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Introdução
Quanto esforço e dedicação diária o ser

humano faz para conseguir algo que não
entende: DINHEIRO.
Trabalhar, Negociar, Comprar, Vender,
Empreender, Investir, Negociar e Especular
sem EDUCAÇÃO FINANCEIRA, é como
remar sem rumo no meio do Oceano,
sozinho, sem conhecimento, sem esperança.
Você já meditou, quanto tempo você gastou

estudando como ser um ser humano melhor,
um marido ou esposa melhor, um pai ou
mãe melhor, ou uma pessoa mais produtiva
e financeiramente feliz?
1
Introdução
“Durante anos tive vergonha de

acreditar que com minha profissão
de Contador poderia ter sérios
problemas financeiros.
Hoje prefiro admitir que sei contabilidade, mas
não sei como funciona o dinheiro.”
Carlos Acosta, 45 anos - Bogotá
Estudos mostram que mais de 60%

da população da América Central e do
Sul não foi ensinada a administrar o
dinheiro, nem em casa, nem na escola,
nem na universidade.
Os níveis de desemprego e
endividamento juvenil, o aumento dos
esquemas de pirâmide e de pessoas
que perdem dinheiro neles, entre
muitos outros fatos que mostram que
os problemas de dinheiro são gerados
principalmente pela ignorância e falta
de Educação Financeira.
Caro leitor, De 1 a 10, quanta

Educação Financeira você adquiriu?
dois
Introdução
O erro é querer ganhar ou ganhar dinheiro

sem entender como funciona.
Observe atentamente o ciclo a seguir:
1 dois
COMPREENDO FAZ
3
APRENDER
Ciclo de Crescimento Sustentável.
A maioria das pessoas se concentra

em:
• O que devo FAZER para gerar mais renda?
• O que devo FAZER para pagar as
dívidas? • O que devo FAZER para alcançar
a Liberdade Financeira?
3
Introdução
Você considera sensato FAZER algo

sem ENTENDER?
As estatísticas mostram que mais de
50% das pessoas na América Latina
pagam mais impostos do que deveriam...
Por quê?
Simples, porque não sabem o que são

impostos ou como funcionam.
Que explicação você encontra para um
Pai que tem esposa e 2 filhos, depender
de uma única fonte de renda, o salário
de um emprego. Por que você não tem
mais renda? Por que você não começou
algo com sua esposa e filhos?
Simples, porque eles não entendem o

que é Renda e como ela funciona.
Fingir ganhar, administrar e multiplicar
dinheiro sem Educação Financeira é
como tentar tirar um avião do chão com
zero (0) horas de prática de voo.
4
Introdução
Por que uma pessoa pode ter 17

cartões de crédito?
Por que uma pessoa perde seu
dinheiro, sua saúde e até sua vida
pagando juros de 1% ao dia sobre as
famosas dívidas: "pagar diariamente"
ou "gota a gota"?
Simples, porque não sabem o que é

dinheiro, por que surgiu, como
funciona, como é produzido, como se
administra quando se é solteiro, como
se administra quando se vive em casal
com filhos, muito menos como investir,
especular e é possível multiplicar
passivamente.
Sem Educação Financeira uma pessoa

é literalmente escrava de Dívidas,
Trabalho, Golpes e Ignorância.
Acredito que você nasceu para muito

mais do que trabalhar para pagar
contas e juros.
5
Introdução
Quero ajudá-lo a se tornar uma pessoa

altamente produtiva e financeiramente feliz,
que aproveita a vida e o seu dinheiro na
companhia das pessoas que você ama.
A vida é uma só. Quando você deixar esta

terra, você não poderá levar nenhum dinheiro
com você. !Pense nisso!
Se esta é a primeira vez que você lê meus

livros, se não me conhece, meu nome é
Jairo Forero e como você, um dia eu não
sabia que rumo financeiro tomar, me senti
desnorteado, sobrecarregado com a
quantidade de informações disponíveis e ao
mesmo tempo ter que experimentar aquela
sensação desagradável de que o dinheiro
não te rende. Muito trabalho, muito
empreendedorismo, poucos resultados
sustentáveis.
Até que decidi me Educar Financeiramente
para poder Entender, e agir com Inteligência
e sabedoria financeira.
6
Introdução
Fiz mestrado em Economia Industrial,
lá adquiri os primeiros fundamentos do
investimento na Bolsa de Nova York,
com um professor que na minha
opinião era diferente dos demais: Julio
Villareal. Professor e investidor.
No meu caso particular, aprendi a

diferenciar quando alguém ensina pela
teoria e quando alguém ensina pela
experiência e conhecimento.
Aprendi sobre Macroeconomia,

