Fundamentos de Educao Financeira

Aqui voc encontrar informaes bsicas sobre Educao

Financeira, Dinheiro, Bancos, Crdito, Poupana, Investimentos e
outros. Com isso, voc compreender melhor alguns conceitos que
podem facilitar a vida de todos, inclusive a sua.
Coleo Educao Financeira
Fundamentos de Educao Financeira
2009 CAIXA
Todos os direitos reservados.
permitida a reproduo de dados e de informaes contidas nesta publicao, desde que citada a fonte.
Repblica Federativa do Brasil
Luiz Incio Lula da Silva
Presidente
Ministrio da Fazenda
Guido Mantega
Ministro
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
Presidenta
Maria Fernanda Coelho
Vice-presidente de Governo
Jorge Fontes Hereda
Superintendente Nacional de Programas Sociais
Roberto Barros Barreto
Gerente Nacional de Polticas Sociais
Jaira Maria Alba Puppim
Gerente de Produto
Soraya Souza Zaiden
Coordenadora do Trabalho
Fernanda Martins Viana
Colaboradores
Andr Xavier
Christopher Franco Braga
Edineia Cabral de Lima Ferreira
Glauber Souza Oliveira
Joo Manoel Bonilauri Charo
Masa Freitas Vasconcelos
Maria Jos Navarro de Oliveira
Robely Borges Barros Ferreira Carneiro
Tiragem inicial: 15.000 exemplares
Criao e produo:
Mais Ativos Educao Financeira: Responsvel Tcnico: lvaro Modernell
Macro Business Consulting: Ilustradora Cibele Santos
C138 Caixa Econmica Federal
Educao financeira / Caixa Econmica Federal. - Braslia : CAIXA, 2009.
20 p. ; 20 x 20 cm. (Educao Financeira; v. 1).
1.Banco. 2.Caixa Econmica Federal. 3.Educao financeira. 4. Dinheiro.
I.Coleo Educao Financeira. II.Fundamentos de Educao Financeira.
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EDUCAO FINANCEIRA
Muitos fatores podem influir na situao financeira das
pessoas. A Educao Financeira o mais importante deles,
apesar de pouca gente perceber isso.
Conhecer e respeitar princpios como no gastar mais do
que se ganha; poupar no ato do recebimento; constituir
reservas; evitar dvidas; diversificar investimentos; manter
controle sobre receitas e despesas, so regrinhas que
deveriam ser seguidas por todos.
Algumas pessoas ganham pouco, mas mesmo assim
conseguem fazer poupana e acumular dinheiro. Outras,
embora ganhem bastante, no conseguem administrar o seu
oramento e vivem endividadas.
Certas pessoas planejam seus gastos e procuram aproveitar
promoes e boas oportunidades, valorizando o seu
dinheiro. Outras no resistem aos impulsos para consumir.
Compram e gastam at o que no tm, iludindo-se com as
facilidades do credirio, do valor baixo das prestaes ou
com as tentaes da moda.
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H pessoas que cuidam do seu dinheiro e valorizam seu
patrimnio, por menor que seja. Outras cedem s tentaes
de ganhar dinheiro fcil, e se iludem com negcios
mirabolantes, e s vezes perdem tudo.
A diferena fundamental entre esses grupos no o grau de
escolaridade, o nvel social, a sorte ou a inteligncia.
O que faz diferena a educao financeira que alguns
recebem e outros no.
To importante quanto conhecer fundamentos de finanas
assumir uma postura decidida, disciplinada e ir atrs dos seus
sonhos e objetivos.
Ganhos maiores que despesas = poupana e tranqilidade
Despesas maiores que ganhos = dvidas e preocupaes
Poupana rendendo juros = riqueza e prosperidade
Despesas pagando juros = pobreza e escassez
Lembre-se das seguintes equaes:
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Busque educao financeira voc tambm.
preciso estar atento para os seguintes itens:
- As despesas devem ficar sob controle.
- fundamental fazer um oramento e segui-lo.
- Procure aumentar as receitas e diminuir os gastos.
-Crie novas fontes de renda e aprenda a investir.
- Valorize seu trabalho e seu tempo. Busque capacitao.
- Converse com sua famlia sobre as finanas da casa.
- Valorize cada conquista. Comemore com sua famlia.
- Participe de cursos e palestras sobre educao financeira.
- Busque orientao. Converse com um gerente da CAIXA.
- Atitudes so to importantes quanto conhecimentos.
- Nunca gaste mais do que ganha.
- Procure ganhar mais.
