A educação financeira é uma área transversal e Interdisciplinar cujo propósito é auxiliar indivíduos na escolha

de seus rendimentos, no consumo sustentável, em suas decisões sobre investimentos, e na prevenção de

situações problemáticas; não deve ser confundida com a matemática financeira, enquanto a primeira se trata
de uma área que comunica com as outras como a economia, biologia, história, sociologia, geografia, etc., a
segunda é específica da matemática.

Como começar a ter educação

financeira?
O primeiro passo é entender como e com o que você gasta. Além
disso, é importante que esses gastos caibam em sua renda.
Entendendo isso, você pode se organizar para começar a guardar
dinheiro e, portanto, começar a fazer novos planos e metas.

De acordo com uma pesquisa da CDNL, quase metade (47%) dos

jovens não começou ainda a organizar suas finanças.
Organização é o primeiro passo para conseguir economizar
dinheiro.

Se você se questiona “por que é tão difícil juntar dinheiro?”, veja

este conteúdo.
E se engana quem pensa que é preciso deixar de fazer coisas
que dão prazer na vida. O ideal é colocar em prática dicas
realistas. Pequenas mudanças no dia a dia podem ser um bom
começo.

Veja, abaixo, algumas pequenas mudanças:

Como economizar dinheiro: o guia para começar a guardar

Como funciona a função guardar dinheiro na conta do Nubank?

Mas, se você está meio apertado, com contas atrasadas e

algumas dívidas, comece pela organização delas.

Como me organizar para pagar dívidas?

Saiba que você não está sozinho: mais de 63 milhões de
brasileiros estão com as contas em atraso, segundo uma
pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). O primeiro
passo para pagar o que deve, é entender tudo o que está por trás
dos débitos:
 Quanto de juros você está pagando;

 Quando é o vencimento da dívida;

 Há quanto tempo você está sem pagá-la.

Além disso, é importante que você entenda por que se endividou.
Caiu no crédito rotativo? Mas… o que é crédito rotativo? Entenda
os juros cobrados no cartão de crédito. Além disso, é importante
que você entenda qual a diferença entre juros simples e composto
para fazer melhores escolhas na hora de pagar as dívidas.

Agora, priorize as dívidas que têm juros mais altos, que venceram
há muito tempo e cujo valor total é o maior. Corte gastos e
renegocie o que puder com a instituição financeira ou demais
lugares que você deve.

É importante estabelecer um prazo para quitar as dívidas. É

possível traçar um plano anual, mensal ou até pequenas metas
semanais e diárias. O importante é ter um guia que te ajude a
manter o foco e não desistir.

Outra vantagem de ter uma data em mente é não contrair novas

dívidas no período.

O que educação financeira tem a ver

com investimentos?
Agora que você já sabe um pouco mais sobre educação
financeira, e já pode até estar pensando em investir o dinheiro
que conseguir economizar, saiba que ela é a junção dos dois e
pode te proporcionar um futuro bem mais tranquilo.

Antes de continuar, você sabe o que é investimento? De forma

resumida, investimento é pegar uma quantia hoje e tentar
transformá-la em mais dinheiro no futuro.

E, se engana quem pensa que para começar investir é preciso já

ter muito dinheiro. Isso não poderia estar mais errado: qualquer
um pode investir, não importa a quantia que tenha.

Aqui você encontra tudo o que precisa saber sobre investimentos.

Enquanto isso, um pouco mais sobre os primeiros passos para

investir:

3 passos para começar a investir

1. É muito importante ter em mente que os investimentos dão
retorno a médio e longo prazo. Ou seja, não espere ganhar
muito dinheiro de um dia para o outro;
2. O investimento precisa se tornar um hábito. Separe uma
quantia por mês, ainda que um valor pequeno;
3. Procure uma instituição financeira e analise as opções que
ela oferece para investir seu dinheiro de acordo com
seu perfil de investidor.

Qual a importância da educação financeira?

A educação financeira é importante para saber como usar o seu

dinheiro da melhor forma, ou seja, aprender a gerenciar suas
finanças pessoais ou empresariais, controlando receitas e
despesas. Isso é fundamental para alcançar seus objetivos e ter uma
vida mais tranquila para você e sua família.

Atualmente, grande parte dos brasileiros enfrenta uma situação

financeira instável, de não conseguir fazer uma viagem tão sonhada ou
até mesmo realizar o pagamento de todos os boletos em dia. Isso pode
ocorrer por falta de organização, falta de instrução ou até mesmo por
influência do consumismo, quando se compra muito sem haver
necessidade.

