PRIMEIROS PASSOS

PARA INVESTIR

@bg.pass
bgpass.com.br +55 31 98434 5893
SUMÁRIO
1 - Finanças Pessoais..............................................................03

2 - Poupar e Investir................................................................ 05

3 - Objetivos .............................................................................06

4 - Conceitos Sobre Investimentos ........................................07

4.1 - Rentabilidade................................................................... 07

4.2 - Liquidez ............................................................................07

4.3 - Risco ................................................................................ 09

5 - Renda Fixa...........................................................................09

6 - Renda Variável ....................................................................09

7 - Fuja dos Mitos e Desculpas...............................................10

8 - Link “Planilha de Controle de Gastos BG Pass”..............11

 SOBRE O MATERIAL

Aviso:

O conteúdo deste material é de caráter educativo. As informações

apresentadas neste material NÃO são recomendações de
investimentos.

Objetivo:

O objetivo principal deste ebook é de levar os conhecimentos

básicos para aqueles que buscam melhorar sua educação e vida
financeira.

01
 AUTORES: BG PASS

O QUE É A BG PASS?
Fundada em 2019, atuamos no mercado de educação financeira, oferecendo
cursos técnicos e preparatórios das principais habilidades, conhecimentos
e certificações requisitadas no meio bancário e financeiro.

Somos guiados pelos nossos valores de confiança, transparência,

honestidade, determinação, foco e eterno compromisso de excelência
no que fazemos. Nossa missão é entregar conteúdo de alta qualidade
por um preço justo e acessível, de acordo com os objetivos, condições e
necessidades de nossos clientes.

Somos mais do que uma simples escola preparatória ou um marketplace

de cursos. O nosso empenho é para construirmos uma relação de
companheirismo e confiança para fazer parte do seu crescimento pessoal,
acadêmico e profissional.

Embarque com a gente nessa!

02
 FINANÇAS PESSOAIS

Ter as contas em dia, entender quanto você ganha e gasta e ter uma organização
financeira é o sonho de muitos brasileiros. Parece fácil: basta se organizar e
pronto. Bom, de fato se organizar financeiramente e ter um planejamento não é
nenhum bicho de sete cabeças, mas requer um mínimo de dedicação e disciplina.
Infelizmente, por padrão, não aprendemos quase nada sobre planejamento
financeiro nas instituições de ensino brasileiras e o resultado disso é desastroso.

Ser organizado não é impossível, mas hoje quase 7 a cada 10 brasileiros possuem
dívidas. Claro, algumas delas não são culpa da falta de planejamento, mas é
inegável que, se todos soubessem o que buscamos ensinar, esse número seria
MUITO menor.

O primeiro passo para resolver isso é entender muito bem quais são suas fontes
de renda e despesas, ou seja, o quanto você ganha e gasta mensalmente. Se não
sobra nada no fim do mês, a lógica é simples: você está gastando tudo que ganha,
ou pior, gastando mais do que ganha. Para resolver esse problema, existem duas
saídas: ganhar mais e gastar menos. Parece óbvio, e realmente é. A dificuldade
está na hora de organizar e classificar os gastos.

Ganhar mais normalmente não é algo simples, tampouco imediato. Por conta
disso, o jeito mais fácil de começar é reduzindo gastos. Isso não quer dizer que
você não deve buscar outras fontes de renda, muito pelo contrário, mas se quiser
iniciar hoje mesmo uma mudança na sua vida financeira, comece organizando os
gastos.

Para saber como organizar e reduzir seus gastos, é necessário saber antes como
classificá-los. Existem, basicamente, dois tipos de gastos ou custos: os fixos e os
variáveis.

Gastos fixos são aqueles que são constantes, tanto no valor quanto na frequência.

03
 Geralmente, esses são os custos essenciais, necessários para se viver. Contas
como aluguel, condomínio, impostos, água, energia e alimentação são bons
exemplos de gastos fixos. Esse tipo de custo é mais complicado de ser reduzido,
visto que são gastos necessários, praticamente inevitáveis.

Quando se trata de gastos variáveis, o cenário muda. Esses são os custos que
incidem de vez em quando e que não são necessários. Uma compra de roupas, de
aparelhos eletrônicos, atividades de lazer e restaurantes são alguns dos milhares
de gastos variáveis possíveis. Esse tipo de custo é o mais fácil de ser reduzido.

Para te ajudar com isso, planeje-se. Uma dica é tentar ir reduzindo seus gastos e
poupando progressivamente. Comece reduzindo 10% dos seus gastos mensais
e poupando esse mesmo montante, depois suba para 20%, 30%, e por aí vai.
Se conseguir chegar até o percentual de 50%, já está mais do que suficiente.
O importante é que isso se torne um hábito, pois assim você conseguirá cuidar
de suas finanças de forma muito mais leve. E quanto mais cedo você começar,
melhor!