Microeconomia. Literalmente me
apaixonei pelas finanças pessoais,
organizacionais e nacionais.
Fui formado em Modelos Tributários,
Empreendedorismo, Desenvolvimento
Organizacional e Produtivo.
Estudei Coaching por um ano.
Investi milhares de dólares em
treinamentos presenciais e online com
mentores como: Steven Scott,
7
Introdução
Robert Kiyosaki, T. Harv Eker, Mike

Murdock e muitos mais.
Foram anos de educação financeira,
empresarial e de investimento.
Hoje tenho todo esse conhecimento
disponível para te ajudar.
Você não precisa passar anos se
educando financeiramente para alcançar
resultados extraordinários.
Condensei de forma simples e

compreensível tudo o que aprendi e
pratiquei em uma Escola de Educação
Financeira Online que chamei de:
AdministraTuDiero.com Por enquanto,
resumi aqui as 21 dúvidas mais
frequentes ou situações reais sobre
finanças pessoais.
Eu recomendo que você estude todos
eles, pois é provável que você se
identifique com vários deles.
Por fim, espero por você na Escola de
Educação Financeira Online que criei,
8
Introdução
para ajudar pessoas como você a ENTENDER,

a entender os conceitos, fundamentos,
princípios básicos do dinheiro, especificamente:
Dívidas, Rendas, Poupanças, Despesas e
Oportunidades de Investimento.
O que você vai encontrar na Escola de

Educação Financeira Online?
• São mais de 200 aulas de Educação
Financeira em Áudio. • Mais de 10 horas
de Videoaulas. • Mais de 10 horas de
gravação de palestras que proferi. •
Atualizações mensais de Novas Classes e
conteúdos. • E muito mais!
A Educação Financeira faz você enxergar

Oportunidades onde outros enxergam
problemas financeiros.
Te espero na aula!!
MEU TREINADOR FINANCEIRO
9
Seção 1: Dívidas
"Tenho muitas dívidas, mas não

sei qual pagar primeiro?"
Gold Financial Dica # 1: Dívidas

não são pagas loucamente. As dívidas são
pagas mais rapidamente se você organizar
um plano inteligente de acordo com a sua
situação.
Faça uma lista de 2 grandes grupos:
• Dívidas financeiras. •
Dívidas não financeiras.
Comece a pagar as Dívidas NÃO

Financeiras como as seguintes:
• Livros, Ferramentas, coisas que você

emprestou e que você deve devolver.
• Pessoas a quem você deve pedir desculpas.
onze
Seção 1: Dívidas
• Promessas que você fez e que deve
cumprir.
Feito isso, organize suas Dívidas

Financeiras da que tiver a maior Taxa
Efetiva Anual, até a que tiver a Taxa
Efetiva Anual [TEA] mais baixa.
Como o TEA é o que lhe custa ou o

preço que você paga por usar o dinheiro
de outra pessoa ou instituição, é
financeiramente conveniente para você
fazer pagamentos extras ao capital da
dívida com o TEA mais alto que você tiver.
12
Seção 1: Dívidas
“Meu parceiro e minha família não

sabem que estou tão endividado.
Tenho medo de lhe contar minha real
situação financeira.”
Gold Financial Dica #2: O problema

não é a falta de dinheiro ou o nível de Dívidas,
é: “A Divisão”.
Onde existe finanças divididas, o progresso é
mais lento.
A palavra divisão significa: “Duas visões”. Há

pessoas que são casadas, moram juntas, mas
estão divididas financeiramente.
O conselho que lhe dou é eliminar todas as

formas de divisão financeira com seu parceiro.
Que você entenda que eles são uma equipe,
uma grande equipe, e que unidos é melhor.
Pode ser difícil no começo, pois eles podem

estar gerenciando suas finanças separadamente
há algum tempo.
13
Seção 1: Dívidas
Você notará, em pouco tempo, que eles começarão
a desfrutar de resultados que não haviam
experimentado antes.
Façam uma reunião no lugar onde vocês estavam

