Hábitos financeiros para mudar sua

vida (para sempre)

Hábitos financeiros são muitas vezes complicados de

alcançar. Separamos hábitos práticos e que farão toda a
diferença para mudar sua vida para melhor.

Quando falamos de novos hábitos financeiros, estamos

falando de práticas simples e cotidianas. O primeiro passo
para colocar novos hábitos em funcionamento é
simplesmente experimentá-los, independentemente do que
você anda fazendo e que não funciona.
Hábito financeiro 1: Registre tudo de forma
objetiva
O hábito financeiro de registrar seus gastos com
calma, uma descrição inteligente e no lugar certo
ajudará você a enxergar melhor como você usa seu
dinheiro. Pode não parecer uma grande coisa, mas
isso é tudo que você precisa para parar de
desperdiçar tempo e recursos naquilo que não é
prioridade.

Controle financeiro em uma planilha, app ou até

mesmo caderno, não importa, certifique-se de que
você é capaz de não só apontar tudo que tem feito
com o seu dinheiro, mas também de analisar e extrair
insights e novas ideias a partir do próprio histórico de
gastos.
Hábito financeiro 2: Guarde assim que receber seu
salário
Você e eu sabemos muito bem o que acontece quando
você espera sobrar dinheiro para começar a investir, não
é mesmo? Não sobra, você não guarda dinheiro e parece
que a educação financeira é só papo furado. É frustrante,
pode crer.

Juntar dinheiro parece impossível? Hora de colocar em

prática um dos hábitos financeiros mais simples e
eficientes: separe o dinheiro que vai guardar no momento
em que cair o salário? Guarde imediatamente!

Eu traduzo essa atitude em uma filosofia de vida: “Recebi,

Investi”. Porque o compromisso é sempre comigo
primeiro, então nada de deixar para depois. Que tal
experimentar a mesma coisa por aí? Funciona, pode
apostar!
Hábito financeiro 3: Tenha menos cartões de crédito
Não importa quantas vezes eu escreva sobre
finanças pessoais e controle financeiro, o hábito
financeiro de manter poucos cartões de crédito (dois,
idealmente) sempre estará presente.

Quando você tem dois cartões, pode dividir o mês em

dois períodos e colocar cada um deles vencendo em
uma quinzena. Facilita muito e ainda ajuda você a
concentrar suas despesas considerando o período
do mês em que terá mais dinheiro.
Hábito financeiro 4: Sempre negocie e pague menos
que o anunciado
Há uma forma de encarar o dinheiro que eu acho
saudável e gosto bastante: nunca termine uma compra
pagando o valor anunciado. A ideia não é desmerecer a
loja ou o vendedor, mas negociar um desconto ou outra
vantagem na hora de pagar.

Negociar é um hábito , mesmo nas compras mais simples

e baratas. Quando você for comprar algo mais caro e cujo
impacto financeiro será bem grande no seu dia a dia,
praticar esse hábito financeiro fará muita diferença.

A mentira do juro zero, , quando na verdade ele é apenas

mais uma maneira de permitir que você fique cada vez
mais endividado (quase sem perceber).
Hábito Financeiro 5: Dizer não e priorizar a si mesmo
pode gerar mais ganhos do que você pensa sem
essa de que fazer controle financeiro é chato ou
complicado. Não ter dinheiro e viver endividado é o
que é realmente complicado e deprimente. Novos
hábitos financeiros não são “coisa de outro mundo”,
mas antes de tudo uma escolha consciente.

Comece simples. Faça o que for mais fácil, mas faça

alguma coisa. Anote por um mês o que você gastou;
cancele um ou mais cartões; comece a cuidar melhor
da própria saúde. Vá com calma, mas sempre dando
um passo adiante todos os dias.
Hábito Financeiro 6: Pare de procrastinar

Sentimentos negativos, como o medo, podem nos

levar a evitar determinadas situações. Mas é
importante não esquecer que o primeiro passo para
melhorar o orçamento é encarar os problemas.

Uma das formas de agir verificados nesse campo de

estudo é a inércia. Isso explica porque você sempre
deixa seu planejamento financeiro para depois e vive
postergando outras pendências.

Está deixando alguma tarefa para depois?

Interrompa esse ciclo. Executar a obrigação trará
alívio e pode evitar dores de cabeça maiores no
futuro.
Hábito Financeiro 7: Faça aplicações automáticas

Se você não tem disciplina para poupar, uma maneira

efetiva de se forçar a guardar dinheiro é fazer com que as
aplicações periódicas sejam direcionadas de forma
automática para uma conta poupança ou outro tipo de
investimento.

