CARTILHA

5 PASSOS
para começar a investir

ESEG – Faculdade do Grupo Etapa

Escola Superior de Engenharia e Gestão
 “Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros.”
Benjamin Franklin

Escola Superior de Engenharia e Gestão

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parte, constitui violação dos direitos autorais (Lei nº 9.610/1998).

© ESEG – Faculdade do Grupo Etapa

2021

INFORMAÇÕES E CONTATO
Campus Paraíso: Rua Apeninos, 960, Paraíso SP - CEP 04101-001
www.eseg.edu.br
Escola Superior de Engenharia e Gestão
 Projeto coordenado pela professora doutora Karlene do Socorro da Rocha Campos e
gerenciado pelos alunos Enzo Giovannetti, Guilherme Vilani Santana, Leonardo Aguri Buyo
Mercado e Murillo Vicentini Salemi.

Coordenação – curso de Administração de Empresas

Professora doutora Silvia Helena Boarin Pinto

Coordenação – curso de Ciências Econômicas

Professor doutor Fernando Augusto da Cruz Paião Umezu

Coordenação – curso de Engenharia de Produção

Professor mestre Marcelo Dias Carvalho

Autoria

Alunos do curso Administração de Empresas - 3º semestre

Caio Barreto Torres
Flavia Miyanohara Goto
Kayque de Oliveira Santos
Lilia Li Ying Yu
Murillo Vicentini Salemi
Pedro Henrique Nunes da Silva
Rayan Pereira dos Santos

Alunos do curso de Ciências Econômicas - 3º semestre

Aline Viana da Silva
Enzo Giovannetti
Gabriel Augusto Croppo de Queiroz
Guilherme Vilani Santana
Lucas Barbosa Corrêa
Maria Sophia Furukava Shin
Mariana Cavalcanti Guedes
Matheus Cendamore Haas de Azevedo
Matheus Erustes Stirbolov
Matheus Palmeira da Costa
Paulo Victor Lopes Belo
Pedro Henrique Borchis da Silva

Alunos do curso Engenharia de Produção - 4º semestre

Alan Sousa de Andrade
Arthur Nunes Mafra
Camila Natalia Souza Cortes Leyton
Leonardo Aguri Buyo Mercado
Pâmela Gonçalves Pereira
Vitória Pimenta Soares

Escola Superior de Engenharia e Gestão

 SUMÁRIO
APRESENTAÇÃO .........................................................................8

VISUALIZANDO O PASSO A PASSO ....................................10

POR QUE INVESTIR? .................................................................11

PARA COMEÇAR .......................................................................12

PASSO 1 – FAÇA UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO .....13

PASSO 2 – ESTABELEÇA OBJETIVOS ...................................15

PASSO 3 – CONHEÇA SEU PERFIL ......................................16

PASSO 4 – PROCURE UM ESPECIALISTA ...........................17

PASSO 5 – ESCOLHA O MELHOR INVESTIMENTO ........19

FINALIZANDO.............................................................................21

FONTES DE CONSULTA .........................................................22

MINHAS NOTAS .......................................................................23

Escola Superior de Engenharia e Gestão

Escola Superior de Engenharia e Gestão
 APRESENTAÇÃO

Esta cartilha foi produzida pelos alunos da disciplina

Comunicação Empresarial 2, da Escola Superior de
Engenharia e Gestão (ESEG), e foi lançada no 26º
Encontro de Comunicação Empresarial da ESEG, em 22 de
maio de 2021, com o tema Comunicação na Educação
Financeira.

Com base no que aprendemos sobre Comunicação

Empresarial e Economia, nosso objetivo é apresentar
dicas para que jovens investidores possam iniciar sua
jornada no mercado de investimentos. Com linguagem
objetiva e acessível, procuramos evidenciar que investir é
para todos, e a educação financeira é o ponto de partida
para tornar isso possível.