noivos para se casar com seu parceiro, ou onde
decidiram morar juntos [ou um lugar que seja
muito significativo para vocês dois].
Expresse que você o levou para lá, porque há

aspectos que você considera que poderiam ser
melhores entre vocês e principalmente que juntos,
unidos, vocês poderão gerenciá-los melhor.
É importante que você afirme o quanto o ama e

depois mostre a ele sua real situação financeira
junto com um plano para sua situação. dito superar
Memorando de Acordovocê
depode levar um
Felicidade Além disso,
Financeira.
14
Seção 1: Dívidas
No referido Acto deve expressar

claramente a sua vontade de
abandonar: "O seu dinheiro, o meu
dinheiro", e substituí-lo por: "O
dinheiro da família", identificar qual é
o papel financeiro que considera que
pode desempenhar, qual é o parceiro
e quais são os sonhos financeiros
comuns que você tem.
Tomem decisões financeiras juntos,

sonhem juntos, economizem juntos,
administrem juntos e você vai sentir
que o dinheiro vai te render muito
mais.
quinze
Seção 1: Dívidas
"O que eu ganho dinheiro

atualmente não é suficiente para
pagar dívidas."
Dica Financeira Dourada #3:

A expressão "não sou suficiente" é uma
programação mental, não um equilíbrio
financeiro.
Quando uma pessoa tem um certo
nível de renda, e por algum motivo
[perdeu o emprego, as vendas caíram,
etc.] sua renda cai, nesse momento há
um desequilíbrio financeiro, pois a
pessoa continua com o mesmo nível
de renda despesas em vez de ajustá-
las temporariamente.
Para que o dinheiro "chegue" 3 ações

devem ser realizadas:
• Aumentar o número de fontes de

renda.
16
Seção 1: Dívidas
• Apague todos os a despesas
desnecessários.
• Negociar a Taxa de Juros das Dívidas.
Dependendo da sua situação específica,

você pode encontrar outra fonte de
renda, seja como funcionário, seja
vendendo produtos de outras pessoas
ou realizando atividades não
profissionais nos finais de semana.
Você deve saber o quanto suas

despesas somam por mês em detalhes,
para que possa identificar e eliminar
despesas desnecessárias por um
tempo: Refeições fora de casa, etc. Da
mesma forma, para reequilibrar suas
finanças, pode ser necessário reduzir
alguns gastos que afetam sua qualidade
de vida: O local onde você mora, entre outros
Lembre-se, a expressão "Não é

suficiente" é um pensamento, não uma
realidade.
17
Seção 1: Dívidas
Por fim, com as duas ações anteriores,
realize uma investigação de taxas de
juros mais baixas em que você pode
pedir dinheiro emprestado e substituir
dívidas de alta taxa de juros por dívidas
de melhor taxa de juros.
Execute essas três ações ao mesmo

tempo e você notará que ela o alcança.
18
Seção 1: Dívidas
“Sinto-me afogado em dívidas,

não sei para onde ir”.
Dica Financeira de Ouro #4:

Assim como uma árvore dá frutos e
tem raízes, as dívidas são um fruto
amargo que tem raízes.
Você remove as raízes e então verá
como os frutos amargos desaparecem.
Chegar à situação em que você se encontra
não é uma coincidência ou que o mundo
conspirou contra você. É o resultado de
pensamentos, crenças, hábitos e decisões
que você tomou no passado que levaram à
situação que você está vivenciando.
Muitas pessoas ainda continuam

acreditando: "A única maneira de ter
algo na vida é se endividar". é
19
Seção 1: Dívidas
Comece identificando as “raízes”, as “causas”

que o levaram à situação que está
vivenciando. Faça uma lista deles e tome a
decisão de eliminá-los de sua vida.
É um exercício que, se o fizer conscientemente,

será revelador para você.
Encontre uma pessoa, um amigo ou um

familiar que tenha passado por uma situação
parecida com a sua e peça que aconselhem
para o seu caso. Quanto mais eles te
conhecerem melhor.
Lembre-se: as dívidas são simplesmente um

fruto amargo, concentre-se nas raízes e você
experimentará maior clareza sobre o que
deve começar
a mudar em sua vida.
vinte
Seção 2: Renda
"Preciso aumentar minha renda,

