FINANÇAS

COM CUIDADO
TRÊS PASSOS PARA FAZER SEU DINHEIRO SOBRAR

E REALIZAR SEUS SONHOS

LIZ MIDLEJ
@financascomcuidado
 Sumário

Quem sou eu .......................................................... 03

Por que preciso organizar minhas finanças? .......... 04
O que você vai aprender? ....................................... 05
Passo 01 - Registrar ................................................. 07
Passo 02 - Organizar ............................................... 10
Passo 03 - Planejar................................................... 13
Conclusão ................................................................ 15
Meu convite para você ............................................. 16
 Quem sou eu

Liz Midlej

Administradora de empresas
Especialista em Gestão de Negócios
Especialista em Controladoria
Educadora Financeira
Baiana de Salvador e mãe de duas meninas
Apaixonada por finanças e organização

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 Por que preciso
organizar minhas
finanças?

“O homem primeiramente conhece, depois aceita e, por fim, age”

Sossai (1974)

Planejamento é um conceito essencial quando o assunto é cuidar das finanças,

seja ela empresarial ou profissional. Em relação ao gerenciamento do dinheiro,
alguns dizem que preferem viver um dia de cada vez. Agem dessa forma com o
argumento de que a vida toma rumos, muitas vezes inesperados e que o futuro
nunca estará sob seu controle.

Realmente, o futuro é cheio de incertezas e é exatamente por isso que o

planejamento é tão importante, pois possibilita que estejamos minimamente
preparados para lidar com o inesperado, além de permitir que escolhas sejam
feitas sem medo durante a nossa vida.

Pessoas com suas finanças descuidadas são mestres em absorver apenas a

parte ruim da história.

Ao perder o emprego de uma hora para outra, ou, de repente, precisarem

gastar algumas centenas de reais com reforma da casa ou conserto do carro,
aqueles que não guardaram dinheiro para tais possibilidades, vão sofrer
severas consequências.

A verdade é que planejar é simplesmente aceitar as incertezas e lidar com elas

da melhor forma possível.

Assim, planejar as finanças TORNA-SE um exercício de auto-conhecimento pois,

ao eleger metas, podemos ajustar nossos hábitos sem nos causar sofrimento,
nos preparando para os imprevistos e permitindo que possamos eleger nossas
verdadeiras prioridades para alcançar nossos objetivos.

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 O que você vai
aprender aqui

A vida é cheia de fatores que influenciam diretamente nosso comportamento.

Seja a nossa carreira, nossos relacionamentos com as pessoas, nossa saúde e,
sim, a maneira com que a gente lida com as finanças.

O dinheiro, reconhecidamente, afeta o lado emocional das pessoas –

principalmente quando se trata da falta dele, concorda?

Dentro desse contexto, em que múltiplos fatores influenciam a forma como

vivemos, convido você a uma breve reflexão sobre a sua Educação Financeira,
afinal, não adianta você aprender técnicas e segredos sobre o dinheiro aqui se
você também não reconhecer que é você quem manda nele!

Compreendo a educação financeira como um PROCESSO, ou seja, somente será

possível de ser incorporada por um indivíduo, após certo período de tempo. É
uma questão de amadurecimento financeiro.

Meu propósito é dar orientação a você, que quer dar início à sua organização
financeira, de forma a assumir o controle do seu dinheiro e realizar seus
sonhos.

Aqui vão 3 passos para começar a organizar suas finanças de forma simples e
eficaz. Atitudes que terão reflexos para uma vida muito além de pagar boletos!

Vamos começar?

Então, agora sim, sigamos com o 1º Passo...

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P A S S O

01
 Registrar

Nos dias atuais, a qualidade de vida das pessoas está diretamente

ligada à situação financeira. Estudos feitos pela Universidade de
Cambridge, chamados de “Investment Phobia”, mostram que 3 em cada
10 pessoas afirmam que se sentem mais felizes quando suas finanças
estão controladas.

A primeira e mais importante medida para você que está começando a

se organizar financeiramente é acompanhar diariamente as suas
despesas e receitas.

Mas, Liz, isso é chato demais, eu mal tenho tempo pra isso...

