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MATERIAL DO CURSO
EDUCAÇÃO FINANCEIRA

APOSTILA
FINANÇAS PESSOAIS
FINANÇAS PESSOAIS

POUPE UMA PARTE DE SUA RENDA TODO MÊS

É essencialmente necessário que todas as pessoas construam uma poupança

o mais cedo possível.

Determina uma parte da sua renda para ser guardada mensalmente. O

recomendado, no início, é que essa quantia esteja entre 10% e 30% de tudo
que você ganha por mês.

Dessa forma, terá uma segurança maior dentro do seu planejamento

financeiro.

Outro fato é que se você deseja atingir a independência financeira algum dia,
você deve sempre ter o foco em se pagar primeiro.

Uma forma para estimular essa poupança é estabelecer metas.

Defina com clareza o que você quer fazer com esse dinheiro e passe a poupar
em função disso.

Por ex., se você tem a finalidade de juntar dinheiro para pagar a faculdade do
seu filho quando ele tiver 18 anos, você deverá começar a poupar desde cedo,
aplicando certa quantia mensalmente em um investimento de longo prazo que
vai render até completar o valor necessário.

EVITE DÍVIDAS E COMPRE SEMPRE À VISTA

Se tem alguma dívida, trabalhe para se livrar dela o mais rápido possível!

Negocie melhores condições com o banco para quitá-la e, se estiver com o

orçamento apertado, priorize o pagamento daquelas que possuírem juros mais
altos.

Tente não fazer compras no crédito para não ficar refém dos juros.

Opte por comprar sempre à vista em vez de parcelar, pois pagando no ato você
pode negociar um desconto e economizar o valor de uma prestação que se
arrastaria por meses.

Além do mais, evite ao máximo recorrer ao cheque especial.

E, se o uso do cartão de crédito ou de um empréstimo for inevitável, faça uma
pesquisa antes para saber quais são as condições e os juros cobrados, além
das taxas e do Custo Efetivo Total (CET) da operação.

TENHA UMA RESERVA PARA EMERGÊNCIAS

Não se esqueça de que imprevistos podem acontecer a qualquer hora.

Entretanto, é importante reservar parte da renda mensal para criar uma reserva
de emergência. Se você ainda não tem uma, essa deve ser o seu primeiro
objetivo financeiro.

Ela servirá para situações onde é preciso usar o dinheiro com urgência, como
casos de saúde, por exemplo.

Se resguardando dessa forma, você terá mais segurança e não precisará

recorrer aos empréstimos.

DESCUBRA QUANTO VOCÊ GASTA POR MÊS

Poupar todos os meses, evitar dívidas e criar uma reserva de segurança são
atitudes fundamentais.

Contudo, é impossível organizar suas finanças se você não descobrir

exatamente como está usando seu dinheiro e quanto gasta mensalmente.

Por isso, se esforce para manter o registro contínuo de tudo o que você gasta.

Existem várias maneiras de fazer um bom gerenciamento financeiro, como:

Apps de controle financeiro pessoal;

Planilhas;
e até mesmo uma folha de papel.

Várias pessoas consideram os aplicativos de gerenciamento financeiro uma

ótima opção, por serem bem intuitivos e estarem no smartphone, o que torna o
processo de registro das despesas e receitas mais prático, o que também
ajuda a evitar esquecimentos.

Entretanto, se achar melhor as planilhas, coloque todas as suas despesas do

mês, tais como: alimentação, gastos com saúde, contas básicas (água, luz,
telefone), parcelas e faturas a pagar, gastos com lazer, mensalidades, etc.
O importante é listar absolutamente tudo que for uma despesa, por menor que
ela seja, e registrar, nem que seja no bom e velho caderninho.

CORTE GASTOS DESNECESSÁRIOS

Se a sua renda mensal é menor ou próxima do que você está gastando, faça
uma análise criteriosa do seu orçamento e verifique onde é possível fazer
cortes.

Faça isso por meio de uma escala de prioridades: gastos com entretenimento e
lazer, por exemplo, podem ser reduzidos e trocados por atividades mais
baratas ou até mesmo gratuitas.

Priorize despesas essenciais, como moradia, saúde e alimentação.

Várias vezes, as pessoas compram por impulso, sem pensar no estrago que
isso pode causar em seu bolso no final do mês.

Dessa maneira, evite o consumismo: antes de gastar seu dinheiro, avalie se

aquilo é mesmo necessário e se o valor caberá dentro do seu orçamento.

Uma boa maneira para controlar isso é por meio de uma lista: toda vez que
você sair às compras, anote antes o que você está precisando e só compre o
que estiver escrito ali.

Isso evitará que traga o que não precisa e, consequentemente, você

economizará.

INVISTA CORRETAMENTE O QUE FOR POUPADO

Para administrar sua poupança com inteligência você tem que fazê-la render,
pois de nada adiantará juntar uma quantia se ela permanecer parada “debaixo
do colchão” ou na “Caderneta de poupança”.

Por isso, é importante sempre aplicar seu dinheiro em algum investimento que
te proporcione rendimentos.

Se tem um perfil de investidor mais agressivo, dê preferência a aplicações mais

arriscadas, como o investimento em ações, por exemplo.

Se segue uma linha mais conservadora, o recomendável é optar por aplicações

mais seguras e estáveis, como CDB e Tesouro Direto.

Vale Lembrar que com o atual cenário de juros baixos, a renda fixa perdeu
bastante sua atratividade.
Para buscar melhores retornos, é necessário procurar aplicações de renda
variável. Nesse sentido, um meio termo são os fundos imobiliários.

Entretanto, não se esqueça de que você só pode pensar em diversificar seus

investimentos quando já tiver formado seu fundo de emergências.

VERIFIQUE SEMPRE COMO VOCÊ ESTÁ SE SAINDO

Confira o seu progresso a cada mês.

Verifique se suas finanças estão se comportando dentro do planejado.

Caso contrário, faça uma reavaliação e determine o que precisa ser mudado.

Isso não só ajuda a manter seu dinheiro em ordem, mas também a perceber o
que está errado mais rapidamente.

Organizar as finanças pessoais é o primeiro passo para que você possa

retomar o controle da sua vida financeira.

Não importa quanto dinheiro você ganhe, se você não se educar

financeiramente e passar a se preocupar com o gerenciamento das suas
receitas e despesas, terá problemas financeiros mais cedo ou mais tarde.

Caso nunca tenha se preocupado com esse tema antes e resolveu estudar a
partir de agora, saiba que independentemente da sua situação financeira no
momento, nada está perdido, há solução!

Para a sua felicidade, já existem ótimas ferramentas para te ajudar nessa

jornada, como os aplicativos para controle financeiro pessoal ou até mesmo as
planilhas. Então, aproveite!

BONS ESTUDOS E FELIZ PROVA-PE

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