mas não tenho mais tempo no meu
trabalho."
Dica Financeira Ouro #5: Há 24

horas em um dia, 8 são para descanso, o
turno de trabalho é de 8 horas, como você
usa as outras 8 horas?
Meu conselho é definir seu “tempo para

prosperar”.
É um horário fixo todos os dias, ou seja,

como a hora do café da manhã ou a hora de
ir trabalhar, é um horário que deve se tornar
um hábito.
Durante essa hora, execute as seguintes

ações principais:
• Identifique problemas muito frequentes que

acontecem com as pessoas ao seu redor.
22
Seção 2: Renda
• Eduque-se financeiramente. •
Sonhe e transforme sonhos em planos
concretos.
Como você pode ver, não é a falta de tempo

que limita sua renda, é a falta de Educação
Financeira. Espero vê-lo na Escola.
Acesse agora mesmo em:

www.AdministraTuDinero.com/escuela
23
Seção 2: Renda
“Tenho medo de deixar meu

emprego, mas sei que preciso de
mais renda.”
Gold Financial Dica # 6: Para

produzir Renda Extra, você não precisa
necessariamente desistir ou trabalhar mais.
É um erro muito comum acreditar que a única

forma de gerar renda é através de um
emprego onde você precisa vender seu
tempo.
Você pode alcançar sua Liberdade Financeira

tendo Renda Ativa
uma Excitante e toda
Passiva queadesejar.
Renda
Se você é apaixonado por emprego onde

está, o que você deve fazer é economizar
pelo menos 10% de sua Renda atual e fazer
um plano para construir uma Renda Passiva
com quem você mora.
24
Seção 2: Renda
Tenha em mente que existem Rendas
Passivas que são construídas alocando parte
do seu tempo, como uma loja online.
Há também Renda Passiva que você pode

começar com um capital baixo, por exemplo
cerca de 10 dólares, o que pode gerar mais
rentabilidade do que a inflação do país onde
você mora. É o caso dos Fundos de
Investimento.
Como você pode ver, o medo limita sua renda

e possibilidades. Espero vê-lo na Escola de
Educação Financeira.
Acesse em:
25
Seção 2: Renda
"Tenho uma única fonte de renda,

sou financeiramente estável, por
que você diz que devo ter pelo
menos três fontes de renda?"
Gold Financial Dica # 7:

Confiar em uma única fonte de renda
é financeiramente arriscado.
É como tentar sustentar uma casa com apenas uma coluna.
Por um momento imagine que hoje

sua Renda parou.
Por quanto tempo você poderia manter
o mesmo nível de gastos?
Se essa fonte de renda é o emprego,

tanto mais razão, pelo aumento das
taxas de demissão e rotatividade de
pessoal nas empresas. Simplificando,
se houver uma fonte de renda instável,
é um emprego.
26
Seção 2: Renda
Se você é uma pessoa solteira, ter duas
fontes adicionais de renda seria útil.
Se você mora em família, minha

recomendação é que você use esta
Fórmula para Calcular o número de fontes
de Renda que você deve ter:
SE = TP +1
FI = Número de Fontes de Renda TP

= Total de Pessoas com quem você mora.
Exemplo: se você mora com seu

companheiro e filho, são no total 3
pessoas, é recomendado que esse grupo
familiar tenha pelo menos 4 fontes de
renda.
27
Seção 2: Renda
"Quero fazer mestrado, isso

vai aumentar minha renda?".
Gold Financial Dica # 8: Um

diploma acadêmico não é garantia de
aumentar sua renda.
Muitas pessoas se iludem acreditando
que estudando mais do mesmo, estão
sendo produtivas, quando na realidade
o que provavelmente estão atrasando
está enfrentando uma dura realidade:
estudaram algo que não nasceram
para fazer.
Se você tem clareza sobre seu

propósito na vida, se definiu sua
missão e o conjunto de dons e talentos
com os quais foi equipado, seus
estudos devem estar alinhados a esse
propósito.
28
Seção 2: Renda
A educação não é um fim, é um meio para
desenvolver seu propósito aqui na terra.
Caso contrário, a Educação não é um

investimento, mas sim uma despesa.
Na vida é muito importante ter:
• Uma profissão. •
Um comércio. • Uma
arte.
A vantagem da Educação Financeira é que se

você praticar, se você usar, é um ótimo
investimento para você.
Espero por você nas Aulas da Escola:

29
Seção 2: Renda
"Neste momento não tenho

renda, como faço para começar
do zero?".
Gold Financial Tip # 9: O problema

não é a falta de renda, é a falta de criatividade.
A renda é proporcional à sua mentalidade e à

sua criatividade.
As finanças são como uma árvore.
A renda são os frutos.