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DINHEIRO
O dinheiro, na forma de moedas ou notas, usado para
aquisio de bens ou servios. Foi criado para facilitar as
trocas e ajudar as pessoas e as comunidades a comprar e
vender aquilo que elas precisam ou tm para oferecer.
Quando o dinheiro no existia, era difcil estabelecer o valor
das coisas que faziam parte da vida das pessoas.
Ao contrrio de muitos tipos de mercadorias, o dinheiro
fcil de ser guardado, transportado e dividido. Isto no
acontece, por exemplo, com alimentos, animais, pedras
preciosas e bens produzidos pelo homem.
Por ser fcil de manusear, o dinheiro assumiu uma funo
essencial em todo o mundo.
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DINHEIRO BRASILEIRO
O dinheiro brasileiro chama-se Real e as fraes so
denominadas de centavos. Voc j deve conhecer a maioria
das notas e moedas em circulao.
Veja abaixo ilustraes das cdulas e moedas do Real.
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Graas inveno
do dinheiro, hoje
podemos estabelecer
a relao de valor e
preo das
mercadorias e
servios. E isso
fundamental para a
vida em sociedade.
Cuide bem do seu
dinheiro!
No rasgue, no
risque, no molhe e
no estrague.
Ele importante para
voc, e importante
para o Brasil.
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CRDITO
Quando uma pessoa merece a confiana de outras, dizemos
que ela "tem crdito", ou seja, outras pessoas acreditam nela,
sabem que ela vai pagar o que deve. necessrio que exista
essa confiana entre as pessoas para que os negcios de
compra e venda aconteam sem problemas. O crdito,
portanto, abre mais possibilidade para que as famlias possam
adquirir coisas que desejam. Com isso, o comrcio cresce e a
economia, de modo geral, se fortalece.
Muitas vezes as pessoas precisam comprar coisas
importantes, como alimentos, remdios, roupas e material
escolar, ou outros itens que a famlia deseja, como um fogo
ou uma geladeira, mas no tm dinheiro suficiente.
Uma soluo para isso recorrer ao crdito. Pessoas que
dispem de credibilidade, isto , uma situao ou histria
De vida que faz com que outras pessoas ou empresas tenham
confiana nelas, conseguem comprar produtos e servios,
mesmo sem ter todo o dinheiro necessrio.
A compra feita no momento desejado, mas o pagamento
realizado depois, em uma, duas ou mais parcelas. Isso deve
ser combinado com o vendedor no momento da compra.
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O crdito ajuda as pessoas a suprir necessidades. Ao mesmo
tempo, permite que outras pessoas ou empresas vendam seus
produtos e servios, gerando riqueza, impostos e empregos
para muita gente.
A chave para o sucesso cada um cumprir a sua parte.
Quem compra com crdito deve honrar seus compromissos
E pagar conforme for combinado. Quem vende com crdito
deve observar a capacidade de pagamento do comprador,
para que a pessoa possa pagar a sua dvida sem passar por
dificuldades financeiras.
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importante que as pessoas utilizem o crdito com
responsabilidade. No se deve assumir compromissos que
no se possa cumprir. E tampouco comprar coisas que no
sejam realmente necessrias, e muito menos utilizando
crdito ou credirio.
Algumas instituies, como a CAIXA e outros bancos,
oferecem crdito para pessoas e empresas que necessitam.
Elas emprestam dinheiro e, em troca, recebem juros.
Os juros so o pagamento pelo emprstimo do dinheiro.
Assim, quem usa seu crdito para comprar ou para pegar
dinheiro emprestado deve saber que ter que pagar, alm do
valor do seu crdito (correspondente ao total da compra ou
do emprstimo), mais algum dinheiro equivalente aos juros e
s vezes a taxas e impostos adicionais.
Por isso, importante recorrer ao crdito apenas quando for
necessrio e dentro de limites do oramento da famlia.
O crdito facilita o acesso a produtos e servios, mas encarece o custo
final.
Compre vista sempre que puder e use o crdito somente quando
precisar, lembrando que, quanto mais prestaes, mais juros voc paga.
Pague seus
compromissos
sempre em dia e
mantenha
seu crdito
para quando
necessitar.
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BANCOS
Bancos so instituies especializadas em lidar com dinheiro.
Para funcionar, eles tm que ter autorizao do governo e
devem cumprir uma srie de exigncias legais.
Constituem uma parte fundamental do sistema financeiro e
prestam servios importantes sociedade.
Os bancos recebem depsitos de pessoas e empresas.
Utilizam esse dinheiro para emprestar para quem precisa,
estimulando o desenvolvimento da economia. Em outras
palavras: os bancos guardam com segurana o dinheiro dos
depositantes e emprestam para quem precisa.