Nesse cenário, a educação financeira se encontra como uma das

soluções para ensinar as pessoas a administrarem de forma correta
o seu dinheiro e assim, aos poucos, conquistarem seus objetivos -
sejam eles os mais variados possíveis.

Desta forma, a educação financeira é essencial para que o

indivíduo tenha acesso ao conhecimento e ferramentas necessárias
para evitar dívidas e saber investir o seu dinheiro, aumentando o seu
patrimônio e realizando seus sonhos.

Quais são os tipos de educação financeira?

Existem diferentes tipos de educação financeira, voltados para diferentes
áreas da vida ou até mesmo, para diferentes objetivos. É importante
conhecer quais são as formas disponíveis para avaliar qual melhor se
encaixa para a sua necessidade ou problema. Assim, confira e entenda
abaixo os principais tipos de educação financeira:

Educação financeira pessoal

Nesse tipo de educação financeira as pessoas aprendem a como lidar e
organizar seus próprios gastos, a partir da quantia de valores recebidos.
A partir disso, elas se tornam mais capazes e conscientes de analisar
seus orçamentos e verificar deve ser economizado e o que pode ser
investido, evitando transtornos financeiros e realizando mais facilmente
os projetos pessoais que desejam por meio de planejamentos
estratégicos.

Educação financeira familiar

Semelhante à pessoal, a educação financeira familiar também possui
como objetivo ampliar o conhecimento de finanças e planejar os gastos.
A maior diferença é que agora isso será feito para toda a família, e não
mais somente uma pessoa.
Por meio da educação financeira familiar é possível integrar toda a
família na organização das finanças da casa, incentivando os filhos
e os cônjuges a saber poupar e planejar financeiramente. Essa ação
é muito importante sobretudo para as crianças e jovens, para que
aprendam a administrar o dinheiro desde cedo, evitando as dívidas.

Educação Financeira Empresarial

Se ter um planejamento financeiro é importante tanto pessoalmente
quanto em família, é claro que no ambiente corporativo não seria
diferente. A educação financeira empresarial é responsável por ajudar os
gestores, gerentes e diretores a entender melhor como estão as finanças
da organização e o que pode ser feito para melhorar.

Além disso, a educação financeira empresarial é um ponto crucial para

os empreendedores e seus negócios. Não saber como gerir
financeiramente um empreendimento é um dos grandes motivos da
muitas empresas fecharem com poucos anos de funcionamento.

Assim, é por meio da educação financeira que os empreendedores

adquirem conhecimento sobre finanças, contabilidade e sobre quais
valores entram mensalmente, quais são os gastos, quanto de
dinheiro sobra, como investir com eficiência e analisar os riscos
das tomadas de decisões. Com essas ações o empreendimento se
torna cada vez menos instável no mercado, aumentando o investimento
externo e diminuindo a concorrência.

Entre os conceitos mais abordados pela educação financeira

empresarial, estão:

 Contabilidade para pequenos negócios;

 Realização de um orçamento empresarial;

 Controle de caixa;

 Funcionamento do cartão de crédito empresarial;

 Conceitos e princípios da contabilidade;

  Formas de se evitar o lay off;

 Gestão de regime de competência;

 Realização de um orçamento empresarial.

Educação financeira para jovens

Se já é difícil entender os conceitos e a importância da educação

financeira e de um bom planejamento na vida adulta, para os jovens o
desafio é ainda maior. No começo de sua vida profissional, por exemplo,
quando adquirem independência financeira, muitos têm dificuldade de
gerir suas finanças e acabam se complicando com as contas, gerando
dívidas.

Isso acontece em partes porque poucos são os pais que introduzem os

jovens a essa área, muitas vezes por eles mesmos não terem esse tipo
de conhecimento. Por outro lado, os próprios jovens muitas vezes não
têm acesso ao conhecimento de educação financeira de forma didática e
qualificada, o que dificulta seu aprendizado.

Dessa forma, a educação financeira também se faz de extrema

importância para aqueles que são novos no mercado de trabalho mas
querem aprender desde cedo a como se organizar financeiramente e
assim conquistar mais facilmente seus objetivos e sonhos.

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vagas sobrando
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O que fazer para ter educação financeira?

Antes de começar a de fato a fazer um planejamento financeiro, é
preciso ter em mente que educação financeira não é sobre "conseguir
mais dinheiro" ou fazer um milagre na vida econômica da noite para o
dia, e sim sobre ter a consciência de como utilizar o valor recebido
todo mês com responsabilidade para obter uma melhor qualidade de
vida. É um planejamento a médio e longo prazo.