Por sua vez, as raízes são: Seus pensamentos,
idéias, projetos mentais, sua voz interior, a
imagem de quem você é e suas crenças.
Recomendo três ações imediatas para

fortalecer as raízes de sua árvore de renda:
30
Seção 2: Renda
• Palestras muitas vezes com pessoas
financeiramente felizes. • Estude e tome
notas sobre cada um dos meus mais de 500
vídeos gratuitos no meu canal do YouTube.
• Comece um caderno de ideias e projetos.
Toda vez que você tiver uma ideia, escreva lá.
Expanda seu conhecimento nos fundamentos

e leis do sucesso financeiro e você notará que
sua renda aumentará.
Espero por você nas Aulas da Escola:

31
Seção 3: Economia
“Sou constante na poupança, mas

acabo gastando o dinheiro em
outras coisas”.
Dica Financeira Dourada #10: Quem

lhe disse que Poupança é para Gastar?
A poupança serve apenas para livrá-lo de

dívidas ou para libertá-lo financeiramente.
O dinheiro que você mantém para fins de

gastos é chamado: Provisões de Despesas.
Por exemplo: Provisão para despesas de

férias, provisão para próximos presentes de
Natal, entre outros.
Suas Poupanças são dinheiro que você tem

por um período muito curto de tempo e que
você as usa assim:
33
Seção 3: Economia
• Se você tem dívidas, use-as como
pagamento de capital para a dívida com
a maior taxa de juros ou a dívida que
você considera mais urgente a pagar. •
Se você não tem dívidas, transforme
suas economias em investimentos de baixo
risco, depois em investimentos de médio
risco e, finalmente, em investimentos
de alto risco.
A poupança é temporária antes do

Pagamento da Dívida ou do Investimento.
Portanto, você deve alocar um local

adequado onde produzam pelo menos um
retorno igual à Inflação do País onde você
mora.
No Módulo de Poupança da Escola de

Educação Financeira você poderá se
educar sobre isso.
Acesse :
www.AdministratuDinero.com/Escuela
3. 4
Seção 3: Economia
“Como posso economizar, se

tenho muitas dívidas?”

Você só precisa economizar para poder
pagar suas dívidas.
Lembre-se que a Poupança não é para
gastar, é apenas para te libertar das
Dívidas para te libertar financeiramente.
ou
Para economizar em meio a um grande

número de dívidas, recomendo estas
ações imediatas:
• Faça uma lista de suas dívidas.

• Negociar as dívidas para baixar a taxa
de juros. • Elimine despesas
desnecessárias. • Por um tempo, reduza
as despesas que afetam sua qualidade
de vida.
35
Seção 3: Economia
• Gere renda extra na hora
gratuitamente.
A mudança financeira em sua vida

começa com a mudança financeira em
seus pensamentos.
Se você fizer essas cinco ações que

eu recomendo, você vai economizar.
Se você tiver sucesso, poderá pagar
suas dívidas.
No Módulo de Despesas, Dívidas e

Poupanças da Escola de Educação
Financeira você poderá se educar
sobre isso.
Acesse :
36
Seção 3: Economia
“Minha renda é muito baixa.

Como posso economizar assim? ”
Dica Financeira Ouro #12:

Economizar não depende do valor,
Economizar depende da frequência.
Sugiro que você reúna as pessoas com
quem mora e, se mora sozinho, encontre
uma pessoa para acompanhá-lo neste
exercício de 30 dias.
Pegue uma jarra ou jarra que você vai

marcar com um propósito de economia.
Você coloca esse pote na mesa da sala
de jantar ou em um lugar que você passa
todos os dias.
Comece com um valor mínimo, por

exemplo: 25 centavos de dólar, ou um
valor que seja muito fácil para você
economizar hoje. Coloque o dinheiro no Jar.
37
Seção 3: Economia
Amanhã, sua economia é de 50 centavos.
Depois de amanhã suas economias são de

