COMO ECONOMIZAR

DINHEIRO

E MONTAR O SEU
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
 "Todos os direitos deste livro são reservados e
protegidos pela Lei 9.610 de 19/02/1998. Nenhuma
parte deste livro poderá ser reproduzida ou transmitida
sejam quais forem os meios empregados: cópias, fotos,
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prévia do autor."

Autor: Educa$ Educação Financeira

Copyright 2023
EDUCA$ | Todos os direitos reservados
 O QUE VOCÊ VAI
APRENDER AQUI
A importância de economizar 4

O que é uma reserva de emergência 5

6 estratégias para guardar dinheiro 6

Avaliando suas finanças 10

Criando um orçamento 12

Lidando com as dívidas 16

Investindo para o futuro 17

A importância de revisar e ajustar seu planejamento

19
financeiro

Como as emoções influenciam nossas finanças 21

Roda Emocional 28

Quem é a Educa$ 33

2
 Que bom te ver
por aqui!

OLÁ!
Seja muito bem-vindo(a) ao nosso "Guia Prático para Economizar
Dinheiro e Montar um Planejamento Financeiro". Neste e-book,
forneceremos dicas e orientações valiosas para ajudar você a
melhorar suas finanças pessoais.
Vamos explorar estratégias para economizar dinheiro, controlar
gastos e criar um plano financeiro eficiente.
Seguindo essas etapas você estará no caminho certo para alcançar
estabilidade financeira e atingir seus objetivos.

“Investir em
conhecimento sempre
rende os melhores
juros.”
– Benjamin Franklin

3
 A importância de economizar
dinheiro

Economizar dinheiro é construir um alicerce para sua vida

financeira. Ao economizar, você está criando uma reserva
que pode ser usada para lidar com despesas inesperadas,
afinal, a vida está cheia de imprevistos. Amanhã você
pode perder o emprego, descobrir uma doença ou ter que
gastar seu dinheiro com outras coisas que não estavam
no seu radar. Nessas horas, uma reserva financeira
adequada pode te ajudar a enfrentar essas situações sem
precisar recorrer a empréstimos ou entrar em dívidas.
O hábito de economizar cria uma rede de segurança que
te protege em momentos difíceis e isso reduz o seu
estresse financeiro.
É economizando dinheiro que você vai conseguir alcançar
todos os seus objetivos, seja comprar uma casa, fazer
uma viagem especial ou garantir uma aposentadoria
confortável.

COMECE PELA RESERVA DE

EMERGÊNCIA!

4
 O que é uma
reserva de
emergência?
É um montante de dinheiro
guardado especificamente para
emergências ou situações
imprevistas.
Vários especialistas em
finanças pessoais indicam que
uma reserva de emergência
ideal corresponde a 6 meses do
seu custo de vida. Quando surge uma
Ou seja, imagina que todo mês despesa inesperada e
você precisa de 3.000,00 para você não tem
se manter (pagar contas, economias, pode ser
comprar comida...). Nesse caso, tentador recorrer a
você deveria acumular uma
empréstimos ou cartões
de crédito para cobrir os
reserva de R$18.000,00 (3.000
custos. Ter uma reserva
reais x 6 meses). Assim, se você
financeira evita que
ficar sem salário, por exemplo, você acumule dívidas e
você ainda tem um fôlego para pague juros
manter as contas em ordem até desnecessários.
arrumar outra fonte de renda.

5
 Não espere sobrar dinheiro para depois começar a
guardar. Sabe por quê? Porque dificilmente sobra!
Por isso que você precisa treinar o hábito de se
pagar primeiro.
Recebeu o salário hoje? então pague-se primeiro!
nem que sejam somente 10,00 reais! mas pague-se!

Estratégias para economizar

seu dinheiro

1) Reduza despesas fixas:

Analise suas despesas fixas, como aluguel, financiamentos ou
mensalidades, e veja se é possível reduzi-las. Considere
renegociar contratos de serviços, procurar por planos mais
acessíveis ou até mesmo trocar para opções mais econômicas.