Assim, para começar a ter educação financeira, é preciso entender

alguns pontos importantes, como por exemplo: quanto dinheiro entra,
quais são os custos fixos, quais são os custos variáveis, quais
despesas podem ser diminuídas ou removidas e até mesmo quanto
você deseja poupar em um período de tempo determinado.

Confira abaixo algumas dicas para começar a ter mais controle sobre as
finanças:

1. Saiba qual o total de dinheiro que entra por mês na sua conta.

2. Antes mesmo de gastar a quantia, anote todos os seus custos

fixos, para entender quanto sai e para onde vai o dinheiro todo
mês.

3. Tente entender quais despesas seria possível diminuir ou remover

da lista para economizar.

4. Analise quanto dá para separar, todo mês, no intuito de ir criando

uma reserva de emergência. Mesmo que você consiga guardar
uma quantia inicialmente pequena por mês, ter uma reserva é
muito importante e logo você estará preparado para os imprevistos.

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pesquisa

Uma boa educação financeira começa por ter a consciência dos seus
hábitos, comportamentos, limites e, também, por analisar e identificar
onde há possibilidade de melhorar. Desta forma, você pode escolher se
aprofundar nos recursos e produtos financeiros disponíveis, verificando
quais são os mais adequados para você e para o seu momento de vida.
Aprender sobre finanças não precisa ser complicado, tenha em
mente que você não precisa ser nenhum especialista, basta entender
como fazer as melhores escolhas financeiras com o valor recebido.
Assim, algumas dicas para adquirir conhecimento sobre educação
financeira são:

 Ler e se aprofundar em livros, artigos de blogs e e-books que

explicam sobre educação financeira. Caso você tenha interesse,
também há cursos específicos que aprofundam mais o assunto.

 Também há a possibilidade de ver vídeos de especialistas nesta

área. Alguns canais no Youtube que ensinam de forma prática e
didática sobre educação financeira são o "Me poupe", da Nathalia
Arcuri, e "Primo pobre", do Eduardo Feldberg. Mas também há
vários outros existentes que podem te ajudar.

 Antes de utilizar qualquer serviço ou produto financeiro, busque

entender como ele funciona para evitar cobranças "surpresas".

 Conheça ferramentas que podem te ajudar a organizar as

finanças. Existem muitas opções: aplicativos, planners, planilhas
no Excel e o famoso caderno, que ainda pode funcionar pra muitas
pessoas. Experimente e veja com qual opção você se identifica
mais.

 Entenda como os bancos e os serviços bancários funcionam.

Há bancos digitais nos quais o dinheiro rende bem mais do que na
poupança, por exemplo.

 Se você deseja começar a investir, busque entender como

funciona, quais serão os riscos, qual o valor que será investido e
aonde.

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formação

Qual a importância da educação financeira para as pessoas?

Como explicado anteriormente, a educação financeira é algo essencial
para que as pessoas aprendam a lidar com o dinheiro e saibam qual
decisão tomar. Ela é que vai ajudar a entender os diferentes processos
relacionados ao mundo das finanças, para que uma pessoa forma tenha
mais controle sobre a vida e seus imprevistos, seja capaz de fazer boas
escolhas financeiras e conseguir realizar seus sonhos.

Assim, a importância da educação financeira consiste em oferecer

conhecimento e condições para que alguém decida o que fazer com
seu dinheiro. Por exemplo, ao receber, uma pessoa pode escolher
gastar quase tudo com roupas ou usar o dinheiro de forma diversificada,
com viagens, cursos, imóveis, investimento e outros.

Por meio da educação financeira, cada um tem o discernimento e a

consciência do que está fazendo e consegue tomar a melhor decisão
financeira de acordo com seus objetivos de vida. Isso possibilita, por
exemplo, a decisão de economizar para conseguir conquistar o sonho de
uma casa própria ou a decisão de começar a investir para conquistar
independência financeira no futuro e não depender somente de
aposentadoria.

Como explicado anteriormente, adquirir os conhecimentos financeiros

necessários não precisa ser algo difícil. Entretanto, é importante saber
que para alcançar grandes objetivos é preciso paciência e muita
disciplina durante vários meses ou até anos investindo ou poupando.
Mas com o tempo vale a pena: as metas financeiras passam a ser
realidade e a pessoa consegue conquistar todos os seus planejamentos.