Pensando nisso, disponibilizamos uma planilha de controle de gastos! Você

consegue preencher tanto seus gastos quanto suas receitas e assim ter um maior
controle da sua vida financeira. (Link de download no final do ebook ou no nosso
site).

Renda ativa x renda passiva

Renda nada mais é que o dinheiro que você ganha. Isso pode acontecer de duas
formas: ativamente e passivamente.

A renda ativa é todo dinheiro que é conquistado como consequência direta de um

trabalho ativo e constante. Se você parar de executar essa tarefa, ela também
deixará de gerar renda. Um emprego de carteira assinada ou um vendedor
ambulante são exemplos de atividade de renda ativa. Se parar de trabalhar, não
ganha dinheiro.

Por outro lado, renda passiva são todos os ganhos provenientes de atividades
que não exigem esforço direto e contínuo. Alguns exemplos de renda passiva
são: escrever um livro, fazer investimentos e produzir vídeos no YouTube. Você
só precisa executar essas tarefas uma vez para que elas consigam gerar dinheiro
sozinhas.

Vamos pegar o Whindersson Nunes, que hoje é o maior youtuber do Brasil com
mais de 40 milhões de inscritos em seu canal no YouTube, como exemplo. Além
de realizar vídeos que são remunerados no YouTube, ele também realiza shows
e eventos. Ao realizar um show, Whindersson irá cobrar o seu cachê, que é a sua
renda ativa, ou seja, se ele não fizer mais shows, não tem mais cachê. Ao mesmo
tempo em que ele realiza um show, milhares de pessoas estão assistindo seus
vídeos, aumentando o montante que ele recebe do Youtube. Ou seja, os seus

04
 vídeos são sua renda passiva, já que aumentam a renda dele sem ser necessário
empregar nenhum esforço adicional. Então eu preciso virar um youtuber para ter
renda passiva? Não necessariamente. Existem diversas formas de aumentar sua
renda passiva: investimentos, dividendos, aluguéis, etc.

Investir é uma das melhores formas de gerar renda passiva. Não é necessário
ser rico, um gênio ou um expert no assunto para começar. Basta um mínimo de
conhecimento para dar o pontapé inicial e ver cada vez mais ganhos na sua conta.

Whindersson Nunes Batista, é um comediante, youtuber,

cantor e ator brasileiro, conhecido pelos seus vídeos de
humor no YouTube desde 2013.

Esteja do lado certo!

Francis Bacon, um grande filósofo do século XV, disse o seguinte: “O dinheiro é

um ótimo servo, mas um péssimo patrão”. Mas o que isso significa? Que você
deve fazer seu dinheiro trabalhar para você e não o contrário.

POUPAR E INVESTIR

Muitas pessoas confundem e acham que poupar e investir são a mesma coisa.
Esse erro é comum e compreensível, no entanto, para melhorar a sua vida

05
 financeira, você precisa saber a diferença entre esses dois conceitos.

Poupar: é o estágio anterior ao investimento. É o ato de economizar e guardar

dinheiro.

Investir: é usar o dinheiro poupado e aplicar (investir) em algum ativo que possa
te gerar ganhos financeiros.

Exemplo:
Uma pessoa que ganha R$ 3.000,00 gasta R$ 2.000,00 com suas despesas
mensais (moradia, alimentação, lazer...). Ou seja, ela conseguiu poupar R$
1.000,00. Agora, se essa pessoa decidir pegar esses R$ 1.000 e comprar algum
ativo (por exemplo ações), ela está investindo.

OBJETIVOS
Que ter um dinheirinho sobrando é bom todo mundo já sabe. Então na hora de
investir eu tenho que preocupar em ganhar mais dinheiro, certo? Bom, na verdade
você tem que se preocupar com o seu objetivo. Claro, seu objetivo pode ser sim
ganhar mais dinheiro, mas nem sempre essa será sua meta.

Fazer uma viagem, comprar um carro, realizar o sonho da casa própria ou atingir
a independência financeira: esses são apenas alguns exemplos de objetivos que
podem ser atingidos com a ajuda dos investimentos. Mas qual melhor ou o mais
correto a se escolher? Simples: não existe o melhor ou o certo. O objetivo nada
mais é que uma linha de chegada, uma forma de dar sentido ao investimento que
você vai fazer.

Portanto, não adianta falar que comprar um carro é o melhor objetivo, por exemplo,
se isso não fizer sentido para você. O objetivo do seu investimento quem define é
VOCÊ, através dos seus sonhos e aspirações.

