PRINCÍPIOS FUNDAMENTAIS DA GESTÃO

DE DINHEIRO PESSOAL
Orçamentação para o seu Futuro
Apresentadora: Yulianna Charris, Embaixadora Financeira de Estudantes, Sociedade para
a Educação Financeira e Desenvolvimento Profissional, Inc.
Transcript

[TEXTO: DEMOCRACIA, PROSPERIDADE, DIREITOS HUMANOS, EDUCAÇÃO, SEGURANÇA

UMA PRODUÇÃO DO DEPARTAMENTO DE ESTADO DOS E.U.A]

Muitos de nós quando visualizamos o nosso futuro, desejamos sucesso e a possibilidade de viver
uma vida confortável. Podemos ver-nos a tirar um curso, a comprar uma casa, um apartamento ou
um carro. Até talvez a começar um negócio, casar e ter filhos. Há muitos factores que contribuem
para se ser capaz de realizar esses objectivos. Mas um dos mais importantes é ser capaz de gerir
as suas finanças, e não pode fazê-lo com sucesso sem um plano.

[TEXTO: Princípios Fundamentais da Gestão de Dinheiro Pessoal: Orçamentação para o seu

Futuro]

[TEXTO: Yulianna Charris, Embaixadora de Estudantes,

Sociedade de Educação Financeira e Desenvolvimento Profissional]

Bem-vindo a Princípios Fundamentais da Gestão de Dinheiro Pessoal. Esta lição designa-se

Orçamentação para o seu Futuro.

Chamo-me Yulianna Charris. Há muitos anos que sou Embaixadora Financeira de Estudantes na
Sociedade de Educação Financeira e Desenvolvimento Profissional. Nesta função, trabalho com
estudantes universitários para eles obterem competências de gestão financeira que os podem ajudar
a tomar boas decisões financeiras. A sociedade oferece formação "peer-to-peer" sobre
orçamentação, gestão de crédito e investimento a alunos dos Estados Unidos.

Este curso aborda os princípios básicos da gestão financeira pessoal. Disponibiliza informações e
recomendações sobre o desenvolvimento de competências para atingir os seus objectivos
financeiros. E vai ajudá-lo a identificar e evitar comportamentos que afectam negativamente o seu
bem-estar financeiro, com o objectivo de desenvolver prosperidade económica para as pessoas e as
comunidades.

É importante entender que todas as situações são diferentes. As decisões que toma para melhorar a
sua situação financeira são extremamente pessoais e dependentes das suas próprias circunstâncias,
especialmente quando se trata de trabalhar, ou não, com um consultor financeiro e que consultor
escolher. A via que escolher para melhorar a sua gestão financeira depende de si.
Vou partilhar consigo estes conceitos em termos gerais. Para obter informações sobre a sua gestão
financeira pessoal específica, deve falar com um consultor financeiro qualificado. Nesta lição,
vamos examinar os seis principais conceitos de gestão de dinheiro. São eles orçamentação,
definição de metas financeiras, gestão de crédito e de dívida, poupança, investimento, e gestão de
risco ou seguros. Analisaremos as etapas a seguir para criar um orçamento eficaz, entender
diferentes tipos de despesas e entender como o seguro é a ferramenta certa para proteger as suas
finanças e gerir o risco.

Aprendi que administrar as minhas finanças e fazer um orçamento é um elemento essencial do

sucesso financeiro.

O que lhe vem à mente quando pensa em orçamentação? A orçamentação por vezes é vista como
uma actividade que se relaciona apenas com dinheiro. Na realidade, criar um orçamento é apenas
uma das muitas peças que envolvem aspectos muito mais amplos da sua vida, incluindo como
planear a utilização dos seus recursos financeiros.

A orçamentação é um processo de planeamento para saber como melhor usar o seu dinheiro para
garantir que tem os recursos financeiros para aquilo de que precisa e que é importante para si.

Os recursos financeiros são uma parte fundamental do seu bem-estar financeiro. Não há nada pior
que o stress de se preocupar com de onde virá o dinheiro para cobrir uma despesa. A
orçamentação requer a identificação de fontes de rendimento para determinar como vai usar o seu
dinheiro para pagar as suas despesas e objectivos pessoais.

Como pode definir um orçamento e certificar-se de que é eficaz? Eis as etapas principais a serem
executadas.