Quer economizar e ainda fazer faculdade?

Se você leu a matéria até aqui, já sabe que, na educação financeira, as
decisões que você toma hoje podem impactar e influenciar no futuro.
Fazer um curso superior é o sonho de muitas pessoas, além de ser uma
grande oportunidade para conseguir salários maiores e mudar de vida.
Se esse também é o seu desejo, saiba que é possível sim, fazer uma
boa faculdade e ainda poupar dinheiro.
Saber o que é educação financeira é extremamente necessário, visto que
esse conhecimento pode ajudar na maneira de como você organiza
suas finanças pessoais e investimentos.
Além disso, a educação financeira nunca esteve tão em evidência no Brasil,
uma vez que fatores como a facilidade do acesso à informação e à
tecnologia influenciam positivamente no acesso a esse conhecimento.

Educação Financeira: 6 dicas para colocar em prática!

Educação financeira exige estudo e prática dos diversos conceitos que

permeiam o assunto.
Por isso, quem espera ficar rico rápido e sem adquirir bastante
conhecimento antes – o que exige muito esforço, desiste de ir pelo lado da
educação financeira e começa a apostar na loteria, por exemplo.
Mas, você não quer isso, não é mesmo? Então, vamos às dicas de educação
financeira!

1. Faça um diagnóstico financeiro

Para buscar uma fonte de conhecimento em educação financeira mais

direcionada às suas necessidades financeiras, é super importante entender
qual a sua realidade hoje.

Ou seja, como você lida com o dinheiro? Possui dívidas? Trabalha para pagar
contas ou para garantir uma vida próspera?
Reflita sobre a sua vida financeira, conheça suas principais dores
relacionadas ao dinheiro e a partir disso busque dicas que lhe guiem no
caminho certo.

Não sabe como fazer o seu diagnóstico financeiro? Nós te ajudamos! Realize
o nosso Quiz do Diagnóstico Financeiro!

2. Controle suas despesas

Ao falar de educação financeira, é preciso falar sobre maneiras eficazes de

como controlar suas despesas.
Saber para onde vai seu dinheiro e, mais especificamente, quanto dele está
empregado em cada área, ajuda a saber quais gastos cortar ou diminuir.
Com os apps de controle financeiro, como o gerenciador da Mobills, é
possível fazer a gestão do seu orçamento de forma simples e prática.

3. Defina metas e objetivos

É difícil poupar sem objetivos financeiros e metas em mente. Por isso, trace
seus objetivos de curto, médio e longo prazo e faça metas financeiras para
eles.
Você verá que fica bem mais fácil destinar uma parte da renda a um sonho
que tem definições concretas.
4. Desenvolva o hábito de poupar

Poupar dinheiro pode se tornar uma verdadeira obsessão, mas no bom

sentido.
A pessoa que busca educação financeira sempre está à procura de minimizar
seus gastos e, para isso, está sempre querendo economizar.
Exercite hábitos simples para evitar gastar mais que o necessário, como:
pesquisar preços antes de uma compra, buscar por descontos ou programas
de cashback, pechinchar e analisar a possibilidade de adquirir produtos
similares mais baratos.

5. Ganhar, economizar e investir

Esse é um tripé que deve ser seguido por todos que têm a educação
financeira como objetivo.
Terminar o mês zerado ou devendo é péssimo. Por isso, você precisa
urgentemente reduzir seus gastos para cumprir as duas outras etapas do
ciclo: economizar e investir.
O ideal é que pelo menos 10% dos seus ganhos sejam destinados à reservas
financeiras.
Caso esteja endividado, o primeiro passo continua sendo a redução dos
gastos, mas com foco em pagar as dívidas primeiro e, só então, investir.

6. Aprenda a criar orçamentos

Para cumprir o ciclo é preciso conhecer a fundo sua situação financeira e,

para isso, deve-se elaborar orçamentos com base em:
 Rastrear seus gastos;
  Entender em quais áreas está concentrado os maiores percentuais de
despesa;
 Onde é possível cortar.
Se seu caso é diferente, ou seja, você já guarda uma parte do que ganha por
mês, estude a possibilidade de aumentar esse percentual ou, até, conseguir
uma renda extra.

7. Utilize um gerenciador financeiro

Como já citamos, aplicar os conceitos de educação financeira por meio de

um maior controle do seu patrimônio é possível através de aplicativos de
gestão financeira.
Com eles é possível rastrear gastos e fazer os registros no momento em que
as despesas ou receitas acontecem, evitando erros por esquecimento.