Porém, existem alguns questionamentos que você deve fazer para escolher o
melhor investimento, independente do objetivo. Perguntas como: “Eu vou deixar
esse dinheiro investido por um período curto, médio ou longo?”, “Estou disposto
a perder X% desse dinheiro em busca de mais rentabilidade?”, “Eu posso vir a
precisar a qualquer momento desse dinheiro?” são muito importantes para ajudar
na escolha de um ativo.

Imagine um investimento voltado para a aposentadoria. Um jovem de 20 anos

terá uma visão completamente diferente de um senhor de 55 anos ao pensar na
aposentadoria. Muito disso se deve à idade, já que o jovem de 20 anos pode estar
mais disposto a correr mais riscos, uma vez que possui o tempo como seu aliado
e toda uma carreira pela frente. Já um senhor de 55 anos está mais próximo da
aposentadoria, então provavelmente irá procurar investimentos mais seguros.

06
 Alerta BG PASS
Você sempre deve levar em consideração o seu
perfil de investidor (conservador, moderado ou
agressivo) e as características da sua meta em
consideração na hora de investir!

CONCEITOS SOBRE INVESTIMENTOS

RENTABILIDADE
Conceito muito comum no mundo dos investimentos, a rentabilidade, também
conhecida como taxa de retorno, é o quanto você ganhou/ganhará (em %).

Suponha que no dia 01/01/2020 você deixou R$1.000,00 aplicados em um

investimento X, e que no dia 01/01/2021 você retirou de lá R$ 1.100,00. Nesse
exemplo, você teve uma rentabilidade de 10%.

Em resumo, é o ganho sobre o capital investido.

Alerta BG PASS

E NUNCA, JAMAIS se esqueça: RENTABILIDADE PASSADA NÃO

SIGNIFICA RENTABILIDADE FUTURA!!!

LIQUIDEZ

Ao comprar um chocolate, você está trocando dinheiro por chocolate. Quando

você está investindo, essa lógica persiste, você está trocando dinheiro por algum
ativo, seja uma ação, um título, um imóvel, etc. A facilidade de fazer o caminho

07
 inverso é a liquidez. Ou seja, quanto mais rápido você consegue transformar um
bem em dinheiro, maior é a liquidez.

Na imagem acima, temos João, que é dono de um imóvel, e Maria, que é dona
de ações. Agora imagine que os dois decidiram que querem viajar, e para isso,
precisam de dinheiro. Quem tem mais facilidade em transformar o seu investimento
em dinheiro? Quase 100% das vezes Maria conseguirá transformar suas ações
em dinheiro antes de João, visto que em 2 dias úteis ela receberá o dinheiro em
conta.

Obs: A maioria dos bens ou ativos podem ter sua liquidez aumentada caso seu
preço tenha um desconto considerável. Exemplo: se um imóvel que vale 1 milhão
for ofertado por 500 mil, o tempo até que seja vendido provavelmente será bem
menor. Portanto, alta liquidez refere-se aos ativos que podem ser vendidos
rapidamente e sem perda de valor.

Existem diferentes tipos de liquidez quando se trata de investimentos. É muito

importante estar ciente disso, pois uma escolha de liquidez equivocada pode
acabar te afastando dos seus objetivos.

Liquidez diária ou D+0

Significa que o dinheiro do resgate (equivalente à venda) do seu investimento

entrará em conta no mesmo dia em que o resgate for solicitado, se respeitado o
horário limite.

Obs: a terminologia D+ é muito comum no mundo financeiro. Serve para expressar

em quantos dias úteis ocorrerá o crédito ou débito de uma movimentação financeira.
“D” é referente à data em que a movimentação foi processada. O número após o
“+” indica em quantos dias úteis após a data “D” a movimentação será liquidada.

Liquidez no vencimento

Alguns investimentos possuem data de vencimento, ou seja, a data na qual eles

irão acabar. A liquidez no vencimento significa que você consegue transformar
seu ativo em dinheiro no dia combinado, ou seja, na data em que o investimento
se encerra. Isso é muito comum nos títulos de renda fixa, como os CDB, LCI e

08
 LCA.

Liquidez nula

A liquidez nula ocorre nos casos em que não há previsão para o dinheiro entrar
em conta. Por exemplo, uma venda de imóvel.

RISCO

É essencial que você entenda que todo investimento possuí algum risco. Até quem
não investe e guarda dinheiro debaixo do colchão corre o risco do apartamento um
dia pegar fogo e perder tudo. No entanto, alguns riscos são tão pequenos que nos
investimentos são chamados de investimentos sem risco. Os mais comuns são
os atrelados ao governo, pois você só deixará de receber se o governo quebrar,
o que é muito improvável.