Primeiro avalie os seus valores pessoais. Como é que vive? Como é que quer viver? Quais são os
seus objectivos de vida? Quais são os seus objectivos financeiros? Qual é a sua relação com o
dinheiro, as dívidas, a poupança e os gastos?

Em seguida, priorize esses valores, classifique-os por ordem de importância. Você quer apenas estar
livre de dívidas ou gostaria de ter poupanças em caso de necessidade ou de uma emergência? Em
seguida, estabeleça metas, o que deseja realmente alcançar?

E, finalmente, distinga entre necessidades e desejos. De que precisa para viver e cumprir os seus
objectivos comparativamente ao que é agradável ter mas não necessário para atingir os seus
objectivos?

A orçamentação eficaz deve centrar-se no que é mais importante para si, para que possa colocar
em vigor um plano que funcione nas diferentes fases da sua vida. O planeamento de poupanças e
gastos deve focar-se na avaliação dos seus valores, prioridades, e objectivos.

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O planeamento orçamentário também envolve um entendimento exacto dos seus recursos em termos
de rendimentos. Ao avaliar o seu rendimento, considere todos os recursos, incluindo o seu salário,
trabalho autónomo, apoio financeiro dos pais, pensão de alimentos e sustento dos filhos, presentes,
retornos de impostos e investimentos. Além disso, deve verificar as leis fiscais do seu país e a
regulamentação, pois podem diferir de país para país.

Agora vamos analisar um orçamento mensal. A melhor maneira de o fazer começa com a criação
de uma folha de cálculo.

Primeiro, identifique os seus recursos financeiros. Comece por calcular o seu rendimento mensal. O
rendimento é o dinheiro que um indivíduo ou empresa recebe em troca da prestação de trabalho,
produzindo um bem ou serviço ou investindo dinheiro. Geralmente as pessoas obtêm receitas
através de ordenados ou salários. As empresas ganham receitas da venda de bens ou serviços
acima do seu custo de produção. Quer a sua receita varie, seja estável ou uma combinação de
ambas, você deverá ser capaz de calcular uma média mensal com base nos seus ganhos anteriores.
Em seguida, faça uma lista de todo o rendimento de investimento, pensão de alimentos, sustento dos
filhos, presentes ou outra receita que tenha.

Em seguida, considere o que é importante para si e priorize as despesas.

Ao listar as suas despesas divida-as em três categorias: Despesas fixas, despesas variáveis, e
despesas discricionárias.

As despesas fixas são aquelas despesas necessárias e inevitáveis em que o montante que paga
mensalmente não varia. Estão nelas incluídos o pagamento de hipoteca ou aluguer, impostos
prediais, pensão de alimentos e sustento dos filhos, e o pagamento do carro. Inclui outras despesas,
como prémios de seguro ou outros empréstimos ou pagamentos de dívidas. Lembre-se: estas são as
despesas pelas quais paga o mesmo montante todos os meses.

As despesas variáveis também são necessárias e inevitáveis, mas a quantia que tem de pagar pode
variar de mês para mês. Estas são um pouco mais complicadas para orçamentar do que as
despesas fixas porque os valores mudam. Exemplos de despesas variáveis incluem serviços públicos
essenciais, mantimentos, transportes públicos, medicamentos, pagamentos do cartão de crédito,
gasolina, vestuário, e conta de telemóvel, dependendo da utilização que faz dele.

Nestes casos, desenvolva a melhor estimativa possível para o seu orçamento, considerando o que
tem normalmente gasto no passado.

Finalmente, adicione as suas despesas discricionárias. Estas são as despesas evitáveis, os luxos, o
que gostamos de ter. Podem incluir eventos de entretenimento, como filmes ou concertos, comer
fora, jogos e actividades recreativas, presentes e férias. Estas são despesas que não são necessárias
para atingir os seus objectivos financeiros. Dependendo desses objectivos, você deverá manter as
suas despesas discricionárias o mais baixas possível todos os meses. Use-as mais como recompensas
por atingir alguns dos seus objectivos financeiros.
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Agora use o seu orçamento para comparar a receita com as despesas, para ver se sua receita
mensal cobre as suas despesas mensais. É hora de fazer as contas.

Se a sua receita exceder as suas despesas você tem um superávit orçamentário, o que é bom. Isso
significa que tem receita discricionária ou receita excedente. Se tem um excedente, pode usá-lo
para aumentar as suas poupanças e investimentos.