6
 Estratégias para economizar
seu dinheiro

2) Economize em contas de serviço público:

Pequenas mudanças nos hábitos diários podem resultar em
economias significativas em suas contas de serviços públicos.
Desligue as luzes quando sair de um cômodo, evite deixar
aparelhos eletrônicos em modo de espera e opte por
eletrodomésticos mais eficientes em termos energéticos.
3) Compre de forma consciente tentando evitar dívidas
sempre que puder:
Antes de fazer uma compra, reflita sobre sua real necessidade
e procure por melhores opções de preço. Evite compras por
impulso e dê preferência por produtos de qualidade que durem
mais tempo. Além disso, evite o uso excessivo de cartões de
crédito e priorize o pagamento à vista para evitar juros e
dívidas desnecessárias.
4) Planeje suas refeições e também as compras de
supermercado:
Faça um planejamento semanal de refeições e faça uma lista
de compras antes de ir ao supermercado. Compre apenas o que
é necessário e evite desperdícios. Ao cozinhar em casa, você
economiza dinheiro em relação a comer fora e tem maior
controle sobre os ingredientes utilizados.

7
 Estratégias para economizar
seu dinheiro

5) Economize em transportes e combustível:

Considere opções de transporte mais econômicas, como utilizar
transporte público, caronas compartilhadas ou até mesmo
bicicleta, se possível. Se você utiliza um veículo próprio, adote
práticas de direção econômica para economizar combustível,
como evitar acelerações e frenagens bruscas.
6) Não perca o controle dos gastos com entretenimento e
lazer:
Procure opções de entretenimento e lazer que sejam mais
acessíveis ou gratuitas, como passeios ao ar livre, visitas a
museus em dias de entrada gratuita ou atividades em grupo
que compartilhem os custos. Considere também reduzir gastos
com serviços de streaming, assinaturas de revistas ou
academias, caso não esteja utilizando-os plenamente.

Lembre-se!
Economizar não significa privação total, mas sim
fazer escolhas conscientes e priorizar seus
objetivos financeiros. Ao implementar essas
estratégias de economia, você dará passos
significativos para melhorar suas finanças
pessoais e alcançar uma maior estabilidade
financeira.
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 Avaliando
suas finanças
Antes de começar a
montar um planejamento
financeiro, é importante
ter uma compreensão
clara da sua situação
financeira atual.

Comece registrando todas as suas fontes de renda.

Isso pode incluir salários, rendimentos adicionais,
pensões ou qualquer outra entrada mensal de
dinheiro. Em seguida, liste todas as suas despesas
mensais, incluindo moradia, transporte,
alimentação, contas de serviços públicos, entre
outros. Some suas receitas e subtraia suas despesas
para obter um saldo.

Depois, examine suas despesas e

identifique áreas em que você possa
reduzir gastos. Isso pode envolver cortar
despesas desnecessárias, como assinaturas
de serviços que você não utiliza, refeições
fora de casa com frequência excessiva ou
compras impulsivas. Encontre maneiras de 10
economizar em cada categoria de despesa.
 Avaliando
suas finanças
Durante um período de tempo (como um mês), acompanhe
detalhadamente seus gastos diários. Anote todas as despesas, por
menores que sejam. Isso ajudará a ter uma visão clara para onde
seu dinheiro está indo e o ajudará a identificar padrões de gastos
desnecessários.

Que tal usar uma planilha pra te

ajudar a gerenciar todas essas
informações?

BAIXE AQUI A PLANILHA DE GESTÃO

FINANCEIRA PESSOAL ELABORADA PELO
TIME DA EDUCA$

DOWNLOAD

Você também pode encontrá-la na bio do nosso

Instagram: @educaseducacaofinanceira 11
criando um orçamento
Agora que você tem
uma visão clara das
suas finanças atuais, é
hora de criar um
orçamento realista.