75 centavos. O quarto dia será de 1 dólar.
Isso significa que a cada dia suas economias

aumentam em 25 centavos de dólar ou o
equivalente na moeda do país onde você mora.
Após 30 dias, você terá $ 116,25 em economia.
Use esse dinheiro apenas para o propósito

que você escreveu no Pote e reinicie este
Ritual de Poupança definindo o mesmo valor
inicial ou um valor superior.
No Módulo de Poupança da Escola de

Educação Financeira você aprenderá muito
mais estratégias.
Acesse :
38
Seção 4: Despesas
"Gero renda, mas gasto tudo, não

consigo controlar."
Dica Financeira de Ouro #13: Gastos

compulsivos não são uma situação financeira,
é uma situação emocional.
Somente até eliminar alguns BIF: Bloqueios

Financeiros Internos, você poderá tomar
melhores decisões na hora de comprar.
BIFs estão no coração.
Geralmente são causadas por situações que

machucam o coração da pessoa, feridas
causadas por momentos emocionalmente
fortes.
Pessoas com vazios emocionais tentarão

preencher esses vazios com compras que
buscam se sentir bem.
40
Seção 4: Despesas
Minha recomendação é que você busque
a solução primeiro dentro de si mesmo.
Identifique qualquer tipo de vazio ou ferida
emocional.
Quando o fizer, busque o equilíbrio

emocional para que possa alcançar o
equilíbrio financeiro.
"Quando o coração está partido, a carteira
também está."
Eu recomendo o Programa de Coaching

Financeiro de 31 dias para eliminar o BIF.
Acesse aqui:
www.JairoForero.com/masterclassbif
41
Seção 4: Despesas
"Tenho renda alta, e minhas

despesas também, gosto da vida boa."
Dica de finanças de ouro nº 14:

Claro que dinheiro é para desfrutá-lo
com as pessoas que você ama, só que
é muito diferente quando são seus
investimentos que pagam suas férias
e o padrão de vida que você gosta.
Por quanto tempo mais você será capaz

de manter seu nível atual de qualidade de
vida?
Medite sobre isso por um momento. Ao

fazer isso, é muito provável que você
considere sensato substituir a Renda Ativa
pela Renda Passiva.
Se você é solteiro ou mora com sua família,

deve sonhar e planejar alcançar e desfrutar
da Liberdade Financeira.
42
Seção 4: Despesas
Por um tempo, priorize a poupança e os

investimentos, gere pelo menos Dez
Fontes de Renda Extra e o que você
tem de retorno dessas fontes, não gaste,
reinvesta nas mesmas fontes ou em
fontes adicionais.
Se você é solteiro, pode economizar e

investir 50% de sua renda e viver um
tempo com os outros 50%. Quando você
conseguir que 100% de sua renda seja
proveniente de Investimentos e Renda
Passiva e que essa renda seja superior
às suas despesas, você será bem-vindo
ao seleto grupo de: Financeiramente Livre.
Recomendação, se você deseja aumentar

seu nível de despesas, primeiro deve
aumentar seu nível de Renda Passiva.
Caso contrário, você pode alcançar sua
Liberdade Financeira e perdê-la
rapidamente.
43
Seção 4: Despesas
“Não controlo as despesas, porque não

gosto de fazer orçamentos. É difícil para
mim."
Dica Financeira Ouro #15:

Uma pessoa ou família sem um
Orçamento de Despesas é como
entrar em um veículo sem freios...
mais cedo ou mais tarde ele vai acabar bate
Analise em que momento da sua vida foi
desagradável fazer contas, organizar
dinheiro ou fazer um orçamento. Você notará
que o problema não é o orçamento em si. O
verdadeiro problema é que você teve uma
experiência emocional desagradável que
você associou ao orçamento.
Na verdade, é um trabalho simples e

divertido. Mais se você fizer isso com alguém que
você ama
Comece com uma ampulheta de 5 minutos,
44
Seção 4: Despesas
em que você vai fazer o orçamento.
Toque uma boa música e distribua sua Renda

inicialmente assim:
1. 10% de economia.
2. 60% das despesas necessárias.
3. 20% Despesas de provisão.
4. 10% de despesas de diversão.
O orçamento deve ir nessa ordem.