É importante também, além de saber que existem riscos em todos os investimentos,

saber que existe uma relação entre risco x retorno. De maneira geral quanto
maior o risco maior o retorno e vice-versa. Logo, se você está em busca de
altas rentabilidades, saiba que, acompanhado delas, existem riscos a serem
considerados.

RENDA FIXA
Um investimento de renda fixa é aquele cuja rentabilidade pode ser calculada
quando o investimento for feito, ou seja, é possível saber o quanto vai ganhar
caso compre o ativo. Exemplo: CDB, LCI, LCA e títulos do Tesouro Direto.

RENDA VARIÁVEL
Por sua vez, um investimento de renda variável é aquele cuja rentabilidade não

09
 é certa no momento da aplicação. Naturalmente, são investimentos de maior
risco se comparados aos de renda fixa. No entanto, por conta do risco maior, a
rentabilidade também pode ser muito mais expressiva. Exemplo: ações, fundos
imobiliários e opções.

FUJA DOS MITOS E DESCULPAS

Existem alguns “mitos” que na verdade nada mais são do que desculpas que
as pessoas se dão para evitar começar a investir. E nós estamos aqui para
desmistificá-los:

1- “Investir é só para quem tem dinheiro”

Com apenas 30 reais você já consegue investir no Tesouro Direto. Existem ações
na bolsa que custam menos de 10 reais. Entenda: investir é para todos, basta
querer.

2- “Eu não sei nada sobre investimentos e aprender é caro”

Esse mito voce nao precisa desmistificar, se você chegou até aqui, já está lendo
um ótimo ebook que irá te ajudar de maneira gratuita. Além disso, você pode
sempre seguir a gente no Instagram @bg.pass e ficar de olho na Escola BG Pass
no nosso site. Sempre que tiver alguma dúvida estaremos a sua disposição para
te ajudar. E, além da BG Pass, existem vários materiais gratuitos e de qualidade
disponíveis na internet.

3- “Investir é arriscado demais”

Na sessão sobre riscos você já entendeu que existem investimentos mais e

menos arriscados. Os investimentos mais simples, como os de renda fixa, já são
o suficiente para ajudar você a atingir seus objetivos.

4- “Investir pouco dinheiro não vale a pena”

Vamos fazer um exemplo simples. Imagine um estagiário de 20 anos, que

consegue investir R$2 mil por ano (menos de 200 reais por mês), até os 30 anos.
Considere que, nesse período de 10 anos, ele obteve 5% ao ano de rentabilidade.
Ao final dos 10 anos, esse jovem terá acumulado R$25.155 reais.

Agora pense em um gerente, de 35 anos, que esperou ganhar mais para investir e
consegue investir R$3 mil por ano. Tendo a mesma rentabilidade de 5% a.a, para
acumular os mesmos R$25.155 do estagiário, ele gastaria mais de 7 anos.

Resumindo, o gerente gastou 7 anos de investimentos só para compensar o

tempo perdido. Comece o quanto antes!

10
 Não existe atalho.

Muito provavelmente o algoritmo do Instagram, Facebook ou YouTube em algum

momento te mostrou alguma propaganda de alguém te prometendo ganhos
fáceis e rápidos, com pouco ou nenhum esforço, fazendo operações para pagar o
cafezinho ou em veículos de luxo. TOME CUIDADO!

Hoje, a internet é um local com muitas coisas boas, mas que também possui seu
lado ruim. Cair em “golpes” de pessoas que vendem ilusões e ganhos irreais é
algo cada dia mais comum. O objetivo dessas pessoas não é te deixar rico, e sim
tornar elas mesmas mais ricas. Tome cuidado com promessas milagrosas. Como
diz o ditado: “Quando a esmola é grande o santo desconfia”. Não estamos falando
que somente a BG é o local que você deve procurar informações, muito pelo
contrário. Hoje a internet possui muitos canais, blogs, influenciadores etc. que
querem realmente te ajudar, então antes de comprar alguma coisa na internet,
procure saber se essa pessoa realmente entende do que fala e se o que ela está
falando condiz com a realidade

Esperamos que esse ebook tenha ajudado você a começar a entender mais sobre
suas finanças e como investir. É claro que ainda temos um longo caminho pela
frente e muito o que aprender, mas a BG Pass está aqui para lhe ajudar! Confira a
Escola BG no nosso site para aprender mais sobre investimentos, e sempre que
pudermos te ajudar estaremos à sua disposição.

Planilha de Controle de Gastos: http://escola.bgpass.com.br/controle-financeiro

11
 @bg.pass
bgpass.com.br +55 31 98434 5893