E é exatamente por causa disso que as pessoas entram no que eu chamo

de Caos Financeiro (vamos falar dele mais à frente). É fundamental que
você saiba exatamente o quanto está ganhando e com o que está
gastando (inclusive os centavos e os gastos mais simples). Afinal,
quando você sabe onde está o seu dinheiro, fica mais fácil encontrá-lo
quando você precisar dele!

Quem nunca esqueceu onde colocou a chave de casa justamente quando

estava atrasado pra sair?

A dinâmica é a mesma: saber onde ela está para ter sempre à mão
quando precisar. Faz sentido pra você?

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 Registrar

Então, vamos tomar as rédeas das nossas finanças, ao invés de sermos

escravos dela:

Levante quais as suas entradas de dinheiro: Salário fixo, 13º salário,

férias, ticket alimentação, renda extra, aposentadoria, pensão
alimentícia, aluguel de imóvel, dividendos de investimentos, juros de
empréstimos, etc.

Pesquise e anote também os seus gastos fixos que acontecem todos os

meses, independente da sua interferência: Gastos com moradia,
alimentação, etc. e os gastos que ocorrem esporadicamente: presente
para um aniversário; saída para um restaurante; compra de algum item
que não é da sua rotina.

Escolha um dia para começar e anote tudo da forma que você conseguir
- use um caderno, planilha, celular, aplicativo, bloco de notas do
celular, tire foto do valor gasto ou guarde as notas fiscais e tickets para
anotar em casa.

Para começar a registrar, busque a forma que mais se adequa ao seu

jeito. Aqui o importante é ter disciplina de cumprir esse primeiro passo.

Quanto mais controlarmos as variáveis que envolvem o nosso sucesso

financeiro, menos dependeremos da sorte para alcançar os objetivos
que traçamos no começo do planejamento.

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P A S S O

02
 Organizar

Esse próximo passo é entender como você vai organizar as informações

que conseguiu anotar. E isso só pode ser feito com a ajuda de um plano
mais prático de ações. Experimente usar por categorias:

RECEITAS (Entradas): Anote as receitas fixas (aquelas que acontece

todo mês) e as receitas variáveis (aquelas que só acontecem de vez em
quando). Inclua nas receitas, caso você receba, o 13º salário, as férias, o
ticket alimentação, a restituição do IR, etc.

DESPESAS (Saídas): Relacione as despesas separando os gastos por

categorias:

Moradia - Gastos relacionados à sua casa (água, energia, telefone,

internet, condomínio, IPTU...).
Transporte - Gastos com transportes que você utiliza (metrô, ônibus,
carro).
Alimentação - Gastos com supermercado, feira, padaria,
alimentação fora de casa (que não seja lazer).
Saúde - Gastos com plano de saúde, farmácia, seguro de vida,
médicos avulsos, dentista, exames, etc.
Lazer - Gastos com cinema, bares, restaurantes, praias, passeios,
viagens, etc.
Educação - Gastos com escola, cursos, etc.
Higiene e apresentação - Gastos que você faz para se cuidar (salão,
academia, roupas, acessórios, cosméticos, etc.).
Despesas financeiras - Gastos com tarifas de banco e cartão, juros,
doações, etc.
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 Organizar

Liz, eu posso incluir outros grupos, para ficar mais de

acordo com o meu estilo de vida?

Claro que pode! Aliás, até mesmo aqueles gastos que pareçam banais
fazem a diferença no total. Para isso, você pode usar os recursos que
você preferir: Planilha eletrônica, caderno ou aplicativo no celular.

É importante incluir todos os gastos feitos nos cartões de créditos ou

carnês, separando cada um em sua respectiva categoria. Lembre-se que
são apenas meios de pagamento e cada gasto tem a sua própria
classificação.

Você já começa a perceber que as suas anotações de consumo

representam sua situação hoje, em tempo real: O que você tem de
receita, o que e como foi gasto, o que ainda tem de saldo e quanto
precisa ajustar para equilibrar as contas.

Também começa a ver onde estão os "ralos" do seu dinheiro: Aqueles

gastos desnecessários que levam embora as chances de realizar seus
grandes sonhos.

Notou a importância de fazer sua organização financeira acontecer?

Então, vamos para o último passo.