Defina as categorias de gastos:

Divida suas despesas em

categorias para facilitar a
organização.
Exemplos de categorias comuns
incluem moradia, transporte,
alimentação, saúde, lazer e
poupança. Certifique-se de incluir
uma categoria para despesas
imprevistas ou emergenciais.
Estabeleça limites para
cada categoria:
Com base na sua análise
financeira e nas áreas em que
você identificou a
possibilidade de redução de
gastos, estabeleça limites
para cada categoria de
despesa. Defina um valor
máximo que você está
disposto a gastar
mensalmente em cada
categoria e tente se manter
dentro desse limite.

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 Dívidas n
são o fim ã o
do
mundo!
Lidando com as dívidas
Não adianta chorar pelo leite derramado! Levanta a cabeça e
bora estabelecer um plano de pagamentos eficaz pra se livrar
dessas dívidas. Nada é da noite pro dia, mas tudo tem um
começo.

1) Comece listando TODAS as suas dívidas:

Faça uma lista de todas as suas dívidas, incluindo o valor total
devido, as taxas de juros e os prazos de pagamento. Isso lhe
dará uma visão clara de sua situação e ajudará a priorizar as
dívidas que exigem maior atenção.

2) Estabeleça uma ordem de prioridade:

Identifique as dívidas com as maiores taxas de juros ou com
pagamentos em atraso. Essas dívidas devem ser priorizadas,
pois acumulam mais juros ao longo do tempo. Concentre seus
esforços em pagá-las primeiro.

3) É hora de elaborar o plano de pagamento:

Determine quanto você pode pagar mensalmente.
Além do pagamento mínimo exigido, destine uma quantia
adicional para acelerar o processo de pagamento. Se possível,
procure consolidar suas dívidas em um empréstimo com uma
taxa de juros mais baixa.
15
Lidando com as dívidas
4) Negocie com os credores:
Entre em contato com seus credores e veja se é possível
renegociar as condições de pagamento. Eles podem estar
dispostos a reduzir as taxas de juros ou fornecer um plano de
pagamento mais flexível, especialmente se você demonstrar
comprometimento em quitar a dívida.

5) Cuidado com novas dívidas:

Enquanto você estiver pagando suas dívidas existentes, evite
contrair mais dívidas desnecessárias. Limite o uso de cartões
de crédito e crie o hábito de pagar em dinheiro ou débito.
Acompanhe suas despesas e ajuste seu estilo de vida para
viver dentro de suas possibilidades.

n c ia e
r p a c iê
r e qu e m et id o
ív id a s o m p r o
r d a s d a- s e c c a d a
Sa i n t e n h e le br e
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is tê n c a m e o c ê s
pers d e p ag e m p o , v
p la n o m o t xim o
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com se q u e f iz er
t a r á m a is p
.
g r es so s e e s c e ir o s
pro a s d ív id a
o s f in a n
rá d ob je ti v
liberta ç a r s e u s
a n
de alc

16
 INVESTINDO
PARA O FUTURO
Investir é uma forma
poderosa de fazer seu
dinheiro trabalhar para
você e alcançar seus
objetivos financeiros de
longo prazo.

Antes de começar a investir, defina seus

objetivos financeiros de longo prazo. Isso
pode incluir aposentadoria confortável,
educação dos filhos, compra de uma casa ou
viagens. Ter objetivos claros ajudará a orientar
suas decisões de investimento.

É importante diversificar seus

investimentos para reduzir o risco. Não
coloque todo o seu dinheiro em um único
investimento. Distribua-o em diferentes
classes de ativos, como ações, títulos, imóveis
e fundos mútuos. Isso ajudará a proteger seu
portfólio contra oscilações do mercado. 17
 INVESTINDO
PARA O FUTURO

Avalie seu apetite pelo risco e determine seu

perfil de investidor. Isso ajudará a escolher os
investimentos mais adequados para você.
Se você é mais conservador, pode optar por
investimentos de baixo risco, enquanto
investidores mais agressivos podem buscar
retornos mais elevados, mas também mais
voláteis (arriscados).