Quem deposita dinheiro nos bancos e faz investimentos,
recebe juros. Quem toma dinheiro emprestado, ao contrrio,
paga juros para os bancos.
Os bancos brasileiros so bastante desenvolvidos e dispem
de grande variedade de produtos e servios. Alm da
segurana para guardar o dinheiro eles oferecem facilidades
para as famlias e para as empresas.
Conhea alguns produtos e servios importantes para voc,
sua famlia e sua comunidade.
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CONTA CORRENTE
CONTA POUPANA
Um tipo de conta simples, onde ficam registrados os
depsitos, as retiradas (saques) e todas movimentaes
realizadas pelos titulares (donos) das respectivas contas, as
quais podem ser consultadas por meio de extratos.
Dentre as vantagens de se ter uma conta corrente esto a
segurana do dinheiro depositado e a possibilidade de acesso
a outros produtos e servios bancrios.
E a sua conta na CAIXA pode ser movimentada nas agncias,
nos terminais eletrnicos, via internet, nas casas lotricas e
em outros pontos conveniados, inclusive fora do horrio
bancrio. A CAIXA faz tudo para facilitar a sua vida.
O tipo de conta ideal para voc guardar suas economias e
juntar dinheiro para realizar seus projetos. o investimento
mais simples e seguro que existe no Brasil.
O dinheiro depositado recebe rendimentos mensais
(atualizao e juros). Quanto mais tempo o dinheiro
permanecer, mais ele vai render.
E voc pode depositar qualquer valor, qualquer dia, sempre
que desejar.
Voc sabia que
as contas de
poupana existem no
Brasil desde 1861?
A CAIXA tem
todos esses servios,
e muito mais para
voc.
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Se voc quiser retirar parte, ou mesmo todo o saldo existente,
poder fazer quando quiser, de maneira simples e rpida.
O carto magntico contm dados de identificao da sua
conta. importante que voc guarde seu carto com o
mesmo cuidado que dedica ao seu dinheiro. Ele s seu.
Ao utilizar seu carto em um terminal da CAIXA ou de outro
estabelecimento conveniado, ser necessrio informar a
senha, que s voc deve saber. Ela equivale sua assinatura.
CARTO MAGNTICO
Ateno:
qualquer pessoa em
posse do seu carto,
se souber a sua
senha, poder mexer
na sua conta como se
fosse voc. Por isso,
lembre-se de que seu
carto
e sua senha
so pessoais,
apenas seus.
Nunca mantenha
junto com o seu
carto anotaes
com o nmero da sua
senha.
O ideal que voc
decore o nmero da
sua senha e no o
anote em lugar
algum.
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Ento, tendo seu carto e sua senha, possvel fazer
transaes como consultar o saldo, retirar extratos, fazer
saques, colocar crditos em celulares pr-pagos e muito mais.
Se o carto for perdido ou roubado, ele no poder ser
utilizado por outras pessoas para movimentar sua conta sem
que elas saibam o nmero da sua senha. Mas, para sua
segurana, se isso ocorrer, comunique imediatamente
CAIXA, pea o bloqueio do carto antigo e solicite um novo.
Recebimento de salrios, benefcios, remessas do exterior e
pagamentos - Voc pode receber diretamente em sua conta. O
dinheiro ficar a sua disposio.
Investimentos - Voc pode abrir uma conta de poupana ou
fazer outros tipos de investimento a partir do saldo disponvel
em sua conta corrente.
Crdito e emprstimos - Quando precisar, a CAIXA estar a seu
lado para ajud-lo em suas necessidades financeiras.
Mantenha seus dados sempre atualizados.
SERVIOS BANCRIOS
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A CAIXA e os demais
bancos podem
facilitar a sua vida.
Voc pode ganhar
em segurana,
economizar tempo e
ter mais conforto.
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Carto de dbito - Em qualquer terminal da CAIXA voc pode
consultar seu saldo e sacar dinheiro da sua conta.
E poder ainda pagar seus gastos em estabelecimentos
credenciados, mesmo em outras cidades.
Pagamento de contas - Autorize o dbito automtico das
contas de gua, luz, telefone e outras. Basta deixar o dinheiro
em sua conta. A CAIXA paga para voc no dia certo, sem
risco de atraso ou multas.
Mais segurana e
mais comodidade
para voc e sua
famlia.
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POUPANA
A poupana fonte de riqueza para qualquer pessoa, famlia,
empresa ou pas. Equivale a quantidade de dinheiro que se
recebe e no se gasta. O dinheiro que for poupado deve ser
guardado, acumulado e investido.
