Educação financeira: o que é e 14 dicas para

colocar em prática
A educação financeira pode mudar vidas e permitir a
realização de sonhos que dependem de dinheiro.

Porém, mesmo com tanta importância, esse é um

conhecimento ainda ignorado pela maioria dos brasileiros.

Veja, por exemplo, o que revela a Pesquisa Global de

Educação Financeira da Standard & Poor ‘s (S&P).

No estudo, realizado em 144 países, os brasileiros figuram

na modesta 74ª posição, atrás de diversos países
economicamente mais pobres.

Outra pesquisa, publicada no Estadão, revela que 52%

dos brasileiros não sabem como se planejar
financeiramente, enquanto 46% não se sentem seguros
para estipular metas de longo prazo.

É verdade que, em matéria de finanças, os resultados têm

mais a ver com a disciplina do que com a própria
educação.

Porém, pessoas educadas financeiramente tendem não só

a ser mais disciplinadas, como fazem seu dinheiro
render, porque são mais informadas e esclarecidas.

Neste texto, vamos explicar o conceito de educação

financeira e sua importância, além de trazer dicas para
colocar em prática e mudar sua relação com o dinheiro.

Veja os tópicos que vamos abordar a partir de agora:

  O que é educação financeira?
 Para que serve a educação financeira?

 14 dicas para colocar a educação financeira em

prática
 Pilares da educação financeira

 Como estudar educação financeira?

o E quando devo começar a aprender?

 Livros sobre educação financeira

 Por que é importante estudar educação financeira?

Siga a leitura, entenda como funciona a educação

financeira e encontre a tranquilidade que busca!

O Que É Educação Financeira?

Educação financeira é o processo em que um indivíduo

busca ou obtém conhecimento para lidar com o
dinheiro de forma mais consciente e inteligente.

A ideia é que o aprendizado seja convertido em práticas

que levem a um uso mais comedido dos recursos
financeiros, fazendo também com que ele leve à
prosperidade.

Segundo a Organização para a Cooperação e

Desenvolvimento Econômico (OCDE), pessoas educadas
em relação ao dinheiro têm uma compreensão melhor em
relação aos conceitos e produtos financeiros.

Aqui na FIA, dizemos que educação financeira deveria ser

matéria escolar obrigatória, como acontece nos países
nórdicos e no Japão, entre outros.
Entendemos que há como estudar educação
financeira na escola.

Se dá certo nessas nações, por que não copiar o modelo e

fazer igual ou melhor no Brasil?

14 Dicas Para Colocar A Educação Financeira Em Prática

Estas dicas básicas já tem o poder de mudar sua vida

financeira para melhor
Já entendemos o que é educação financeira e para que
serve.

Mas como colocar em prática?

A educação financeira é um processo gradual, que pode

acontecer e evoluir aos poucos.

Veja as melhores dicas e saiba como começar.

1. Estude Bastante

Mesmo que não tenha tempo para estudos mais

aprofundados, crie o hábito de ler blogs sobre o assunto,
ao menos eventualmente, além de acompanhar o
noticiário de economia.

Tenha em mente que as coisas mudam, os melhores ativos

de hoje poderão não ser vantajosos amanhã.

Tem como aprender educação financeira no dia a dia, mas

é preciso estudar sempre.

2. Elabore Uma Planilha

Faça uma planilha no papel ou no computador, como achar
melhor, e anote todas as suas despesas.

Vale desde o cafezinho depois do almoço até o aluguel de

seu apartamento.

3. Faça Pequenos Sacrifícios

Não estamos pedindo para você cortar tudo o que lhe faz
bem e custa dinheiro.

Mas, com alguma disciplina, é possível cortar determinadas

despesas e economizar parte do salário todo mês.

4. Crie O Hábito De Aplicar Mensalmente

Pesquise sobre investimentos que rendem mais do que a

poupança e crie o hábito de aplicar mensalmente parte do
dinheiro que você economizou.

5. Trace Metas

Tente definir objetivos, como depositar no mínimo X reais

por mês em determinada aplicação. E siga à risca essa
meta.

Para se motivar, use uma calculadora de juros

compostos e veja quanto isso vai render em dez anos.

6. Use A Tecnologia A Seu Favor

Existem inúmeros aplicativos para smartphones feitos

para facilitar o controle das despesas diárias.

Assim, atualizar sua planilha fica muito mais fácil.

7. Economia

Se você dividir os gastos por categorias, vai ter vários

insights ao acompanhar as informações registradas no fim
do mês, enxergando ótimas oportunidades para
economizar.

