você tem disponível para investir?

Quais seus objetivos de curto, médio e longo prazo?

Você precisa de um investimento de maior liquidez?

Onde investir?

Liquidez

Liquidez é a facilidade de resgatar aquilo que você investiu e seu lucro. Para quem não consegue
deixar o dinheiro parado por muito tempo é de extrema importância esse ponto. Para deixar mais
claro a importância da liquidez, veja esses exemplos:

Liquidez diária D+1 O dinheiro entrará na sua conta no primeiro dia útil após a solicitação do resgate

Liquidez imediata D+0 O dinheiro entrará na sua conta no momento do resgate

Liquidez no vencimento O dinheiro só retorna no fim do prazo de vencimento do investimento

D+30 O dinheiro só retorna após 30 dias após solicitação de resgate

Liquidez nula O dinheiro não tem um prazo para entrar na sua conta
Onde investir?

Liquidez

Maior o rendimento Caso você não tenha uma reserva de

Menor a liquidez emergência, a liquidez é mais importante que a
Normalmente rentabilidade

Curto prazo: priorize a liquidez

É um erro deixar todos os

Médio e longo prazo: priorize a rentabilidade
seus ativos em liquidez diária
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 2.6: Debêntures

✔Lição 2.7: Ações

✔Lição 3: O que são as corretoras?

✔Lição 4: Quais são os objetivos do investimento?
✔Lição 5: Onde investir?
✔Lição 6: É arriscado investir em ações?

✔Lição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 É arriscado investir em ações?

Verdade ou Mito?

O risco de investir em ações é real

Mas o fato de você ser um investidor conservador impedir de investir em ações é mito

✔ Estude sobre a empresa que você está investindo

✔ Invista em ações diferentes

✔ Empresas com resultados consistentes, boa governança corporativa e transparência no

VOCÊ PODE
mercado tendem a ser mais seguras
REDUZIR OS
RISCOS ✔ Quanto maior o risco, maior a volatilidade

✔ Tenha uma carteira equilibrada, de acordo com seu perfil

 É arriscado investir em ações?

Vantagens

“Investir não é arriscado. Arriscado é trabalhar durante 35 anos para outra pessoa e depois
viver da previdência social”
(Warren Buffett)

Algumas das vantagens de quem investe em ações em relação ao investidor de renda fixa:

✔ Receba dividendos
✔ Ter mais opções isentas de IR
✔ Ser sócio de grandes empresas com pouco dinheiro
✔ Maior perspectiva de lucro do que na renda fixa
✔ Apostar tanto na alta quanto na queda do mercado
 Módulo 3
Noções básicas sobre investimentos

✔Lição 2.6: Debêntures

✔Lição 2.7: Ações

✔Lição 3: O que são as corretoras?

✔Lição 4: Quais são os objetivos do investimento?
✔Lição 5: Onde investir?
✔Lição 6: É arriscado investir em ações?

✔Lição 7: 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

 5 passos práticos para aplicar o que você aprendeu

Just do it!

1 Aprenda quais são os tipos de investimentos

2 Estude sobre as corretoras e veja qual é a mais vantajosa para você no momento

3 Saiba quais são seus objetivos no investimento, com base no seu perfil investidor

4 Observe sua atual situação e veja se o que é mais importante: liquidez ou rentabilidade

5 Continue estudando sobre o assunto, cuide da sua educação financeira!

 www.voitto.com.b
r
/grupovoitto @grupovoitto grupovoitto