11
P A S S O

03
 Planejar

Para alcançar os seus principais objetivos, é preciso ter metas e prazos

bem definidos. Elas são importantes porque você transforma em
números os seus resultados e consegue verificar se tudo está indo
conforme o planejado ou não.

Metas financeiras de curto e médio prazo tendem a ser mais simples de

alcançar. Por outro lado, objetivos de longo prazo precisam ser mais
elaborados, uma vez que dependem de um planejamento financeiro bem
feito.

Lembre-se que planejar é diferente de organizar. Tem pessoas que

organizam, registram, mas não conseguem planejar.

Neste passo você determina um objetivo. É como se fosse um jogo: Você

precisa equilibrar as contas e não extrapolar em nenhum grupo.

Comece analisando os valores de cada categoria de despesa que você já

separou na etapa de organização: Em que categoria está o peso maior
de gastos?

Estipule um valor limite para cada conta daquele mês e faça previsão
para os meses que virão.

Seguindo esse passo você vai começar a desenvolver um planejamento

orçamentário que vai proporcionar uma vida muito além de boletos a
pagar!

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 Planejar

Se identificar que em determinado mês um grupo está ultrapassando o

limite estipulado, diminua o consumo em outro grupo para equilibrar ou
aumente a sua receita: Analise possibilidades de fazer algo para gerar
renda.

O orçamento é importante para direcionar suas estratégias rumo a um

objetivo. Mas não precisa ser engessado.

Harmonia e equilíbrio são fundamentais em todos os setores da vida!

O importante nessa etapa não é você cortar todos os gastos

aleatoriamente pois, dessa forma, corre o risco de não conseguir atingir
seu objetivo maior.

Faça uma lista dos seus desejos. Veja quais são as suas prioridades:
Pesquise quanto aquele objetivo vai custar e delimite tempo para atingi-
lo. Em seguida, comece a desenhar as suas estratégias e dê valor a cada
pequena vitória alcançada!

Aproveite e faça também seus ajustes. Mude sua rota sempre que for
preciso, abra mão de alguns hábitos por um tempo para ter uma
economia e usufruir de algo maior depois.

E o mais importante: celebre suas conquistas! Tenho certeza que a sua

tranquilidade financeira virá de forma mais fortalecida.

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 Conclusão

Com organização financeira e conhecimento, é possível, sim, adaptar o

seu estilo de vida para poupar dinheiro mesmo em tempos de vacas
magras.

Fica muito mais difícil economizar sem organizar seus gastos. Seja via
planilha, aplicativo ou a boa e velha caderneta, o importante é que você
possa enxergar, no final do mês, exatamente em que gastou o seu
dinheiro.

Fazendo isso, saberá para onde está indo seu salário e verá que ele não
está “sumindo”, mas muitas vezes está apenas sendo gasto em
pequenas coisas.

Esse plano pode reunir o que você achar mais relevante para alcançar o
seu objetivo, mas sem sua AÇÃO, nada pode acontecer.

Como cada pessoa está em uma situação financeira distinta, não há

uma regra. Você só precisa se perguntar uma coisa: como vou alcançar
tal objetivo?

Pontue cada uma das ações que você pretende fazer separadamente e se
programe para seguir o planejamento.

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 Meu convite
para você

Espero que esses 3 Passos básicos tenham trazido uma clareza inicial
sobre como cuidar do dinheiro para fazê-lo sobrar e realizar seus
sonhos.

Como você leu até aqui, não adianta só mapear onde está o dinheiro, é
preciso um método de organização e cuidado. Por isso, toda semana eu
seleciono algumas pessoas para participar da minha Sessão de
Alinhamento Financeiro.

É uma reunião gratuita e personalizada, em que, eu e você, entendemos

o seu perfil de consumo, os ralos por onde seu dinheiro está sumindo e
como podemos montar um plano de ação simples e efetivo para cuidar
das finanças todos os dias.

Se você se interessou por tudo que falamos até aqui e gostaria de

participar dessa Sessão de Alinhamento Financeiro, clique no botão
abaixo e converse comigo no Whatsapp.

Não, não é um robô e nem minha equipe, você vai falar comigo mesma.

Te vejo lá!