Se as suas despesas excederem a sua receita então tem um déficit orçamentário. Isso significa que
não tem rendimentos ou recursos suficientes para cobrir as despesas do plano.

O primeiro lugar para procurar a solução para este déficit está na secção de gastos discricionários
do seu orçamento. Estas são despesas que você pode ajustar para que as suas decisões quanto a
gastos fiquem alinhadas com os recursos disponíveis. Determine que despesas discricionárias pode
diminuir ou eliminar.

Lembre-se: seja realista sobre de que está disposto a abdicar. Se algo for eliminado do seu
orçamento terá de haver uma modificação das suas decisões, actividades, e comportamentos para
corresponder a esse ajuste em expansão. Por exemplo, é difícil economizar dinheiro no seu
orçamento alimentar se não mudar o hábito de comer fora regularmente ou de ir buscar take-out.

Lembre-se que o seu orçamento é uma forma de planear os seus gastos e ajudá-lo a usar o seu
dinheiro com sabedoria para o que é mais importante e essencial para si. O seu plano financeiro
tem como objectivo ajudá-lo a manter-se responsável pelo que realmente quer e permanecer
alinhado com os seus objectivos e prioridades.

Monitorize o seu orçamento regularmente, para ver se está a aderir bem ao seu plano. Compare a
sua receita e gastos mensais com os valores orçamentados a fim de identificar os desafios ao
equilíbrio do seu orçamento. As metas e prioridades podem ter de ser reavaliadas regularmente
para ver se é necessário um reajustamento em certas categorias. Também deve ter em mente formas
de optimizar a sua receita ao longo do tempo.

Tem um problema de déficit de gastos? Tudo bem, o seu orçamento ainda pode ser útil para o
ajudar a planear como realinhar e priorizar os recursos disponíveis para o manter na melhor
situação financeira.

Excedente ou déficit, o seu planeamento orçamentário e orçamento planeado podem ajudar a

salientar e dar orientação sobre em que decisões e acções se deve concentrar para melhorar as
suas circunstâncias.

Se adoptar uma abordagem cuidadosa com fim a um plano para viver dentro dos seus meios
financeiros, as suas decisões sobre gastos e poupanças permanecem alinhados com os seus
recursos. Pense num orçamento como uma ferramenta de capacitação que o mantém focado nas
escolhas financeiras que apoiam os seus objectivos.
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[TEXTO: Compreender o valor dos seguros]

Os seguros são outra despesa essencial que deve ter prioridade sobre categorias variáveis de
gastos. O seguro é um acordo pelo qual uma empresa ou agência governamental disponibiliza uma
garantia de compensação por uma perda especificada, dano, doença ou morte em troca do
pagamento de um prémio.

O seguro é como um fundo de emergência; protege os seus recursos financeiros. Disponibiliza

recursos financeiros no caso de um incidente não planeado, como um desastre natural ou acidente.
Exemplos do tipo de seguro que a maioria dos indivíduos tem incluem o seguro automóvel, que
substituirá ou reparará o seu carro se ficar danificado. Seguro de saúde para cobrir despesas
médicas e hospitalização. Seguro empresarial para cobrir quedas nas vendas ou produtividade. E
seguro de vida para cobrir despesas de funeral e ajudar a sua família.

Estes tipos de seguro normalmente envolvem o pagamento de um prémio relativamente pequeno

que o protege financeiramente de maior risco ou perda.

O seguro ajuda a protegê-lo do impacto financeiro de circunstâncias da vida que podem ter terríveis
consequências económicas. Pagar o seguro apropriado às suas circunstâncias específicas é um
pequeno preço a pagar pela protecção contra uma perda catastrófica da qual poderia ser difícil ou
impossível recuperar. Portanto, procure aconselhamento profissional competente de uma fonte fiável
para obter mais informações sobre seguros na sua comunidade.

Em última análise, os orçamentos são documentos flexíveis a ser usados como guia para gerir com
sucesso o seu dinheiro e recursos. Lembre-se que um orçamento só funciona se assumir o
compromisso de o cumprir. Ao fazer isso, administrará o seu dinheiro com sabedoria e investirá no
seu futuro.

Para mais informações sobre este curso e para aceder a recursos relacionados, visite o nosso
website.

[TEXTO: DEMOCRACIA, PROSPERIDADE, DIREITOS HUMANOS, EDUCAÇÃO, SEGURANÇA

UMA PRODUÇÃO DO DEPARTAMENTO DE ESTADO DOS E.U.A]

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