8. Controle De Gastos

A educação financeira envolve ter total conhecimento sobre

as próprias despesas. Para isso, não se deve confiar na
memória, e sim registrar tudo.

Esse é o ponto de partida para tomar decisões mais

qualificadas, pois é possível somar, diminuir, multiplicar e
dividir as variáveis e entender melhor quais hábitos devem
ser controlados.

9. Aplicações E Investimentos

Todo mundo sabe que, sem poupar dinheiro, não há como

ter uma vida financeira organizada.

O passo além é ter conhecimento sobre os melhores

investimentos para fazer o dinheiro render mais.

10. Riscos E Oportunidades

Parte deste item está contemplado no anterior, porque

estudar as opções de investimentos envolve procurar as
melhores oportunidades.

Mas essa identificação sobre a qual estamos falando diz

respeito também a tomar as decisões e atitudes
corretas, o que vale especialmente para
os empreendedores.

11. Planejamento

Quem gasta todo o seu salário no mesmo mês vive o

tempo todo no presente, o que é um erro em termos de
educação financeira.

É importante planejar o futuro, economizando para uma

viagem, para ter liberdade financeira e para alcançar uma
aposentadoria mais confortável.

12. Defina Despesas Prioritárias

Assim como nas empresas, em que a contabilidade parte

das despesas fixas, na vida pessoal, as finanças se
organizam a partir do que é prioritário.

Tratam-se daqueles gastos essenciais, sem os quais não

podemos viver ou que não podem ser adiados, como as
contas de água, luz e internet.

13. Tenha Reserva Financeira De Emergência

Por mais disciplinados e previdentes que sejamos, temos

sempre uma certeza: a de que imprevistos acontecem.

Para dar conta de despesas extemporâneas, o melhor a se

fazer é manter uma reserva financeira que permita arcar
com elas sem sacrificar as despesas prioritárias.

Defina um valor mensal (algo em torno de 10%) e guarde

todo mês.
14. Diversifique Seus Investimentos

Nossos avós sempre dizem muito sabiamente para não

colocar todos os ovos em uma única cesta. Afinal, se ela
vier a cair, todos serão perdidos.

O mesmo vale para os investimentos financeiros que,

quanto mais diversificados, menor o risco de perdas,
principalmente os de risco elevado, como ações e bitcoins,
entre outros.

Afinal, Para Que Serve A Educação Financeira?

A educação financeira é muito importante para poder se

planejar e enfrentar momentos difíceis
A educação financeira serve para ajudar uma pessoa a
aplicar tudo o que falamos até aqui na sua vida prática.

Sejamos justos: quem não guarda dinheiro não o faz por

não saber que poupar é um hábito saudável.

Ela talvez apenas não tomou conhecimento da dimensão

do prejuízo que pode vir a ter caso tenha algum gasto
emergencial ou perca o emprego, por exemplo.

Situações como essas – que não desejamos a ninguém,

mas sabemos que são comuns – levam muitos a pedirem
empréstimos ou entrar no famoso cheque especial,
de juros estratosféricos.

É aí que tem início a bola de neve da qual é bastante difícil

se recuperar depois.
Também pode ser o caso de a pessoa não conseguir se
organizar.

Ela pensa que o dinheiro que ganha é insuficiente para

pagar suas contas quando, na realidade, basta fazer um
melhor controle das despesas.

Entendendo o conceito de educação financeira, então,

você pode ser mais consciente na hora da compra e usar
o pensamento racional ao abrir a carteira.

Com organização, o indivíduo descobre alguns gargalos,

pequenas despesas que, quando somadas, totalizam uma
quantia considerável.

A partir daí, começa um círculo virtuoso.

O dinheiro poupado é investido e começa a render mais

dinheiro.

Mesmo com essa reserva criada, a pessoa já adquiriu

o novo hábito de ser mais responsável com seu dinheiro e
dificilmente vai voltar ao cenário antigo de aperto.

Então, o que é educação financeira se não uma prática que

pode mudar a vida de qualquer um?

Pilares Da Educação Financeira

Para quem tem as contas equilibradas, a educação

financeira é fundamental para orientar em relação ao que
fazer para obter o máximo rendimento em investimentos.
Já para quem está com dificuldades para honrar os
compromissos mensais, ela é a única resposta para colocar
as finanças nos trilhos.

Podemos tratar a questão como a construção de uma casa.

Se a base é sólida, então as paredes, teto e demais
estruturas permanecerão em seus lugares.