Antes de começar a investir, eduque-se

sobre os diferentes tipos de
investimentos disponíveis. Leia livros,
participe de cursos ou busque
aconselhamento financeiro profissional.
Quanto mais você aprender, mais seguras
serão suas decisões de investimento.

Investir requer paciência e uma visão

de longo prazo. Os investimentos
podem ter altos e baixos no curto
prazo, mas historicamente tendem a se
valorizar ao longo do tempo.
Mantenha-se focado em seus objetivos
e evite tomar decisões impulsivas
baseadas em flutuações temporárias do
mercado. 18
 A importância de
revisar e ajustar
seu planejamento
financeiro
Ao longo da vida, suas
circunstâncias pessoais e
financeiras podem mudar. Isso
pode incluir mudanças de
emprego, casamento,
nascimento de filhos,
aposentadoria, entre outros. É
essencial revisar seu
planejamento financeiro para
Outro ponto importante é
garantir que ele esteja alinhado
que o ambiente econômico
com suas novas realidades,
está sempre em evolução. Ao
pois, à medida que sua vida revisar seu planejamento
muda, suas metas e prioridades financeiro, você pode
financeiras também podem se identificar novas
alterar. Além disso, você precisa
oportunidades de
investimento, opções de
acompanhar seu progresso em
economia em impostos ou
relação aos seus objetivos. Na maneiras de otimizar suas
revisão você consegue finanças.
identificar áreas em que está
progredindo bem e outras em
19
que precisa fazer ajustes.
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 Como as emoções influenciam em
nossas finanças?

Um dos pontos importantes no desenvolvimento da

educação financeira é percebermos como as emoções
influenciam diretamente quando gastamos e como
gastamos.
Você já gastou dinheiro quando estava se sentindo
triste, eufórico ou com raiva?
Uma pesquisa realizada pelo SPC (Serviço de Proteção ao
Crédito), revelou que 57% dos consumidores entrevistados
responderam que o consumo está ligado a boas sensações
e ao prazer.

E por que
comprar dá
prazer?

21
Quando pensamos em comprar, o ato da compra leva o nosso
cérebro a produzir um neurotransmissor chamado de dopamina,
responsável pela sensação de prazer, similar à que sentimos
quando comemos algo saboroso, praticamos atividade física ou
meditamos.

A dopamina está relacionada com o chamado sistema de

recompensa do cérebro, que é um circuito neuronal que
influencia diretamente as nossas emoções. Quando os
neurônios desse sistema são ativados, eles liberam a dopamina
em regiões específicas do cérebro, causando o aumento da
sensação de prazer.

22
 Agora que já sabemos o porquê da sensação
de prazer quando compramos, fica mais fácil
fazermos escolhas conscientes e nos
questionarmos na hora de gastar dinheiro;
realmente precisamos disso ou estamos tão
somente mais uma vez em busca da
sensação de prazer?

Aaahhh, para finalizar falta lembrar

que o ato de comprar que estimula a
liberação de dopamina pode viciar,
fazendo com que continuemos
comprando sem necessidade, na busca
infinita pela sensação de prazer, o que
possivelmente dificultará bastante a
saúde financeira em nossa jornada.

E Como SERÁ QUE

as empresas usam
as suas emoções
para vender?
23
Quando vamos ao shopping podemos observar por um minuto como
quase tudo naquele ambiente é perfeitamente projetado para ser
agradável aos nossos olhos e demais sentidos. Os especialistas em
neuromarketing já descobriram há muitas décadas que existem cores,
aromas, altura da disposição dos produtos, sabores e designs que são
mais aceitos pelos consumidores, ativando com maior facilidade as
emoções que são despertas por meio da visão, olfato, palato, audição,
tato e até mesmo pela nossa intuição.

Esse ciclo vicioso de comprar apenas pelo prazer

pode acabar gerando um desconforto emocional
ainda maior, como o sentimento de culpa ou um
aumento da ansiedade, e é um hábito que pode
A! prejudicar o seu planejamento financeiro e de
RT
ALE seus familiares.

