PLANEJAMENTO E ORIENTAÇÃO SOBRE

FINANÇAS DOMÉSTICAS

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 SUMÁRIO

1 – Introdução às Finanças Domésticas...............3

2 – Relação Ganhos x Gastos................................5

3 – Despesas Fixas x Variáveis..............................6

4 – Criação de poupança doméstica.....................8

5 – Renegociando suas dívidas...........................11

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Autores Coordenação
Adriana Regina Gubert Kaoana Quirino Prof. Oscar Adalberto Schmidt
André Luiz S. da Luz Karine Cecchin Prof. Paulo Henrique Perotti
Andressa Vaz Ketlin Chaikowski
Brenda V. Machado Marina Eduarda Schroh
Bruno Mateus Wilkoz Moisés Carneiro Deceni
Celina G. da Cruz Ruan Felipe Pinto
Jully Correa Suellen de S. Barros
1 - INTRODUÇÃO AS FINANÇAS DOMÉSTICAS

Para arrumar as contas da casa e começar a poupar para realizar

os objetivos de vida, é preciso fazer o orçamento doméstico, aconselhar a
família a se reunir e seguir esses quatro passos:
1º Passo: Fazer um diagnóstico financeiro
Todos os gastos devem ser anotados minuciosamente para que a
família possa saber quanto entra de renda e para onde está indo o dinheiro.
Sugere-se que durante um mês toda e qualquer despesa deva ser anotada
minuciosamente para fazer esse diagnóstico real. Você pode escolher a me-
lhor maneira de fazer o acompanhamento de seus gastos: uma planilha, um
caderno ou aplicativos no celular.

2º Passo: Reduzir os gastos desnecessários

Logo após a análise do orçamento doméstico quase sempre a fa-
mília percebe que é possível reduzir de 20% a 30% dos gastos. Trocar de
plano de celular ou de pacote de TV a cabo, por exemplo, é uma das saídas
para reduzir gastos desnecessários.
Em um primeiro momento, o cafezinho de todo dia ou a pizza da
semana podem parecer inofensivos, mas é nos pequenos gastos que come-
temos os grandes excessos financeiros: o banho demorado, a luz do abajur,
a taxa de conveniência na hora de adquirir ingresso por telefone. Tudo isso
contribui para o desequilíbrio e é nessas ocasiões que temos a oportunida-
de de reduzir os gastos da casa.
A pergunta antes de gastar deve ser sempre essa: Você precisa
mesmo disso para viver? Com o tempo a pessoa percebe que são esses
pequenos hábitos que podem estar trazendo as dificuldades financeiras.

3º Passo: Fazer um projeto de vida de curto, médio e longo pra-

zo.
Trocar de carro, fazer uma viagem, comprar a casa própria, planejar
a aposentadoria. Faça as contas de quanto vai custar cada um desses pro-
jetos e quanto tempo irá demorar para realizar cada um deles.
Assim que realizar um destes sonhos, deve substituí-lo por outro

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objetivo, é extremamente importante não utilizar todo o dinheiro poupado
para satisfazer desejos imediatos, que impedem ou atrasam a realização
dos objetivos maiores.

4º Passo: Poupar para realizar os sonhos

A decisão de onde aplicar o dinheiro vai depender do prazo de cada
objetivo:
• Objetivos de curto prazo (até 1 ano): dinheiro deve ficar numa
aplicação fácil de retirar, como, por exemplo, poupanças que ren-
dem mensalmente, de acordo com a taxa de juros;
• Objetivos de médio prazo (1 a 10 anos): o dinheiro pode ser in-
vestido, também, nas aplicações programadas, CDBs ou fundos
de investimento, que tenham boa rentabilidade;
• Objetivos de longo prazo (acima de 10 anos): os valores podem
ser aplicados em títulos do Tesouro Direto, indexados à inflação
ou, ainda, numa previdência privada.

Cuidado com os gastos fixos

As despesas fixas, tais como supermercado, água, luz, telefone,

condomínio, escola, plano de saúde, TV a cabo e internet, devem estar limi-
tadas a 50% da renda. “Se estiver muito acima disso, é hora de repensar o
padrão de vida para adaptar à realidade da renda.”
Se a família estiver temporariamente endividada, é possível cortar
despesas supérfluas para resolver esse desajuste temporário. Mas se os
gastos fixos consomem a maior parte da renda mensal, é sinal que a família
está vivendo acima do padrão de vida.
Para que possa viver melhor, deve reduzir esses gastos e se orga-
nizar para poupar ao menos 10% da renda todo mês. “Isso deve ser uma
decisão muito bem pensada, pois requer uma mudança estrutural, como
mudar de casa ou trocar de escola”.
Claro que existem exceções, há muita variação de uma família para
outra, pois existem os casos em que vale a pena deixar de poupar para pa-
gar uma faculdade ou fazer um curso profissionalizante, por exemplo, que

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no futuro trará um retorno financeiro bem mais satisfatório para a família, do
que poupar os 10% mensalmente.