Assim sendo, foi desenvolvida pelos profissionais de

educação financeira a metodologia dos 4 Pilares (4P), que
orientam sobre como reestruturar as finanças a partir de
quatro medidas.

Acompanhe e entenda como funciona a educação

financeira e seus princípios.

Reconhecer

Não podemos sair do lugar em que estamos sem antes

entender qual é a nossa real condição e o que queremos
para o futuro.

Dessa forma, o primeiro dos pilares a ser construído é

reconhecer como está nossa saúde financeira para, a partir
disso, definir um ou mais objetivos.

Veja um exemplo simples:

 Situação: endividamento crônico em um total de R$

10.000
 Objetivo 1: pagar essa dívida
 Objetivo 2: ter uma reserva financeira
 Objetivo 3: investir para montar um negócio.
Registrar

Toda empresa precisa controlar o seu fluxo de caixa

diariamente, a fim de manter o controle sobre suas
finanças.

O mesmo pode e deve ser feito no nível pessoal, para que

possamos saber exatamente para onde está indo o
dinheiro, de onde ele vem e quais são nossas reservas.

Fuja da ideia equivocada de registrar “de cabeça”.

Primeiramente, porque a memória sempre trai e, por

melhor que ela seja, quando se trata de números tão
importantes, não se pode arriscar.

Além disso, registros por escrito ou mantidos em planilhas

eletrônicas são uma valiosa fonte de consulta,
especialmente para definir eventuais cortes de gastos,
quando for necessário.

Revisar

Um conceito de educação financeira que pode ser

considerado básico é o de gastar menos do que ganha,
certo?

Pois uma das queixas mais comuns entre os brasileiros é

que o salário não chega para cobrir as despesas ao longo
de um mês.

Sabemos que os salários em média não são altos, mas,

com uma boa dose de disciplina, é possível fazer mais com
menos.
Além dos dois pilares que já abordamos, a saúde financeira
também depende de revisões periódicas dos gastos, de
modo que se possa fazer ajustes no orçamento.

Afinal, de pouco adiantaria registrar o que se gasta se esse

registro não é consultado, a fim de saber onde estamos
errando a mão.

Se fosse assim, estaríamos apenas registrando a

indisciplina financeira e todo o esforço de controle seria
inútil.

Realizar

Os pilares anteriores formam um tripé firme, ao qual

podemos adicionar o quarto: o da realização.

Aqui, entram os objetivos definidos no primeiro pilar.

Como você deve ter notado, os objetivos são sempre

progressivos, já que é esperada uma evolução financeira
que permita não só sobreviver, como investir o excedente.

Por isso, fica então uma dica bônus: mesmo que sua
condição financeira seja muito ruim, tenha sempre em vista
metas de crescimento, pois será em direção a elas que
você se orientará.

Entendendo como funciona a educação financeira e seus

pilares, você fica mais próximo de realizações na sua vida.

Como Estudar Educação Financeira?

Há muitas fontes e lugares na internet para expandir sua
educação financeira
O que você está fazendo agora não deixa de ser estudar
sobre educação financeira.

A internet é, sim, um ótimo lugar para descobrir mais sobre

o assunto.

Há muitos blogs, canais no YouTube e e-books com bom

conteúdo.

Então, também há como aprender educação financeira por

conta própria, o que significa que pode começar agora
mesmo a melhorar seu padrão de vida.

Mas é claro que estudar por conta própria exige certa

disciplina e também algum discernimento para identificar
quais são as boas fontes de informação e quais sites têm
conteúdo pobre.

Há pessoas que não se dão muito bem com esse tipo de

estudo. Não tem problema, pois há outras soluções.

Você tem como estudar educação financeira de maneira

formal, encontrando uma instituição que ofereça esse tipo
de curso.

Lembrando que, se o objetivo é melhorar a gestão

financeira de uma empresa, o recomendado é procurar um
dos cursos da FIA Business School.

Por fim, existe a opção de contratar um consultor financeiro

pessoal.
Essa é a melhor opção para quem quer mudar
completamente a maneira de gerenciar o seu dinheiro.

Porque o consultor vai dar orientações personalizadas,

considerando o seu perfil e a sua situação econômica.

Você ficará surpreso ao conhecer as oportunidades que

estava perdendo e os hábitos incorretos que nem
desconfiava que mantinha.

E Quando Devo Começar A Aprender?

Filosoficamente falando, tudo que temos em nossas vidas é

o agora.

Para os adultos, isso significa que a hora de começar

a tomar o controle sobre a vida financeira é já, enquanto
você lê este conteúdo.