Você verá que não se trata apenas de economizar: mais

do que isso, é importante cultivar boas práticas que nos
permitam aumentar nossas economias e organizar nossas
finanças.

Boa leitura!

Escola Superior de Engenharia e Gestão 8

Escola Superior de Engenharia e Gestão
 VISUALIZANDO O
PASSO A PASSO
PLANEJAMENTO

OBJETIVO

PERFIL

CONSULTORIA
FINANCEIRA

ESCOLHA DO
INVESTIMENTO

Escola Superior de Engenharia e Gestão 10

POR QUE INVESTIR?

A resposta mais óbvia para esta pergunta é: ter uma vida

tranquila, com o alcance de objetivos como comprar a casa
própria, trocar de carro, fazer aquela viagem dos sonhos e
assim por diante.

E é isso mesmo. Investir é a melhor forma para alcançarmos os

objetivos que estabelecemos. É a maneira eficaz de colocarmos
o dinheiro que ganhamos para trabalhar e, dessa maneira,
construímos um futuro melhor. O investimento inteligente
permite que o dinheiro ultrapasse o aumento de preços
(inflação) e, dessa forma, nós o protegemos da desvalorização.

Pense sempre no seguinte:

O dinheiro de hoje vale mais do que o de

amanhã.

11
PARA COMEÇAR...

Para começar, seja um poupador inteligente – livre-se das

dívidas e crie uma reserva para emergências. Comece
guardando para resolver os possíveis problemas que podem
aparecer na vida de qualquer um: a pane no carro, o remédio
que não estava na lista, a perda do emprego de uma hora
para outra.

Mas atenção: criar uma reserva de emergências não é o

mesmo que investir. Ela é só o início da história. Depois de
garantir que está preparado para os imprevistos, aí, sim, é
hora de se planejar para poupar e investir.

12
 passo #1

FAÇA UM PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
Como começar?
Você sabe quanto gasta por mês? Sabe dizer quais são os gastos supérfluos, que
poderiam facilmente ser evitados? Sabe quais são suas despesas essenciais?

Para início de conversa, coloque no papel tudo o que ganha e liste todos os seus
gastos mensais. Só assim você terá condições de visualizar o que é essencial e o que
não é.

Corte tudo o que é supérfluo: pacote de dados de internet em excesso, canais de TV

por assinatura que você nunca vê, cesta de serviços no banco que não é adequada às
suas necessidades e por aí vai.

Depois, comece a poupar para investir. Em alguns investimentos, você começa a

investir com pouco: R$ 100,00. Outros são bem mais vantajosos, mas exigem verba
inicial bem maior: R$ 1.000,00, por exemplo.

No seu planejamento, claro que você deve dispor de uma verba para se divertir, para
comprar uma roupa nova, para ir ao cinema ou a um bom restaurante. Afinal, já diz o
ditado que nem só de trabalho vive o homem, não é?

Mas tome cuidado para não se tornar um consumista! Você sabe diferenciar consumo
de consumismo?

Se não sabe, é hora de saber...

13
passo #1
Diferenciando consumo de consumismo
O consumo é quando a ação de comprar está ligada à sobrevivência e à
necessidade: precisamos de água, comida, energia elétrica.

Já o consumismo está ligado à vontade de comprar algo não essencial,

sem justificativa pertinente. Por exemplo: quando não resistimos a
promoções do tipo compre 2 e leve 3. Pense bem: se você consome
apenas 1 unidade, por que vai levar 3?

Você sabia?

O consumismo é algo, de modo

geral, inconsciente e compulsivo
e se concretiza quando há um

LEVE 3
desequilíbrio entre a sua
satisfação pessoal e as suas
possibilidades financeiras. Na
maioria das vezes, resulta em
excessos e endividamentos.

A ausência de planejamento
financeiro impede que as
PAGUE 2
pessoas invistam e pode
transformá-las em consumistas.

• Você precisa mesmo

POR ISSO, ANTES DE disso agora?
COMPRAR, QUESTIONE- • Você pode comprar
SE SEMPRE! isso neste exato
momento?

