GUIA DE DISCUSSÃO

PRINCÍPIOS FUNDAMENTAIS DA GESTÃO

DE DINHEIRO PESSOAL
Orçamentação para o seu Futuro
Apresentadora: Yulianna Charris, Embaixadora Financeira de Estudantes, Sociedade para a
Educação Financeira e Desenvolvimento Profissional, Inc.

Descrição da Lição
Analise os seis conceitos básicos de gestão financeira, identifique e evite comportamentos ou
decisões que poderão afectar negativamente o seu bem-estar financeiro, explique como as decisões
inteligentes sobre gestão financeira o podem ajudar a aumentar a sua riqueza pessoal e segurança
económica.

Objectivos de Aprendizagem
1. Analisar os seis conceitos básicos de gestão financeira.
2. Compreender as etapas principais para criar um orçamento eficaz.
3. Compreender os diferentes tipos de despesas.
4. Entender os seguros como uma ferramenta para proteger as suas finanças e gerir riscos.

Perguntas para Discussão

1. Antes de criar um orçamento, é importante fazer uma auto-avaliação dos seus objectivos
pessoais e estilo de vida. Quem administra o dinheiro em sua casa? Você tem uma palavra a
dizer sobre como o dinheiro é poupado ou gasto? Como vive? Como quer viver? Quais são os
seus objectivos financeiros e como acha que pode alcançá-los? Qual é a sua relação com o
dinheiro, as dívidas, a poupança e os gastos?
2. Considere a sua receita mensal e as suas despesas fixas, variáveis e discricionárias. Existem
oportunidades de aumentar a sua receita? Pense em quais das suas despesas se enquadram em
cada categoria. Alguma das suas despesas pode ser reduzida ou eliminada? Quais são as
formas de obter um superávit orçamentário mensal?
3. Nesta lição, o instrutor fala sobre a importância dos seguros como um “isolante” contra
desastres económicos. Que tipo de seguro tem, tanto para a sua vida pessoal como para a sua
empresa, se aplicável? Quais são as opções de seguro na sua comunidade? Que conselho daria
a alguém que está a considerar opções de seguro?

Acção de Desenvolvimento
1. Crie um orçamento mensal detalhado. Liste a sua receita e identifique despesas fixas, variáveis e
discricionárias. Determine se tem um superávit ou déficit orçamentário. Faça ajustamentos na sua
receita e gastos para alinharem com a sua avaliação pessoal e objectivos financeiros. Determine
quanto da sua receita pode ser aplicado mensalmente às suas poupanças.