Os pais também têm o dever de educar seus filhos para

lidar melhor com o dinheiro, orientando em casa e
cobrando das escolas iniciativas e atividades nesse
sentido.

Se tem como aprender educação financeira e evoluir, por

que deixar a oportunidade passar?

Livros Sobre Educação Financeira

Caso você ame abrir um livro e folhear páginas, a

educação financeira também existe em diversas
publicações
Além da internet, dos cursos e do consultor financeiro
pessoal, recomendamos os livros.
Sim, poucas coisas são tão valiosas para a formação de
uma pessoa quanto o hábito da leitura.

E o que não falta são livros que nos ensinam sobre

educação financeira.

Para facilitar a vida de quem está começando no assunto,

vamos indicar três ótimas obras.

Cada uma delas, certamente, vai trazer contribuições.

Confira abaixo.

Pai Rico, Pai Pobre

O livro de Robert Kiyosaki foi lançado em 1997, já

recebeu mais de 80 edições e vendeu milhões de cópias no
mundo todo.

Esse sucesso monumental se deve à linguagem simples e

clara com que o autor explica a necessidade de investir
em ativos (que fazem o dinheiro render) antes de gastar
com passivos (que geram mais despesas).

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos

O livro, que superou a marca de 1 milhão de cópias

vendidas (um número espetacular para o mercado
brasileiro), é a leitura perfeita para os casais.

Nele, o consultor Gustavo Cerbasi estimula os leitores

a conversar sobre finanças com seus cônjuges.
Também mostra que, quando os investimentos são
combinados, fica muito mais fácil ter um bom padrão de
vida no futuro.

Os Axiomas De Zurique

O escritor Max Gunther revela, neste livro, como os

suíços transformaram seu país em um dos mais ricos do
mundo após a Segunda Guerra Mundial.

O autor organiza os ensinamentos em 12 axiomas que

devem ser seguidos por quem busca alto rendimento em
seus investimentos.

Por Que É Importante Estudar Educação Financeira?

A educação financeira também é muito importante para sua

atividade profissional
Os benefícios não ocorrem apenas para o indivíduo que se
conscientiza.

Quanto mais gente procurar a educação financeira para

si, melhor para a sociedade como um todo.

Se o público consumidor aprende a controlar melhor suas

finanças, o índice de inadimplência diminui.

Com maior segurança, os empresários podem

comercializar seus produtos em condições mais favoráveis.

A educação financeira também permite que a

pessoa explore novas possibilidades.
Por exemplo, em vez de gastar todo o dinheiro com roupas,
aplicar seu dinheiro também em viagens, esportes, cursos
de idiomas, etc., o que contribui para uma economia mais
diversificada.

Ela também terá melhores condições de investir na

capacitação pessoal, tornando-se um profissional melhor,
contribuindo para a qualificação da mão de obra no país.

No caso de um empreendedor, os benefícios da educação

financeira são ainda mais evidentes.

Com suas finanças e a gestão empresarial organizadas,

ele pode expandir seu negócio, o que resulta em mais
empregos e maior arrecadação para o poder público.

Além de tudo isso, tenha em mente que quem se educa em

relação às suas finanças tem a tendência de compartilhar o
conhecimento adquirido.

Especialmente quando estamos falando de um pai ou uma

mãe que comanda uma família e precisa que todos usem o
dinheiro com consciência para a harmonia do lar.

Conclusão

A educação financeira pode melhorar a sua qualidade de

vida sem abrir mão de luxos e mimos
Esperamos que, a partir de nossas dicas, você consiga
mudar seus hábitos para ter uma vida financeira mais
saudável.
Ao atingir esse objetivo, terá a segurança de saber que,
caso surja alguma necessidade imprevista, haverá dinheiro
para resolver o problema.

Para muitos, só o fato de não ter nenhuma dívida pendente

é um grande alívio, o que proporciona noites de sono muito
mais tranquilas.

Além disso, investir na educação financeira é a melhor

maneira de alcançar seus sonhos.

Tem o desejo de dar uma volta ao mundo? Quer uma casa

na praia? Ou quem sabe fazer uma grande reforma onde
vive hoje?

Tudo isso é possível com uma vida financeira organizada.

Chegando ao final deste artigo, você acaba de dar

o primeiro passo, que é se informar e procurar as
primeiras dicas.

Anote os conselhos listados acima e pense neles como

mantras. Será necessário disciplina, mas os resultados vão
fazer tudo valer a pena.