14
passo #2

ESTABELEÇA OBJETIVOS
O que você deseja alcançar? Quando?

Férias ou aposentadoria
COLOQUE Decidir o que você pretende fazer
com os seus rendimentos é essencial
NO PAPEL para a escolha da aplicação financeira
QUAIS SÃO mais adequada. Tão importante
OS SEUS quanto isso é saber quando quer
OBJETIVOS realizar seus desejos.

No mercado, existem diversas opções para aplicar o seu dinheiro. E o

investimento certo para sua próxima viagem de férias pode não ser o
melhor para sua reserva de aposentadoria.

Definir objetivos, metas e prazos para cumpri-las ajudam muito na hora

de se livrar de dívidas e elaborar um orçamento para investir bem!

Por isso, pergunte-se:

O que eu quero para daqui um mês?
Seis meses? Um ano?

15
passo #3
CONHEÇA SEU PERFIL
Qual o seu nível de tolerância a riscos?

Ao escolher uma aplicação financeira, não use como critério somente seu
potencial de rentabilidade, fique atento ao nível de risco que você tolera,
além do prazo em que você planeja utilizar o capital investido. Esses dois
fatores – risco e prazo – definirão o destino do seu dinheiro.

O seu perfil de investidor definirá a carteira de investimentos mais

adequada para você. Ele reflete sua personalidade, seu comportamento
diante da necessidade de assumir riscos. A ideia neste passo é: conheça a si
mesmo, só assim você terá condições de tomar a melhor decisão na hora
de investir.

OS 3 TIPOS DE INVESTIDORES
CONSERVADOR
 Não tolera riscos.
 Investe em produtos que oferecem menos rentabilidade só para
não se arriscar.
 Procura, acima de tudo, preservar o capital investido.

MODERADO
 Tem maior tolerância a riscos de longo prazo.
 Admite perder ganhos até um determinado limite.
 Busca retornos acima da média.

ARROJADO
 Admite perder ganhos a curto prazo, para obter lucros mais altos
mais adiante.
 Conhece o mercado.
 Investe em ações que oferecem mais retorno.
16
passo #4

PROCURE UM ESPECIALISTA
Você sabe o que faz um consultor de
investimentos?

Você já deve ter percebido que a educação financeira é essencial para se

aventurar no mundo dos investimentos de forma segura e obter uma boa
rentabilidade. Se o mercado parece um completo mistério ou o seu dia a
dia o impede de acompanhar as variações que ocorrem constantemente,
o consultor de investimentos é o profissional indicado para auxiliá-lo nesse
caso.

O que é um consultor de investimentos?

É um profissional qualificado para indicar as melhores aplicações. As
recomendações que ele faz sempre têm como base o perfil de quem
contrata o serviço. Trata-se de alguém com muito conhecimento e
experiência no setor financeiro.

Por que buscar o serviço de um consultor?

Entre outras razões, destacamos:

 melhorar a rentabilidade;
 evitar perdas na hora de investir;
 sentir-se mais seguro para tomar decisões;
 diversificar a carteira de investimento;
 planejar a aposentadoria;
 gerenciar o recebimento de grandes quantias (heranças/bônus).

17
passo #4
O trabalho do consultor

Na prática, as funções de um consultor financeiro são, entre outras:

Teste de Suitability
 Designação do cliente de acordo com a tolerância aos riscos.
 Identificação dos objetivos e da capacidade de recursos.
 Análise de investimentos realizados antes da consultoria.

Elaboração de estratégia
 Prioridade na proteção do patrimônio do cliente.
 Indicações que atendem a objetivos de curto, médio e longo
prazo.
 Simulação da nova carteira montada.

Acompanhamento
 Relatórios dos resultados das aplicações.
 Revisão e atualização da carteira.
 Esclarecimentos de eventuais dúvidas.

Qual o custo desse tipo de serviço?