O ideal que cada pessoa poupe uma parte de tudo o que
ganha. Fazendo isso sempre, voc ver que possvel juntar
mais dinheiro do que imagina.
Quem consegue juntar dinheiro sempre tem vantagens:
Vive mais tranqilo porque pode pagar as despesas em dia.
Pode comprar vista e obter descontos, fazendo sobrar
mais dinheiro.
Pode aproveitar oportunidades e fazer bons negcios.
Tem mais chances de ter um futuro tranqilo.
A poupana serve para dar tranqilidade financeira s
pessoas. Qualquer problema se torna mais complicado
quando tambm falta dinheiro para enfrent-lo.
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Problemas de sade, reparos na casa, desemprego e acidentes
so mais dolorosos quando geram crise financeira na famlia.
Com algum dinheiro na poupana, parecero mais fceis de
serem resolvidos. Por isso, recomendvel contar com uma
reserva para emergncias. Cada famlia deve juntar o quanto
puder. O ideal pelo menos o valor igual ao da renda mensal.
Depois que a reserva para emergncias foi formada, deve-se
continuar os esforos de economia e poupana, mas a partir da
com outros objetivos, como a realizao de sonhos e projetos.
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Cofrinhos so bons
auxiliares para a
formao da
poupana, inclusive
das crianas.
Abra uma conta de
poupana na
CAIXA e deposite
sempre que puder.
Procure poupar
pelo menos 10% de
todo o dinheiro que
receber.
Separe a parcela da
poupana ao
receber seu
dinheiro.
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INVESTIMENTOS
Todo mundo tem sonhos, inclusive voc. Para realizar a
maioria deles, preciso algum dinheiro. Por isso, depois de
juntar dinheiro para a reserva para emergncias da famlia,
deve-se continuar juntando para outros objetivos.
Mas dinheiro parado no rende e perde o poder aquisitivo
com o tempo. Ento, deve-se fazer investimentos, como na
caderneta de poupana e outras opes que a CAIXA
oferece, para que seu dinheiro renda juros e faa o saldo
crescer.
Os investimentos ajudam a fazer o patrimnio crescer e a
realizar projetos. Procure separar uma parte do dinheiro para
cada finalidade. Voc ver que assim mais fcil conseguir
as duas coisas.
Formao de Patrimnio - Uma parte do que voc juntar pode
se transformar em patrimnio, como a casa prpria, negcio
prprio e fundo de aposentadoria.
Realizao de planos e projetos - Outra parte pode contribuir
para atingir objetivos e metas importantes para voc e sua
famlia.
Fundamentos de Educao Financeira
O equilbrio financeiro pode ser conquistado de muitas
maneiras, mas quase todas requerem disciplina e persistncia.
Deve-se procurar juntar algum dinheiro e multiplic-lo.
Com os ganhos, pode-se aumentar os investimentos e ganhar
mais dinheiro, at a sonhada independncia financeira.
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Ter alguns
conhecimentos
financeiros
importante para
melhor administrar o
dinheiro, as contas da
casa e a poupana da
famlia.
Por isso, prepare-se
para criar
oportunidades e esteja
pronto para aproveit-
las.
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Voc pensa que
apenas quem tem
muito dinheiro precisa
entender de finanas
ou acha que preciso
aprender a lidar com
o dinheiro para
conseguir junt-lo?
Faa a sua parte!
Busque educao
financeira e fique
pronto para aproveitar
melhor as
oportunidades.
Anote estas dicas para quando voc conseguir juntar algum
dinheiro e comear a fazer seus prprios investimentos:
No coloque todos os ovos na mesma cesta - uma forma
acertada de reduzir riscos e aproveitar oportunidades.
Significa que, quando o valor dos seus investimentos
aumentar, voc deve dividi-lo em diferentes alternativas.
No coloque muitos ovos na cesta mais frgil - Existe relao
entre risco e retorno. Investimentos que indicam menos riscos
costumam gerar menores rendimentos. Outros que sinalizam
maiores ganhos geralmente oferecem menos segurana.
Pense nisso quando for realizar investimentos.
Compre somente ovos de boa procedncia - No se aventure em
investimentos que prometem mais do que a mdia do
mercado, e que exigem menos de voc.
Fuja de oportunidades milagrosas ou suspeitas.
A melhor oportunidade de ontem pode no ser a melhor amanh -
Estar bem informado importante.
Pergunte a um funcionrio da CAIXA qual tipo de
investimento mais adequado para suas necessidades.
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