Ao definir uma meta financeira, verifique quanto você

precisará economizar por mês para atingir o objetivo e
agende a aplicação em débito automático para a mesma
data que você recebe o seu salário.

Muitos bancos oferecem esse tipo de funcionalidade

para investimentos na caderneta de poupança, já as
aplicações automáticas em ações, em títulos públicos e
outros ativos podem ou não ser oferecidas pela corretora
ou pelo banco.
Hábitos Financeiros 8 : Corte despesas

Despesas como tv a cabo , que são pagas todos os

meses, mas são subutilizadas, devem ser revistas ou
cortadas como forma de aliviar o orçamento.

Também devem entrar nesse cálculo serviços que

podem passar a ser feitos sem a contratação da mão
de obra de terceiros, como a faxina da casa.

Ao se deparar com despesas que não possam ser

cortadas, como serviços de telefonia, por exemplo,
um caminho para reduzir gastos é buscar renegociar
os valores cobrados. Uma maneira eficiente de obter
descontos é levantar preços cobrados pela
concorrência e verificar se a empresa está disposta a
cobrir o preço dessas ofertas.
Hábitos Financeiros 9: Negocie tarifas

Quem acredita que uma tarifa cobrada pelo banco ou

outro prestador de serviço não é justa não deve
hesitar em reclamar.

Se a taxa for indevida e estiver sendo cobrada por

um erro, é possível exigir a devolução dos valores
corrigidos. Mas, mesmo que sua cobrança seja
permitida por lei, tente negociar sua suspensão ou
ao menos um desconto do valor. Para que a
negociação seja bem-sucedida, uma boa dica é
ressaltar o bom relacionamento que você tem com a
empresa.
Hábito Financeiro 10: Comece a investir

Investir é fundamental para atingir metas e a formar

uma boa reserva financeira para o período da
aposentadoria.

Investidores iniciantes podem começar a aplicar seu

dinheiro de forma rápida em plataformas de
corretoras, que intermediam a compra de ações e
títulos de renda fixa. Com linguagem simples, os
sites permitem investir em ações, Tesouro Direto e
fundos de investimento com poucos cliques.

Alguns tipos de investimentos, como o Tesouro

Direto, exigem aplicações de apenas 30 reais.
Hábito Financeiro 11:Faça um aporte adicional para
quitar dívidas

S e v o c ê t e m d í v i d a s p a r a p a g a r, c o m o o
financiamento do automóvel ou da casa, e tem
recursos disponíveis para amortizar o pagamento,
não pense duas vezes. Como os juros cobrados nas
dívidas costumam ser superiores aos juros que você
poderia obter ao fazer um investimento, pagar a
dívida quase sempre será o destino mais vantajoso
para o seu dinheiro.

É um consenso entre especialistas que, na hora de

amortizar débitos, sejam priorizadas as dívidas que
cobram as maiores taxas de juros ou aquelas que
podem levar a perda de bens ou corte de serviços
(veja quais dívidas devem ser priorizadas).
Hábito Financeiro 12: Evite gastar durante 24 horas

Se não sobrou dinheiro para investir ou realizar um

pagamento adicional para amortizar uma dívida,
tente ficar um dia sem gastar nada.

Para isso, vale levar comida para o trabalho, pedindo

carona a um amigo para chegar até a empresa e ficar
longe do cartão de crédito.

O exercício não precisa ser levado ao pé da letra. O

mais importante é encará-lo como uma forma efetiva
de verificar quais gastos diários podem ser, de fato,
evitados, separando as despesas que são
necessárias daquelas supérfluas, mas que
acabaram se tornando um hábito.
Hábito Financeiro 13 : Encontre uma taxa de juros
melhor

Quem está pagando uma dívida deve buscar reduzir

a taxa que está sendo paga, enquanto quem investe
pode tentar melhorar o rendimento obtido na
aplicação.

No caso de financiamentos e empréstimos,

instituições financeiras podem conceder descontos
nas taxas de juros para quem paga as prestações em
dia, por exemplo.

Caso o banco não se mostre aberto a esse tipo de

negociação, é sempre possível realizar a
portabilidade da dívida para outra instituição
financeira que cobre uma taxa menor pelo crédito.
Hábitos Financeiros 14: Defina um objetivo
financeiro e elabore um plano
Quer comprar uma casa ou um carro? Definir um
objetivo e pesquisar os meios para atingi-lo é um
grande incentivo para continuar a manter o
orçamento em ordem daqui para a frente.

O plano não precisa ser totalmente elaborado em

apenas um dia, mas é importante ter ao menos uma
visão inicial do que será necessário para alcançar a
meta definida.

Que este pequeno texto seja uma mudança real

em sua vida!