Coloque as figuras no seu estojo e faça os ajustes
necessários.
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para solteiros, para casais e para crianças na Escola
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Quatro cinco
Seção 4: Despesas
“Controlo as minhas despesas ao

pormenor, no entanto, surgem-me
imprevistos que desorganizam tudo.”

Um Orçamento deve ser flexível, para
evitar que se quebre.
Existe um perfil financeiro que eu chamo:
"Castor"
São pessoas cuja qualidade é a organização,

o cuidado com os detalhes, o perfeccionismo
e a qualidade na forma de fazer as coisas.
Pessoas com esse perfil são ideais para

gerenciar o orçamento em casa.
Continue em seu trabalho detalhado de

despesas, que é sua natureza, e além disso
tenha em mente estas recomendações:
46
Seção 4: Despesas
• Inclui Despesas de Provisão no Orçamento.
São despesas que não são constantes
de mês para mês. Por exemplo: impostos,
presentes de Natal, férias, etc.
Identifique essas despesas e transforme-

as em despesas mensais incluídas no
seu orçamento. Se seus impostos forem
de US$ 1.200 por ano, você poderá
provisionar US$ 100 por mês dentro do
seu orçamento. • Inclui
categoria:
no Orçamento
Outros. É a
uma categoria que pode ser utilizada para
despesas que não são planejadas, são
esporádicas e muitas vezes únicas.
Por último, felicito-o pelo seu nível de

pormenor, mas não deixe que o orçamento
seja um fardo para si. O Orçamento é uma
ferramenta, o objetivo real é que você
aproveite seu dinheiro nos valores que você
estabeleceu.
47
Seção 5: Investimentos
“Quero investir em algo que seja

seguro, para que dê um pouco de dinheiro.”

Acalme-se! Você deve entender que não
existem investimentos 100% seguros.
Minha recomendação é que uma pessoa
tenha três grupos de investimento:
• Baixo risco. São investimentos que

podem ser convertidos em dinheiro
rapidamente. • Risco médio. Geram
mais rentabilidade do que os de Baixo
Risco e a conversão em dinheiro pode
demorar mais. • Alto risco. Eles são os
que geram mais rentabilidade, além
de perdas. Eles exigem estratégia e
controle.
49
Se você olhar, em todos os três grupos há
risco.
O problema não é o risco, na verdade é a

Falta de Educação Financeira que te deixa
inseguro em colocar o dinheiro que você se
custou para economizar em algo que você
não entende como funciona.
Nesse sentido, invista primeiro em sua

Educação Financeira.
Te espero nas aulas de:
www.ManageYourMoney.com/School
cinquenta
"Se tenho pouco dinheiro, em que

posso investir?"
Invista no que você entende.
Evite investir em algo que você não entende.

Hoje a quantidade de dinheiro não é uma
limitação para investir. Com 10 dólares você
pode especular a compra de uma
Criptomoeda cujo valor seja inferior a 5
centavos. Se o preço da referida Criptomoeda
subir para 2 dólares, você terá convertido os
10 dólares em 400 dólares. Se isso acontecer
em um mês, será um retorno de 3.900%.
A pergunta é:
Você sabe qual criptomoeda comprar?
Você sabe como, onde e quando
comprar?
51
Você sabe como e quando vendê-lo?
Como converter essa criptomoeda em
dinheiro?
Se você olhar, estamos falando de US$ 10

em algo que não é um investimento, é
especulação.
Você está claro sobre a diferença entre

esses dois conceitos?
Minha recomendação é que você faça da

Educação Financeira seu investimento
prioritário.
Entre no Módulo de Oportunidades de

Investimento em: Imóveis,
Negócios Online, Marketing de Rede e
outros, em:
www.ManageYourMoney.com/School
52
“Como posso saber se um

investimento é bom?”

Você sabe que algo é bom apenas
quando o compara com outra coisa.
Se sua expectativa é gerar um retorno
anual de 25% e eles oferecem um
investimento com retorno médio de
20%, então não será bom para você.
No entanto, para uma pessoa que

nunca investiu, é um investimento
muito bom.
Existem vários índices e indicadores

associados aos investimentos. O mais
comum é o ROI ou Retorno sobre o
Investimento.
53
Da mesma forma, recomendo que você
sempre calcule a Volatilidade do
investimento, que é uma medida de
risco.
Um investimento viável deve ter sempre

um ROI acima da inflação do seu país,
suas expectativas de retorno e cuja
volatilidade seja conhecida e menos da
metade do ROI.
Entre no Módulo de Oportunidades de