E Como podemos diminuir essas

compras por impulso
emocional?
Há quase uma década estamos estudando a Inteligência
Emocional como ferramenta aliada ao desenvolvimento
humano e sua influência positiva nas questões
comportamentais de cada indivíduo.

24
A Inteligência Emocional (I.E.) é a capacidade de perceber,
interpretar, demonstrar, gestionar e usar as emoções para nos
comunicarmos e nos relacionarmos com os outros de forma
eficaz e saudável.

Para facilitar o entendimento, podemos dizer que a I.E. é como uma

“receita de biscoitos” composta por 5 ingredientes indispensáveis.
Anota aí!

1) Autoconsciência

Reconhecer as próprias emoções com maior frequência, nos ajudará a

conseguir ser um melhor comandante da nossa própria vida. Ter
maior consciência das nossas próprias emoções nos permitirá por
exemplo, escolher melhor com quem nos relacionamos e qual
trabalho aceitarmos.

2) Autogestão

Saber lidar com as emoções e consequentemente

manejar de forma habilidosa os sentimentos.
Desenvolver a capacidade de nos confortarmos, de
gestionarmos a ansiedade, tristeza ou irritabilidade.
Pessoas que não usam esse ingrediente, vivem
constantemente lutando contra sentimentos de
desespero, perda, enquanto outras se recuperam
mais rapidamente dos tombos da vida.
25
 3) Motivação

Pôr as emoções a serviço de uma meta é

essencial para termos foco, e se manter
motivado no caminho rumo à construção do
sucesso. As pessoas que usam esse
ingrediente tendem a ser mais produtivas e
eficazes em qualquer atividade que exerçam.

4) Empatia

Reconhecer as emoções nos outros. Quando esquecemos de usar

este ingrediente, pagamos um alto preço por não “escutar” as
emoções de outrem. As pessoas empáticas estão mais
sintonizadas com os sutis sinais do mundo externo que indicam o
que os outros precisam ou o que querem. Este ingrediente é
indispensável para profissionais no campo assistencial, liderança,
empreendedorismo, educação, vendas, administração...

5) Habilidades sociais

Lidar com relacionamentos. A arte de se

relacionar é o ingrediente que nos permite lidar
com as emoções dos outros. É ele que
determina a popularidade, a liderança e a
eficiência interpessoal. As pessoas que sabem
usar esse ingrediente se dão bem em qualquer
coisa que dependa de interagir tranquilamente
com os outros; são estrelas sociais.
26
Para iniciarmos esta jornada divertida pela Inteligência
Emocional , vamos deixar disponível a Roda das Emoções
que você poderá imprimir e preencher observando com qual
frequência cada emoção se manifesta no seu dia a dia.

Quanto maior for a frequência, maior deverá ser o número

de espaços preenchidos do centro da roda para fora.

Lembre-se! Desenvolver nossa I.E. é similar a

desenvolvermos qualquer outra habilidade em nossa vida,
como por exemplo; andar de bicicleta, tocar violão,
cozinhar, nadar, jogar bola, aprender a dirigir... será a
frequência de treino que nos ajudará a chegar no pódio.

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29
 Se você chegou até aqui, parabéns!

Nesta jornada de aprendizado sobre educação financeira,

você teve contato com uma série de tópicos cruciais que
podem te ajudar a melhorar sua saúde financeira e
alcançar uma estabilidade duradoura. Ao longo deste e-
book, você reforçou a importância de economizar,
entendendo que guardar dinheiro regularmente é um
passo fundamental para construir uma base sólida para o
futuro.
Mais importante ainda, você compreendeu a necessidade
de uma reserva de emergência, pois é ela que te protege
de imprevistos financeiros e te dá a tranquilidade
necessária para lidar com os desafios que a vida
apresenta.
Avaliando suas finanças você passará a ter uma visão
clara de situação atual, identificando seus pontos fortes e
áreas a serem melhoradas. Com base nessa avaliação,
poderá criar um orçamento realista, que é a ferramenta
indispensável para controlar seus gastos, economizar e
alcançar seus objetivos financeiros.