2 – RELAÇÃO GANHOS x GASTOS

Infelizmente, muitas pessoas erram ao considerar sem importância

sua vida financeira. O simples fato de elas optarem por não acompanhar
suas finanças já é um fator decisivo para futuros deslizes nessa área. Admi-
nistrar o orçamento pessoal ou familiar, planejar a vida financeira e buscar a
tão sonhada independência financeira exige uma mudança de postura, uma
mudança de atitude, uma mudança de vida. E mudar de postura requer to-
mar atitudes e decisões que não estávamos acostumados a fazer até então.
Isso significa sair de nossa zona de conforto.
A falta de um planejamento financeiro pode trazer sérios problemas
para a vida das pessoas. Quem não tem controle sobre o próprio dinheiro
acaba gastando mais do que deveria, envolvendo-se em dívidas e juros, pio-
rando sua situação cada vez mais até arruinar suas finanças pessoais por
completo.
Por isso, é mais do que essencial viver com suas finanças
organizadas.
Montar um bom planejamento não é nenhuma coisa de outro mun-
do. O importante é começar, pois com um pouco de dedicação e orientação
adequada é possível reverter essa situação de uma vez por todas.
O primeiro passo para organizar suas finanças é descobrir exata-
mente quanto e como você está usando seu dinheiro. Por isso, deve-se
esforçar para manter registro contínuo de tudo o que você gasta.
Verifique onde é possível fazer cortes. Se a sua renda mensal é me-
nor ou próxima do que você está gastando, faça uma análise.
Priorize despesas essenciais, como moradia, saúde e alimentação.
Muitas vezes, as pessoas compram por impulso, sem pensar no es-
trago que isso pode causar em seu bolso no final do mês. Por isso, evite o
consumismo: antes de gastar seu dinheiro, avalie se aquilo é mesmo neces-
sário e se o valor caberá dentro do seu orçamento.
Tente não fazer compras no crédito para não ficar refém dos juros.

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Prefira comprar sempre à vista em vez de parcelar, pois pagando no ato
você pode negociar um desconto e economizar o valor de uma prestação
que se arrastaria por meses.
Confira o seu progresso a cada mês. Verifique se suas finanças es-
tão se comportando dentro do planejado. Caso contrário, faça uma reava-
liação e determine o que precisa ser mudado Isso não só ajuda a manter
seu dinheiro em ordem, mas também a perceber o que está errado mais
rapidamente.
Fazer um orçamento significa, entre outras coisas, avaliar minucio-
samente sua situação financeira e identificar como andam suas despesas
e suas receitas.
Realizar essa tarefa sozinho pode até não ser tão difícil, mas tenha
certeza de que se você contar com a ajuda da família será ainda mais fácil.
É importante que toda a família participe de seus planos financeiros,
assim ficarão unidos em torno dos mesmos objetivos. Não adiantará traçar
metas financeiras se sua família não entender o papel que cada membro
tem a cumprir para alcançarem juntos os resultados esperados.
Chame a família e juntos avaliem os gastos. Dos maiores e mais im-
portantes como alimentação, moradia e educação dos filhos, aos menores,
como a pipoca do cinema e o cabeleireiro do fim de semana.
Saiba que, por melhor que seja sua renda, todos os recursos são
finitos. Portanto, sempre haverá espaço para cortar despesas desnecessá-
rias em favor de um grande objetivo familiar. Lembre-se de que, ao dividir a
responsabilidade sobre a vida financeira da família, você estará somando
esforços e multiplicando as possibilidades de sucesso.

3 - DESPESAS FIXAS E VARIÁVEIS

Despesas Fixas:

São despesas cujo valor é fixo, ou seja, que não há modificação de um mês
para o outro. Esses tipos de gastos são muito perigosos quando há uma
redução na renda familiar, ocasionada por exemplo, pelo desemprego.
Alguns exemplos:

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- Prestação do imóvel / aluguel;
- Condomínio;
- Prestação do carro;
- Plano da Internet;
- Entre outros.

Despesas Semifixas:

São aquelas despesas que temos todos os meses. Porém, o

valor pode variar. Por Exemplo:

- Supermercado;
- Água;
- Energia elétrica;
- Gás;
- Telefone;
- Combustível;
- Entre outros.

Despesas Variáveis:

São aquelas despesas que você pode ter todo mês, ou não. Depen-
de da necessidade e também da disponibilidade para estes gastos.
Exemplo:
- Roupas;
- Calçados;
- Presentes;
- Salão de beleza;
- Produtos de higiene e beleza;
- Entre Outros.

Alguns gastos que podemos eliminar em momentos de “aperto”:

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- Academia;
- Bares e restaurantes;
- Cinema e Shows;
- Viagens;
- Locadoras;
- Salão de beleza.
Entre outros, que podemos substituir.