Investimento e conheça as várias
estratégias de investimento e os
principais indicadores.
Entre aqui:
54
“Quais são os melhores negócios ou

investimentos?”
Dica Financeira Ouro #20: Não

se apaixone por negócios ou
investimentos, apaixone-se pelos
resultados financeiros de negócios e
investimentos.
São os números que dizem quais são
os melhores negócios e investimentos
em determinado momento.
Um negócio pode ser muito lucrativo

hoje, não necessariamente daqui a
alguns anos.
Investimentos e negócios estão em

constante mudança, portanto, um
investidor deve ter a capacidade de
saber quando entrar em um negócio
ou investimento e quando é o momento
certo de sair.
55
“Como posso ensinar meus filhos

a administrar e multiplicar
dinheiro?”
Mais exemplos e menos palavras.
Um pai ou uma mãe podem se tornar o "Mentor

Financeiro" de seus filhos.
É comum que os pais deleguem ou esperem

que a Escola, Faculdade ou Universidade
eduque seus filhos financeiramente.
Na verdade, se os pais não fizerem isso, é com

os amigos que eles aprenderão a maior parte
de suas crenças e hábitos financeiros.
A educação financeira das crianças começa

aos 3 anos de idade.
56
Os métodos são muito variados, no entanto,

eles têm algo em comum: são jogos, são
divertidos e vivenciais.
Comece educando-se financeiramente, para

que possa orientar seus filhos.
A partir dos 9 anos são bem-vindos na Escola

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“Jairo, preciso e quero me

educar financeiramente, o
que posso fazer?”
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Quanto esforço e dedicação diária o ser

Você já meditou, quanto tempo você gastou

“Durante anos tive vergonha de

Estudos mostram que mais de 60%

Caro leitor, De 1 a 10, quanta

O erro é querer ganhar ou ganhar dinheiro

Ciclo de Crescimento Sustentável.

A maioria das pessoas se concentra

Você considera sensato FAZER algo

Simples, porque não sabem o que são

Simples, porque eles não entendem o

Por que uma pessoa pode ter 17

Simples, porque não sabem o que é

Sem Educação Financeira uma pessoa

Acredito que você nasceu para muito

Quero ajudá-lo a se tornar uma pessoa

A vida é uma só. Quando você deixar esta

Se esta é a primeira vez que você lê meus

No meu caso particular, aprendi a

Aprendi sobre Macroeconomia,

Robert Kiyosaki, T. Harv Eker, Mike

Condensei de forma simples e

para ajudar pessoas como você a ENTENDER,

O que você vai encontrar na Escola de

A Educação Financeira faz você enxergar

MEU TREINADOR FINANCEIRO

"Tenho muitas dívidas, mas não

Gold Financial Dica # 1: Dívidas

Faça uma lista de 2 grandes grupos:

Comece a pagar as Dívidas NÃO

• Livros, Ferramentas, coisas que você

• Pessoas a quem você deve pedir desculpas.

Feito isso, organize suas Dívidas

Como o TEA é o que lhe custa ou o

“Meu parceiro e minha família não

Gold Financial Dica #2: O problema

A palavra divisão significa: “Duas visões”. Há

O conselho que lhe dou é eliminar todas as

Pode ser difícil no começo, pois eles podem

Façam uma reunião no lugar onde vocês estavam

Expresse que você o levou para lá, porque há

É importante que você afirme o quanto o ama e

No referido Acto deve expressar

Tomem decisões financeiras juntos,

"O que eu ganho dinheiro

Dica Financeira Dourada #3:

Para que o dinheiro "chegue" 3 ações

• Aumentar o número de fontes de

Dependendo da sua situação específica,

Você deve saber o quanto suas

Lembre-se, a expressão "Não é

Execute essas três ações ao mesmo

“Sinto-me afogado em dívidas,

Dica Financeira de Ouro #4:

Muitas pessoas ainda continuam

Comece identificando as “raízes”, as “causas”

É um exercício que, se o fizer conscientemente,

Encontre uma pessoa, um amigo ou um

Lembre-se: as dívidas são simplesmente um

"Preciso aumentar minha renda,

Dica Financeira Ouro #5: Há 24

Meu conselho é definir seu “tempo para