MONEY CLASS ACADEMY

ERROS QUE
VOCÊ COMETE
AO ORGANIZAR
E GERENCIAR
SUAS FINANÇAS
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ERROS DE ORGANIZAÇÃO
Organizar suas finanças é uma etapa fundamental para garantir estabilidade e
segurança financeira. Muitas vezes, no entanto, cometemos erros que podem
comprometer nossos planos e objetivos financeiros. Vamos explorar alguns
erros comuns que as pessoas cometem ao organizar suas finanças e discutir
estratégias para evitá-los?

Não começar por acreditar que não tem renda ou despesas

Um dos primeiros erros que muitos cometem é não começar a organizar suas
finanças devido à crença de que não têm renda suficiente ou que não têm
despesas de adulto. No entanto, todos têm gastos e despesas a considerar,
mesmo que não se pareçam com despesas. É essencial reconhecer também
que, mesmo em situações de renda variável, seus gastos mensais são uma
constante, eles acontecem todos os meses, independente de ganhos
irregulares.

Montar um orçamento mensal baseado na renda

Um erro comum é montar um orçamento mensal baseado na renda atual. Isso
pode levar a um descompasso entre o que você ganha e o que gasta. É
importante entender que suas despesas devem ser planejadas com base no
seu padrão de consumo e nas obrigações financeiras, e não apenas no valor
que entra em determinado mês. Considere as despesas fixas e variáveis ao
montar seu orçamento.

Ignorar o padrão de comportamento de consumo

Cada pessoa tem um padrão de comportamento de consumo único,
influenciado por diversos fatores, como localização, hábitos e estilo de vida.
Ignorar esse padrão ao montar o orçamento pode levar a despesas mal
dimensionadas. Identifique as categorias de gastos recorrentes e calcule uma
média realista, levando em conta suas preferências e necessidades.

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Não considerar gastos do cotidiano

Gastos "supérfluos" e aparentemente insignificantes, como compras de
aplicativos, delivery de comida e outras despesas cotidianas, podem se
acumular ao longo do tempo. Ignorar esses gastos é um erro que pode afetar
significativamente suas finanças. É crucial identificar e registrar esses gastos
para ter uma visão completa de como você está usando seu dinheiro.

Não reavaliar e adaptar o orçamento

Após montar um orçamento, muitas pessoas não reavaliam nem adaptam seus
gastos ao longo do tempo. Isso é um erro, pois suas circunstâncias e
necessidades podem mudar. Regularmente, reavalie seu orçamento e faça
ajustes conforme necessário. Isso ajudará a garantir que você esteja sempre
alinhado com seus objetivos financeiros.

Organizar suas finanças é um passo fundamental para alcançar estabilidade

financeira e realizar seus objetivos. Evitar os erros mencionados acima pode
fazer toda a diferença em sua jornada financeira. Lembre-se de que a
organização financeira é um processo contínuo, que exige atenção e
adaptação constante. Ao entender e evitar esses erros, você estará no
caminho certo para uma vida financeira mais saudável e bem-sucedida.
O primeiro passo para dominar suas finanças é criar um orçamento mensal
detalhado. Isso envolve analisar suas receitas e despesas para entender como
seu dinheiro está sendo gasto. Um orçamento bem estruturado oferece uma
visão clara de onde seu dinheiro está indo e ajuda a tomar decisões
financeiras mais informadas.
Ao criar seu orçamento, é crucial identificar os padrões de gastos que você
tem. Isso significa categorizar suas despesas em áreas específicas, como
alimentação, transporte, lazer e cuidados pessoais. Reconhecer onde você
está gastando mais dinheiro permitirá que você faça ajustes e tome medidas
para economizar.
Um dos principais desafios na organização financeira é lidar com os gastos
que você nomeia genericamente como “outros”.