30
Não tenha medo de enfrentar as dívidas. Esse é um desafio
comum para muitos, mas com as estratégias corretas, é
possível superar essa situação e retomar o controle do seu
dinheiro. Depois que "a casa estiver em ordem", comece a
investir para o futuro. A construção de riqueza e a
conquista das suas metas financeiras a longo prazo
dependem de tomar decisões informadas e estratégicas de
investimento. Ao explorar diferentes opções de investimento
e entender os princípios básicos do mercado financeiro, você
estará preparado para criar um plano de investimento
sólido e equilibrado.
Jamais subestime a influência das emoções no seu
comportamento financeiro. Reconheça que seus sentimentos
afetam diretamente suas decisões, muitas vezes levando-o
a comportamentos impulsivos e irracionais. Identificar esses
padrões emocionais e desenvolver uma mentalidade
consciente e equilibrada ao tomar decisões financeiras
importantes vai te levar muito longe!
Com a aplicação dos princípios discutidos neste e-book,
estamos bem equipados para criar um futuro financeiro
estável e próspero.
Aproveite os ensinamentos compartilhados aqui e
transforme-os em ação.

31
 QUEM É A EDUCA$

A Educa$ é uma organização não governamental e sem fins

lucrativos que trabalha para desenvolver a educação financeira na
sociedade. O foco é nos estudantes da rede pública e privada.
Crianças e adolescentes que precisam aprender sobre gestão
financeira para tornarem-se adultos prósperos na vida adulta, livres
do endividamento que, infelizmente, é uma realidade muito comum
na nossa população.
Esse projeto foi criado pelo empresário André Sandri, porta-voz da
instituição e especialista em economia e finanças que sonha em
ajudar a transformar o Brasil através da educação financeira

33
 quem é o
andré
sandri?
“Quando notei que minhas filhas
estavam apresentando atitudes
financeiras similares às que eu
tinha quando criança, parei para
observar também as outras pessoas
e me surpreendi com a maneira
como elas lidavam com seu próprio
dinheiro.

Foi então que em 2021, na cara e

na coragem, iniciamos nossa
jornada de levar educação
financeira às pessoas carentes e que
não tinham condições de obter
informações sobre o assunto.

A partir daí, surgiu o sonho de

expandir essa iniciativa a todo o
Brasil e a todas as idades” ,
comenta Sandri.

"Esse é um projeto que não teria

saído do papel se eu não tivesse
comigo pessoas que também
sentem que precisam compartilhar
seus conhecimentos com o próximo,
como é o caso do Augusto Kolling."
34
 quem é o augusto
kolling?
Em 2015 após passar por um momento
de caos com a “perda” do pai e
concomitantemente os negócios da
família enfrentando dificuldades, Augusto
Kolling optou em buscar
autoconhecimento e realizar um Mestrado
em Inteligência Emocional (E.I.) na
Europa.

Quando Kolling retornou ao Brasil deu

vida ao Treinador de Emoções com o
objetivo de auxiliar as pessoas a
desenvolverem a gestão emocional.

Após a pandemia as demandas nesta

área cresceram expressivamente,
permitindo com que o Treinador de
Emoções alcançasse a marca de ➕ 3.540
alunos.

Atualmente Augusto Kolling ministra

palestras e treinamentos em empresas,
entidades representativas, prefeituras,
universidades, escolas públicas e
privadas.

E foi aí que surgiu a parceria com a

Educa$. Entendendo que as emoções
estão diretamente relacionadas com o
comportamento financeiro das pessoas, o
Treinador de Emoções uniu forças com a
Educa$ para ajudar a transformar a
Educação Financeira no Brasil.
35
 “Uma jornada de mil
quilômetros precisa
começar com um
simples passo.”
– Lao Tzu

Sucesso na sua jornada financeira!!

@educaseducacaofinaneira

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