Este projeto tem por objetivo mostrar meios de reduzir nossas des-
pesas, entender que podemos economizar e que, às vezes, precisamos
abrir mão de coisas supérfluas que, no final das contas, podem fazer muita
diferença.

4 - CRIAÇÃO DE POUPANÇAS DOMÉSTICAS

Um exemplo eficaz é montar uma planilha de gastos domésticos:

A - Anote a renda familiar numa coluna da tabela, inclua os rendimentos de

todas as pessoas que contribuem para a casa.
B - Liste todas as despesas fixas, aluguel/condomínio (inclua o IPTU), con-
tas de luz, água, telefone, internet, financiamento do carro, gastos com carro
(inclua o seguro anual e o IPVA na conta), valores de compras parceladas,
saúde etc.
C - Gastos esporádicos, como restaurantes, cinema, saques em dinheiro.
Use a fatura do cartão de crédito e extratos bancários para fazer uma média.
D - Liste as despesas com filhos, como presentes, passeios, celular, com-
putador.
E - Analise os gastos anteriores e veja se dá para reduzi-los, como trocar o
plano atual do celular ou da TV por assinatura por algo mais em conta, por
exemplo.
F - Separe um valor mensal para gastos extras, como dentista ou médico
sem planejamento, material escolar, vazamento na casa ou a revisão do
carro.

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G- Pegue a renda familiar e subtraia todos os gastos das letras de B até F.
Se a conta for positiva, você está no caminho certo para começar a poupar
e investir. Se o resultado for negativo, refaça suas contas, reduza gastos e
procure buscar uma solução em curto prazo.

A SEGUIR ,EXEMPLOS DE COMO REDUZIR GASTOS DOMÉSTICOS

1 - Vestuário: Não compre por impulso. Geralmente muitas compras são

feitas sem necessidade.

2 - Procure utilizar lâmpadas modernas, que duram mais e reduzem o con-

sumo mensal de eletricidade.

3 - Geladeira e freezer: Só abra quando for necessário. Ao fazer compras,

procure guardá-las de uma vez só. Quando for trocar os aparelhos, procure
os que possuem menor consumo de eletricidade.

4 - Ferro de passar: Junte a maior quantidade de roupa possível e passe-

as de uma só vez.

5 - Chuveiro elétrico: Evite os banhos demorados.

6 - Televisão: Não deixe a televisão ligada sem necessidade.

7 - Máquinas de lavar e secar: Vale o mesmo para o uso do ferro de passar.

Junte o máximo de roupas ou louças e ligue os equipamentos quando
estiverem com a capacidade máxima.

8 - Telefone: Procure utilizá-lo racionalmente. Ligações mais longas ou

interurbanas devem se feitas nos horários de tarifas reduzidas. Lembre-se
que telefonemas para celulares podem encarecer a conta telefônica.

9 - Água: Mantenha as torneiras sempre bem fechadas e verifique

regularmente se não há vazamentos.

10 - Compras: Procure sempre pagar à vista. Se a opção for dividir, faça-o

apenas se não houver cobrança de juros, mas lembre-se de não acumular
parcelas de diferentes gastos que, somadas, complicarão seu orçamento
mensal.

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 TABELA DE ORÇAMENTO FAMILIAR.

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5 – RENEGOCIANDO DÍVIDAS

Seja qual for o motivo para você estar endividado, veja algumas
dicas para sair dessa situação de forma simples e rápida.

1 - Saiba o tamanho do problema

Liste todas as suas dívidas, com os valores, número de parcelas pa-
gas e em atraso.
Ex: Água, luz, telefonia, internet, financiamentos etc...

2 - Elabore uma proposta de renegociação

Para elaborar uma boa proposta de renegociação da dívida, você
deve saber muito bem a sua real situação financeira, deve saber
quanto ganha e quanto pode disponibilizar do seu salário para rene-
gociar sua dívida, sem comprometer mais ainda seu orçamento.

3 - Saiba qual dívida dar preferência

Dê preferência as dívidas com altos juros, que tem seus bens como
garantia, que possam sujar o seu nome e as dívidas com os valores
mais elevados.

4 - Troque várias dívidas por uma menor

Para reduzir suas dívidas, deve analisar taxas de empréstimos de di-
ferentes bancos e cooperativas de crédito, uma vez que essas taxas
costumam variar bastante.
Tentar comprar pagando o valor à vista, assim conseguirá descontos.

5 - Procure o credor
Negocie diretamente com o seu credor, declare que você tem a in-
tenção de fazer a quitação da dívida e apresente sua proposta. Deixe
claro que é mais provável o pagamento da dívida se ela ocorrer dessa
forma.

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 Assistência
Fiscal e
Contábil
CPF
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IRPF

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Apoio Receita Federal do Brasil

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Nacional mais.

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