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Por isso é importante ser realista com seus gastos recorrentes, que você
possui o hábito de gastar todos os meses e nomeá-los em categorias. Se você
costuma presentear todos os meses, experimente definir uma categoria
“Presentes” e definir um valor de acordo com seu padrão de consumo. É
crucial dar nome e intenção a essas despesas.
Quando você dá nome aos gastos, você os torna mais tangíveis e
mensuráveis. Por exemplo, se você costuma gastar dinheiro em jantares fora,
dê a esse gasto o nome de "Lazer - Jantares". Isso permite que você veja
claramente quanto está gastando em cada categoria e identifique áreas onde
pode economizar.
Colocar gastos na categoria “Outros” pode obscurecer sua visão sobre suas
finanças e dificultar a identificação de áreas para cortes de gastos. Em vez
disso, dê nomes específicos às despesas, mesmo que pareçam pequenas.
Cada centavo conta.
Dominar suas finanças requer dedicação e comprometimento, mas os
benefícios são inestimáveis. Um orçamento sólido e a compreensão de seus
padrões de gastos são fundamentais para tomar decisões financeiras seguras
e alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.
Gastos padrão ou recorrentes são aqueles que se repetem mensalmente.
Identifique esses gastos para entender melhor seu padrão de vida. Isso
permitirá que você tome decisões informadas sobre quais gastos podem ser
reduzidos ou eliminados.
Muitas vezes, subestimamos nossos próprios gastos. É crucial incluir todos os
gastos recorrentes em seu orçamento para obter uma imagem precisa de sua
situação financeira. Não hesite em listar até mesmo os gastos menores, pois
eles podem somar ao longo do tempo.
Definir o que é um gasto fútil é INDIVIDUAL. Em vez de seguir opiniões
externas, de familiares ou amigos, avalie o que é importante para você. Não
há problema em reservar uma porcentagem de sua renda para prazeres
pessoais, desde que isso seja feito de maneira consciente e planejada.

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É preciso identificá-los para que você não acabe cortando o que é importante
para você como individuo. Cortar gastos não significa abrir mão de tudo. É
mais eficaz criar uma estratégia que permita reduzir gastos temporariamente
para atingir metas específicas, como o pagamento de dívidas. Ao invés de um
corte radical, tome decisões informadas e mantenha o equilíbrio em suas
finanças.

O perigo das porcentagens

Uma das dúvidas mais comuns é: como deve ser a divisão da meu salário?
Não existe uma regra certa (como 50/30/20), pois cada indivíduo tem
necessidades e objetivos diferentes. Evite a armadilha de fórmulas prontas,
mas entenda que você precisa sobreviver, viver e construir. Então foque em
encontrar seu orçamento mensal certo, direcionar mensalmente um valor para
sua reserva de emergência, para sua aposentadoria e claro, não esqueça dos
seus sonhos.
Encontrar maneiras de aumentar sua renda para direcionar para seus
objetivos é importante. Encontre um meio-termo, onde você possa construir o
seu futuro, mas também manter sua qualidade de vida presente.
A regra 50-30-20, que divide a renda em despesas essenciais, desejos e
investimentos, é uma diretriz geral, mas nem sempre é aplicável a todos. Evite
seguir cegamente essa regra, pois cada indivíduo tem uma situação financeira
única. É mais importante criar um plano adaptado às suas circunstâncias.

Lidar com finanças vai além de números e cálculos. É essencial entender seu
próprio comportamento financeiro, reconhecer influências passadas e
desenvolver uma mentalidade saudável em relação ao dinheiro.
Organizar suas finanças de forma inteligente requer um equilíbrio entre
planejamento prático e autoconhecimento. Evite seguir regras rígidas e
aprenda a adaptar estratégias às suas necessidades individuais. Ao abordar
suas finanças de maneira consciente e informada, você estará mais preparado
para enfrentar desafios financeiros e alcançar seus objetivos pessoais e
financeiros.

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ERROS DE GERENCIAMENTO
O gerenciamento financeiro é uma habilidade essencial para todas as
pessoas, especialmente para empreendedores, autônomos e profissionais
liberais. No entanto, muitos indivíduos cometem erros graves ao lidar com
suas finanças, complicando o processo e tornando-o mais desafiador do que
deveria ser.