O valor é acordado entre o cliente e o consultor, mediante um
contrato, e as formas de cobrança mais comuns são:

 remuneração fixa mensal;

 percentual estabelecido com base no patrimônio;
 taxa de performance sobre as aplicações.

18
passo #5
ESCOLHA O MELHOR
INVESTIMENTO
Com base nos objetivos traçados e no perfil do
investidor, onde é melhor investir?

Renda Fixa e Renda Variável, o que são?

Renda Fixa Renda Variável

Investimentos mais "seguros”, pois São os investimentos mais voláteis

trazem um retorno conhecido no mercado de investimentos,
antecipadamente pelo investidor com taxas desconhecidas e
a uma taxa igualmente conhecida. retornos variáveis.

Quais as diferenças?
Renda Fixa Renda Variável

 Mais seguro  Mais arriscado

 Rentabilidade menor  Rentabilidade maior
 Com garantias  Sem garantias
 Maior parcela do portfólio  Menor parcela do portfólio

19
passo #5

OS TIPOS DE INVESTIMENTOS PARA

CADA INVESTIDOR
Como vimos, cada pessoa dispõe de uma personalidade singular – um
perfil – que se reflete também na hora de investir. Conhecer o modo
como reagimos diante dos riscos é essencial na hora de escolher o
melhor investimento.

Apresentamos, a seguir, algumas opções de investimento para cada perfil

de investidor.

Investidor Conservador
 Tesouro direto
 CDB (Certificado de depósito bancário)
 LCI e LCA (Letra de crédito imobiliário e do Agronegócio)

Investidor Moderado
 Fundos imobiliários
 Debêntures
 LC (Letra de Câmbio)

Investidor Arrojado
 Ações de empresas
 Derivativos
 ETF (Exchange Traded Funds)

20
 FINALIZANDO...

As dicas aqui apresentadas são apenas o começo na busca por

informações sobre investimentos.

A frase de Benjamin Franklin que inicia este breve texto pode ajudar você a
trilhar o caminho para garantir um bom lugar no futuro: quanto mais você
conhecer sobre investimentos, melhores negócios serão alcançados.

As tecnologias facilitam a busca por informações, você não acha?

Veja, a seguir, nossas fontes de consulta na elaboração desta cartilha. Elas

podem ajudar você a aprimorar sua vida financeira!

21
 FONTES DE CONSULTA
BLOG.RICO. Perfil de investidor: veja 3 tipos de investidor e qual é o seu.
Disponível em: https://blog.rico.com.vc/perfil-de-investidor 16.05.19. Acesso
em 25.03.21.

CAPITAL BLOG. Consultor de investimentos: o que você precisa saber antes

de contratar? Disponível em:
https://www.capitalresearch.com.br/blog/investimentos/consultor-de-
investimentos/ . 13.11.19. Acesso em 08.04.21.

FCDL SANTA CATARINA. Educar para o consumo consciente. 03.09.2018.

Disponível em: https://www.fcdl-sc.org.br/fcdl-blog/educar-para-o-
consumo-consciente/. Acesso em 30.04.21.

PROCON PARAÍBA. Consumo x consumismo: você sabe as diferenças, as

motivações? Disponível em: https://procon.pb.gov.br/noticias/consumo-x-
consumismo-voce-sabe-a-diferenca-as-motivações . Acesso em 06.04.21.

SOUSA, Edilson et al. Caderno de educação financeira. Gestão de finanças

pessoais. Brasília, BCB, 2013. Disponível em:
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadani
a/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidad
ania_financeira.pdf . Acesso em 12.03.21.

W1 CONSULTORIA FINANCEIRA. Como traçar seus objetivos financeiros

antes de investir. 01.11.19. Disponível em:
https://w1consultoria.com.br/como-tracar-seus-objetivos-financeiros-
antes-de-investir-2/ Acesso em 25.04.21.

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MINHAS NOTAS

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Escola Superior de Engenharia e Gestão