Misturar suas fontes de renda

Um dos erros mais comuns é misturar suas diversas fontes de renda, seja sua
renda principal, renda extra ou renda passiva. Isso pode resultar em confusão
e dificuldades para acompanhar seus ganhos e gastos. Para evitar essa
armadilha, é crucial:
Dar nome para cada tipo de renda: Classifique suas fontes de renda de forma
clara e específica, como renda principal (aquela proveniente da atividade que
mais ocupa seu tempo e energia) e renda extra (fontes adicionais de ganho).
Separar as rendas: Reserve uma renda específica para cobrir seu orçamento
mensal, ou seja, suas despesas recorrentes e estilo de vida. Mantenha outras
fontes de renda separadas para construir reservas e investir em seus objetivos
financeiros.
Estabelecer um pró-labore: Se você é empreendedor, defina um pró-labore
fixo para garantir que você se pague regularmente.

Falta de orçamento
Não ter um orçamento mensal é um erro grave que pode levar a gastos
excessivos e desorganização financeira. Um orçamento é uma ferramenta
poderosa para controlar suas finanças e direcionar seus recursos de maneira
eficaz. Para criar um orçamento eficiente:
Liste suas despesas e gastos: Registre todas as suas despesas mensais,
desde contas fixas até gastos variáveis, para entender onde seu dinheiro está
indo.
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Seja honesto com seu planejamento: Estabeleça valores planejados para cada
categoria de acordo com o que você JÁ GASTA e não de acordo com o que
você gostaria de gastar.

Não construir
Deixar de construir sua reserva ou sua aposentadoria pode comprometer a
sua vida. Para evitar essa situação você pode definir como categoria de gasto
do seu orçamento um valor para mandar mensalmente para sua reserva e uma
valor para mandar para sua aposentadoria.

Terceirizar
Delegar a administração do dinheiro para terceiros, seja parceiro ou outra
pessoa, pode ser arriscado e levar a problemas futuros. É essencial ter
controle sobre suas finanças e não depender exclusivamente de outros. Para
evitar esse erro:
Assuma a responsabilidade: Esteja envolvido ativamente no gerenciamento
das finanças e tome decisões informadas.
Aprenda com alguém que você se identifica: Estude e busque conhecimento
para tomar decisões financeiras conscientes e seguras.

Muitas pessoas cometem o erro de não organizar suas finanças, o que pode
levar a problemas de endividamento e dificuldades financeiras.O que você
pode fazer para focar em sua autonomia:
Acompanhar seus gastos é o primeiro passo para entender suas finanças e
criar um plano para alcançar seus objetivos financeiros.
Contabilize despesas obrigatórias e não obrigatórias, sendo elas fixas e
variáveis.
Identifique o seu padrão de comportamento de consumo com base nos
gastos dos 3 meses anteriores e estabeleça o valor fixo do seu orçamento
mensal.

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Tenha um compromisso semanal de revisar suas finanças e ajustar seu

orçamento, se necessário. Vai te custar 15 minutos!
Utilize uma planilha para visualizar seus gastos e rendas de forma clara e
objetiva.
Caso necessário, identifique padrões de comportamento de consumo e
busque alternativas para economizar.
Reconheça que suas crenças e emoções têm um impacto significativo em
suas decisões financeiras.
Trabalhe sua relação emocional com o dinheiro.
Busque o equilíbrio entre suas necessidades e desejos.
Invista tempo em aprender sobre finanças pessoais para tomar decisões
mais informadas, você vai se dedicar por um curto período de tempo, mas
o retorno é para o resto da sua vida.
Evite a armadilha de acreditar que apenas ganhar mais dinheiro resolverá
seus problemas financeiros.
Entenda que o conhecimento é a chave para construir uma base sólida de
estabilidade financeira.

Gerenciar suas finanças de forma simples e eficaz é um passo importante em

direção à estabilidade financeira e à realização de seus objetivos. Ao
identificar seu padrão de comportamento de consumo, criar um orçamento
mensal realista e trabalhar suas crenças emocionais em relação ao dinheiro,
você estará no caminho certo para conquistar uma vida financeira mais
equilibrada e satisfatória.
E se você é mulher, entenda que o buraco é bem mais embaixo e você não
precisa passar por esse processo sozinha. Que tal se juntar a nós?
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gerenciamento financeiro da forma certa e não se dê mais a chance de errar.
Simples. Como deveriam ter te ensinado.

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